Как выкупить долг у коллекторов

Оформление кредита и пользование заемными средствами позволяют заемщику приобрести необходимый товар или улучшить финансовое состояние в кратчайшие сроки. Однако у такого решения всегда есть обратная сторона – необходимость возврата долга, которая увеличится по сравнению с начальной суммой за счет процентов. Часто люди берут несколько кредитов, не рассчитывая свои финансовые возможности. В результате долги множатся, а должник вскоре узнает, что его кредитный долг у коллекторов. Что же делать в такой ситуации и насколько это опасно?

Содержание

Коллекторы и их функции

Передача кредитного долга коллекторам — обычная практика банков.

Кредитные долги возвращать надо, ведь это чужие деньги. Желательно сразу договориться с банком о реструктуризации долга, однако иногда это может быть уже невозможно — финучреждение обратилось в коллекторское агентство.

В то же время и роль коллекторов не стоит переоценивать. Реально их законные полномочия сведены к информированию вас о существующем долге и побуждению к возврату банковских средств. А взыскание долга с заемщиков возможно только по их доброй воле или по решению суда.

Коллекторы и банки рассчитывают на фактор внезапности, психологическое давление и юридическую неграмотность должника. Не стоит доводить ситуацию с задолженностью до коллекторского участия, но и бояться их не стоит. Главное – правильно выбрать модель законного противодействия.

В суд коллекторские агентства не идут, поскольку это сопряжено с дополнительными затратами, которые вряд ли окупятся. Именно поэтому, понимая все сложности и затратность судебной процедуры взыскания, финучреждения стараются решить вопрос возврата посредством таких специалистов. Банки передают полномочия агентствам по двум схемам:

  • путем уступки долга;
  • заключением договора на обслуживание задолженности.

Задача коллекторов сводится к стимулированию выплат долга, иногда с использованием не самых законных средств и методов. Главное для них – побудить заемщика к добровольной выплате займа.

Общение с коллекторами по телефону

Первое знакомство с коллекторским агентством происходит по телефону, когда незнакомый человек сообщает о долге и требует быстро вернуть его. Звонки начинают повторяться, появляются угрозы. И здесь обычный человек пугается, совершая две ошибки:

  • начинает плакать, упрашивать, обращаться к совести звонящих;
  • сразу соглашается на оплату.

Оба способа в корне неверны, ведь заемщик сразу подчиняется своим собеседникам, на что и рассчитывают коллекторы. В такой ситуации нужно сохранять спокойствие и предложить собеседнику представиться, назвать свое имя и фамилию, название агентства, его местонахождение, а также на основании чего коллектор предъявляет к вам требования. Следует также попросить в письменной форме направить вам свои претензии и копию договора, по которому банк уступил долг. После этого можно смело прерывать разговор, сообщив, что дальнейший разговор возможен только после получения официальных документов.

Кроме того, нужно уточнить адрес коллекторов и отправить на их имя запрос в письме с уведомлением и описью вложения. Целесообразно направить письмо на адрес банка, где попросить сообщить сведения о передаче долга и потребовать прекратить звонки, предупредив об ответственности за разглашение ваших персональных данных.

До тех пор, пока вы не получили официальных документов о передаче долга и его пересчете, разговоры с коллекторами излишни. Заемщик имеет право не называть свои данные по телефону, а, наоборот, следует получить максимальный объем информации от звонящих людях.

Личное общение с коллектором при встрече

Более сильное давление на должников оказывают непосредственная встреча с коллекторами. По месту жительства заемщика могут появиться не только представители такого агентства, но и сотрудники отдела безопасности финучреждения. В этом случае также не стоит паниковать, а следует придерживаться следующих правил:

  1. Не надо впускать таких гостей в квартиру, а при встрече на улице желательно максимально быстро выйти в людное место, избегая разговоров.
  2. Не впуская коллектора или банковского работника, следует записать все его данные.
  3. Если вместе с представителями агентства придут сотрудники полиции или судебные пристав в форме, то необходимо попросить у них назвать себя и продемонстрировать удостоверение. Все данные следует записать и при возможности произвести звонок в полицию, с целью уточнения, на каком основании данный сотрудник участвует в таких мероприятиях. Судебный пристав же должен указать номер делопроизводства, в связи с которым он посетил должника. Привлечение сотрудников органов правопорядка к рассматриваемым мероприятиям противозаконно.

В случае если посетители представились, то нужно спокойно сообщить о своей готовности вернуть задолженность, не называя точно ни суммы, ни даты. На угрозы или шантаж следует реагировать только одним способом – сообщить о своей готовности написать заявление в правоохранительные органы и подать иск в суд о разглашении банковской тайны. Помните, что арест или изъятие собственности должника возможно только по решению суда.

Что делать, если коллекторы приглашают в офис?

Коллекторы стараются оказывать максимальное психологическое давление на должников. Самое лучшее место для этого – территория самого агентства. Поэтому не стоит соглашаться на приглашение посетить офис, даже если вам предлагают рассмотреть вопрос снижения долга или сокращения процентных выплат.

Согласившись на такое любезное приглашение, заемщик оказывается под мощным психологическим прессом. Многие люди, не выдержав давление, подписывают предложенные документы, а потом безрезультатно пытаются доказать нарушение своих прав.

В ответ на приглашение посетить коллекторское агентство целесообразно предложить прислать официальные документы по оплате кредита на ваше имя.

Если же заемщик принимает решение о посещении коллекторского агентства, то необходимо соблюдение следующих правил:

  1. не следует идти на встречу в одиночку;
  2. оставьте дома сведения о том, куда и когда вы уходите;
  3. не берите с собой ценные вещи;
  4. пользуйтесь диктофоном или камерой для фиксации всех своих разговоров;
  5. не подписывайте никакие документы;
  6. все предложенные официальные документы забирайте с собой для ознакомления.

Тактика поведения коллекторов

Специалисты по выбиванию долгов активно используют денежный вопрос как важный аргумент давления на должника. Сначала они требуют сумму долга с процентами, но затем размер долга возрастает, коллекторы включают в расчет свои проценты и расходы.

Активные звонки заемщикам осуществляются в первые месяцы контакта, когда эффект неожиданности и страх заемщиков вынуждают их соглашаться на требования коллекторов. Затем, если результата давления не наблюдается, они переключаются на других должников. После некоторой паузы давление возобновляется, а основным аргументом давления становится возросшая в несколько раз сумма и шантаж уголовным преследованием.

Часто коллекторский специалист пользуется еще одной уловкой – вначале он запугивает возросшей суммой долга, а затем соглашается на ее снижение. В результате, согласившись на такое предложение, должник все равно проиграет:

  1. завышенная сумма долга даже при ее последующем сокращении будет завышенной и покроет все расходы коллекторов;
  2. при сокращении долга проценты продолжают насчитываться, что крайне не выгодно должнику.

Следует также помнить, что коллекторам не выгодно начинать судебные разбирательства также и по таким причинам:

  • сроки исковой давности просрочены, а судебные разбирательства по таким долгам затруднены;
  • с началом судебного разбирательства начисление процентов должно быть заморожено.

Именно поэтому такие специалисты стремятся пользоваться неформальными методами давления на заемщиков.

Можно ли выкупить долг у коллекторов?

Когда к должнику приходят с целью взыскать долги без судебного решения, можно предпринять несколько ответных мер:

  • обратиться в судебные органы для признания переуступки долга коллекторам незаконной;
  • предъявить иск к финучреждению за разглашение тайны и передачу ваших личных данных сторонним лицам;
  • порекомендовать агентству обратиться в суд для взыскания долгов.

Желательно не доводить дело до процедуры взыскания долгов. Эффективным выходом может стать обращение в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании долга.

Специалисты по взысканию долгов получают долги, с которыми банки не хотят связываться. Понимая, что сроки исковой давности на исходе или уже истекли, коллекторы часто идут на заключение мирового соглашения и продают долги непосредственно заемщикам. При этом стоимость выкупа для заемщиков может оказаться невелика. Главное суметь договориться и правильно оформить все документы.

Это интересно:  Возведенный козырек над балконом и остекление не нарушает прав граждан

Поэтому, если вам предъявили все документы по передаче долга и вы готовы быстро избавиться от внимания к себе и своим близким, то целесообразно обратиться за помощью к квалифицированному юристу и организовать процедуру выкупа долга:

  1. Договориться с лицом, которому вы хорошо доверяете.
  2. Организовать встречу с коллекторами.
  3. Изучить внимательно договор уступки (цессии).
  4. Подписать доверенному лицу цессионное соглашение и получить на руки все документы по долгу (кредитное соглашение, судебные и исполнительные листы). Здесь обязательно нужно составить акт приема-передачи этого пакета документов;
  5. С доверенным лицом можно оформить отступное соглашение, связанное с передачей вам требований по задолженности.

Передача долга коллекторам не означает, что заемщик может моментально потерять свое имущество. Не стоит пугаться и впадать в панику, поскольку все решения о взыскании и изъятии принимаются на основании судебных решений. Именно поэтому следует избегать непосредственного общения со специалистами по взысканию долгов, изначально продемонстрировав свою готовность вернуть задолженность при улучшении финансовой ситуации. Не следует поддаваться на провокации и угрозы, а при возникновении опасности необходимо обращаться в правоохранительные органы предварительно задокументировав свое общение. Главное – перевести все в юридическую плоскость и реструктуризировать свою задолженность.

Как выкупить свой долг у коллекторов в 2018 году? Советы

Выкуп долгов у банков или коллекторских агентств является одним из способов решения финансовых трудностей. Он приобретает все большую и большую популярность среди юридически грамотных должников. Такое соглашение носит название договора цессии. Он может быть оформлен как с первичным кредитором – банком, так и со вторичными кредиторами, которым банк уже уступил свои права на востребование долга. В большинстве случаев финансовые институты, такие как банки и микрофинансовые организации, сразу переуступают долги своих клиентов. Поэтому при желании выкупить свои долги у банка или другой организации чаще всего дело придется иметь уже с коллекторскими организациями. Если вы хотите вы хотите выкупить долг у коллекторов, эта статья поможет вам!

Особых препятствий в реализации своих намерений со стороны коллекторов вы вряд ли встретите, так как для них реализация долгов это бизнес, и им выгоднее договориться об устраивающих всех условиях.

Так как подобные организации скупают долги кредитуемых лиц массово, то цена на них при покупке будет дешевле, чем они готовы будут продать имеющийся долг. В конечном итоге цена будет еще увеличена на возможные затраты и процент прибыли. Основными критериями для предоставления возможности должникам выкупить собственный долг, в случае с коллекторами, будут выступать невозможность взыскания полного долга либо его нецелесообразность. В других случаях коллекторы предпочтут получить полный объем долгов.

Продажа долга возможно при следующих условиях

  • Судебные разбирательства не целесообразны и бесперспективны,
  • Большое количество займов и задолженностей должника в разных учреждениях, при отсутствии собственного имущества,
  • Отсутствие поручителей, которые бы могли заняться погашением долга,
  • Отсутствие залога по кредиту,
  • Отсутствие платежей по кредиту более чем 6 месяцев,
  • Наличие большого количества штрафов и санаций, которые взыскать будет сложно.

Как выкупить долг у коллекторов?

Каждый случай стоит рассматривать индивидуально, так как на окончательную цену будут влиять множество факторов как финансовых, так и экономических и юридических.

Среди ключевых факторов можно отметить

  • Цена договора цессии при выкупе долга у первого кредитора,
  • Имеющиеся затраты коллекторов по проведенным мероприятиям для взыскания данного долга,
  • Сумма задолженности,
  • Трудности взыскания,
  • Финансово – экономическое положение должников.

Основным фактором оценки стоимости выкупа долга остается стоимость договора цессии с первичным кредитором, так как продавать долги за меньшую сумму не целесообразно. Из практики цена сделки цессии для конечного должника увеличивается в 10 раз. Так, например, при приобретении долга у банка размер оплаты мог составлять 1-2 процента, а при его перепродаже должнику он будет равен 10 – 20 процентам.

Для выкупа долга чаще всего привлекается третье лицо, которое и будет выступать приобретателем долга. Как третье лицо могут выступать любые физические или юридические лица – друзья, родственники, знакомые, работодатели, кредитные юристы и другие. Важным фактором является фактор доверия, так как такая сделка чаще всего предполагает, что долг в итоге будет благополучно списан за символическую оплату услуг или забыт.

Переговоры по уступке долга могут вестись как третьим лицом самостоятельно, так и совместно с должником, если скрывать его заинтересованность в данном случае нет особо смысла.

Оптимальным вариантом является привлечение кредитного юриста в качестве третьего лица, так как в таком случае сделка будет заключена между юридическими лицами, с учетом всех юридических тонкостей и формальностей. Квалифицированный юрист поможет провести это дело на максимально выгодных для должников условиях и с юридическим сопровождением сделки.

Этапы сделки могут выглядеть следующим образом

  1. Предварительные переговоры, основная задача которых договориться о возможности проведения сделки и обговорить основные ее условия.
  2. Одной из сторон готовиться официальное предложение с описанием достигнутых договоренностей.
  3. Подготавливается сам договор цессии, и обговариваются дата, место и время его подписания. Договор может быть составлен в свободной форме, но заверен нотариально.
  4. После подписания договора производятся взаиморасчеты, и представители должника получают документы по имеющейся задолженности – кредитный договор, график погашения задолженности, имеющиеся исполнительные листы.
  5. Дальнейшее взаимодействие между лицом, которое приобрело долг, и самим должником зависят от первичных договоренностей.

По аналогичной схеме можно выкупить свой долг не только у коллекторов, но и в банках

В законодательных документах нет прямого запрета выкупать собственных долг в кредитных учреждениях, но и прямое разрешения отсутствует. Поэтому чаще всего для реализации подобных договоров используется третье лицо.

Таким способом банки минимизируют еще и следующие риски:

  • Работа с мошенниками – не допустимая для банка практика. А заемщики, которые не выполнили свои кредитные обязательства и есть мошенники в глазах банка.
  • Предотвращение превращения данного метода в массовую практику, так как продажа долгов по кредитам за минимальную сумму может привести к гибели всей кредитной системы в целом.

Решить свои сложности с финансовыми обязательствами перед кредитными обязательствами возможно с привлечением третьего лица для выкупа вашего долга.

Вы можете это сделать самостоятельно с привлечением друзей, знакомых или родственников, если уверены в своих силах и достаточности юридических знаний, либо обратиться кредитным юристам, которые и проведут основную часть работы.

Как выкупить свой долг у коллекторов?

Приветствуем! В этом материале мы рассмотрим выкуп кредитных долгов в аспекте финансовых договорённостей с коллекторами.

Как работают коллекторские агентства?

Принципы их работы ещё пару лет назад были другими, а сейчас меняется и отношение к должникам, и сам механизм зарабатывания денег. Несколько лет назад в практике было такое, что коллекторы получали доход с «выбивания» долгов. Поэтому заёмщики воспринимались ими как «враги».

В условиях современного рынка такие отношения давно не актуальны. Сейчас просрочка по кредиту не считается проблемой — это продукт, который реально продать, купить, поменять или вообще подарить. Естественно, тот, кто должен, уже видится не врагом или предателем, но равноценным партнёром в деле: он вправе по своей воле выкупить собственный долг.

И это выгодно всем: банку — в его распоряжении списанный и при этом частично погашенный кредит, коллектору — из-за прибыли на разности цен купли-продажи, заёмщику — потому что головная боль с кредитом заканчивается и теперь можно сэкономить средства. И тогда, если каждый в выигрыше, для чего конфликтовать?

Несколько нюансов

Не всё так просто. Справедливости ради отмечу, что новый подход к работе усвоен ещё далеко не всеми коллекторами. Бывают ситуации, когда они по инерции настойчиво звонят должникам, бросают в ящики листовки, иногда оскорбительного содержания. Но это просто вопрос времени — такая работа давно уже не оправдывает себя.

Что делать, когда долг уже выкуплен коллекторами?

Самое основное — перестать бояться. Ничего страшного в выкупе задолженности нет. Прежде всего, это бизнес, и коллекторы предпочитают получать доход таким образом. Это их выбор. В конце концов, у заёмщика и коллектора совпадают интересы.

Второй момент — важно создать эффективную коммуникацию с коллекторами и понять, смогут ли они продать кредит и каковы их условия. Речь о цене и условиях договора сделки.

Каков процент выкупа долгов?

Это важно прояснить, потому что от ответа зависит цена продажи кредита — и это про ваши затраты. Крупные банки смогут нейтрализовать просроченный платёж примерно за 3-5% от объёма кредитного долга. Вот почему они активно соглашаются на продажи займов целыми партиями. Выкупить несколько десятков и сотен займов в состоянии лишь крупные и экономически стабильные компании, выступающие в роли коллекторов, что всегда на руку заёмщику.

Это интересно:  Аренда - Part %страница%

Когда мы говорим о крупном коллекторском агентстве, скорее всего, в его штате работают и экономисты, и юристы, с которыми можно наладить диалог.

Со своей стороны, заёмщик сможет ориентироваться на цену выкупа собственного долга в границах 30-40% от его суммы. Конечно, выкупить долг на миллионы за 400 тысяч со 60% скидкой — выгодно.

Сама процедура выкупа долга по кредиту довольно простая. При этом вы будете избавлены и от коллекторов, и от исполнения, и от потенциального разорения. В коллекторском деле есть перспектива, вот почему оно сейчас набирает силу. Логика развития этого рынка идёт к тому, что заёмщики довольно быстро оценят все преимущества такой сделки. И одно из основных — это возможность погашения кредита с денежными взносами значительно меньшими, чем это предполагалось изначально.

Важно учесть ещё одно: если коллекторы выступили с явно выгодным предложением, не стоит торопиться. Особый момент — оформление договора и по какой схеме это проходит

Выкупить долг у коллектора: этапы действий

Если поступило такое предложение, неважно, от вас коллектору либо наоборот, схема такая:

  • Подбирается уполномоченное лицо, заслуживающее вашего безусловного доверия;
  • Оговаривается время и место встречи с коллекторами;
  • Детально изучаются все условия (договор уступки права (цессии)) — именно по нему вы будете выкупать собственный займ. Лучше, если у вас будет свой компетентный юрист. При этом не стоит заключать прочие соглашения, давать расписки и т. п.;
  • Ваш уполномоченный ставит подпись в договоре, вносит сумму, входящую в оплату, и ему передают на основе соответствующего акта все бумаги по кредиту, постановления суда и исполнительные листы (при их наличии);
  • С вашим уполномоченным заключается соглашение об отступном, выступающее основанием номинального погашения долга в обмен на пакет документации по кредиту.

И лишь это последнее действие даёт Вам право успокоиться. Долг закрыт! И теперь важно удержаться от новых, на фоне того, с какими сложностями пришлось столкнуться после закрытия нынешнего. Кредит не всегда оправдан, поэтому нужно взвесить все «за» и «против», прежде чем его брать.

Зная как работают коллекторы, гарантий того, что Вы с таким дисконтом полностью закроете задолженность никто не даст. Не редки случаи, когда коллекторы делая такие предложения, заставляют человека сделать шаг в пользу погашения долга, что однозначно увеличит срок исковой давности, а в дальнейшем коллекторы попробуют взыскать полную сумму задолженности.

В отличие от предложений кредиторов «Кабинет Финансовой Помощи» заинтересован в том, что бы заставить передать кредитора долг, на закреплённых ранее условия. Соответственно, для клиента, условия меняться не будут, а имея инструменты давления на кредитора, решение Вашей проблемы — лишь вопрос времени!

Ярослав Салеев

Предприниматель, основатель Кабинета Финансовой Помощи.
Эксперт в области финансов и защиты прав должников перед кредитором.

Как коллекторы выкупают долги у банков?

В 382-й статье Гражданского кодекса РФ сказано, что в случае, если заемщик уклоняется от внесения платежей по кредиту, кредитор может передать долг третьим лицам, либо подать на недобросовестного плательщика в суд, чтобы взыскать деньги при помощи судебных приставов. Коллекторы выкупают у банков долги, которые кредитная организация не планирует взыскивать через суд, и извлекают прибыль из разницы между стоимостью переуступки и фактический суммой долга заемщика.

Зачем банки продают долги?

На практике «плохие» кредиты продают коллекторам куда чаще, чем отправляют в суд. Почему же так происходит? Все просто: согласно указанию банка России количество кредитных договоров, находящихся на балансе у банка, ограничено.

Кредитная деятельность – один из основных источников дохода банковских организаций наравне с вкладами, торговлей недвижимостью и драгметаллами. Деньги, необходимые для работы по всем направлениям, распределяет Центробанк.

Сумма, на которую банк может рассчитывать в следующем году, зависит от успешности его работы за текущий период.

Чем меньше «плохих» кредитов, тем лучше статистика, тем больше будет денег на развитие. Если же кредит не выплачен, договор так и будет висеть мертвым грузом на балансе у банка, а новые средства из фонда ЦБ уйдут другому кредитору.

В результате банк недополучит деньги, которые нужны ему для работы, что приведет к убыткам. По этой причине банки стараются оперативно избавляться от проблемных заемщиков.

Чтобы списать договор с баланса, необходимо обратиться с иском в суд, подать заявление в полицию, если со стороны клиента имеет место быть мошенничество, либо продать долг коллекторам.

Очевидно, что последний вариант самый простой. Именно поэтому банки охотно продают долги, а коллекторы их покупают.

Продавая долг коллекторам, банк решает сразу несколько задач:

  • избавляется от проблемного кредита, улучшая статистику;
  • экономит на юристах и госпошлинах, поскольку дело не нужно передавать в суд;
  • получает реальные деньги, которые может использовать для работы.

Какие договора продают коллекторам?

Далеко не все договора попадают к коллекторам. По особо крупным займам банки предпочитают судиться. Но если заемщик проживает в отдаленном населенном пункте, либо вовсе скрылся с места регистрации, это усложнит решение вопроса через суд.

Так же не имеет смысла прилагать лишние усилия, если сумма займа невелика. Такие договора продаются коллекторам, так как это проще, чем решить вопрос иным способом.

Пусть коллекторское агентство заплатит лишь часть денег, банк сэкономит на расходах, которые бы непременно возникли в такой сложной ситуации, а значит, решит вопрос с наименьшими потерями.

Коллекторское агентство – что это?

По своей сути коллекторское агентство – это обычная коммерческая организация, которая зарабатывает тем, что выкупает долги у банков с существенной скидкой, а затем получает прибыль, когда заемщик возвращает долг с процентами.

Такой способ заработка довольно выгодный, ведь банки готовы уступить проблемных заемщиков по весьма привлекательной цене.

Так, если клиент должен банку 100 тысяч рублей, кредитная организация может уступить его коллекторам всего за 30 тысяч. При столь скромных первоначальных затратах прибыль коллектора в итоге составит 70 тысяч рублей.

Дополнительную прибыль коллекторы получают, выкупая у банка не один, а сразу несколько долгов, иногда несколько десятков. Тогда банк делает дополнительную скидку, и коллектор получает доход, превышающий первоначальные вложения в несколько раз.

Что делают коллекторы с купленным долгом?

Когда право требования уплаты долга переходит к коллекторам, они начинают свою работу.

Существует всего несколько законных способов получения денег от должника:

  1. Связаться с заемщиком по телефону и договориться о том, в какие сроки и каким образом он выплатит долг.
  2. Регулярно звонить и писать должнику, напоминая о его обязательствах.
  3. Приглашать должника на встречу и проводить с ним личные переговоры.
  4. Посещать место жительства должника с целью обсудить вопрос погашения долга по кредиту.

Какие-либо иные действия, направленные на получение денег от заемщика, противозаконны. Коллекторские агентства, нарушающие правила работы с должниками, могут быть привлечены к ответственности, в том числе, уголовной.

Как видно из перечисленных допустимых методов работы с должниками, они не особо эффективны. По этой причине нередко случаются превышения допустимого воздействия на должника.

К таким противоправным методам относятся:

  • требование коллектора впустить его в жилище должника;
  • требование проведения описи имущества должника или передачи каких-либо ценностей коллектору в качестве залога/уплаты долга;
  • угрозы должнику, осуществляемые посредством телефонных звонков, смс, личных бесед;
  • применение физической силы и других незаконных методов.

Если какое-либо из перечисленных нарушений было допущено коллектором, должнику следует немедленно обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении него противоправных действий.

Всегда ли коллекторы выкупают долги?

Далеко не в каждом случае коллекторское агентство выкупает долг у банка насовсем. На сегодняшний день одной из рабочих схем является передача коллекторам права взыскания задолженности на несколько месяцев.

Если по истечении срока результат отрицательный, бумаги должника переходят следующему агентству. Через какое-то время банк может забрать долг и подать в суд, либо продать его окончательно.

Сколько коллекторы платят за долг и можно ли выкупить свой кредит самостоятельно?

Как правило, банк готов переуступить договор займа за 5-15% от общей суммы кредита. Но на столь выгодное предложение могут рассчитывать только те коллекторы, которые приобретают долги оптом, сразу на несколько десятков миллионов.

Выкупить кредит может не только коллекторское агентство, но и любая другая организация, имеющая статус юридического лица.

Для этого нужно просто обратиться в банк с соответствующим предложением. Если заемщик скрывается и в течение нескольких месяцев не вносит платежи, то банк с радостью избавится от него.

Но экономия будет не столь сногсшибательной. Поскольку выкупается всего один кредит, можно рассчитывать на скидку максимум в 50%.

Почему этот вид бизнеса популярен?

Приобретая сразу несколько десятков, а то и сотен кредитов, коллекторы тратят незначительную сумму, а взыскивают долги в полном объеме.

Это интересно:  Загранпаспорт с проблемами, проблемы при получении загранпаспорта

Поэтому, несмотря на все сложности работы с должниками, это довольно привлекательная сфера для заработка. Времена полукриминальных коллекторов постепенно уходят в прошлое, совершенствуется законодательство.

Теперь коллекторы используют только легальные методы работы с должниками, тесно сотрудничают с судами. Недобросовестные фирмы закрываются, а сильные игроки остаются на рынке.

Если раньше можно было «побегать» от коллекторов на протяжении нескольких лет и забыть про кредит, то сейчас недобросовестным заемщикам уже не так просто уйти от обязательств.

Работая исключительно законными методами. Коллекторы добиваются высоких результатов, взыскивая все больше денег по приобретенным договорам.

Кому нужно платить: коллектору или банку?

Если долг был выкуплен коллекторами, это означает, что все обязательства, которые были у заемщика по отношению к банку, теперь действительны в отношении коллектора.

Продажа долга проходит с соблюдением всех требований законодательства. Если с должником связались коллекторы, которые приобрели его договор, значит, с этого момента он обязан рассчитываться уже с ними, перечислять деньги на их расчетный счет или иные платежные реквизиты.

После продажи долга банк закрывает счет заемщика и прекращает с ним любые взаимоотношения. Продолжая перечислять деньги банку, заемщик впустую тратит время и деньги, а коллекторы тем временем начисляют ему штрафы и пени.

Вывод : Подводя черту под всем сказанным, можно сделать вывод о том, что покупка долгов коллекторами одинаково выгодна, как банку, так и коллекторскому агентству.

Банки получают деньги, улучшают статистические показатели и избавляются от ненужных проблем. А коллекторы зарабатывают солидные суммы при минимальных вложениях.

Если вам есть, что сказать по этому вопросу, либо вы хотите поделиться своим опытом, задать вопрос, вы можете оставить комментарий к статье.

Теперь вы знаете, как коллекторы выкупают долги у банков.

Порядок выкупа долгов у коллекторов

На сегодняшний день более 20% выданных кредитов оказываются просроченными. Несмотря на то, что заемщик берет кредит в банковской организации, при непогашении задолженности он зачастую сталкивается с коллекторскими агентствами.

Ни для кого не секрет, что взаимодействие с данными структурами является чрезвычайно неприятным занятием. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. В данной статье мы представим вам подробную инструкцию, как выкупить свой долг у коллекторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

Как ваш долг оказался у коллекторов

Для начала разберемся, каким образом долги попадают к коллекторским службам.

  1. Возможность возврата задолженности сочтена банком бесперспективной.
  2. Задолжавший клиент не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.
  3. Должник имеет репутацию неплательщика во многих других банках.
  4. При выдаче кредита не привлекались поручители, которые могли бы гарантировать возвращение просрочки.
  5. Заемщик отказывается погашать задолженность более года.
  6. Уже истек срок давности займа.
  7. Учитывая размер пени и штрафов, кредитную задолженность достигнет такого размера, что ее будет крайне сложно взыскать.

Освободившись от непогашенной задолженности, банк теряет право требовать возвращения долга. Теперь этим будет заниматься коллекторское агентство. Причем, по российским законам, долг у банка может выкупить как юридическое, так и физическое лицо.

Как коллекторы выкупают долги у банка? При передаче задолженности коллекторам банк заключает с ними договор цессии, который представляет собой договор уступки права требования. По данному договору право требования долга переходит от банка к третьим лицам – цессионариям.

В банковской среде распространена практика передачи долгов коллекторам «пакетным» способом: банк сразу продает большое количество долгов по сниженной цене. Такой подход обусловлен нежеланием банка нести репутационные издержки, ведь большие суммы задолженностей негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков. Обычно, цена, за которую коллекторы приобретают просроченный кредит, составляет всего 1-2 процента от суммы долга.

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

Ответ на этот вопрос – положительный. В юридическом плане отсутствуют какие-либо препятствия к совершению такой сделки. Поэтому у должника всегда есть возможность договориться с коллекторами об очередной перекупке своего долга.

За сколько можно выкупить

Сумма выплаты задолженности в каждом отдельном случае индивидуальна и будет зависеть от большого числа разнообразных факторов: финансовых, экономических, юридических и т.д.

Главным фактором будет служить первоначальная цена выкупа задолженности коллекторами у банка. Очевидно, что эта сумма не может быть меньше, чем полученная коллекторами при первичной сделке, ведь тогда они понесут убытки и их действия окажутся бессмысленными.

В большинстве случаев, сумма задолженности возрастает примерно в 10 раз от первоначальной. То есть если коллекторы приобрели вашу задолженность по цене 1-2% от суммы, то с вас они потребуют уже 10-20%.

Кроме того, на цену сделки будет влиять:

  1. Сколько средств потратили коллекторы на попытки заставить вас погасить задолженность.
  2. Размер долга и насколько сложно будет его взыскать в том или ином объеме.
  3. Финансовое состояние должника.

Зачастую договориться о выкупе гораздо проще с коллектором, чем с банком. Поэтому некоторые люди прибегают к тому, что добровольно просят внести себя в базу должников, тем самым создавая условия для перекупки долга у банка коллекторами. Такая услуга стоит недорого — от 2000 до 4000 рублей.

Однако никто не даст вам гарантию, что банк примет решение о передаче вашего долга коллекторам. А значит, вы напрасно понесете убытки.

Как правильно договориться о сделке

Стоит напомнить, что основной целью коллекторов является получение прибыли, поэтому им выгодно как можно скорее получить с должника средства. В некоторых случаях, коллекторы даже сами предлагают мирно договориться.

К примеру, не редкостью является ситуация, когда должник отдает коллекторам половину просроченной суммы в ближайшие несколько дней, а остальные средства перераспределяются на периодические выплаты в течение нескольких месяцев.

Кроме того, коллекторы зачастую отдают предпочтение участию в деле третьего лица. Им может стать абсолютно любой знакомый вам человек, будь то друг, родственник или коллега. Однако наиболее удачным вариантом будет привлечение высококвалифицированного юриста, специализирующегося на данных вопросах.

Еще одним вариантом может стать пересмотр договора сделки, при котором часть задолженности будет прощена должнику. Такая возможность может появиться только при серьезных нарушениях договора, доказать которые, опять же, сможет только опытный юрист. В таком случае нужно быть очень внимательным, ведь существует шанс, что остаток долга не будет вам возвращен.

В крайнем случае, при отсутствии малейших средств для решения проблемы, можно попытаться оттянуть момент возвращения долга коллекторам, надеясь на истечение срока давность договора.

Тем не менее, нужно понимать, что последний способ может лишь ухудшить ваше положение, а поэтому нужно вовремя принять решение о перекупке долга.

Порядок осуществления сделки

  1. Первым этапом является предварительная встреча, на которой обсуждается сама возможность проведения такой сделки и наиболее важные условия.
  2. Затем составляется проект договора. Обычно, это делает одна из сторон. В проекте прописываются основные условия, которые впоследствии обсуждаются, корректируются, дополняются или изменяются.
  3. Дальше готовится сам договор цессии. Также определяются время и место подписания его сторонами.
  4. Последний этап – проставление подписей в договоре и осуществление денежных расчетов. Должник или третья сторона получают необходимые документы по задолженности.

Если долг был выкуплен очередным посредником, то вопросы между ним и должником решаются лично, без участия коллекторского агентства. Дальнейшая судьба долга зависит от взаимоотношений и договоренностей между должником и третьим лицом.

Нередко встречаются ситуации, когда долг просто прощается или продается за символическую сумму в несколько рублей. Такое право предоставляется Гражданским кодексом РФ. На данной стадии процесс выкупа долга можно считать окончательно закрытым.

Заключение

Выкупать или не выкупать долг у коллекторов — каждый должник решает сам. Необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данного подхода, а также позаботиться о безопасности процесса.

Если вы все же пришли к выводу, что сможете таким образом избавиться от задолженности – следуйте нашей инструкции, и вы обязательно добьетесь желаемого.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: credit101.ru, iuristonline.ru, kfp24.ru, 100druzey.net, prava.expert.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий