+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2019 году: документы и условия получения

Говорят что самое сложное в ипотеке это подготовка и сбор всех необходимых документов. Отчасти это правда, так как список требуемых бумаг внушительный. Банки объясняют это тем, что поскольку ипотека это кредит на крупную сумму, то нужно тщательно проверять и квартиру, и заемщика.

Содержание

Стандартный перечень документов

В целом, основной список необходимых документов во всех банках схожий, могут быть дополнения и отличия, но они не столь кардинальны. Ипотечные программы отличаются многими критериями: по сроку, по сумме, по типу объекта (первичный или вторичный рынок), по виду субсидий, размеру первоначального взноса и т.п.

Все эти факторы влияют на количество обязательных документов.
Условно весь перечень бумаг можно разделить на три категории:

  1. Содержащие сведения о квартире и будущей сделке.
  2. Личные данные заемщика.
  3. Информация о занятости и доходах.

Все крупные банки, включая Газпромбанк, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ-24, имеют несколько ипотечных программ на приобретение квартир. На первом этапе надо собрать следующий список:

  • Гражданский паспорт – актуально как для граждан РФ, так и резидентов других государств.
  • Свидетельство о браке или его расторжении (если есть). Прилагается письменное согласие супруга на оформление ипотеки. Если заключен брачный контракт, то прилагается его копия.
  • Свидетельство о рождении детей (если есть).
  • Справка о составе семьи.
  • Идентификационный код.
  • Военный билет – для мужчин младше 27 лет.
  • СНИЛС или удостоверение пенсионера.
  • Второй документ на выбор (загранпаспорт, водительские права, диплом об образовании).
  • Копия трудовой книжки, все листы должны быть заверены лично работодателем и бухгалтером.
  • Трудовой договор (если лицо работает по данному виду найма).
  • Справка о доходах 2-НДФЛ. Если клиент получает частично зарплату в «конверте», то можно предоставить справку по форме банка. Нужно проследить, чтобы справка была оформлена правильно, ежегодно стандарты обновляются, но не всегда бухгалтерия следит за этим порядком.
  • Выписка с личного счета (зарплатного, дебетового, депозитного), свидетельствующая о наличии денежных средств. Транзакции должны быть регулярными.

Данный перечень актуален только для физических лиц, все эти документы обязан собрать как основной заемщик, так и поручитель (если есть).

Важно!
Справки, свидетельствующие о платежеспособности действительны всего 30 дней от даты выдачи.

Сторонние доходы, это дополнительный плюс для заемщика, поскольку увеличиваются шансы на положительный ответ. К примеру, клиент может получать прибыль от ценных бумаг или сдачи жилья в аренду. Кредитору требуется предоставить бумаги, свидетельствующие о таких платежах, подойдет та же банковская выписка или договор аренды.

Банк не сотрудничает с налоговой службой, поэтому никто не будет передавать сведения, о доходах. К тому же, персональные данные кредитор не имеет право предоставлять сторонним организациям.

Рационально будет обращаться в банк, где у заемщика открыт счет, куда начисляется зарплата, пенсия или имеются прочие начисления. В данном случае кредитору может не понадобиться справка о доходах, поскольку все сведения у них уже есть.

По двум документам

В 2018 году можно оформить ипотеку по двум документам, этот вариант подойдет тем, кто не желает тратить время на сбор справок. У этого продукта есть и недостатки, так банк может запросить первоначальный взнос более 50%, ставки по тарифу также будут более высокие.
Помимо зявления-анкеты понадобится:

  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
  • второе удостоверение личности на выбор заемщика (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д).

У некоторых банков, к примеру, у ВТБ 24 вместо второго удостоверения личности можно предъявить диплом об образовании, полис ДМС или же дебетовую карту любого банка. Указанный список касается только личных данных заемщика, по объекту недвижимости и самой сделке нужно готовить полный список справок, договоров и выписок.

Молодым семьям

Условия созданы при поддержке АИЖК, специализированно для молодых семей (супругам должно быть не более 35 лет), предоставляется субсидия при оформлении ипотеки, покрывающая стоимость до 35% от цены на квартиру.

Помимо основного пакета документов потребуется выписка, свидетельствующая о том, что семейная пара стоит на очереди по программе улучшения жилищных условий. Еще нужен подтверждающий документ о том, что заемщик проживает в одном регионе уже более 10 лет.

Материнский капитал

Кредит оформляется на получателя МК, а значит это лицо готовит основной пакет документов, второй супруг может выступать созаемщиком. В банк требуется предоставить сам сертификат и выписку из ПФ РФ, где указана сумма остатка средств. Обязательно нужна справка о составе семьи.

Кстати, достаточно часто возникает путаница из-за смены фамилии заемщика, ведь лицо обязано поменять паспорт и ИНН. В этом случае нужно обязательно подготовить свидетельство о заключении или расторжении брака.

Военная ипотека

Получить такую ипотеку могут только лица, которые уже более 3 лет принимают участие в программе накопительной ипотечной системы НИС. В банк нужно предъявить свидетельство о праве на получение кредита на квартиру.

Военная ипотека предусматривает большое количество льгот. Но базовый пакет справок бухгалтерия готовит для принятия участия в программе НИС.

Собственникам бизнеса и предпринимателям

Юридическим лицам и Индивидуальным Предпринимателям требуется готовить расширенный перечень справок. Именно по этой причине, данная категория лиц, предпочитает оформлять ипотеку по двум документам.
Особенности:

  • ИП предоставляют декларацию о доходах за предыдущий год, также нужно свидетельство о постановке на учет в налоговую и лицензию о ведении деятельности.
  • Собственнику бизнеса нужно готовить выписку из ЕГРЮЛ, банковские выписки о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей из налоговой, бухгалтерская отчетность о доходах и расходах. Помимо этого нужны заверенные копии учредительных документов.
  • Нотариусы и адвокаты предоставляют приказ о назначении на должность, а также адвокатское удостоверение.
  • Самозанятым лицам, получающим дополнительные доходы нужно подготовить справку 3-НДФЛ. К такой категории относят фрилансеров, брокеров, владельцев ценных бумаг.

Не лишним будет также подготовить бумаги о наличии у заявителя личного имущества (жилье, автомобиль). Если эти объекты предоставляются в залог, то нужно письменное согласие от супруга (когда заемщик состоит в браке).

Ипотеку по двум документам предоставляют лишь некоторые банки в РФ, наибольшей популярностью пользуются предложения от Сбербанка и ВТБ-24.

Документы на квартиру

Вторым этапом перед заключением договора ипотеки будет отправка и анализ заявки. Отметим, что анкета будет рассматриваться, если собственник еще не выбрал квартиру. Многие банки после принятия положительного решения оставляют время для раздумий еще 1-4 месяца.
Как правило, все документы для ипотеки должен подготовить продавец имущества, от него требуется:

  1. Справка, оформленная в БТИ, содержащая план дома указанием места квартиры.
  2. Кадастровый паспорт (актуально только для вторички).
  3. Технический паспорт.
  4. Выписка из домовой книги, в которой указанно количество прописанных лиц в квартире.
  5. Выписка из Росреестра, указывающая на отсутствие обременений на квартиру.
  6. Выписка по лицевому счету, по уплате коммунальных услуг.
  7. Свидетельство о праве собственности на продаваемый объект недвижимости. Помимо этого нужен правоустанавливающий документ, указывающий о возникновении прав собственности это может быть: договор купли-продажи, дарственная, договор ренты и т.п.
  8. Заверенные копии всех страниц паспорта продавца.

Для лиц в браке требуется нотариально заверенное разрешение на осуществление сделки. Если в квартире прописан ребенок до 18 лет, то требуется официальное согласие органов опеки и попечительство на продажу жилья. В этом случае родитель должен предоставить аналогичное жилье ребенку и только потом осуществлять продажу.

Особое внимание уделяется рыночной стоимости объекта. Банк обязательно потребует провести независимую оценку стоимости недвижимости. Эту услугу уже будет оплачивать покупатель.

Компания, проводящая экспертизу в обязательном порядке должна иметь государственную лицензию на ведение деятельности. Чаще всего покупаемое жилье становиться объектом залога, по этой причине нужно определить себестоимость недвижимости.

Правила, касающиеся продажи вторичного жилья отличаются от порядка реализации недвижимости на первичном рынке. Главное правило – квартиру можно купить только у застройщика, аккредитованного выбранным банком.
Необходимы следующие документы:

  • лицензия и сертификат от застройщика;
  • договор участника долевого строительства;
  • акт оценки рыночно стоимости жилья.

В данной ситуации застройщик обязан подготовить весь пакет бумаг самостоятельно.
Актуальный список требуемой документации у каждого банка индивидуален и зависит от типа программы. В основном к базовому перечню присоединяют лишь дополнительные справки, которые необходимы по условиям того или иного тарифа.

Документы для получения ипотеки с особенностями для разных категорий заемщиков

Приветствуем! Сегодня, поговорим об очень важной теме. Вы узнаете какие нужны документы для ипотеки. Пост будет основательным т.к. мы непросто разберем стандартный перечень документов на ипотеку, но и какие документы нужны на ипотеку для ИП, сотрудников силовых структур, пенсионеров, «зарплатников», а также необходимые документы на квартиру, земельный участок и дом, документы для регистрации ипотеки и документы после погашения ипотеки. Читаем до конца и задаем вопросы, если нужно будет, что-то дополнить.

Стандартный пакет для заявки на ипотеку

Оформление ипотеки не может обойтись без определенного пакета документов, который может отличаться от категории лица, оформляющего займ, так и от рода его деятельности. К тому же, могут потребоваться дополнительные бумаги от продавцов жилья. Давайте же разберемся, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру для разных категорий населения нашей страны.

Независимо от финансовой организации, в которую вы обратитесь, вам понадобиться собрать стандартные документы для получения ипотеки. Сложность здесь заключается в том, какое обеспечение вы предложите банку, а также сможете ли подтвердить свои доходы соответствующими справками. Рассмотрим более подробно стандартный пакет документов для получения ипотеки, и вы узнаете, какие документы нужны для получения положительного решения по заявке.

Список документов для получения ипотеки:

Удостоверение личности

При покупке квартиры в ипотеку, в банк вам нужно будет предоставить копию своего паспорта и паспортов всех участников сделки. Паспорт должен быть действителен, без серьезных видимых повреждений. При копировании или сканировании обязательно снимите с документа обложку.

В Райффайзенбанке, Транскапиталбанке, ВТБ 24 и ряде других банков можно оформить ипотеку для иностранца. В таком случае, удостоверением личности будет принято считать национальный паспорт гражданина другого государства с обязательным нотариальным переводом, а также РВП. О других требованиях к документам для ипотеки на иностранного гражданина вы узнаете из нашего отдельного поста.

Если у вас нет постоянной прописки на территории РФ, то обязательно должна быть временная регистрация. Банки готовы рассматривать заявки на ипотеку в такой ситуации, но не во всех банках.

Промсвязьбанк, Юникредит не будет рассматривать заявки с временной регистрацией. В то же время, ВТБ 24, Райффайзенбанк и банк «Российский капитал» готовы прокредитовать в такой ситуации.

Внимательно смотрите, чтобы во временной регистрации данные паспорта буква в букву совпадали с данными паспорта. Особенно следите за сокращениями. Они должны быть такими, как прописаны в паспорте. Если у вас написано: «город Омск, сокращать до г. Омск нельзя». Сбербанк сразу вернет такую заявку, а другие могут и пропустить.

Ребенок до 18 лет, в большинстве банков, также предъявляет свое удостоверение личности. Для него это будет свидетельство о рождении.

Заявление-анкета заемщика

Данный документ нужен для первичной подачи заявки при оформлении займа. Анкета на ипотеку заполняется по форме банка, а это значит, что в каждой организации будут свои пункты, а вам может понадобиться ответить на самые разные вопросы. Здесь вы указываете свои анкетные данные, уровень дохода и всю необходимую информацию для перехода к следующему шагу. Заявление на ипотеку составляется здесь же, по образцу, который обязан предоставить вам сотрудник банка.

Ипотечный брокер может заполнить анкету за вас. Это будет лучшим решением. Во-первых, он сделает это быстрее и без ошибок. Во-вторых, он знает, как «правильно» заполнить анкету на кредитование, чтобы шансы на положительное решение были выше.

Документы для подтверждения дохода

Чтобы взять ипотеку, вам предстоит собрать отдельный пакет документов, который подтвердит не только платежеспособность заемщика, но и стабильность его финансового состояния.

Это интересно:  Какие документы дают при разводе

Самым надежным вариантом подтверждения дохода является справка 2НДФЛ. Получить её можно в бухгалтерии. Подписывает её главный бухгалтер. Если в штате организации таковой отсутствует, эта обязанность возлагается на директора. Документ должен иметь печать и подпись руководителя, а также актуальную редакцию. Если 2 НДФЛ подписывается по доверенности, то обязательно приложите копию этой доверенности.

Практически ежегодно справка 2НДФЛ видоизменяется. Не всегда бухгалтера следят за этим. Особенно часто возникают проблемы с бюджетными организациями, поэтому обязательно требуйте от бухгалтерии актуальную форму справки. Иначе вы потеряете время и будете вынуждены переделывать справку снова.

Очень часто бухгалтера допускают ошибки в 2НДФЛ. Внимательно следите за тем, что написано про ваши паспортные данные. Возможно, вы уже сменили паспорт, а бухгалтерия не обновила информацию. Также проверьте адрес в справке. Он должен совпадать с адресом регистрации в паспорте до буквы и сокращения.

Сбербанк очень часто возвращает заявки с 2НДФЛ, если указаны неверные сокращения улиц, названий населенных пунктов и т.д. Требуйте от бухгалтерии точного совпадения этого пункта с адресом прописки.

Если у вас временная регистрация, то пропишите адрес из временной регистрации.

Обязательно проверяйте отчисления в соответствующей графе. Они должны быть правильными.

Большинство граждан получает зарплату в «конверте». Есть минимальная официальная часть, а остальное выдается на руки. В данном случае, необходимо будет заполнять справку по форме банка. У каждого банка она своя.

Скачать образцы справок по форме банка вы можете прямо у нас на сайте. Для этого достаточно зайти в раздел «Банки» и найти нужную вам организацию.

Металлинвестбанк, банк «Открытие», «Райффайзенбанк» и ряд других готовы принимать на рассмотрение заявки справки по форме других банков. Это значительно ускорит процесс рассмотрения заявки. Получите бесплатную консультацию по ипотеке у нашего специалиста и уточните куда лучше подать заявку в вашем случае.

Подтверждение работы

Пакет документов для ипотеки также должен содержать копию трудовой книги. Она должна быть обязательно должным образом заверена. На каждом развороте трудовой должна быть отметка «Копия верна, ФИО и должность подписанта, его подпись и дата». Также должны стоять печати. Если делаете на одной странице два разворота трудовой, то заверяйте печатью и отметкой каждый разворот. На последней странице копии трудовой должна быть отметка, что заемщик работает по настоящее время.

Если вы работает не по трудовой, а по трудовому договору, то у вас три варианта оформления ипотеки. Трудовой договор, в качестве подтверждения трудовой деятельности принимает, принимает Глобэксбанк. Попробуйте подать туда заявку. Второй вариант – оформить ипотеку по двум документам. Третий вариант – приобретение пакета документов для кредита.

На этом стандартный пакет для заявки заканчивается. Но в некоторых случаях представители финансовой организации могут потребовать дополнительный документ:

  • водительское удостоверение – один из вариантов второго документа. Часто необходим для ипотеки по 2 документам. Также, вместе с ПТС и свидетельством на машину, может предоставляться в качестве подтверждения наличия активов у заемщика.
  • военный билет – нужен в ряде банков только для мужчин до 27 лет включительно;
  • загранпаспорт – используется крайне редко в качестве второго документа;
  • пенсионный страховой полис – используется практически всегда в заявке. С его помощью банки могут проверить отчисления в пенсионный фонд;
  • свидетельство о браке/разводе – требуют ряд банков, если был факт брака или развода и есть отметки об этом в паспорте;
  • документы об имуществе (квартира, дом, земля, дача и т.д.) – нужны для повышения шанса одобрения;
  • документы об образовании – требует ряд банков, если в трудовой нет отметки об образовании;
  • документы по дополнительному доходу (декларации, копия договора, заверенная + справка о доходе и т.д.).

В Сбербанке дополнительные документы не требуются. Только стандартный пакет.

Ипотека сотрудникам МВД и военным

Пакет документов для сотрудников силовых структур отличается от обычного. Помимо стандартного пакета документов они предоставляют:

  • справка о выслуге лет, которая должна содержать информацию о сроке службы в организации, сроке службы на последнем месте, должность;
  • заверенную копию контракта;
  • удостоверение личности сотрудника МВД или военнослужащего.

Копию трудовой военнослужащие и сотрудники правоохранительных органов не предоставляют. Если военнослужащего интересует военная ипотека, то нужно предоставить дополнительно сертификат участника НИС.

Бизнесмены и предприниматели

Покупка квартиры в ипотеку для ИП сопряжена с целым рядом проблем. Об этом мы говорили в другом нашем посте. С пакетом документов для данной категории граждан также есть сложности. Вместо трудовой и справки нужно предоставить:

  • налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно могут запросить:

  • Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
  • Список основных средств;
  • Документы на помещение.

Собственники бизнеса лучше всего оформляются, если они рассматриваются как физические лица. В таком случае достаточно стандартного документа. Их заверить может сам собственник или другой учредитель, если их несколько, либо уполномоченное лицо в организации. Сбербанк и Россельхозбанк, достаточно лояльны к таким клиентам. В противном случае нужно готовить полный пакет документов.

Если УСНО и ЕНВД:

  • Книга учета доходов и расходов;
  • Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
  • Справка по оборотам по счету;
  • Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
  • Подтверждение факта оплаты налогов;
  • Анкета, с описанием деятельности организации;
  • Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчет о прибылях и убытках;
  • Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
  • Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
  • Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
  • справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
  • краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Как вы видите, список очень серьезный. Проще всего оформить в данной ситуации ипотеку по 2 документам.

Пенсионеры и инвалиды

Купить квартиру в ипотеку пенсионеру вполне реально. Речь даже не идет о военных пенсионерах и пенсионерах МВД. Данную категорию заемщиков банки очень любят, если они продолжают еще и работать. Ссуда для обычного пенсионера по возрасту вполне возможна, хотя и сопряжена с целым рядом ограничений. Пенсионеры, для ипотеки пакет документов предоставляют следующий:

    1. Паспорт;
    2. Пенсионное удостоверение (если еще выдавалось);
    3. Справка из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии.

Ипотека для пенсионеров очень популярна в Сбербанке. Если пенсионер получает пенсию в этом банке, то достаточно в анкете указать номер счета или карты, куда поступают деньги. В этом случае справку из пенсионного запрашивать не надо.

Пакет для зарплатников

Очень часто банки дают определенные преференции сотрудникам организации, которые получают зарплату через этот банк. Так, например, если вы получаете зарплату через карту ВТБ 24, то вы можете претендовать на минимальный первоначальный взнос по ипотеке 10%, а также сокращенный пакет документов. Вместо справки о доходах и трудовой, вам достаточно предъявить номер карты.

Очень важный момент! Часто приходят отказы по ипотеке для зарплатников по причине того, что при оформлении карты была допущена ошибка в информации о клиенте (паспортные данные, ФИО, дата рождения и т.д.) или просто сотрудник неправильно выгрузил данные по счету или не нашел его, вообще. Обязательно после такого отказа уточните причину произошедшего у специалиста банка. Возможно, нужно будет предоставить полный пакет документов и у вас будет положительное решение.

Нотариусы и адвокаты

Нотариусы/адвокаты стоят особняком. Они предоставляют копии документов, подтверждающих статус нотариуса/адвоката, а также документы, подтверждающие доход в виде декларации или по форме банка.

Все справки и копия трудовой действительно ровно 1 месяц.

Ипотека без документов

Некоторые банки предлагают возможность оформления ипотеки всего по двум документам. Это может быть паспорт и любой другой документ:

  • Военник;
  • СНИЛС;
  • Водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • Загран паспорт.

Такой способ вполне реален и практикуется, но связан с довольно неприятными особенностями:

  • процентные ставки по такой ипотеке будут, возможно, выше, нежели при классическом варианте;
  • первоначальный взнос от 30% и выше;
  • ограниченное количество банков.

По данной программе работают ВТБ 24, Банк Москвы, Уралсиб, Сбербанк, Транскапитал и ряд других банков.

Документы по объекту недвижимости

После одобрения заявки, банк дает время заемщику на выбор объекта недвижимости и сбор документов по нему. Далее мы разберем различные варианты событий.

Документы для ипотеки жилья со вторичного рынка

Для получения ипотеки на вторичку, в банк нужно предоставить:

  • договора купли-продажи;
  • копия свидетельства на жилье;
  • выписка из ЕГРП;
  • договор основание возникновения права у продавца;
  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке.

Помимо этого, если продавец находится в браке, тогда понадобится письменное согласие от его супруга или супруги, которое также заверяется нотариусом, иначе купить такое жилье не получится или нотариально заверенное заявление продавца о том, что на момент покупки он браке не состоял.

Если в недвижимости есть собственники дети, то нужно разрешение органов опеки.

Если продавец готового жилья юридическое лицо:

  • Устав;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Протокол общего собрания акционеров;
  • Документы, подтверждающие полномочия сотрудника на подписание договора;
  • Письмо о том, что сделка не является крупной для юрлица.

Ипотека на первичном рынке

Набор документов здесь очень схож с тем, который предоставляется если вы хотите купить жилье со вторички. Отличием является лишь то, что в качестве продавца выступает не физическое, а юридическое лицо (компания застройщик) или физическое лицо (ипотека по переуступке).

Более подробно о первичном рынке вы можете узнать из поста «Ипотека на новостройку».

Застройщик должен быть обязательно аккредитована в банке. Если этого нет, то взять ипотеку на квартиру у него вы не сможете. Застройщик заранее предоставляет полный пакет документов по себе, поэтому для банка больше по нему предоставлять ничего не надо.

Пакет документов следующий:

  1. ДДУ – для ипотеки на многоквартирный, строящейся дом.
  2. ДДУ + договор переуступки + документы об оплате ДДУ – для ипотеки по переуступке прав требования.

Классическая ипотека по договорам паенакопления в жилищных кооперативах невозможна. Здесь нужно рассматривать альтернативные варианты ипотеки.

Ипотека на постройку дома или дачи

Помимо стандартного пакета, представителям финансовой организации нужно предоставить:

  • документ, подтверждающий право собственности на земельный участок или договор аренды;
  • договор со строительной организацией;
  • смета;
  • разрешение на строительство (если требует законодательство).

В Сбербанке возможна ипотека на строительство дома без привлечения застройщика.

Документы для регистрации

После подписания кредитного договора, необходимо обязательно обратиться в юстицию для регистрации ипотеки. Для этого вам понадобятся следующие документы:

  • Кредитная документация;
  • Паспорта;
  • Договор основание;
  • Оценка;
  • Тех. Документы;
  • Оценка;
  • Закладная;
  • Госпошлина;
  • Свидетельство о браке (если есть).

Документы после ипотеки

Погасить ипотеку недостаточно. После того как вы полностью рассчитались с банком, вам нужно снять обременение по ипотеке. Купленный в ипотеку объект, так и будет находиться в залоге пока вы не пройдете эту процедуру. Подробнее об этом читайте в нашем прошлом посте.

Надеемся теперь у вас не осталось вопросов о том, что нужно для получения ипотечного кредита и для одобрения объекта недвижимости. Будем признательны за ваши комментарии ниже и подписку на новости проекта.

Условия предоставления ипотечного кредита

Условия ипотечного кредитования в 2018 году в банках России

Приветствуем! Сегодня разберем условия ипотеки в 2018 году. Вы узнаете, какие самые выгодные условия именно для вас есть в различных банках. Сможете сравнить ваши возможности с требованиями ипотечных организаций, а также понять с какими кредитными организациями начинать отношения даже не стоит в вашем случае.

Общие моменты и тенденции 2018 года

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2018 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и снизили ключевую ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

Это интересно:  Какие документы нужны для усыновления ребенка из дома малютки

В 2017 году закончилась программа государственной поддержки ипотечных сделок, проводимая совместно с ведущими кредитными организациями и предоставляющая выгодные условия по ипотеке.

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки. Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2018 году.

Ряд экспертов утверждает, что к концу 2018 года приобретение жилья в ипотеку будет доступно по кредитной ставке ниже 8%, что обеспечит увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов. Увеличение кредитных объемов эксперты связывают не только с будущим снижением кредитных ставок, но и с увеличением доходов граждан и их выходом на докризисный уровень.

Самой низкой ставкой будет льготная ипотека под 6%, которую дают на новостройки.

Требования к заемщикам в 2018 году

Не каждый человек, желающий взять кредит на строящееся или готовое жилье, может воспользоваться кредитными предложениями банков. Существует ряд условий, которые выдвигают некоторые кредитные организации:

  1. Гражданство. По-прежнему для выдачи ипотечного кредита нужно обладать гражданством РФ практически в подавляющем количестве банков. Наметились определенные послабления для граждан Украины и Казахстана, а также других республик бывшего СССР. Ипотека для иностранцев в 2018 году на общих условиях возможна в ВТБ 24, Банке Москвы, Транскапиталбанке. Райффайзенбанк дает займ под ставку на 1,5 – 2% выше стандартного предложения.
  2. Прописка. Должна быть на территории РФ. Ряд банков принимают заявки с временной регистрации или вообще без неё, как ВТБ 24 например.
  3. Возраст заемщика. Гражданин, решающий взять кредит, должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет – период наибольшей работоспособности и платежеспособности. Некоторые банки допускают начало кредитования с наступления совершеннолетия – 18 лет и до достижения гражданином 75-летия.

Возраст заемщика для социальных программ отличается от программ общепринятых и связан либо с деятельностью, осуществляемой заемщиком (военная ипотека) либо с соответствием им существенным критериям (ипотека молодым семьям).

  1. Стаж работы. Стандартный стаж работы, который требуют кредитные организации от заемщиков – не менее полугода на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года в общей сложности. Обоснование данного требование– наличие постоянной трудовой занятости и стабильного заработка у заемщика, как гарантия возврата кредитных средств.

Стаж работы и занятость могут подтверждаться справкой с места работы, предоставлением трудового договора и заверенной выписки из трудовой книжки. Как уже было сказано выше, ряд банков допускает предоставление ипотеки без подтверждения занятости и дохода, однако, в таком случае кредитная ставка и размер первого взноса автоматически увеличиваются, а срок кредитования уменьшается, но в анкете лучше прописывать стаж согласно требованиям кредитной организации.

Хорошая новость, что есть банки, предлагающие лучшие условия по этому критерию. Так, Евразийский банк предлагает оформить займ со стажем всего 1 месяц, Дельтакредит 2 мес, а еще довольно приличное количество предлагает кредит с требованием к стажу всего 3-4 месяца. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать нужный вариант банка.

  1. Уровень заработной платы для ипотеки. Совокупный доход, получаемый гражданином на основном, дополнительном месте работы, от ценных бумаг, вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и предпринимательской прибыли должен обеспечивать не только платеж по ипотеке, но и жизнь, и существование заемщика и членов его семьи.

Общепринятое правило, которое существует при расчете ипотеки, что за вычетом расходов, ипотечный платеж должен быть не более 60% средств, получаемых гражданином ежемесячно. Данное требование банка должно не только обеспечить комфортную жизнь заемщика при наличии кредитных обязательств, но и гарантирует возврат долга самому банку.

Более подробно о том, какая зарплата нужна для ипотеки, мы разобрали в нашей прошлой статье. Прочтите её и вы узнаете как взять ипотеку даже с низкой официальной зарплатой, серым доходом или, вообще, без него.

  1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В случае если собственного дохода гражданина не хватает для одобрения кредита либо если объект недвижимости приобретается в совместную собственность, например — супругов, могут привлекаться созаемщики и поручители по ипотеке.

В таком случае банк будет рассматривать не только доход, стаж, кредитную историю самого заемщика, но и привлекаемых лиц. В некотором роде это плюс, так как увеличивается шанс одобрения кредита для лиц

При расчете суммы, которая допустима для одобрения ипотеки, банк изучит документы, предоставленные заемщиком и ряд других обстоятельств:

  • Сведения, подтверждающие доход: данные о заработной плате по форме установленной банком или 2 НДФЛ, договора гражданско-правового и иного характера, подтверждающие стабильный характер заработка. Доход может быть подтвержден как официальный, так и по совместительству, неофициальный.

Подтвердить имеющийся доход необходимо, так как исходя из полученных сведений кредитная организация решает — в каком объеме выдать кредит. Условия предоставления ипотеки таковы, что сумма кредита не должна превышать 40-60% от уровня общего дохода семьи заемщика.

  • Возраст потенциального заемщика (условия льготной ипотеки могут снизить максимально допустимый возраст, например, условия ипотеки молодым семьям устанавливают ограничение — от 21 года до 35 лет – возраст участника сделки);
  • Уровень расходов на каждого члена семьи, в том числе и по кредитным обязательствам других банков;
  • Предоставил или нет гражданин весь пакет документов – при отсутствии официальных сведений о доходах может быть предоставлен кредит по двум документам, при котором полученные сумм в кредит иные, нежели при обычном кредитовании;
  • Наличие созаемщиков и/или поручителей;
  • Стоимость приобретаемой квартиры;
  • Наличие страхования жизни или кредитуемого объекта.

Кризис резко увеличил стоимость кредита и вносимых платежей, побудил многие банки отказаться от предоставления кредитов в иностранной валюте, так как увеличилось число их невозвратов. Большинством банков осуществляется выдача ипотеки исключительно в национальной денежной единице – рублях.

Минимальная и максимальная суммы неслучайно установлены банками, они гарантируют получение стабильного дохода от процентов и автоматически «отсеют» неблагонадежные категории заемщиков.

От чего зависит сумма ипотеки, вы можете узнать из нашей прошлой статьи.

Минимальный и максимальный срок

Рассчитывая на каких условиях дают ипотеку и длительность срока, на который банк может выдать кредит, организации обычно учитывают и свои расходы по обслуживанию кредитных договоров. Минимальные сроки могут быть невыгодными из-за отсутствия дохода по процентным ставкам.

Учитывается также платежеспособность и возраст заемщика. От первого пункта зависит насколько допустимо для граждан и из семей вносить ежемесячный платеж, от второго – выпадение ипотеки на трудоспособный период жизни гражданина, что обеспечит ему стабильный заработок, а банку – добропорядочного заемщика.

Средний срок кредитования на данный момент составляет от 1 до 30 лет в зависимости от кредитной организации.

Первоначальный взнос

На каких условиях удается получить одобрение ипотеки? Подтвердив свою платежеспособность и готовность нести кредитные обязательства. Заемщик может сделать это путем внесения первоначально накопленного взноса.

Такой взнос будет плюсом для обеих сторон. Банк получает минимальную гарантию возврата кредитуемых средств, а заемщик сокращает срок, сумму и процентную ставку кредита.

Размер первоначального взноса отличается также от вида кредитования:

  • При приобретении квартиры в новостройке или у аккредитованных застройщиков, равно как и покупка жилья на вторичном рынке недвижимости, средний первоначальный взнос, в зависимости от банка, составляет 10-20% стоимости жилья;
  • Покупая жилой дом, заемщик должен быть готов внести от 15 до 25 % его стоимости;
  • Обращаясь к упрощенному варианту ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода и занятости) граждане должны обеспечить наличие собственных средств в размере 40-50% стоимости объекта недвижимости.

В редких случаях банки допускают отсутствие первоначального взноса вообще. Однако это может сказаться на процентной ставке (в сторону роста) и максимальном сроке кредитования – он может быть снижен. Рекомендуем более детально узнать, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти в нашем прошлом посте.

Комиссии и расходы по ипотечной сделке

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует изучить все действующие кредитные предложения, так как у ряда банков условия выдачи ипотеки предполагают дополнительные различные комиссии и платежи при получении ипотеки:

  • За перевод денежных средств со счета заемщика на счет банка;
  • За открытие аккредитивного счета;
  • Оформление страхового полиса при ипотеке.

Отказ заемщика от страховки может увеличить кредитную ставку на 0,5-1% в год, что будет являться значительной суммой. Некоторые банки предлагают оформить страховой полис прямо в своем отделении, однако, стоит изучить предложения других страховых компаний, так как их ставки могут быть ниже. Где дешевле ипотечное страхование вы можете узнать прямо у нас на сайте.

Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру?

  • 1 Просто ли оформить недвижимость в кредит в нашей стране?
  • 2 Что нужно знать, чтобы гарантированно получить ипотеку на квартиру?
  • 3 Отказ не в кредите, а в покупке конкретной жилплощади

Собственная квартира – мечта практически каждого гражданина нашей страны, а особенно молодых людей, которые планируют создавать собственную семью. К сожалению, купить недвижимость за наличные быстро нереально, так как собирать неподъемную сумму придется ни один десяток лет. Однако если в ближайшее время вам не предвидится никакой крупной материальной помощи от тетушки из далекой Бразилии с ее жарким климатом и обезьянами, тогда остается единственный выход – получить квартиру в ипотеку.

Просто ли оформить недвижимость в кредит в нашей стране?

Получить квартиру в ипотеку без проблем могут клиенты, имеющие высокие официальные доходы и хорошую кредитную историю. Таким заемщикам будут рады все кредиторы. Им будут предложены лучшие условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ24, Газпромбанке, Банке Москвы и других аналогичных финансовых учреждениях.

К сожалению, не все граждане нашей страны получают высокие официальные заработные платы. Многие могут хорошо зарабатывать, но в справке о доходах увидеть гораздо более заниженные цифры. Что ж, этим сегодня никого не удивишь.

Что нужно знать, чтобы гарантированно получить ипотеку на квартиру?

  1. Выбирать нужно не тот банк, который предлагает минимальные процентные ставки и комиссии, а тот, который сможет выдать кредит именно вам. Не нужно мониторить в просторах Рунета, под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, ВТБ24 и других, лучше стоит акцентировать свое внимание на отзывах клиентов, ипотечных брокеров, рекламе кредитных программ и тех требованиях, которые предъявляет конкретный банк. При выборе кредитора стоит учесть, что можно оформить ипотеку с государственной поддержкой, но не все банки участвуют в данных программах.
  2. Подавать заявку на получение ипотеки на квартиру нужно не в один банк, а сразу в несколько. Так вы точно сэкономите свое время и сможете выбрать более лояльные условия кредитования среди тех, по которым вы получили утвердительные ответы.
  3. Изначально приносить справку о доходах с максимально возможным средним заработком. Не допускается в последующем никаких исправлений. Например, вам нужна конкретная сумма кредита, но исходя из вашего официального заработка вам предлагают на 1/3 меньше. Вы бежите к с своему работодателю и просите переделать справку… Учтите, что вас будет ждать полный отказ. И не факт, что другой банк захочет иметь с вами дело, так как информация о всех попытках оформить ипотеку либо ссуду передается в Бюро кредитных историй.
  4. При заполнении заявки на получение ипотеки следует давать исключительно актуальную правдивую информацию. Учтите, что сотрудники службы безопасности обязательно проверят, есть ли у вас кредиты в других банках, имеется ли судимость либо административные наказания. Готовьтесь к тому, что представитель кредитора позвонит к вам на работу, чтобы уточнить информацию касательно того, как долго вы там трудоустроены, каков реальный уровень вашей заработной платы, как характеризуют коллеги степень вашей порядочности. Учтите, что все тайное становится явным, а сотрудники службы безопасности банка специализируются именно на этом.
  5. Стаж на последнем месте работы должен быть как минимум 12 месяцев, а не шесть, как уверяют изначально на первичной консультации в банке. Скорее всего, вам откажут в получении ипотечного кредита на большую сумму, если вы работаете меньше года на последнем месте. Чем этот стаж больше, тем больше шансов получить ипотеку.
  6. Проверять будут не только вас, но и компанию, в которой вы официально трудоустроены. Если это небольшое предприятие, которое получает мало прибыли, не имеет недвижимости, то, согласитесь, как-то нелогично, что такой работодатель платит высокие зарплаты своим сотрудникам. Плюс ко всему прочему сегодня эта фирма есть, завтра – нет, ведь в случае недобросовестного выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком кредитор может нагрянуть к нему на работу либо звонить руководителю, чтобы тот предпринял соответствующие меры.
  7. Получить ипотеку на квартиру больше шансов у тех заемщиков, которые имеют свою недвижимость, авто. Причем такое имущество должно быть куплено, а не получено по наследству.
Это интересно:  Отчеты ЖСК, справки и деятельность: учредительные документы жилищных и жилищно строительных кооперативов, права, учет, а также обязанности, полномочия и ответственность. Прилагаем квитанцию и образец заявления

Совет: если вы смогли оценить свои шансы и уверены, что можете получить ипотеку на квартиру, берите справку о доходах за последние 6 месяцев, трудовую, паспорт, дополнительные документы, удостоверяющие личность, например, водительские права, диплом об окончании ВУЗа, и вперед оформляться.

Отказ не в кредите, а в покупке конкретной жилплощади

После долгого ожидания вы получите предварительное решение, что ипотеку вам дают, а также озвучат, на какую сумму вы сможете максимально взять кредит. Однако радоваться пока рано, так как предстоит выбор квартиры. Его также должен одобрить кредитор. Не подойти недвижимость может в тех случаях:

  • Если ранее по ней были судебные разбирательства и право собственности было установлено на основании решения суда.
  • Если владелец жилья не сможет явиться на оформление сделки купли-продажи.
  • Если имеет место быть договор о пожизненном иждивении.
  • Квартира находится в аварийном доме.

Ипотека – это наиболее оптимальный вариант получить собственное жилье. Возможна помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми, но это все индивидуально. Рассчитывать на какие-либо льготы от государства можно, если обратиться в крупные банки. Однако здесь не всегда обслуживают клиентов, имеющих низкие доходы, работающих на ИП и маленькие фирмы.

Сохраните статью в 2 клика:

Выбирайте банк не только исходя из предлагаемой им переплаты, но и ваших шансов получить ипотеку. Оцените собственные силы, сможете ли вы в дальнейшем ее погашать. Понятно, что никто не застрахован от потери работы, но все же жить в собственной квартире очень хочется, поэтому стоит пробовать оформиться и помнить, что на крайний случай всегда есть возможность реструктуризация ипотеки в Сбербанке.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Что нужно для одобрения ипотеки

За 2017 год произошло реальное снижение ставок по ипотечным кредитам вплоть до 9% и ниже. Поэтому клиентам полезно знать, что именно нужно для того, чтобы взять денежные средства для покупки квартиры. Общие требования от крупнейших банков, а также что может послужить препятствием для получения денег, и как действовать в случае отказа – все это подробно рассматривается далее.

Ипотека: общие требования 2018 — 2019 г.

Часто кредитные учреждения требуют наличия российского гражданства у заемщика и созаемщика. Хотя это нужно не во всех банках: что требуется в одном учреждении, не требуется в другом (например, в ВТБ 24 кредит могут одобрить и нерезиденту РФ). Наряду с этим есть набор общих условий, которые мало отличаются в крупных и средних банках.

Требования к заемщику и созаемщику

Как правило, банки требуют привлечения поручителя или созаемщика, к которому предъявляются те же самые требования, что и к основному заемщику (его также называют титульным). Важно знать, что как правило, жена или муж становятся обязательными созаещиками. Вот основные требования к ним:

  1. Возраст, в течение которого гражданин может обратиться за оформлением – обычно от 21 года до 60 лет. Женщинам срок могут уменьшить до 55 лет – т.е. на все время до выхода на пенсию.
  2. Максимальный возраст на момент последнего платежа, как правило, составляет 70-75 лет. Таким образом, заемщик может взять ипотеку максимум до окончания трудоспособного возраста. Если он обратится в 60 лет, то срок возврата кредита не должен превысить 10-15 лет.
  3. Общий официальный трудовой стаж не должен быть меньше 12 месяцев.
  4. Гражданин должен работать на день обращения за кредитом. Причем на этом месте он должен официально работать не менее полугода.
  5. Гражданин должен проживать в регионе регистрации (хотя это требование не столь принципиально и игнорируется многими банками).
  6. В качестве созаемщика выступает 1, 2 или 3 гражданина (реже больше).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Муж или жена, состоящие в официальном браке, не включаются в созаемщики «автоматически». Как правило, браки требуют наличия у них российского гражданства и вместе с тем отсутствия брачного контракта, в котором заранее был определен пункт о раздельной собственности на имущество, которое будет приобретено во время брака.

Перечень документов

Каждый банк может потребовать свой набор документов. Однако общий перечень минимально требующихся бумаг будет одинаковым. Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить документы с работы, а также те, что подтверждают личность. Вот основной перечень:

  • анкета (заявление), бланк которого выдается на месте в банке;
  • паспорта всех заемщиков, поручителей;
  • документы на квартиру или дом (договор, на основании которого он был приобретен прежним собственником, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и др.);
  • копия всех листов трудовой книжки (страницы подписываются работодателем);
  • справка 2-НДФЛ по официально утвержденному образцу (или справка, которая оформляется по специальной форме банка).

Этот список содержит минимально необходимые документы. В большинстве случаев понадобятся и дополнительные бумаги – например, согласие супруга на продажу квартиры или разрешение органов опеки (если собственнику менее 18 лет) и т.п.

Условия выдачи и обслуживания кредита

Под этими условиями имеется в виду собственно стоимость кредита (банковский процент), возможные комиссии и т.п. В целом на сегодняшний день, нужно учесть:

  1. Процентная ставка от 8,6% до 10%.
  2. Недвижимый объект (квартира, дом) всегда берутся в качестве залога для обеспечения возврата средств. При этом если кредит берется на частный дом, в залог переходит и он, и земельный участок под ним (и вокруг него).
  3. Некоторые банки, например, Сбербанк требуют залог и на период оформления основного (кредитуемого) объекта в залог. Таким «временным» залогом может стать другая квартира или поручительство другого гражданина.
  4. Всегда существует требование страхования жизни и здоровья плательщика. Однако клиент может отказаться от страховки, что увеличит процентную ставку (как правило, на 1%). В определенных условиях можно вернуть страховую сумму после оформления кредита.
  5. Срок от полугода (года) до 15-30 лет.
  6. Комиссии за выдачу, досрочное погашение, «обслуживание», как правило, отсутствуют.
  7. Минимальный разовый взнос от 15% до 40%.
  8. Сумма выдачи: минимально 300 тыс. рублей.
  9. Сумма выдачи: максимально 3 млн для регионов и до 8 млн в Москве и Санкт-Петербурге.

В настоящее время на рынке банковского обслуживания сложилась тенденция. Клиентам предлагают оформлять кредиты, в том числе ипотечные, подавая заявку в режиме онлайн. Если заемщик воспользуется такой услугой, банк снижает ставку на несколько десятых долей. Например, в настоящий момент Сбербанк предлагает выбирать квартиру на сайте партнера DomClick.

Риски банка и заемщика

Распространено убеждение, что взять ипотеку зачастую проще, чем большой потребительский кредит: чтобы банку получить гарантию возврата средств, нужно просто взять в залог квартиру. А поскольку таким образом банк хорошо застрахован от возможных рисков, то и вероятность одобрения кредита увеличивается.

На самом деле это мнение во многом ошибочно. Дело в том, что банк не может полностью застраховать себя простым возвратом квартиры в счет возможной невыплаты. На это есть несколько причин:

  1. Риск того, что у заемщика родятся дети (или они уже есть – например, часто оформляют ипотеку с помощью средств материнского капитала). В таких случаях «отобрать» квартиру становится гораздо сложнее: в суде обязательно будут участвовать представители органа опеки. Судьи зачастую исходят именно из защиты прав несовершеннолетних.
  2. Законодательство стоит и на стороне взрослых граждан: каждый имеет право на жилище, что напрямую указано в статье 40 Конституции РФ. На практике это следует понимать так: никого нельзя «выгнать» на улицу, «отобрав» ипотечную квартиру даже в случае невозврата. Предоставляют альтернативный вариант исходя из санитарной нормы (как правило, он будет хуже, чем ипотечная квартира).
  3. Риски падения цен на недвижимость – впоследствии банку будет трудно продать залоговую квартиру по той же самой цене (с равным эквивалентом с учетом инфляции). Именно поэтому для того, чтобы взять ипотеку, нужно еще и провести независимую оценку стоимости объекта, что важно и банку, и клиенту.
  4. Риск высоких инфляционных ожиданий – как правило, ипотечный кредит берется на 5 и более лет (практически до 30 лет). Очевидно, что в номинальном выражении денежные средства могут сильно обесцениться за этот период.

Таким образом, банк заинтересован именно в том, чтобы клиент выплатил весь долг, а не «вернул» его в виде квартиры. Единственный существенный риск заемщика состоит в том, что его жилищные условия действительно могут ощутимо ухудшиться в случае невозврата займа: ипотечная квартира уходит в пользу банка, а заемщик переезжает в другое место. Поэтому важно сразу знать условия договора в части возможной невыплаты.

Как банк представляет идеального заемщика

Разумеется, подобную информацию банк напрямую не разглашает: после отказа представители банка практически никогда не называют реальную причину отказа. Однако легко понять, что основное условие одобрения – это финансовая характеристика заемщика. Она складывается сразу из двух параметров:

  1. Документально подтвержденные доходы – в том числе зарплата, доходы от депозитов, официальные доходы от недвижимости, дивиденды (выплаты процентов держателям акций и другие). Как правило, в регионах достаточно иметь «белые» доходы от 15 000 рублей, в крупных городах (Екатеринбург, Новосибирск) – 25 000 рублей. В столице и Петербурге требования могут быть немного выше (30 000 рублей и более).
  2. Наличие положительной кредитной истории за последние 5 лет и более. Здесь следует понимать, что важны оба условия – наличие истории отношений с банками и отсутствие просрочек. Лимит на просрочки определяется индивидуально каждым банком, подобная информация составляет коммерческую тайну. Как правило, чтобы получить положительное решение, нужно полное отсутствие просрочек или же 1-2 просрочки за 1 год с максимальным сроком не более месяца, что вполне реально для многих заемщиков.

Видео комментарий об «идеальном» заемщике:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Наличие одного или двух детей, как правило, тоже считается плюсом: в этом случае у родителей есть или может появиться материнский капитал, который они с высокой долей вероятности тоже отправят в счет погашения кредита.

Если отказали: что делать дальше

В основном отказ будет связан с финансовым положением клиента, хотя могут быть и иные причины:

  1. Официальный (подтвержденный) доход оказался недостаточно высок для получения кредита.
  2. Клиент имеет недостаточно хорошую кредитную историю. Критерии хорошей истории определяет только сам банк.
  3. Заемщик пока не имеет кредитной истории.
  4. Не удалось подтвердить данные, предоставленные в документах. Как правило, это связано с тем, что заемщик предоставил заведомо ложные сведения. Это не приводит к санкциям со стороны банка, но в истории заявок (обращений в банк) подобный факт будет отражен.

Однако даже в случае отказа заемщик имеет определенные шансы получить кредит.

  1. Можно обратиться в другой банк – отказ в одном учреждении необязательно говорит о том, что клиенту откажут в другом.
  2. Можно обратиться в этот же банк. Обычно существуют определенные ограничения – например, после первого обращения должно пройти 30-60 дней. В этом случае можно подождать, а потом воспользоваться более лояльной программой – например, «Ипотека по двум документам».
  3. Подождать можно и для того, чтобы увеличить свой официальный стаж, если возможная причина отказа в этом.
  4. Привлекают дополнительных поручителей/созаемщиков.
  5. Обращаются за помощью к посредника – так называемым ипотечным брокерам.

Таким образом, оформить ипотечный кредит вполне возможно даже со средним уровнем дохода.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector