+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

КАСКО страхование автомобиля: полис в РФ, что это такое, расшифровка аббревиатуры, определение и особенности, можно ли расширить за границей, чем отличается?

Если спросить у страхового агента, как расшифровывается КАСКО, то он ответит: «Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности». Также он может рассказать небольшую предысторию: дескать, изначально полис назывался КАСИО (Комплексное АвтоСтрахование, Исключая Ответственность), но из-за созвучия с популярным брендом часов формулировка была изменена.

Эта версия – не более, чем «отмазка» для надоедливых клиентов. Она приобрела популярность, но не соответствует реальности. Заметить подвох можно хотя бы в том, что КАСКО распространяется не только на автомобили, но и на другие виды транспорта. Итак, откуда же происходит этот загадочный термин?

Прежде всего, КАСКО – это не аббревиатура. Термин происходит от итальянского слова casco, что означает «борт». Полисы КАСКО предназначены для страхования транспортного средства (т. н. борта) – автомобиля, самолета, корабля. Люди и грузы, находящиеся на ТС, никак не застрахованы, и это оправдывает происхождение термина.

Почему КАСКО пишут заглавными буквами, если это не аббревиатура? Этот вопрос остается открытым. «Википедия» утверждает, что термин нужно писать строчными буквами, а вот словари говорят о правильности заглавного написания. Большие буквы в слове КАСКО прижились из-за другого термина – ОСАГО. Эти виды страхования часто идут рука об руку, и ОСАГО – аббревиатура, которая всегда пишется заглавными буквами.

Словари, в которых КАСКО пишется заглавными буквами:

  • «Энциклопедический словарь. Экономика и страхование», С.Л. Ефимов;
  • «Страховой бизнес. Словарь-справочник», Р.Т. Юлдашев.

Содержание

Что такое КАСКО

Как гласит официальная трактовка, КАСКО – это вид страхования автомобильного и другого транспорта от угона, хищения или полученного ущерба. Данный страховой полис не включает страхование грузов, перевозимых на транспортном средстве, и пассажиров.

Страхование КАСКО часто сопряжено с франшизами. Правила страхования нередко допускают абандон (право отказа от застрахованного имущества в пользу страховщика с получением полного возмещения по условиям страховки). Подавать заявление на абандон нужно в течение 6 месяцев с момента, когда наступил страховой случай. Это односторонний процесс, в котором страховщик не играет никакой роли.

КАСКО отличается от ОСАГО отсутствием государственной тарификации. Каждая компания, предлагающая клиентам страхование по КАСКО, имеет собственную тарифную сетку. Поэтому человека, который страхует транспортное средство, всегда может сэкономить и даже получить полис по скидке.

В интернете есть специальные онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно примерно рассчитать стоимость КАСКО для конкретной модели автомобиля или другого ТС. Это следует сделать, чтобы не переплачивать за страховку. С другой стороны, если предложение какой-то компании кажется чересчур выгодным – это может оказаться мошенничеством. С КАСКО нужно быть крайне осторожным.

Ошибочные версии появления термина КАСКО

Версии происхождения слова КАСКО, которые являются ошибочными:

  1. Сasque (с фр. «шлем»). Многие считают, что в начале XX века страховой полис был для владельцев автомобилей не более чем средством защиты, сродни шлему.
  2. Сasco (с исп. «череп»). По словам приверженцев этой теории, на первых автомобилях краской изображали черепа, чтобы предупредить пешеходов о возможной опасности.
  3. Сascade (с англ. «акробатическая имитация падений»). Логика этой теории – в том, что застрахованный по КАСКО автомобиль в случае аварии лишь имитирует ущерб, а на деле будет бесплатно восстановлен.

Происхождение слова КАСКО часто обсуждается и простыми людьми, и учеными-лингвистами. Но для владельца транспортного средства это не главное. Главное – застраховать авто и не беспокоиться за собственные деньги.

Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

Как рассчитать стоимость страховки КАСКО?

Помимо обязательного ОСАГО, каждый гражданин, имеющий автомобиль, может заключить договор комплексного страхования на добровольной основе. С помощью КАСКО…

Претензия в страховую компанию по КАСКО

Безоговорочная выплата всей суммы, предусмотренной договором КАСКО – довольно редкий случай в практике страхования. Как правило, страховщики занижают…

Возмещение ущерба по КАСКО

Под термином «КАСКО» автовладельцы, страховые компании и госорганы понимают возможность добровольного страхования транспортных средств. При идеальных условиях выбор…

Правила страхования КАСКО Ресо

На сегодняшний день наличие страхового полиса КАСКО является чрезвычайно востребованной услугой. Благодаря ей, можно обезопасить себя от возможных…

Виды КАСКО страхования

В отличие от полиса ОСАГО (так называемой «автогражданки»), являющегося обязательным видом страхования, полис КАСКО — необязательная добровольная страховка,…

Правила страхования КАСКО Согласие

Страховая компания «Согласие» появилась на рынке страхования более двадцати лет тому назад. За этот длительный промежуток времени она…

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

Современному российскому водителю выбирать между КАСКО и ОСАГО не приходится. Без заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) управлять транспортным…

КАСКО для такси

Программа страхования КАСКО, пожалуй, единственная возможность уберечь свой автомобиль – а, значит, нервную систему и денежные средства –…

Стоимость КАСКО на автомобиль

КАСКО как вид добровольного автострахования сейчас наиболее динамично изменяется. В условиях роста цен на автомобили при одновременном снижении…

Сроки выплат и ремонта по КАСКО

Термин «каско» пришел к нам из международной юридической практики. Обозначает страхование транспорта без учета в страховке ответственности водителя…

Многие владельцы автомобилей стали понимать все преимущества и особенности такого вида страхования, как КАСКО.

В РФ рынок страхования КАСКО начал быстро и активно набирать обороты и развиваться.

Мало кто знает, что это значит и как расшифровать такое название, какие плюсы и минусы предлагает данная страховая компания, как она работает, почему и зачем нужно выбирать именно такой вид страхования своего автомобиля и какие есть правила оформления.

Как расшифровывается аббревиатура страховки для автомобиля?

Рассмотрим, что такое страховка на машину КАСКО. Под определением КАСКО понимают страхование средств передвижения по доброй воле от угона, хищения, либо от нанесенного ущерба.

Что такое аббревиатура автострахования КАСКО на авто и как осуществляется ее расшифровка? КАСКО — это «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности».

Перевод данного слова осуществляется с итальянского языка на русский. На простом языке такое сокращение переводится как «борт», либо «щит».

Данное страхование называют комплексным, потому что оно осуществляет выплаты сразу по нескольким рискам, с которыми во время эксплуатации авто сталкиваются владельцы.

Преимущества для владельца машины

Расскажем, для чего нужна страховка и что дает КАСКО автовладельцу, который решает, обязательно ли страховать машину или нет, о каких преимуществах для авто, которые входят в КАСКО он должен знать.

  1. Компенсация всех расходов на автомобиль, который попадает в ДТП, при нанесении ущерба от стихийных бедствий, в результате неправомерных действий третьих лиц. При ДТП виновник аварии не важен, компания выплачивает средства когда вы виноваты, и, когда другой автомобиль сам в вас врезался.
  2. Возможность страхования дополнительного оборудования, которое находится в транспортном средстве, такие как, автомагнитола и сигнализация.
  3. Страховая сумма не уменьшается в период действия полиса КАСКО, устанавливается обеими сторонами и вписывается в договор.
  4. Право выбора способа компенсации причиненного ущерба: либо ремонт в автосервисе, либо денежные средства.
  5. Небольшой ущерб возможно компенсировать без обращения в ГИБДД.
  6. Дополнительные опции, которые можно включить в программы страхования КАСКО. К ним относятся эвакуация автомобиля, помощь на дороге, урегулирование страхового случая в сервисном центре.

Обязательно ли делать?

Даже самый аккуратный водитель, который имеет большой стаж, не может быть полностью уверен в том, что другой водитель не допустит аварию, или что на его автомобиль не упадет дерево. Для того, чтобы избежать многих рисков, стоит оформить полис КАСКО.

В соответствии с законодательством данное страхование обязательным не является, делать или не делать решает автовладелец. Но оно может помочь избежать многих проблем. Если в период действия полиса никаких страховых случаев не произошло, то нервы и деньги будут сохранены, а страховой полис окажется намного дешевле.

В России при покупке автомобиля в кредит, оформление полиса является обязательным условием банка. Если клиент не хочет оформлять КАСКО, то банк может отказать в предоставлении кредита.

Суть данного страхования раскрывается при оформлении кредита. Банк имеет право требовать от клиента оформления полиса, потому что автомобиль в период выплаты кредита является его собственностью. Для банка это гарантия того, что деньги он сможет вернуть себе обратно.

Если вы планируете оформить автомобиль в кредит без обязательно оформления страхования, то для начала нужно найти банк, который предоставляет такие займы, либо взять обычный потребительский кредит. Процентная ставка у таких кредитных организаций обычно сильно завышена, но если ее сравнивать со стоимостью страховки, но экономия все-таки будет ощутима.

При покупке новой машины нельзя забывать о том, что в России зафиксировано огромное количество угонов, ДТП, противоправных действий третьих лиц. Необходимость для нового автомобиля в покупке полиса КАСКО существует.

К плюсам данного страхования в первую очередь относится:

  • Финансовая защищенность как при ДТП, так и по причине стихийных бедствий, либо принесению ущерба от животных.
  • Полис КАСКО учитывает личные желания автовладельца на внесение в полис важных и нужных параметров именно для него.
  • Существует вариант застраховать автомобиль по принципу «50 на 50». В данном случае страховка будет составлять половину от стоимости машины и в случае причинения ущерба, владелец получает пятьдесят процентов от общей суммы ущерба.
  • Вместо полного можно оформить частичное КАСКО. Машина будет застрахована только по ущербному риску. Экономия составит от десяти до двадцати процентов от общей суммы. Нельзя забывать про нюанс: при угоне будет отказ в выплате компенсации ущерба.
Это интересно:  При увольнении какие справки нужно взять

При принятии решения страховать ли машину, нужно учитывать следующие минусы КАСКО:

  • Самым основным минусом полиса КАСКО является высокая цена.
  • Еще один минус заключается в страховщиках, которые работают не по совести и являются мошенниками. Прежде чем идти за страховкой в компанию, нужно изучить отзывы о ее работе.
  • Бумажная волокита. Легко и просто получить страховые выплаты невозможно. Необходимо собрать верно оформленный пакет документов, подать заявление на получение страховой выплаты, потратить много времени на большие очереди.

Основные условия и требования

Владельцы вправе самостоятельно выбирать страховую компанию и условия, которые она будет контролировать.

Что это за наиболее популярные компании осуществляющие страхование КАСКО в России?

  • Росгосстрах.
  • Ингосстрах.
  • Согласие.

К основным условиям и требованиям для страхования авто относятся:

  1. возраст автомобиля;
  2. наличие противоугонной системы;
  3. определение страховой выплаты;
  4. дополнительные опции.

Как выглядит страховой документ?

Каким должен быть внешний вид полиса КАСКО в законодательстве не прописано, страховые компании это решают сами. Настоящий документ выполняется на специальной бумаге, которой присущи такие качества, как:

  • Наличие защитных волокон.
  • Имеются водяные знаки.
  • В верхней части бланка должны располагаться реквизиты организации, которая выдает полис.
  • Штрих-коды.
  • Данные о лицензии.
  • Печать организации и подпись сотрудника.

В бланке должны быть указаны данные:

  • Марка, цвет, год, государственный номер автомобиля.
  • Сведения о владельце.
  • Территория действия договора.
  • Список рисков, которые возместит страховая компания.
  • Данные тех лиц, которые имеют право управлять этим автомобилем.
  • Страховая сумма.
  • Дата заключения договора и срок его действия.
  • Условия и порядок выплаты страховки.
  • Подписи владельца авто и уполномоченного лица.

Ниже вы увидите фото бланка и образца полиса КАСКО:

Обращайте внимание, какое качество бланка страховки, он не должен был выполнен на обычной офисной бумаге.

Как отличить настоящий от подделки?

Далее читайте о что, что такое настоящий страховой полис КАСКО на автомобиль. На сайте Центробанка необходимо проверить наличие лицензии и регистрационный номер страховой компании, а также позвонить в компанию и запросить данные о сотруднике, который предлагает заключить договор.

Факты, которые должны вызвать сомнения:

  • Скидка более десяти процентов.
  • Предложение заключить договор в неофициальном офисе компании.
  • Согласие агента заключить договор, даже без наличия хотя бы одного необходимого документа.
  • Заполненный с ошибками бланк.

После заключения договора, владелец получает следующие документы:

  • Оригинал квитанции об оплате.
  • Оригинал страхового полиса.
  • Брошюра с правилами страхования.
  • Дополнительное соглашение в том случае, если оно оформлялось.

Если отсутствует хотя бы один из перечисленных документов, то лучше сделку не совершать, так как в таком случае есть подозрение на мошенничество.

От чего защищает?

Приобретая полис КАСКО, автовладельцы думают, что машина теперь застрахована на все случаи жизни. На самом деле это не совсем правильное мнение. Далее рассмотрим, от чего страхует КАСКО. Полис покрывает такие случаи, как:

  • Столкновение автомобилей.
  • Наезд одной машины на другую.
  • Наезд машины на людей, животных, либо другие препятствия.
  • Падение или опрокидывание автомобиля.
  • Действия дорожно-эксплуатационных служб.
  • Действия технических служб и коммунальщиков.
  • Пожар, взрыв.
  • Стихийные бедствия.
  • Повреждения от животных.
  • Техногенная или производственная катастрофа.
  • Повреждения от третьих лиц.
  • Повреждения от предметов, которые вылетели из под колес.
  • Падение на автомобиль частей зданий или летательных аппаратов.
  • Повреждения от снега и льда.
  • Транспортировка или буксировка.
  • Порча электропроводки грызунами.
  • Действия правоохранительных структур, аварийных служб и спасателей.
  • Угон.

Это основной список того, что покрывает КАСКО и за что водитель имеет право получить автостраховка.

Основные виды страховых рисков:

  • Ущерб и полное уничтожение.
  • Хищение.
  • Защита дополнительного оборудования.
  • Гражданская ответственность.
  • Несчастный случай.
  • Утрата товарной стоимости.
  • Непредвиденные расходы.

Сколько действует?

Страхователь не привязан к какому-то определенному сроку и в праве приобретать КАСКО на год, три, либо пять лет. Аккуратным водителям и тем людям, которые не планируют в ближайшее время менять автомобиль, выгодно приобретать долгосрочное КАСКО.

По стандартной программе срок действия КАСКО год, но существуют организации, которые могут предложить оформить полис на меньший срок. Продлить или расширить такой полис нельзя.

Сроки рассмотрения

На законодательном уровне не сроки страховых выплат КАСКО не прописаны. Страховщик самостоятельно устанавливает время, в которое будет выплачена компенсация. Данный вопрос обсуждается во время заключения договора. Правила компании содержат как размытые, так и четкие сроки выплат. При размытых сроках время выплат определяется в течение двадцати дней со дня признания случая страховым.

Нужно ли возить с собой полис?

Полис КАСКО возить с собой не нужно, главное иметь при себе пластиковую карточку с номером полиса и телефона страховой компании.

Каждый владелец транспортного средства желает обезопасить свой автомобиль от возможного ущерба. Наилучшим образом это помогает обеспечить страхование КАСКО, но стоит ли покупать, а также чем оно является для каждого автовладельца решать ему, ведь риск незначительных повреждений всегда велик, а, следовательно, лучше делать КАСКО и воспользоваться возможностью застраховать свою машину.

Страхование КАСКО: что это такое, как оформить, какие имеет преимущества и недостатки?

Страхование КАСКО является отличным способом защитить свое транспортное средство от различных неприятностей, с которыми можно столкнуться на дороге, а также во время стоянки.

В рамках настоящей статьи попытаемся простым языком объяснить, что такое КАСКО на машину, его отличие от ОСАГО и основные нюансы данного вида автострахования в РФ. Ниже вы узнаете о всех тонкостях КАСКО страхования, о возможности расторжения договора.

Что это такое простым языком?

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования, при помощи которого автовладелец может застраховать свое транспортное средство от угона, хищения, а также различного рода повреждений.

Суть страхования КАСКО заключается в том, что благодаря данной страховке автовладелец имеет возможность защитить свое транспортное средство от различных негативных явлений, в виде угона, ущерба и т.д. Данная страховка не распространяется, если ущерб был причинён другому лицу. Здесь уже вступит в силу автогражданка.

При наступлении страхового случая обладатель полиса автокаско может рассчитывать на получение возмещения в виде денежных средств или в виде оплаты ремонта застрахованной машины. Как правило, страховым случаем признается причинение машине вреда в результате событий, которые заранее обговариваются в страховом договоре.

Есть ли расшифровка понятия?

Среди автомобилистов данное понятие расшифровывается, как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Остановимся детально на каждом слове, лежащем в основе аббревиатуры КАСКО:

  • «Комплексное» – в данном случае подразумевается, что такой вид страхования позволяет защитить свое транспортное средство сразу от нескольких рисков, с которыми может столкнуться водитель на дороге.
  • «Автомобильное» – данное слово используется в силу того, что основной акцент делается на страховании машины. Однако следует знать, что купить полис КАСКО можно также и на судно, поезд, самолет.
  • «Страхование», «кроме» – в данном случае все предельно понятно.
  • «Ответственности» – тут делается акцент на то, что наличие или отсутствие вины водителя не оказывает влияние на факт совершения страховой выплаты. Иными словами, независимо от того по чьей вине был причинен вред машине, страховщик возместит понесенный ущерб.

Правильно ли будет так расшифровать понятие? КАСКО в переводе означает «шлем» или «корпус».

Обязательно ли наличие такого полиса?

Каждый водитель самостоятельно принимает решение относительно необходимости покупки полиса КАСКО. В отличие от ОСАГО, такой вид страхования авто носит исключительно добровольный характер, и в случае отсутствия страховки водитель не будет привлечен к ответственности.

Для чего нужно и как работает?

Основное предназначение данного вида страхования сводится к тому, чтобы возместить страхователю сумму ущерба. Ущерб может быть понесен в результате:

  • попадания в аварию;
  • угона машины;
  • повреждений транспортного средства, нанесенных животными или природными катаклизмами;
  • противоправных действий со стороны третьих лиц.

Схема работы КАСКО предельно простая и условно сводится к следующему:

  1. Автовладелец обращается в любую страховую компанию, заключает договор страхования и представляет все необходимые документы.
  2. Далее страхователь вносит оплату и получает на руки полис КАСКО.
  3. При наступлении страхового случая водитель обращается в страховую компанию и ему компенсируется понесенный ущерб, в рамках суммы, обговоренной в договоре страхования.

Виды и программы автострахования

Выделяют два больших вида страхования КАСКО:

    Полное – предполагает страхование машины от причинённого ущерба, угона, а также хищения.

КАСКО не покрывает ущерб, причиненный грузу, а также дополнительному оборудованию, которое не входило в первоначальную комплектацию машины. Частичное – машина страхуется только от причиненного ущерба. Стоимость такой страховки будет на порядок ниже, чем при полном КАСКО. Кроме того, каждая страховая компания разрабатывает свои программы страхования, которые также отличаются в зависимости от охватываемого объема рисков. Например, в «Росгосcтрах» действуют следующие программы добровольного страхования гражданской ответственности:

  • «Защита от ДТП».
  • «Антикризисное КАСКО».
  • Программа «Ничего лишнего» и др.

Специфика «Мини-КАСКО»

«Мини-КАСКО» представляет обладает рядом отличительных особенностей:

  • низкая стоимость полиса;
  • ограниченный перечень страхуемых рисков. Обычно мини КАСКО страхует машину только от ущерба или же от повреждений каких-либо отдельных деталей;
  • ограниченный размер страховой выплаты;
  • при расчете страховой выплаты учитывается степень износа машины;
  • застраховать можно также поддержанное транспортное средство.

Франшиза в КАСКО подразумевает под собой такой вид страхования, когда при наступлении страхового случая автовладельцу выплачивается страховая выплата, уменьшенная на определённую сумму, изначально обговоренную в договоре со страховщиком. Под этой суммой подразумевается та часть ущерба, которую водитель будет компенсировать за счет своих средств.

Преимуществом КАСКО с франшизой является существенное снижение стоимости такого полиса. Это если в сравнении с обычным видом страхования.

В какой СК самое дешевое?

Возможность сэкономить все же есть, воспользовавшись одним из следующих способов:

  1. Можно купить полис с франшизой (например, «АльфаСтрахование» предоставляет скидку на данный вид КАСКО в размере 30%).
  2. Воспользоваться мини КАСКО (пример, в «Росгосстрахе» стоимость такого полиса начинается от 5000 руб.).
  3. Использовать онлайн-калькулятор, который покажет где выгоднее оформить КАСКО.
  4. Купить полис КАСКО в рассрочку.
Это интересно:  Консультация по транспортному налогу - вопрос юристу.

Как оформить?

Существует два способа оформления полиса КАСКО:

    Прямой контакт со страховщиком – в данном случае покупка полиса происходит следующим образом:

  1. необходимо подъехать в офис страховой компании;
  2. проконсультироваться со специалистом страховщика и выбрать наиболее подходящую программу страхования;
  3. предоставить в страховую компанию все необходимые документы;
  4. осуществить оплату полиса;
  5. после оплаты страховая компания выдаст на руки полис КАСКО.
  • Покупка электронного полиса КАСКО – данный способ является особенно удобным, так как позволяет сэкономить кучу времени и сил. Предполагает последовательное выполнение следующих действий:

    1. необходимо зайти на официальную страничку страховщика, у которого планируется купить страховку;
    2. далее следует зайти в свой личный кабинет либо создать его (в случае, если он ранее не был создан);
    3. выбрать вкладку «покупка полиса КАСКО» и заполнить специальную анкету;
    4. произвести расчет стоимости страховки;
    5. внести оплату;
    6. после того, как произведена оплата, страховщик вышлет, на указанную при регистрации почту, электронный полис в формате *.PDF, который можно распечатать и возить с собой.
  • Проверяем полученный документ на подлинность

    Приобретая полис КАСКО, всем автовладельцам настоятельно рекомендуется проверить его подлинность. Почему? Сегодня в страховой сфере деятельности весьма высок процент мошенничества.

    Существуют следующие способы проверки страховки КАСКО на подлинность:

    1. Визуальный осмотр – в данном случае осуществляется проверка наличия в документе данных о страховщике, страхователе, транспортном средстве, точного перечня рисков, срока действия полиса, подписи и печати страховой компании и т.д. Кроме того, многие страховые компании для защиты своих полисов от подделки используют различные степени защиты. Это может быть специальная бумага, водяные знаки, штрих-коды и т.д.
    2. Проверка полиса по номеру – каждый бланк страховки содержит в себе уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Благодаря этому можно без труда определить подлинность, купленного полиса КАСКО. Для этого достаточно позвонить в офис компании страховщика (в случае, если страховка была куплена у агента) или же пробить данный номер на официальной страничке страховой компании в интернете.

    Обязательно ли при автокредите?

    Оформляя кредит на машину, она автоматически становится залогом банка на тот случай, если выданные средства не будут возвращены. В связи с этим кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы автомобиль сохранил свой первозданный вид, поэтому перед заемщиком встает необходимость оформить полис КАСКО.

    Страховка носит исключительно добровольный характер. Однако, отказавшись от ее покупки, следует быть готовым к тому, что банк, скорее всего не выдаст автокредит.

    В то же время существует небольшое количество банковских учреждений, которые готовы оформить автокредит без обязательной покупки полиса КАСКО. Однако в данном случае будет существенно завышена процентная ставка. За счет этого банк компенсирует свой риск.

    Нужно ли для такси?

    Актуальность страхования КАСКО особенно возрастает для транспорта, используемого в бизнесе. Ярким примером являются службы такси.

    Страховка КАСКО для данного вида транспорта имеет свою отличительную особенность, которая заключается в том, что возмещение ущерба осуществляется не только в случае угона или повреждения машины, но и за вынужденный простой. Иными словами, при попадании машины такси в ДТП, соответственно понадобиться время на ее восстановление, вследствие чего она не будет использоваться для получения прибыли. В данном случае собственник будет терять денежные средства. Имея полис КАСКО для такси, ему будет возмещена сумма ущерба.

    Каждый самостоятельно принимает решение о необходимости покупки полиса для такси. Вместе с тем, нельзя не отметить его существенную пользу для данного вида транспорта.

    Можно ли приобрести для мотоцикла?

    Наряду с автомобилем, полис КАСКО можно приобрести также и на мотоцикл. Стандартный набор рисков, от которых страхуется мотоцикл, включает:

    • аварию;
    • угон/хищение;
    • противоправные действия третьих лиц.

    Однако процедура страхования мотоцикла связана с рядом определенных трудностей:

    1. согласно статистике, мотоциклы в большей степени подвержены попаданию в ДТП;
    2. мотоцикл угнать гораздо легче, чем машину;
    3. зачастую ремонт дорогих моделей мотоциклов может стоить, как покупка целой машины.

    Все это приводит к тому, что многие страховщики попросту отказываются от страхования мотоциклов. Условия, которые гораздо хуже, чем для автомобилей:

    • цена полиса может достигать 15% от общей стоимости транспортного средства;
    • почти у всех страховых компаний обязательным условием является покупка полиса с франшизой;
    • зачастую обязательным условием является хранение мотоцикла в ночное время на платной стоянке;
    • порой страховку можно приобрести только на период с весны до осени, так как считается, что в зимнее время мотоциклы особенно подвержены авариям.

    Компенсация ущерба

    Существует два основных способа компенсации ущерба:

    1. Страховщик самостоятельно осуществляет ремонт машины в своем автосервисе.
    2. Страховщик осуществляет в пользу страхователя выплату, в размере понесенного ущерба.

    Существует ряд факторов, которые напрямую оказывают влияние на размер выплат по КАСКО:

    • вид страхования (полное либо частичное);
    • вариант страховой суммы – она может быть агрегатная (после каждого ДТП ее размер уменьшается) и неагрегатная (ее размер остается неизменным после наступления страхового случая);
    • износ машины – данный показатель может учитываться или не учитываться при расчете страховой выплаты, что напрямую скажется на ее конечном размере.

    Все вышеописанные нюансы в обязательном порядке обговариваются при заключении договора КАСКО.

    Что такое страховая сумма?

    Под страховой суммой КАСКО подразумевается лимит ответственности страховщика перед автовладельцем. Именно в рамках данной суммы страхователь получит возмещение своих убытков при наступлении страхового случая.

    Как продлить?

    Как правило, по истечении срока действия полиса КАСКО, владелец по своему желанию может осуществить продление автостраховки. Процедура пролонгации КАСКО весьма простая и ее можно осуществить через интернет:

    1. зайти на страничку страховой компании, у которой был куплен прошлый полис;
    2. указать номер текущего договора КАСКО, а также свои контактные данные;
    3. произвести расчет нового полиса;
    4. внести оплату;
    5. полис будет выслан на электронную почту.

    Продлить действие полиса КАСКО можно путем личного посещения офиса страховщика. Следует отметить, что пролонгация страхового договора в той же компании, в которой он был изначально куплен, поощряется весьма хорошей скидкой. Иногда она может достигать 40%. Также скидка предоставляется и в случае пролонгации страховки у другого страховщика, однако ее размер не будет превышать 7%.

    Что делать, чтобы расторгнуть договор досрочно и вернуть деньги?

    Как известно, полис КАСКО имеет весьма высокую стоимость, вследствие чего, расторгая договор страхования досрочно, автовладелец желает вернуть хотя бы часть уплаченных денег.

    Под досрочным расторжением страхового договора КАСКО подразумевается изменение срока его действия, при наступлении которого он теряет свою силу. Чтобы расторгнуть договор нужно иметь веские основания для такого решения.

    Для досрочного расторжения договора КАСКО необходимо иметь веские на то основания:

    • невозможность уплатить очередной страховой взнос;
    • полная гибель транспортного средства;
    • смерть страхователя и др.

    Для расторжения страхового договора КАСКО в страховую компанию необходимо:

    1. Заявление.
    2. Оригинал страховки КАСКО.
    3. Квитанцию об оплате.

    После того, как документы будут приняты специалистом страховой компании, их проверят на наличие задолженности по внесению страхового взноса. В случае если задолженность отсутствует, будет произведен расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.

    Преимущества и недостатки

    КАСКО Страхование КАСКО имеет ряд существенных плюсов, а именно:

    • полная защищенность транспортного средства;
    • возможность выбора программы страхования, которая в наибольшей степени будет отвечать интересам автовладельца (в ОСАГО данной возможности нет);
    • можно рассчитывать на получение страховой выплаты независимо от того, является водитель виновником ДТП или пострадавшим.

    Нельзя не указать и некоторые минусы данного вида страхования:

    • высокая стоимость полиса;
    • отсутствие возможности застраховать автомобиль старше 3 лет;
    • иногда выплата страховой суммы может приобретать затяжной характер.

    Особенности

    Можно выделить ряд отличительных особенностей полиса КАСКО:

    1. добровольный характер;
    2. осуществление выплаты независимо от того, кто стал виновником ДТП;
    3. высокая стоимость;
    4. возможность максимально обезопасить свое транспортное средство от различных негативных явлений;
    5. стоимость полиса КАСКО устанавливается страховщиком самостоятельно.

    Таким образом, нельзя не отметить высокую значимость страхования КАСКО, так как оно выступает реальной возможностью обезопасить себя от тех рисков, которые являются неизбежной реальностью любого водителя. Именно поэтому сегодня все большее количество автовладельцев предпочитают купить полис добровольного страхования и не беспокоиться о сохранности своей машины. Оцените все плюсы и минусы такого типа автострахования перед покупкой.

    Простым языком о страховании КАСКО — что это такое, зачем нужно и как работает?

    На рынке страхования автомобилей, есть два основных продукта: ОСАГО – обязательное страхование ответственности перед другими участниками движения и КАСКО – для тех, кто решил добровольное страховать свою машину.

    По обязательному страхованию все предельно ясно: оно жестко регулируется на уровне законодательства, а вот добровольное страхование регулируется свободным рынком и отличается от страховщика к страховщику. Ниже будет рассмотрено, что же это такое — КАСКО и как расшифровать эту аббревиатуру, кто является страховщиком, а также разобраны основные моменты и нюансы данного вида страхования.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Как расшифровывается или переводится это слово?

    КАСКО – это страховой продукт, который защищает машину страхователя от ряда рисков: угон, хищение, повреждения (по любой причине) или от группы рисков по выбору покупателя полиса. В переводе с французского это «каска, шлем», одним словом — защита. Официальной расшифровки аббревиатуры КАСКО не существует, но есть сложившееся в среде страховщиков: Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности.

    Определение и особенности страхового полиса

    Страховой полис КАСКО – это документ, который выпущен на специальном бланке с несколькими степенями защиты. Среди ключевых особенностей полиса, можно отметить следующие:

      Полис печатается на специальной бумаге с водяными знаками и особыми волокнами «вкраплениями».

    Некоторые страховщики используют только один вид защиты своих бланков полисов добровольного страхования машин.

    Это интересно:  Сколько времени занимает замена водительского удостоверения
  • На полисе обязательно ставится «живая» печать и подпись ответственного лица от руки.
  • На полис обязательно наносится уникальный штрих-код, который используется для быстрого определения подлинности бланка в офисе страховщика.
  • Полис является главенствующим документом в программах КАСКО. На полисе обязательно должна содержаться следующая информация:

    • данные о страхователе и транспортном средстве, которое страхуется;
    • вписаны все водители, которые допущены к управлению автомобилем;
    • на бланке полиса должны быть указаны все условия осуществления страхования;
    • на бланке КАСКО обязательно должны быть прописаны все риски, которые страхуются в рамках приобретаемой автостраховки;
    • страховая сумма: полная стоимость транспортного средства на момент страхования.

    Вся информация должна быть указана точно, ясно и не должна иметь двойной трактовки.

    Помимо прочего, с полисом КАСКО должна идти квитанция. Это неотделимая часть договора между страхователем и страховщиком, так как именно этот документ контролируется государством и служит подтверждением оплаты стоимости КАСКО и того, сколько вы собственно заплатили.

    Кто может предоставлять такую услугу?

    Страховщиком по КАСКО, может являться любая страховая компания, имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации. Никаких дополнительных требований к участникам рынка для возможности продавать договора добровольного страхования транспорта не предъявляется.

    Также, рассматривая страховщиков КАСКО, нужно отметить, что, несмотря на право каждого из них самостоятельно определять тарифы, условия и другие параметры добровольного страхования машин, все они придерживаются сложившихся на рынке правил и всегда устанавливают цены на полиса КАСКО с оглядкой на своих конкурентов.

    Суть регресса по страховке простым языком

    Для страховой компании, выплату по страховому случаю у держателя полиса КАСКО – прямые финансовые потери, даже несмотря на то, что выплата на 100% ложится на гражданина, по чьей вине произошел страховой случай.

    Это связано с тем, что сначала компания в любом случае выдает компенсацию из своих средств, плюс к этому, затребовать компенсацию с виновника не всегда представляется возможным. Но, те случаи, когда у страховщика все-таки есть возможность компенсировать свои убытки и является регрессивной выплатой.

    В целом, если вычленить суть регресса по КАСКО, то она будет заключаться в следующем: это взыскание средств, выплаченных держателю страхового полиса КАСКО с виновника дорожной аварии или с угонщика, если тот был задержан сотрудниками правоохранительных органов.

    При всем выше сказанном, нужно понимать, что напрямую взыскать регрессивную выплату страховая компания не может. Даже протокол, составленный сотрудниками дорожной инспекции на месте происшествия, не является основанием для требования регрессивной выплаты. Чтобы у страховщика появилось право на нее, он должен обратиться в суд и только по решению суда о виновности определенного гражданина, затребовать с последнего регрессивную выплату.

    Еще одной важной особенностью регрессивной выплаты, является тот факт, что согласно статье №965 Гражданского кодекса Российской Федерации, она может применяться только на покрытие ущерба, связанного с ремонтом машины: запчасти, услуги СТО и так далее, но не может применяться к выплатам за ущерб, который был причинен водителю или пассажирам транспортного средства.

    Как работает такая защита машины?

    Страхование КАСКО не предусматривает очков, баллов и других параметров, которые бы повышали или понижали стоимость страхования и могли бы отслеживаться страхователем. Каждый страховщик сам определяет, как формировать цену договора страхования в каждом конкретном случае.

    При этом, если установленные Гражданским кодексом и сложившейся практикой процессы, в которых действия страховщика предопределены. Ниже приведен перечень таких событий и то, как в них действует договор КАСКО.

    Дорожно-транспортное происшествие

    При ДТП, от страхователя требуется:

    1. Оформить ДТП при помощи сотрудников ГИБДД и получить от них документы, подтверждающие факт аварии и повреждения полученные в ней.
    2. Заявить о происшествии в свою страховую компанию: сначала по телефону, сразу после наступления страхового случая, а затем с письменным заявлением и пакетом документов уже непосредственно в территориальном офисе страховой компании.

    После того, как предыдущие для шага будут сделаны, страховая компания оформит страховой случай и компенсирует ущерб. В зависимости от условий договора, это может быть прямая выплата денежных средств или ремонт на станции технического обслуживания за счет страховой компании.

    Описанные выше правила, действуют вне зависимости от того, кто был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии. При этом, нужно понимать, что если виновником является страхователь, то страховая компания имеет 3 законные причины отказать в выплатах:

    • Страхователь умышленно спровоцировал ДТП.
    • Дорожная авария произошла в момент, когда водитель, находившийся за рулем машины, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
    • Дорожное происшествие случилось вследствие грубого нарушения правил ПДД, например, проезд на красный сигнал светофора.

    Повреждения автомобиля или полная его гибель в результате ситуаций, отличных от ДТП

    При повреждении автомобиля в результате ситуаций, отличных от ДТП от страхователя потребуются следующие действия:

    1. Сообщить о происшествии в правоохранительные органы для фиксации факта наступления страхового случая.
    2. Получить из компетентных органов справку, поясняющую причину происшествия: поджог – пожарная охрана, град – гидрометеорологическая служба, царапина гвоздем – ОВД и так далее.
    3. Предоставить заявление с пакетом документов из предыдущих пунктов в территориальный офис страховой компании.

    После этого страховая компания произведет оценку ущерба и компенсирует его установленным договором способом. Особняком стоят случае, когда по оценки признается полная конструктивная гибель машины. Таким событием считаются ситуации, когда размер компенсации превышает 75% от страховой суммы. В такой ситуации страховая компания выплачивает компенсацию только в виде денежных знаков в размере полной страховой суммы.

    В такой ситуации, нужно сразу вызвать на место происшествия сотрудников правоохранительных органов, чтобы они зафиксировали факт хищения автомобиля. С этой справкой и письменным заявлением, необходимо обратиться в страховую компанию. В большинстве случаев, страховая выплата поступит в ближайшее время.

    Что получает владелец авто, покупая договор?

    В общем случае, покупая КАСКО, автовладелец приобретает финансовую защиту от нескольких рисков, связанных с эксплуатацией машины:

    • Хищение или угон транспортного средства злоумышленниками.
    • Несчастные случаи: сосед уронил с балкона баллон, упало дерево, град побил крышу и так далее.
    • Любые виды ущерба: дорожная авария, вандализм, столкновение с животными и так далее.

    Помимо основных рисков, ряд страховых компаний предлагает расширить их перечень в рамках договора добровольного страхования машины. К дополнительным расширениям можно отнести следующее:

    • Добровольная гражданская ответственность.
    • Страхование дополнительного оборудования, установленного в машине.
    • GAP страхование: отсутствие начисление амортизации при расчете выплаты по факту угона или тотальной гибели машины.

    Также, при страховании машины по КАСКО, предусматривается право на компенсацию утери товарной стоимости машины в результате ДТП. Это значит, что страхователь может получить компенсацию разницу в рыночных ценах между автомобилями своей марки и своего года выпуска, которые побывали в аварии и которые не попадали в аварии.

    Какие виды предлагают СК?

    На страховом рынке РФ добровольное страхование машин представлено несколькими ключевыми видами:

      Полное КАСКО.

    Это традиционное общепринятое добровольное страхование машины, которое покрывает основные риски, связанные с ее эксплуатацией. Частичное КАСКО.

    Это вид добровольного страхования транспорта, который подразумевает покрытие ограниченного спектра вводов ущерба:

    • только угон;
    • только ущерб от дорожных аварий;
    • угон и ущерб от ДТП.
  • Агрегатное КАСКО.

    В данном случае предусматриваются выплаты, которые суммарно не превысят страховой суммы. Например, страховая сумма 200 000 рублей, первая выплата 25 000 рублей, после нее страхователь может получить компенсацию на сумму не более 175 000 рублей. КАСКО с франшизой.

    В данном виде добровольного страхования машины, предусматривается некоторая сумма, выплаты, в рамках которой страховщиком не производятся. Например, куплено КАСКО с франшизой 20 000 рублей, в этом случае, если требуется восстановить ЛКП на 5000 рублей, страхователю придется делать это из своего кармана. КАСКО с рассрочкой.

    Данный вид добровольного страхования, подразумевает несколько подвидов:

    • КАСКО 50х50: 50 процентов цены договора страхования оплачивается сразу, а остальные 50, только при наступлении страховой выплаты.
    • КАСКО 50х25х25: 50 процентов цены страхового договора оплачивается сразу, еще 25 – через 3 месяца и еще 25 – через 6 месяцев.
  • Существуют и другие варианты рассрочки, но приведенные выше – самые распространенные.

    Чем отличается в России и за границей?

    Стандартный договор страхования КАСКО, предусматривает покрытие страховых случаев, которые произошли на территории Российской Федерации.

    Чтобы избавиться от рисков, связанных с эксплуатацией машины при путешествии на ней по странам дальнего зарубежья, необходимо обратиться в свою страховую компанию и за дополнительную плату расширить географию на страны, в которых планируется побывать. При этом не обязательно оформлять КАСКО на год, такое расширение можно сделать и на более короткий срок: 1, 3 или 6 месяцев.

    Видео по теме

    Узнать о том, что такое КАСКО, можно также в данном ролике:

    Заключение

    Итак, мы рассмотрели, как расшифровывается аббревиатура КАСКО и что в это понятие входит. В целом, программы добровольного автострахования – это удобный финансовый инструмент, который может защитить владельца машины от всех возможных рисков или же от тех, которые он считает наиболее опасными для него. Бесспорно, такая страховка стоит не дешево, но и гарантии, которые она предоставляет немалые. В конечном счете, каждый для себя решает сам, готов ли он рисковать своим «железным конем» или он переложит за плату риски на страховую компанию.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Статья написана по материалам сайтов: auto-lawyer.org, urist.life, pravovoi.center, uravto.com.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector