+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Полис ДМС для физических лиц (добровольное медицинское страхование) в 2019 году — что это такое, в СПб

ДМС для физических лиц – услуга востребованная и, учитывая ухудшающуюся экологию, сложные условия труда и постоянную нехватку персонала и медикаментов в больницах, просто необходимая. Кому будет выгодно добровольное страхование, как оформить полис и нужно ли обязательно делать это через работодателя или посредника?

Добровольное медицинское страхование позволяет получить более полный спектр услуг, чем ОМС, многопрофильную врачебную помощь, сэкономить время и деньги в случае наступления страхового случая.

ДМС обычно входит в часть соцпакета сотрудников крупных организаций, и является приятным бонусом для специалистов. Но и обычный гражданин России может оформить ДМС, если у него есть такое желание и финансовая возможность.

Содержание

Что такое ДМС для физических лиц?

Полис ДМС дает возможность пройти бесплатное обследование, получить лечение или консультацию у профильных медицинских специалистов. Наличие такого документа откроет двери в огромное количество клиник, больниц и других лечебно-профилактических учреждений, с которыми у страховщика заключен договор о сотрудничестве.

Работает добровольное медицинское страхование достаточно просто:

  • При возникновении любого случая, который входит в список страховых случаев конкретного полиса ДМС, клиент должен позвонить своему страховщику. Консультант объяснит, куда лучше подойти с возникшей проблемой и как дальше действовать.
  • В подходящее медучреждение можно обратиться без звонка, но застрахованный должен убедиться, что его полис подойдет для обслуживания. Получить ответ на этот вопрос можно в регистратуре лечебного учреждения.
  • Если возможности посетить ЛПУ самостоятельно у застрахованного лица нет, то наличие ДМС иногда позволяет вызвать врача на дом.

Чем ДМС отличается от обязательного страхования?

Полис ОМС, который есть у каждого гражданина России дает возможность получить бесплатную медпомощь в любом регионе нашей страны и в любом медицинском учреждении. Однако, объем этой помощи строго регламентирован и ограничен. Все услуги сверх списка должны быть оплачены из кармана обратившегося.

Кроме того, обладатели полиса ОМС «прикрепляются» к определенному медицинскому учреждению, обычно по месту прописки, и получить любую врачебную помощь, кроме экстренной, могут только в этом ЛПУ либо по направлению от врачей этого ЛПУ.

Полис ДМС более гибок и удобен. В такую страховку включаются все необходимые дополнительные услуги, например, протезирование зубов или санаторное лечение, а получить их можно в нескольких клиниках — на выбор застрахованного.

Также ДМС обычно избавляет от ожидания, очередей и нереальных сроков приема у нужного специалиста. Страховые компании, заключая договора с ЛПУ, обязывают их обслуживать посетителей с полисом добровольного страхования без задержек.

Возможно ли самостоятельное оформление ДМС?

Реклама брокеров, посредников, третьих лиц, которые готовы помочь оформить ДМС для физических лиц быстро и без проблем, появляется в СМИ постоянно. Поэтому обывателю сложно поверить, что самостоятельно застраховаться можно также легко.

Как оформить ДМС физлицу и стоит ли это делать?

Начинать стоит с выбора страховой компании, в России их несколько десятков, но лучше отдать преимущество крупной и проверенной организации, к примеру, «РЕСО-Гарантия» или «Росгосстрах». Такие страховщики не только более надежные, но и часто дают скидки или проводят акции, позволяющие сэкономить.

После этого стоит изучить все предлагаемые программы и страховые продукты и выбрать несколько подходящих. Нельзя ориентироваться только на информацию, размещенную на официальном сайте СК, стоит посетить офис или пообщаться с менеджером по телефону. Так можно будет выявить «подводные камни» определенного полиса ДМС и его дополнительные возможности.

Для заключения договора ДМС физлица понадобятся:

  • заявление;
  • паспорт.
  • Часто крупные страховые компании, особенно заключающие договор добровольного медицинского страхования с обширным или специфическим перечнем услуг, могут потребовать у потенциального клиента медицинские свидетельства или результаты обследований.

Сразу после оформления договора и оплаты взноса, застрахованное лицо получает на руки оригинал полиса ДМС.

Выгодно ли оформление полиса ДМС для физического лица? Это зависит от многих факторов:

  1. Работа. Если застрахованное лицо постоянно находится в условиях повышенной опасности или работа просто тяжелая, приводящая к проблемам со здоровьем, то ДМС, безусловно, выгоден и нужен. При этом стоит выбирать ту страховую программу, которая при минимуме вложений даст максимум защиты от возможных рисков. К примеру, для профессиональных водителей страховщики часто предлагают ДМС от ДТП. В случае аварии у застрахованного лица будет намного больше возможностей получить врачебную помощь практически немедленно. Дальнейшие последствия для здоровья также будут устраняться за счет страховой компании, а не водителя.
  2. Состояние здоровья. Молодому и здоровому человеку, который работает в офисе и не занимается экстремальными видами спорта, вряд ли будет выгоден полис ДМС. Но если проблемы уже есть, возрастные или приобретённые, и в будущем прогнозируется ухудшение состояния или требуется регулярная медицинская помощь, — ДМС позволит существенно сэкономить, нужно только правильно выбрать страховую программу.
  3. Финансовые возможности. Полис ДМС – как правило не дешевый, но он позволяет сэкономить намного больше, если страховой случай все-таки наступит.
  4. Наличие поблизости ЛПУ. Людям, живущим в сельской местности, где до любой поликлиники несколько десятков километров, наличие полиса медицинского страхования вряд ли облегчит жизнь. Но любому горожанину стоит задуматься о ДМС, так выбор ЛПУ расширится, а помощь станет более быстрой.

Сколько стоит ДМС для физлиц?

Единой цены на добровольное медицинское страхование физического лица не существует. В одной компании цены на похожие страховые программы для разных людей отличаются, иногда в несколько раз. Влияют на формирование стоимости обычно следующие факторы:

  • перечень услуг, которые застрахованный хочет получить по полису ДМС;
  • пол, возраст и состояние здоровья;
  • выбранные медучреждения;
  • сфера деятельности застрахованного лица;
  • срок действия полиса ДМС.

К примеру, 30 – летний мужчина, желающий по полису ДМС сдавать анализы, пользоваться услугами стоматолога и посещать других врачей получает такие предложения от СК (цены на 2016 г.):

  • «Росгосстрах» — от 15 800 рублей
  • «Ренессанс-Страхование» — от 18 000 рублей
  • «Ресо-Гарантия» — от 22 300 рублей.

Женщина того же возраста и с такими же пожеланиями при оформлении договора заплатит больше, идентичный по стоимости полис ДМС ей предложит только «Росгосстрах».

ДМС страхование физического лица может не только сэкономить средства, но и спасти жизнь. Обыватели редко обращаются в больницу, если чувствуют небольшое недомогание. Очереди и не самый радушный прием заставляют их перетерпеть первые симптомы болезни, которую потом вылечить и дороже, и сложнее. С полисом ДМС такой проблемы не возникнет.

Страхование ДМС для физических лиц. Полис, отзывы, стоимость

Оформить полис ДМС можно и для физических лиц. Он открывает широкий спектр возможностей для людей. Преимущества ДМС перед ОМС очевидны. Получить и пользоваться полисом очень просто.

Что это такое

Страховка ДМС для физических лиц позволяет получить расширенный перечень медицинских услуг на выгодных условиях.

Заплатить за полис ДМС вам придется лишь один раз, и в течение обозначенного в договоре срока действия вы будете получать все необходимые медицинские услуги, лекарства абсолютно бесплатно, согласно выбранным условиям страхования.

Полис ДМС открывает перед вами широкий спектр возможностей.

Вы сможете бесплатно:

  • получить консультацию от специалиста круглосуточной диспетчерской службы;
  • обратиться в медицинское учреждение с острыми хроническими заболеваниями, обострениями болезней, при получении травмы;
  • вызвать скорую помощь через диспетчера в любое время суток;
  • провести необходимые процедуры – уколы, перевязки и прочее;
  • пройти курс иглорефлексотерапии, классического массажа, мануальной терапии;
  • получить результаты проведенных исследований — ЭКГ, ЭЭГ, бактериологических, общеклинических, биохимических;
  • получить помощь стоматолога;
  • пройти лечение в санатории в качестве реабилитации после длительного лечения в стационаре.

Приобретать ДМС для физических лиц достаточно выгодно, т.к. вы получаете качественную, своевременную помощь. К примеру, полис, купленный за 20 тыс. руб. может покрыть дорогостоящее лечение, которое могло бы вам обойтись в 2 млн. руб. при самостоятельном обращении в клинику за деньги.

Как действует

Полис ДМС вступает в силу при возникновении страхового случая, но не все проблемы со здоровьем относятся к страховому случаю.

К примеру, если ваша страховка включает в себя стоматологические услуги, то это не значит, что вы сможете бесплатно ходить к врачу и менять старую пломбу на новую, более качественную.

Вы сможете получить бесплатную помощь только в том случае, если у вас возникли острые боли, обострение.

Использовать полис очень просто:

  1. При наступлении страхового случая звоните страховщику в любое время суток, рассказываете о своей проблеме.
  2. Диспетчер направляет вас в клинику и сообщает, как действовать дальше.
  3. Если вы не имеете возможности позвонить, то обращайтесь в поликлинику, за которой вы закреплены. Эти сведения вы сможете найти в договоре ДМС. Таким образом, вы обходите этап связи со страховщиком.

Если возник несчастный случай, то все повреждения, которые были получены вами, нужно засвидетельствовать у врача. Возникают ситуации, в которых сотрудники страховой начинают сомневаться в правдивости показаний застрахованных лиц и отправляют их на дополнительное обследование.

При возникновении страхового случая за границей обойтись без связи со страховщиком у вас не получится, это запрещено. Вам потребуется также набрать номер страховщика, указанный на полисе.

Оператор подскажет, в какую клинику вам обращаться.

Денег с вас взять за лечение не должны, но если все же, возьмут, к примеру, за лекарства, то вам следует сохранить все чеки, предъявить страховщику, чтобы все средства вам были возвращены.

Список документов, которые потребуются, чтобы получить страховые выплаты:

  • заявление на получение выплаты;
  • чеки, квитанции, подтверждающие оплату;
  • документы, свидетельствующие о факте, причинах возникновения страхового случая, понесенных растрат: копии рецептов, заключение врача, справка из клиники, выписка из истории, лист нетрудоспособности.

Ищете информацию по теме договор добровольного медицинского страхования?

О стоимости программ ДМС Ингосстрах можно прочитать тут.

Это интересно:  Когда по закону положен отпуск

Выбор полиса

Чтобы выбрать полис ДМС от той или иной страховой компании необходимо навести справки о страховщике, почитать отзывы в интернете. Обращать внимание нужно на рейтинг, опыт, репутацию, устойчивость организации. Также следует выяснить, как именно страховщик разрешает конфликтные ситуации, возникающие между застрахованными лицами и клиниками и прочее.

Что касается выбора программы, то клиенту предлагается огромное количество вариантов для взрослых и детей. Делать выбор следует в зависимости от потребностей и финансовых возможностей.

В последнее время все чаще практикуется следующее: страховые компании предлагают своим клиентам вместо стандартных пакетов программ самостоятельно сформировать необходимый набор услуг. Можно выбрать комплексное предложение, которое поможет вам в любых ситуациях.

В такие предложения входит:

  • амбулаторное лечение;
  • стационарное лечение;
  • госпитализация;
  • вызов врача на дом;
  • поликлиническое обслуживание;
  • стоматология и многое другое.

Помимо этих предложений страховые организации могут предложить и специализированные программы, направленные на решение определенных задач: обеспечение лекарствами, роды, стоматология.

Существует возможность пользоваться сезонными предложениями: застраховаться от болезни гриппом, укусов клещей.

Использование полиса

При наличии у вас полиса ДМС в случае заболевания вы можете обратиться за помощью в частную клинику, которая участвует в этой программе. Там вам окажут все необходимые медицинские услуги бесплатно.

В первый раз, когда вы решите обратиться в клинику, ее сотрудник связывается с вашей страховой компанией, чтобы уточнить все условия страховки.

Если вам нужна будет неотложная помощь, но в вашей страховой организации нет круглосуточной диспетчерской службы, то вам придется оплатить услуги клиники.

Позднее страховая организация должна покрыть все ваши расходы, но лишь при условии, что помощь, которую вам оказали, включена в выбранную вами программу страхования.

Как получить

Получить полис ДМС вам не составит особого труда. Для этого вам потребуется обратиться в офис выбранной вам страховой организации и определиться с программой, которую вы хотите приобрести.

Затем заключить договор, оплатить ДМС страхование для физических лиц и получить свой полис.

Преимущества и недостатки по сравнению с полисом ОМС

Преимущества ДМС в отличие от ОМС заключаются в следующем:

  • наличие дополнительных медицинских услуг;
  • большее количество услуг без ограничений;
  • нет надобности обращаться в медицинское учреждение, за которым вы закреплены по месту жительства, можно выбрать любую платную клинику, из того перечня, который указан у вас в договоре;
  • если с вами приключилась беда в выходной день, то с полисом ДМС на руках вам не нужно будет ждать буднего дня, чтобы получит медицинскую помощь, страховщик направит вас в ту клинику, которая работает;
  • вы имеете право самостоятельно выбрать те услуги, которыми вы чаще пользуетесь, медицинское учреждение, которое соответствует вашим потребностям, куда вам удобнее ходить;
  • записаться на прием к врачу в удобное время, безо всяких очередей;
  • организовать медицинскую помощь по звонку клиента в кратчайшие сроки;
  • персонализированность в предоставлении помощи.

Недостатки полиса ДМС в отличие от ОМС заключаются в следующем:

Платность полиса ДМС, полис ОМС позволяет получать медицинскую помощь бесплатно.

Перечень медицинских услуг, оказываемых в клиниках, ограничен выбранной программой, т. е. если по вашей программе не предусмотрено стоматологическое обслуживание, то вам его не окажут, в то время как по ОМС вы можете записаться к зубному, получить талончик и все сделать.

А здесь рассказано про ДМС страхование Ингосстрах.

Вас интересует цена программ ДМС Согаз? Информация тут.

В этой статье рассказано что такое медицинская страховка РЕСО.

Стоимость полиса ДМС для физических лиц

Цена на ДМС страхование для физических лиц будет варьировать в зависимости от выбранной программы, страховой организации, в которую вы обратились для заключения договора.

Таблица сравнителььной стоимости полиса:

Название страховой организации

Стоимость полиса для физических лиц (руб.)

От 20 тыс. до 44 тыс. – индивидуальные программы, от 77 тыс. до 450 тыс. – семейные.

Для более полного ознакомления с темой статьи, Вы можете ознакомитья со следующими образцами документов по теме страхования ДМС для физических лиц, скачав их по ссылкам ниже:
Положение о добровольном медицинском страховании.
Образец полиса ДМС.
Образец договора.
Базовая программа ДМС.

Видео : с полисом ДМС хорошо всем

Приобрести полис ДМС меня буквально вынудила мама. Я вообще не понимал, зачем мне это, тратить лишние деньги, буквально выкидывать их в помойное ведро, но мама оказалась права. Приобрел стандартный пакет за 33 тысячи рублей. За год несколько раз болел, приходилось ходить в поликлинику. Никаких очередей, все быстро. В этот пакет также входили услуги стоматолога, тоже пригодилось. Откололся зуб, сходил к врачу, все вылечили. Теперь я понимаю, зачем мне был нужен этот полис. Денег я сэкономил прилично и всего лишь за 6 месяцев обслуживания

Я оформила в прошлом году полис ДМС, выбрала для начала пакет «Базовый», в который входила программа «Поликлиника». По этой программе у меня была возможность посещать некоторые частные клиники, в частности — «Евромедсервис», «Клиника ЛМС», «Медси» и еще несколько, уже не помню, они были прописаны в договоре. Ни разу не разочаровалась в том, что приобрела этот полис. Он обошелся мне в 50 с небольшим тысяч рублей. Но без него я потратила бы, куда большую сумму. Поэтому я всем довольна, буду обязательно продлять, мало ли что может случиться со здоровьем, лучше подстраховаться. На данный момент обслуживаюсь уже 10 месяц

Очень рад, что приобрел полис ДМС. Он мне ой как пригодился. Средства позволяли, поэтому приобрел Премиум-пакет за 99 с лишним тысяч рублей, в который входило практически все, но мне, по крайней мере, хватило. У меня произошли проблемы со здоровьем, благодаря своей страховой компании мне сделали все, как надо: направили на все необходимые процедуры, взяли анализы, и даже сделали операцию, все расходы покрыла страховая организация. Обслуживался я в Юропиан Медикал Сентер, но по договору было много клиник на выбор. Теперь я полностью здоров. Обслуживался год.

Стоимость полиса ДМС для физических лиц в 4 популярных страховых компаниях

В наше нестабильное время так хочется быть уверенным в завтрашнем дне, особенно если это касается собственного здоровья. Однако, очереди в поликлиниках, старое оборудование, невозможность получить экстренную помощь, когда это необходимо и халатность врачей по отношению к пациенту говорят не в пользу обычного человека. Чтобы избежать непонимания со стороны врачей, а также максимально обезопасить себя и свою семью, создан полис добровольного медицинского страхования.

Стандартно такой полис включает в себя следующий перечень медицинских услуг:

  1. лечение в стационаре;
  2. амбулаторное лечение;
  3. услуги стоматолога;
  4. вызов врача на дом, вызов скорой помощи;
  5. восстановительное лечение (в некоторых программах).

Преимущества и недостатки ДМС

Полис ДМС, в отличие от обычного страхового полиса, гарантирует получение квалифицированной медицинской помощи, когда это необходимо. Кроме того, он дает возможность проведения разных видов исследований с помощью современного оборудования, а также проведение своевременного оперативного вмешательства и ухода после него.

Преимущества полиса ДМС:

  • Возможность записываться на прием к специалистам вне очереди.
  • Получение своевременной помощи или консультации специалиста.
  • Некоторые программы включают в себя возможность получения бесплатных лекарств и процедур, в том числе анализов.
  • Всесторонняя диагностика и профилактические осмотры у различных специалистов.
  • Страховая сумма остается неизменной от начала заключения договора до его расторжения. То есть, независимо от колебаний рынка итоговая стоимость входящих в программу медицинских услуг остается прежней.

Список достоинств полиса ДМС можно продолжать до бесконечности, однако, существуют и некоторые недостатки:

Список лечебных учреждений, предлагаемых компанией, как правило, очень узкий.

  • Некоторые заболевания (например, ВИЧ, инвалидность, онкология) не входят в страховой договор.
  • Оформление документации и направление к определенному специалисту могут занимать время.
  • Высокая стоимость.

Стоимость ДМС

Конечная стоимость ДМС колеблется в зависимости от нескольких факторов:

  • страховой компании;
  • конкретной программы;
  • уровня клиники;
  • набора предоставляемых услуг;
  • возраста страхуемого лица (чем старше человек, тем больший риск развития хронических заболеваний, тем выше сумма договора);
  • трудовой деятельности (чем выше рисков в сфере, где работает человек, тем выше стоимость договора);
  • увлечения страхуемого спортом, особенно это касается травмоопасных видов.

Онлайн-сервис для расчета стоимости дополнительного медицинского страхования http://www.medstrahovka.ru.

Лучшие программы ДМС. Советы по выбору

Продукты ДМС, существующие на современном рынке, самые разные. Уделим внимание наиболее популярным из них, предлагаемым наиболее ведущими страховыми компаниями – Согаз, Ренессанс, Росно, Россгострах.

Одна из самых популярных и пользующихся спросом страховых компаний предлагает следующие основные программы добровольного страхования, входящих в пакет Согаз – Персона:

  • «Универсальный» – для страхования детей и взрослых от 1 до 81 года. Плюсом пакета является возможность страхования сразу нескольких членов семьи.
  • «Эконом» – возможность застраховать по одному полису сразу 6 человек.
  • «Специальный» – страхование от несчастного случая или травм, возникших при террористическом акте.
  • «Антиклещ» – направлена на компенсацию последствий укуса клеща.

Каждая программа страхования для частного лица рассчитывается в индивидуальном порядке с подбором наиболее оптимального спектра услуг.

Помимо стандартного перечня услуг полис ДМС Согаз включает организацию медицинской помощи и информационную поддержку клиентов 24 часа в сутки.

Кроме того, Согаз признан самой надежной компанией из всех существующих сегодня на российском рынке. Это одна из немногих компаний, которая может похвастать обслуживанием и обслуживанием клиентов в медицинских центрах по всей России и за рубежом. Наибольшее количество партнеров компании, среди которых лучшие клиники и санатории Германии, Греции, Италии, Израиля, Хорватии и другие.

Ренессанс-страхование

Страховая компания Ренессанс входит в топ-10 лучших российских страховых компаний, представленных на рынке.

Пакеты ДМС Ренессанс-страхования включают в себя следующий комплекс услуг:

  • наблюдение и лечение у многопрофильных специалистов;
  • оформление больничного листа;
  • всевозможные процедуры и манипуляции;
  • основные лабораторные анализы;
  • полное обследование организма с помощью современного оборудования (УЗИ, МРТ, КТ и другие);
  • восстановительное лечение (физиотерапия, ЛФК).

После оформления договора ДМС клиенту вручается именная пластиковая карта с индивидуальным номером полиса. Кроме того, компания осуществляет круглосуточную поддержку застрахованных лиц в виде консультации, помощи в вызове бригады скорой помощи, организации госпитализации.

Стоимость ДМС полиса в Ренессансе рассчитывается в индивидуальном порядке. Цена страхового договора зависит от конкретного набора услуг, выбранных клиентом.

В дополнительные услуги может входить:

  • вызов неотложной помощи;
  • экстренная или плановая госпитализация;
  • прививка против гриппа;
  • услуга «Личный врач»;
  • эксклюзивная помощь при участии собственной медицинской компании МЕДКОРП.

Основные пакеты Ренессанс-страхования:

  1. «Формула уверенности» – стандартный пакет услуг, покрывающий риски и расходы в результате несчастного случая. Стоимость составляет 1650 рублей в год с общей суммой покрытия 300 тысяч рублей.
  2. «Здоровье водителя и пассажиров» – компенсация медицинского обслуживания при получении травм в дтп. Сумма договора от 300 до 1800 рублей с суммой возмещения до 300 тысяч рублей.
  3. «Классическое ДМС», «Несчастный случай» и «Деловые поездки» – корпоративные программы.
Это интересно:  Архивы Материнский капитал - Страница 4 из 4 - О недвижке.ру

Несмотря на хороший рейтинг на рынке страхования, компания Ренессанс вызывает весьма неоднозначные отзывы у страховщиков.

Росгосстрах

В компании Росгосстрах предусмотрено несколько видов программ ДМС для физических лиц. Всего предлагается два блока программ. Первый блок включает базовые программы с комплексным медицинским обслуживанием:

  • «Защита» – включает помощь врача-терапевта, основные лабораторные анализы и функциональную диагностику, оформление больничных листов и рецептов.
  • «Эконом» – все направления программы «Защита» плюс приемы некоторых узких специалистов и 10 процедур физиотерапии.
  • «Стандарт» – содержит основные пункты, входящие в «Эконом» -договор с добавлением индивидуального плана наблюдения плюс некоторые дополнительные исследования (гормоны щитовидной железы, анализ на дисбактериоз, урогенитальные инфекции и другие).
  • «Элит» – основные направления программы «Стандарт» плюс услуга «Личный врач», а также помощь узких специалистов – психотерапевта и аллерголога.
  • «Экстренная помощь» – включает вызов бригады скорой помощи (не более 3-х раз) и нахождение в стационаре (не более 15 дней за весь период действия договора).
  • «Стоматологическая помощь» – плановая и срочная помощь при заболеваниях полости рта.

Второй блок содержит специализированные программы, направленные на защиту здоровья физического лица в специфических условиях:

  • «Защита от клеща» – оказание неотложной помощи после укуса клеща.
  • «Здоровье» – содержит отдельные выбранные направления из комплексных пакетов «Защита», «Эконом», «Стандарт», «Элит».
  • «Медицинский асисстанс» – программа для работающих на территории России иностранных граждан.
  • «Гость» – программа для иностранных граждан.
  • «Помощь при ДТП» – получение квалифицированной медицинской помощи при травмах, возникших в результате аварии.
  • «Защита от гепатита» – предусматривает оказание помощи в случае заболевания застрахованного лица гепатитом В и С.

Преимуществом этих программ ДМС Росгосстрах является страхование с рождения (за исключением программ «Здоровье» и «Гость», которые созданы для лиц, достигших 18 лет).

Срок действия договора у всех программ одинаков – 1 год, минимальный срок в 3 месяца предусмотрен лишь в программе «Гость». Любой договор возможно пролонгировать бесконечно.

Компанией Росно разработано несколько программ ДМС-страхования физических лиц. Базовым продуктом считается комплексная программа медицинской помощи «Будем здоровы» («Стандарт»), которая включает в себя все необходимые медицинские услуги и манипуляции. В пакет «Будем здоровы» входит:

  • амбулаторно-поликлиническое обслуживание (наблюдение у врачей-специалистов, лабораторные анализы, массаж, функциональные исследования, узи-диагностика, прививки и т.д.);
  • вызов врача на дом;
  • стоматология;
  • оформление больничных листов.

Пакеты услуг Росно «ДМС-бюджет» и «ДМС бюджет+» – универсальные продукты, содержащие базовый набор медицинских услуг и предусматривающие, в основном, помощь на дому.

Пакет «Семейная медицина» – наиболее оптимальный продукт, разработанный для всей семьи. Сюда входит несколько направлений:

  • «Кроха 0-1» – для детей до года;
  • «Кроха 1-3» -для детей от года до 3 лет;
  • «кроха 3-7» – для детей в возрасте от 3 до 7 лет;
  • «Школьник»– от 7 до 18 лет;
  • «Семья» – для взрослых от 18 до 55 лет;
  • «Забота о родителях» – для пожилых людей возрастом более 55 лет.

Программа предлагает комплексную медицинскую помощь для всей семьи, куда входит амбулаторное лечение в поликлинике, стоматология, вызов врача на дом, скорой, экстренная госпитализация. Преимуществом пакета «Семейная медицина» является то, что за всеми членами семьи наблюдает один доктор, оказание большого спектра услуг на дому.

Кроме основных программ компания Росно предлагает несколько узкоспециализированных пакетов:

  • «ДМС-миллион» – страховая помощь при ДТП;
  • «Росно-Voyager» – страхование путешественников;
  • «ДМС-ведение беременности»;
  • «ДМС- роды».

ДМС для детей

Так как дети наиболее подвержены всяческим рискам, то и сумма страхового договора будет несколько выше, чем стандартный пакет взрослого человека. Примерная стоимость страхового договора на ребенка от 1 до 3 лет составляет от 13 тысяч рублей, от 3 до 15 лет – от 8 тысяч рублей. Страхование детей до года обойдется родителям почти в 2 раза дороже исходной суммы, так как в этот период ребенок нуждается в более тщательном осмотре и наблюдении.

Полис ДМС для детей включает в себя следующий перечень услуг:

  • плановые осмотры и консультации педиатра;
  • регулярные осмотры другими специалистами;
  • лабораторные исследования и диагностика;
  • плановая вакцинация;
  • восстановительное лечение по показаниям (ЛФК, массаж, прогревание и т.д.);
  • оформление медицинских справок.

Из наиболее популярных для детей программ ДМС лучше выбрать:

Росно:

Согаз:

Советы и рекомендации

Для оформления полиса ДМС необходимо обратиться с паспортом в интересующую вас компанию. При необходимости компания-страховщик может запросить дополнительные документы, такие как СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, медицинскую анкету. В случае, если возникают сомнения в выборе страховой компании, можно обратиться к независимую фирму, которая занимается консультацией по вопросам страхования или найти частного брокера.

Некоторые страховщики задаются вопросом – «можно ли застраховаться будучи больным или зная о наличии какого-либо заболевания»? Как правило, страховые компании умеют обезопасить себя от мошенников и договор построен таким образом, что каждая программа подразумевает элемент случайности. Например, если планируется операция стоимостью 100 тысяч рублей, то и полис ДМС будет включать эту стоимость. Однако, кроме этого страховая компания, берет дополнительную стоимость, в которую входит послеоперационный уход и лечение возможных осложнений.

В некоторых подозрительных случаях страховая компания может взять тайм-аут после оформления договора. Таким образом, полученный полис может начать действовать не сразу, а по прошествии определенного времени.

Поэтому при наличии каких-либо критических состояний получить полис ДМС крайне затруднительно.

Никогда не думала. что у нас в России столько случаев укуса клеща, что аж две солидные страховые компании выделили отдельную программу для страхования от этой напасти. Может я чего не знаю, но мне кажется. что это уже просто нагнетание страхов среди населения. Есть ли какая-то статистика по таким страховым случаям? В смысле – сколько кого кусали эти паразиты и сколько было реальных случаев выплаты.

Программы добровольного медицинского страхования для физических лиц

Страхование по полису ОМС бесплатное по всей территории страны. Жители России могут получить необходимую медицинскую помощь. Но существуют услуги, не оказываемые по такому полису. Как известно, добровольное медицинское страхование (ДМС) для физических лиц необходимая и востребованная процедура.

Медицинское страхование в России – обязательное для всех проживающих в стране. Оформление дополнительного страхования – это возможность получать медпомощь бесплатно. Наличие такого документа в прямом смысле открывает двери во многие клиники.

Что такое ДМС для физических лиц?

Что такое ДМС? Такой полис является документом, позволяющим получать бесплатную медицинскую помощь, что не входит в программу ОМС (курортное лечение, дорогое стоматологическое лечение и другое).

Давайте разберем, что такое полис добровольного медицинского страхования.

Полис начинает действовать:

  1. При возникновении случая, указанного в документе, застрахованное лицо обращается в свою компанию, где ему объясняют к кому обратиться за помощью;
  2. Застрахованный вправе самостоятельно без звонка обратиться за помощью, но лучше уточнить будет ли действовать страховка.

Преимущества и недостатки ДМС

Главные преимущества, что дает полис:

  1. Обслуживание в платных клиниках;
  2. Сервис на высоком уровне;
  3. Отсутствие очередей в отличие от государственных поликлиник;
  4. Сумма страхования остается одинаковой в период заключения договора, независимо от колебаний курса денежной единицы.

Самый важный плюс — это то, что страховой полис ДМС экономит время. Такое страхование для детей тоже подходит. Добровольная страховка — это возможность обследовать ребенка, не затрачивая много времени.
Но есть и негативные стороны данного полиса. И главным, справедливо считать цену, ведь стоимость намного больше, чем ОМС.

Программы страхования ДМС

Как правило, главные программы такого страхования – это базовая страховка, расширенная и полная.

Базовый полис дополнительного медицинского страхования включает минимальный пакет услуг, а именно:

  • Один (первый) визит к врачу;
  • Бесплатные консультации;
  • Бесплатный вызов скорой помощи при тяжелых случаях, связанных с угрозой жизни человека;
  • Выдачи справок, в том числе больничных;
  • В экстренных случаях госпитализация;
  • Диагностика.

Расширенное страхование по ДМС включает:

  1. Бесплатное лечение (пребывание в санаторно-курортном заведении) один раз на год;
  2. Операции;
  3. Прохождение курса лечения в массажных центрах.

Программа добровольного медицинского страхования по полному полису – это самый дорогой в данной сфере, что включает все виды помощи. Это и сложные хирургические вмешательства, санаторное лечение, помощь в иностранных медицинских центрах, или все то, что близко не входит в ОМС.

ДМС для физических лиц бывает и для таких случаев:

  • Для беременных;
  • В связи с непредвиденными случаями;
  • Организация и оплата стационарного лечения;
  • Санаторное лечение;
  • Для спортсменов.

Добровольное медицинское страхование детей

Дети наиболее подвержены всяким рискам. Именно поэтому такой медицинский полис не помешает каждому ребенку.

В ДМС для ребенка есть особенность, а именно то, что стоимость зависит напрямую от возраста. Интересный факт, что для младенцев полис в несколько раз будет дороже, чем, например, для ребенка 10 лет.

Детский вариант полиса будет включать следующие услуги:

  1. Осмотры у врача педиатра и консультации;
  2. Консультация у других врачей;
  3. Выписка медицинских справок;
  4. Лабораторные исследования.

Главное преимущество – это прохождение быстрого обследования с маленькими детьми. В том смысле, что не нужно больше стоять в длинных очередях, как например, с полисом обязательного страхования.

Сколько стоит ДМС для физлиц и как получить полис

Стоимость полиса будет зависеть от программы.

Но факторов, влияющих на стоимость полиса ДМС, существует намного больше:

  • Компания;
  • Набор выбранных услуг;
  • Возраст человека;
  • Образ жизни (для людей, занимающихся опасными видами спорта);
  • Профессия (чем более опасная работа, тем выше цена).

Как получить полис:

  1. В первую очередь получение полиса ДМС связано с выбором учреждения, что занимается такой деятельностью. Нужно обращать внимание на то, как проявила себя компания, и какие успехи за несколько лет она показала.
  2. Иными словами, лучше выбрать компанию, работающую больше, имеющую клиентов и положительные отзывы.
  3. Далее выбираем медицинское учреждение и программу.
  4. Последний этап — это оплата взноса. После, полис выдается на руки и в процессе указанного периода страхователи пользуются данным документом.

Где лучше оформить страховку онлайн

В интернете существует много компаний онлайн страхования. Можно выбрать любую. Но предоставления онлайн страховки также завит от того, какой авторитет страховая компания имеет на рынке.

Оформить страховку можно и нужно. В интернете возможно выбрать ДМС и ознакомиться со всей информацией. На сайтах есть онлайн консультанты, которые с удовольствием ответят на все вопросы.

Компания Согаз имеет в своем числе 3 клиники. На рынке «Согаз» с 2010 года.

Здесь можно купить полис:

  1. «Универсальный» — страховка детей, и взрослых (до 81 года). С возможностью оформить медицинскую страховку для всей семьи;
  2. «Эконом вариант» — минимальный пакет услуг с возможностью застраховать 6 человек;
  3. «Антиклещ» — материальная компенсация после укусов;
  4. «Специальный» — страхующая компания предоставляет материальную компенсацию за получение травм.

Каждая из вышесказанных программ оформляется под запрос клиента. Например, если выбрать пакет «Универсальный» клиент сам выбирает страховые риски. Цены на полис в компании составляет от 13 тыс. рублей. Клиент вправе, получит льготу, если купит ранее общий полис у компании.

Это интересно:  Как решиться на развод с мужем

Ренессанс-страхование

Компания предлагает следующие услуги по медстраховке:

  • Лабораторная деятельность;
  • Оформление больничного;
  • Экстренная госпитализация;
  • Предоставления процедур в поликлиниках, включенных в договор.

После оформления полиса здесь оформляют пластиковую карту и ей разрешено пользоваться во время действия договора.

Росгосстрах

Здесь два блока медстрахования: базовый и специальный.

Первые включают такие программы? как – «Защита», «Элит», «Стандарт» и другие. Вторые – «Здоровье», «Гость», «Защита от укуса клещей» и «Защита от гепатита».

От того, какой блок выбирает клиент, будет зависеть и сколько будет стоить полис.

Росгосстрах работает 24 часа в сутки.

Главные услуги:

  1. Круглосуточная медпомощь врачей;
  2. Отвечают на все звонки;
  3. Консультации по всем вопросам клиентов.

На основные программы цены составляют от 14 тыс. к 60 тыс. рублей.

Главная программа в компании Росно – «Будем здоровы» имеет стандартный набор услуг.

Дополнительные услуги:

  1. Вызов скорой медицинской помощи;
  2. Консультация у стоматолога;
  3. Больничные листы;
  4. Другие медицинские услуги.

Список необходимых документов

ДМС создано, как альтернатива платным услугам.

При оформлении медицинской страховки необходим будет стандартный набор документов:

  • Заявление и квитанция об оплате полиса ДМС;
  • Документ, удостоверяющий личность.

Такие документы понадобятся при базовой программе, если же оформлять расширенную, то нужно пройти врачей специалистов, которые подтвердят отсутствие тяжелых заболеваний. При наличии болезни получить документ будет сложно. Поэтому, нужно вовремя задуматься о здоровье и выбрать программу ДМС.

Идеальные программы ДМС физическим лицам

ДМС для физических лиц является востребованной услугой, позволяющей значительно расширить возможности отношении медицинских услуг. Нередко страхование входит в соцпакет работников крупных компаний и становится для них приятным бонусом, однако при наличии желания и возможности оформить личную страховку может каждый гражданин.

Что дает полис

Полис открывает перед гражданином широкий список возможностей. Они заключаются в следующем:

  • получение консультации от специалиста круглосуточной службы в любое время суток;
  • возможность обратиться в медучреждение с острыми или хроническими патологиями или при получении травмы;
  • вызов бригады скорой помощи независимо от времени суток;
  • проведение необходимых процедур и анализов;
  • лечение амбулаторно или в стационаре, санаторное лечение в качестве реабилитации.

В некоторых случаях полис очень выгоден, поскольку дает возможность получить своевременную помощь высокого качества за значительно меньшие деньги, чем пришлось бы потратить при самостоятельном обращении в медучреждение.

Что входит в программу

Перечень услуг, которые включает в себя полис, определяется выбранной программой. Базовая программа обычно включает самые востребованные услуги:

  • экстренное и плановое обслуживание в амбулаторно-поликлинических условиях;
  • приемы и консультации у медицинских специалистов, в частности, их вызов на дом;
  • диагностические и инструментальные исследования, анализы;
  • лечебные процедуры, в частности, физиотерапия;
  • оперативное вмешательство и анестезия;
  • вызов скорой помощи, экстренная госпитализация.

ВАЖНО! Конечный перечень предоставляемых по полису услуг определяется договором страхования.

Базовая программа может быть расширена дополнительными возможностями. Это зависит от выбранной программы и стоимости полиса.

Плюсы и минусы

Полис ДМС дает немало преимуществ. Основные заключаются в том, что он позволяет значительно повысить качество медицинского обслуживания, избежать очередей и прочих неприятных моментов. При наступлении страхового случая страхователь может быть уверен в том, что получит необходимую финансовую помощь для восстановлении здоровья. Это дает гарантию стабильности на будущее.

Достоинство в том, что страхователь имеет возможность самостоятельно выбирать страховую компанию. Также он может сам определить страховую программу и выделить пункты, которые ему нужны, и которые не актуальны. От этого будет зависеть величина обязательного страхового платежа. За услуги, которые не нужны, переплачивать не придется. От решения страхователя будет зависеть и срок действия программы.

Нужно учитывать некоторые недостатки. В основном они связаны с финансовой стороной:

  • Фиксированная плата за полис отсутствует. Этот параметр определяется рядом факторов, что не всем удобно. При этом одна и та же программа у разных страховщиков будет стоить по-разному.
  • В определенных обстоятельствах возможно лишение выплат.
  • Размер страхового покрытия также предполагает определенные ограничения.

Еще одна особенность, которая может быть отнесена к недостаткам — это непокрытие затрат при смертельных заболеваниях. Стразовые компании могут включать в договор перечень заболеваний, при которых сотрудничество прерывается, и деньги на лечение не выделяются.

Правовое регулирование

Добровольное медицинское страхование специальными законами не регулируется. Оно является одной из услуг платного страхования, поэтому правовые отношения регулируются общими нормами, о чем свидетельствует глава 48 ГК.

Добровольное страхование оформляется на основе договора между страховщиком и страхователем. Основное содержание его определяет статья 942 ГК. Условия договора определяются правилами страхования, которые приняты в конкретной страховой компании.

Как оформить

Оформить ДМС можно непосредственно в офисе страховой компании или на ее сайте. Для этого нужно сначала правильно ее выбрать. Рекомендуется делать выбор внимательно, ориентируясь не только на информацию, представленную самим страховщиком, но и на отзывы клиентов. После выбора предоставляются необходимые документы, оговариваются условия и заключается договор.

Порядок обращения

Стандартный порядок оформления полиса выглядит следующим образом:

  • Нужно выбрать страховую компанию, уточнить тарифы и важные моменты.
  • На основе предоставленной информации выбирается подходящая программа. Условия договора важно внимательно изучить до его подписания.
  • Далее договор оформляется.
  • Вносится оплата в оговоренном размере, и страхователь получает оригинал полиса.

Необходимые документы

Для заключения договора физическому лицу нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление;
  • нередко дополнительно требуются результаты прохождения обследований или медицинские свидетельства.

Цена полиса определяется индивидуально и зависит от целого списка факторов. Основные из них следующие:

  • Категория страхователя. Есть полисы, предназначенные для отдельных категорий, к примеру, детей, беременных, пожилых людей.
  • Программа страхования. Стандартный полис наиболее дешевый, расширенные же стоят дороже.
  • Перечень медицинских услуг. Чем он будет больше, тем дороже страховка.
  • Список и уровень медицинских центров, куда можно будет обратиться по полису.
  • Возраст, пол, состояние здоровья человека, наличие у него заболеваний.
  • Род деятельности и вероятность производственных заболеваний.
  • Сроки действия полиса.
  • Место и регион проживания.
  • Рейтинг страховщика.
  • Величина страховой суммы.

Чем меньше страховая сумма, тем дешевле полис. Но стоит понимать, что при маленьком размере покрытия объем предоставляемых услуг может быть сильно ограниченным. Полная цена полиса, как правило, определяется на основе анкеты, где страхователь должен указать полную и достоверную информацию

На что обратить внимание

Программа с небольшим покрытием может быть актуальна для молодых и здоровых людей, которые уверены в том, что серьезные медицинские вмешательства им не будут нужны в ближайшее время. Ввиду этого перед оформлением полиса рекомендуется пройти диагностику и оценить состояние своего здоровья.

Перед подписанием договора нужно изучить страховую программу и убедиться в том, что ее условия предусматривают покрытие услуг нужных специалистов. Страховой договор должен содержать всю нужную информация, в том числе ограничения или причины отказа в обслуживании, порядок проведения расчетов, сроки действия полиса, его стоимость.

Как правило, обязательным является заполнение клиентом анкеты перед подписанием договора. Это дает возможность сопоставить состояние его здоровья с требованиями программы. Тут важно указывать полную и достоверную информацию. Также нужно учесть, что полис нельзя использовать сразу после оформления. Фактическое его действие начинается по завершении периода ожидания. В среднем он составляет две недели, но конкретные параметры нужно уточнять в условиях.

При правильном выборе страховщика и программы физическое лицо может обеспечить себе надежную защиту на случай выявления у него проблем со здоровьем. Важно ответственно подойти к определении условий сотрудничества. Договор должен отражать все нюансы, которые могут иметь значение, если наступит страховой случай.

Где оформить: список страховых и примеры

В крупных городах работает большое количество страховых компаний, которые предлагают оформление полиса ДМС. Стоимость определяется, в том числе и регионом.

В Санкт-Петербурге цена страхования может варьироваться от 17 до 80 тыс. р. в зависимости от пакета услуг. В компаниях «Ренессанс» и «Росгосстрах» цена начинается от 17 тыс. р. для базового пакета и от 26 тыс. р. для пакета «Оптимальный».

В Нижнем Новгороде можно оформить полис в таких страховых компаниях, как «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Макс», МетЛайф», «ВТБ Страхование». Стоимость базового пакета в среднем составляет 19 тыс. р. за год.

В Нижнем Новгороде можно оформить страхование в таких структурах, как «Альянс», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «УралСиб», Страховой дом ВСК» и так далее.

Депозитное страхование ДМС

Депозитное страхование ДМС не выделяется в отдельный вид, так как оно отвечает стандартной схеме страховки. Оно более выгодно для коллективов с численностью от 30 человек, когда компания перечисляет конкретную сумму страховщику и дополнительно оплачивает страховую премию. Основная сумма в данном случае выступает, как счет в страховой компании, с которого можно снимать средства на лечение работников или иные нужды лечебно-профилактической сферы.

Такие условия достаточно интересны, однако, имеются как преимущества, так и недостатки.

Достоинства депозитного договора по ДМС следующие:

  • возможность снижения расходов;
  • возможность не заключать договоры с клиниками самостоятельно и использовать тарифы, получаемые страховой компанией. Как правило, они ниже, чем цены для рядовых посетителей.
  • Возможность перенести неиспользованные деньги на следующий страховой период.
  • Все растраты ясны и прозрачны, можно следить за ними и контролировать их.
  • Финансы могут быть потрачены не только на те услуги, которые прописаны в договоре.
  • Схема оплаты услуг страховщика также вполне ясна.

Из минусов такого вида страхования выделяется:

  • Отсутствие возможности целиком получать налоговые вычеты, так как органами контроля этот вид страхования не признается.
  • Если нужно потратить средства на услуги, которые не прописаны в договоре, их придется «проводить» по документам, как нечто другое, и договариваться об этом в медицинском учреждении наверняка придется самостоятельно.
  • В суде будет юридически тяжело доказать, что те или иные деньги были использованы или использованы для оплаты не внесенных в договор услуг.

Понятия депозитного договора с юридической точки зрения не существует. Заключается стандартный договор, и уже в устной форме стороны принимают решение о депозитном обеспечении.

Статья написана по материалам сайтов: insur-portal.ru, prostrahovanie24.ru, profitdef.ru, insurekind.com, strahovoi.expert.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector