+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Автокредит с государственным субсидированием 2012 года

Государственная программа льготного автокредитования Министерства промышленности и торговли Российской Федерации пользуется успехом среди клиентов ЮниКредит Банка

Требования

Основные условия

  • цель кредита: приобретение в кредит нового легкового автомобиля иностранных марок, а также нового автомобилей отечественного производства марок Lada и UAZ (Hunter, Patriot, Pickup) 2017, 2018 года выпуска
  • возможно предоставление скидки в размере 10% от стоимости автомобиля (25% — для клиентов, зарегестрированных на территории Дальневосточноего федерального округа) по программам «Первый автомобиль» 1 и «Семейный автомобиль» 2
  • размер процентных ставок: от 12,1%
  • кредит предоставляется под залог приобретаемого автомобиля
  • валюта кредита: рубли РФ
  • максимальный срок кредитования — 84 месяца
  • максимальная стоимость автомобиля — 1 450 000 рублей
  • первоначальный взнос: от 0%
  • сумма кредита на покупку автомобиля: от 100 000 рублей до 1 305 000 рублей
  • решение о выдаче кредита действует в течение 2 месяцев 3
  • срок рассмотрения кредита: 30 минут при рассмотрении по программе Экспресс кредитования и 1–3 дня по программе стандартного кредитования с даты представления в банк полного комплекта документов
  • кредит погашается равными (аннуитетными) платежами
  • кредит может быть погашен досрочно как частично, так и полностью
  • возможно включение страховых премий по договору страхования автомобиля КАСКО 4
  • к управлению автомобилем может быть допущено неограниченное число лиц при оформлении страхового полиса «Мультдрайв»

1 Требования к заемщику по программе «Первый автомобиль»: до даты заключения кредитного договора не имел в собственности автомобиль, а также обязуется не заключать в 2018 году иные кредитные договоры на приобретение автомобиля.

3 Кредит должен быть получен Заемщиком не позднее 29 декабря 2018 года.

4 Размер предоставляемого Банком кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья Заемщика) не должен превышать:
— 90% стоимости автомобиля при первоначальном взносе менее 30%;
— 75% стоимости автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%.

Введены в действие с 01.02.2018

Введены в действие с 11.01.2018

Введены в действие с 11.01.2018

Введены в действие с 01.01.2018

Возможно включение в сумму кредита страховой премии за первый год по договору страхования автокаско.

1 Cовокупная сумма кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья Заемщика) не должна превышать:

— 90% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе менее 30%

— 75% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%

Банк оставляет за собой право увеличить время рассмотрения решения о выдаче кредита и запросить у Заемщика дополнительные документы.

2 Договор страхования жизни и здоровья может быть заключен Заемщиком в любой страховой компании. Страхование должно быть оформлено по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине, страховая сумма должна быть равна сумме кредита, срок договора страхования должен быть равен сроку кредита. При этом Заемщик обязан предоставлять Банку доказательства исполнения обязанности по страхованию, а также доказательства оплаты за срок страхования, на который заключен договор страхования.

Комиссии и досрочное погашение

1 Размер процентной ставки по кредиту составляет разницу между действующими процентными ставками по программам кредитования и 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

2 Договор страхования жизни и здоровья может быть заключен Заемщиком в любой страховой компании. Страхование должно быть оформлено по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине, страховая сумма должна быть равна сумме кредита, срок договора страхования должен быть равен сроку кредита. При этом Заемщик обязан предоставлять Банку доказательства исполнения обязанности по страхованию, а также доказательства оплаты за срок страхования, на который заключен договор страхования.

3 Возможно включение в сумму кредита страховой премии за первый год по договору страхования автокаско.

При этом совокупная сумма кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья Заемщика) не должна превышать:
— 90% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе менее 30%
— 75% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%

* При необходимости, в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, Банк вправе запросить поручительство третьих лиц.

Документы, предоставляемые заемщиком/поручителем

  • Заявление на получение кредита и Анкета Заемщика по форме банка
  • копии всех заполненных страниц паспорта Заемщика и паспорта супруга/супруги (если супруг/супруга выступает в роли поручителя), при этом обязательны для предоставления страницы паспорта № 2,3,4,5,16,17,18,19, даже если они не заполнены
  • Документы, предоставляемые отдельными категориями граждан

Не требуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы заемщика/поручителя:

  • Для всех клиентов, обратившихся за предоставлением Экспресс кредитования;
  • Для всех клиентов:
    — при первоначальном взносе не менее 15% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 1 305 000 рублей * ;
  • Для клиентов, получающих второй и более кредит в Банке (за исключением кредитных и овердрафтных карт), при одновременном выполнении следующих условий по предыдущему кредиту:
    — сумма кредита не менее 100 тысяч рублей;
    — кредит не погашен на момент подачи заявления, либо с момента полного исполнения всех кредитных обязательств клиента перед Банком прошло не более 6 месяцев;
    — выплачено не менее 6 платежей;
    — отсутствуют просрочки длительностью более 30 календарных дней в течение последних 2-х лет;
    — отсутствие текущей просроченной задолженности на дату подачи заявления на кредит.
  • Для зарплатных клиентов:
    — при наличии не менее 3 поступлений заработной платы на счет(а) в Банке.
Это интересно:  Верховный Суд РФ о выделе доли в натуре по ст. 252 ГК РФ. Определение ВС от 07.12.2010г. № 30-В10-9

* За исключением следующих групп граждан: Индивидуальных предпринимателей, нотариусов, адвокатов, военнослужащих, моряков — предоставляют строго полный пакет документов (в дополнение к имеющимся: копия водительского удостоверения (при наличии), копии заполненных страниц трудовой книжки, заверенные печатью организации-работодателя и подписью (с расшифровкой) уполномоченного лица, оформившего копию, справка с места работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в свободной форме (предоставляется в случае подтверждения дополнительного дохода, на бланке предприятия, заверенная печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера)).
Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию и документы, необходимые для подтверждения полученной информации, а также запросить поручительство третьих лиц. Банк оставляет за собой право проверить любыми законными способами сведения, содержащиеся в анкете. Банк также оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2012 году

Для тех, кто хотел бы получить кредит на приобретение автомобиля, банки Санкт-Петербурга предлагают не только стандартные пакеты, но и участие в программе государственного льготного автокредитования.

1. Основные условия льготного автокредитования с государственным субсидированием процентной ставки:
— кредитование только в национальной валюте на сумму не более 510 тысяч рублей;
— на дату выдачи обычная ставка кредитующего банка уменьшается на 2/3 ставки Центробанка РФ;
— под программу льготного кредитования попадают автокредиты только на покупку новых российских и зарубежных автомобилей, включенных в список моделей, утвержденных Министерством Промышленности и Торговли Российской Федерации;
— первоначальный взнос по автокредиту не может составлять менее 15 процентов стоимости выбранного автомобиля;
— срок кредитования не превышает 36 месяцев.

На практике каждый банк, работающий по программе государственного субсидирования процентных ставок автокредитования, для снижения рисков невозврата кредитов вводит дополнительные ограничения. К примеру, уменьшает сумму кредита, сокращает сроки погашения, устанавливает соискателям «проходной барьер» в зависимости от уровня доходов.

Список финансовых учреждений, принимающих участие в государственной программе субсидирования льготного автокредитования, включает 117 банков, среди которых такие крупные финансовые учреждения Санкт-Петербурга, как ОАО «Сбербанк России», ЗАО «ВТБ 24», ОАО «Газпромбанк», ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО «Московский кредитный банк», банк «Россия», ЗАО КБ «Лада-Кредит», ОАО АКБ «Росбанк» и другие.

По итогам 2011 года лидерами по количеству выданных субсидируемых автокредитов стали: Сбербанк (73 тысячи автокредитов), Русфинанс-банк (52,4 тысячи кредитов), ВТБ 24 (36,2 тысячи кредитов), Росбанк (19,9 тысяч кредитов).

2. Перечень необходимых документов для подачи заявки на заключение кредитного договора.

Для оформления льготного автокредита банки требуют предъявления паспорта с пропиской на территории Российской Федерации, заверенной работодателем выписки из трудовой книжки, справки о доходах. Информация банковских учреждений о содержании предлагаемых кредитных продуктов, кредитные калькуляторы для определения сумм ежемесячных платежей при покупке автомобиля в кредит размещены на потребительских интерфейсах с открытым доступом через Интернет.

3. Что ожидает соискателей автокредита в наступившем 2012 году?

Вместе с тем следует также обратить внимание на информацию об итогах реализации государственной программы утилизации устаревших автомобилей. Согласно данным Алексея Рахманова по 600 тысячам поданных заявок на текущий момент продано 595, 76 тысяч новых автомобилей, в результате чего объективно следует ожидать значительного снижения потребительского спроса на автомобили отечественного производства.

Риск сворачивания или отсрочки финансирования в 2012 году программы льготного кредитования может привести к падению объема продаж кредитных автомобилей до 30 процентов. В начале текущего года также следует ожидать рост процентных ставок автокредитования до уровня не ниже 14 процентов.

Госпрограмма субсидирование автокредитов

Долго откладываете деньги на покупку машины? Оставьте в прошлом переживания по поводу нехватки средств — воспользуйтесь автокредитом с государственным субсидированием от банка ВТБ.

  • Скидка 25% от стоимости нового автомобиля для жителей Дальнего Востока
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Размер кредита до 1 160 000 ₽

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.
Это интересно:  ВТБ 24: куда можно написать жалобу на банк? Порядок обращения через горячую линию и официальный сайт

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Для жителей Дальневосточного Федерального округа Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
• Еврейская автономная область;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ. (далее ДФО) в момент оформления кредита предоставляется скидка в размере 25% от стоимости нового автомобиля. Скидка предоставляется в рамках участия Банка в «Государственной программе льготного автокредитования.

  • сумма кредита до 1 160 000 руб.;
  • срок действия кредита неограничен;
  • обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль.

Условия получения:

  • стоимость автомобиля до 1 450 000 руб.;
  • дата выдачи ПТС не ранее 01.12.2017 г.;
  • наличие постоянной регистрации в ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
    • Еврейская автономная область;
    • Камчатский край;
    • Магаданская область;
    • Приморский край;
    • Республика Саха (Якутия);
    • Сахалинская область;
    • Хабаровский край;
    • Чукотский автономный округ.
  • покупка автомобиля на территории одного из субъектов ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
    • Еврейская автономная область;
    • Камчатский край;
    • Магаданская область;
    • Приморский край;
    • Республика Саха (Якутия);
    • Сахалинская область;
    • Хабаровский край;
    • Чукотский автономный округ.
  • Гражданство РФ;
  • Возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • Постоянная регистрация в ДФО и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • Среднемесячный доход — не менее 20 тыс. руб.;
  • Наличие как минимум 2 контактных телефонов.

Если это ваш первый автомобиль, необходимо чтобы вы:

  • имели водительское удостоверение;
  • не заключали в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля;
  • не имели в собственности автомобиль.

Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей, необходимо чтобы вы:

  • имели водительское удостоверение;
  • не заключали в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Для получения скидки 25% дополнительно к основному комплекту документов Вам необходимо предоставить:

  • Если это ваш первый автомобиль — водительское удостоверение;
  • Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей — водительское удостоверение и свидетельство о рождении детей, содержащее ФИО заемщика в полях об одном из родителей или запись в паспорте (а также документы, подтверждающие смену фамилии Заемщика, при необходимости).

Основной комплект документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия любого документа из списка:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет (удостоверение личности офицера);
    • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

По некоторым программам Вы можете дополнительно снизить процентную ставку за счет предоставления документа, подтверждающего доход за последние полгода (справку по форме 2-НДФЛ или в свободной форме, выписку по банковскому счёту).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через офисы ВТБ;
  • через интернет-банк;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).

Привлекательные ставки кредитования

Государственное субсидирование новых автомобилей

Автокредит с государственным субсидированием

Государство уже давно проводит политику, направленную на повышение покупательской способности легковых и небольших грузовых автомобилей. Это выражается программой субсидирования автокредитов, введенную 6 июля 2009 года. Автокредиты с государственным субсидированием 2012 получали покупатели автомобиля, стоимость которого составляла менее 350 тысяч рублей, причем деньги выдавались только на 70% суммы. Процент, под который выдавался субсидированный автокредит, составлял две трети от ставки рефинансирования на период подписания договора. Программа ориентирована на частных лиц, индивидуальных предпринимателей и маленькие предприятия, то есть на большую часть населения, не нуждающуюся в дорогих представительских иномарках.

Это интересно:  Кто может оспорить завещание на дом

Естественно, такие условия стали чрезвычайно выгодными для покупателей, ведь если сравнить обычный автокредит 2009 года, то в среднем процентная ставка в стране составляла 15-25%, то есть четверть от стоимости автомобиля. Но с другой стороны обычный кредит выдавался, и выдается на любые суммы. Введение программы автокредита с государственным субсидированием встретило сопротивление со стороны большинства коммерческих банков, но за 2010 год, по банковским отчетам, было удовлетворено более 260 тысяч запросов на субсидирование автокредитов, что превысило ожидаемый на 100 тысяч. Это очень хорошие цифры, которые наталкивают на мысли, что в дальнейшем услуга будет только развиваться, снижая условия в пользу покупателей. Что касается изменений в банковском секторе, то если раньше с программой работали только такие гиганты как ВТБ, РосСельХоз банк и СберБанк, то теперь свои услуги предлагает более 90 банков России.

Но среди достоинств программы госсубсидирования есть некоторые недоработки, которые, хочется надеяться исчезнут в скором времени. Дело в том, что действие программы распространяется на определенный список машин, установленный государством. Больше половины машин из списка относятся к Российскому автопрому, малопривлекательному для потребителя по понятным причинам. Субсидированный автокредит выдается на такие марки как: Лада, УАЗ, ГАЗ, Fiat, Shkoda, Ford, chevrolet и некоторые другие. Статистика показывает, что предпочтение покупателей отдается маркам Shkoda и Fiat. Однако многие банки адаптируют свои собственные предложения под государственную программу, расширяя список другими легковыми и грузовыми автомобилями весом до 3,5 тонн.

Это уникальная для России программа вплотную приблизила наш банковский сектор к западному по процентам кредитования. Хочется верить, да и динамика последних лет показывает, что мы придем к их условиям кредитования в скором времени.

Государственная программа субсидирования автокредитов

В целях поддержания спроса на приобретение автомобилей отечественного производства законодательным аппаратом РФ была разработана государственная программа субсидирования автокредитов.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА ОСЕНЬ 2018

Данная программа успешно действовала до конца 2011 года и распространялась на автокредиты для покупки автомобилей, произведенных на территории России. В 2012 году получить автокредит с государственным субсидированием уже невозможно, но действующие кредиты, выданные ранее в рамках этой программы, сохраняют льготные условия.

Условия программы субсидирования автокредитов

В период действия программы государственного субсидирования автокредитов многие банки России предлагали льготный условия по автомобильным кредитам:

  • Лимит кредитования до 600 тыс. рублей
  • Размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости автомобиля
  • Срок кредитования до 36 месяцев
  • Льготная процентная ставка по автокредиту, которая равна текущей процентной ставке, принятой в банке, уменьшенная на величину 2/3 ставки рефинансирования, принятой ЦБ РФ

Таким образом, удавалось снизить процентную ставку по автокредитам до 4-8%, что вызвало ажиотаж на автомобильном рынке. Льготные автокредиты с государственным субсидированием спровоцировали небывалый спрос на бюджетные автомобили, несмотря на сроки ожидания их поставки от 6 до 12 месяцев.

Итоги государственной программы субсидирования автокредитов

За все время действия программы льготного автокредитования банкам России удалось выдать более 260 тыс. кредитов на автомобили отечественного производства. К концу 2011 года доля автокредитов с государственным субсидированием, полученных на льготных условиях, составляла более трети от всех выданных в России автокредитов.

Лидерами среди банков по количеству выданных автокредитов стали Сбербанк России, Русфинанс-банк, ВТБ 24 и Росбанк.

Осенью 2011 года Минпромоторг заявил о прекращении выдачи автокредитов по государственной программе субсидирования в 2012 году. Это стимулировало еще больший спрос среди тех, кто решил отсрочить получение льготного автокредита.

Перспективы автокредитов с государственным субсидированием

Получившие огромную прибыль автопроизводители и автосалоны были вынуждены несколько снизить норму прибыли и перейти на более плавную стратегию сбыта своей продукции, поскольку рынок автомобилей оказался пересыщенным. Однако благодаря освоению выпуска бюджетных моделей и введению банками невысоких процентных ставок по автокредитам ожидать существенного снижения спроса на кредитные автомобили не приходится.

Всем тем, кто не успел приобрести автомобиль в период действия государственной программы субсидирования автокредитов, остается надеяться на очередные инициативы органов законодательной власти, нацеленные на поддержку отечественных автопроизводителей.

Статья написана по материалам сайтов: www.unicreditbank.ru, www.peterburgbanki.ru, www.vtb.ru, programma-avtokreditovaniya.ru, automobile-credit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector