Ипотека на земельный участок: как оформить кредит на его покупку, каков должен быть надел, как взять средства, где лучше получить, какие необходимы документы?

Многие хотят купить участок земли для строительства собственного частного дома. Чтобы накопить необходимую сумму для такой достаточно крупной покупки, может понадобится не один год. Ускорить этот процесс поможет получение ипотеки на покупку земельного участка.

Содержание

Возможна ли ипотека на земельный участок?

Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ. Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества. Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.

На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:

  • находиться вблизи от населённого пункта;
  • иметь хорошую транспортную доступность;
  • иметь инфраструктуру.

Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие:

  1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
  2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Чтобы банковская организация с большей вероятностью одобрила кредит, заёмщик должен соответствовать этим требованиям:

  1. Возраст заявителя не менее 21 года.
  2. Трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем рабочем месте и не меньше 1 года за прошедшие 5 лет общего стажа.
  3. Гражданство РФ.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.

Заёмщик может получить ипотеку на землю в Сбербанке на таких условиях:

  • сумма начинается от 300 тыс. рублей и не должна превышать 75% цены приобретаемого участка;
  • срок кредитования может доходить до 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25%;
  • комиссии за выдачу кредита с клиента не взимаются;
  • залогом по кредиту может служить любое жилое имущество заёмщика;
  • страховать землю при ипотеке нет необходимости;
  • процентная ставка в этом банке составляет 9,5% годовых.

Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.

Условия в ВТБ такие:

  • сумма ипотечного кредита начинается от 600 тыс. рублей и заканчивается 60 млн. руб.;
  • ставка 10% в год;
  • срок кредита доходит до 30 лет;
  • начальный взнос от 20% стоимости участка.

Россельхозбанк

Этот банк презентует клиентам следующие условия целевого кредитования:

  • сумма кредита от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25% стоимости земли;
  • комиссий на выдачу нет;
  • процентная ставка от 11,5% годовых.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на ипотеку для приобретения земельного участка, требуется собрать весь необходимый список документов. Если предоставить все возможные документы, то шанс на одобрение заявки будет значительно выше, а в некоторых случаях заёмщику выдадут кредитные средства на более выгодных условиях.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ).
  3. Справка о семейном положении и наличии детей.
  4. Заявление на кредит.
  5. Пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Если заёмщику меньше 27 лет, то требуется предоставить военный билет.

Для приобретаемого имущества заёмщику и продавцу дополнительно следует собрать следующий перечень документов:

  1. Свидетельство права собственности продавца на земельный надел.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Отчёт об оценке недвижимости.
  4. Кадастровый паспорт земли.

Порядок оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.

Пошаговый порядок оформления:

  1. Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
  2. Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
  3. После этого производится оценка земельного участка.
  4. По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
  5. Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
  6. Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.

Заключение

Такой вид целевого кредитования, как покупка земельного надела в ипотеку, имеет свои недостатки и преимущества. Если заёмщику не одобряют такую ипотеку, то есть вариант взять нецелевой кредит наличными. Нецелевой потребительский кредит в некоторых ситуациях будет даже выгоднее, и заёмщику не понадобится оплачивать оценку приобретаемого земельного участка. Чтобы снизить годовые проценты и повысить шансы на одобрение заявки можно взять кредит под залог недвижимости.

Видео по теме

Главные черты ипотеки на земельный участок

Многие граждане хотят иметь собственные квадратные метры за чертой города. Но частное домовладение не всегда является доступным. Это связано с повышенной стоимостью земельных участков, на которых будет вестись строительство.

Это интересно:  Должностная инструкция управляющего ТСЖ и председателя правления: особенности и образец документа

Ранее использовать имеющиеся наделы можно было как подтверждение платежеспособности. При этом ипотечные кредиты на сами участки не выдавались. Но специалисты кредитных организаций сталкивались с трудностями относительно подобных операций.

Не все знают, дают ли ипотеку на земельный участок в 2018 году. Последние несколько лет банковские организации модернизировали комплекс мероприятий. В связи с этим расширился список услуг, при которых использовались земельные наделы.

Не все банки выдают займы на приобретение земельных участков. Среди основных выделяют Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. Они подготовили программы на различных условиях для клиентов.

Можно ли и под какие цели

Граждане не всегда знают, можно оформить ипотеку на покупку земельного участка. Законодательно отмечается возможность получения кредита для покупки земли. При этом участок становится предметом залога. Несмотря на то, что процедура считается легкой, многие клиенты сталкиваются с трудностями.

Особенно ценными считаются участки, оснащенные коммуникациями. Водоотведение является одним из важных условий. Некоторые земли не могут быть использованы в качестве объекта.

Запрещается приобретение:

  • муниципальных и государственных участков, которые не предназначены для ИЖС;
  • заповедных зон, территорий парков и лесных массивов;
  • наделов, размер которых не достигает шести и превышает 50 соток.

Взять кредит можно на различные цели.

Среди них выделяют:

  • индивидуальное жилищное строительство, так как более ликвидным становится участок, на котором располагается дом;
  • дача в СНТ и ДНП;
  • загородный участок для ведения ЛПХ;
  • сельскохозяйственные наделы (самые сложные, так как практически невозможна перепродажа, а сохранение изначального состояния затруднено).

В рейтинг получателей кредитов входят юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они применяют наделы для коммерческих нужд. Поэтому земли становятся более ценными, в том числе и для банков.

Образец свидетельства о праве собственности на землю

Центральные моменты

Важно знать основные условия кредитования при получении займа на земельный участок. К клиенту каждым банком предъявляются особенные требования. Также варьироваться может список документов.

Читайте здесь, когда заканчивается приватизация земельных дачных участков.

Каким должен быть заёмщик

Высокие требования предъявляются банками к участку земли, который приобретается гражданином. При этом список условий для заемщика не слишком обширен. Ипотека доступна для любого платежеспособного лица.

Чтобы участвовать в программе кредитования, необходимо соответствовать некоторым условиям:

Образец кадастрового паспорта на земельный участок:

Критерии соответствия земли

Перед тем, как одобрить заявку, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого земельного участка. Важно, чтобы он имел прибыль и обороты.

Основными показателями, по которым определяется качество земли, можно считать:

  • категорию почв;
  • расположение относительно населенных пунктов;
  • наличие рядом транспортных коммуникаций;
  • уровень развития инфраструктуры;
  • вид земельного участка (для ИЖС, ведения подсобного хозяйства, сельхоз работ);
  • наличие или отсутствие мест для сброса бытовых, промышленных отходов рядом с участком;
  • расположение земли не в природоохранных зонах;
  • расстояние от региона, где располагается кредитная организация (количестве километров может быть прописано в кредитном договоре);
  • наличие подъезда к участку;
  • минимальный размер земли в соответствии с нормами Земельного, Градостроительного кодексов РФ и региональными тарифами;
  • присутствие официально зафиксированных границ;
  • постановку на кадастровый учет;
  • отсутствие обременений в виде аренды, залога или ареста;
  • расположение водоема или леса на территории;
  • оформленное право собственности у продавца, что подтверждается соответствующими документами.

Важным моментом является наличие права собственности у продавца. Обязательно должны быть в наличии соответствующие документы.

Права и документы

Чаще всего банки составляют стандартный список документов независимо от того, залоговая или военная ипотека оформляются гражданином. Но при приобретении земли перечень может немного варьироваться.

Для получения займа потребуется иметь в наличии следующие документы:

  • свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации прав собственности на участок;
  • правоустанавливающие бумаги;
  • кадастровый план участка с указанием кадастрового номера, местоположения, категории и вида земель, стоимости и площади надела;
  • разрешение, выданное органами опеки и попечительства (если в сделке участвует несовершеннолетний гражданин);
  • согласие супруга при наличии совместной собственности;
  • акт-подтверждение права собственности на земельный участок продавца;
  • заключение, составленное независимым экспертом-оценщиком;
  • справка о том, что на территории отсутствуют строения (выдается в БТИ).

Образец оформленного нотариально согласия

Требования к процедуре

Выделяют несколько основных шагов, которые необходимо пройти гражданину для получения ипотечного займа:

  1. Сначала выбирается банк, где будет оформлена ипотека. Важно заранее изучить условия и требования кредитной организации к участку земли.
  2. Далее нужно выбрать надел (лучше несколько), которые соответствуют предъявляемым требованиям.
  3. Клиент подает заявку, которая в течение некоторого времени будет рассматриваться банком. После этого выносится положительное или отрицательное решение.
  4. Если вердикт положительный, то заемщик собирает документы на участок. Они проверяются специалистом банковской организации.
  5. При отсутствии нареканий кредитные средства переводятся клиенту, который может купить земельный надел.

Главные особенности

Ипотека, оформляемая на земельный участок, имеет ряд особенностей. Ведь земля является менее ликвидным, а следовательно — создающим риск, объектом.

Поэтому стоит помнить о некоторых нюансах:

  • Гражданин может не сообщать кредитной организации о постройке дома на участке. Но некоторые договоры отмечают это как основное правило.
  • Ставка по кредиту является более высокой.
  • Первоначальный взнос составит не менее 30%.
  • Срок кредитования значительно уменьшен.
  • В качестве залога не может выступать отдельная часть земли. В этом случае все собственники должны дать согласие на процедуру.
  • Отдельно клиенту нужно будет оплатить выезд сотрудников банка на участок, оценку, сборы нотариуса и комиссии.
  • Главной отличительной чертой является перевернутость действий. Сначала гражданин должен определиться с земельным участком, а затем идти в банк.
  • Право залога принадлежит банковской организации.
  • Все строения передаются заемщику вместе с земельным участком.

Варианты для ипотеки на земельный участок от банков

Выделяют три основных банка, которые дают возможность получения кредита на земельные участки.

Чтобы лучше изучить их условия, можно использовать кредитный калькулятор на любом сайте в интернете или ознакомиться с таблицей:

Также рассмотрим конкретные ипотечные программы этих банков:

Кредит выдается для:

  • приобретения или строительства дачного дома и других построек;
  • покупки земельного участка;
  • строительства загородного дома.

Ипотечный займ отличается низкими процентными ставками, отсутствием дополнительных комиссий. Также клиент имеет право оформить кредитную карту. Особенные условия предусматриваются для участников зарплатного проекта.

Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. На момент выплаты ипотеки клиенту не должно быть более 75 лет. Трудовой стаж учитывается за последние пять лет (не меньше года). Для подтверждения дохода потребуется справка 2-НДФЛ.

Выделяют несколько преимуществ кредитования в данной организации:

  • отсутствие комиссий;
  • возможность подтверждения доходов по справке банка;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • наличие льготных условий для молодых семей.

На момент обращения клиенту должно быть не менее 21 и не более 65 лет по факту последней выплаты. Мужчинам до 27 лет потребуется копия военного билета или приписного свидетельства.

  • Ранее банк ВТБ 24 был активным участником программы выдачи кредитов под залог земельного участка. Сейчас ее действие временно приостановлено. Но для клиентов остается возможным оформление залога на землю при покупке готового жилья.
  • Заемщик может получить от полутора до 90 миллионов рублей на 30 лет. Постоянным клиентам доступна ставка в размере 13.5%. Новые пользователи могут рассчитывать на 14% годовых. Если гражданин отказывается от страхования, банк вправе повысить ставку на 1%.
  • Величина необходимой для оплаты суммы варьируется в пределах от 20 до 30%. Без первоначального взноса получить займ невозможно ни в одном из банков.
Это интересно:  Как гасить ипотеку выгоднее, лучше и быстрее: можно ли платить накопительной частью пенсии и какие нужны документы к заявлению, чтобы правильно закрыть кредит?

Детали оформления

Процедура оформления займа имеет много тонкостей и сложностей. Человек должен предоставить полный пакет документов, подобрать участок, который оценивается специалистом. Далее заключается кредитный договор.

Соглашение оформляется в письменном виде и заверяется нотариально. Зарегистрировать его нужно будет в течение двух недель после подачи всех бумаг.

В договоре в обязательном порядке нужно указать:

Также отмечается, может ли заемщик возводить строения на купленном участке.

Оформление ипотечного договора происходит в несколько этапов:

  1. Одобрение банком заявления и принятие кредитных возможностей клиента.
  2. Оценка земельного надела.
  3. Вынесение решения о ликвидности земли.
  4. Определение размера процентной ставки и срока кредитования.

Подводные камни

Выделяют несколько подводных камней, о которых соискателю стоит помнить заранее. Один из них касается дохода. Он должен быть более высоким, в отличие от требований при оформлении ипотеки на квартиру.

Оценка земельного участка – непростая задача. Поэтому такие сделки требуют особенного мастерства. Стоит помнить, что цена зависит от ряда факторов.

Земельный рынок с каждым днем становится все крепче. Но при этом банковские организации пока не стремятся работать с низко ликвидными объектами. Поэтому ипотеку на участки получить не всегда легко.

Что такое защита права собственности на земельные участки — узнайте далее.

Как происходит безвозмездная передача земельного участка в собственность — читайте в этой статье.

Отличия ипотеки на земельный участок

В последнее время всё больше людей стараются уехать жить за город. Встаёт вопрос о покупке земельного участка.

И банки стали разрабатывать программы кредитования населения на покупку земли.

Можно ли оформить кредит на покупку земли? В чём отличие ипотеки на покупку жилья и ипотеки на покупку участка?

Правовое регулирование

И окончательно оформилась с принятием в 1994 г. части 1 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 16. 07. 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека отличается от любого другого вида кредитования предметом кредита. Им может выступать только недвижимость.

Главным достоинством недвижимости является:

Особенности кредитования

Ипотека на покупку участка земли – довольно новый кредитный продукт. Изначально такая ипотека оформлялась только при индивидуальном рассмотрении и на специальных условиях.

Связано это с тем, что участки земли довольно сложно поддаются оценке, что не позволяет оценить их ликвидность в полном объёме.

Программы кредитования населения на покупку земли разработаны только в крупных банках, поэтому обращаться изначально нужно только туда.

Кроме того, заёмщик должен будет возвести на участке, который одновременно является предметом залога у банка, постройки.

Это повышает ликвидность предмета залога. И заёмщик не должен уведомлять банк, или спрашивать у него дополнительное разрешение на строительство.

Банки идут на такие «уступки» исходя из той позиции, что любая постройка на «ипотечном» участке «автоматически» становится предметом залога у банка по кредиту.

Предъявляемые требования

Банки предъявляются особенные требования к земельному участку. Их необходимо учитывать, обращаясь в банк за кредитом.

Это:

Чтобы клиент смог приобрести участок за счёт заёмных средств банка, дополнительно потребуется провести:

Все эти действия осуществляются за счёт продавца, поэтому найти того, кто будет продавать землю «ипотечному» заёмщику довольно сложно. Но реально!

Ипотека на покупку земельного участка

Главная особенность ипотеки земельных участков от кредита на покупку жилья в том, что клиент должен сначала выбирать не кредитное учреждение, а объект кредитования.

Перед тем как подать заявку на ипотеку, покупатель должен удостовериться в том, что продавец имеет на руках следующие документы:

Ипотека на покупку земельного участка

Содержание

Покупка земельного участка при помощи ипотечного займа — не совсем стандартная ситуация как для банка, так и для заемщика. Финансовая организация в этом случае несет гораздо больше риска, чем при выдаче ипотечного займа на покупку недвижимости.

Условия предоставления ипотеки для покупки земли

Обычно первоначальный взнос по программе составляет 20 % от рыночной стоимости земельного участка. Период предоставления займа варьируется от 10 до 30 лет. Чем дольше период кредитования, тем выше будет процентная ставка.

Процентная ставка по ипотеке на покупку земельного участка находится в пределах от 15 до 26 % годовых. Она определяется, исходя из индивидуальных условий.

Сотрудники банка могут предложить вам различные варианты, которые помогают снизить процентную ставку.

Условия снижения ставки по ипотеке на землю

Процентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика. Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств. Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества.

Залоговое обеспечение ипотеки

В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку.

Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

В России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:

  • Сбербанк;
  • Россельхоз банк;
  • Международный Московский банк;
  • Московский кредитный банк.

Заключение

Ипотечное кредитования на приобретение земельного участка является рисковой операцией для банка. Финансовые организации сегодня идут неохотно на заключение таких сделок. Ставки по таким ипотечным займам достаточно высоки. Остается надеяться, что со временем, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот вид кредитования получит должное развитие и признание и у населения.

Кредит на покупку земельного участка — условия получения ипотеки

Загородные дома приобретают все большую популярность, многие люди хотят жить в них. Такая постройка начинается с выбора подходящего места и подсчета имеющихся денег. Учитывая дороговизну участков, специальная банковская ипотека будет подходящим вариантом для большинства покупателей. Выручит эта услуга и в ситуациях, когда территория приобретается для других целей, например, садоводства .

Это интересно:  Как забирать посылку с почты: обязательные документы

Как взять земельный участок в ипотеку

Такая кредитная программа появилась в ассортименте банковских услуг около пяти лет назад, и не так развита, как выдача займов на покупку квартиры. Небольшая распространенность этой услуги связана со сложностью определения ликвидности земельного участка, которая может существенно понизиться уже после покупки. Например, купить надел рядом с проектируемым коттеджным поселком будет очень дорого из-за планируемой тут развитой инфраструктуры, но эта же самая территория сильно потеряет в цене, если строительство перенесут в другое место.

Быстрое изменение стоимости участка повышает инвестиционные риски кредитора, ведь при понижении цены на этот вид недвижимости, кредитное учреждение не сможет произвести возврат всех своих инвестиций в случае, если заемщик прекратит платежи. По этой причине не везде можно получить кредит на покупку земли. Как правило, этим занимаются крупные финансовые организации (Сбербанк, ВТБ 24, Бинбанк) проводящие серьезную проверку заявок. Выдача таких кредитов осуществляется по нескольким направлениям:

  • для ведения подсобного хозяйства;
  • для садового участка;
  • на землю под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – из трех разновидностей это самая оптимальная для получения кредитования.

Условия кредитования

По сравнению с обычной ипотекой на первичное и вторичное жилье, выделение денежных средств на покупку земли – это более жесткий вариант кредитования. Это касается самого приобретаемого надела, доходов заемщика и способа погашения. Условия, на которых выдается кредит на покупку земельного участка, включают в себя следующие показатели:

  1. Процентная ставка – 12,5-17% в год.
  2. Размер кредитования – 200 тысяч — 40 миллионов рублей.
  3. Величина первого взноса – 20-30%.
  4. Обязательное страхование объекта кредитования в день выдачи ипотеки.

Нормативно-правовая база

Основные положения, в соответствии с которыми осуществляется юридическое регулирование получения и выплаты кредита на покупку земельного участка, изложены в Федеральном законе от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Он регламентирует следующие вопросы:

  • заключения договора (в том числе – государственная регистрация этого документа);
  • обеспечение сохранности заложенного имущества;
  • права залогодержателя;
  • особенности ипотеки земельных участков;
  • требования к наделам, которые могут быть предметом ипотечного кредитования;
  • оценка объекта выдачи кредита.

Кроме того, вопросы покупки участка в ипотеку рассматриваются в Федеральном законе от 13.07.2-15 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», а также Гражданском и Земельном кодексах Российской федерации (ГК и ЗК РФ). Отдельные специфические ситуации излагаются в профильном федеральном законодательстве, например, статья 13 Закона №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» говорит о том, что застройщик не может передавать участок в залог без согласия всех пайщиков.

Требования банка к объекту залога

Защищая свои финансовые интересы, кредитная организация заинтересована в том, чтобы обеспечение по ссуде было ликвидным (то есть, легко могло быть продано в случае необходимости). На этом основаны требования к объекту ипотеки, например, для индивидуального жилищного строительства надел должен соответствовать таким условиям:

  • Быть площадью не менее 6 соток. Слишком маленькие участки не пользуются спросом у покупателей, и реализовать такой залог будет сложно. С этой точки зрения, оптимальная территория составляет 10-15 соток.
  • Иметь месторасположение не далее 100 км от городской границы. У некоторых банков это требование строже, и допустимая близость участка от города меньше в 2-3 раза.
  • Не иметь близлежащих крупных свалок и вредных химических производств.
  • Располагаться вне водо- и природоохранных зон. Покупка надела на такой территории может привести к пересмотру условий использование за время действия ипотечного договора (например, введенное ограничение на размеры строений), что приведет к уменьшению стоимости залога.
  • Иметь транспортные коммуникации, позволяющие приезжать на участок в любое время года. Наличие инженерной инфраструктуры (подача электричества, газа, воды и др.) увеличивает ценность приобретаемой земли.
  • Быть свободным от различных обременений (аренды, залога, ареста и др.), принадлежать продавцу на правах собственности и входить в список территорий, на которых разрешено ИЖС. Это упрощает переход недвижимого имущества к новому владельцу. Одновременно, участок станет залогом у банка.

Требования финансовых учреждений к заемщикам

Критерии отбора, которыми руководствуются разные банки по отношению к тем, кто хочет брать кредит на покупку земельного участка, в базовых моментах не сильно отличаются друг от друга. Каждое из требований основано на создании максимальных гарантий, для выплаты ипотеки заемщиком. Сюда входят:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация в населенном пункте, где расположено отделение банка. Это требование отсекает приезжих из числа кандидатов и упрощает контроль банка за платежами заемщика.
  • Возраст – от 21 года на момент получения кредитования до 70 лет на время последних выплат по взятому кредиту.
  • Постоянный доход, достаточный, чтобы оплачивать ипотеку.
  • Хорошая кредитная история (КИ). Подразумевается, что предыдущие потребительские займы выплачивались без нарушений, при этом полное отсутствие КИ тоже будет не на пользу заемщику, ведь кредиторам нужно знать, насколько финансово дисциплинирован клиент.

Как получить кредит на земельный участок

В целом, процедура получения займа на землю схожа с получением других ипотечных продуктов. Алгоритм действия таков:

  1. Изучение предложений на кредитном рынке. Подразумевает знакомство с условиями кредитования в нескольких финансовых организациях и выбор самого оптимального варианта. Лучше подавать заявки на ипотеку в 2-3 места, чтобы увеличить возможность одобрения.
  2. Параллельно с выбором подходящих по условиям кредитных учреждений необходимо готовить пакет документов. Он состоит из базовой части (касаются личности самого заемщика) и дополнительной (по объекту ипотеки).
  3. Пакет документов дополняется заключением о рыночной стоимости надела. Для этого выполняется экспертная оценка земельного участка.
  4. Готовый пакет документов предоставляется в банк. После рассмотрения предложенных бумаг, финансовая организация выносит решение о возможности кредитования заявителя.

Выбор кредитного учреждения

Небольшая распространенность услуги по кредитованию покупки участка земли сильно уменьшает возможности поиска. Учитывая большие риски, процентная ставка будет выше, чем при обычной ипотеке. Оптимальный вариант – это получение ипотеки в кредитном учреждении, обслуживающем зарплатный счет заемщика. В таблице приводятся сравнительные данные по Сбербанку (для других финансовых организаций это соотношение будет примерно таким же):

Показатель процентной ставки по ипотечному кредиту

Статья написана по материалам сайтов: mnogo-kreditov.ru, 1kvartirka.ru, domdomoff.ru, vtbank24.ru, sovets.net.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий