+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование ипотеки в Юникредитбанке (Unicredit): требования к недвижимости, условия получения, список документов, а также особенности составления заявки

Рефинансирование ипотечного кредита на первичном рынке жилья — это возможность переоформить полученный вами ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Содержание

Требования

Выдача и обслуживание

Программа «Рефинансирование ипотечного кредита (первичный рынок жилья)» поможет вам значительно сократить процентную ставку и ежемесячный платеж по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита.

Цель программы — погашение (рефинансирование) кредитов или займов, предоставленных другими банками или некредитными организациями под залог прав требования на недвижимое имущество. При этом право собственности на объект недвижимости не оформлено (первичный рынок жилья) Объект недвижимости может быть приобретен по Договору долевого участия (ДДУ) или Договору уступки прав требований (ДУПТ). Застройщик и объект застройки должны быть аккредитованы в ЮниКредит Банке.

Размер предоставляемого Банком кредита на рефинансирование может быть увеличен по желанию заемщика за счет выдачи дополнительных денежных средств на ремонт или иное неотделимое улучшение объекта недвижимости.

Основные условия

  • Срок кредита: 30 лет
  • Валюта кредита: рубли *
  • Кредит выдается под залог прав требования на объект недвижимости;
  • Максимальный размер кредита не более:
    • 80% от стоимости квартиры или апартаментов.
    • 50% от стоимости индивидуального жилого дома.
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита;
  • Возможность рефинансировать кредиты, частично погашенные средствами материнского капитала;
  • Гражданство РФ не требуется.

* При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

Фиксированная процентная ставка

Тарифы на Рефинансирование кредита на покупку квартиры на первичном рынке жилья (действуют с 06.08.2018 г.)

Тарифы на Рефинансирование кредита на покупку коттеджа на первичном рынке жилья (действуют с 06.08.2018 г.)

Комиссии и досрочное погашение

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

1 При определении окончательного размера процентной ставки скидки и надбавки суммируются.

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

Требования к заемщику

  • Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей). Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. При этом доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга).

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

Требования к первоначальному (рефинансируемому) кредиту

  • На дату подачи заявления в Банк, обязательства по Первоначальному кредитному договору должны исполняться не менее 6 месяцев без выдачи дополнительных денежных средств и не менее 12 месяцев с выдачей дополнительных денежных средств.
  • Клиент, подавший Заявление, должен является заемщиком по Первоначальному кредитному договору, а также иметь намерение выступать в качестве Заемщика при подписании нового кредитного договора с Банком.
    • Если в Первоначальном кредитном договоре солидарными заемщиками являются супруги, то заявителем и заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться любой из супругов.
    • Если в Первоначальном кредитном договоре несколько солидарных заемщиков, то заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться только один из солидарных заемщиков.

Требования к объекту недвижимости

  • Строящийся объект недвижимости должен входить в список объектов недвижимости, аккредитованных Банком и находящихся на территории города или области (края), в котором действует подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита. Запрещается принятие в залог объектов, расположенных в Севастополе, в Республике Крым.
  • На момент регистрации права собственности на квартиру или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, и в течение срока действия кредитного договора квартира или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом должен быть пригоден для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по целевому назначению.
  • На момент передачи квартиры или земельного участка с расположенным на нем индивидуальным жилым домом в залог Банку и в течение срока действия кредитного договора в объекте недвижимости не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Документы для заполнения и отправки в Банк

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Документы по Первоначальному (рефинансируемому) кредиту

  1. Кредитный договор с Первичным кредитором (включая все приложения и дополнительные соглашения к нему), погашение задолженности по которому является целью кредита — копии;
  2. Договор залога прав требования (в случае, если объект недвижимости находится в залоге Первичного кредитора на основании договора залога прав требования), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему —копии;
  3. Письмо (справка) от Первичного кредитора, подтверждающее остаток задолженности первоначальному кредиту/ займу, а также включающее информацию о фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту за период его погашения — оригинал;
  4. Выписка по текущему счету(ам) за последние 6/12 месяцев , с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору, подтверждающие ранее произведенные выплаты в погашение кредита, заверенные Первичным кредитором (предоставляется, если из письма/ справки от Первичного кредитора нельзя сделать однозначный вывод о характере обслуживания рефинансируемого кредита) — оригинал;
  5. Реквизиты текущего счета Клиента у Первичного кредитора с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору/ договору займа — оригинал;
  6. Заявление заемщика (или иной документ в соответствии с требованиями Первичного кредитора, указанными в Первоначальном кредитном договоре/ договоре займа) о намерении осуществить досрочное погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору/ договору займа — копия. удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, на копии также должны содержаться ФИО, должность и подпись лица удостоверившего копию заявления.

Расходы заемщика

При получении кредита на рефинансирование заемщик оплачивает:

  • тариф за перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального банка кредитора.

Другим участникам сделки

  • услуги страховой компании — за заключение Договора страхования жизни и здоровья
  • государственный регистрационный сбор за регистрацию Договора залога прав требования.

Этапы получения кредита на рефинансирование

  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
    Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  2. Принятие Банком решения о выдаче кредита.
  3. Аккредитация Застройщика и Объекта стройки в ЮниКредит Банке. Подписание и передача Заемщиком заявления о досрочном погашении действующего кредита Первоначальному кредитору 1 .
    Копия заявления о полном досрочном погашении, удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления, предоставляется Заемщиком в ЮниКредит Банк.
  4. Обращение Заемщика в страховую компанию.
    Заключение заемщиком Договора страхования жизни и здоровья.
  5. Подписание кредитной и залоговой документации.
    Заключение Кредитного договора между Заемщиком и Банком, Договора поручительства и Договора залога прав требования между Банком и всеми участниками ипотечной сделки.
  6. Предоставление кредита, перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального кредитора.
    При подписании кредитного договора Заемщик подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефинансирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита.
    ЮниКредит Банк осуществляет перевод согласно заявления Заемщика. После поступления денежных средств на счет Заемщика у Первоначального кредитора Заемщик осуществляет полное досрочное погашение Первоначального кредита 2 .
  7. Не позднее 30 календарных дней с даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (погашение Первоначального кредита).

Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Прекращение действующего обременения и регистрация залога/ обременения прав требования в пользу ЮниКредит Банка. После погашения Первоначального кредита Заемщик должен осуществить действия, необходимые для погашения регистрационной записи в Росреестре о залоге/ обременении прав требования на объект недвижимости в пользу Первоначального кредитора и регистрации залога/ обременения прав требования на объект недвижимости в пользу ЮниКредит Банка.

  • После предоставления в Банк зарегистрированного в установленном порядке Договора залога прав требования на объект недвижимости в пользу ЮниКредит Банка, происходит снижение процентной ставки по кредиту. Начисление Банком второй части кредита на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости (если применимо) происходит строго после государственной регистрации Договора залога прав требования на объект недвижимости в пользу ЮниКредит Банка, но не позднее срока, установленного кредитным договором. При этом за 1 рабочий день до начисления указанной суммы, Заемщик должен подписать в Банке Извещение об использовании кредита.
  • Это интересно:  Документы для созданияТСЖ - какие нужны, в многоквартирном доме, в 2019 году, список

    1 Первоначальный кредитор/банк-кредитор — банк или иная кредитная организация, предоставившая Заемщику кредит под залог прав требования на недвижимое имущество, погашение задолженности по которому является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

    2 Первоначальный кредит — кредит, полученный Заемщиком у банка-кредитора, погашение задолженности по которому, является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

    Процедура рефинансирования ипотеки в Юникредит банке

    Рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит банке – это уникальная возможность переоформить полученные в других организациях кредиты на более выгодных условиях: т.е. уменьшить процентную ставку, изменить срок кредитования или валюту платежей.

    Еще одно основное преимущество такого варианта – возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей, что существенно снижает нагрузку на бюджет заемщика.

    Цели и суть программы

    Банк предлагает клиентам пользоваться программой тем лицам, которые оформили займ на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынке, или строительство частного дома.

    Также у заемщиков есть шанс взять большую сумму, чем нужно непосредственно на погашение долга. Эти средства можно использовать на строительство или благоустройство жилья и как правило не имеют целевого назначения, в отличии от денег, выделяемых на рефинансирование.

    Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке ставит перед собой главную цель – помочь заемщику погасить предоставленные другими банками ссуды.

    Какие условия выставлены?

    Срок кредита может быть до 30 лет, если изначально заемщик получил ссуду на покупку дома или квартиры, срок не более 15 лет предлагается тем заемщикам, которые получили средства не целевого назначения.

    Поручителей и созаемщиков привлекать можно и даже нужно, но принять участие в программе рефинансирования можно и под залог недвижимого имущества.

    Что касается максимальной суммы, условия рефинансирования ипотеки предполагают, что:

    1. не больше 80% от стоимости залога получится взять, если изначально ссуда оформлялась целевая, т.е. на покупку или строительство жилой недвижимости;
    2. не больше 70% от стоимости залога при получении кредита без указания цели;
    3. не больше 50% от стоимости залога, в роли которого выступает индивидуальный жилой дом.

    Особенно привлекательно выглядит тот факт, что ставка на весь срок кредита останется фиксированной. Никаких неприятных сюрпризов для заемщика.

    Какие лица могут претендовать на получение рефинансирования?

    Требования к заемщику прописаны на сайте банка, соответствие им повышает шансы человека на одобрение заявки.

    Основными критериями являются такие:

    • адрес постоянной регистрации заемщика – территория РФ за исключением Крыма. Здесь же должно находиться предприятие-работодатель этого человека;
    • для запрашиваемой суммы кредита должен быть соответствующий уровень заработной платы. Исключительно «белой», которую можно доказать справкой 2-НДФЛ;
    • положительная кредитная история.

    Рефинансирование ипотеки в Юникредит банк начинается со сбора заемщиком документов. По ним банковские работники определяют максимальную допустимую сумму кредита.

    Общее число поручителей в сделке может быть не больше трех, а доход заемщика не может быть меньше дохода поручителя. Единственное исключение из правил – когда поручителем является его супруг.

    Подтвердить доход можно не только официальной справкой по форме 2-НДФЛ, но и любыми другими: справкой о доходах от работы по совместительству, документов о размере пенсии или иной социальной выплаты, премии и т.д. Главное – доход должен быть «белым».

    Документы для оформления рефинансирования

    • непосредственно заявление и анкета заемщика;
    • кредитный договор с начальным кредитором и договор на используемое в сделке залоговое имущество;
    • справка от кредитора, показывающая сумму задолженности и того, как на протяжении всего срока заемщик вносил платежи и не было ли просрочек. Исключительно оригинал документа;
    • годовая выписка по счету, с которого проводится погашение задолженности. Реквизиты этого же счета.

    Все сведения можно почерпнуть с официального сайта банка, здесь же пользователи получают возможность скачать перечень требуемых документов и их бланков для ознакомления, что очень удобно.

    Этапы получения рефинансирования

    Для начала человеку предлагается заполнить анкету и собрать полный пакет документов, чтобы вопрос о назначении рефинансирования был принят на рассмотрение. Затем принимается решение и заемщику потребуется подписать новый кредитный договор.

    После этого банк Юникредит переводит на счет изначального банка-кредитора сумму денег. Затем не позже 30 дней с момента начала использования кредитных средств заемщику требуется принести в отделение документы, доказывающие целевое назначение выданных средств.

    В противном случае на клиента будет наложен штраф, а часть кредита, используемую не по целевому назначению, необходимо вернуть кредитору.

    Как только в отделении банка будут приняты все документы от заемщика, в том числе и договора залога, происходит снижение процентной ставки по договору или сокращение размера ежемесячного платежа.

    Как вы можете отметить, никаких сложностей в процессе возникнуть не должно, если заемщик будет относиться к процессу оформления ответственно и соберет все необходимые документы, которые указаны на сайте банка.

    В заключение

    Обратите внимание, что требования выставляются не только к заемщику, но и к погашаемому кредиту.

    На момент подачи заявления касаемо рефинансирования старому кредиту должно исполниться не менее 12 месяцев. Еще есть полный список требований относительно залога, скачать который можно на сайте в разделе «Рефинансирования».

    Условия, ставки и требования по ипотечным кредитам “ЮниКредит Банка”

    Ипотека в «ЮниКредит Банке» представлена несколькими программами кредитования для приобретения недвижимого имущества. Каждая из них имеет свои особенности. Банк выдает ипотеку российским и иностранным гражданам.

    Ипотечные программы «ЮниКредит Банка» и их условия

    Программы ипотечных займов «ЮниКредит Банка» отличаются условиями, ставками и требованиям к заемщикам.

    Программа с субсидированием государства «Ипотека под 6%»

    Данная ипотечная программа ориентирована на семьи – многодетные, либо желающие таковыми стать. Ипотека с господдержкой дает возможность сэкономить на выплате процентов за счет субсидирования ставки в рамках правительственной программы.

    Этот ипотечный пакет доступен для граждан Российской Федерации в период с 1.1.2018 года по 31.12.2022 года. Ставка по кредиту – 6% годовых в течение периода применения льгот, срок которого составляет 3 года при рождении второго ребёнка или 5 лет при рождении третьего. Максимальный срок льготного периода – 8 лет (если в течение первых трех лет после рождения 2-го ребёнка, у заемщика появляется 3-ий).

    Когда период субсидирования заканчивается, процентная ставка по ипотеке увеличивается – она приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ (рассчитывается на момент выдачи ипотеки) с добавлением 2%.

    • +4.5% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если заемщик не застрахован от потери трудоспособности или рисков причинения вреда здоровью;
    • +4% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если за 3 года с момента оформления кредита залоговый объект не будет зарегистрирован, и в банк не будут переданы подтверждающие документы.

    Период кредитования: 1-30 лет, сумма от 1 до 8 млн. руб. для Москвы, МО и СПб (до 3 млн. руб. для других регионов). Первый взнос: от 20% для квартир, 50% для коттеджей.

    Программа «Ипотека зовёт!»

    “Ипотека зовет” — программа покупки жилья на вторичном рынке с пониженными ставками и расширенным комплексом ипотечного страхования.

    Срок – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% — до 15 млн. рублей в Москве и СПб (5 млн. руб. – регионы), при взносе выше 50% — в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.п.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.

    Ставка – 9.25% годовых при любом сроке кредита и сумме первого взноса.

    до 15 миллионов
    рублей*

    * — максимальная сумма кредита доступна для регионов Москвы и СПБ

    • +0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. — для СПб, 2 млн. руб. — для иных регионов;
    • +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1% при отсутствии страхования гражданской ответственности (причинения клиентом банка вреда имуществу, здоровью или жизни граждан при пользовании имуществом).

    Кредит на квартиру

    Ипотека на жилье в многоквартирном доме на вторичном рынке.

    Срок займа – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от суммы стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% — до 15 млн. рублей в Москве и СПб (регионы – до 5 млн. руб.), при взносе выше 50% — в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная (10%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.

    Скидки и надбавки:

    • -0.5% для зарплатных клиентов;
    • +0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. для СПб, 2 млн. руб. для иных регионов;
    • +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности или жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

    Кредит на коттедж

    Ипотека на дом, коттедж, таунхаус на рынке вторичного жилья.

    Срок ипотеки – от 1 до 30 лет. Кредит может быть выдан под залог приобретаемого объекта, включая земельный участок и все постройки на нём. Первый взнос – 50% от стоимости объекта. Максимальная сумма ссуды – 15 млн. руб. в Москве и СПб, 5 млн. руб. — в других регионах. Фиксированная процентная ставка (12,5%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Участие в сделке риэлтора необязательно.

    Это интересно:  Архивы Документы - Страница 66 из 70 - О недвижке.ру

    Скидки и надбавки:

    • -0.5% для зарплатных клиентов;
    • +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

    Программа «Новостройка»

    Кредитная программа дает возможность взять ипотеку на квартиру либо апартаменты в многоквартирных домах, находящихся в процессе постройки, либо на земельный участок из списка аккредитованных банком объектов.

    Продолжительность займа: 1-30 лет. Первый взнос – минимум 20% от стоимости квартиры (апартаментов), 50% от стоимости индивидуального дома. Первый взнос при кредите в рублях можно уменьшить на сумму материнского капитала (альтернатива ипотеке без первоначального взноса). Максимальная сумма ипотеки – 9 млн. руб. Фиксированная ставка на весь срок займа. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Участие в сделке риэлтора необязательно.

    Ставки при приобретении квартиры и апартаментов – 10%, для дома (коттеджа) – 12.5%.

    Скидки и надбавки к ставке аналогичны программе «Кредит на квартиру».

    Целевой кредит

    Программа для клиентов банка, желающих построить жилье, садовый дом, взять участок земли под строительство, осуществить благоустройство или ремонт жилья, погасить ранее полученный займ на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Программа рассчитана как на вторичный, так и на первичный рынки.

    Срок ипотеки – от 1 до 30 лет.

    до 15 миллионов
    рублей

    * — ставка указана при залоге квартиры

    Выдаётся под залог недвижимой собственности заемщика и/или его поручителей. Размер кредита – до 70% от стоимости оценки при залоге квартиры, от 50% от стоимости оценки при залоге коттеджа. Не более 15 млн. руб. Требуется подтверждение того, то кредит будет использован на цели, предусмотренные программой. Не требуется гражданство России.

    Ставка – 12.5% при залоге квартиры, 14.5% при залоге коттеджа.

    Скидки и надбавки аналогичны программе «Кредит на коттедж».

    Рефинансирование кредита

    Программа “ЮниКредит Банка” “Рефинансирование ипотеки” дает возможность переоформить ранее полученную в других банках ипотеку на более выгодных условиях. При этом обеспечивать кредит залогом недвижимости до даты погашения долга у первичного кредитора не требуется.

    Процентная ставка составляет 9,45%, если предметом залога выступает квартира, 12,5% — коттедж.

    Список требований по ипотеке

    Для того, чтобы принять участие в той или иной ипотечной программе, заемщик должен подходить под требования банка.

    Требования к клиенту

    Территориально клиент банка должен быть зарегистрирован и приобретать имущество на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым. Аналогично – с регионом трудоустройства. Также понадобится подтвердить свой доход, и он должен быть достаточным для ежемесячной выплаты в течение желаемого срока. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

    Допустимо привлечение до 3-х созаемщиков (поручителей) из числа близких родных, доход которых будет учтен при оформлении кредита. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям к заемщикам. Доход заемщика не может быть меньше доходов созаемщиков (за исключением супругов).

    В качестве доходов заемщика могут быть приняты к рассмотрению регулярные дополнительные доходы, подтвержденные документально.

    Требования к предмету залога

    Перечень требований к предмету залога:

    1. Используется только по целевому назначению – для проживания.
    2. Имеет отдельный вход и обособленные санузел и кухню.
    3. Располагается в городе, в котором действует подразделение банка, оказывающее ипотечные услуги (РФ, за исключением Крыма и Севастополя). Удаленность объекта залога, находящегося за чертой города-присутствия подразделения банка, должна быть не более 100 км (при удаленности более 100 км возможно кредитование объектов только из ограниченного списка населенных пунктов).
    4. Должен принадлежать заемщику на праве собственности (на момент выдачи кредита для программ под залог или после — при предоставлении кредитных средств для покупки недвижимости) – в соответствии с законодательством.
    5. На квартиру не должны претендовать третьи лица, чьи права могли быть нарушены (граждане, мобилизованные на военную службу, отправленные в места лишения свободы и т.д.).
    6. Не должен быть обременен ипотекой, наймом и другими подобными обязательствами.
    7. Не может иметь незарегистрированных переоборудований и перепланировок, включая период действия кредита.
    8. Не может являться ветхим жильем.
    9. Квартира или частный дом не должны быть предметом открытых судебных исков.

    К факторам, препятствующим передаче недвижимости в залог, относятся:

    • переоборудование газового оборудования за пределы кухни без разрешения соответствующих служб;
    • демонтаж несущих конструкций, нарушающий их прочность и устойчивость (касается любых проёмов, ниш, снесения колонн и прочего).

    Полный перечень требований к предмету залога представлен здесь.

    Документы, требуемые для оформления ипотеки

    Перечень со ссылками на скачивание шаблонов размещен на официальном сайте банка в соответствующем разделе ().

    Для оформления заявки необходимы:

    1. Анкета заёмщика.
    2. Заявление на кредит.
    3. Анкета для физлиц, являющихся собственниками бизнеса или учредителями ИП.
    4. Документы, предоставляемые поручителем и заемщиком – к ним относятся свидетельство о рождении (для программ «Ипотека под 6%» и «Новостройка»), справки 2-НДФЛ, паспорта клиента банка и его созаемщиков, разрешение на проживание в России для иностранцев, заверенная нотариусом справка о перечислении средств на счет в банке, другие (полный перечень документов ), а также могут потребоваться Дополнительные документы, если продавцом выступает юридическое лицо.

    Это весь запрашиваемый банком перечень.

    Где и как подать заявку на оформление ипотеки

    Подать заявку на оформление ипотечной ссуды вы можете в отделении банка (присутствуют во всех крупных российских городах – Москва, СПб, Новосибирск, Саратов, Краснодар и т.д.) или онлайн на сайте банка.

    Погашение ипотеки

    Кредит на недвижимость должен быть погашен не позднее, чем в срок, указанный в договоре.

    Важно! В случае неуплаты ежемесячных взносов в даты, установленные договором, начисляются штрафы и пени. При невыполнении обязательств банк может истребовать кредит досрочно и обратиться в суд для изъятия у заемщика предмета залога.

    Варианты внесения платежа через банк и сторонние организации

    «ЮниКредит Банк» предлагает несколько вариантов оплаты ипотечных взносов. Банк поддерживает все основные современные форматы и сотрудничает с большинством операторов.

    • через сайт банка;
    • в банкоматах «ЮниКредит Банка» без комиссии;
    • переводом с лицевого счёта или карты «ЮниКредит Банка» бесплатно;
    • в отделении через кассу без комиссии;
    • «почтой России» по утвержденным тарифам;
    • переводом с карт и счетов, открытых в сторонних банках (по тарифам банков);
    • через платежные системы, терминалы и кошельки различных операторов (с комиссией по утвержденным тарифам).

    Досрочная выплата ипотеки в «ЮниКредит Банке»

    «ЮниКредит Банк» дает возможность погасить ипотеку досрочно. Штрафы и ограничения для досрочного погашения кредита отсутствуют. Воспользоваться возможностью можно в любой день в течение срока ипотеки. Проинформировать банк о своем решении досрочно погасить кредит необходимо минимум за 3 рабочих дня до примерной даты погашения.

    Чтобы внести оплату для погашения ипотеки, воспользуйтесь тем же способом, что и для ее регулярной оплаты. При этом никаких дополнительных документов кроме предоставления заявления в отделение банка не потребуется.

    Дополнительные расходы и этапы оформления ипотеки

    Кроме основного долга и процентов, заемщик оплачивает расходы, большинство из которых предназначены другим организациям, принимающим участие на том или ином этапе сделки.

    Часть расходов является обязательной при оформлении ипотеки в любом банке.

    При оформлении ипотеки заемщик оплачивает аренду банковской ячейки.

    Будущим собственником оплачиваются:

    1. Расходы за оценку квартиры. Банк рассматривает отчеты всех оценщиков, в том числе ИП. Если отчет составлен оценочной компанией, с которой банк уже успешно сотрудничал, — он принимается сразу же. Другие отчеты анализируются в течение десяти рабочих дней.
    2. Расходы на страхование.
    3. Оплата госпошлины за регистрацию сделки.
    4. Нотариальные расходы.

    Этапы оформления ипотеки:

    1. Заполнение анкеты и заявления с полным комплектом документов.
    2. Подбор недвижимости, включая передачу в банк документов по залогу.
    3. Подготовка оценочного отчета.
    4. Заключение договора страхования.
    5. Подписание кредитного договора. Перечисление первого взноса.
    6. Выдача кредита.
    7. Аренда банковской ячейки, размещение денег в сейф, подписание договора купли-продажи, госрегистрация сделки.
    8. Получение продавцом денег из ячейки после успешной регистрации и подписание приемо-передаточного акта между продавцом и покупателем.

    По итогам пройденных этапов покупатель становится полноправным собственником недвижимости.

    Преимущества ипотеки в «ЮниКредит Банке»

    Сам банк заявляет о трех основных причинах взять ипотеку:

    • новые возможности – клиенты могут улучшить условия жизни, выплачивая в месяц сумму, чуть большую, чем им бы пришлось отдавать за аренду аналогичного жилья;
    • простота оформления;
    • выбор нескольких программ ипотеки.

    В целом, банк предлагает хорошие условия для заемщиков. К их преимуществам относятся:

    • крупная сумма – до 30 млн. руб. при определённых условиях;
    • годовая процентная ставка остается фиксированной весь срок кредита;
    • первый взнос от 15%;
    • «мягкие» требования к клиентам;
    • возможность закрыть кредит досрочно.

    По отзывам клиентов на портале banki.ru «ЮниКредит Банк» занимает 3-е место в «Народном рейтинге банков».

    Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

    Условия и отзывы об ипотеке в банке Юникредит

    «ЮниКредит Банк» уже больше 25 лет выдает населению займы и входит в топ-10 различных финансовых рейтингов. На начало 2018 года организация заняла 8 место по размеру капитала, а в июне этого же года агентство «Эксперт РА» присвоило ей стабильный прогноз с оценкой «ruААА».

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Параметры ипотечных программ

    Существующие предложения призваны улучшить жилищные условия граждан быстрым и доступным способом. Получить крупную денежную сумму под фиксированный процент сроком до 30 лет можно в «ЮниКредит Банке». При этом допускается досрочное погашение в любой день без применения штрафных санкций или рефинансирование с уменьшением годовой ставки.

    Условия ипотеки в банке «ЮниКредит» по всем направлениям наглядным образом представлены в таблице ниже:

    50 — частных домов.

    12 — на коттеджи.

    14,5 — под залог дома.

    До 15, если назначение займа иное.

    12,5 — под залог частного дома.

    Кто может рассчитывать на ипотеку

    Ипотека «ЮниКредит Банка» предназначена для совершеннолетних физических лиц с уровнем дохода, способным обеспечить выполнение долговых обязательств должным образом. Получить заемные средства могут граждане, проживающие в любом регионе страны, кроме Республики Крым и Севастополя.

    Основные требования к кандидатам:

    1. Возраст от 21 до 65 лет.
    2. Постоянная регистрация в России (не учитывается прописка в Крыму или Севастополе).
    3. Стаж трудовой деятельности от 24 месяцев.
    4. Срок работы на последнем месте от 3 месяцев.
    5. Уровень доходов, достаточный для погашения кредита.
    6. Адрес работодателя должен находиться на территории РФ (исключение составляют Республика Крым и Севастополь).
    7. Положительная кредитная история.

    Для увеличения размера ипотеки можно привлечь созаемщиков, в качестве которых могут выступить ближайшие родственники или супруг(а). На них распространяются идентичные требования, и пакет документов они должны предоставить такой же, что и дебитор. Нужно учитывать, что доход созаемщика или поручителя не должен быть ниже, чем у заемщика. Подтверждением доходов является не только официальная заработная плата, но и премии, пенсия и другие источники прибыли.

    Важно! Если первоначальный взнос состоит из денег, полученных после продажи квартиры или коттеджа, то в обязательном порядке проводится оценка недвижимого имущества организацией, аккредитованной «ЮниКредит Банком».

    Порядок оформления ипотечного соглашения

    Получить ипотеку в банке можно, отправив заявку двумя способами: через сайт или в местном отделении. Список адресов всех офисов расположен в соответствующей рубрике на официальном сайте, нужно выбрать ближайший к вам и лично явиться в компанию.

    Последовательность дальнейших действий кандидата будет следующей:

    1. Оформление заявления и анкеты в офисе банка. Важно указывать достоверную информацию, не допуская ошибок и исправлений.
    2. Предъявление комплекта документов. Все деловые бумаги должны быть актуальными и подлинными, предоставление поддельных документов недопустимо.
    3. Выбор объекта недвижимости. Квартира или дом должны входить в перечень кредитуемых, а в банк нужно будет отнести копии актов на покупку жилого помещения.
    4. Оценка недвижимого имущества, если оно приобретается по контракту уступки прав требований.
    5. Сотрудничество со страховой организацией. По желанию заявителя оформляется страховка жизни и здоровья, страхование залогового имущества от рисков потери или порчи обязательно, в соответствии со ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ (если другое не указано в соглашении).
    6. Заключение ипотечного договора. Если дебитор состоит в браке, то регистрируется еще договор поручительства.
    7. Получение денежных средств.

    Предусмотрена возможность подачи мгновенной заявки с помощью сайта. Для этого кандидат должен соблюдать следующий порядок:

    1. Открыть официальную страницу банка.
    2. Перейти в раздел «Ипотека» и выбрать нужную программу.
    3. На странице, где описана ставка по ипотеке в банке «ЮниКредит» и другие условия, нажать кнопку «Отправить заявку».
    4. Заполнить электронную форму, указав ФИО, дату рождения, регион, опыт трудовой деятельности, контактные данные и параметры займа.
    5. Согласиться на обработку персональных сведений и пройти компьютерный тест.
    6. Отправить заявку и ждать звонка специалиста.

    В случае одобрения нужно прийти в офис с необходимыми документами. Следующие шаги по оформлению ипотеки совпадают с действиями, которые следует совершить при подаче деловых бумаг в офисе. Заявку рассматривают в течение 72 часов. За это время служба безопасности банка изучает предоставленные документы и кредитную историю потенциального заемщика.

    Перечень документов

    Чтобы заявка была одобрена, нужно предоставить полный пакет документов. Образцы анкеты и заявления кандидат может взять в региональном отделении компании или скачать с официального сайта во вкладке «Документы». При желании бумаги можно распечатать и заполнить дома, но в офисе сотрудники могут подсказать, как грамотно внести информацию.

    Заявитель обязательно относит в банк следующие документы:

    • анкету;
    • заявление на получение займа;
    • паспорт;
    • справку о доходах за последние 6 месяцев;
    • копию трудовой книжки;
    • акты, обозначающие другие источники дохода (контракт аренды, справка из ПФР о величине пенсии и т.п.);
    • документ, подтверждающий согласие на обработку личной информации;
    • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
    • патент, бух. учет, налоговую декларацию и другие финансовые документы для ИП;
    • копию ДДУ, оценочный отчет о недвижимости, выписку из ЕГРЮЛ при покупке жилья на первичном рынке;
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности, отчет об оценке квартиры, технические акты на приобретаемое жилье при покупке квартиры на вторичном рынке.

    Сотрудники банка могут запросить у дебитора дополнительные документы. Нужно предоставить их в предложенный срок, не забыв заверить все копии.

    Возможно, Вам будет интересна следующая статья: «Как оформить автокредит в банке Юникредит».

    Могут ли отказать в выдаче ипотеки

    После анализа документов и заявления кандидата банк может отказать в предоставлении займа без объяснения причины. Единственный случай, когда сотрудники могут рассказать о мотивах отказа, — низкий уровень доходов заявителя. В данной ситуации менеджер может предложить оформить заем на меньшую сумму, чтобы дебитор смог осилить оплату ежемесячных платежей.

    Другие распространенные причины получения отрицательного решения по итогам рассмотрения заявки:

    • указание ложной информации в анкете;
    • плохая кредитная история;
    • несоответствие требованиям банковского учреждения;
    • отсутствие подтвержденного источника доходов.

    Если заявитель имеет подпорченную кредитную историю, то ее следует улучшить, погасив все задолженности. При недостаточном размере собственных денежных средств можно найти поручителя или созаемщика. Приняв все меры, можно повторно подать заявление в банк и рассчитывать на положительный исход.

    Отзывы об ипотечных продуктах

    Отзывы об ипотеке в банке «ЮниКредит» можно встретить различные. Большинство отмечает быстрый срок рассмотрения заявки, лояльные условия и возможность досрочного погашения займа без комиссии. К другим положительным сторонам можно отнести следующие:

    • сотрудники подробно рассказывают обо всех услугах и правилах оформления сделки;
    • компания не навязывает банковские карты и страховки;
    • можно уменьшить процентную ставку в рамках разных акций;
    • небольшой размер стартового взноса.

    Однако есть и недовольные клиенты, которые жалуются на бумажную волокиту и потерю документов сотрудниками банка. Некоторые говорят о затягивании сроков изучения деловых бумаг и неисправлении данных в БКИ после погашения долга.

    Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке «ЮниКредит» тоже неоднозначные. Многие положительно оценивают процентные ставки и удобство оплаты по графику. Другие столкнулись с проблемой выдачи денежных средств и увеличением уже одобренной ставки в процессе подписания договора. Кроме того, по телефону сложно узнать о рефинансировании, так как сотрудники часто не владеют информацией в полной мере и вводят заявителя в заблуждение.

    Заключение

    В «ЮниКредит Банке» можно заключить ипотечный договор по фиксированной или сниженной ставке. При этом приобретения страхования жизни и здоровья физического лица не требуется, как и прописки в регионе нахождения покупаемого объекта недвижимости. Требования к кандидату стандартные, но должна иметься положительная кредитная история, без нее в выдаче денег будет отказано.

    Обычно заявку рассматривают в течение 3 дней, но сроки могут затянуться. При задержке вынесения решения нужно самим обратиться в колл-центр для выяснения причин. Все пункты соглашения следует читать внимательно, так как конечная ставка может быть повышена.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Ипотека в ЮниКредит Банке

    Сегодня ипотека ЮниКредит Банка оформляется по пяти различным программам:
    — на покупку квартиры,
    — на приобретение коттеджа,
    — целевой ипотечный кредит,
    — ипотека на новостройку,
    — рефинансирование.

    Итак, кто может стать счастливым обладателем квартиры при помощи ипотеки UniCredit:
    — человек в возрасте от 21-го года,
    — трудиться должен заемщик на последнем месте работы не менее трех месяцев, а вообще иметь непрерывный трудовой стаж не менее двух лет,

    Скажем так, требования — типовые. Что интересно и встречается, в основном, у банков с иностранным капиталом – при покупке готовой квартиры не обязательно быть гражданином и РФ и не обязательно иметь прописку, ясно ведь, что пропишется в приобретаемой квартире.

    Собственникам бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям необходимо будет дополнительно предоставить:
    — копия устава или учредительного договора;
    — свидетельства о регистрации и постановке на учет в качестве налогоплательщиков;
    — приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
    — основная бухгалтерская отчетность за текущий и предыдущий год (имеются ввиду копии балансов, отчета о прибылях и убытках, деклараций по уплате ЕНВД ну и т.д.);
    — книга учета доходов и расходов (если применимо к вашему виду деятельности);
    — выписка о движении денежных средств по расчетным счетам за последний год;
    — справки об отсутствии задолженности перед бюджетами и картотеке № 2 к расчетным счетам;
    — примеры договоров с основными контрагентами;
    — прайс-листы;
    — договора аренды основных помещений (офисных, складских, производственных), или свидетельства о правах собственности на оные.

    Что касается особенностей кредитования иностранных граждан, иностранцу надо будет предоставить:
    — паспорт, содержащий въездную визу (кроме туристической),
    — дипломатическую или служебную карточку МИД РФ,
    — разрешение на временное проживание на территории РФ,
    — вид на жительство,
    — миграционную карту,
    — разрешение на трудовую деятельность на территории РФ (кроме граждан республики Беларусь).

    Отдельно хочу отметить качество информации на официальном сайте банка ЮниКредит. Во-первых, ЮниКредит располагает удобным и красивым ипотечным калькулятором, при помощи которого можно рассчитать много вариантов условий кредитования. Во-вторых, на сайте открыто представлены все тарифы и расходы по оформляемой ипотеке. В-третьих, есть раздел вопрос-ответ, возможности получить он-лайн консультацию со специалистом в чате. И, наконец, заявку на ипотечный кредит можно подать сразу с сайта.

    Статья написана по материалам сайтов: www.unicreditbank.ru, bankiweb.ru, creditkin.guru, lichnyjcredit.ru, www.zanimaem.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector