Какие нужны документы для ипотеки на квартиру: что входит в список бумаг, при продаже или покупке жилья

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

  1. Подтверждающие чистоту сделки;
  2. Содержащие информацию о квартире;
  3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
  4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2018 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

  • Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
  • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
  • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
  • Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
  • Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

  • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
  • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
  • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
  • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Личные документы, необходимые для ипотеки

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

  • Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
  • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
  • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
  • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Документы о занятости и доходе

  1. Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
  2. Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
  3. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
  4. Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
  5. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
  6. Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
  7. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
  8. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

Видео: Какие документы для ипотеки требует банк

ИнфоФинанс

15 дек. 2015, 16:44 Продажа квартиры под ипотеку пугает некоторых продавцов, опасающихся быть обманутыми в конце сделки. По этой причине часть владельцев недвижимости категорически не желает связываться с данным видом продажи жилья вообще, что сразу же оговаривает с риелтором. До сих пор отношение к «ипотечникам» остается неоднозначным, поскольку нынешняя экономическая ситуация не дает возможности россиянам накопить нужную сумму денег для покупки квартиры. В статье изложены все основные обязательства и возможные риски продавца недвижимости под ипотеку.

Особенности оформления ипотеки для продавца квартиры

Процесс реализации жилья по ипотеке для продавца делится на несколько основных этапов:

При продаже квартиры по ипотеке на покупателя сразу же оформляется право собственности. Проданное жилье является залогом для банка, оформившего долгосрочный кредит, до тех пор, пока покупатель не выплатит всю сумму задолженности.

Преимущества продавца при продаже квартиры в ипотеку:

  • денежные средства зачисляются на банковский счет, при желании их можно обналичить в любое время;
  • возможность более выгодно продать квартиру, благодаря риелторской оценке недвижимости по высоким рыночным ценам;
  • сделка контролируется банком, который гарантирует поступление фиксированной в договоре суммы на личный счет продавца.

Военная ипотека для продавца квартиры: основные условия

Продажа недвижимости по программе военной ипотеки может быть осуществлена лишь в случае одобрения выбранной квартиры банком, сотрудничающим с накопительно-ипотечной системой. Военная ипотека для продавца является безопасной и выгодной сделкой, так как банк обеспечивает контроль перечисления денежных средств на счет продавца и занимается оформлением всех необходимых документов. В остальном процедура продажи квартиры по военной ипотеке практически такая же, как и при обычной.

Возможные риски при продаже квартиры по ипотеке

Риски при ипотеке для продавца жилья минимальны, благодаря банковскому контролю всего процесса сделки от начала и до конца. Однако владельцу недвижимости следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  • внимательно изучить договор купли-продажи во избежание непредвиденных ситуаций;
  • перед подписанием договора удостоверится в наличии оговоренной суммы денег в сейфовой ячейке банка при выборе данного способа оплаты;
  • уточнить перечень документов, которые потребуются для последующего вскрытия ячейки после завершения сделки;
  • следить за передачей банку исключительно копий документов, чтобы при отказе банка потенциальному покупателю в ипотеке продавец имел возможность оформить другую сделку;
  • проверить указанный в договоре адрес, инициалы и номер счета продавца, на который со временем будут перечислены деньги;

Ипотека Сбербанка: документы для продавца

При своевременном погашении квартплаты в стандартной ситуации у владельца не возникнет никаких трудностей со сбором справок в Сбербанк для ипотеки. Документы для продавца:

Частично эти документы могут быть оформлены у нотариуса непосредственно перед сделкой.

  1. Для продавца наиболее безопасной будет сделка с покупателем, берущим ипотеку в кредитной организации с хорошей репутацией. В этом случае банк контролирует легитимность сделки и гарантирует исполнение всех указанных в договоре условий оплаты.
  2. В нотариальном договоре купли-продажи устанавливается реальная рыночная стоимость жилья, благодаря чему сделки с участием банка проводятся по полной цене. Таким образом продавец получает легальный доход и имеет право использовать его в собственных целях.
  3. Перед продажей квартиры следует привести в порядок все необходимые документы и ликвидировать задолженность перед коммунальными службами. В случае проведения перепланировки квартиры в БТИ необходимо зарегистрировать произведенные изменения конструкции. Это ускорит процесс сбора необходимых документов для продажи недвижимости.

Продажа квартиры начинается с предварительной подготовки, где самым важным моментом является сбор пакета документов, что требует немалых финансовых затрат и большого количества времени. Подготовить документы, необходимые для продажи, нужно заранее, так как это поможет значительно сократить скорость сделки и даже может повлиять на окончательное решение потенциального покупателя. Особенно это важно в том случае, если покупатель вынужден воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

Документы, необходимые продавцу

Продавцы квартиры, которые хотят выйти на рынок со своим предложением, должны знать, какие документы им необходимо собрать в первую очередь. При этом не стоит забывать и о документах, которые не являются основными, однако их отсутствие может сыграть злую шутку. Таким образом, если вы собрались продавать квартиру, следует помнить, что продавцам надо собрать документы, перечисленные ниже.

Основной пакет

В его состав входят:

  • копии паспортов или свидетельства о рождении всех проживающих в квартире;
  • все правоустанавливающие документы на квартиру, а это может быть, как свидетельство о государственной регистрации, так и акт приема-передачи;
  • кадастровый паспорт, получать который придется в том случае, если с момента последней сделки прошло 5 лет и более, или покупатель решил привлечь для этого средства ипотечного кредитования;
  • выписки из домовой книги, из которых видно количество людей, зарегистрированных в квартире на момент оформления документов;
  • поэтажный план с экспликацией, выдаваемый в БТИ;
  • согласие супруга или супруги, если квартира находится в собственности одного из супругов и покупалась ими в браке.
Это интересно:  Документы на национальную визу в германию

Образец выписки из домовой книги

Дополнительные документы

Могут понадобиться в тех случаях, если покупатель пользуется ипотекой, или одним из участников сделки является попечительский орган:

  • копия лицевого счета, заказать которую можно в бухгалтерии управляющей организации непосредственно перед совершением сделки купли-продажи;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, которая выдается там же;
  • справка о том, что продавец не имеет долгов перед налоговыми органами – обычно такой документ требует в опекунском совете;
  • справки о том, что продавец не является пациентом психоневрологического и наркологического диспансеров, что вполне можно заменить водительскими правами, выданными на имя продавца.

Образец выписки из ЕГРП об отсутствии обременений

Начиная собирать документы заранее, стоит помнить о том, что некоторые из них действительны не более месяца, и заказывать их надо непосредственно перед сделкой. Также надо знать, что за отдельную плату документы можно получить в срочном порядке, что особенно важно в случаях с ипотечным кредитованием, когда сроки продажи и без того затягиваются.

Только после того, как документы собраны, они передаются в банк на одобрение. Договор купли-продажи в этом случае можно заключать лишь в случае одобрения квартиры банком, который согласился выдать кредит покупателю.

Начать кредитное дело банк может только после получения продавцом залога от покупателя, что должно быть подтверждено документально. На каких условиях предоставляется ипотека в США ? Узнайте из нашей статьи.

Каковы требования банков к заемщикам по ипотеке? Смотрите тут.

Документы покупателя

Необходимый пакет документов со своей стороны должен подготовить и покупатель, что также потребует от него немалых усилий и определенных финансовых вложений.

Это обязательное условие, особенно если квартира будет покупаться через банк, с использованием средств ипотечного кредитования.

Каждый банк предъявляет свои требования, отличаются сроки рассмотрения документов, есть некоторые различия, которые зависят от программы кредитования, выбранной покупателем, но в любом случае, предстоит собрать документы, представленные ниже.

Основной пакет

Включает в себя:

  • заявление заемщика, которое представляет собой стандартную форму, куда заносятся паспортные данные заявителя, сведения о его семейном положении, месте жительства и финансовом положении заемщика;
  • заявление поручителя, или созаемщика – человека, который выступает гарантом перед банком;
  • общегражданский паспорт, а у мужчин моложе 27 лет могут потребовать военный билет;
  • идентификационный налоговый номер заемщика, свидетельство государственного пенсионного страхования, которое обязательно потребуют у пенсионеров;
  • свидетельство о браке (разводе), или брачный контракт, если таковой имеется;
  • документы, подтверждающие доход заемщика (поручителя) и его активы, в число которых входят копия трудовой книжки, подтверждающая трудовую деятельность за последние 5 лет, справка с последнего места работы за последние 6 месяцев (2-НДФЛ), справка о размере пенсии, копия свидетельства о регистрации и налоговая декларация для предпринимателей, другие документы, доказывающие наличие дополнительных доходов, получаемых законным способом.
  • документы на кредитуемое жилье, которые обычно готовит продавец;
  • документы, подтверждающие наличие средств для уплаты первоначального взноса. Это может быть выписка из банка об остатке средств на счетах заемщика или другие документы, подтверждающие его платежеспособность.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Дополнительные документы

Их также могут потребовать в финансовом учреждении, особенно в случаях, когда в качестве залога выступает другой объект недвижимости или заемщик участвует в какой-либо социальной программе кредитования. Сюда можно отнести:

  • документы, подтверждающие права собственности на объект недвижимости, который будет являться объектом залога. Этом может быть договор купли-продажи, дарения или мены;
  • свидетельство регистрации прав собственности на данный объект;
  • документы, подтверждающие стоимость квартиры или дома, предлагаемого в качестве залога;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП о наличии/отсутствии ограничений на имущественные права;
  • согласие супруга/супруги на передачу общего имущества в залог, если объект недвижимости приобретался в браке;
  • документы, подтверждающие участие в социальной программе ипотечного кредитования;
  • свидетельство о браке и свидетельства о рождении каждого ребенка для участников программы «Молодая семья».

Следует также отметить, что окончательное решение о целесообразности выдачи кредита принимается банком, но стоит помнить, что на это особо не влияют документы, подтверждающие ваши доходы, полученные от инвестирования, различные страховые выплаты, выигрыш в лотерее, стипендии и алименты.

При сборе документов, подтверждающих ваше финансовое положение, не следует игнорировать любые подтверждения получения законной прибыли, но самым важным аргументом для банка всегда будет наличие постоянного места работы и стабильного дохода соответственно.

Также очень важно изучить предложения от нескольких банков, которые могут существенно отличаться.

Предложения ипотеки от российских банков

В числе предложений от российских банков есть множество ипотечных продуктов. Отличаться может возраст заемщика, срок, на который выдается кредит, процентные ставки по кредиту, сумма первоначального взноса. Предложения от нескольких финансовых учреждений собраны в таблице, представленной ниже:

Многие банки являются участниками социальных программ, по которым предлагаются минимальные ставки по кредиту, некоторые из них кредитуют строящиеся объекты, проценты по которым выше.

При этом жильё в новостройках чаще кредитуется при наличии другого объекта залога. Поэтому очень важно правильно выбрать финансовое учреждение и тщательно изучить суть предлагаемых ими ипотечных программ.

Таким образом, подготовка документов для продажи/покупки квартиру по ипотеке требует немалых усилий как от продавца квартиры, так и от её покупателя. Готовить документы необходимо заранее, не забывая, однако, что некоторые из них имеют ограниченный срок действия. К выбору банка, предоставляющего кредит, также надо подойти соответствующим образом — обращаться следует только в те финансовые учреждения, предложения которых являются прозрачными и не предполагают наличия завуалированных скрытых платежей.

Видео: Покупка (продажа) квартиры по ипотеке

Статья обновлена: 18 декабря 2017 г. Ниже перечислены документы и справки, которые нужно подготовить собственникам (продавцам) в 2017 году, чтобы продать свою квартиру «ипотечникам», т.е. покупателям с ипотекой. У каждого банка может быть свой список, поэтому о нем лучше спросить заранее у покупателей. Также есть ссылки на инструкции как получить тот или иной документ. Список документов мы раздели на 2 части: основные и дополнительные. Основные — это документы, которые нужны чтобы оформить сделку купли-продажи квартиры. Дополнительные — это документы, которые нужны банку и покупателям, чтобы проверить квартиру на юридическую чистоту. Для регистрации же сделки эти дополнительные документы не нужны.

Основные документы — нужны оформления сделки купли-продажи в МФЦ/УФРС

Эти документы нужны для регистрации сделки купли-продажи в УФРС или в МФЦ.

    Паспорта всех собственников (продавцов) квартиры;

Если есть собственники до 14 лет, то свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.

Договор купли-продажи квартиры;

Выписка из домовой книги;

Это выписка, в которой перечислены кто прописан в том или ином жилье. Получить ее могут только собственники в паспортом столе — инструкция.

Разрешение органов опеки и попечительства;

Если есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет), то нужно разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия) на продажу квартиры. Органы опеки нужны, чтобы при сделках с недвижимостью не были ущемлены права несовершеннолетних детей и не были ухудшены их жилищные условия. Органы опеки не разрешат просто так продать жилье без последующей покупки нового. Причем новое жилье должно быть не хуже, т.к. не будет допущено ухудшения жилищных условий у несовершеннолетних собственников.

  1. ОБА родителя (даже если они разведены, но не лишены родительских прав; или же усыновители, опекуны) приходят вместе с ребенком (если ему нет 14 лет, то присутствие его не требуется) в органы опеки и попечительства, и предъявляют след. документы:
    • Свидетельство о рождении или паспорт ребенка;
    • Паспорта родителей (опекунов);
    • Выписка с домовой книги с места жительства ребенка. Как получить написано здесь;
    • Выписку из ЕГРН на квартиру в бумажном виде. Инструкция заказа выписки;
    • Технические паспорта продаваемой и покупаемой недвижимости. Заказать техпаспорт может только собственник недвижимости в БТИ и в МФЦ.
  2. Им нужно написать заявления о продаже старой и покупке новой недвижимости. Бланки и образцы дадут сотрудники.
  3. Органы опеки в течение 14 дней рассмотрят заявления и проверят, не ущемлены ли права детей и не будут ли ухудшены их жилищные условия.
  4. В назначенный день забрать письменное разрешение на продажу и покупку той недвижимости, которая указана в заявлении.
  • Нотариально заверенное согласие супруга;

    Если квартира приобреталась в браке и оформлена на одного из супругов, то потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга, его паспорт и свидетельство о заключении или расторжении брака. Стоимость оформления согласия у нотариуса от 1,5 т.р. Согласие потребуется, даже если супруги разведены на момент продажи квартиры. Если квартира была получена супругом по наследству, приватизации или получена в дар, то согласие второго супруга не нужно. Если супруг умер, то необходимо свидетельство о смерти.

    Нотариальная доверенность.

    Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек. Также нужен его паспорт.

    Дополнительные документы

    Ниже мы перечислили дополнительный пакет документов. Их могут потребовать покупатели и банк, чтобы проверить квартиру. Эти документы не нужны для регистрации сделки-купли продажи.

      Предварительный договор купли-продажи;

    Предварительный договор должен предоставить покупатель, собственникам его нужно только подписать. Обычно банкам он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.

    Расписка в получении задатка или аванса;

    При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса (это обязательно нужно указать в предварительном договоре). Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку. Образец расписки спросите у банка.

    Архивная (расширенная) выписка из домовой книги;

    Не все банки требуют данную справку. В этой выписке показаны кто когда прописывался и выписывался в квартире, также кто временно выписан и имеет право прописаться. Сведения в ней должны быть со дня когда была приобретена квартира и по сегодняшний. Как ее получить —

    Выписка из лицевого счета;

    Выписка из лицевого счета квартиры показывает покупателю, что нет долгов по коммунальным платежам. Она берется в бухгалтерии паспортного стола и должна быть обязательно с печатью начальника отдела.

    Справка об отсутствии задолженности за телефон, домофон, интернет и т.п.;

    Каждые справки берутся в компаниях, которые предоставляет эти услуги. Если покупатели не захотят переписать на себя телефон, интернет, кабельное телевидение и т.п., то собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями.

    Технический паспорт квартиры;

    В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее план. Он нужен банку покупателя, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки. Также он может быть нужен покупателю для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры. Заказать его можно в БТИ и в МФЦ.

    Разрешение органов опеки и попечительства;

    Если есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет), то нужно разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия) на продажу квартиры. Это разрешение нужно как для регистрации сделки купли-продажи, так и банку.
    Выше мы расписали как его получить.

    Это интересно:  Какие документы нужны для усыновления ребенка из дома малютки

    Нотариально заверенное согласие супруга;

    Если квартира приобреталась в браке и оформлена на одного из супругов, то потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга, его паспорт и свидетельство о заключении или расторжении брака. Это согласие нужно банку, чтобы доказать что второй супруг не против продажи. Стоимость оформления согласия у нотариуса от 1,5 т.р. Согласие потребуется, даже если супруги разведены на момент продажи квартиры. Если квартира была получена супругом по наследству, приватизации или получена в дар, то согласие второго супруга не нужно. Если супруг умер, то необходимо свидетельство о смерти.

    Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;

    Официальное название — выписка из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости. Объект недвижимости в нашем случае это продаваемая квартира. Некоторые банки сами заказывают данную выписку, некоторые требуют ее предоставить. Выписка заменяет свидетельства о регистрации права и кадастровый паспорт, которые не выдаются с июня 2016 года. В ней показаны ФИО собственников, есть ли какие-либо обременения/ограничения на квартиру и т.п. Если банк потребует ее предоставить, то лучше заказывайте бумажную. Как ее заказать читайте по ссылке.

    Справки от продавцов из психоневрологического и наркологического диспансера.

    Немногие банки требуют данную справку. Крайне редко банк может потребовать эту справку, только если сомневается в адекватности продавца. Услуга платная.

    Пригодится

    Кто платит риэлтору покупатель или продавец квартиры за услуги? Как найти хорошего риэлтора: основные способы

    Сегодня на Habrealty.ru:
    какие документы нужны для продажи квартиры помимо паспорта на сделку, если покупатель с ипотекой или наличными деньгами. Узнаете, основной и дополнительный список, чтобы продать недвижимость побыстрее. В настоящий момент, следует заранее готовить документы для любого типа покупателя, чтобы он быстрее принял решение об оформлении купли жилья. Основные типы покупателей:

    • с наличными деньгами
    • ипотекой, военной ипотекой
    • сертификаты, маткапитал и т. д.

    Сегодня мы разберем только, какие необходимы документы для продажи квартиры для покупателей с наличными и ипотекой.

    3 способа реализовать жилье, обремененное жилищным кредитом

    Документы для продажи квартиры по ипотеке сбербанка

    Далеко не каждый покупатель имеет возможность приобрести понравившуюся квартиру за наличные деньги. Чаще всего он прибегает к заемным средствам. Естественно, продавцов интересует, какие риски таит продажа квартиры по ипотеке, как не остаться без недвижимости и без денег.

    Последовательность реализации квартиры по ипотеке

    Саму процедуру продажи жилья с использованием ипотечных средств представляют себе не все участники сделки. В большинстве случаев всю работу берут на себя риелторы, представляя ее очень сложной и запутанной. На самом деле весь процесс строго регламентирован законом, а алгоритм составлен так, чтобы в нем мог разобраться даже неподготовленный человек. При этом все возможные риски как для продавца, так и для покупателя сведены к минимуму.

    Порядок продажи квартиры через ипотеку выглядит так:

    продавец и покупатель обсуждают между собой все детали сделки, договариваются, что продажа квартиры будет осуществляться через ипотеку;для закрепления сделки стороны заключают предварительный договор, покупатель выплачивает задаток, составляется расписка о передаче денег;производится оценка стоимости квартиры у независимого специалиста, она должна соответствовать цене, указанной в основном договоре;покупатель передает продавцу те документы (оригиналы или заверенные копии), которые потребует банк, – это необходимо для устранения рисков мошенничества со стороны продавца;после одобрения сделки кредитором стороны заключают между собой основной договор на заранее оговоренных условиях;договор регистрируется в Многофункциональном центре или непосредственно в Регпалате;покупатель берет выписку в Росреестре, что квартира принадлежит ему, т. е. подтверждающий документ, что произошла перерегистрация права собственности, – стандартное свидетельство в Регпалате больше не выдается;со всеми документами стороны подходят в банк, и тот перечисляет на счет продавца необходимую сумму, а с покупателем заключает договор ипотечного кредитования.

    Эта процедура – самая простая и оптимальная, ей следуют в крупных банках, например в Сбербанке. Благодаря следованию этому алгоритму можно уберечься от мошенничества и нивелировать все возможные риски.

    Варианты расчетов

    Чтобы стороны были точно уверены, что передача денег произойдет в срок, можно воспользоваться несколькими вариантами расчетов. Как именно произвести передачу средств, продавец и покупатель должны решить сами, взвесив все за и против. Самые оптимальные следующие способы:

    Безналичным путем с использованием посредника. В данном случае – банка. Он переведет деньги продавцу напрямую, минуя покупателя, как только получит подтверждение, что сделка благополучно завершилась. Для осуществления этого процесса продавец должен иметь в банке расчетный счет.С использованием банковской ячейки. В этом случае покупатель обналичивает полученные от банка средства и закладывает их в ячейку. Продавец получит к ней доступ, как только предъявит выписку из Росреестра, что квартира принадлежит покупателю, а также подписанный договор купли-продажи.

    Статья в тему: Как пользоваться банковскими ячейками правильно?

    Эти два способа полностью устраняют риск неполучения денег после завершения сделки. Покупатель уже не сможет отказаться от оплаты, так как перевод средств будет зависеть не от него.

    Какие документы понадобятся

    Для того чтобы осуществить сделку купли-продажи недвижимости с использованием ипотечных средств, продавец должен будет предоставить банку документы на квартиру для проверки юридической чистоты. В их число обычно входят:

    копия паспорта собственников жилья;технический паспорт квартиры;кадастровый паспорт с экспликацией и указанием инвентарной стоимости (не старше 5 лет, в противном случае нужно его обновить);свидетельство о праве собственности на «недвижку» либо соответствующую выписку из Росреестра;документ, на основании которого продавец стал собственником помещения, – договор, завещание, ордер и т. д.;выписка из Росреестра, подтверждающая, что квартира не заложена и не арестована;расширенная выписка из жилконторы, подтверждающая, что в квартире не прописаны «проблемные» жильцы, например, отбывающие наказание в местах не столь отдаленных;оценка стоимости жилья.

    Данный список составлен на основе пакета документов, которые требует Сбербанк. Возможно, при обращении в другое финансово-кредитное учреждение нужно будет приложить еще какие-то бумаги. Лучше узнать это заранее.

    Многие продавцы интересуются, нет ли риска в предоставлении документов на квартиру третьим лицам, – например, часто опасаются, что покупатель или риелтор произведет сделку на основании этих бумаг.

    На самом деле это невозможно – без подписи обоих сторон на договоре перерегистрации права собственности не произойдет. Но если есть сомнения в чистоте намерений риелтора или продавца, то можно поступить так:

    предоставить только копии документов;лично сопроводить сдачу документации в банк;не подписывать никакие расписки и поручения, кроме основного договора купли-продажи.

    Сдачи документов не избежать – этого требует порядок оформления ипотечных сделок в банках. Дело в том, что квартира продавца после подписания договора и передачи денег переходит под залог кредитору, и он должен быть уверен, что жилье юридически чистое и что его стоимость соответствует среднерыночному показателю. В противном случае сделка не состоится.

    Какие риски несет продавец?


    Считается, что самый большой риск, который несет продавец дома или квартиры, – неполучение денег от покупателя после того, как сделка завершена. Однако в случае с ипотекой это практически невозможно по ряду причин:

    сделка строго контролируется банком, и в большинстве случаев переводом денег продавцу будет заниматься он;при закладывании денег в ячейку или переводе на специальный расчетный счет они уже де-факто будут принадлежать продавцу, останется лишь подтвердить факт перехода права собственности;в случае непоступления оплаты сделка в соответствии с действующим законодательством может быть оспорена в суде и признана недействительной, и продавец сможет спокойно вернуть себе квартиру.

    Риск, что продавцу попадут поддельные средства, так же эфемерен, как и упомянутый выше. Если деньги переводятся банком, то они по умолчанию будут подлинными. Даже если покупатель передает часть средств наличкой, их всегда можно проверить тут же в банке на специальном аппарате.

    Другой риск, который более реален – банк не одобрил сделку. Причин этому много, но служба безопасности раздачей комментариев обычно не занимается, поэтому узнать, в чем проблема, довольно сложно.

    В этом случае продавец рискует только тем, что ему придется вернуть залог, поскольку сделка была сорвана по вине третьих лиц, а не инициативе покупателя. Неправомерно требование вернуть залоговые средства в двойном размере, так как продавец от своей части договоренности не отказывался. Поэтому средства, переданные продавцу в качестве залога, лучше пока никуда не тратить.

    Статья в тему: можно ли продать квартиру в ипотеке сбербанка?

    Кстати, это бывает довольно проблематично, и если имеется цепочка сделок, то это может поставить продавца в невыгодное положение. Так, выступая по одной договоренности продавцом, в другом случае он является покупателем: к примеру, он продает квартиру гражданину А, а покупает жилой дом у гражданина Б. Если банк откажет гражданину А в предоставлении ипотеки, то предварительный договор теряет свою силу, и тот потребует назад свой залог. Но предоплата уже передана гражданину Б за жилой дом. Поэтому продавцу придется либо объяснять тому ситуацию и просить залог назад, либо платить деньги гражданину А из своего кармана.

    Подобной ситуации можно избежать, если не передавать залог далее по цепочке до тех пор, пока банк не даст одобрение на ипотеку. Конечно, можно потянуть время и найти другого покупателя. Но если проблема именно в квартире продавца, то ситуация повторится. Поэтому следует заранее перед продажей проверить свою квартиру на юридическую чистоту, обратившись к профессиональным оценщикам или риелторам.

    Процедура продажи квартиры через ипотеку построена таким образом, чтобы минимизировать возможные риски со стороны продавца и покупателя. Если средства переводятся непосредственно банком или под контролем банка, то риск неоплаты или передачи поддельных денежных знаков практически исключен. Более реальный риск возникает, если банк не одобрил ипотеку, а продавец уже потратил аванс тем или иным способом. В этом случае ему придется возвращать средства покупателю из своего кармана. Поэтому предоплату лучше попридержать.

    Продажа квартиры начинается с предварительной подготовки, где самым важным моментом является сбор пакета документов, что требует немалых финансовых затрат и большого количества времени.

    Подготовить документы, необходимые для продажи, нужно заранее, так как это поможет значительно сократить скорость сделки и даже может повлиять на окончательное решение потенциального покупателя.

    Особенно это важно в том случае, если покупатель вынужден воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

    Документы, необходимые продавцу

    Продавцы квартиры, которые хотят выйти на рынок со своим предложением, должны знать, какие документы им необходимо собрать в первую очередь.

    При этом не стоит забывать и о документах, которые не являются основными, однако их отсутствие может сыграть злую шутку.

    Таким образом, если вы собрались продавать квартиру, следует помнить, что продавцам надо собрать документы, перечисленные ниже.

    Основной пакет

    В его состав входят:

    копии паспортов или свидетельства о рождении всех проживающих в квартире; все правоустанавливающие документы на квартиру, а это может быть, как свидетельство о государственной регистрации, так и акт приема-передачи; кадастровый паспорт, получать который придется в том случае, если с момента последней сделки прошло 5 лет и более, или покупатель решил привлечь для этого средства ипотечного кредитования; выписки из домовой книги, из которых видно количество людей, зарегистрированных в квартире на момент оформления документов; поэтажный план с экспликацией, выдаваемый в БТИ; согласие супруга или супруги, если квартира находится в собственности одного из супругов и покупалась ими в браке.

    Это интересно:  Акт приема-передачи помещения при расторжении договора аренды: образец, правила составления документа по факту возврата нежилой площади обратно владельцу

    Образец выписки из домовой книги

    Дополнительные документы

    Могут понадобиться в тех случаях, если покупатель пользуется ипотекой, или одним из участников сделки является попечительский орган:

    копия лицевого счета, заказать которую можно в бухгалтерии управляющей организации непосредственно перед совершением сделки купли-продажи; справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, которая выдается там же; справка о том, что продавец не имеет долгов перед налоговыми органами – обычно такой документ требует в опекунском совете; справки о том, что продавец не является пациентом психоневрологического и наркологического диспансеров, что вполне можно заменить водительскими правами, выданными на имя продавца.

    Образец выписки из ЕГРП об отсутствии обременений

    Начиная собирать документы заранее, стоит помнить о том, что некоторые из них действительны не более месяца, и заказывать их надо непосредственно перед сделкой.

    Также надо знать, что за отдельную плату документы можно получить в срочном порядке, что особенно важно в случаях с ипотечным кредитованием, когда сроки продажи и без того затягиваются.

    Только после того, как документы собраны, они передаются в банк на одобрение. Договор купли-продажи в этом случае можно заключать лишь в случае одобрения квартиры банком, который согласился выдать кредит покупателю.

    Начать кредитное дело банк может только после получения продавцом залога от покупателя, что должно быть подтверждено документально.

    На каких условиях предоставляется

    ? Узнайте из нашей статьи.

    Каковы требования банков к заемщикам по ипотеке? Смотрите тут.

    Документы покупателя

    Необходимый пакет документов со своей стороны должен подготовить и покупатель, что также потребует от него немалых усилий и определенных финансовых вложений.

    Это обязательное условие, особенно если квартира будет покупаться через банк, с использованием средств ипотечного кредитования.

    Каждый банк предъявляет свои требования, отличаются сроки рассмотрения документов, есть некоторые различия, которые зависят от программы кредитования, выбранной покупателем, но влюбом случае, предстоит собрать документы, представленные ниже.

    Основной пакет

    Включает в себя:

    заявление заемщика, которое представляет собой стандартную форму, куда заносятся паспортные данные заявителя, сведения о его семейном положении, месте жительства и финансовом положении заемщика; заявление поручителя, или созаемщика – человека, который выступает гарантом перед банком; общегражданский паспорт, а у мужчин моложе 27 лет могут потребовать военный билет; идентификационный налоговый номер заемщика, свидетельство государственного пенсионного страхования, которое обязательно потребуют у пенсионеров; свидетельство о браке (разводе), или брачный контракт, если таковой имеется; документы, подтверждающие доход заемщика (поручителя) и его активы, в число которых входят копия трудовой книжки, подтверждающая трудовую деятельность за последние 5 лет, справка с последнего места работы за последние 6 месяцев (2-НДФЛ), справка о размере пенсии, копия свидетельства о регистрации и налоговая декларация для предпринимателей, другие документы, доказывающие наличие дополнительных доходов, получаемых законным способом. документы на кредитуемое жилье, которые обычно готовит продавец; документы, подтверждающие наличие средств для уплаты первоначального взноса. Это может быть выписка из банка об остатке средств на счетах заемщика или другие документы, подтверждающие его платежеспособность.

    Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

    Дополнительные документы

    Их также могут потребовать в финансовом учреждении, особенно в случаях, когда в качестве залога выступает другой объект недвижимости или заемщик участвует в какой-либо социальной программе кредитования.

    Сюда можно отнести:

    документы, подтверждающие права собственности на объект недвижимости, который будет являться объектом залога. Этом может быть договор купли-продажи, дарения или мены; свидетельство регистрации прав собственности на данный объект; документы, подтверждающие стоимость квартиры или дома, предлагаемого в качестве залога; технический и кадастровый паспорт; выписка из ЕГРП о наличии/отсутствии ограничений на имущественные права; согласие супруга/супруги на передачу общего имущества в залог, если объект недвижимости приобретался в браке; документы, подтверждающие участие в социальной программе ипотечного кредитования; свидетельство о браке и свидетельства о рождении каждого ребенка для участников программы «Молодая семья».

    Следует также отметить, что окончательное решение о целесообразности выдачи кредита принимается банком, но стоит помнить, что на это особо не влияют документы, подтверждающие ваши доходы, полученные от инвестирования, различные страховые выплаты, выигрыш в лотерее, стипендии и алименты.

    При сборе документов, подтверждающих ваше финансовое положение, не следует игнорировать любые подтверждения получения законной прибыли, но самым важным аргументом для банка всегда будет наличие постоянного места работы и стабильного дохода соответственно.

    Также очень важно изучить предложения от нескольких банков, которые могут существенно отличаться.

    Предложения ипотеки от российских банков

    В числе предложений от российских банков есть множество ипотечных продуктов.

    Отличаться может возраст заемщика, срок, на который выдается кредит, процентные ставки по кредиту, сумма первоначального взноса.

    Предложения от нескольких финансовых учреждений собраны в таблице, представленной ниже:

    Многие банки являются участниками социальных программ, по которым предлагаются минимальные ставки по кредиту, некоторые из них кредитуют строящиеся объекты, проценты по которым выше.

    При этом жильё в новостройках чаще кредитуется при наличии другого объекта залога. Поэтому очень важно правильно выбрать финансовое учреждение и тщательно изучить суть предлагаемых ими ипотечных программ.

    Таким образом, подготовка документов для продажи/покупки квартиру по ипотеке требует немалых усилий как от продавца квартиры, так и от её покупателя.

    Готовить документы необходимо заранее, не забывая, однако, что некоторые из них имеют ограниченный срок действия.

    К выбору банка, предоставляющего кредит, также надо подойти соответствующим образом — обращаться следует только в те финансовые учреждения, предложения которых являются прозрачными и не предполагают наличия завуалированных скрытых платежей.

    Видео: Покупка (продажа) квартиры по ипотеке

    15 дек. 2015, 16:44

    Продажа квартиры под ипотеку пугает некоторых продавцов, опасающихся быть обманутыми в конце сделки. По этой причине часть владельцев недвижимости категорически не желает связываться с данным видом продажи жилья вообще, что сразу же оговаривает с риелтором. До сих пор отношение к «ипотечникам» остается неоднозначным, поскольку нынешняя экономическая ситуация не дает возможности россиянам накопить нужную сумму денег для покупки квартиры. В статье изложены все основные обязательства и возможные риски продавца недвижимости под ипотеку.

    Особенности оформления ипотеки для продавца квартиры

    Процесс реализации жилья по ипотеке для продавца делится на несколько основных этапов:

    Сбор и подготовка документов для банка, выдающего кредит.Оценка стоимости квартиры аккредитованным оценщиком банка.Открытие банковского счета для зачисления оплаты.Подача документов в банк. Через 2-5 рабочих дней банк подготавливает необходимые договора и прилагающиеся документы.Подписание основного договора продавцом и покупателем, закрепляющим сделку купли-продажи. При этом возможна передача части стоимости квартиры наличными или через банковскую ячейку продавцу. Сумма фиксируется в расписке, которая передается банку.Регистрация договора купли-продажи в БТИ. Процесс занимает до 5 дней, по прошествии которых деньги поступят на счет продавца через аккредитив или ячейку в банке.

    При продаже квартиры по ипотеке на покупателя сразу же оформляется право собственности. Проданное жилье является залогом для банка, оформившего долгосрочный кредит, до тех пор, пока покупатель не выплатит всю сумму задолженности.

    Преимущества продавца при продаже квартиры в ипотеку:

    денежные средства зачисляются на банковский счет, при желании их можно обналичить в любое время;возможность более выгодно продать квартиру, благодаря риелторской оценке недвижимости по высоким рыночным ценам;сделка контролируется банком, который гарантирует поступление фиксированной в договоре суммы на личный счет продавца.Военная ипотека для продавца квартиры: основные условия

    Продажа недвижимости по программе военной ипотеки может быть осуществлена лишь в случае одобрения выбранной квартиры банком, сотрудничающим с накопительно-ипотечной системой. Военная ипотека для продавца является безопасной и выгодной сделкой, так как банк обеспечивает контроль перечисления денежных средств на счет продавца и занимается оформлением всех необходимых документов. В остальном процедура продажи квартиры по военной ипотеке практически такая же, как и при обычной.

    Возможные риски при продаже квартиры по ипотеке

    Риски при ипотеке для продавца жилья минимальны, благодаря банковскому контролю всего процесса сделки от начала и до конца. Однако владельцу недвижимости следует обратить внимание на некоторые нюансы:

    внимательно изучить договор купли-продажи во избежание непредвиденных ситуаций;перед подписанием договора удостоверится в наличии оговоренной суммы денег в сейфовой ячейке банка при выборе данного способа оплаты;уточнить перечень документов, которые потребуются для последующего вскрытия ячейки после завершения сделки;следить за передачей банку исключительно копий документов, чтобы при отказе банка потенциальному покупателю в ипотеке продавец имел возможность оформить другую сделку;проверить указанный в договоре адрес, инициалы и номер счета продавца, на который со временем будут перечислены деньги;Ипотека Сбербанка: документы для продавца

    При своевременном погашении квартплаты в стандартной ситуации у владельца не возникнет никаких трудностей со сбором справок в Сбербанк для ипотеки. Документы для продавца:

    оригинал свидетельства о регистрации права собственности на квартиру;копия паспорта продавца;копия документов, подтверждающих право собственности на квартиру;копия кадастрового паспорта;справки об отсутствии задолженности перед коммунальными хозяйствами за квартиру с печатью бухгалтерии;технический паспорт;для продавца пенсионного возраста дополнительные справки из психоневрологического диспансера;заверенное нотариусом согласие супруга(и) продавца на продажу недвижимости или же заявление продавца от том, что на момент сделки он в браке не состоял;выписка из ЕГРП, подтверждающая права продавца на квартиру;заверенный нотариусом отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки;доверенность от продавца в случае совершения сделки доверенным лицом продавца;разрешение органов опеки и попечительства если продавцом или одним из собственников жилья является несовершеннолетний.

    Частично эти документы могут быть оформлены у нотариуса непосредственно перед сделкой.

    СоветыДля продавца наиболее безопасной будет сделка с покупателем, берущим ипотеку в кредитной организации с хорошей репутацией. В этом случае банк контролирует легитимность сделки и гарантирует исполнение всех указанных в договоре условий оплаты.В нотариальном договоре купли-продажи устанавливается реальная рыночная стоимость жилья, благодаря чему сделки с участием банка проводятся по полной цене. Таким образом продавец получает легальный доход и имеет право использовать его в собственных целях.Перед продажей квартиры следует привести в порядок все необходимые документы и ликвидировать задолженность перед коммунальными службами. В случае проведения перепланировки квартиры в БТИ необходимо зарегистрировать произведенные изменения конструкции. Это ускорит процесс сбора необходимых документов для продажи недвижимости.

    Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, info-finans.ru, gidmoney.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector