+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страхование жизни и здоровья в СОГАЗ для ипотеки: как рассчитать онлайн стоимость полиса в АО, что нужно для получения выплат, какие предоставить документы?

В договор ипотечного страхования могут быть включены следующие виды страхования:

Страхование от несчастных случаев и болезней заемщика (созаемщика) кредита

СОГАЗ выплатит банку непогашенную часть кредита в случае:

  • смерти заемщика (созаемщика)
  • утраты трудоспособности (установление I или II группы инвалидности)
  • временной утраты трудоспособности.

Страхование имущества

СОГАЗ компенсирует в пределах страховой суммы ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету залога), в случае его повреждения или уничтожения в результате:

  • пожара
  • взрыва бытового газа
  • аварии водопроводной, отопительной или канализационной системы
  • противоправных действий третьих лиц

Титульное страхование

Страховым случаем является утрата недвижимого имущества вследствие прекращения на него права собственности по решению суда.

Страховая сумма устанавливается в соответствие с требованиями кредитной программы Банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный Банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

Страховой тариф устанавливается после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.
  • технического состояния объекта недвижимости
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

Страховая выплата при наступлении страхового случая производится:

  • Банку – в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам – в размере розницы между страховой суммой и суммой выплаты Банку.

По желанию заемщика страховую сумму по страхованию недвижимого имущества, а также по титульному страхованию можно установить в размере действительной стоимости. Это позволит заемщику не только расплатиться с Банком, но и возместить собственные денежные средства, затраченные на приобретение недвижимого имущества.

Страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита

В случае потери заемщиком платежеспособности и последующей реализации недвижимого имущества СОГАЗ выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы при недостаточности денежных средств, полученных при реализации недвижимого имущества, для полного погашения задолженности по кредиту.

Страховая сумма устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы Банка, но не должна превышать 20% от действительной стоимости недвижимого имущества.

Договор страхования может заканчиваться одновременно с окончанием кредитного договора или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Страховщик производит страховую выплату Банку, если заемщик потерял платёжеспособность и после реализации недвижимого имущества, полученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Страховым случаем является причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в процессе использования недвижимого имущества, являющегося предметом залога.

Страховая сумма и срок страхования определяются по соглашению между заемщиком и АО «СОГАЗ».

Страховая выплата производится:

  • физическим лицам, жизни, здоровью или имуществу которых причинен вред или имеющим в соответствии с действующим законодательством право на возмещение вреда в связи со смертью потерпевшего в результате несчастного случая;
  • юридическим лицам, имуществу которых причинен вред.

Страховой тариф по договору страхования формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования. Ориентировочные тарифы (в % по от страховой суммы):

Когда лишь одни требования банка побуждают клиента подписать соглашение о защите жизни и здоровья, то полис при ипотеке становится бесполезным. Поэтому в компании СОГАЗ страхование для ипотеки не является приоритетным.

Но при наступлении страховой ситуации, связанной с заболеванием или смертью, без нее легко серьезно пострадать финансово. Давайте подробнее рассмотрим страхование жизни и здоровья для ипотеки Согаз: условия и правила оформления для заемщика.

Содержание

Для чего нужен страховой полис при ипотеке?

Обратившись в банк за кредитом, заемщики сталкиваются с просьбой предъявить страховку. Ипотечное страхование СОГАЗ, отвечает всем требованиям большинства банков. Но зачем нужен полис? Давайте возьмем в пример кредитора в виде Сбербанка и страховщика СОГАЗ.

Ситуация следующая, клиент перед получением ипотеки оформляет необходимые бумаги и согласно условиям кредитования, покупает лишь полис на защиту имущества. По прошествии 5 лет, с клиентом происходит несчастный случай, и он погибает. Естественно, смерть заемщика или созаемщика, а впоследствии невыплаченный ипотечный займ, автоматически становится причиной головной боли родственников.

Ситуация происходит по причине утраты трудоспособности ссудополучателя. Застраховав квартиру, а здоровье нет, наличие долга перед банком станет проблемой родственников клиента и его созаемщика. Чаще всего переход обязательств с одних плеч на другие, происходит в случае болезни и ухода из жизни первого заемщика.

Оформив страхование, на весь срок действия договора кредитования можно увериться, что риски утраты жизни не повлияют на дальнейшую судьбу родственников. А годами выплачиваемый кредит останется ненапрасным. Значит, в компании Согаз страхование при ипотеке является не таким уж и бесполезным.

Виды страхования при ипотеке

Отвечая на вопрос можно ли отказаться от страховки, прежде следует разобрать ее разновидности. Часто кредитные организации требуют от своих клиентов полисы. Но клиент вправе отказаться от страхования, правда лишь от определенного его вида.

Говоря проще, сам клиент определить обязательно или нет страховаться, вправе лишь тогда, когда защищается здоровье и жизнь. А вот страхование имущества Согаз станет этим видом, от которого отказаться нельзя.

Само по себе, страховые организации предлагают такие виды защиты:

  • Имущественная. Когда защищаются от рисков объекты, имущество и сама недвижимость;
  • Титульная. Необходима в целях защиты ответственности и прав. То есть, в компании Согаз титульное страхование распространяется на права собственности клиента и случаи их лишения. Еще отдельно защищают ответственность перед другими лицами;
  • Жизни и здоровья. Здесь ссудополучатель сам определяет сторону, получающую в будущем страховые выплаты (супруг, дети и т. д.), в случае, если что-то с ним произойдет.

Каждому виду страхования соответствуют определенные риски. Но от последних двух заемщик имеет право отказаться, поскольку они являются добровольными.

Обязательное – защита недвижимости

Все мы знаем, что сроки ипотеки достаточно велики, по сравнению с обычными кредитами. Исходя из этого, страхование квартиры по ипотеке Согаз выгодно обеим сторонам, как клиенту, так и кредитору. Конечно, больше всего рискует кредитор.

Ведь он отдает вам деньги, а вы приобретаете жилье, с которым может произойти все что угодно, вплоть до полного уничтожения. Естественно, заемщик платить за утерянное жилье перестанет, а продавать в целях вернуть свои вложения уже станет нечего. Вот именно в таких случаях, приходит время для оформления страхового соглашения.

Согласно закону, клиент ипотечного кредита не вправе одолжить денег у банка, пока не произойдет страхование жилья по правилам. Данного рода действия – это гарантия банку, что СОГАЗ сможет покрыть размер неустоек, выплатить долг за заемщика. Значит, страхование дома, квартиры и дачи становится неизбежным.

Страхуемой недвижимости для ипотеки, главное защитится полностью. Сумму покрытия определяют по рыночной стоимости. Только в таком случае, выплаты страховой компанией освободят заемщика от долга, а банк избавится от убытков.

Добровольное – жизни и здоровья заемщика

Одним из видов добровольной защиты при ипотечном кредитовании является личный полис. Данное страхование в Согазе предоставляется исключительно на добровольных началах. Исключительно клиент определяет нужно ли страховать свою жизнь беря кредит в банке или нет.

Этого говорит о том, что правила ипотечного страхования основываются не на навязывании услуг, а попытке обезопасить клиентов и самих кредиторов от возможных финансовых убытков.

Это интересно:  Ипотека на земельный участок: как оформить кредит на его покупку, каков должен быть надел, как взять средства, где лучше получить, какие необходимы документы?

В компании СОГАЗ страхование жизни при ипотеке способно помочь заемщикам. Данная организация является партнером многочисленных банков, в том числе и главного монополиста.

Значит, при погашении кредита в Сбербанке, данная организация выступит гарантом выплат по займу. Помимо этого, многие банкиры предлагают уменьшить ставки по займу на несколько процентов, когда клиент оформит добровольную защиту жизни.

Документы для оформления онлайн

В АО Согаз страхование ипотеки позволено заключить дистанционным способом, а также явившись лично в офис. В этой ситуации защита онлайн не различается по силе от оформленного в офисе компании. Поэтому документы, заявление и другие справки имеют единый набор.

Таким образом, будущему заемщику понадобятся следующие документы в целях оформления личной защиты:

  1. Заполненное заявление по форме СК;
  2. Удостоверение личности;
  3. Права на недвижимость и договор ипотечного кредитования;
  4. Справка о состоянии здоровья.

Услуги СОГАЗ для ипотеки Сбербанка

Любой банк, предлагающий жилищное кредитование должен свести к минимуму риски невыплат со стороны заемщиков. Поэтому у ипотеки Сбербанка есть определенные требования, помимо полиса имущественной защиты.

Этими требованиями являются аккредитованные СК. Говоря проще, банк примет полис только от СК числящейся в его непосредственных партнерах. Ипотечное страхование Согаз отвечает условиям Сбербанка. Эта организация предлагает все услуги по защите, начав с обязательной защиты, заканчивая комплексным.

Как рассчитывается стоимость страхования

Любой ипотечный заемщик, решивший купить полис личной защиты должен понимать, что расчет страховки по ипотеке делается персонально на нового клиента. Ведь невозможно рассчитать страхование на всех одинаково.

Поскольку жизненные и физические показатели у отдельно взятого человека различаются, то и цена не одинаковая. Можно использовать калькулятор ипотеки, представленный на многочисленных сайтах, посвященных данной теме.

Но окончательный размер ставки страхования подсчитывает лишь агент СК, предварительно узнав возраст клиента, наличие у него заболеваний, а также цену самой недвижимости.

Тарифы и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Из сказанного выше сделаем вывод, тарифы на ипотечное сбережение не бывают едиными. Стоимость страхования у каждой компании своя. Она складывается из процентных ставок (тарифов).

Клиента-заемщика, выбравшего исключительно личную защиту, в Согазе ожидает тариф, по стоимости начинающийся от 0,17% от размера ипотечного займа. Вспоминая правила ипотечного страхования, этот вариант защиты рассчитывается в зависимости от персональных данных страхователя.

Этими данными станут:

  • Возраст;
  • Принадлежность по полу;
  • Наличие тяжелых заболеваний;
  • Размер кредита;
  • Профессия.

Данные показатели влияют на размер страховой суммы, которую ссудополучателю придется выплатить с целью покупки полиса. Этот вариант защиты должен покупаться только по собственному желанию и с пониманием его важности.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

В личной защите есть ситуации (случаи), когда СК осуществляет выплаты по кредиту. Выплачивается долг, когда заемщик становится «жертвой» случайных обстоятельств, приводящих к потере рабочей способности.

Ссудополучателю купившему страхование ипотеки СОГАЗ и неспособному расплатится по своему кредиту, все обязательства по выплате возьмет на себя СК. Когда размер выплаты не превышает максимума, остаток получает ссудополучатель. В случае смерти ссудополучателя, обязательства по его кредиту берет на себя СК, освобождая родственников первого.

Обычно страховка жизни начинает действовать, если ссудополучатель потерял способность расплачиваться по ипотечному займу в связи с тяжелым заболеванием, ставшим причиной инвалидности и временной безработицы.

СОГАЗ выплачивать страховку не станет, если ипотечный заемщик пострадал по своей вине (занимался экстримом, намеренно причинил себе вред). В случае произошедшего случайно и невиновности клиента, необходимо оповестить СК не позднее 30 дней с момента происшествия.

Обзор условий и тарифов по страхованию жизни и здоровья в компании «Согаз»

С каждым годом увеличивается количество людей, пользующихся преимуществом страхования. На данный момент застраховать можно все что угодно – жизнь, здоровье, имущество, бизнес и т.д. Читайте как назначается пенсия за выслугу лет и обзор видов.
«Согаз» является дочерней компанией «Газпрома»
Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.

О компании

На данный момент «Согаз» является одной из крупнейших страховых компаний и занимает второе место по взносам, которые выплачивают страхователи. Компания начала свою историю еще в 1993 году, и практически сразу выбилась в лидеры по заключению страховых договоров. Это обусловлено тем, что «Согаз» является дочерней компанией «Газпрома», который является газовым монополистом в РФ.

Компания получила максимальные показатели по международной шкале надежности. В связи с этим, безусловно, сформировался положительный имидж компании – многие люди считают компанию надежной и выбирают её в качестве страховщика. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество можно здесь.

Правила и условия

При страховании жизни «Согаз» выдвигает определенные правила и условия:

  • Страхователь должен быть совершеннолетним (при этом выгодоприобретатель, указанный в договоре, может быть любого возраста).
  • В случае смерти страхователя на момент действия программы, компенсация выплачивается в порядке наследования.
  • Страховая сумма не выплачивается, если страхователь умышленно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.
  • Компания может оставить за собой право не выплачивать компенсацию, если страхователь погиб в процессе занятия опасным видом спорта.
  • Страхователь должен быть не старше приемлемого возраста, указанного в договоре (максимальный возраст устанавливается в зависимости от программы страхования).

Тарифы и стоимость

«Согаз» предоставляет следующие тарифы, по которым любой желающий может застраховать свою жизнь:

  • Копилка. Как правило, данный тариф используют в том случае, если хотят накопить крупную сумму денег за определенный срок. Как правило, минимальный срок действия программы – 5 лет. Застраховать свою жизнь по данному тарифу могут совершеннолетние граждане, однако они должны быть не старше семидесяти лет. Программа актуальна в независимости от того, в какой стране находится страхователь. Стоимость во многом зависит от обстоятельств страхователя, а также от возможных рисков. Если среднестатистический взрослый мужчина заключит страховой договор сроком на десять лет, то в среднем он должен будет выплачивать по семь тысяч рублей в месяц.
  • Уверенный старт. Застраховав свою жизнь по этой программе, страхователь может обеспечить своих детей или оплатить им высшее образование. Так же эти средства могут быть направлены на восстановление здоровья ребенка, в случае если он получит травму во время действия программы. Минимальный срок страхования – 5 лет. Целесообразней всего заключать договор тогда, когда ребенок еще маленький. К примеру, если отец пятилетней дочери заключит договор, то наиболее оптимальным сроком считается десять лет. В этом случае в среднем он должен будет выплачивать страховой взнос размером шесть-семь тысяч рублей. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов на этой странице.
  • Привилегия выбора. При заключении договора по данному тарифу, страхователь может увеличить конечную сумму примерно на 14%. Каждый страхователь обязуется самостоятельно выбрать проект, в который он хотел бы инвестировать денежные средства. Как правило, на инвестиции идет половина суммы от страховых взносов. В качестве страхователя может выступать совершеннолетний, но он не должен быть старше 74 лет. Минимальный срок действия программы – 3,5 года. Минимальный размер взноса – 100 тысяч рублей.

Для того чтобы рассчитать стоимость программы, необходимо учитывать все риски и срок, на который будет заключаться договор.

Образец договора

При оформлении страховки необходимо заключить страховой договор, который будет являться основным документом при решении каких-либо спорных вопросов. В договоре должны быть перечислены сроки действия документа, а также все страховые случаи и риски. Читайте рекомендации, как правильно оформить налоговый вычет за лечение ребенка, здесь: http://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/lgoty-i-vyplatys/vychety/za-lechenie/nalogovyj-vychet-za-lechenie-rebenka-kak-pravilno-oformit.html.

Официальный сайт

Официальный сайт компании «Согаз» находится по следующему ссылке: https://www.sogaz.ru

Адрес и телефон

Главный офис страховой компании «Согаз» находится по следующему адресу: г. Москва, проспект Академика Сахарова, д. 10.

Отзывы клиентов

Отзывы в большинстве своем смешанные. Во многом качество работы зависит от филиала компании и от его руководства, впрочем, как и везде. Основными претензиями клиентов являются отказы компании в страховании машины или отказ в выплате стоимости ремонта при участии в ДТП. Читайте как оформить остаток имущественного налогового вычета, перешедшего с предыдущего.

Это интересно:  Какие документы нужны при покупке земельного участка

Смотрите на видео о страховой компании «СОГАЗ-жизнь»:

Страховая компания «Согаз» является одной из надежнейших страховых компаний, но даже в этом случае могут произойти определенные накладки или нарушения условия договора. К сожалению, страховая деятельность пока слабо отрегулирована в РФ, поэтому необходимо обратить внимание на условия договора, так как именно он является основным документом при решении каких-либо спорных вопросов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле и сколько стоит

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Сбербанк страхование жизни «ООО СК»

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

  1. потерял дееспособность;
  2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
  3. умер.

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Обязательно ли страховать себя

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

Экономия на страховке

Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

  • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
  • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

  • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
  • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2018 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2018 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2018 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  1. военная ипотека (10,9%);
  2. под строительство частного дома (12,25%);
  3. аукционы в новостройках (8,9%);
  4. ипотека с господдержкой (11,5%);
  5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
  6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

  1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
  2. Нежилая дача (12%);
  3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Особенности страхования жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Заключение ни одного договора ипотеки не обходится без выдачи страхового полиса. Обязательному покрытию подлежат риски утраты или повреждения переданного в залог объекта недвижимости. Также заемщик может подключить дополнительный пакет услуг по компенсации его утраты им трудоспособности или внезапной смерти.

Наличие второго полиса может повлиять на процентную ставку по кредитованию. Какие услуги предлагает АО СОГАЗ, установленные тарифы и льготы.

Условия

Страховая группа СОГАЗ предлагает следующие программы страхования для ипотечных заемщиков.

Выплата материального возмещения предоставляется за счет компании в случаях:

  • внезапной смерти заемщика или созаемщика;
  • при утрате должником по ипотечному договору дееспособности – получение 1 или 2 группы инвалидности из-за непредвиденного случая;
  • при временной утрате трудоспособности на период невозможности исполнять профессиональные обязанности – периода действия больничного.
Это интересно:  Вписать ребенка в загранпаспорт старого образца через Госуслуги: в каких случаях это возможно, а также пошаговая инструкция оформления документа

По страховым полисам СОГАЗ в отношении недвижимого имущества в ипотеке подлежат покрытию риски на выбор или комплексно:

  • гибель имущества;
  • пожар;
  • затопление;
  • лопнувшая труба отопления, иные риски.

Наличие одного из риска или их комплекс учитываются при расчете стоимости страхового полиса.

Необходимые документы

Для получения полиса предоставляются следующие бумаги:

  • заявление по форме на оказание страховых услуг;
  • паспорт гражданина РФ с пропиской на территории страны;
  • правоустанавливающие документы на приобретаемый объект недвижимости или передаваемый в залог и подлежащий обязательному страхованию и свидетельство о праве собственности продавца на имущество;
  • заключение о состоянии здоровья;
  • на застраиваемый объект недвижимости нужны допуск на проведение строительных работ, лицензия, свидетельства о регистрации компании – застройщика, о постановке на налоговый учет, о выделении земельного участка под возведение многоэтажного жилого дома;
  • при покупке жилого дома с участком – документы на надел с указанием его целевого назначения – на возведение объекта индивидуального строительства, техническая документация на строения, при этом дополнительных неучтенных строений на участке не должно находится, иначе в предоставлении ипотечного займа и страховании объекта откажут;
  • на квартиру в жилом доме нужна техническая документация, как технический паспорт БТИ и кадастровый план.

Этот пакет документов обязательный. Он может дополняться по усмотрению страховщика в случаях, когда требуется проведение оценки объекта имущества на соответствие его технического состояния требованиям действующих норм и законов.

Как оформить страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Подготовка к получению полиса страхования заключается в нескольких шагах:

  • заключение договора ипотечного кредитования с банком, готовым выдать заем под приобретение объекта недвижимости;
  • сбор документов на приобретаемую недвижимость, направление их страховщику для оценки;
  • заключение договора на страховые услуги, получение полиса;
  • предоставление полиса страхования банку-кредитору.

Договор страхования по ипотеке обычно оформляется сроком на 1 год с правом на продление – пролонгацию. По кредитному договору страховка подлежит оплате каждый год.

При рефинансировании или реструктуризации долга в другом банке обычно требуется прохождение процедуры страхования заново. Процедура осуществляется от момента подачи заявления до оформления полиса.

Все документы на страхуемый объект недвижимости предоставляются заново в оригиналах и копиях. Также рассчитывается опять стоимость комплекта страхования.

В организации, с которой досрочно расторгается договор ипотечного кредитования, необходимо получить соглашение о прекращении действия отношений. С ним следует обратиться к страховщику, который ранее выдавал страховку, и расторгнуть с ним договор с получением оставшейся суммы, оплаченной в счет ипотеки.

Преимуществами страхования в СОГАЗ являются:

  • широкая сеть отделений по всей территории России;
  • гибкие тарифы, лояльное отношение к постоянным клиентам;
  • индивидуальный подход к заемщикам по ипотечным договорам при приобретении полиса;
  • скидки при приобретении сразу нескольких полисов;
  • подготовка документации на выплаты оперативно в короткие сроки.

Как взять ипотеку ИП, узнайте тут.

Стоимость

Цена страхового полиса зависит от стоимости страхуемого объекта недвижимости, его характеристик, как:

  • год строительства;
  • материал перекрытий;
  • местонахождение имущества – в городе или в садовом/дачном кооперативе;
  • наличие инфраструктуры, транспортной развязки рядом с домом;
  • возраст заемщика;
  • площадь земельного участка, если по ипотеке приобретается жилой дом, готовность строительства при возведении индивидуального строения на заемные средства, риски утраты земли в этом случае не производятся.

На основании официальных тарифов применяются следующие коэффициенты, которые умножаются на стоимость имущества, определенную на основании заключения независимых оценщиков, получение которого необходимо при оформление ипотечных отношений с банком:

  • при страховании здоровья заемщика/созаемщика от непредсказуемых болезней применяется значение коэффициента, равного 0,17;
  • на страхование имущества – залоговый объект, распространяется показатель в 0,12;
  • по титульному страхованию, то при покрытии рисков потери права собственности на объект недвижимости в связи с предъявлением претензий третьими лицами, применяется тариф в 0,08;
  • невозврат кредита по непредвиденным обстоятельствам страхуется по ставке 1,17;
  • гражданская ответственность, которая следует при причинении вреда соседнему помещению, к примеру, при затопе другой квартир ниже, следует оплатить полис по тарифу в 0,12.

В зависимости от характеристик недвижимости и личности заемщика, уровня его платежеспособности, наличия в собственности иного ценного имущества, как квартиры или машины, возможно применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов.

Значительно влияет на стоимость полиса наличие заключенного договора аренды на купленное по ипотеке имущество.

Если квартира сдается в наем, то возникает множество рисков, связанных с изменением качественных характеристик объекта недвижимости, его утраты или повреждения вследствие проведения несанкционированных перепланировок и переустройств.Проводиться страхование имущества с параметром сдачи в аренду только при указании возможности сдачи в коммерческий наем жилого помещения, приобретенного на условиях ипотечного кредита.

Действия при наступлении страхового случая

Если произошел страховой случай, указанный в полисе, заемщику – страхователю обязательно нужно сообщить о наступлении рисков в страховую компанию. От своевременности и полноты уведомления зависит исход дела – получение своевременной выплаты по договору ипотечного страхования.

Наличие полиса на дополнительные риски, добровольного пакета услуг, предполагается возмещение стоимости имущества по договору кредитования и погашение задолженности при утрате трудоспособности или внезапной смерти заемщика/созаемщика по договору ипотеки.

Полные условия, как нужно действовать, указываются в правилах, прикладываемых к страховому полису, которые застраховщик обязан передать страхователю – заемщику.

Не всегда выгодополучателем по договору страхования значится заемщик. Выступать в таком качестве может третье лицо или другое банковское учреждение, если сотрудничество осуществлялось в рамках перевода долга по договору об уступке права требования.

Страховщику не выгодна выплата возмещения, поэтому он будет любыми способами стараться уйти от ответственности. Для этого заемщику – страхователю нужно запастись максимальным количеством документов, подтверждающих факт произошедшего события.

Если следует отказ при соблюдении процедуры подачи уведомления о событии, то следует обращаться в суд за получением компенсации с исковым заявлением. Следует установить сумму убытков, иногда за этим обращаются к независимым экспертам, а потом предъявить их страховой компании.

Если событие произошло по вине третьих лиц, то организация вправе взыскать убытки в свою пользу в ходе регрессного иска, однако данная процедура не должна касаться заемщика по договору ипотеке. К примеру, если произошло затопление, то риски в рамках договора о гражданской ответственности возмещаются страховой компанией, если даже событие имеет место по вине третьих лиц.

При расторжении ипотечного договора досрочно, например, в связи с выплатой всей задолженности ранее назначенного срока в пользу банка или при назначении рефинансирования и, соответственно, закрытием долга в старом банке и заключением договора страхования у другого страховщика, оставшийся платеж по полису подлежит возврату.

Для получения этой суммы необходимо обратиться в страховую организацию СОГАЗ, написать заявление о прекращении действия договора ипотеки ранее назначенного срока, с просьбой о расчете и возврате части страхового платежа.

К уведомлению нужно приложить копию соглашения о расторжении ипотечного договора с банком и банковские реквизиты для перевода платежа.

Тоже самое нужно сделать, если имело место досрочное погашение ипотеки в крупном размере. Для этого нужно предоставить страховщику пересчет стоимости кредита с процентами в период, оставшийся для погашения задолженности. Поскольку оценка долга будет намного меньше, подлежащий уплате с него платеж по страховому полису будет значительно снижен, что нужно указать в заявлении в компанию, выдавшую полис.

Особенности частично досрочного погашения ипотеки в Сбербанке рассматриваются тут.

Про коммерческую ипотеку в Сбербанке читайте здесь.

Видео: Страховка при ипотеке

Статья написана по материалам сайтов: www.sogaz.ru, insurekind.com, strahreg.ru, sbank.online, kvartirkapro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector