+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Банк заблокировал счет на основании 115 ФЗ: что делать

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ СЧЕТ НА ОСНОВАНИИ 115-ФЗ, т.е. счет не закрыт, ограничил платежи (можно только налоги и з/п), а если переводить на другой банк то только с заявлением на закрытие счета (вроде как наша инициатива должна быть). Документы по запросу были представлены, но ответ был отрицательным и расплывчатым в связи с выявлением сомнительных операций» ссылаясь на 115ФЗ банк сообщил о прекращении обслуживания онлайн-банка, и о ограничении операций по счету. Какие именно сделки им показались сомнительными ответ мы не получили.В стоп-лист банков они разместили видимо информацию (хотя нам сказали что это только в рамках их банка и эту информацию никуда далее они не подают), либо службы безопасности между собой тесно общаются, из-за чего отказывают в открытии расчетного счета другие банки.

Ответы юристов (2)

Целесообразно с банком разногласия урегулировать, поскольку перевод средств в другой банк не решает проблему, поскольку и другой банк опираясь на позицию вашего банка не даст спокойно работать.

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.​

​Возможно предоставить информацию дополнительную по сомнительным сделкам, как то письма от контрагентов и их банков и тп. Для дополнительной консультации вы можете обратиться в чат.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банк заблокировал счет на основании 115 ФЗ: что делать

Зарубежный доход, финансы, налоги

(СТАТЬЯ) Что делать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ: основные рекомендации

В 2017 году банки стали все чаще и чаще блокировать счета граждан и юридических лиц. а также ИП. При этом блокировка счета по 115-ФЗ может быть инициирована как самим банком, так и ФНС РФ (см. ниже). Возможно ли разблокировать счет? Основанием для блокировки служат так называемые «подозрительные» банковские операции, в том числе подозрение в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, в соответствии с требованиями ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ. Критерий отнесения операций к «подозрительным» в 2017 году ЗНАЧИТЕЛЬНО ужесточился. Оговоримся сразу, банк имеет права заблокировать счет и на основании п.11 ст.7 115-ФЗ попросить предоставить любые документы, а также вызвать на беседу в случае, если что-то в движении денежных средств банку показалось подозрительным. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Блокировка счета юридического лица или ИП

Узнать о факте блокировки счета, а также об органе, инициировавшем блокировку, можно воспользовавшись соответствующим сервисом ФНС: https://service.nalog.ru/bi.do

Блокировка счета по распоряжению ФНС, факторы риска по критерию «массовости»:

  • «массовый» адрес регистрации — более, чем в 10 компаниях (на практике — 4 компании) (сервис ФНС РФ по проверке адреса на «массовость»: https://service.nalog.ru/addrfind.do)
  • «массовый» участник — более, чем в 10 компаниях — или директор — более, чем в 5 компаниях (на практике — 4 компании) ( сервис ФНС РФ по проверке лиц на «массовость»: https://service.nalog.ru/mru.do)

Рекомендации:

В случае получения письма ФНС о недостоверности сведений в части адреса рекомендуем опровергнуть данный довод и в подтверждение нахождения компании по заявленному Вами адресу адресу направить копию договора аренды, фотографии офиса, табличку с наименованием компании, а также любые иные возможные письменные доказательства факта нахождения компании в офисе.

При первичной регистрации или смене адреса указывайте адрес ДЕТАЛЬНО с точностью до этажа, номера офиса, номера комнаты, помещения и т.д.

Блокировка счета банком, факторы риска по виду дохода:

  • получение оплаты по гос. контракту — необходимо быть готовым предоставить все возможные документы по сделке
  • получение оплаты за строительство — необходимо быть готовым предоставить все возможные документы по сделке
  • получение оплаты за консультационные, маркетинговые, исследовательские и т.п. услуги — необходимо быть готовым предоставить результат выполненных работ

Рекомендации:

Поможет только предоставление максимально полного пакета документов, связанных со сделкой и подтверждающих факт и объем выполненных работ. Стоимость работ должна соответствовать средне-рыночной для своего региона.

Блокировка счета банком, прочие важные факторы риска:

  • получение оплаты на счет по ОКВЭДу, НЕ указанному в ЕГРЮЛ — принимать деньги можно и нужно ТОЛЬКО по заявленным к ЕГРЮЛ ОКВЭДам (не смотря на фразу в ФЗ «Об ООО» и в большинстве уставов компаний о том, что «компания вправе также осуществлять любой иной вид деятельности, не запрещенный законодательством)
  • исходящий платеж в пользу компании, «обладающей признаками однодневки». Сразу оговоримся, что под указанные ниже критерии может подходить и вполне реальная действующая компания, которая добросовестно платит налоги, однако, если риск «однодневности» значительно снижается, если компания не соответствует большим из указанных ниже отрицательных критериев:
    • указанная выше «массовость» адреса, участника, директора компании. Регистрация директора — отдаленные регионы РФ (для Москвы)
    • единственный участник и директор — одно и то же лицо
    • минимальный уставный капитал
    • подача нулевой отчетности в течение более 1 налогового периода ЛИБО уплата минимального размера налога
    • нераспределение компанией дивидендов
    • отсутствие работников (или минимальное число) и лиц, привлекаемых по договорам ГПХ
    • отсутствие по счету платежей за аренду, заработную плату
    • транзитный характер операций по р/c
  • исходящий платеж с корпоративной карты, НЕ связанный с нуждами компании (платеж с личной карты, связанный с нуждами компании)
  • исходящие платежи в пользу ИП или физ.лиц, а также оффшорных компаний (Приказ Минфина России от 13.11.2007 № 108н)
  • частота снятия наличных и процент снятых наличных от оборота по счету
  • «недоплата» по налогам — под «недоплатой» в данном случае может пониматься налог менее 1% от оборота компании по счету
  • отсутствие оборотов или небольшие обороты по счету более 1-2 лет — необходимо быть готовым и пояснить банку причину
  • снятие наличных в сумме более 75% денег, поступающих на счет
  • «моментальное» (1-3 дня) снятие наличных после входящих операций
  • моментальный (1-3 дня) «транзит» более 85% денег, поступающих на счет
  • сделки между взаимозависимыми лицами — проинформируйте банк о таких операциях заранее

Рекомендации:

Поможет только предоставление максимально полного пакета документов, связанных с операцией по счету и подтверждающих в том числе законность происхождения денежных средств и уплату с них налогов.

Иные факторы риска:

  • з/п директора и сотрудников не соответствует средне-рыночному уровню зарплат в своем регионе — повод также вызвать директора на беседу в ФНС

Рекомендации:

Заниженные суммы могут устанавливаться в случаях работы по совместительству, неполного рабочего дня, соответствующей квалификации и соответствующего образования сотрудников, подтвержденных документально. Рекомендуем назначать заработную плату соразмерной средней з/п для Вашего региона и соответствующей «уровню» работника.

Общие рекомендации

Обжалование действий сотрудников банка

Закрытие счета

Отдельно отметим, что небольшие банки, как правило, проявляют большую лояльность к своим клиентам и иногда сами уведомляют их о рисковых показателях их деятельности, не блокируя счет. Известны также случаи, когда банк самостоятельно просит расторгнуть договор банковского счета (без дальнейшего включения в «черный» список банков и как следствие, уплаты комиссии за перевод или снятие наличных со счета в размере в среднем 10%). Крупные же банки в данных ситуациях проявляют большую инертность и «неповоротливость». Если подобное предложение поступило от Вашего банка, ЛУЧШЕ СОГЛАСИТЬСЯ на него и в дальнейшем открыть счет в другом банке.

«Бросание» компании влечет риск включения ее участников и директора в «черный» список ФНС

Блокировка счета влечет будущее возможное включение компании в так называемый «черный список» банков. Открытие счета в банках на компании, включенные в данный список, невозможно. Если компания попала в данный список, то рекомендуется ее добровольно ликвидировать, именно добровольно ликвидировать, а ни в коем случае не бросать во избежание включения участников и директора «брошенной» компании в «черный список» ФНС. После попадания в «черный» список лицо не сможет занимать позиции учредителя, директора в новых компаниях — ФНС будет выдавать отказ в связи с «недостоверными сведениями об учредителе, директоре».

Блокировка карты физического лица

Если Вам на личную карту поступают денежные средства, то существует определенный риск и вероятность того, что банк может попросить Вас пояснить данные операции.

Факторы риска:

  • Регулярность. Регулярные поступления на карту, например, ежемесячно в одно и то же число — рассматриваются как «зарплата» за оказание платных услуг кому-то на договорной основе
  • Частота. Хаотичные, но частые поступления на карту — рассматриваются как оказание услуг на «фрилансе»
  • Крупный размер. Крупные (примерно от 400 000 руб.) поступления — рассматривается как содействие в уклонении от уплаты налогов лицом, КОТОРОЕ перечисляет деньги, если это ООО
  • внесение крупных сумм наличных (от 200 000 руб.) — рассматривается как легализация преступных доходов
  • снятие наличных сразу или в срок 3-5 дней после поступления — рассматривается как «обналичивание»
  • использование карты третьим лицом — рассматривается как «обналичивание» (при снятии) или легализация (при внесении)
Это интересно:  Что делать, если местный суд не принимает кассационную жалобу

Совокупность нескольких указанных факторов может дополнительно привлечь внимание банка. Главное, с чем в данном случае борется банк — это незаконная предпринимательская деятельность и как следствие — уклонение от уплаты налогов, т.к., регулярное получение дохода от предпринимательской деятельности влечет необходимость регистрации юридического лица или ИП, а любое иное получение дохода влечет необходимость подачи декларации 3-НДФЛ и дальнейшей уплаты налогов. Также банк борется с легализацией незаконно полученных денежных средств.

Рекомендации:

Сотруднику банка необходимо пояснить происхождение денежных средств и факт того, что Вы не обязаны их декларировать или что эти деньги НЕ являются Вашим доходом — если это так.

В соответствии с ст.217 НК РФ освобождаются от налогообложения, помимо прочего, следующие виды дохода:

  • деньги, полученные в результате дарения от третьих лиц (при этом форма сделки может быть устной). Третье лицо может подарить Вам деньги. Отправитель должен подтвердить свое намерение подарить вам деньги без привязки к совершению Вами каких-либо действий
  • полученные по наследству (необходимо предъявить свидетельство о смерти). Вы можете стать в том числе наследником наличности, скопленной наследодателем, и вносить ее на свой банковский счет

Не являются доходом:

  • денежные средства, полученные в результате возврата займа. Вы могли дать в долг наличными, а получить обратно на банковскую карту. Договоры между физическими лицами на сумму до 10 000 руб. могут заключаться в устной форме. Однако, несоблюдение письменной формы договора в случае, если сумма превышает 10 000 руб. НЕ влечет ее недействительность. Отправитель денег должен также подтвердить, что получал от Вас займ наличными, а сейчас возвращает его

Рекомендуем не вводить банк в заблуждение и если Вы получаете доход — декларировать и платить налоги.

Оставить комментарий Отменить ответ

Наглядный календарь уведомлений, сообщений, отчетов и т.д. владельцам иностранных компаний и банковских счетов

С 05.10.2018 применяется новая форма Уведомления об открытии счета в банке, расположенном за пределами территории РФ (КНД 1120107)

Партнер компании Илья Назаров прокомментировал Российской Газете ажиотаж, вызванный новостью о взимании ФНС с 1 июля налогов при переводах с карты на карту между физическими лицами

Приглашаем посетить наши семинары и обучающие мероприятия, посвященные вопросам российского бухгалтерского учета и налогообложения, особенностям бухгалтерского учета МСФО, аудиту, а также валютному регулированию и валютному контролю. Программы проводимых мероприятий.

Зарубежные финансы, налоги. Аудит

Мы в социальных сетях:

  • + 7 (495) 783-19-91 многоканальный
  • info@gidprava.ru 125009, г. Москва, ул. Тверская, д.6, стр.6

Являясь пользователем настоящего сайта, Вы осознаете, что все материалы, опубликованные на настоящем сайте, носят информационный характер и не являются правовым заключением. Никакая информация, опубликованная на настоящем сайте, не является консультацией или рекомендацией к совершению конкретных действий на ее основе. Вы также осознаете, что любая ситуация, дело, кейс и т.д. любого клиента являются строго индивидуальными и требующими индивидуального подхода при их разрешении. При этом, решения похожих, на первый взгляд, вопросов разных клиентов могут быть совершенно разными. Именно по указанной причине Консалтинговая группа «ГидПрава» (включая входящие в нее департаменты и подразделения: Юридическая компания «ГидПрава», «ГидПрава — Международное налоговое планирование, «ГидПрава» — Бухгалтерское обслуживание, «ГидПрава» — Недвижимость, Бюро юридического перевода «ГидПрава», Учебный центр «ГидПрава», Школа бизнес-английского «ГидПрава») (далее — «КГ «ГидПрава») рекомендует обращаться за оказанием услуг к специалистам с заключением соответствующего договора, влекущего возникновение прав, обязанностей и ответственности.

КГ «ГидПрава» постоянно предпринимает все возможные меры для обеспечения актуальности, полноты, достоверности и соответствия действующему законодательству РФ всех публикуемых на ее сайте материалов, однако, КГ «ГидПрава» не несет ответственности за точность публикуемой на сайте информации, в том числе, но не ограничиваясь, по причине того, что опубликованная информация может являться субъективным мнением специалиста-правоприменителя и может быть основана на его субъективном толковании норм действующего законодательства РФ и/или иностранных государств. КГ «ГидПрава» также не несет ответственности за последствия, которые наступили или могут наступить в результате любого использования пользователем настоящего сайта информации, расположенной на настоящем сайте, в том числе для решения стоящих перед ним вопросов правового или финансового характеров.

Сайт КГ «ГидПрава» может содержать ссылки на сайты третьих лиц. При этом, КГ «ГидПрава» не несет ответственности за содержание и информацию, представленную на данных сайтах. Переход по указанным ссылкам является для пользователей настоящего сайта строго добровольным.

КГ «ГидПрава» несет ответственность в пределах, согласованных со своими клиентами при заключении договора об оказании услуг (или иного договора в рамках оказания КГ «ГидПрава» своих профессиональных услуг), а также за последствия, наступившие в результате совершения клиентом действий, но только в том случае, если совершение данных действий было предварительно согласовано с КГ «ГидПрава». Профессиональная ответственность КГ «ГидПрава» может быть в добровольном порядке застрахована, о чем КГ «ГидПрава» вправе проинформировать своих клиентов.

С уважением,
Консалтинговая группа «ГидПрава»

Настоящий раздел и установленные в нем правила действуют в отношении любой информации, которая может быть получена Консалтинговой группой «ГидПрава» (в том числе входящими в нее департаментами и подразделениями: Юридической компанией «ГидПрава», «ГидПрава — Международное налоговое планирование, «ГидПрава» — Бухгалтерское обслуживание, «ГидПрава» — Недвижимость, Бюро юридического перевода «ГидПрава», Учебный центр «ГидПрава») (далее – «Компания») о лицах (далее – «Пользователь») в процессе использования ими сайта Компании (нахождения на сайте Компании) www.gidprava.ru. Указанная информация считается персональными данными Пользователей и может включать в себя:
— ФИО (например, при заполнении формы обратной связи);
— адрес электронной почты (также при заполнении формы обратной связи или при составлении письма в произвольной форме в адрес Компании);
— контактный телефон (при заполнении формы обратной связи);
— IP адрес (информация получается автоматически при посещении пользователями настоящего сайта);
— файлы cookie (автоматически, см. выше);
— адрес запрашиваемых Пользователем страниц на настоящем сайте;
— любая иная информация или сведения, полученные Компанией о Пользователе в автоматическом режиме либо предоставленные Пользователем добровольно.

Предоставляя свои персональные данные, Пользователь соглашается на их обработку Компанией в целях надлежащего оказания Компанией своих услуг. Компания, в свою очередь, настоящим заверяет, что придерживается политики строгой конфиденциальности в отношении полученных персональных данных Пользователей и использует и обрабатывает персональные данные в строгом соответствии с положениями Федерального Закона Российской Федерации «О персональных данных» от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ и иных нормативно-правовых актов действующего законодательства РФ в области защиты и обработки персональных данных. Компания также заверяет, что применяет необходимые технологии при обработке Ваших персональных данных для целей их защиты от несанкционированного доступа со стороны третьих лиц.

Компания не разглашает и не предоставляет полученные ею персональные данные Пользователей третьим лицам, за исключением случаев:
— получения соответствующего предварительного согласия Пользователя;
— истребования информации по запросу правоохранительных органов с соблюдением соответствующих процедур.

Компания оставляет за собой право вносить изменения в правила настоящего раздела, о чем информирует Пользователей путем публикации измененного текста в настоящем разделе.

С уважением,
Консалтинговая группа «ГидПрава»

Настоящий раздел и установленные в нем правила распространяются на посетителей сайта www.gidprava.ru. Являясь посетителем данного сайта, Вы автоматически принимаете и соглашаетесь с правилами, установленными настоящим разделом, и обязуетесь их соблюдать.

Полное или частичное копирование, а также использование и распространение любым иным образом, в том числе, но не ограничиваясь: переработка, публичная трансляция и/или воспроизведение в эфир любых материалов настоящего сайта возможны исключительно в некоммерческих целях и с указанием прямой ссылки на сайт www.gidprava.ru.

Любые иные действия являются незаконными и будут расценены Компанией как нарушение ее авторских прав.

В случае нарушения настоящих правил, Компания оставляет за собой право защиты своих интересов всеми способами, предусмотренными законом, в том числе в рамках статей: 1229, 1259, 1263, 1301 Гражданского кодекса РФ, а также ч.1 ст. 7.12 КоАП РФ.

По любым вопросам использования материалов настоящего сайта Вы можете связаться с нами по адресу электронной почты info@gidprava.ru. Просьба направлять письма с пометкой COPYRIGHT. Если Вы считаете, что материалы данного сайта нарушают ВАШИ авторские права, то просим Вас уведомить нас об этом также по указанному выше адресу. Просим также приложить соответствующие доказательства факта нарушения.

С надеждой на понимание и…

С уважением,
Консалтинговая группа «ГидПрава»

Что делать, если банк заблокировал ваш счет на основании 115-ФЗ: причины и способы решения проблемы

Федеральный закон № 115 от 7.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» регулирует деятельность граждан и организаций, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и прочим имуществом, а также деятельность государственных органов, чьи полномочия направлены на осуществление контроля над проведением подобных сделок и операций.

Это интересно:  Как получить гражданство россии узбеку

В том случае, если физическое или юридическое лицо допустило правонарушение, указанное положениями данного нормативного акта, банк может заблокировать счет нарушителя в установленном законом порядке. Что делать, если счет заблокирован на основании Федерального закона № 115, и есть ли шанс на возврат прав на распоряжение денежными средствами, которые на нем хранятся?

Причины блокировки счета на основании положений ФЗ № 115

В том случае, если основанием для блокировки являются положения Федерального закона № 115, доступ к счету может быть ограничен по следующим причинам:

  • Попытка получения крупной суммы денежных средств. Счет может быть подвергнут блокировке, если его владелец хотел снять наличными 600 000 рублей единовременно, или 1 000 000 рублей в течение месяца.
  • Перечисление или получение средств от лица, находящегося в списке граждан, подозреваемых в содействии террористам или экстремистам.

Блокировка банковского счета на основании ФЗ № 115: как решить проблему

Для того чтобы восстановить свои права на использование банковского счета, заблокированного на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить причину блокировки. Для этого стоит обратиться в банк с письменным требованием об указании оснований для приостановления обслуживания. В том случае, если банк отказал в удовлетворении требований, владелец счета может подать в Центральный банк РФ жалобу на действия банковской организации.

Жалобу можно отправить по почте, озвучить дежурному специалисту, позвонив по телефону горячей линии регулятора, или переслать через интернет, воспользовавшись формой обратной связи, размещенной на сайте Центробанка.

В зависимости от того, по какой причине был заблокирован банковский счет, различается порядок дальнейших действий, рекомендованных для его владельца:

Блокировка в судебном порядке

В том случае, если счет был заблокирован судом или службой судебных приставов, владельцу счета придется подчиниться установленным ими требованиям или подать жалобу в вышестоящую инстанцию с просьбой о пересмотре принятого решения. В том случае, если апелляция будет удовлетворена, счет будет разблокирован без каких-либо последствий для его владельца.

Блокировка по требованию контролирующих органов

Если какая-либо операция с денежными средствами, хранящимися на счете, покажется представителям контролирующих органов подозрительной и не соответствующей требованиям законодательства, финансы также могут быть заблокированы. В этом случае владельцу счета потребуется представить в контролирующий орган документы, которые подтверждают законность проведенных операций, например, контракты с поставщиками, договоры купли-продажи имущества, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства и т.п.

В том случае, если банковский счет заблокирован на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить точную причину, по которой это произошло. Если блокировка была выполнена вследствие чрезмерного количества операций с хранящимися на нем денежными средствами, потребуется представить в банк документы, подтверждающие законность проведенных переводов.

Возможность восстановления доступа к счету остается даже в том случае, если он был заблокирован на основании судебного решения – при наличии доказательств легальности выполненных операций можно подать апелляционную жалобу в суд высшей инстанции с просьбой о разблокировании денежных средств.

Заблокировали счет по 115-ФЗ, возможно ли разблокировать

Контроль и надзор за использованием денежных средств и борьба с их отмыванием постоянно усиливаются. Нередко даже простые граждане жалуются, что банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ. Что делать в этой ситуации им никто не объясняет. Но все же разобраться с проблемой реально даже самостоятельно.

Причины блокировки счета по 115-ФЗ

Блокировка счета банком по собственному желанию недопустима. Но на кредитную организацию возлагается обязанность осуществлять контроль за финансовыми операциями клиентов и проверять их на законность. Если банк видит, что клиент нарушает закон, то он вынужден ограничить его операции и вовсе заблокировать.

Наиболее часто причиной блокировки становятся подозрения в нарушении Закона 115-ФЗ. Именно он направлен на борьбу с терроризмом и обналичиванием денег. Формулировки в нем довольно расплывчаты и часто они могут трактоваться по-разному.

Перед тем как разбираться, что делать, если заблокировали счет, рассмотрим основные причины блокировок по 115-ФЗ:

  1. Перевод на сумму 600 тысяч рублей или более. Банк должен информировать о подобных операциях Росфинмонторинг. Но часто ему проще их запретить и разбираться с клиентом самостоятельно. Иногда доходит до абсурда, когда клиент при переводе на свой счет в другом банке крупной суммы сталкивается с блокировками.
  2. Попытка обналичить крупную сумму. Регулярное снятие налички суммами, превышающими обычный лимит, также может стать причиной для ограничений.
  3. Операции с лицом, которое подозревается в противоправной деятельности (экстремизм, терроризм и т. д.). При этом неважно, кем выступает нарушитель: плательщиком или получателем платежа.
  4. Перевод денежных средств на зарубежные счета. Аналогично правило действует и при поступлении денег с подобных реквизитов.
  5. Предоставление юр. лицом беспроцентного займа частному лицу или, наоборот, получение от него такой ссуды. Это правило не относится к взаимоотношению организации и взаимосвязанных лиц (учредители, бенефициарные владельцы и т. д.).

Как узнать о блокировке счета

Если счет заблокировали, то вы довольно быстро узнаете о данном факте. Никаких расходных операций по нему или пополнений через кассу вы осуществить не сможете. Нередко банки также направляют соответствующее уведомление, например, по СМС. У службы поддержки также можно получить какие-то подробности.

Что делать при блокировке

Ошибки при блокировке или излишняя мнительность банков – явление довольно частое. Проблему можно решить причем довольно оперативно.

Нередко у клиентов кредитных организации возникает вопрос: «На какой срок банк может заблокировать счет?». Фактически никаких ограничений нет. Пока не будет устранена причина, клиент не сможет пользоваться своими деньгами. Часто быстрее просто уйти в другую кредитную организацию на обслуживание и постепенно пытаться решить вопрос с текущим банком. Например, если Тинькофф банк заблокировал счет, то можно открыть его в Сбербанке. Особенно это актуально для организаций, где простой недопустим.

При обнаружении блокировки по счету нужно обратиться в банк и запросить подробную информацию, желательно в письменном виде. Часто у кредитной организации возникают вопросы относительно определенных операций. По ним просто нужно представить документы для возобновления обслуживания.

Иногда блокировка по счету оказывается не полной, в этом случае перевести деньги по бумажной платежке все же удается. Физическим лицам иногда разрешают получить наличные по паспорту.

Если вопрос урегулировать с банком мирным путем не удалось, то необходимо составить и направить письменную претензию. Ее подготовку лучше доверить профессиональному юристу, т. к. потребуется изучить законодательство, а также договор с кредитной организацией.

Но обычно с помощью претензий добиться ничего не удается. Некоторые банки даже специально злоупотребляют правами, данными им 115-ФЗ, с целью избавиться от неугодного клиента и/или заработать на комиссии. В этом случае остается только обращаться в суд.

Увы, но судебная практика блокировки расчетного счета банком по 115-ФЗ складывается очень неоднозначно. Лишь некоторым клиентам удается отстоять свою позицию в судебной инстанции и добиться возобновления обслуживания. Или хотя бы возможности забрать свои деньги без уплаты различных комиссий и перейти в другой банк. Поэтому для защиты своих интересов стоит также обратиться к профессиональному юристу. Но нужно быть готовым, что дело это не быстрое и занимает от 2-3 месяцев до 1 года.

Заключение

С проблемой блокировки по 115-ФЗ может столкнуться практически каждый человек, даже не имеющий отношения к бизнесу. Часто проблему удается успешно решить, просто ответив на запрос банка, но времени потратить все равно придется немало.

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Это интересно:  Как развестись, если брак заключен в другой стране

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Заблокировали счет в Промсвязьбанке .
Все документы передали в банк Ждем ответа
Другого р/сч нет . Как получить деньги если будет отказ о разблокировки
Личный менеджер сказал что наличными деньгами мы не получим .

Отправляйте последнему контрагенту, оплачивайте налоги, как выплату зп директору например, с бумажными пп и заявлением на закрытие счета

Промсвязьбанк. Уже в который раз вижу название этого недобанка. Мой вам совет- закрывайте все имеющиеся счет в нем и бегите. Да и если остались вопросы- наберите в поисковике Промсвязьбанк отзывы, вы будете неприятно удивлены.

Тоже по банку ВТБ по пакету привелегия)) с таким названием звучит иронично, для физ лиц. Держать деньги видимо всё-же лучше в нале

Добрый вечер. Не совсем добрый. Но по порядку. про ВТБ

Полгода назад продал недвижимость. Все законно. Средства положил на вклад, доступ с карты ВТБ, купил квартиру, активно расходовал средства на ремонт, все хорошо. Из блока привилегия банка ВТБ позвонили предложили пакет привилегия, мол много расходую. Хорошо согласился. 10 февраля после продажи еще одного объекта недвижимости принес в банк и положил на вклад еще 5,5 млн.
И тут клиентоориентированный банк выдал мне по полной.
Приходит 10 февраля смс, да денежные средства поступили, 5,5 млн, но достпуно на счете 0 рублей. Нормально думаю, наверное суббота, сбой какой то.

Прихожу в понедельник мне говорят Ваша карта и все счета заморожены. оказывается еще 6 февраля. Ни смс мне ни вопросов с 6 февраля никто не давал. Деньги взяли 10 февраля, но уже 12 го в понедельник отдавать отказались….

Устно, именно устно товарищи из Привилегии мне говорят. Вот мол 6 февраля Вам поступили 312.000 рублей от юридического лица и Вы их сняли с карты. Программа Вас заблокировала. Спокойно объясняю, смотрите основание платежа : возврат задатка от участия в торгах по продаже имущества. Смотрите ранее 31 января сего года я же платежным поручением этому юр лицу отправил свои деньги со своего вклада для участия в торгах. Хотел купить квартиру с торгов. Вот объявление о торгах, вот аукционная документация.

Документы забрали, деньги 5,5 млн не отдают, ничего не спрашивают, никаких прогнозов всю неделю не дают.
В пятницу девушка из ПРИВИЛЕГИИ ВТБ мне советует закройте счет сами и Вам вернут деньги…. Молодцы. круто. Спасибо такой работе банка.
Вот что творят вообще.

Проверка по 115 ФЗ — это нормально. Запросите документы откуда у меня 5,5 млн — дам договор купли-продажи недвижимости с отметкой о регистрации. Нет. никому не интересно. Сроки нарушают, ни за что не отвечают.

Сервис у ВТБ слабоватый по проверке движения средств и принятию решений, программы анализа операций слабые. Пора деньги опять дома в мешке держать. Или разделять между 2-4 банками, не доверяя даже такому киту, как ВТБ.

Порядок для людей и бизнеса должен быть такой:

1. Работает программа в банке. Видит сомнение в операции. Блокирует счет.
2. Немедленно отправка СМС клиенту, заблокирован счет подойдите в отделение.
3. По приходу сразу письменный запрос что нужно в каком объеме клиенту дать данные.
4. В течение 5 дней — ответ клиента.
5. В течение 5 дней — решение банка с возможностью оспорить в суде.
Но это не про наши банки, не наш ЦБ, не про наше время….
И двое суток назад продал еще недвижимость .

Куда понесу свои деньги…? Не в ВТБ при таком несовершенстве товарищей.

Аналогичная ситуация со сбербанком. Заблокировали карту, ничего не сообщили. В отделении банка развели руками «ну да, заблокировали». Там же распечатали мне причину блокировки (115 фз), где просят предоставить подтверждающие документы. То есть, самого клиента никак не оповестили. Отправив документы, прождав две с лишним недели (звонила через день, никакой информации, ждите) ни каких результатов. Придя в отделение банка, просто сказали, что банк расторг со мной договорные отношения! Закрывайте счёт. Ни письменного ответа, ни звонка, вообще ничего! Ужас — Сбербанк.
Это вообще законно?

Евгения, скажите что вы делали после этого??

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector