+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Комиссия за обслуживание счета потребительской карты законна. Решение суда

Содержание

dymas 19 Сен 2013 21:41

Думаю эта тема будет полезной для тех, кто хочет взять кредит в Альфа-банке или уже взял.

Получили выписку сегодня. в отделении. платно 150 руб. сумма была включена в общую задолженность и с нее насчитают проценты.

Об оплате выписки кстати дали справку ))

Итак, был потреб кредит договор о покупке телевизора в кредит весной 2012г.

Для погашения кредита дали карту.

Как теперь видно по выписке:

1. Комиссия за выдачу наличных через банкомат ПВН ОАО Альфа-банк.

Эти деньги были включены в общий долг и на них стали капать проценты по 19,9% годовых, о чем мы не знали.

т.е. по сентябрь 2013 года за 4 месяца с этой суммы набежало 220 руб с копейками.

Далее мы еще пару раз снимали средства со счета и все время банк удерживал комиссию за обналичку.

2. Комиссия за обслуживание счета потребительской карты:

Да, и такую денежку банк удерживает. Каждый раз при погашении долга через банкомат Альфа-банка.

Каждый раз около 1000 руб сдирает.

Если речь идет об Овер-драфте, то откуда такие цифры? договор-то не подписан!

Кто-нибудь вообще знает что это за ОД?

И откуда берется такая сумма?

4. Комиссия за обслуживание потребительской карты (а я думал, что карта кредитная!) за период до августа 14 года! а ведь еще сентябрь 13го!

Всего на сумму 399 рублей, ну и процентами немного сверху набежало.

5. Проценты за пользование кредитом.

Деньги мы обналичили только потому, что думали, что первые 100 дней будет без процентное кредитование.

Вот для новичков, которых облапашивает Альфа-банк, хочу написать, что:

Если за 10 дней с момента получения претензии деньги не придут на карту, то каждый день просрочки будет капать неустойка 1% в день или 3% в день. Какая точно.

Продолжаем платить банку, чтобы минуса на карте не стало ,а сами подаем в суд за период, по которому написали претензию.

Считаем неустойку. Перед основным судебным заседанием пишем уточненное исковое и считаем неустойку побольше — все-таки больше времени прошло.

В суд подаем по месту жительства клиента банка. Если вдруг было указано в договоре (если он у вас есть), что подсудность договорная по месту нахождения банка, тогда в иске нужно оспорить договорную подсудность (тут вам юристы помогут). Но пусть лучше к вам ездит представитель банка, чем вы поедете в столицу.

Помимо неустойки просите суд взыскать моральный вред. Тут вам тыщи 3 может присудят.

Если вы обратитесь к юристу, то еще сможете отсудить компенсацию расходов на юриста.

В общем если банк добровольно не вернет вам деньги, то в суде вы сможете почти полностью погасить долг банку, а может быть еще и заработать.

После получения денег — вы сможете подать в суд на банк еще раз, за тот период, который не вошел в претензию и в исковые требования. Снова пишете банку претензию и все сначала.

Уважаемые юристы форума, как вам такой план?

Может ли он сработать? Пусть даже наполовину — мне и этого хватит, чтобы, если не с первого, то со второго иска ликвидировать задолженность.

Бывалый 19 Сен 2013 21:56

Быстрый такой прям. Все то у вас так просто.

Начнем с того, что Договор был, есть и будет. Почитайте вот это для начала тему в правовом разделе

Договор о карте, а был ли договор?

АВТОР ТЕМЫ dymas 19 Сен 2013 23:30

Это здорово, что начали с самого начала!

Оферта должна содержать существенные условия договора». ст. 435 ГК РФ!

«Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договор а.

Существенными являются условия о предмете договор а, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договор ов данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.» п.1 ст.432 ГК РФ.

Предмет кредитного договора — это услуга предоставления денежных средств (обязательно в точной сумме) на время за плату в виде процентов.

Ну как я понимаю

Таким образом, сумма кредитного договора будет являться существенным условием оного.

Заявку подписали в марте 2012 года.

То есть существенные условия опять изменились.

Ну и плюс комиссии, комиссии и еще раз комиссии, которые и СОЮ и Арбитражи признают незаконными.

Если банк предложил оферту, по которой подписали заявку (акцепт) на 3000 руб — это один договор.

Ну и информацию на сайте банка о том, что за первые 100 дней после обналички средств не начисляются проценты (я сохранил скриншот) я тоже посчитал существенным условием. а что? 0% — это очень хорошая ставка! и когда обналичил средства думал, что заключаю договор на след. условиях:

Вот так я думал!

Как видно, стороны не пришли к согласию касательно существенных условий договора, следовательно договор должен быть признан незаключенным, а это не совсем то, что нужно.

Такой вариант прокатил бы, если бы мы совсем не платили и попытались уйти от взыскания долга со всеми накрутками.

ОК! Считаем договор заключенным, но применение комиссий нарушает нормы ЗоЗПП!

И буду требовать взыскать с банка комиссий и процентов на них, что тоже не мало.

Как вам такой вариант?

Бывалый 19 Сен 2013 23:36

Незаконность комиссий еще надо доказать в суде.. Город какой у вас?

АВТОР ТЕМЫ dymas 19 Сен 2013 23:44

Бывалый 19 Сен 2013 23:45

Судебную практику по своему региону смотрите.

АВТОР ТЕМЫ dymas 19 Сен 2013 23:52

Так уже подборочку сделал

вот насчет комиссии за обслуживание счета со вступившег ов законную силу решения местного суда;

«Условие соглашения о кредитовании о взимании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, противоречит действующему законодательству, нарушает права потребителя и в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.

Констатируя недействительность сделки в этой части, суд в соответствии с п. 2 ст. 166 ГК РФ применяет последствия недействительности сделки.»

И тут банк пытался отсудить у клиента долг.

Я так полагаю, что комиссия за обслуживание счета потребительской карты (у меня набежало около 5000 руб.) аналогично.

Бывалый 19 Сен 2013 23:55

Чем по вашему эта комиссия противоречит законодательству? статья 851 ГК вам в помощь

АВТОР ТЕМЫ dymas 20 Сен 2013 00:01

Я не заключал с банком договор банковского счета!

речь идет о ссудном счете и потому:

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в законную силу с 1 января 2008 года Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) (далее Правила).

Это интересно:  Заработок в интернете без вложений с выводом денег через Яндекс Деньги

Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка) является открытие и ведение Банком ссудного счета, который не является Банковским счетом (Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И) и используется для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную Банковскую услугу.

Поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей не основаны на законе, а условия договора в данной части являются ничтожными.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ, ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Законна ли комиссия за снятие наличных в банкомате с кредитной карты, а также за выпуск карты?

Комиссия за ведение счета? Это дополнительная услуга. И то что прописано в договоре без доп. соглашения можно оспорить. Почему на одни и теже вопросы ответы у юристов разные? Может кто то даст развернутый ответ.

1 ответ на вопрос от юристов 9111.ru

Фрагмент решения суда, вступившего в законную силу:

Правовое основание договора банковского счета с возможностью совершения операций, при отсутствии на счете Карты собственных денежных средств (овердрафт) определяется гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит», гл. 45 ГК РФ «Банковский счет» и Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение ЦБ № 266-П).

При разрешении требований истца о законности взимания платы за обслуживание карты, комиссий за снятие и внесение наличных денежных средств следует прежде всего исходить из того, что в соответствии с п. 1.4 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» на территории Российской Федерации кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В рамках указанного договора Клиент имеет возможность не только получить кредит, но и разместить на счете денежные средства и распоряжаться ими по своему усмотрению, получая проценты, начисляемые на положительный остаток по счету.

Согласно п. 1.12. Положения ЦБ РФ № 266-П клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кроме того, согласно п. 5 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией.

Плата за выдачу и внесение наличных денежных средств была согласована сторонами при заключении Договоров о картах (п. 8 Тарифов).

Согласно п. 1.1. Положения ЦБ РФ от 24.04.2008 г. № 318-П «Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (далее – Положение ЦБ РФ от 24.04.2008 г. № 318-П) кредитные организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять программно-технические средства — автоматические устройства для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника (далее — кассовый терминал), устройства, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема наличных денег от клиентов (далее — автоматический сейф), банкоматы и другие программно-технические средства.

Согласно ч. 5 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией — владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации — владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

Таким образом, ФЗ «О банках и банковской деятельности» не только не содержит запрета на взимание с клиентов кредитных организаций комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денежных средств, но и регулирует порядок информирования клиентов о размерах такового комиссионного вознаграждения.

Исходя из положений п. 19 ст. 3 ФЗ «О национальной платёжной системе» Банковская карта представляет собой платежно-расчетный документ в виде персонифицированной пластиковой карты, выдаваемой Банком, на основании которого клиент получает возможность дистанционного управления своим счетом, а именно в безналичном порядке оплачивать услуги, работы, приобретенные товары, а также при необходимости получать со счета наличные денежные средства через банкомат.

Установление комиссии за выдачу наличных денежных средств через банкомат не противоречит действующему законодательству и не свидетельствует о нарушении ст. 16 ФЗ » О защите прав потребителей», поскольку выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) – это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего. Согласно п. 1.12. Положения ЦБ РФ № 266-П клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кроме того, согласно п. 5 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией.

Плата за выдачу и внесение наличных денежных средств была согласована сторонами при заключении Договоров о картах (п. 8 Тарифов).

Согласно п. 1.1. Положения ЦБ РФ от 24.04.2008 г. № 318-П «Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (далее – Положение ЦБ РФ от 24.04.2008 г. № 318-П) кредитные организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять программно-технические средства — автоматические устройства для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника (далее — кассовый терминал), устройства, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема наличных денег от клиентов (далее — автоматический сейф), банкоматы и другие программно-технические средства.

Согласно ч. 5 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией — владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации — владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

Это интересно:  Выплата зарплаты при увольнении сроки

Таким образом, ФЗ «О банках и банковской деятельности» не только не содержит запрета на взимание с клиентов кредитных организаций комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денежных средств, но и регулирует порядок информирования клиентов о размерах такового комиссионного вознаграждения.

Исходя из положений п. 19 ст. 3 ФЗ «О национальной платёжной системе» Банковская карта представляет собой платежно-расчетный документ в виде персонифицированной пластиковой карты, выдаваемой Банком, на основании которого клиент получает возможность дистанционного управления своим счетом, а именно в безналичном порядке оплачивать услуги, работы, приобретенные товары, а также при необходимости получать со счета наличные денежные средства через банкомат.

Установление комиссии за выдачу наличных денежных средств через банкомат не противоречит действующему законодательству и не свидетельствует о нарушении ст. 16 ФЗ » О защите прав потребителей», поскольку выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) – это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего.

Комиссия за обслуживание счета потребительской карты законна. Решение суда

Банки не вправе взимать плату за обслуживание пластиковых кредитных карт и счетов, открытых для получения потребительских кредитов. Как сообщает информагентство АПИ, такое решение принял Арбитражный суд Москвы по итогам рассмотрения спора Роспотребнадзора и одного из банков. Согласно типовому договору потребительского кредита для зачисления ссуды в рамках исполнения кредитного договора на имя заемщика открывался счет и выдавалась пластиковая карта. Одновременно клиент подключался к программе страховой защиты. За такую услугу, включающую сбор, обработку и техническую передачу страховщику информации о заемщике, со счета клиента в безакцептном (принудительном) порядке списывалась комиссия в размере 9,1 тысячи рублей – примерно треть от начисляемых за пользование самим кредитом процентов.

Незаконность комиссии за обслуживание кредита (рко)

Гражданское право

  • Кредитование
  • Здравствуйте.В октябре 2012 года получила кредитную карту МТС банка.В мае 2013 года полностью погасила долг. Но карту не заблокировала и не закрыла лицевой счет.

    Картой не пользовалась.Срок действия карты закончился в 2014 году. В октябре 2016 года звонили из банка,что у меня за период июнь 2013-сентябрь 2016 имеется задолженность за годовое обслуживание карты 3300 рублей.Законно ли банк начислил мне проценты за ежегодное обслуживание карты,поскольку срок действия карты истек и истек срок исковой давности.

    Комиссия за оформление банковской карты: анализ законности

    Данное условие противоречит закону и нарушает права потребителя. Указано следующее. Текущий счет использовался только для погашения кредита, зачисления сумм комиссий и других платежей, а значит, действия ООО КБ «Уралфинанс».

    банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

    Плата за обслуживание кредитки: в этом деле мелочей не бывает

    В соответствии же с п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств (в том числе в виде кредитов) осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Следовательно, установление дополнительных платежей по кредитному договору (комиссии за предоставление и обслуживание карты, за предоставление и обслуживание при ее перевыпуске), не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

    Комиссия за обслуживание кредитной карты незаконна

    400 bad request

    Такая комиссия по своей сути является завуалированным способом увеличения процентной ставки по кредиту. Судом установлено, что комиссия уплачивается Клиентом из суммы предоставляемого Кредита, списывается с текущего кредитного счета в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения Клиента).

    Исходя из размера и порядка расчета суммы комиссии, следует признать, что она по своей сути является завуалированным способом увеличения процентной ставки по кредиту. Согласно смыслу Закона «О защите прав потребителей» не допускается использование кредитной организацией своего преимущественного положения для навязывания потребителю явно несправедливых условий.

    Комиссия за ежегодное обслуживание кредитной карты

    Признание кредитного договора недействительным

    • Компенсация банком морального вреда и штраф в пользу потребителя за незаконное взимание банком комиссий
    • Возможно ли мировое соглашение с банком по банковским комиссиям?

    Законность отдельных видов банковских комиссий:

    • Комиссия банка за зачисление кредитных средств на счет
    • Банковская комиссия за выдачу кредита. Законна ли?
    • Комиссия банка за снятие наличных в банкомате.
      Законна ли?
    • Комиссия банка за расчетное обслуживание (обслуживание кредита)
    • Взимание банком комиссии за обслуживание счета. Административная ответственность банка
    • Когда комиссия банка за обслуживание счета законна.
      Судебная практика
    • Когда комиссия банка за обслуживание счета незаконна.

    Роспотребнадзор (стенд)

    Роспотребнадзор (стенд)

    О порядке оплаты за годовое обслуживание кредитных банковских карт — Защита прав потребителей

    Breadcrumbs

    О порядке оплаты за годовое обслуживание кредитных банковских карт

    О порядке оплаты за годовое обслуживание кредитных банковских карт

    В управление Роспотребнадзора по Республике Калмыкия обратился потребитель с просьбой дать разъяснение, правомерно ли требование Банка об оплате за годовое обслуживание кредитной карты, которую он получил, но не активировал.

    Положение «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» утверждено ЦБР от 24.12.2004 г. № 266-П, зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года N 6431 (далее по тексту – Положение).

    В соответствии с п. 1.5. Положения «кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора».

    Согласно п. 1.6. Положения, эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей , юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающе го совершение операций с использованием банковских карт.

    В соответствии с п. 1.8. Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

    В соответствии с п. 1.12. Положения, клиент совершает операции с использованием кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающе го совершение операций с использованием кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ (договор банковского счета).

    Согласно п. 1.15., конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

    С учетом изложенного, для того, чтобы узнать должны ли Вы платить за карточку, которой не пользуетесь необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора, который Вы подписали. Скорее всего, Вы заключили с Банком договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. Договор является смешанным, сочетающим элементы договора о передачи Вам банковский карты и элементы кредитного договора. В Договоре обратите внимание, в каком случае осуществляется акцепт Банком.

    Как правило, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты может также считаться заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (реестр операций – документ, содержащий информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты).

    В случае, если Банк требует с Вас оплату за годовое обслуживание кредитной карты, которую Вы не активировали, обратитесь письменно в Банк, который выпустил Вам данную карту, и с которым у Вас заключен договор, опишите ситуацию, и потребуйте от них письменного разъяснения.

    Запросите у Банка Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, в которых Банком определены порядок выпуска и обслуживания кредитных карт, а также тарифы Банка, действующие на дату заключения Договора между Вами и Банком. Уточните у Банка, какие виды услуг включены в тариф «годовое обслуживание карты».

    Если в тариф «годовое обслуживание карты» Банк включил условие об оплате за открытие и ведение ссудного счета (так как речь идет о кредитной банковской карте), то имейте в виду, что в соответствии с постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 ноября 2009 г. N 8274/09 действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. Следовательно, условие договора о том, что Банк-кредитор за открытие ссудного счета взимает платеж не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

    Письменный запрос необходимо направить в Банк по почте заказным письмом с уведомлением. В случае отсутствия ответа от Банка или Вашего несогласия с решением, которое примет Банк по Вашему обращению, Вы имеете право обратиться с исковым заявлением в суд.

    В соответствии со статьей 333.36 Налогового кодекса РФ при обращении с иском в суд потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по делам, связанным с нарушением их прав.

    Возврат комиссий по кредитам: судебная практика

    Кредиты сейчас очень распространены. С одной стороны, это удобно. Не нужно ничего копить на желанную вещь, а можно просто купить ее на заемные средства. Но есть и обратная сторона. Прежде всего, переплата получается довольно ощутимая за счет начисления процентов на сумму долга. К тому же сейчас многие банки взимают с клиентов скрытые комиссии за те или иные услуги. Разберемся в данной статье, законны ли такие начисления, а также возможность их оспорить и вернуть себе денежные средства.

    Что же такое комиссия по кредиту?

    Процентная ставка, выплачиваемая банку-кредитору клиентом, — это еще не все вынужденные затраты, с которыми сталкиваются клиенты. Комиссию по кредиту можно назвать еще одной статьей расходов. Множество комиссий, которые до 2009 года позволяли кредитным учреждениям компенсировать низкую ставку, законодательство РФ признало незаконными. Возврат комиссий по кредитам на сегодняшний день очень актуален.

    Кредитная комиссия представляет собой оплату услуг, предоставляемых банком. Это могут быть: досрочное погашение, обслуживание кредита, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки, открытие и ведение ссудного счета.

    Комиссионный платеж может исчисляться фиксированной суммой или в виде процентов.

    Имеют ли кредиторы право на ее удержание?

    В 2009 году Высшим Арбитражным Судом РФ было вынесено постановление о том, что комиссии, взымаемые кредитными организациями за предоставление кредита, являются незаконными. Что дает клиенту банка, практикующего включение в договор комиссионных платежей, право на возврат комиссий по кредитам. Это конечно так, но реально ли это осуществить на практике? Разберемся.

    Судебная практика

    Согласно решению Высшего Арбитражного Суда, кредитная организация может установить комиссию только на дополнительные услуги, в число которых не включается действие в виде ведения ссудного счета, рассмотрения заявки, предоставления займа и прочие. Данные действия относятся к перечню, входящему в обязанности банка. Что позволит организации или физическому лицу рассчитывать при подаче искового заявления на возврат комиссии на положительное решение.

    Перечень незаконных комиссий

    Возврат комиссий по кредитам возможен, если они взимались незаконно.

    Статус таковых по решению Высшего Арбитражного Суда получили все комиссии, включаемые банковским учреждением в договор кредита. К самым популярным банковским поборам комиссий относятся: кредитное обслуживание, расчетное обслуживание, ведение счета ссудного, страхование, получение кредита.

    Законодательство РФ признает возможным возврат любой вышеупомянутой комиссии.

    Чтобы узнать, была ли удержана та или иная комиссия, зачастую достаточно внимательно изучить условия и график платежей договора по кредиту. Отображение комиссионных выплат видно почти всегда. Какие-то сборы могут прятаться в тарифах банка. Кредитный договор может содержать упоминание о том, что клиент согласен абсолютно на любые расходы, которые отвечают тарифам кредитного учреждения. Тарифы могут меняться постоянно, а заемщика при этом не предупреждают. Клиенты пребывают в неведении, за что они постоянно платят комиссионные сборы.

    В какие сроки можно осуществить возврат комиссий и страховок по кредитам?

    Сроки подачи искового заявления

    Законодательство РФ установило для возврата комиссий срок подачи заявления в 3 года. В случае, если банковская комиссия была погашена раньше, заемщику придется отказаться от намерений в получении выплаченной суммы обратно. При подходе срока к 3 годам, по советам юристов, следует сразу же обращаться в суд, не прибегая к предшествующим действиям. Тогда вы просто впустую потратите уйму времени.

    Возврат комиссий по кредитам — процедура

    Комиссию за кредит возможно вернуть независимо от того, погашен уже кредит или еще нет, в случае когда исковой срок еще не вышел. Заемщику, решившему добиться возврата незаконно назначенных комиссионных выплат самостоятельно, стоит придерживаться следующих действий: отправить в банк претензию, жалобу в Роспотребнадзор и затем обратиться в суд.

    Заявление в банк

    Претензию для отправления в банк готовят в 2 экземплярах. В документе должна быть отражена суть проблемы, возникшей у заемщика, запрос возврата комиссии, включая ссылку на вынесенное по данному вопросу решение арбитражного суда. В том числе должно быть указание инициалов и адреса клиента банка. Претензию отправляют в головной офис учреждения. Один экземпляр предназначен для банка, а второй сотрудникам канцелярии, на нем проставляется дата поступления, что должно быть проконтролировано. На рассмотрение заявления должно уйти не более 10 дней.

    Как именно осуществляется возврат банковских комиссий и страховок по кредитам?

    Обращение в Роспотребнадзор

    Если реакции от банка в установленный срок никакой нет, то клиент получает право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Копию претензии с банковской отметкой обязательно нужно добавить к письму. Кредитное учреждение получит от Роспотребнадзора штраф, а получатель кредита получит преимущество при судебном разбирательстве.

    Судебный иск

    Как осуществить возврат комиссии за выдачу кредита через суд?

    Обращаться в суд следует в последнюю очередь, когда реакции банка не последовало даже после обращения в Роспотребнадзор. Расходов опасаться не следует, поскольку кредитное учреждение будет вынуждено их компенсировать. Поскольку дело имеет отношение к закону о защите потребительских прав, то выплата госпошлины за нее не предусмотрена. Клиент может рассчитывать на компенсацию причиненного морального ущерба, процент за просрочку, который связан с невыполнением требований о возврате. Как раз для такого случая нужна переписка с кредитной организацией. Единственной графой расходов заемщика будут адвокатские услуги, в случае решения к ним прибегнуть.

    Срок получения денег

    В какой срок происходит возврат комиссии банка за кредит?

    Средний срок возврата комиссий составляет 3-4 месяца. Этот срок включает следующее:

    • Возврат комиссии в добровольном порядке банком при получении клиентской претензии в течение 10 суток.
    • При сумме иска более 50 тысяч дело рассматривает районный суд в течение 2 месяцев.
    • Мировой судья рассматривает иск при сумме меньше 50 тысяч в течение месяца.
    • Судебное постановление вступает в силу в течение 1 месяца.
    • Исполнительный лист производится в течение 10 суток.

    Судебное решение очень редко обжалуется банками, однако при пользовании данным правом срок может растянуться дополнительно на 2 месяца. После получения исполнительного листа в суде, заемщиком отправляется заявление в РКЦ Банка РФ. Деньги спишут со счета кредитного учреждения и переведут клиенту на счет. Чтобы вернуть комиссию заемщику, нужно предоставить договор по кредиту в оригинале, а также квитанции о произведенных выплатах. В банке выдают копии документов.

    Помощь правовых учреждений

    Если клиента не устраивает комиссия за досрочный возврат кредита, он вправе обратиться в частный центр правовой помощи населению.

    Ускорение процесса возможно при обращении клиента в правовые учреждения, которые оказывают помощь при решении таких вопросов. К наиболее популярным компаниям относится на территории России Центр возврата банковских комиссий. Это учреждение занимается возвратами платежей за обслуживание и открытие счетов. Представительства компании работают в Москве и некоторых других городах РФ. В том числе на помощь заемщику могут прийти организации, которые борются с незаконными комиссиями: Центр защиты прав, Финансовый консультант, Центр правовой защиты.

    Что будет при возникновении конфликта с банком?

    Возврат банковских комиссий по кредиту сейчас очень популярен.

    Но одним из главных опасений заемщика, решившего добиться возврата комиссий, является расторжение банковского договора досрочно. Данное действие суд признает незаконным, поскольку соглашение клиента и банковского учреждения должно остаться неизменным. Будет лишь исключен пункт о выплате комиссии. Заемщику такой конфликт с банком может грозить отказом в повторном получении займа у данного учреждения и попаданием в категорию проблемных клиентов. Но данное событие зафиксировано в кредитной истории не будет и никак не повлияет на получение кредита в любом другом учреждении.

    Заключение

    Можно сделать вывод о том, что вернуть комиссию за выдачу кредита реально, но потребует некоторые временные затраты. Прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо тщательно взвесить все отрицательные моменты.

    Статья написана по материалам сайтов: forum.fort-yust.ru, www.9111.ru, s-help.ru, 08.rospotrebnadzor.ru, fb.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector