+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Льготные кредиты многодетным семьям: какие бывают и как получить

С появлением ребенка в семье перед каждыми родителями встает извечный вопрос: где теперь жить. Разумеется, для большой семьи требуется намного больше пространства. Но где взять деньги на покупку новой квартиры? На сегодняшний день можно оформить ипотеку и получить жилье в рассрочку практически в любой кредитной организации. Однако даже данные условия не позволяют многим гражданам РФ единоразово внести первоначальный платеж. Это не означает, что нужно отчаиваться, так как сегодня есть специальные условия, которые могут позволить семьям получить большую жилплощадь при наименьшей процентной ставке. Льготные кредиты для многодетных семей позволят получить денежные средства быстро и с наименьшей ставкой.

Содержание

Какие льготы существуют?

Многодетной считается семья, в которой воспитывается не менее трех детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Такие граждане могут претендовать на определенные льготы от государства, включая бонусные программы по жилью. Например, на сегодняшний день существует ипотека, включающая в себя государственную поддержку. Однако есть и другие программы федерального и регионального уровня.

В 2005 году была разработана программа «Доступное жилье». Если семья в тот момент успела встать на очередь, то сегодня треть от стоимости квартиры может быть возмещена за счет государства. Если с 2005 года в семье появился еще один ребенок, то объем бюджетных средств будет повышен еще на 18 %. Соответственно, по таким займам и не должно быть дополнительных комиссий, а процентная ставка не будет повышаться ежегодно. Также стоит учитывать, что льготная программа предполагает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения определенной суммы кредитования.

Также существуют многочисленные ипотечные программы и кредиты многодетным семьям на строительство, в которых предусмотрена рассрочка сроком до 30 лет. Однако по условиям подобного кредитования процентная ставка будет намного выше, а первоначальный взнос также придется выплатить при оформлении документов.

В некоторых ситуациях частично кредит можно погасить, получив субсидию от местного бюджета. Иногда объем субсидирования может доходить до 100 %. Однако такое возможно только в том случае, если семья получит статус «Нуждающиеся в улучшении жилплощади». Так же существует огромное количество банков, где можно оформить кредит многодетным семьям на автомобиль по пониженным ставкам.

Кроме этого, многие на сегодняшний день по-прежнему стоят на очереди на получение собственного жилища от государства. В этом случае стоит обратиться в органы местного самоуправления для того, чтобы получить до 50 % от средней стоимости квартиры, которая снимается в аренду.

Если один из супругов проходит военную службу, то стоит задуматься об оформлении военной ипотеки.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы оформить льготный кредит многодетным семьям на жилье, в первую очередь супруги обязательно должны подтвердить свой нынешний статус. После им необходимо подготовить документы, которые будут соответствовать тому, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно обратиться в органы местного самоуправления и получить там бумагу, в которой будут указаны определенные параметры квартиры. Соответственно, если на одного человека приходится слишком мало квадратных метров, то такая семья может претендовать на получение субсидий. Также учитывается и техническое состояние квартиры.

Однако стоит учитывать, что семейная пара и дети должны быть обязательно зарегистрированы именно в том регионе, в котором они хотят получить кредит. Перед тем как взять кредит, многодетной семье необходимо подготовить копии всех документов, оригинальные свидетельства о рождении детей, а также о регистрации брака. Кроме этого, необходимо позаботиться о документах, которые будут подтверждать имеющиеся доход в семье. Если планируется использовать материнский капитал, то нужно принести с собой оригинальные документы и сделать их ксерокопию.

Каким условиям должна отвечать семья для получения льготной ипотеки

Чтобы получить ипотечное кредитование на приобретение квартиры, необходимо соблюдать некоторые условия.

В первую очередь супруги должны оформить страховку своего жилья и своей жизни. Также в зависимости от выбранной программы может потребоваться внесение первоначального взноса в размере от 10 до 30 % от общей стоимости выбранной квартиры. В некоторых банковских учреждениях при оформлении кредита для многодетной семьи допускается залог в виде собственного жилья.

Также стоит учитывать, что в 2015 году появился новый вариант ипотечного кредитования со ставкой 13 %. Данная программа рассчитывается на 1 год. Для того чтобы стать ее участником, необходимо оформить договор займа на приобретение жилой площади в Санкт-Петербурге или Москве, стоимость которой составит в пределах 8 миллионов рублей. Если договоры оформляются в других регионах, то стоимость может быть до 3 млн рублей. При этом заемщики обязаны оплатить не меньше 20 % от стоимости жилплощади. Срок подобного кредитования составляет до 362 месяцев.

Ипотечный кредит многодетным семьям: как получить

На сегодняшний день федеральный закон, который касается льготной ипотеки, пока что находится на стадии рассмотрения. Определенных программ именно в этой сфере пока что не существует. Однако есть специальные государственные субсидии, которые можно использовать для получения льгот на квартиры. Данные условия могут сильно отличаться в зависимости от региона проживания супругов, а также от банка-кредитора.

Как правило, подобная ипотека оформляется довольно быстро (в течение нескольких дней). В этом случае можно привести с собой доверенных лиц, в качестве которых могут выступать родители одного из супругов или обоих.

Однако стоит учитывать, что сами банки никаких льгот по ипотеке для многодетных семей не предоставляют. Все это делается исключительно за счет государства. Однако есть государственные банковские структуры, которые уже разработали собственные программы, для помощи многодетным семьям: «Сбербанк» и «АИЖК». Рассмотрим их подробнее.

Кредит многодетным семьям в «Сбербанке»

Согласно условиям данной организации, на льготные займы могут рассчитывать те, кто хочет использовать материнский капитал в качестве одного из взносов по кредитованию. В этом случае процентная ставка годовых будет минимальной — 9,5 %. Первый платеж может составить до 15 % от общей цены на выбранную квартиру. Выплачивать заем предлагается на протяжении 30 лет.

Главное преимущество данной программы заключается в том, что в случае появления нового ребенка в семье в период выплат по кредиту есть возможность перенести срок платежей по процентам.

Также «Сбербанк» допускает привлечение созаемщиков, которыми могут выступать родители супругов. Благодаря этому можно повысить совокупность ежемесячного дохода, необходимого для одобрения кредита для многодетной семьи.

Программа от «АИЖК»

Это еще одна государственная организация, которая оказывает помощь в получении денежных средств на приобретение квартиры по наиболее выгодным условиям.

В рамках данной программы ставка составит 12 % ежегодно. Однако она может быть увеличена в зависимости от суммы первоначального взноса. Также комиссия возрастет, если супруги откажутся от оформления страхования жизни и жилплощади. В этом случае процентная ставка составит не менее 20 %.

В качестве первоначального взноса можно использовать денежные средства, полученные от государства после рождения ребенка.

Чтобы получить кредит для многодетной семьи в данной организации, также потребуется оформить страховку. В этом случае процентная ставка по займу составит 13,5 %. Сумма кредита может быть от 300 тыс. рублей до 15 млн.

Также по условиям банка обязательно необходимо привести поручителя.

Кредит можно погасить досрочно.

Подводные камни льготной ипотеки

Прежде чем взять денежные средства у банка, нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, максимальная сумма займа всегда рассчитывается на основании данных о платежеспособности супругов. Также учитывается количество детей в семье, ведь чем их больше, тем больше денежных средств родители вынуждены тратить на них.

Необходимо обратить внимание и на условия кредитования, которые написаны «мелким шрифтом». Как правило, банк вычитает комиссию за обслуживание, а также за дополнительные опции, которые подключаются автоматически после подписания договора.

Это интересно:  Узнать ИНН по паспорту онлайн в 2019 году - налоговая официальный сайт, номер, свой, бесплатно, ПФР России

Некоторые банки предоставляют своего специалиста, который производит оценку жилья. Однако не стоит этому радоваться. Дело в том, что иногда оценщики сознательно занижают реальную стоимость квартиры, чтобы банковская организация смогла выдать меньшую сумму денежных средств.

Стоит ли брать такой кредит

Прежде чем подписывать любые документы, касающиеся займа денежных средств, стоит несколько раз все продумать. Во-первых, нужно реально оценить свою платежеспособность. Если есть риск, что на работе один из супругов попадет под сокращение, то это чревато последствиями. При несвоевременной выплате ежемесячных платежей последует комиссия. Во-вторых, нужно детально изучить информацию о выбранном банке. Если он открылся недавно и осуществляет деятельность только в одном городе, то есть риск, что он обанкротится.

В заключение

Кредит для многодетной семьи является безусловным подспорьем для супругов, мечтающих об отдельном или большем жилье. Сегодня государство предлагает населению огромное количество программ дополнительного льготного субсидирования. Поэтому стоит внимательно изучить эти условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Также стоит посетить органы местного самоуправления.

Как взять кредит многодетной семье без процентов в 2018 году

Для социально незащищенных категорий населения государство разрабатывает специальные программы, позволяющие повысить качество их жизни.

Многодетные семьи не являются исключениями из правил. Большинство банков предоставляют им кредитные продукты с льготными условиями, в том числе с перечислением заемных средств на карту.

Важная информация

Получить льготный займ многодетная семья может в ведущих банках России, в частности, Сбербанке, ВТБ и т.д.

Главными требованиями к заемщику со стороны банка выступает подтверждение статуса многодетности, наличие официальной работы, дохода и положительная история по предыдущим кредитам.

Первоначальные понятия

Многодетная семья – официальное определение в законе отсутствует. В правоприменительной практике – это семья, в которой воспитывается трое и более детей до 18 лет.

Кредит – это сумма заемных средств, выдаваемая кредитным учреждением гражданину. Кредит выдается на условиях платности, возвратности и возмездности. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

В кредитном правоотношении принимает участие заемщик, а также банк. Льготный кредит – это заемные средства банка, выдаваемые кредитным учреждением на особых условиях, зависящих от категории заемщиков.

С какой целью берется

Льготный кредит имеет особенности по сравнению с обычным займом. Они выражаются в следующем:

Обычно банки предлагают такие лояльные условия многодетным семьям в форме бонусов, акций, сезонных предложений. В основном все банковские продукты ориентированы на привлечение большего количества клиентов.

Многодетные семьи могут получить кредит на условиях строго целевого использования кредитных денег. Например, на ремонт квартиры, либо на покупку жилья, если речь идет об ипотеке.

В чем состоит главная проблема такой категории заемщиков, как многодетные семьи? Это низкий уровень доходов.

Характерно, что справка о доходах, запрашиваемая банками с каждого из потенциальных клиентов, может содержать в себе достойную заработную плату.

Проблема заключается в том, что на иждивении лица, ее предоставившего, находится 3 или более ребенка. Заработная плата разделяется между всеми членами семьи. В результате совокупный бюджет многодетных довольно скромный.

Для банка, являющегося кредитором при выдаче заемных средств, это может являться тревожным сигналом. Банк, прежде всего, заинтересован в получении собственной выгоды, которая выражается в %, начисленных на сумму кредита.

Но кредитное учреждение должно быть уверенным в том, что деньги вернутся ему обратно, заемщик в состоянии платить за займ.

Тем более, если речь идет об ипотечном кредитовании. Срок такого кредита может увеличиваться на десятки лет.

В идеальном варианте для банка сумма выплачиваемого кредита за месяц не должна быть выше третьей части от доходов семьи за аналогичный временной промежуток.

Некоторые банки некритично относятся к распределению доходов, но за это они ставят высокий процент по кредиту, что неприемлемо для многодетной семьи.

Правовая база

Порядок получения данного вида займа

Льготный кредит – это обычный займ, но с лояльными условиями кредитования. Что входит в понятие «лояльные условия»:

Что он из себя представляет

Субсидии выдаются тем, кто встал на очередь по улучшению условий проживания до 2005 года и принял участие в федеральной программе.

Льготы по ипотеке от государства могут иметь разные формы:

  • компенсация в размере 1/3 от цены на жилье;
  • оплата государством 30 кв. метров жилой площади.

По общему правилу банки устанавливают льготный период, которые равняется 50 дням. Суть его состоит в том, что если заемщик или владелец кредитной карты успеет за этот срок возвратить деньги банку, он не уплачивает % кредитному учреждению.

Получается, что у банка гражданин взял беспроцентную сумму, не выплачивая штрафов и дополнительных комиссий. Не все банки предлагают кредитную карту.

Так как она не принесет никакого дохода кредитному учреждению в случае погашения кредита в льготный период.

Условия выдачи кредита многодетной семье без процентов

Кредитную историю гражданина проверяют в БКИ. Там сосредоточена информация на гражданина, если ранее он брал кредиты. В частности, в кредитной истории указываются просрочки, размер выданных кредитов, порядок погашения и т.д.

Для многих банков негативная история по ранее выданным займам является основанием к отказу в сотрудничестве с конкретным человеком, при этом неважно, сколько у него детей.

Про авто в кредит без первоначального взноса по двум документам, читайте здесь.

Многодетность подтверждается специальным документом. Это справка, выданная в соцзащите о том, что семья является многодетной.

Главными требованиями со стороны банков к потенциальным клиентам выступают:

  • российское гражданство;
  • регистрация в районе работы банка;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие официальной работы (стаж на последнем месте – не менее 6 месяцев);
  • стабильный доход.

Необходимые документы

Пакет документов:

При предоставлении по требованию банка документов, прежде всего, подтверждающих доход заемщика, нужно учитывать, что субсидии и ежемесячные выплаты многодетной семье, также попадают в официальный доход семьи.

Если заемщик предоставит банку информацию об ежемесячно поступающих деньгах, это станет плюсом в оценке его платежеспособности.

Для того чтобы официально подтвердить наличие выплат и субсидий, необходимо представить банку справку, которая может быть получена в соцзащите. Срок действия документа – не более месяца со дня выдачи.

Банки оставляют за собой право предъявлять к заемщикам индивидуальные требования. Все нюансы по условиям выдачи ипотечного кредита необходимо уточнять у менеджеров кредитного учреждения.

Обычно такого рода кредитное предложение, действительное для социально незащищенной категории заемщиков, предлагают крупные банки РФ.

Требования к оформлению ипотечного кредита многодетной семьи:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • первый взнос – от 10 до 30%;
  • покупаемое жилье является залогом в ипотеке;
  • наличие статуса многодетной семьи;
  • доход, подтвержденный в официальном порядке.

В кредитах, особенно в ипотечных, созаемщиками по займу могут быть родители супругов. В настоящее время в РФ много многодетных семей, которые остро нуждаются в жилье.

В 2018 году разработана схема финансового участия государства в частичной оплате ипотечного кредита для семей с тремя и более детьми.

Участие государства выражается в стимулировании спроса жилье, в рамках программы ипотека многодетным оформляется по сниженной ставке по %.

Банку часть средств компенсируется государством, поскольку не каждое кредитное учреждение согласиться нести убытки из-за того, что была для многодетных семей снижена % ставка по ипотеке.

Плюсы и минусы

Кредит многодетной семье без процентов годовых на карту выгоден, если заемщик сумеет погасить долг до окончания льготного периода.

Для банка погашение кредита до окончания льготного периода невыгодно, поскольку кредитное учреждение лишается дохода в виде % по займу.

Главной особенностью ипотеки для многодетной категории выступает то, что она выдается на много лет.

Благодаря увеличенному сроку займа, многодетная семья сможет найти нужную сумму ежемесячных выплат, так как они уменьшаются за счет пролонгации кредита. Это несомненный плюс. Насколько это выгодно для банка – судить сложно.

С одной стороны, банк получает свой доход, даже в виде сниженной процентной ставки по кредиту, но стабильно.

С другой стороны, за 30 лет в жизни каждого из созаемщиков могут произойти разные события — некоторые из них могут негативно повлиять на взаимоотношения банка и заемщика.

Например, потеря работы заемщиком. Отрицательным моментом для многодетных семей в ипотеке выступает переплата даже при условии того, что % по этому кредиту снижены.

Это интересно:  tech plan obrazec3

Предложения банков

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке. Этот банк часто реализует на практике кредитные программы, в который принимает участие государство.

Как рассчитать проценты по ипотечному кредиту, читайте здесь.

О кредите онлайн на карту без справки о доходах в ВТБ Банке, смотрите здесь.

Льготные кредиты многодетным семьям в 2018-2019 году

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

  • если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
  • обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2018-2019 году

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

  • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
  • реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
  • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

  • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
  • паспортами детей (их копиями);
  • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Банковские программы льготных кредитов для многодетных семей

Далеко не все многодетные семьи имеют достаточно денег, чтобы обеспечить себя всем необходимым – от жилья до бытовой техники. Тут есть два варианта: долго и упорно копить деньги или взять льготный кредит для многодетных семей в банке. К займам родители большого количества детей относятся настороженно. А зря. Сегодня многие банки предлагают весьма лояльные условия, низкие процентные ставки, отсутствие комиссий для льготных категорий населения.

Кто такие многодетные семьи

Чтобы получить льготный кредит многодетным семьям, важно определиться: какая ячейка общества является таковой?

Закон не описывает данное понятие, но судя по правоприменительной практике, действующей на территории России, многодетной считается семья, в которой воспитывается трое и более детей до совершеннолетия. При этом важно учитывать следующие особенности:

  • неважно, каких детей воспитывают родители – родных или приемных;
  • если ребенок учится на дневном отделении в вузе или техникуме (колледже), то статус за семейством сохраняется либо до окончания учебы, либо до достижения им 23 лет.

Не считается многодетной семья, когда у мужа, например, есть один ребенок от предыдущего брака, а у жены – двое своих детей от другого мужчины. Даже если все малыши живут вместе, семья не относится к многочисленным. Чтобы получить такой статус, мужчина должен усыновить (удочерить) детей нынешней супруги, а она, в свою очередь, усыновить (удочерить) его ребенка.

Если один из троих детей достиг совершеннолетия или погиб (умер от болезни), то родители также лишаются своего статуса.

На что нужен кредит

Что такое кредит? Это денежные средства, которые банк передает своему клиенту в распоряжение. Заем характеризуется:

  • возмездностью;
  • возвратностью;
  • специальными условиями получения;
  • наличием залога (часто, но не всегда).

Простыми словами: те деньги, которые банк передал клиенту, должны быть возвращены финансовой организации тогда, когда она укажет. За пользование взимают определенную сумму – ее называют процентами. Чтобы взять заем, нужно предоставить пакет документов, написать заявление, выполнить иные условия. Иногда, чтобы обезопасить себя, банковская корпорация требует внести залог. В качестве такового принимаются недвижимость, автомобили, ценные бумаги, драгоценные металлы.

Зачем брать кредит многодетной семье? Чтобы позволить себе крупную покупку – машину, квартиру, бытовую технику, электронику. На подобные вещи придется копить годами, если не десятилетиями. А жить-то сейчас хочется! Вот и ответ на вопрос.

Виды кредитов для многодетных семей

Сегодня банковские структуры не предлагают огромного количества кредитных продуктов для молодых семей. Точнее, таких предложений крайне мало. В целом многодетная семья может рассчитывать только на ипотечный займ на специальных условиях. Это значит, что именно для многочисленных семейств снизят процентную ставку, а срок кредитования увеличат.

Это интересно:  Заявление на отвод адвокату

Льготные займы для многодетных семей предлагают такие концерны, как: ВТБ, Сбербанк, Открытие, Россельхозбанк и многие другие.

Все их продукты практически одинаковы. Чем обычный ипотечный кредит отличается от льготного для многодетных, указано в приведенной ниже таблице. Обратите внимание: таблица составлена не по данным конкретной банковской организации, а на основе их тщательного анализа и выявления средних параметров.

Важно: в случае рождения еще одного малыша в большой семье предоставляется рассрочка на оплату взносов по кредиту или их приостановка на определенное время (от года до 5 лет).

Каких-то специальных автомобильных или потребительских кредитов для многодетных семей на данный момент не существует.

Особенности займов льготникам

Чтобы получить тот же ипотечный заем, многодетная семья обязана будет подтвердить свой статус. Для этого в банк предоставляется оригинал и копия свидетельства, подтверждающего количество детей. Также требуется предоставить копии паспортов или свидетельств о рождении каждого малыша.

Но это – далеко не весь список документов, требуемых для получения кредита. Основной заемщик (один из родителей) обязан предъявить:

  • копию собственного паспорта;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копию трудовой книжки. Общий рабочий стаж не должен составлять менее 1 года;
  • на последнем месте работы заемщик обязан трудиться не менее полугода;
  • справку о доходах за последние полгода.

Нелишним будет предоставление справок о дополнительных доходах семьи – зарплате матери, пособиях на детей, возможно, алиментах, пенсиях и прочем.

Возраст заемщика не должен быть ниже 21 года и старше 65 лет, в противном случае кредит не выдадут.

Если ни один член семьи не работает, а ячейка общества живет исключительно за счет пособий от государства, то на получение банковского займа родители могут не рассчитывать. В таком случае льготные кредиты многодетным не предоставляются.

Банковская поддержка

Кредит для многодетных отличается еще и тем, что семья всегда может рассчитывать на поддержку банка в случае возникновения определенных проблем (или обстоятельств):

  • увольнения с работы основного заемщика;
  • смерти одного из родителей;
  • рождения еще одного малыша.

Если граждане попали в сложную ситуацию, главное — вовремя обратиться в банковскую организацию. Там требуется четко описать проблему, рассмотреть все пути решения и варианты дальнейших действий. Так, многодетным предоставляются:

  • кредитные каникулы. В течение определенного временного периода гражданам разрешают не платить по кредиту вообще или выплачивать только проценты (либо основной долг);
  • реструктуризация – это процедура, которая позволяет пересчитать процентную ставку по кредиту и снизить выплаты;
  • реализация оставленного в залог имущества поможет погасить часть или весь заем целиком;
  • помощь поручителя бывает необходима, если гражданин не может платить;
  • объявление банкротства.

Кредитные каникулы и реструктуризация – самые лояльные меры для заемщика и его окружения. Но иногда случается так, что на практике их выполнение невозможно.

Имущество реализуется банком или самими многодетными. Эксперты уверяют, что второй вариант – предпочтительнее, ведь позволяет продать вещи подороже. Банк же выставляет за минимальную цену, чтобы продать побыстрее и разобраться с неплательщиком как можно скорее.

Помощь поручителя лучше выбирать только с согласия последнего. Если основной заемщик просто перестает платить и выходить на связь, то отношения между ним и его поручителем наверняка будут испорчены. Чтобы не подставлять другого человека, выясните заранее – сможет ли он платить по счетам, удобна ли для него такая ситуация, чем вы будете отдавать ему долг.

Объявление банкротства – процедура долгая и не самая простая. Ее проводят в несколько этапов:

  • найм управляющего;
  • неоплата кредитов в течение 3 месяцев;
  • обращение к служителям Фемиды с соответствующим заявлением.

Важно понимать, что если гражданин (глава многодетной семьи, например) объявил себя банкротом, то кредит с него непременно спишут. Но на новый заем (ипотечный, потребительский автокредит) в ближайшие пять лет можно не рассчитывать.

Кредитная история: играет ли роль

Часто циркулирует такая информация, что при получении кредита многодетной семьей кредитная история заемщика не учитывается. Так ли это на самом деле?

Кредит молодой семье выдается на конкретного человека – отца или мать большого семейства. Если в прошлом кредитор уже брал заем, но не оплачивал взносы вовремя, имел проблемы с погашением и прочее, он попадает в своеобразный «черный список» банковских организаций и считается недобросовестным.

В таком случае говорят, что у человека – плохая кредитная история. Даже если он является главой многодетного семейства, то факт остается фактом – обращаться с кредитами гражданин не умеет, банк вряд ли выдаст деньги такому клиенту.

Что делать? Ждать. Кредитная история обновляется каждые 5 лет. Также недобросовестным заемщикам предлагают повышенные процентные ставки и уменьшение срока кредитования – так банковская компания пытается обезопасить себя от нерадивых заемщиков.

Обратите внимание: каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Банк примет во внимание все обстоятельства, из-за которых кредит просрочен. Главное — подойти к делу подготовленным: оформить справки, документы, подтверждающие сложное положение семейства в прошлом.

Плюсы и минусы кредитов для многодетных

Перед тем, как многодетному семейству принимать условия льготного кредитования банка, нужно четко понять все плюсы и минусы таких займов. К достоинствам относят:

  • возможность не тратить время на накопления, а сразу купить то, что нужно;
  • увеличение срока приводит к уменьшению ежемесячных платежей;
  • есть условие досрочного погашения без взимания дополнительных сборов;
  • отсутствуют скрытые комиссии;
  • при рождении еще одного малыша – кредит «замораживают»;
  • если возникли сложности с оплатой – банк пойдет навстречу;
  • приемлемые процентные ставки;
  • уменьшенный первоначальный взнос;
  • наличие государственных субсидий на детей, которыми можно погасить часть кредита;
  • возможность внести оплату посредством материнского капитала;
  • покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке;
  • самостоятельный выбор недвижимости по своему усмотрению.

В любой «бочке меда» найдется своя ложка дегтя:

  • платить по кредиту придется в любом случае – даже если банк даст отсрочку на оплату;
  • из-за слишком большого срока кредитования сумма переплаты по кредиту просто огромная;
  • длительное кредитование лишает человека возможности строить далеко идущие планы;
  • вряд ли спустя 30–35 лет у гражданина сохранится стабильная, высокооплачиваемая работа;
  • банки хоть и говорят о досрочном погашении кредита, но на практике выполняют его не слишком охотно.

Любой заемщик должен четко осознавать: кредит, а точнее оплата взносов – это обязанность, а не право. Если гражданин вдруг решит не платить просто так, не сообщая банку подробностей такого решения, то компания вправе обратиться к служителям Фемиды за защитой своих прав. Да и коллекторов никто не отменял. Хоть их деятельность сейчас и ограничена законом, но все же существует.

О букве закона

Все о кредитах написано в законах. Чтобы досконально разобраться с системой кредитования, ориентируйтесь на следующие правовые документы:

  • Федеральный закон №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • главу 42 Гражданского Кодекса государства;
  • Федеральный закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»;
  • Постановление Правительства Москвы за номером 539.

Любые споры касаемо кредитных обязательств между займодателем и многодетным семейством решаются на месте. Если осуществить подобное не представляется возможным, стороны обращаются в суд общей юрисдикции. Допустима помощь адвоката по желанию одной (или сразу двух) сторон.

Заключение

Родители с большим количеством детей в нашей стране часто имеют весьма скромные доходы, которых хватает лишь на самое необходимое. Если возникает необходимость в крупных покупках, то семья обращается за получением займа в банк. Многодетные могут претендовать лишь на льготную ипотеку. Ее выдадут на 30–35 лет под пониженный процент. Будет уменьшен и первоначальный взнос. При изменении обстоятельств жизни семейства могут быть изменены сумма и порядок выплат. Каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Нерешаемые на месте вопросы передаются в суд общей юрисдикции.

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, pravopark.ru, lgoty-vsem.ru, olgotah.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector