+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Новый закон о коллекторах 2019: долги населения доверят крупным игрокам

Новый законопроект благоприятен для клиентов банков, он значительно усложнит взыскание задолженностей. Но ничего принципиально нового, что поможет полностью не отдавать займ, в законе не появилось. При определенных обстоятельствах новые законодательные акты могут усложнить положение отдельных категорий граждан.

Суть нововведений по новому закону о взыскании

Как коллекторы взыскивают долги по новому закону (закону о коллекторах) № 230-ФЗ от 03.07.2016 — «О защите прав и законных интересов физических лиц» при осуществлении деятельности по возврату долгов?

С гражданина, который скрывался от взыскания и не желал отдавать долг, и раньше было сложно и практически невозможно истребовать средства. Микрофинансовые организации уже давно закладывают в свои расходы риски невозврата кредита.

Еще на этапе выдачи кредита МФО знают, что с некоторых кредиторов можно взыскать, а с других – не получится без больших дополнительных финансовых вливаний.

Поэтому результатом нового станет увеличение преград для заемщиков с высокой степенью риска.

Множеству заемщикам будет отказано в займах, хотя многие из них вполне добросовестные, никакие не мошенники, но банки и МФО будут перестраховываться.

Больнее всего изменения коснуться мелких рыночных игроков – то есть это больше всего коснется микрофинансирования.

С рынка придется уйти малым коллекторским фирмам. Их места будут быстро заняты большими игроками, которые не интересуются выдачей мелких займов.

Поэтому микрокредитование постепенно уменьшится, многим придется покинуть финансовый рынок.

Для взыскания старых долгов кредиторы отправятся в суды. При выигрыше судов взыскивать будут государственные судебные приставы. Поэтому новый законопроект увеличит нагрузку на судебные и исполнительные органы.

По закону МФО не могут начислять кредиторам-физлицам проценты по договору займа, не превышающего 12 месяцев. Исключением является штрафы и прочие неустойки.

Сумма насчитанных по договору штрафных санкций достигает 300%. Раньше этот показатель в законе равнялся 400%.

Если есть просрочка, то проценты насчитывается на непогашенную часть главного долга, до достижения двукратного размера (200%).

Если клиент должен 40.000 рублей, то проценты начисляются только до размера 80.000 руб. Неустойку насчитывают только на непогашенную сумму главного долга.

Эти изменения подлежат выполнению только по договорам потребления, заключенным с 01.01.17.

Главные моменты нового закона о взыскании

1. При взыскании нельзя контактировать с людьми, не указанными заемщиком в договоре. То есть разговаривать с поручителями клиента банки могут, а членов семьи беспокоить не должны.

Если есть необходимость общаться с посторонними по долгам, то придется получать согласие должника. Если должник не хочет вовлечения кого-то, то он отзывает согласие, послав банку письмо.

2. Общаться с кредитуемым через встречи, по телефону, sms, прочими способами могут только кредитор или его доверенное лицо. Доверенное лицо кредитора обязано числится банком или коллектором. Коллекторская компания регистрируется официально в государственном реестре соответствующим образом.

3. Запрещено привлекать к взысканию граждан, имеющие судимость за правонарушения, связанные с насилием или экономикой преступностью.

4. Запрещено воздействовать с заемщиком из-за границы.

5. Информацию о заемщике нельзя выкладывать на сайтах, стенах зданий, сообщать о проблемах по месту работы.

6. Старый кредитор может передавать новому данные о должнике только с согласия заемщика. Также такие данные можно передавать коллекторам при наличии согласия в письменном виде. Должник может отозвать согласие.

7. Кредитор может взыскивать долг лично либо с привлечением одного коллектора. Для взыскивания используются телефонные звонки, встречи, sms-сообщения, но не почта.

9. Частота общения тоже регламентируется. Встречаться лично можно не чаще 1 в неделю. Звонить по телефону – не более раза в день, до двух в неделю. За месяц это должно происходить не чаще восьми раз. Отправка sms-сообщений регламентирована аналогичными нормами.

10. Запрещены контакты с заемщиками, проходящими процедуру банкротства.

11. Нельзя контактировать с заемщиком, который ограничен в дееспособности или лишен ее.

12. Если гражданин лечится в клинике или другом лечебном учреждении.

13. Нельзя звонить и проводить встречи с заемщиками, если они стали инвалидами 1 группы.

14. Нельзя воздействовать на должника, если выяснилось, что он несовершеннолетний.

15. Звонить можно с телефона самого кредитора или оформленного правильным образом коллектора. Пользоваться скрытыми номерами нельзя.

16. Должник может отказаться от общения или представить вместо себя своего адвоката. Об этом нужно сообщить кредитору, это делается через нотариуса или почтой при помощи письма.

Такое заявление направляются заемщику не раньше, чем через 4 месяца после появления просрочки. В такой ситуации судебный акт приостанавливает заявление на два месяца.

16. Если кредитор привлекает коллектора, он обязан письменно в течение месяца сообщить об этом заемщику.

17. По закону коллектор обязан вносить свои данные в реестр, заводить веб-сайт, страховать свою ответственность на сумму не меньше 10.000.000 рублей.

18. Коллекторов обязали хранить аудио разговоров, а также текстовые сообщения, чтобы доказать при необходимости корректность своей работы.

Вывод : Законодательство стало более мягким по отношению к должникам. Коллекторам и банку нельзя звонить клиентам слишком часто или по ночам. Даже содержание сообщений строго регламентировано.

А вам уже приходилось сталкиваться с новыми правилами? Если есть информация, просим написать об этом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете, как коллекторы взыскивают долги по новому закону.

Кредитная амнистия в 2018-2019 году — будет ли для физических лиц и на каких условиях

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018. Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Причины и предпосылки

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения. Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги. Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Банковская статистика по просроченным кредитам

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов. В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Место в кредитном рейтинге

Доля просроченных кредитов

Размер задолженности в млн.рублей

Общий объём выданных кредитов

Что такое амнистия по кредитам

Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно. В любом случае, обязательства, которые зафиксированы в подписанном физлицом кредитном договоре, отменять никто не будет. Кредитная амнистия 2018 года осталась на бумаге, возможно, в следующем году все будет иначе.

Цели госпрограммы банковской амнистии

Госпрограмма призвана помочь заемщикам выбраться из долговой ямы и выплачивать проценты по кредиту, исходя из суммы реальных доходов; немного сократить финансовую безграмотность населения и прекратить накапливание невозвратных кредитов. Предварительно предусмотрено:

  • Снижение процентных ставок по действующему кредиту;
  • аннулирование штрафов и пени после погашения базовой ставки;
  • лимитирование размеров ежемесячных платежей;
  • корректировка кредитной истории;
  • отмена требований досрочного погашения.
Это интересно:  Совет МКД. Избрание в совет многоквартирного дома лиц, не являющихся собственниками

Механизм действия

Пока что не совсем понятно, как амнистия кредитного долга будет работать в реальности. Скорее всего, будет детально изучаться кредитная история, и на ее основании будут приниматься какие-то конкретные решения.

  1. Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.
  2. Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.
  3. В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.

Кому нужна

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются. Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций. Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

Нормативно-правовое регулирование

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

  • реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
  • снижение ставок;
  • изменение условий выдачи кредитов.

На кого рассчитана долговая амнистия

Кто сможет воспользоваться льготами в 2018 году

Известно, что кредитной амнистией смогут воспользоваться многие граждане из числа добросовестных заемщиков, а также финансовые учреждения:

  • банки;
  • кредитные союзы;
  • МФО;
  • физлица — держатели потребительских кредитов.

Для этого необходимо, чтобы в кредитной истории репутацию заемщика ничто не испортило, даже наличие непогашенных процентов. Такие граждане смогут сначала выплатить тело кредита, а потом уже выплатить проценты по нему. Это будет способствовать возврату долгов, упрощению процедуры оформления кредита, а заемщик, подтвердивший свой физический, а не юридический статус, сможет избежать массы проблем.

Заемщики отказываются платить по долгам в ожидании «антиколлекторского» закона

С начала 2016 года общественность активно заговорила о так называемом антиколлекторском законопроекте. На этом фоне должники стали отказываться от выплат долгов, мотивируя это тем, что скоро коллекторская деятельность окажется вне закона. Однако, как отмечают эксперты, в новом законопроекте речь идет не о запрете коллекторских агентств, а о более четком регулировании их действий. Между тем, по данным экспертов «Реального времени», доля «проблемных» долгов продолжает увеличиваться.

«Люди считают, что в случае принятия закона необходимость платить по своим обязательствам отпадет»

Серия громких скандалов вокруг неправомерных, а иногда и просто ужасающих действий коллекторов (вспомнить хотя бы ульяновскую историю с «коктейлем Молотова») подготовила почву к принятию «антиколлекторского» закона , который должен быть рассмотрен Госдумой в первом чтении 12 апреля. Само ожидание этого закона неожиданно отразилось на поведении потенциальных «жертв» коллекторов. Должники стали отказываться оплачивать свои кредиты. Евгений Коровин, руководитель контрольного комитета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), рассказал «Реальному времени», что, по оценкам некоторых коллекторских агентств, с начала этого года отказы в связи с ожиданием принятия закона составляют от 1 до 8%.

— Люди считают, что в случае принятия закона необходимость платить по своим обязательствам отпадет. На самом деле они, конечно, ошибаются. Обязательства никуда не денутся, и платить придется. Это, в общем-то, некий элемент финансовой безграмотности, — говорит Евгений Коровин.

По словам Елены Докучаевой, президента компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», должники чаще отказываться от обязательств не стали, но в качестве причины отказа платить у должников появилась новая, связанная с ошибочным мнением, что платить нет необходимости, потому что коллекторские агентства скоро запретят.

— На нашей практике отказываются общаться с коллекторскими агентствами из-за мнения, что их в скором времени запретят, не более 7% должников; после разговора с ними и разъяснения текущей ситуации их доля снижается до 4%, — рассказывает Докучаева.

Новый законопроект не содержит ни одной статьи, которая освобождает должника от ранее принятых обязательств по возврату средств банку, отмечает Докучаева. Фото napka.ru

Правда, не все местные коллекторские агентства такую тенденцию отмечают. Например, Роман Старов, директор юридической компании «Старов, Эйдельман и партнеры» констатирует, что на практике с отказами, аргументированными новым законом, он пока не сталкивался.

Обязательства никуда не денутся

Однако, как отмечают эксперты, надежды должников напрасны. «Что касается обсуждаемого закона, он не отменяет коллекторов, а начинает регламентировать их деятельность и наводит в этой сфере порядок. Коллекторская деятельность приобретает определенные законные рамки, появляется регламент взаимодействия», — рассказывает Евгений Коровин.

Елена Докучаева отмечает, что новый законопроект призван урегулировать деятельность по взысканию просроченной задолженности как со стороны банков, так и со стороны коллекторских агентств. Но он не содержит ни одной статьи, которая освобождает должника от ранее принятых обязательств по возврату средств банку.

— Стоит отметить, что ни о каком запрете речи в законопроекте не идет, кроме того, заемщик должен понимать, что долг есть долг и он обязан его погасить и выполнить свои обязательства перед кредитором. Таким образом, отказываясь от общения с профессиональными коллекторскими агентствами, должник загоняет себя в «долговую яму», — уверена представительница «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Рынок коллекторских агентств почистят

Тем не менее изменения все-таки будут. В случае принятия обсуждаемого законопроекта требования для коллекторских компаний станут более жесткими, что, по мнению Романа Старова, говорит о том, что законодатель стремится оставить на рынке только серьезных и крупных игроков. В частности, юрист отмечает, что агентство обязано иметь размер чистых активов не менее 10 млн рублей, а также обязано заключить договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату долгов со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год; владеть сайтом в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу; быть включенным в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных».

По мнению Романа Старова, законодатель стремится оставить на рынке только серьезных и крупных игроков. Фото praestes.ru

По словам Романа Старова, с одной стороны, интерес к подобному законопроекту показывает, что государство серьезно озабочено нарастающим социальным напряжением. Одновременно есть надежда, что деятельность по взысканию долгов начнет осуществляться в рамках правового поля, то есть цивилизованными методами. Однако при изучении проекта возникают и некоторые вопросы.

— Многие нормы законопроекта обобщают исключительные случаи и, признаться честно, звучат несколько удивительно. В частности, устанавливается прямой запрет на осуществление деятельности по взысканию долгов лицами, имеющими неснятую или непогашенную судимость (видимо, было много подобных случаев), — говорит юрист.

Выход – банкротство?

Роман Старов считает, что если на антиколлекторский закон уповать точно не стоит, то закон о банкротстве физических лиц – это выход для должников. По его словам , уже начали обращаться должники, желающие воспользоваться вступившим с начала года в силу законом о банкротстве физических лиц.

А ситуация с проблемными долгами на рынке действительно складывается непростая. По словам Елены Докучаевой, в период активного роста рынка банки придерживались агрессивной политики выдачи кредитов населению, что в итоге привело к общей закредитованности физических лиц. Сейчас проблемный кредит имеет практически каждый второй заемщик.

— Кроме того, совершенно очевидно, что обслуживать несколько кредитов в период сложной макроэкономической ситуации в стране зачастую становится невозможным. По итогам общения с должниками, в начале 2016 года в качестве причины выхода на просрочку называется трудное финансовое положение (около 80%), в том числе в данный процент входят такие факторы, как потеря работы, временная безработица, сокращение доходов на фоне резкого роста инфляции, увеличение расходов на товары первой необходимости. Кроме того, около 5% должников жалуются на закредитованность и на невозможность реструктуризировать долг. Сократилась доля тех, кто надеялся на рост доходов и ссылался на невозможность погасить задолженность из-за резкого роста курса валют по отношению к рублю, что свидетельствует о постепенной адаптации населения к современным условиям на рынке, — говорит президент «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Это интересно:  Начисление амортизации основных средств производится

Проектом Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» предусмотрены следующие прямые запреты:

  • применение к должнику физической силы либо угроза ее применения, угроза убийством или причинения вреда здоровью;
  • уничтожение или повреждение имущества либо угроза такого уничтожения или повреждения; (данные действия и без данного законопроекта классифицируются Уголовным кодексом как преступления).
  • применение методов, опасных для жизни и здоровья людей;
  • оказание психологического давления на должника, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
  • запрет на ведение должника и иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате долга на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; (Действительно, очень нужный пункт, так как на практике мы очень часто сталкивались с те, что коллекторы пользуются отсутствием правовых знаний у заемщика).

Также коллекторов обяжут при каждом взаимодействии с должником сообщать фамилию, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; фамилия, имя и отчество (при наличии) или наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Установлен прямой запрет на взаимодействие с третьими лицами, то есть с родственниками, соседям, работодателями, учебным заведением и т.п. без прямого на то согласие должника.

Запрещается раскрытие сведений о должнике, долге и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в информационно-телекоммуникационной сети Интернет или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также не допускается сообщение по месту работы должника.

Для осуществления непосредственного взаимодействия с должником в форме телефонных переговоров разрешается использование только абонентских номеров, выделенных на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается использовать технические средства, позволяющие скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо адресе электронной почты, с которой направляется сообщение.

Справка подготовлена компанией «Старов, Эйдельман и партнеры» специально для «Реального времени»

Плати – не хочу: законы, призванные облегчить жизнь кредитному должнику

Фото с сайта yugtimes.com

Долг платежом красен, просроченный долг — коллектором опасен. По последним данным экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков», уровень задолженности россиян составляет 10,7 трлн рублей. Объем просрочки — 914 млрд рублей. Чтобы вопрос погашения просрочки решался без долгих судов, в практику еще летом 2016 года ввели исполнительную надпись нотариуса. Чтобы сделать работу коллекторов прозрачнее, с 1 января 2017 года ужесточили закон. Однако на обновленном правовом поле заложено несколько мин.

Исполнительная надпись нотариуса

Исполнительная надпись нотариуса — это документ, который готовит нотариус по просьбе кредитора в отношении заемщика с просрочкой. ИН позволяет взыскивать долги без судебной инстанции, поскольку является официальным распоряжением о взыскании для судебных приставов.

Обращаться к нотариусу за такой услугой могут банки с кредитными договорами, частные лица и организации с нотариально заверенными договорами займа. Закон не разрешает этого делать микрофинансовым организациям и простым кредиторам, занявшим вам денег под расписку.

Насколько эта процедура прозрачна, обсуждали на недавнем круглом столе, организованном реготделением ОНФ в Алтайском крае.

По мнению президента Алтайской нотариальной палаты Натальи Дрожжиной, это удобно обеим сторонам. Кредитору и должнику не надо тратить время и деньги на участие в суде. Плюс для заемщика еще в том, что по ИН ему придется оплатить только оставшуюся сумму долга и просроченные проценты. Правда, траты на оплату по подготовке нотариальной надписи также лягут на его плечи: это тариф нотариуса – 0,5℅ от суммы, заявленной в исполнительной надписи (не менее 1,5 тысяч рублей и не больше 300 тысяч рублей) плюс 3450 рублей за правовую и техническую работу.

По данным проекта ОНФ «За права заемщиков», уровень закредитованности жителей Алтайского края — 23%. Средняя задолженность на одно домохозяйство — 146 тысяч рублей. 10,9% от этого — просроченная задолженность.

Правда, алтайские нотариусы за полгода работы этой нормы ни одной исполнительной надписи пока не оформили. В работе управления Федеральной службы судебных приставов было шесть таких документов. Судя по всему, от нотариусов из других регионов.

Банки в Алтайском крае тоже пока не спешат пользоваться этим новшеством. Во всяком случае, крупные игроки рынка — «ВТБ24» и «Сбербанк» — к нотариусам идти не собираются.

По словам начальника Управления защиты интересов Алтайского отделения № 8644 ПАО «Сбербанк» Марины Кузинской, у банка такой практики нет, в кредитных договорах этот пункт не прописан.

Да и вряд ли крупные банки будут обращаться к нотариусам — у них есть свои службы по взысканию. А вот мелкие вполне могут.

По данным «Объединенного кредитного бюро», по итогам 2016 года доля просроченных счетов в общем количестве открытых кредитов составила 17,5%. За год количество просроченных кредитов выросло на 7%, до 13,55 млн рублей. Объем просроченной задолженности по итогам вырос на 13%, до 1,3 трлн рублей. По итогам 2016 года в России 44,7 млн заемщиков с открытыми кредитами.

В любом случае обращайте внимание на свои кредитные договоры. Банк обязан прописать в договоре (или в допсоглашении) возможность взыскивания с вас просроченной задолженности через нотариальную надпись, если он планирует это делать в дальнейшем.

Вопросов тут пока много. Например, участие коллекторов. Да, они могут получить в работу исполнительный документ. Но только если кредитор будет его передавать через суд. Без суда ИН можно передать только судебным приставам.

Еще важный момент — в законе не оговорено, как именно заемщик должен узнать о том, что в его отношении составлена нотариальная надпись. Кредитор обязан уведомить любым способом, но общения с нотариусом у вас не будет. А вдруг письмо затеряется в почте? Вполне вероятно, что должники будут узнавать о наличии ИН уже от приставов.

Ужесточение закона о коллекторах

Но если исполнительная надпись нотариуса — это всего лишь альтернатива для упрощения процедуры, то закон о коллекторах к исполнению обязателен, но желающих работать по закону пока очень мало. Эту тему также обсуждали на экспертной площадке ОНФ в Алтайском крае.

Напомним, с 1 января 2017 года коллекторам нельзя обнародовать данные о должнике в соцсетях, звонить раньше 8 утра и позже 22 часов (а в выходные до 9 и после 20 часов), звонить чаще восьми раз в месяц и чаще двух раз в неделю, угрожать, звонить со скрытого номера телефона.

Эксперт ОНФ, редактор «Алтайского информационного портала защиты прав заемщиков» Игорь Нестеров, как и многие другие эксперты, отметил, что в этой норме не все однозначно. Например, раньше 8 утра – это по месту жительства должника или по официальному месту работы коллектора, если он из другого региона? Не расписаны в законе формулировки угроз. Что именно будет считаться угрозой?

Это интересно:  Размер ежемесячного пособия матери одиночки

Но главное (и самое спорное) изменение — появился специальный реестр, в котором по закону должны быть зарегистрированы все компании, занимающиеся взысканием долгов. Без вступления в реестр коллекторская фирма будет работать незаконно. Ведет его Федеральная служба судебных приставов.

На 8 февраля 2017 года в этом реестре была 51 организация, и ни одной из Алтайского края. То есть пока ни одна алтайская коллекторская фирма не может обращаться к должнику. Если это будет происходить, должник имеет право обратиться с жалобой в прокуратуру или к приставам. «Выбивал» долгов можно привлечь к ответственности по суду за невступление в реестр и работу не по закону.

Впрочем, ничего не мешает коллекторам из других регионов работать с должниками из разных территорий страны.

Почему коллекторы не хотят вступать в реестр? «Удовольствие» недешевое: надо иметь 10 миллионов уставного капитала, заплатить госпошлину в 100 тысяч и застраховать еще на 10 миллионов свою ответственность на год за возможное причинение убытков должнику в ходе взыскания задолженности.

По словам главы коллекторского агентства «РусАзияДолг» Дмитрия Удоденко, в Алтайском крае ни одна организация не имеет достаточных средств за попадание в реестр. Закон он назвал нерабочим.

Но при этом он пояснил, как теперь коллекторы смогут обходить закон:

«Я не вижу четкой границы между юридическим сопровождением взыскания долга мной как юристом–одиночкой и коллектором. У меня есть юридическое образование, и я вправе оказывать помощь по взысканию долгов. Я могу работать как физлицо, являясь представителем взыскателя».

Будет ли такой «частник» нарушением закона, ведь сам закон на физлиц свое действие не распространяет? Однозначного ответа пока нет.

Вот как прокомментировала на круглом столе ОНФ этот спорный момент начальник отдела правового обеспечения Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю Анна Гаврилова:

«Мы можем привлекать к ответственности только юридических лиц, которые включены в государственный реестр. Физическое лицо, осуществляющее юридическое сопровождение долга, под данные нормы не подходит».

Однако же в службе судебных приставов заверяют, что будут работать не только с коллекторами из реестра, но и с теми, кто в него не вошел.

КОАП РФ, статья 14.57: Незаконные действия кредитора или лица, действующего от его имени, влекут наложение административного штрафа на граждан от 5 до 50 тысяч рублей, на должностных лиц — от 10 до 100 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц — от 20 до 200 тысяч рублей.
Нарушение юрлицом, включенным в госреестр, — штраф на должностных лиц в размере от 25 до 200 тысяч рублей или дисквалификация на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц — от 50 до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.
Нарушение юрлицом, НЕ включенным в госреестр, — штраф на граждан в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей; на должностных лиц — от 100 тысяч до одного 1 млн рублей или дисквалификация на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц — от 200 тысяч до 2 млн рублей.

P.S. Центробанк готовит еще одну поправку в российское законодательство: предлагает ограничить банки и микрофинансовые организации в возможности взыскания «просрочки» по потребительским кредитам.

Кстати, в законе могут появиться ограничения для заемщиков: им хотят запретить при определенных условиях (которые пока не прописаны) брать новый кредит, если они не рассчитались со старым.

Новый закон о коллекторах 2016: долги населения доверят крупным игрокам

Новый закон о коллекторах 2016: долги населения доверят крупным игрокам

Волна беспредела, который учиняют представители отдельных агентств, заставили законотворцев всерьез взяться за закон о коллекторах. В Госдуму поступило аж восемь законопроектов и чуть меньше инициатив, в том числе предложение лишить небольшие фирмы права заниматься коллекторской деятельностью.

Чистка рядов

Народный гнев заставил чиновников выступить с комментариями, в которых прозвучали громкие заявления о коренном сломе существующей системы. Но на практике думские сенаторы решились действовать более осмотрительно.

В феврале инициативная группа, возглавляемая председателем Совфеда Валентиной Матвиенко, представила для обсуждения новый закон о коллекторах О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов. Его самым резонансным пунктом стало предложение предоставлять право выбивания долгов только компаниям с уставным капиталом более 10 млн.рублей, что автоматически оставит за боротом мелких игроков.

Среди других нововведений предлагается:

  • ограничить время визитов – не чаще раза в неделю;
  • установить лимит на телефонные звонки – не чаще двух раз в неделю;
  • запретить звонки со скрытых номеров;
  • запретить звонки и визиты в будни с 10вечера и до 8 утра, в выходные – с 10 вечера и до 9 утра;
  • запретить нанимать на должность коллекторов лиц с судимостью;
  • наложить табу на психологические методы воздействия на должников, запугивание, угрозы, применение силы и т.п.

15 февраля 2016 года данный законопроект был принят Правительством без единой поправки. Большинство сенаторов убеждены, что поправки помогут решить все проблемы, поэтому разрабатывать и принимать совершенно новый закон против коллекторов не нужно.

Депутаты Заксобрания Пензенской области представили уточнения к ФЗ О потребительском кредите. Они предложили запретить банкам передавать данные о недобросовестных заемщиках физическим лицам. На передачу информации требуется письменное разрешение заемщика, а его долг можно передать только другой кредитной организации. В принятом законе подобных поправок нет, зато есть новые возможности для должника. Он имеет право отказаться от взаимодействия с вышибалами, обратившись к официальному представителю кредитной организации, давшей ему взаймы.

Права граждан, задолжавших различным финансовым учреждениям, регулируются Кодексом об административных нарушениях, поэтому коллекторы-нарушители будут нести ответственность в виде штрафов. В принятом законе о коллекторах в феврале 2016 года суммы штрафов впечатляют – до 10 млн.рублей.

На заметку! Депутаты планируют пойти дальше и наказывать тех, кто злоупотребляет правами по взысканию долгов или причиняет вред должнику, дисквалификацией. Данное предложение пока только обсуждается.

Запрет на осуществление коллекторской деятельности может последовать за передачу данных задолжавших третьим лицам, а также размещение анонимок на подъездах, в лифтах, в интернете, газетах и т.д.

Поставить на контроль

Депутаты убеждены, что регулировать деятельность агентств должен не столько закон о запрете коллекторов, сколько вновь созданный орган при российском правительстве. Его участники составят специальный реестр, куда попадут все юридические лица, практикующие взыскание долгов. Вопрос о включении или исключении из реестра будет решаться в частном порядке, при этом отдельные чиновники предлагают взимать за вхождение в белые списки плату или обязать коллекторов создавать саморегулируемые организации.

Правда, будет ли кто-то контролировать и вновь созданный комитет при правительстве, и сами коллекторские агентств, депутаты не уточнили, хотя тонко намекнули, что контроль за кредитными организациями лежит на плечах Центробанка. При этом сам банк России не выразил явного желания регулировать деятельность взыскателей долгов, указав лишь, что действия подобных агентств должны регламентироваться жесткими стандартами.

Окажется ли эффективным закон на практике, покажет время. Но уже сейчас скептики высказывают опасения, что коллекторам удастся обойти отдельные правила, а небольшие компании при желании смогут изыскать возможности задержаться у кормушки.

Статья написана по материалам сайтов: 100druzey.net, sovets.net, realnoevremya.ru, www.amic.ru, sprosi-zachem.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector