Как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО? Что делать водителю, если машина застрахована двумя полисами и попала в аварию, а также какая страховка лучше и что выбрать?

Содержание

Можно ли получить КАСКО и ОСАГО одновременно?

Во время оформления полисов ОСАГО и КАСКО страховые агенты не акцентируют внимание страхователей на порядке выплаты по этим двум страховкам. Теоретически все знают, что по ОСАГО страхуют гражданскую ответственность перед третьими лицами, а по КАСКО риски «Ущерб» и «Угон». Страховые компании предоставляют услуги по добровольному страхованию транспортных средств при условии обязательного оформления или наличия полиса ОСАГО.

Когда случается ДТП, водители, при наличии страховых полисов, получают право на определенные страховые выплаты. И вот только тогда владельцы полисов обязательного и добровольного страхования познают все тонкости страхования, сталкиваются с первыми трудностями в получении компенсации.

Каждый случай ДТП особенный, но касательно данной темы важно четко разграничить случаи, в которых данный конкретный водитель виновен или не виновен в совершении ДТП. Итак, когда ситуация полностью ясна, установлены виновник ДТП и пострадавшая сторона, можно говорить о выплате по страховке.

Начнем с водителя – виновника ДТП, который имеет обязательный полис ОСАГО. Согласно положениям российского законодательства, полис ОСАГО предусматривает страхование гражданской ответственности. Проще говоря, если страхователь окажется виновником ДТП, то его обязанность по выплате материального ущерба пострадавшим перейдет страховой компании. Полис ОСАГО никоим образом не касается компенсации ремонта авто виновника, но при наличии страховки КАСКО, даже лицо, виновное в совершении ДТП, получит право на компенсацию.

NOTA BENE. Двойная выплата в таком случае не происходит. Компенсации получают разные участники ДТП по разным рискам и полисам.

Все сложнее для пострадавшей стороны, если у водителя также имеется полис КАСКО. С одной стороны пострадавший имеет право на компенсацию от страховой компании, в которой виновник застрахован по ОСАГО, а с другой стороны есть возможность получить выплату по КАСКО. Первый вопрос, который задаст себе любой водитель, попавший в аварию не по своей вине, будет «почему бы не получить выплату по ОСАГО виновника и по своему КАСКО?» Казалось бы, два разных полиса! Но не тут то было. Потерпевший, получивший компенсацию по КАСКО, не имеет права требовать выплат еще и по ОСАГО по одной простой причине – ущерб уже компенсирован.

Для окончательного выбора необходимо оценить все вышеперечисленные пункты, взвесить шансы на получение максимальной выплаты по каско, почитать отзывы о страховых компаниях. При незначительных повреждениях, ремонт и восстановление которых покроет компенсация в максимум 400 тысяч рублей, надежнее будет обратиться в страховую компанию виновника, дабы не испортить себе страховую историю и не повысить стоимость КАСКО на следующий год.

Потерпевший, получивший компенсацию по КАСКО, не имеет права требовать выплат еще и по ОСАГО по одной простой причине – ущерб уже компенсирован.

В том случае, когда по полису КАСКО компенсируются убытки невиновной стороне ДТП, страховая компания получает права страховщика и предъявляет регресс виновнику, чтобы возместить свои затраты. В свою очередь виновник застраховал свою гражданскую ответственность у другой страховой компании, которой в данной ситуации и будет предъявлен регресс. В конечном итоге ущерб будет фактически оплачен страховой компанией виновника по полису страхования автогражданской ответственности. Такая юридически сложная финансовая процедура называется «суборгация».

Как получить выплату по каско и осаго одновременно?

Многие потерпевшие в ДТП считают, что возможно получить у одной страховой компании выплаты по КАСКО, а у другой по ОСАГО и таким образом вдвойне компенсировать свои затраты на восстановление авто. Такой вариант развития событий является абсолютно незаконным и российское законодательство предусматривает уголовную ответственность для таких продуманных граждан.

NOTA BENE. Страховка – это не способ обогащения, а возможность вернуть утраченное. Юристы ведущих страховых компаний не затягивают с исками по предъявлению регресса и в случае получения двойной выплаты в течение полугода станет известно о мошенничестве.

И все таки, возможность получить выплаты по своему КАСКО и по ОСАГО виновника есть. Не смотря на то, что получить двойную выгоду не удастся, можно получить хотя бы максимально возможную сумму возмещения для покрытия ремонта авто после ДТП. Итак, наступил страховой случай, установлен виновник, ущерб достаточно серьезный, пострадавшая сторона принимает решение получать компенсацию по КАСКО. Производится оценка повреждений, после чего определяется сумма страховой выплаты за вычетом франшизы, то есть страхователь уже не получит всю сумму, необходимую на ремонт ТС. В такой ситуации целесообразно обратиться в страховую компанию виновника за возмещением компенсации по утрате товарной стоимости (УТС). Буквально до августа этого года данная процедура была совершенно не урегулирована законодательно, компенсацию возможно было получить исключительно в судебном порядке да и то при наличии грамотного и опытного адвоката, ведь расчеты по УТС производились по разным методикам, а страховые компании не спешили нести дополнительные затраты.

Порядок получения возмещения за утрату товарной стоимости автомобиля пострадавшего изменился в связи с вынесением постановления Верховного суда. Данный документ раз и навсегда урегулировал спорный момент, используя судебную практику последних лет, ведь страхователи перестали мириться с получением от страховых компаний явно заниженных сумм компенсации.

NOTA BENE. Компенсация по утрате товарной стоимости автомобиля возможна для автомобилей, возраст которых не превышает 5 лет, износ не более 40%, действует гарантия.

Теперь расчеты УТС производятся в едином порядке по методике, разработанной ЦБ РФ. Если в следствие ДТП у автомобиля повреждены некоторые части кузова и требуется его ремонт либо покраска, поврежден салон и необходима разборка, требуется замена рамы, то для таких случаев рассчитывается УТС.

Что необходимо знать страхователю по вопросу расчета УТС. Окончательная сумма выплаты зависит от суммы коэффициентов (вид ремонта, детали и части авто, которые подлежат ремонту, страна-производитель автомобиля.), на которую умножается стоимость автомобиля. Не стоит рассчитывать на колоссальные суммы выплат по УТС, поскольку в зависимости от повреждений компенсация составит от 4 до 16% стоимости авто. Хотя такой небольшой доплаты к основной компенсации может быть достаточно, чтобы ремонт авто после ДТП не производился на личные средства владельца авто.

Получение двойной компенсации по КАСКО и ОСАГО после ДТП законным путем невозможно. Еще в момент оформления договоров обязательного и добровольного страхования следует помнить, что полис – это не лотерейный билет, по которому можно сорвать большой куш, а всего лишь гарантия компенсации непредусмотренных затрат на ремонт или восстановление авто. Статистика ДТП, особенно в мегаполисах, неутешительна, наличие полисов ОСАГО И КАСКО становятся необходимым. Автовладелец, имеющий оба полиса, может рассчитывать на компенсацию даже в случае своей виновности в ДТП.

Страховые выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Автострахование сегодня позволяет полностью избежать финансовых потерь или же свести их к самому минимуму.

Существует два различных вида страхования — обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Получение выплат по таковым продуктам определяется специальными договорами.

В каких случаях производится возмещение по двум полисам

Существует два различных вида автомобильного страхования — ОСАГО и КАСКО. Первая разновидность является строго обязательной. Подразумевается страхование автогражданской ответственности.

В случае возникновения ДТП выплаты позволяют снизить до минимума финансовые расходы гражданина, невиновного в происшествии.

При этом виновный, в свою очередь, собственное имущество обязан будет ремонтировать за свой счет. Исправить эту ситуацию возможно будет путем приобретения специального полиса КАСКО.

Таковая программа страхования является полностью добровольной, но при этом законодательно не регулируется. Существуют стандартные основания для выплат по ОСАГО и по КАСКО.

ОСАГО покрывает возникающих при ДТП ущерб следующих видов:

  • жизни и здоровью;
  • имуществу.

При этом важно учитывать, что выплаты по добровольному полису страхования автогражданской ответственности полагаются только лишь пострадавшему.

Виновный по ОСАГО не получает вовсе ничего. Достаточно редко возникают ситуации, когда вина обоюдная.

В таком случае возмещение по ОСАГО выплачивается обоим участникам, но оплачивается лишь 50% от возмещения ущерба. Нередко возникают ситуации, когда по каким-то причина страховая компания отказывается платить.

Следует учесть, что существует ограниченный закрытый перечень ситуаций, когда страховая компания имеет право отказать в выплате по ОСАГО.

На данный момент незаконными основаниями для отказа являются следующие случаи:

  • на момент возникновения ДТП виновный находился в состоянии алкогольного или же иного опьянения;
  • виновный оставил место происшествия;
  • сам виновный в дорожно-транспортном происшествии в полис страхования ОСАГО по какой-то причине вписан не был;
  • у виновного в ДТП вообще отсутствовали права на управление транспортным средством;
  • если виновный управлял своим автомобилем в период, который в полисе не предусмотрен.
Это интересно:  Замена некачественного товара по гарантии

Если в случае с ОСАГО перечень страховых случаев, ущерб по которым оплачивается обязательно, полностью стандартен, то в ситуации с КАСКО дела обстоят несколько иным образом.

Необходимо помнить, что процесс оформления такого полиса подразумевает включение опционально ситуаций, которые в дальнейшем будут признаны страховыми случаями.

На данный момент в договоре можно обозначить следующие:

  • угон;
  • полная гибель;
  • ущерб жизни;
  • ущерб здоровью;
  • повреждение самого транспорта.

Сегодня существует целый ряд самых разных нюансов, непосредственно связанных с оформлением такого типа страхования.

По возможности нужно будет со всеми нюансами разобраться предварительно. Это позволит избежать самых разных проблем, сложностей в дальнейшем.

Также важным моментом является то, что возмещение будет производится только лишь в случае, если выполнены все обязательные условия — в первую очередь это касается сроков оформления, а также подготовки всех необходимых документов.

Основные условия получения выплаты обязательно должны быть отражены в специальном документе — правилах страхования. Предварительное рассмотрение всех таковых позволит избежать возникновения сложных, спорных ситуаций.

Стоит ли оформлять

Чтобы понять, есть ли смысл оформлять добровольный полис на автомобиль, нужно предварительно разобраться, чем отличается ОСАГО от КАСКО.

Добровольное страхование имеет большое количество преимуществ, достоинств по сравнению с обычными ОСАГО.

К основным достоинствам стоит отнести в первую очередь следующее:

  • возможностью застраховать на выбор автомобиль от большого количества самых разных рисков — хищения, полной гибели и повреждений;
  • присутствует множество различных дополнительный опций, возможно также использовать франшизу;
  • упрощенная система оформления ДТП, по определенным видам повреждений даже не потребуется предоставлять справки;
  • возможно получить компенсацию при аварии даже в случае, когда сам владелец КАСКО является виновным;
  • дополнительные страховые опции — касающиеся здоровья, жизни водителя и пассжиров.

Важно учитывать, что ОСАГО позволяет получить возмещение лишь гражданину, который в самом факте возникновения аварии невиновен.

В свою очередь лицу пострадавшему по собственной вине возмещение начислено не будет. Именно поэтому даже если есть ОСАГО оформить КАСКО будет не лишним.

Таким образом, при наличии двух полисов одновременно, водитель будет защищен целиком и полностью от любой аварии.

Важно лишь учитывать, что стоимость КАСКО достаточно велика. Именно поэтому предварительно стоит ознакомиться с алгоритмом расчета стоимости этой услуги.

Так как нередко цена на оформление КАСКО составляет порядка нескольких десятков тысяч рублей. Далеко не всегда сумма данная обоснована. Потому прежде, чем прийти к какому-либо решению по поводу покупки, стоит хорошо все взвесить.

Про возврат франшизы по КАСКО читайте здесь.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Нередко владельцы транспортных средств одновременно приобретают сразу два различных полиса — это КАСКО и ОСАГО одновременно. При этом волне закономерно возникает вопрос — возможно ли будет получить одновременно выплаты по этим двум полисам?

Ответ на этот вопрос однозначный и отрицательный. Даже более — если подобная попытка будет предпринята и станет успешной — в таком случае страхователь может быть признан мошенником.

Важно учитывать, что ОСАГО и КАСКО покрывают различные виды страховой ответственности. Непосредственно полис страхования автогражданской ответственности покрывает ответственность водителя в ситуации, когда именно он виновен в возникновении ДТП.

Максимальная сумма выплаты по ущербу имуществу составляет 400 тыс. рублей. При этом покрытие это распространяется только лишь на ущерб, который получила невиновная сторона.

В то же время КАСКО имеет более узкое действие — оно распространяется только лишь на автомобиль, который застрахован таким полисом.

Например, если возникает ситуация, когда водитель не виновен в возникновении ДТП, он имеет право обратиться на свой выбор либо в свою страховую по КАСКО, либо в страховую виновного по ОСАГО.

При этом более предпочтительным является именно второй вариант — выплаты по ОСАГО. Потому как если получить выплаты по КАСКО, то при повторном приобретении полиса этого типа в расчетах будет использован повышающий аварийность коэффициент.

При этом одновременно получить выплаты сразу от двух страховых компаний будет попросту невозможною.

Важно помнить, что после возникновения ДТП и осуществления выплаты клиенту страховая компания имеет право регрессивного требования к стороне виновной.

Соответственно, вторая сторона в лице другой страховой обязана будет погасить задолженность. Так как имеет место страхование по ОСАГО — то выплаты осуществляются именно на этом основании. Существует специальный термин, обозначающий данную ситуацию — суброгация.

Соответственно, различные страховые компании непрерывно между собой общаются.

И если в процессе такого общения будет выяснено, что конкретный клиент одновременно получил денежные компенсации как по ОСАГО, так и по КАСКО, страховщик может попросту подать в суд за мошенничество.

Причем такого рода судебные дела подразумевают именно уголовное наказание. Этот вопрос максимально подробно рассматривается ст. №159 УК РФ.

Сегодня основанием для выплаты по КАСКО является ситуация, когда конкретный полученный ущерб подпадает под действие специального страхового договора.

Сегодня не существует единой законодательной нормы, регулирующей предоставление КАСКО, оплату по такому полису. Основным НПД, на который следует ориентироваться при получении выплаты, являются правила страхования.

Они должны предоставляться одновременно с подписанием соглашения о страховании, заранее.

Основной особенностью ОСАГО является именно обязательность приобретения такого полиса.

На данный момент все вопросы, каким-либо образом связанные с таким видом страхования, отражаются в Федеральном законе №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Выплаты должны осуществляться именно в рамках данного НПД. В противном случае могут возникнуть какие-либо проблем именно у самой страховой компании.

Определены данным документом именно лимиты по выплатам, а также срокам таких выплат. Клиенту перед тем, как приобрести страховой полис и обратиться за выплатами необходимо обязательно ознакомиться с обозначенным выше НПД.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение своих прав, избежать различных проблем в дальнейшем.

Основания для выплат по ОСАГО и КАСКО существенно различаются. Этот момент также нужно проработать заранее.

Сегодня страхование ОСАГО является обязательным, при отсутствии такового полиса налагается штраф работником ГИБДД.

В свою очередь полис КАСКО обязательным не является, приобретение его может осуществляться по желанию.

Но при наличии таковой возможности нужно будет приобрети одновременно два полиса — это позволит свести к нулю саму вероятность каких-либо финансовых потерь при дорожно-транспортном происшествии.

Как проверить полис КАСКО на подлинность, смотрите на странице.

Про рейтинг страховых компаний по КАСКО узнайте из этой информации.

Видео: Апрельские перемены: как изменится ОСАГО

Каким полисом воспользоваться, ОСАГО или КАСКО, если пострадал в аварии?

Начнем с того, что подобная альтернатива возникает только для тех водителей, которые признаны пострадавшими (невиновными) в ДТП. Далее, при обсуждении вопроса подобного рода, конечно, необходимо исходить из условий страхования по КАСКО и размера ущерба. Вариантов может быть несколько.

  1. Если вы являетесь пострадавшим в ДТП и ущерб, нанесенный вашему автомобилю, превышает 120 тысяч рублей (или приближается к этой сумме, т.е. он еще точно не определен, но вполне возможны скрытые повреждения и т.п.). В этом случае без вариантов, лучше обратиться по полису КАСКО . Потому что максимальная сумма выплаты за одно ТС по полису ОСАГО не может превысить 120 000 рублей. Учтем еще такой печальный момент, что при выплатах по ОСАГО страховые компании учитывают износ (по закону) и, как правило. (это уже по своей инициативе) занижают сумму ущерба.
  2. Если в договоре КАСКО присутствует франшиза (не выплачиваемая часть страхового возмещения), то гораздо логичнее обратиться за страховым возмещением в компанию виновника по ОСАГО . Ну или в собственную СК по ОСАГО (если договоры КАСКО и ОСАГО заключались в одной компании). Простой пример: КАСКО на 1 000 000 рублей с франшизой 3%. Это означает, что ущерб до 30 000 попросту оплачиваться по КАСКО не будет.
  3. В остальных случаях проще и удобнее обращаться к своему страховщику по КАСКО, который либо выплатит наличными, либо (как правило) отремонтирует поврежденное ТС на своей СТОА. Очень многое зависит от статуса компании и условий страхования КАСКО. При этом нельзя забывать, что солидные компании всегда направляют новые гарантийные автомобили в специализированные дилерские центры, чтобы автовладелец имел возможность отремонтировать свое ТС без потери гарантии и без учета износа.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Немаловажным фактором является и то, что скорость выплат по КАСКО всегда выше, чем срок возмещения по ОСАГО, так как страховая компания кровно заинтересована:

  • Во-первых, в клиентах по КАСКО (страховаться по ОСАГО они придут автоматически).
  • Во-вторых, СК всегда компенсируют свои потраченные на клиента деньги в порядке регресса и суброгации, и с компании виновника, и с самого виновника (в случае большого ущерба).

Какие факторы следует учесть при выборе возмещения по КАСКО или ОСАГО?

  • Размер ущерба.
  • Условия договора страхования КАСКО.
  • Качественное состояние страховых компаний, попавших на орбиту ситуации. Так, например, если ваша компания по КАСКО дышит на ладан, и есть все признаки, что платить она не собирается, а страховая компания виновника процветает, целесообразнее обратиться за помощью по полису ОСАГО виновника. Чтобы хоть что-то получить. Но это крайний случай, потому что страхование КАСКО – слишком ответственный момент, чтобы пытаться сэкономить, вкладывая деньги в ненадежную страховую компанию.
Это интересно:  Возведенный козырек над балконом и остекление не нарушает прав граждан

Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Почему «ОПОРА» уходит со страхового рынка?

Сколько выплатят пассажиру Яндекс.Такси после ДТП?

Что делать, если занизили выплату?

Калькулятор КАСКО

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

Нюансы страховых выплат при форме ОСАГО+КАСКО при ДТП

Всем известно, что страховой полис не может гарантировать полную безопасность на дороге. Однако, он может существенно снизить ваши затраты, в случае, если ДТП таки произойдет.

На сегодняшний день для автомобилистов существует 3 вида автостраховки: ОСАГО (обязательный вид страхования), КАСКО (добровольная защита от ущерба), ДСАГО (дополнительная автогражданка). Конечно же, многих автовладельцев волнует и вопрос выплат по страховке – если есть КАСКО и ОСАГО – какими они будут и сколько можно получить компенсации ущерба.

КАСКО и ОСАГО – зачем два полиса?

  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
  • Сначала выберите марку

Моментальный расчет
и сравнение цен

Многие водители новички, покупая автомобиль за наличные или в кредит, интересуются, какова будет стоимость страхования машины. Какие полисы нужно приобрести, чтобы все было по закону, а также что может пригодиться в случае ДТП?

Страховой полис КАСКО – это обязательное условие у большинства банков, при покупке автомобиля в кредит.

ОСАГО – это страхование обязательное, однако, следует отметить, что объектом страхования является не автомобиль, а ответственность водителя. Этот полис возмещает только ущерб, полученный в ДТП. То есть если вы пострадавший, то ваша страховая или компания виновника выплатит вам стоимость ущерба (лимит компенсации не более 400 тыс. рублей). Если же вы стали виновником автомобильной катастрофы, то повреждения своей машины вы будете восстанавливать за свой счет.

Таким образом, мы видим, что ОСАГО и КАСКО это два совершенно разных полиса, которые желательно иметь. Однако, если вы купите машину за наличные, не покупая при этом КАСКО, то приобретения обязательной автогражданки вам избежать не удастся. В противном случае, вам грозит штраф, эвакуация автомобиля на спецстоянку и последующее «вызволение» своего железного коня.

По статистике, большинство водителей попадают в ДТП либо в самый первый год, когда еще не уверено чувствуют себя на дорогах, либо после 3-5 лет вождения, когда чувствуют себя за рулем слишком расслаблено. В первом случае, оформленная страховка КАСКО может здорово выручить.

Сложность аварий на 3-5 году вождения в том, что к этому периоду уже о полной защите автомобиля никто не думает. Водители покупают стандартный полис ОСАГО, даже без дополнительных услуг и покрытия, и продолжают спокойно ездить.

Если ДТП произошло у водителя, который имеет только полис ОСАГО, то схема действий в этом случае будет отличаться в зависимости от обстоятельств аварии.

Если ваш автомобиль пострадал в ДТП и у вас есть ОСАГО:

  • вы получите компенсации до 400 тыс рублей, при условии, что виновник тоже имеет полис ОСАГО;
  • виновник будет ремонтировать свою машину за свои деньги.

Если вы виновник в ДТП и у вас есть ОСАГО:

  • ваша страховая компания выплатит пострадавшему компенсацию ущерба до 400 000 рублей;
  • вашу машину придется ремонтировать за свой счет.

Если в ДТП вы не виноваты, но у вас есть ОСАГО и КАСКО:

  • вы получите полную компенсацию ущерба вашего автомобиля по полису КАСКО без износа деталей ТС.

Если же вы виноваты в ДТП и у вас есть ОСАГО и КАСКО:

  • вы можете получить полную компенсацию ущерба автомобиля по КАСКО;
  • пострадавший может получить компенсацию до 400тыс рублей по вашему полису ОСАГО или по его автогражданке.

Зная эту схему, вы можете понимать, от чего будете застрахованы при оформлении полной защиты и при покупке полиса обязательной автогражданки.

Схема действий при ДТП

Попадая в дорожно-транспортное происшествие многие водители испытывают сильный стресс, теряются и не знают, что делать. Правила поведения во время аварии нужно знать наизусть, в любом состоянии и при любых обстоятельствах.

Как правильно делать фотографии.

  1. Включаем аварийную сигнализацию и спокойно оцениваем ситуацию.
  2. Выйдите из машины и проверьте, есть ли пострадавшие. При необходимости вызывайте скорую помощь. Для этого можно позвонить по телефону 003, 103 с сети Билайн, 030 с МТС, Мегафон.
  3. Установите знаки аварийной остановки, в городе на расстоянии 15 метров от автомобиля, на трассе не менее 30 метров. Если на дороге присутствуют извилистые тропы, если авария произошла в месте недостаточной видимости, выставьте дополнительные знаки и в этих местах.
  4. Помните, что второй участник ДТП, даже если он и нарушитель, тоже человек, и он тоже может находиться в состоянии шока. Не вступайте в конфликты, старайтесь быть вежливым и максимально логичным. Нервы и трехэтажный мат не поспособствуют увеличению страховой выплаты, так что, главное, это оставаться человеком.
  5. Вызовите ГИБДД. Если повреждения небольшие, то можно оформить ДТП и самостоятельно, но если вы виновник и у вас есть полис КАСКО, то в этом случае обязательно вызывать полицию, для того, чтобы зафиксировать факт ДТП, повреждения автомобиля и в последствии обратиться за выплатой.
  6. Не перемещайте автомобиль с места ДТП, пока не приедет дорожная полиция.
  7. Сделайте фото и видео записи с места ДТП, это поможет упростить процесс разбирательства, а также ускорит рассмотрение вашего дела в страховой компании. Запомните, на фотографиях должны быть четко видны номерные знаки транспортного средства. Также, если вы делаете фото на телефон, включите геолокацию, тем самым сделав привязку к месту ДТП на фото.
  8. Активно участвуйте в составлении схемы ДТП, старайтесь проконтролировать все нюансы, и не оставляйте инспектора ГИБДД с другими участниками аварии наедине.
  9. Внимательно читайте протокол о ДТП. Если вы не согласны с чем-то, то обязательно приложите свои объяснения и рекомендации. К слову, вы имеете право записывать на видео процесс составления протокола, общение с сотрудником ГИБДД. Если же работник полиции игнорирует ваше право, вы смело можете писать на него жалобу.
  10. Запишите все данные других участников ДТП, а также свидетелей. Обязательно поговорите с ними. Узнайте, может где-то поблизости есть камеры внешнего наблюдения, с которых можно получить запись аварии, а также узнайте у водителей, возможно, у них есть запись ДТП на видеорегистраторе.
  11. После ДТП необходимо получить на руки копию протокола, справку о ДТП и подготовить другие документы для страховой компании. Уведомить страховщика следует письменно в указанные в вашем договоре сроки. Как правило, по ОСАГО они составляют 5 рабочих дней, по КАСКО до 15 рабочих дней. Подавать заявление можно лично, посетив офис страховой компании, либо же направить пакет документов курьером с уведомлением о вручении.

Как действовать дальше?

Однако, чтобы грамотно определить размер компенсации, обе стороны должны провести осмотр автомобилей. Для этого организовывается осмотр в страховой компании или же независимая экспертиза в аккредитованном центре.

Оценка авто после ДТП

Страховая компания по правилам, изложенным в договоре, обязана провести осмотр или организовать экспертизу в течение 5 рабочих дней. Страховщик согласовывает с потерпевшим место проведения осмотра авто и в назначенный срок владелец пострадавшего автомобиля предоставляет его.

Оценка проводится на месте нахождения транспортного средства в случае, если его состояние не позволяет его доставить для проведения независимой экспертизы. После осмотра специалист составляет отчет, который является важным документом для определения суммы выплаты пострадавшей стороне и виновнику по КАСКО.

Существует мнение среди страховых компаний, что они могут проводить осмотр самостоятельно. И лишь в случае, если одна из сторон не согласна с суммой выплаты, тогда назначается независимая экспертиза.

Минус такой схемы работы в том, что обычно это занимает очень много времени. Вы можете ждать до 15 дней, пока будет оглашена сумма ущерба, тогда как, машина нужна вам будет намного раньше. Поэтому, мы рекомендуем не ждать, пока страховая сама назначит осмотр, а сразу организовывать независимую экспертизу.

Для этого нужно:

  • выбрать компанию, которая будет проводить независимую экспертизу (список аккредитованных центров можно получить на сайте РСА);
  • записаться на экспертизу;
  • уведомить телеграммой страховую и второго участника ДТП (если речь идет о выплате по ОСАГО), либо только страховщика;
  • приехать вовремя на экспертизу.

В некоторых случаях экспертиза не может показать причины, по которым произошло ДТП, поэтому эксперт может попросить предоставить на осмотр авто виновника ДТП или второй стороны аварии.

Результаты оформляются в виде отчета. Следует обратить внимание на то, что ремонт, как правило, считается с учетом износа деталей автомобиля. Далее заявитель может на основании отчета независимого эксперта потребовать со страховой компании сумму ущерба.

Как выплачивается страховка

Страховая компания может выплатить компенсацию тремя способами:

  • наличными;
  • безналичный расчёт;
  • ремонт автомобиля на партнерском СТО.
Это интересно:  Использование служебного положения в корыстных целях

Ремонт автомобиля за счет страховой компании имеет множество минусов:

  • вы не можете повлиять на сроки ремонта, восстановление делается с порядке очереди, которая может быть очень большой;
  • контролировать качество ремонта вы тоже не можете и в случае некачественных деталей, которые вышли из строя через месяц, найти крайнего будет очень сложно;
  • ответственность за качество ремонта не несет ни страховая компания, ни СТО. Было много случаев, когда владельцы автомобилей сдавали авто на ремонт, и у них пропадали лампочки габаритов, случайно ломались стойки, сгорали свечи и выяснялись другие неполадки.

Поэтому, если вы обладатель полиса ОСАГО и КАСКО, то мы советуем вам требовать выплаты, а предварительно этот момент оговорить на стадии подписания договора.

Когда страховая может отказать в выплате по КАСКО?

Есть случаи, когда страховая компания на совершенно законных основаниях может отказать в выплате. Как не оказаться в центре такого недоразумения?

Рассмотрим причины, по которым страховщик может отказать в выплате.

  1. Ошибки в протоколе и некорректное уведомление.
    Уведомить страховую компанию о ДТП или другом страховом случае необходимо сразу, в момент происшествия, устно. А затем в течение 5 рабочих дней в письменной форме, подложив к заявлению целый перечень документов. При невыполнении этих требований, компания может дать письменный отказ. Например, если вы с места аварии поехали сразу в страховую, предоставили автомобиль на экспертизу, предоставили все документы и написали в тот же день письменное заявление, причиной отказа может быть банальное «не уведомил Колл центр страховой компании».
  2. Отсутствие техпаспорта, который был в бардачке угнанного автомобиля.
    Правила КАСКО гласят, что для выплаты страхователь обязан предоставить ключи и техпаспорт.
  3. Некорректные объяснения.
    Иногда водители пытаются снять с себя ответственность, объясняя технической неисправностью автомобиля. Если же экспертиза этого не покажет, вам могут легко отказать в выплате.
  4. Грубое нарушение правил дорожного движения.
    А именно – находился пьяным за рулем, ехал без прав или без обязательного полиса страхования.

Редко, но такое бывает, что отказы по выплатам происходят по причине просроченного платежа по КАСКО или же при отсутствии акта осмотра.

Причин, когда страховка КАСКО не выплачивается достаточно много, однако большинство из них неправомерны. Если вы не видите формальные причины для отказа, то следует оспаривать такое решение с помощью суда. Для этого вам может понадобиться консультация юриста по конкретно вашему случаю. Если компания, в которой вы застрахованы разорится, то следует также, обращаться с заявлением в суд и подавать заявку на возмещение ущерба в РСА.

Мы очень надеемся, что вам не придется обращаться за выплатами в страховую компанию. Желаем вам легкой и удачной дороги!

Все о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО. Что лучше выбрать?

За последние десять-пятнадцать лет количество автомобилей на дорогах увеличилось в несколько раз. В результате чего резко возросла аварийность. А владельцы транспортных средств стали задумываться над тем, как защитить себя от расходов, связанных с проведением ремонта авто или как возместить ущерб пострадавшей в ДТП стороне.

Оптимальным вариантом для решения подобных ситуаций является оформление страховых полисов КАСКО и ОСАГО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что такое обязательное страхование автогражданской ответственности?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое обеспечивает страховую защиту здоровья и жизни пострадавших в аварии, а также защиту имущества при ДТП (ФЗ РФ №40 «Об ОСАГО»). Другими словами, при оформлении полиса ОСАГО владелец машины оберегает себя от крупных проблем и финансовых расходов, особенно если он является виновником этого происшествия.

Если же на дороге произошло «обоюдное» ДТП (в произошедшем столкновении виноваты все его участники), то страховые организации оплачивают каждой стороне только половину нанесенных повреждений.

Определение КАСКО

КАСКО – вид добровольного имущественного страхования, который позволяет получать выплаты при повреждении или угоне транспортного средства (ГК РФ ст.929). Подробнее о том, для чего нужно КАСКО и обязательно ли его оформлять, можно узнать тут.

Особенность этой страховки заключается в том, что владелец транспортного средства сам выбирает риски, от которых он собирается застраховать авто. О том, от чего страхует КАСКО, читайте здесь.

Полис страхования КАСКО может быть двух видов:

При полном страховании происходит выплата ущерба от повреждений или угона, при частичном – возмещается только небольшая часть расходов. Больше нюансов о полном и частичном КАСКО можно узнать в этом материале, а здесь мы рассказывали обо всех пакетах КАСКО, которые предлагают страховщики, и о нюансах их подбора.

Оформить полис КАСКО можно на такие виды транспортных средств:

  • автомобили;
  • мотоциклы (как оформить КАСКО на мотоцикл?);
  • автобусы;
  • сельскохозяйственная техника (тракторы, прицепы);
  • тягачи.

В отличие от автогражданки, по которой выплаты осуществляются в пользу других участников ДТП, КАСКО дает возможность автовладельцу защитить свое транспортное средство. Кроме того, страховой полис КАСКО позволяет получить компенсацию ущерба в пределах суммы, установленной страховой компанией. Больше нюансов об отличиях ОСАГО и КАСКО можно узнать тут.

Преимущества при ДТП

Лучшим вариантом является наличие на руках у автовладельца обоих документов. Ведь при столкновении машина виновника ДТП может быть не застрахована. А значит, он не получит возмещение ущерба, а ведь его транспортное средство также может получить серьезные повреждения. Подробнее о том, зачем оформлять и ОСАГО, и КАСКО, можно узнать тут.

Из всего выше сказанного следует, что виновник аварии не только потратит немалую сумму на ремонт автомобиля, но еще и выложит кругленькую сумму за оформление ОСАГО на следующий год (коэффициент бонус-малус). Наличие страховых полисов КАСКО и ОСАГО кардинально меняет ситуацию: ведь в случае, когда машина застрахована, и вдруг попала в аварию, виновник ДТП ничего не выплачивает, а все соответствующие расходы берет на себя его страхования компания.

Порядок действий в случае аварии

Автомобиль, застрахованный по ОСАГО и КАСКО, попадает в аварию, что же в этой ситуации делать и по какой страховке выбрать выплаты? Если происшествие приравнено к страховому случаю, существует несколько вариантов возмещения ущерба:

    Владелец страховых полисов стал виновником аварии.

В этом случае потерпевшая сторона получит соответствующие выплаты по автогражданке. А сам виновник ДТП, чтобы возместить расходы на ремонт своего авто по КАСКО, обращается к своему страховому агенту. Владелец обоих полисов пострадавшая сторона.

В этой ситуации события могут развиваться по двум сценариям:

    Потерпевший обращается в СК виновника. Там он может получить страховые выплаты, которые будут меньше, чем реально нанесенный ущерб. Это объясняется тем, что по ОСАГО при расчете выплат учитывается амортизация транспортного средства. После этого требуется подать заявление на получение выплат по КАСКО, чтобы страховая организация возместила образовавшуюся разницу.

Пострадавшая сторона составляет заявление на получение выплат по полису КАСКО в свою страховую компанию. Кроме того, потерпевший предоставляет все необходимые документы по аварии и ее виновнике. Страхования организация выплачивает по КАСКА своему клиенту сумму в соответствии с договором.

При этом к ней переходит право востребовать от компании виновника ДТП возмещение этой же суммы ущерба. Другими словами, проведя выплаты по страховке клиенту, страховщик получит ее обратно по ОСАГО от СК второго участника ДТП.

Возмещение по полисам

Возмещение ущерба может осуществляться следующими способами:

  • наличными средствами;
  • безналичным расчетом;
  • ремонтом транспортного средства на партнерской станции техобслуживания.

Если с наличным и безналичным расчетом все более-менее понятно, то ремонт на партнерской СТО скрывает множество нюансов, о которых сотрудники страховой компании могут не предупредить.

Также следует отметить, что выплаты страховки при ДТП путем ремонта автомобиля на СТО имеют ряд минусов:

  • владелец транспортного средства не в состоянии повлиять на сроки выполнения ремонта, так как он проводится по очереди, которая может быть достаточно большой;
  • контролировать качество проведения работ и заменяемых деталей;
  • ответственность за некачественный ремонт не несет ни СТО, ни страховщик.

Поэтому, если на руках имеются оба страховых полиса, автовладельцам рекомендуется требовать возмещение ущерба наличным или безналичным расчетом, предварительно указав этот в договоре при приобретении страховки.

Заключение

Учитывая тот факт, что у КАСКО и ОСАГО разное предназначение, невозможно ответить на вопрос, какой вид страхования лучше. Полис ОСАГО требуется приобретать в любом случае, а вот страховать или нет авто по КАСКО каждый автовладелец решает сам.

Статья написана по материалам сайтов: kaskoblog.ru, avtopravozashita.ru, www.inguru.ru, detepe.ru, uravto.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий