+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Куда пенсионерам выгоднее всего вложить деньги?

В последнее время все больше и больше стало приходить на мою почту писем от подписчиков с вопросами:

  • где хранить деньги, заработанные и отложенные пенсионером на черный день,
  • куда с наименьшим риском вложить пенсионные деньги,
  • как не потерять деньги, вложенные для жизни на пенсии в банковский депозит и т.п.

Беспокойство пенсионеров о своих денежных вложениях, особенно в банковские депозиты, вполне закономерно.

Вот далеко не полный перечень вполне объективных причин для такого беспокойства о личных пенсионных накоплениях:

  • курс рубля — рубль неумолимо обесценивается;
  • ситуация с банками — банки становятся все более и более ненадежными.

Курс рубля:

Впервые с февраля 2009 года, стоимость за 1 евро превысила 47,25 рублей. И, судя по тому, что происходит сейчас в России с падением рубля и с ростом других валют, вполне возможно, что уже в ближайшее время мы увидим новые рекорды и в курсе евро и в курсе доллара.

Чем грозит нам девальвация рубля? К чему приведет обесценивание денег?

Рост курса доллара приведет к тому, что:

  • импортные товары подорожают,
  • покупательная способность наших рублевых зарплат и пенсий снизится, т.е. мы станем беднее.

Фактический размер зарплат и пенсий снизится, а товары и услуги повысятся в цене. Вот такая перспектива. Это факт и никуда от этого не деться.

Ситуация с банками:

С начала прошлого года уже отозваны лицензии у более 30 банков, и в прессе активно обсуждается информация, что в зоне риска находится еще порядка 100 банков.

В результате на сегодняшний день вкладчики пенсионных денег в банковские депозиты стоят перед дилеммой:

  • надежный банк, но небольшие проценты по депозитному вкладу;
  • высокие проценты по депозитному вкладу, но возможность потерять деньги на длительный промежуток времени, пока Агентство страхования банковских вкладов (АСВ) их не вернет;
  • или же что-то другое, куда можно вложить деньги пенсионных накоплений, чтобы снизить риск их потери, как за счет девальвации рубля, так и банкротства банка.

В этой ситуации, куда вкладывают свои деньги пенсионных накоплений большая часть наших граждан?

Как всегда в таких ситуациях не очень финансово грамотное население (это не упрек населению – их никто этой самой финансовой грамотности не обучал и не собирается обучать в отличие от населения многих других «цивилизованных» стран) поступает следующим образом:

  • начинает в спешном порядке скупать золото и другие драгметаллы (в доступной для рядового инвестора форме) и
  • переводить рублевую наличность в доллары и евро.

Давайте вместе разберемся в последствиях таких «инвестиционных решений»

1. Вложение денег в драгметаллы (золото, серебро, платина).

Вопросам инвестирования денег в драгметаллы (золото и серебро) уделено довольно много внимания на моем сайте:

Если посмотреть на график движения стоимости золота (приведен в указанных материалах), то нетрудно увидеть, что бывали периоды, когда золото приносило значительную прибыль.

Эти периоды, как правило, приходились на кризис. Именно поэтому многие надеются, что и в нынешний «кризис банковской системы» золото поможет им не только спасти их деньги от обесценивания, но и принесет хороший доход.

Однако, если сравнить графики стоимости золота с индексом фондового рынка как в России, так и в США (в указанных материалах), то можно легко увидеть, что на длительных промежутках времени вложения в акции приносят гораздо большую прибыль, нежели вложения в драгметаллы.

Впрочем, не буду дальше углубляться в вопрос вложения денег в драгметаллы (в частности, в золото). Если этот вопрос вас интересует, можете посмотреть в указанных материалах.

Лично мое мнение — хотя бы 5-10% драгметаллов (золота) должно быть в инвестиционном портфеле любого инвестора, придерживающегося пассивной стратегии инвестирования.

Здесь только перечислю возможные для частного инвестора способы вложения денег в золото:

  • обезличенные металлические счета (ОМС),
  • ПИФы металлов,
  • взаимные зарубежные фонды металлов,
  • ETF металлов,
  • драгоценные монеты,
  • золотые слитки.

Как видите, способов вложения денег в золото довольно-таки много, и их выбор зависят как от ваших инвестиционных возможностей, так и от финансовых целей.

Однако еще раз хочу вас предостеречь, если вы все-таки примете решение о вложении денег в золото:

  • не кладите все яйца в одну корзину, даже если эта корзина и золотая;
  • золото в прошлом не раз взлетало и заканчивалось это всегда масштабным падением. Так было в 1915-1920 годах, в 1941 году, в 1947 году, в 1951-1966 годах, в 1974-1976 годах, в 1981 году, в 1983-1985 годах, в 1987-2000 годах и в 2008 году.

2. Вложение денег в другие растущие валюты (преимущественно в доллары и евро)

В последнее время, как мы уже отмечали, различные СМИ (особенно близкие к финансовым структурам) усиленно пугают население девальвацией рубля или обесценением его стоимости относительно других валют.

Причем в эту игру включились даже люди, называющие себя «экономистами». Они

с экранов телевизора с умным видом дают населению советы диверсифицировать сбережения по различным валютам (преимущественно – рубль, доллар, евро).

К сожалению, они рекомендуют боятся совсем не того, чего вам нужно реально бояться.

А бояться нужно, в первую очередь, не девальвации, а инфляции.

Именно инфляция представляет большую опасность для ваших вложенных денег, чем девальвация:

  • от инфляции покупка долларов и евро, к сожалению, вас не спасает.

О чем говорят неумолимые цифры:

  • за период с 2000 по 2013 гг. доллар вырос на 20% (в среднем — 1,3% годовых), евро вырос на 65% (в среднем — 3,6% годовых),
  • а вот цены на потребительские товары в России выросли на 349% (в среднем — 11,3% годовых). Причем, учтите, что это по официальным данным, а по реальным данным, думаю значительно больше.

Поэтому вопрос к вам — чего должен больше бояться вменяемый человек, который познакомился с этими цифрами?

Понятно, что вложение денег ни в доллар, ни в евро на указанном промежутке времени не защитили бы от обесценения ваши пенсионные накопления.

Для сравнения приведу еще некоторые цифры, которые помогут вам лучше понять, а что же могло бы защитить ваши деньги от инфляции?

О чем говорят эти цифры?

Приведенные в таблице финансовые инструменты (заметьте вполне доступные пенсионеру и начинающему инвестору) могли бы не только защитить ваши пенсионные деньги от инфляции (при вложении в них), но и принести хорошую прибыль в реальном выражении, то есть с учетом инфляции.

А доллар и евро, которые могут время от времени слегка дорожать относительно рубля, не способны в долгосрочной перспективе защитить ваши деньги от инфляции.

Итак, где же лучше хранить пенсионные деньги, чтобы они не пропали в обанкротившемся банке, на фондовом рынке или чтобы их не «съела» инфляция?

К сожалению, здесь нет одного единственно правильного решения – как надежно защитить свои деньги.

Здесь нужен комплексный подход, нужно действовать сразу в нескольких направлениях:

  • диверсификация имеющихся финансовых средств;
  • подбор инвестиционных инструментов согласно вашей личной предрасположенности к риску и их регулярная балансировка;
  • горизонт не менее 5 лет, на меньших сроках лучше использовать банковский депозит;
  • выбрать оптимальный именно для вас способ организации вложения денег.

О том, как сохранить и приумножить деньги для жизни на пенсии (как правильно выбрать банк для вложения имеющихся у вас денег в банковские депозиты (рублевые и валютные), как инвестировать в инструменты фондового рынка (в частности в ПИФы), как инвестировать в зарубежные активы и т.д. читайте в разделе «Как сохранить и приумножить деньги для жизни на пенсии»

И что нужно сделать прямо сейчас, чтобы ни очередные пенсионные реформы, ни политически и финансовые кризисы не повлияли на ваше финансовое благополучие:

  • если у вас еще нет валютного депозита, откройте и разметите на нем примерно 10-20% от ваших денежных средств долларов и столько же евро (если вы выезжаете на отдых за рубеж – можно использовать этот источник для поездки, но по возвращении обязательно его восстанавливать);
  • начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес)
  • у кого есть непогашенные кредиты – сделайте запас наличных (в размере 2-3 ежемесячных платежей), а лучше всего как можно быстрее избавиться от них и никогда больше не залезать в этот хомут. О том как навсегда избавиться от кредитной зависимости читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».

И помните, жизнь продолжается – несмотря на все девальвации и финансовые кризисы!

PS. Если материал «Куда пенсионеру вложить свои деньги для ЖИЗНИ на пенсии и как их не потерять?» оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Это интересно:  Муниципальная собственность на землю и ее виды

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Содержание

Куда лучше вложить деньги пенсионерам

Когда не имеет смысла рисковать деньгами, а надо сохранить и приумножить накопленное.

Молодым инвестировать проще: можно рисковать и вкладывать деньги в бизнес, венчурные проекты, торговать валютой, участвовать в первичном размещении акций. Впереди целая жизнь, и возможные потери от инвестиций легко компенсировать вновь заработанными деньгами. Иное дело — люди пожилого возраста, набравшиеся жизненного опыта и накопившие капитал. С одной стороны — нет желания сильно рисковать деньгами, а финансовая цель № 1 — сохранить сбережения. Но с другой стороны мало кто откажется увеличить накопления, не подвергая их инвестиционному риску.

Куда вложить деньги пенсионеру, перед которым стоят примерно такие финансовые задачи:

  • не дать сбережениям обесцениться;
  • иметь пассивный доход;
  • защитить накопления от кризиса.

А дополнительное, особенно важное для человека в преклонном возрасте требование к инвестициям — возможность быстро востребовать вложенные деньги, желательно без существенных потерь накопленного дохода. Ликвидностью обладают далеко не все активы. К примеру, недвижимость, предметы искусства и низкодоходные облигации не удастся продать быстро и выгодно.

При этом диверсификацию никто не отменял: сколько бы лет не было инвестору, портфель должен быть разнонаправленным. Другое дело, что пропорции отличаются: чем взрослее инвестор, тем выше доля безрисковых инструментов. Если владелец капитала при этом еще и обладает консервативным инвестиционным профилем, то его выбор — «тихая гавань».

Варианты вложений денег для пенсионеров

От 90 до 100% капитала должны быть вложены в финансовые инструменты не только с обязательным возвратом всех средств, но и с гарантированным доходом, пусть и фиксированным:

  • депозиты надежных банков;
  • защитные структурные продукты;
  • государственные облигации.

Депозит лучше выбрать с возможностью расходных операций (пополнение, частичное/полное изъятие средств) и сохранением дохода при досрочном востребовании. Ставка по таким вкладам ниже среднерыночной на 1-1,5%, но возможность в любой момент получить свои деньги и не потерять накопленный доход того стоит.

Защитные структурные продукты

Защитные структурные продукты представляют собой готовую комплексную инвестицию, в структуру которой могут входить депозиты, драгметаллы, акции, облигации, ПИФы, валюта и другие активы. Она имеет определенный срок и приносит фиксированную доходность, которая, как правило, выше, чем по банковским вкладам. Защитный структурный продукт гарантирует возврат вложенного капитала и отлично подходит для консервативных инвесторов. В БКС Премьер клиентам доступны несколько десятков защитных структурных продуктов и реализована возможность их разработки на индивидуальных условиях с выбором базового актива. Несмотря на кажущуюся сложность, структурный продукт — отличный способ выгодно вложить деньги пенсионерам, так как он не требует особых навыков инвестора, почти так же прост, как привычный депозит, имеет удобные сроки (от 3 месяцев) и при этом на несколько процентов доходнее депозита.

Например, инвестиция «Участие Онлайн» может принести до 15% годовых при сумме вложение всего от 100 тысяч рублей на 12 месяцев.

Государственные облигации

Рекомендовать вкладывать пенсионеру свои деньги в государственные облигации можно лишь при условии, что его не беспокоит относительная долгосрочность такой инвестиции — 3 года и больше. Последнее время власти пытаются убедить граждан, что инвестиции в государственные долговые бумаги надежнее и прибыльнее, по сравнению с депозитами.

Министерство финансов РФ даже планирует возродить облигации федерального займа, ориентированные на пенсионеров. Да, гособлигации действительно надежны и приносят неплохой доход, но многие пенсионеры, помня 90-годы прошлого столетия, по-прежнему предпочитают им вклады в банках из топ-3.

ОФЗ, в которые можно вложить деньги пенсионеру в 2017 году

Уже на днях, в апреле, государство выпустит облигации федерального займа для физических лиц. По истечении срока обращения (от года до трех) держатель облигаций получит процентный доход и вернет уплаченные за них деньги. Процентная ставка составит около 8,5% годовых. Выплата купона происходит каждые 6 месяцев, без подоходного налога. Каждая облигация будет стоить 1 тыс. рублей, минимальная покупка — 30 облигаций.

Инвестиционный портфель для пенсионера

Чтобы выгодно вложить деньги, пенсионерам, имеющим капитал от 500 тыс. рублей и выше, имеет смысл сформировать инвестиционный портфель. Он может состоять как из двух-трех инвестиционных инструментов, так и быть более диверсифицированным. Преимущество такого подхода не только в защищенности капитала, но и в возможности включить в портфель небольшую долю высокорисковых активов — акций и производных финансовых инструментов (фьючерсов, опционов). Их может быть 5-10% от портфеля, что не несет угрозы основному капиталу, а при благоприятном исходе позволит хорошо заработать. Для остальной части портфеля можно выбрать уже упомянутые выше депозиты, структурные продукты и облигации. Им могут составить компанию сбережения в валюте и в драгоценных металлах.

Если знаний и навыков недостаточно, чтобы самостоятельно составить инвестиционный портфель, это поможет сделать профессионал — финансовый советник БКС Премьер. Вместе с ним клиент определяет свои финансовые цели, определяет срок их достижения и в зависимости от них подбираются активы.

Подводя итог, отметим, что пенсионерам, за плечами которых не стоит богатый опыт частных инвестиций, выгоднее всего вкладывать деньги с целью их надежного сохранения и получения пусть невысокого, но стабильного дохода. Акции, паевые фонды акций, валютные спекуляции лучше оставить молодым или более опытным инвесторам.

Вклады для пенсионеров: в каких банках выгодные проценты?

Пенсионеры — это особенная категория вкладчиков. Большинство из них имеют домашние сбережения. Понимая это, банки предлагают вклады для пенсионеров с выгодными процентами. Банкиры дают возможность людям понять, что лучше хранить средства не дома под подушкой, а на банковском счете.

Почему лучше хранить деньги в банке?

Пенсионеры — достаточно доверчивые люди, которые могут зачастую впустить в свою квартиру незнакомых личностей. Те, кто хочет ограбить пенсионера, знают, где чаще всего у него находятся деньги, и представляются сотрудниками пенсионного фонда или благотворительной организации. Визуальная цель их визита — оказать какую-то помощь пенсионеру, но реально после посещения у последних пропадают деньги. Далеко не каждый пенсионер заявляет про подобные случаи в милицию, да и найти подобных «благодетелей» затем довольно сложно, потому что они меняют одежду и внешний вид (цвет волос, надевают темные очки и т. д.). Хранить деньги в банке намного надежней, чем в домашних условиях, кроме того, средства могут находиться в надежных руках и приносить клиенту доход. Именно поэтому многие финансовые учреждения предлагают депозиты для пенсионеров с выгодными процентами.

«Бинбанк»: вклады для пенсионеров

Это финансовое учреждение предлагает для своих клиентов пенсионного возраста выгодные варианты размещения средств для накопления и дополнительного заработка.

Вклады для пенсионеров в «Бинбанке»- это выгодно! Депозитная программа «Достойная пенсия»- возможность вложить деньги в нескольких валютах. Депозит в рублях можно открыть на срок от 181 до 365 дней (9,25 %), от 366 до 729 (8,35 %) и до 1095 дней (7,50 %). Депозит можно открыть в долларах. Ставка доходности по вкладу сроком от 181 до 365 дней составляет 2,2 %. Если открывать вклад на более длительный срок (например, от 366 до 729 дней), то доходность немного повысится и составит 2,65 %. Процентная ставка по долларовому депозиту на срок от 730 до 1095 дней — 1,95 %. Вклад действует также в евро.

Это интересно:  Какие услуги предоставляет МФЦ в 2019 году?

«Банк Москвы»: предложения для пенсионеров

Этот банк предлагает для людей пенсионного возраста депозитные программы исключительно в национальной валюте. Например, условия депозита «Максимальный доход» таковы:

  • минимальная сумма вклада — 1000 рублей;
  • срок действия договора — по выбору клиента (от 91 до 1095 дней);
  • процентная ставка по вкладу — 9 % годовых.

Вклады для пенсионеров в «Банке Москвы»- это очень выгодно! Банк также разработал программу пассивного заработка дополнительных денежных средств «Максимальный рост». Срок депозита и минимальная сумма такая же, как и в вышеописанном депозите. Процентная ставка — 8,68 %. «Банк Москвы» предлагает своим клиентам «Накопительный счет», действующий бессрочно. Пенсионеры могут без ограничений пополнять счет и снимать деньги, получая при этом 5 % годовых в качестве дохода. Также специалисты банка разработали программу под названием «Текущий пенсионный». Сумма вклада и срок размещения зависит только от желания пенсионера, а доход составит 4 % годовых.

Вклады для пенсионеров в других банках

C пенсионерами работает также и «Россельхозбанк». Люди преклонного возраста также могут и приумножить свои денежные запасы, сотрудничая с этим банком. «Россельхозбанк» предлагает выгодные вклады для пенсионеров с максимальными процентами. Депозит «Пенсионный плюс» предусматривает возможность пополнения, а минимальная сумма первого внесения составляет 500 рублей. Процентная ставка устроит всех клиентов, потому что «Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам возможность заработать 9 % годовых при открытии вклада на 1 год и 8 % — при размещении депозита на 2 года.

Вклады для пенсионеров — это выгодный способ сбережения денег в безопасном месте и хорошая возможность получить дополнительный доход.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами — самые выгодные предложения от Сбербанка и банков России

Выйдя на пенсию, многие люди имеют определенные накопления, которые они хранят преимущественно дома. Банки прекрасно об этом осведомлены и предлагают пенсионерам выгодные условия по вкладам. Какие условия предлагаются данной категории граждан и что требуется, чтобы открыть депозит – обо всем по порядку.

Виды пенсионных вкладов

Часто продукты в банках аналогичны стандартным депозитам, но имеют некоторые особенности. Как правило, пенсионные вклады в банках имеют разные сроки и проценты. Иногда обязательным условием является получение пенсии в этом же банке. Для открытия депозита кроме документа, удостоверяющего личность, в банке потребуют пенсионное свидетельство, которое будет подтверждением того, что вкладчик действительно вышел на пенсию.

Клиентам-пенсионерам предлагают два тарифа:

  • срочный. Этот вид депозита подразумевает приумножение средств. Как правило, их нельзя снять досрочно без потери процентов. Но некоторые банки предлагают вариации, когда продукт имеет неснижаемый остаток, а остальную сумму можно отозвать или повышенный процент при досрочном снятии.
  • «до востребования». Стандартный вариант, предназначенный прежде всего для накопления вкладываемых денежных средств, а не их приумножения. Имеет небольшой процент, но его можно пополнять неограниченное число раз, а также снимать необходимую сумму в любое время.

Накопительный пенсионный вклад

В столичных банках накопительный пенсионный вклад является популярным продуктом, поскольку помогает пенсионерам накопить необходимые средства для приобретения дорогих вещей или путешествий. Некоторые выбирают такие продукты, чтобы решить какие-либо материальные проблемы или когда нужна приличная сумма денег, а взять ее негде. Накопительные вложения подразумевают, что их можно пополнять, и, как следствие, проценты тоже будут расти, поскольку они напрямую зависят от суммы инвестиции.

Пенсионный депозитный вклад

В современных реалиях банки стараются привлечь большее число клиентов, и вкладчики пенсионного возраста – этот тот пласт начисления, который в последнее время все активнее начинает пользоваться услугами банков. Депозиты для пенсионеров стали популярным средством не только для сохранности денежных средств, но и для их преумножения за короткое время. Сейчас можно найти такую программу, которая позволит людям пенсионного возраста получить приличную прибыль даже из небольшой суммы.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в большинстве своем не имеют минимальных границ, что важно для малообеспеченных слоев или тех, кто получает социальную пенсию. Кроме этого, депозиты можно пополнять на разные суммы. Банки предлагают гибкие условия по депозитным инструментам, что дает прекрасную возможность найти подходящий продукт для каждого клиента-пенсионера вне зависимости от его дохода.

Выгодные вклады для пенсионеров

Современные банковские депозиты разрешают самостоятельно выбирать процентную ставку. Здесь есть два варианта. В первом случае пенсионер-вкладчик получает вложенные средства и денежные бонусы по окончании времени хранения. Во втором варианте заработанные на процентах средства предлагается перечислять ежемесячно на открытый банковский счет или пенсионную карту. Пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это реальность, поскольку ряд банков предлагает помимо начисления процентов специальные программы, позволяющие приумножить прибыль.

Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров

Современные пенсионеры – люди не только грамотные, но и максимально активные, потому для них не составит труда изучить предложения финансовых структур с целью сравнить и выяснить, в каком из банков самый выгодный процент по вкладам для пенсионеров. Депозиты в валюте имеют меньшую доходность, чем рублевые. На сегодняшний день вклады для пенсионеров с максимальными процентами предлагают как крупные игроки на банковском рынке, так и небольшие банки. Все депозиты страхуются в обязательном порядке, поэтому пенсионеры-вкладчики могут быть полностью спокойны за свои сбережения.

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Крупнейший банк России вывел на рынок несколько предложений, поэтому без труда можно подобрать выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров. Стоит сообщить, что при открытии депозита на сайте Сбербанк-Онлайн ставки по депозитным предложениям будут выше, нежели при личном обращении в банк. В таблице приведены основные условия банка:

Годовая процентная ставка

  • пополнение и частичное снятие запрещены.
  • разрешаются дополнительные взносы.

Пенсионный вклад в Россельхозбанке

Совсем недавно к имеющемуся предложению добавился вклад Пенсионный доход в Россельхозбанке. Сейчас организация предлагает два варианта оформления на выбор:

Максимальная годовая процентная ставка

  • возможность пополнения;
  • ежемесячная капитализация процентов или выплата на счет.
  • ежемесячная капитализация процентов;
  • разрешаются дополнительные взносы;
  • возможность снятия определенной суммы с сохранением ставки по процентам.

Вклад в Совкомбанке для пенсионеров

Совкомбанк предлагает клиентам-пенсионерам продукт «Золотое время» при обязательном зачисления пенсии на открытый в банке счет. Срок предоставления депозита составляет 1 год при минимальном взносе в 1 рубль. Процентные ставки в Совкомбанке для пенсионеров – 2% до того времени, как на счет поступит зачисление. После этого она возрастет до максимальных 7% годовых. Вкладчикам-пенсионерам предоставляется возможность снятия любой суммы до неснижаемого остатка. Накопленную сумму можно получить в конце срока действия депозита.

Пенсионный вклад Бинбанка Максимальный процент

Пенсионный вклад в Альфа-банке

Похожая ситуация сложилась и в Альфа банке. Человек не может открыть пенсионный вклад в Альфа-банке, но может воспользоваться любым из продуктов, который предназначен для всех клиентов банка. Сроки, на которые размещается депозит, стартуют от 3 месяцев, процентная ставка варьируется от периода размещения, а сами депозитные предложения имеют следующие отличия:

Годовая процентная ставка

  • без снятия и пополнения.
  • разрешены снятия и пополнения;
  • растущая процентная ставка.
  • разрешены снятия и пополнения;
  • выбор индивидуальных сроков размещения.
  • часть заработанных денег перечисляется на благотворительный счет;
  • без пополнения;
  • без частичного снятия;
  • без пролонгации.

Вклады ВТБ банка для пенсионеров

Если посмотреть внимательно, то ВТБ в Москве тоже предлагает воспользоваться основными предложениями пенсионерам наровне с простыми клиентами банка. Они могут положить деньги под процент для приумножения средств на такие продукты, как Максимальный рост и Максимальный доход или для накопления средств на Накопительный счет. У всех предложений разная процентная ставка и варьируется она от срока размещения и суммы.

Минимум, который нужно внести для открытия этих депозитов, составляет 1000 рублей, но если таких денег нет, то можно рассмотреть вклады банка ВТБ 24 для пенсионеров. Существует специальный продукт для получения прибыли от пенсионных поступлений:

  • максимальная ставка – 4% годовых;
  • сумма вложений – без ограничений;
  • разрешены взносы;
  • разрешается снятие;
  • срок – не имеет ограничений.

Как выбрать пенсионный вклад

Как свидетельствует приведенная выше информация, не все банки имеют спецпредложения для вкладчиков-пенсионеров. Как правило, чтобы открыть депозит необходимо предъявить удостоверение, которое будет свидетельствовать, что человек достиг определенного возраста. Некоторые банки могут предложить такие способы приумножения денег даже тем, кто вот-вот собирается выйти на пенсию, но еще не имеет официального документа, подтверждающего это.

Стоит отметить, что пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это нередко уловка, чтобы привлечь средства пожилых людей. Банки приветствуют эту группу населения, поскольку она имеет стабильный доход и предпочитает копить деньги, а не их тратить, поэтому банк может воспользоваться этими деньгами для собственных финансовых операций. Вклады для пенсионеров с максимальными процентами имеют низкий первоначальный взнос для открытия депозита.

Это интересно:  Сколько стоит застраховать дом (цена) в 2019 году - от пожара, в Росгосстрахе, частный, деревянный

Выбирая какое-либо предложение, стоит обратить внимание на размер ставки, а она может быть максимальной не только на тарифах для пенсионеров-вкладчиков, но и в других продуктах. По этой причине, перед тем как открывать такой депозит, следует изучить все предложения банков для своих клиентов. Важно учесть при выборе возможность снятия и дополнительных взносов. Кроме этого, стоит уточнить, через какое время можно забрать деньги без потери процентов.

Срок действия вклада

Каждый банк устанавливает собственный срок пенсионного вклада. Не существует определенных критериев по данному параметру, но редко можно встретить депозит для пенсионеров, максимальный срок по которому был бы выше трех лет. Минимальный порог тоже редко ограничивается. Банки предлагают услуги по автоматической пролонгации договоров поэтому чтобы узнать, когда заканчивается срок, то можно обратиться в банк или почерпнуть данную информацию из договора.

Выгодный процент по вкладам для пенсионеров

Нередко ставки по пенсионным вкладам могут не отличаться от ставок по другим депозитным продуктам, однако некоторые финансовые учреждения предоставляют пенсионерам бонус в виде повышенной ставки, хотя эта цифра нередко бывает совсем небольшой. Подписывая базовый договор, стоит уделить внимание такому пункту, как досрочное снятие депозита, потому что в некоторых случаях проценты могут выплачиваться по ставке «до востребования».

Процент по предложениям может быть увеличен в случае открытия депозиты через пункты дистанционного обслуживания или интернет. Некоторым это покажется сложным, но в реальности здесь нет ничего особенного, тем более что после этого можно постоянно отслеживать информацию о состоянии сберегательного счета и прочее.

Банки по-разному начисляют проценты по депозитам. Некоторые продукты предлагаются с выплатой накопления в конце срока размещения. Этот вариант комфортен тем, кому важно накопить максимальную сумму. Если целью является преумножение средств, то стоит выбирать программы, где бонусы выплачиваться ежемесячно наличными или на счет. В противном случае они могут участвовать в дальнейшей капитализации.

Досрочное снятие вклада

Не все банки предлагают своим клиентам вклады с досрочным снятием без потери. Однако для вкладчиков-пенсионеров такая возможность предоставляется часто. Стоит сказать, что такие условия прописываются в договоре и могут предоставляться спустя какое-то время после открытия депозита. Этот фактор отличает такие продукты от тех депозитных предложений, когда процентная ставка рассчитывается по условиям классических депозитов «до востребования». Перед заключением договора эти моменты стоит учесть, если существует вероятность того, что деньги понадобятся раньше.

Видео: Вклады для пенсионеров в Сбербанке

Куда можно вложить деньги пенсионерам?

Люди старой формации склонны к накопительству. Действовать так приучила жизнь и вера только в собственные силы. Однако время неумолимо. События сменяются стремительно. Череда экономических кризисов сильно подкосило ценность национальной валюты. Если хранить деньги дома в кубышке, можно остаться у разбитого корыта.

Как накопить средства пенсионеру, одновременно снизив последствия обесценивания рубля? Переход на иностранные деньги не решит проблему. Высказывания видных российских политических деятелей и экономистов в отношении ближайшего краха американской валюты на фоне колоссального внешнего долга Соединенных Штатов выглядят весьма убедительно.

Где найти противовес разбушевавшейся инфляции? Лишь банковский вклад гарантирует регулярные начисления на размещенные сбережения. Он не перекроет потери полностью, но позволит снизить их до минимума. Многие банки предлагают пенсионерам специализированные срочные вклады.

Особенности вкладов для пенсионеров

Воспользоваться предложениями смогут вкладчики, предъявившие соответствующее удостоверение. По закону оно выдается по достижению мужчинами 60-летнего возраста. Женщинам для получения достаточно 55 лет. Банки предлагают эксклюзивные условия не только пенсионерам. Выгодно вложить деньги могут граждане, предъявившие документы об инвалидности, выплате социальных пособий или подтверждающие ветеранский статус.

Предложения ведущих банковских учреждений не сильно разнятся.

Условия оформления депозитов включают:

  • Доступный размер первого взноса. Для открытия достаточно 5–30 тысяч рублей.
  • Повышенную ставку начисления процентов в сравнении с вкладами для обычных граждан.
  • Широкие возможности управления размещенными на банковском счете деньгами. Пенсионер, пожелавший ощущать последствия сделанного шага уже сегодня, каждый месяц получает заработанные проценты на открытую пластиковую карту или специально заведенный для этой цели счет. Кто озабочен скорейшим ростом вклада, полученную прибыль не снимает. Дальше проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что значительно ускоряет накопление денег.
  • Депозит размещается на один–полтора года. Если пенсионер хочет использовать такую схему накопления средств и дальше, нужно просто продолжать вносить очередные платежи. Заботу о продлении договора банк берет на себя. Приходить в офис организации необязательно. Условия не изменятся.
  • Оформившему вклад выдается пластиковая карта. Сюда банк переводит полученную от вложения прибыль. Первые год или два за обслуживание плату не берут.

Деньги размещают на счете в рублях. Банки принимают и американские доллары, и евро. Однако пенсия выдается в национальной валюте, магазины торгуют за рубли, а возможность конверсии финансовые организации предлагают нечасто. Обмен иностранных денег на внутрироссийские ложится на плечи вкладчиков. Это головная боль для пенсионера.

Программы вкладов для пенсионеров в Сбербанке

Высокая степень доверия к нему обусловлена не только надежностью организации. Вместе с этим именем пройдена вся предпенсионная жизнь. Сбербанк имеет разветвленную филиальную сеть по всей стране и разрабатывает банковские продукты, соответствующие потребностям целевой аудитории.

Пенсионеры получают здесь и дополнительные начисления в виде процентов и решение иных насущных проблем. Специально для них специалистами компании разработан вклад «Пенсионный плюс».

Его условия:

  • право вложения средств принадлежит гражданам Российской Федерации, вышедшим на заслуженный отдых;
  • ставка с учетом капитализации — 3,5%;
  • предоставляется возможность настроить автоплатеж с пенсионных перечислений;
  • неограниченный размер платежей, предназначенных для пополнения вклада;
  • расходовать средства не запрещается;
  • ежеквартальное начисление процентов;
  • срок размещения средств – 3 года.

Самый высокодоходный вклад «Сохраняй». По его условиям только пенсионерам начисляют проценты по максимальной ставке 9,07% вне зависимости от времени размещения. Остальные получать такой процент смогут по достижении пенсионного возраста либо при вложении продолжительностью 3 года.

Предложение Банка Москвы касательно вкладов для пенсионеров

Пенсионеры, проживающие в Москве, могут эффективно использовать накопления, выгодно вложившись в это финансовое учреждение. В год банк обещает платить 10,58%. Причем пользоваться полученной прибылью можно по своему усмотрению: перевести проценты на карту, потратить или капитализировать их для быстрейшего роста депозита.

Вклад характеризуется:

  • возможностью внести платеж в рублях, долларах или в европейской валюте;
  • минимальный взнос в рублях — 1 000, в иностранных деньгах – 100;
  • срок размещения средств — не меньше 3 месяцев;
  • если вклад оформлен на полгода и больше, можно снять часть средств, но сохранить прибыль по процентам.

Для открытия депозита не обязательно посещать отделение банка. Если есть компьютер и уверенный выход в интернет, все делается не выходя из дома. Процедура оформления в виртуальной среде позволит не только сохранить время и силы, но и увеличит прибыльность заключаемой сделки. За онлайн-размещение денег банк увеличивает ставку на 0,3%.

Что сулит Россельхозбанк

Выгодное предложение пенсионерам – вклад «Пенсионный плюс». Название полностью совпадает с аналогичным продуктом от Сбербанка, но в условиях предоставления услуги имеются отличия:

  • первоначальный взнос 500 рублей (в Сбербанке достаточно 1 рубля);
  • минимальный срок размещения – 395 дней;
  • годовая ставка 7,8–8%;
  • сумма неснижаемого остатка – 500 рублей;
  • размер депозита не должен превышать 10 000 000;
  • разрешается открывать вклады на граждан, не достигших совершеннолетия.


В преклонном возрасте организм не может переносить физическую нагрузку как в молодые годы. К этому времени здоровье достаточно сильно подорвано и найти подработку, дающую приличный доход невозможно. Приходится рассчитывать только на пенсию.

Банки принимают это в расчет и предлагают специальные пенсионные вклады с минимальным первоначальным взносом. Неправильно упускать возможность дополнительного дохода. Бояться за вложенные средства не стоит.

В крупных банках средства на счетах застрахованы государством. Если финансовое учреждение лопнет, деньги законным владельцам компенсируют.

Статья написана по материалам сайтов: www.ypensioner.ru, bcspremier.ru, fb.ru, sovets.net, snowcredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector