+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Расчет выплат по каско

А зачем Вам выплата по ОСАГО? Ремонтируйте машину по КАСКО потом страховая сама в порядке суброгации получит разницу с компании-виновника аварии по ОСАГО. Если это кредитное КАСКО выплаты деньгами как правило не делают, банк согласовывает только ремонт на СТОА.

просто человек хочет живых денег.

С кредитным КАСКО это будет проблематично… Банк требует именно восстановление объекта залога, поэтому возмещение идет ремонтом.

Живые деньги — это плюс, конечно, но стоит прочитать условия договора по КАСКО. Зачастую, при страховании кредитных авто, возможность получения выплаты в денежном эквиваленте не предусмотрена. В случае наличия такой возможности, проще будет сначала получить выплату по КАСКО за вычетом франшизы/недоплаты по недострахованию, и потом эту разницу дозаявить по ОСАГО (правда я на 100% не помню, как там с переходом прав на суброгацию дело обстоит)…

П.С. может я чего не знаю, но я впервые вижу КАСКО на кредитное ТС с недострахованием…

Сбер так заключал договоры года полтора-два назад, причем коэф-т пропорциональности по этим договорам не применялся, это оговорено условиями договора.

В договоре страхование выгодоприобретателем указан банк, то есть банк будет получать деньги в счет погашения моего кредита, так мне объяснили в банке. Меня больше интересует правомерность применения недострахования и франшизы к остатку ущерба после выплаты по ОСАГО.

Размышления в слух: посмотрите в договоре, к чему применяется коэффициент недострахования (сумме ушерба/другая формулировка). И также посмотрите условия применения франшизы (99%, что безусловная — вычитается всегда при выплате, а так как она при выплате по ОСАГО ещё не применялась, следовательно будет применена при выплате по КАСКО).

Ну и если ещё не обращались по ОСАГО — проконсультируйтесь с юристом на момент обращения по алгоритму: 1) Обращение по КАСКО 2) Получение возмещения по КАСКО за вычетом 3) Заявление по ОСАГО вычетов

Почему вдруг при расчете возмещения по каско не должно учитываться условие о франшизе и недострахование?

при расчете выплаты по КАСКО применится коэффициент 0,85, т.к. страховая сумма ниже страховой стоимости автомобиля, также подлежит вычету франшиза

Смотрите, а если я получу сначала день по КАСКО за вычетом недострахования и франшизы, а остаток получу по ОСАГО, такой вариант возможен? Ведь сумма полученных выплат не будет превышать реальный ущерб автомобиля.

Срок условный за это получите если сб ск нормально поработает

Но остаток ущерба я в любом случае должен получить или я должен его получать непосредственно с виновника?

С чего бы он срок должен получить?
Он имеет право на полное возмещение убытка тем или иным способом.
Если по каско возмещено не всё, то в оставшейся части он вполне может получить по ОСАГО или напрямую с виновника. Лишь бы не 2 раза за одно и тоже получать.

А в России уже тенге?
Утром за рубли мороженку купил…

Опечатка, раньше жил в Казахстане.

Бегать между компаниями по ОСАГО и КАСКО — это лишнее.
Указанная вами сумма ущерба (400 т.р.) очень близка к порогу конструктивной гибели, который во многих компаниях составляет от 65% страховой стоимости (страх. сумма, 600 т.р. в вашем случае, минус износ). Т.е. машину могут признать «тотальной» (не подлежащей восстановлению). Страховщику это будет даже выгоднее, теоретически.
Практически, это и для вас неплохо.
Выгода при «тотале» получается занижением стоимости битого автомобиля (т.н. его годных остатков) и последующей судебной тяжбой со страховщиком.
Для этого нужно будет самому организовать осмотр и оценку поврежденного авто (естественно, пригласив все заинтересованные стороны), независимо от страховщика.
Расчет выплаты в общем случае происходит так:
Страховая стоимость (страх. сумма минус износ) — Годные остатки (битый автомобиль) — минус франшиза = Возмещение.
От какой суммы считать франшизу см в Правилах страхования или Полисе.
Пропорциональная выплата возможна, только если у вас в полисе прописаны обе суммы : 700 т.р. (цена авто) и 600 т.р. (сумма кредита, она же — страховая сумма).
Зачем сложно, если можно просто?

Содержание

КАСКО: выплата по калькуляции

Все привыкли, что возмещение вреда по «автогражданке» чаще осуществляется в виде денежной суммы. Но в сфере КАСКО всё происходит если не наоборот, то как минимум иначе. Выплата по калькуляции является, пожалуй, менее популярным способом урегулирования убытков, чем ремонт. Тем не менее, данный инструмент весьма востребован на рынке. Особенности данного метода урегулирования убытка в могут оказаться как преимуществом, так и недостатком в зависимости от конкретной ситуации.

Почему страховщики опасаются платить деньгами?

Начнём с того, что страховые компании по-разному относятся к «денежной» форме возмещения ущерба. Вот примеры политики организаций, с которыми может столкнуться автолюбитель.

  1. Полный отказ от выплат по калькуляции. Урегулирование убытков происходит только посредством направления на ремонт.
  2. Частичный отказ от выплат по калькуляции. Как правило, касается более «свежих» автомобилей. Может ограничиваться сроком гарантии или иным «возрастным» порогом.
  3. Полная «свобода выбора» для клиентов в части выплаты по калькуляции как способа урегулирования убытков. В этом случае автолюбители вольны совершенно свободно включать соответствующую позицию в договор страхования.
  4. Предоставление выбора варианта урегулирования убытка по каждому заявлению. При этом страхователь не выбирает определённый вариант на весь срок страхования, а определяет его для каждого страхового случая.

Иногда можно встретить способ денежной компенсации как единственно возможный. Однако подобные условия, как правило, относятся к «неклассическим» продуктам и не применяются при полноценном страховании машины.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Почему компании отказываются (полностью или частично) от выплат по калькуляции? Здесь можно выделить две основные причины.

Первая: данное условие договора влечёт соответствующий риск мошенничества со стороны страхователя. Очень наглядна здесь ситуация с осмотром после произведённого ремонта. Поскольку страховщик не контролирует ремонт, автолюбитель должен предъявить восстановленный автомобиль. Иначе компания не будет иметь подтверждения замены или ремонта повреждённых элементов. А значит, может отказаться платить по ним при очередном страховом случае.

Однако нередко такой осмотр оставляет без внимания исправление внутренних повреждений (включая элементы электроники). Да и внешние недостатки иногда могут остаться незамеченными. После чего страхователь вполне может заявить их повторно.

Вторая: при возмещении ущерба в денежной форме у клиентов появляется стимул для обращения в страховую организацию по небольшим случаям. Даже при отсутствии франшизы страхователи порой не заявляют о «мелких» повреждениях, если после этого их ждёт ремонт. Обычно так происходит из-за экономии времени. Не всегда есть возможность тратить его на оформление дорожного инцидента, визит в офис компании и проведение осмотра. К тому же, на время ремонта автолюбитель остаётся без машины.

Но если речь идёт о получении определённой суммы, для многих неудобства окупаются финансово. Клиент может продолжать эксплуатацию повреждённого транспортного средства, потратив полученную выплату на иные цели.

Тем не менее, многие страховщики готовы предлагать своим клиентам денежные выплаты в качестве альтернативы ремонту. Но принимая решение о покупке страховки на данных условиях, следует учитывать последствия такого выбора.

Скидка, но не на пустом месте

Характерным преимуществом полиса с денежной компенсацией является его стоимость. Обычно она ниже цены страховки, предполагающей ремонт авто. Калькулятор КАСКО для данного условия может предусматривать скидки до 30%. Величина такого дисконта бывает установлена:

  • В фиксированном размере для любого транспорта;
  • В дифференцированном размере в зависимости от вида транспорта (легковой, грузовой) или гарантийности авто (например, 25% — для гарантийных машин, 5% — для негарантийных);
  • Плавающая скидка в зависимости от конкретного года выпуска и типа транспортного средства.

Между тем, следует обращать внимание и на порядок оценки полученного ущерба. Он может различаться от страховщика к страховщику и даже в рамках одной компании. Вот некоторые возможные варианты, которые существенно влияют на результаты расчётов:

Выплаты по КАСКО при тотальной гибели автомобиля. Абандон

Ситуация подразумевает решение юридических вопросов с учетом массы нюансов. Владельцы страховки КАСКО зачастую уверены, что им то, нечего бояться. Но так ли это на самом деле? Стоит разобраться подробнее.

Полная конструктивная гибель автомобиля: критерии и правила получения компенсации при “тотале”

Тотальной гибелью авто считается ситуация, когда стоимость восстановления равна полной стоимости транспортного средства или превышает его. Причем за основу расчетов берется стоимость с учетом износа или рыночная цена до наступления ДТП. Такое происшествие делает ремонт нецелесообразным, а следовательно, авто «списывается в утиль».

По ОСАГО (в отношении автомобиля потерпевшего) учитывается стоимость годных остатков, и выплаты осуществляются после вычета их стоимости из рыночной цены. В этом случае важно проследить, чтобы рыночная цена не была занижена, а стоимость годных запчастей не завышена.

Если компания не забирает авто, то важно проследить за качеством осмотра и списком деталей, признанных годными. Если будут не учтены мелкие повреждения, то деталь будет считаться полностью годной, а следовательно, сумма выплаты уменьшится. Часто мелкие комплектующие осматриваются поверхностно, вследствие чего набегает приличная сумма разницы. Конечная оценка также зависит от начальной рыночной стоимости.

Пример: Рыночная стоимость по договору КАСКО 800 тысяч рублей. При лимите признания «тотал» гибели авто (конструктивная гибель автомобиля по КАСКО) в 75 % сумма выплат в размере 600 тысяч рублей и более, автоматически делает автомобиль погибшим. Из суммы стоимости вычитается сумма амортизации, стоимость годных по результатам экспертизы запчастей, остальная сумма выплачивается. Год износа для данного автомобиля считается по ставке 13 %. Стоимость деталей всегда пытаются завысить. Если вы уверены, что сумма завышена слишком сильно, то стоит обратиться к сторонним специалистам.

При расчете годные запчасти, такие как двигатель, оцениваются в процентах к стоимости целого авто. Двигатель стоит приблизительно 23 % от цены автомобиля. Таким образом, утрата годовалой машины, но с оставшимся целым двигателем будет оценена страховщиками:

Это интересно:  Как можно получить накопительную часть пенсии

Еще один наиболее неприятный вариант развития событий – отказ компании от выплаты или существенное занижение суммы. Тогда придется обращаться в суд, проводить независимую оценку повреждений. Как правило, страховщик пытается или занизить сумму ущерба или завысить цену целых запчастей, чтобы существенно сократить размер страховых выплат. Объективности от страховых компаний добиться сложно, поэтому на практике наиболее выгодный для автовладельца вариант: делать оценку через суд при полном отказе от уничтоженного транспортного средства (т.н. абандон).

Выплаты КАСКО при тотальной гибели кредитного автомобиля

В современном обществе далеко не каждый может себе позволить покупку авто за наличные, поэтому большинство страхователей КАСКО являются заемщиками по программе автокредитования, причем КАСКО как раз является одним из условий оформления займа. В таком случае выгодоприобретателем по страховому полису по факту является банк (кредитная организация). Естественно, разбив достаточно новую машину, имея на руках страховку, никто не хочет продолжать платить по кредиту.

Но банк не будет бороться за увеличение вашей страховой суммы, и в итоге расчет будет явно не в вашу пользу. При таком раскладе, рекомендуется заменить выгодоприобретателя страховки еще до оформления заявления об аварии с требованием выплаты страхового возмещения, но для замены выгодоприобретателя вы должны иметь возможность сделать полное досрочное погашение.

Следует учесть, что банк вправе в данном случае сам истребовать досрочного погашения кредита из-за гибели залога. Если весь процесс пройдет быстро, то деньги могут и не понадобиться заранее, но если суд затянется, то будьте готовы найти довольно крупную сумму в короткий срок. Без суда выплаты поступят приблизительно через 4 недели, с судом в самом лучшем случае удастся получить деньги через 2-3 месяца.

“Подводные камни” выплат КАСКО при тотальной гибели авто

Но многие боятся судов, хотя именно в страховом деле, это скорее норма, чем исключительный случай.

Помощью застрахованному лицу в проведении судебного процесса может служить лимит, достаточный для признания машины погибшей. Если в договоре данный вопрос не прописан или прописан не четко, то применяется проводить сравнительный анализ лимита в других крупных страховых компаниях. Именно поэтому в таких ситуациях в суде гибель авто часто признают уже при доказанных повреждениях от 50 %.

Выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля обычно осуществляются страховыми компаниями только с учетом износа, поэтому решать вопрос следует ли оставить машину себе или передать право владения страховщику необходимо исходя из возраста авто. Если машина накопила приличный багаж возможного процента амортизации, то стоит подумать о самостоятельно распродаже ГОТС (годных остатков транспортного средства). Хотя по факту в России не существует рынка для БУ запчастей, что делает их перепродажу достаточно невыгодной для автовладельца, так как при необходимости срочно реализовать ГОТС, ему придется значительно занизить реальную стоимость.

Выгоды страховой компании при тотальной гибели авто. Стоимость годных остатков транспортного средства (ГОТС)

Полная гибель автомобиля с КАСКО – для страховщика лишь один из страховых случаев. Но и при ОСАГО, и при КАСКО страховщик пытается занизить суммы выплат. Признать гибель авто гораздо проще, так как в некоторых случаях ремонт может быть дороже покупки нового транспортного средства. Но и экономии на признании тотальной гибели им не хватает, поэтому суммы страховки намеренно пытается занизить каждый страховщик.

Условия расчета сумм, подлежащих уплате при страховом случае, прописаны в договоре, но в каждом есть лазейка, заранее предусмотренная страховщиком. В любом случае соглашаться на первое предложение страховой компании точно не стоит. Следует обратить внимание на:

  • оценку остатков целых запчастей,
  • уже проведенные ремонты,
  • срок эксплуатации автомобиля,
  • срок оформления страховки.

Все эти параметры могут существенно повлиять на величину страховки. Если проводился существенный ремонт за счет страховки, то страховщик имеет право уменьшить на эту сумму конечные страховые выплаты при полной гибели автомобиля.

Действовать в этом случае надо по схеме:

  1. Получить у страховщика документы, подтверждающие его вариант калькуляции, на основе которой ТС признается уничтоженным полностью.
  2. При подписании заключения страховщика, указать свое несогласие.
  3. Провести независимую экспертизу состояния авто.
  4. Предъявить страховщику досудебную претензию с расчетами.
  5. Подать в суд, если ваши доводы не убедили страховую компанию в серьезности ваших намерений.

Чаще всего суд принимает сторону страхователя. Но, если ваши эксперты определили «гибельность» машины, стоит тут же заказать независимую оценку ГОТС, чтобы на руках у вас был другой аргумент, который позволит повысить сумму страховых выплат. Если суда избежать не удалось, но вы его выиграли, то можете претендовать на выплату моральной компенсации и, понесенных при подготовке процесса издержек, в том числе стоимости экспертизы.

Другой вариант тактики действий – это отдельное взыскание стоимости износа (амортизации) автомобиля, о чем будет сказано ниже.

Учет износа автомобиля для выплат КАСКО при признании полной конструктивной гибели авто

Судебная практика сформирована таким образом, что по Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20, износ авто не должен учитываться для выплат по платежам по полису КАСКО при абандоне.

Но по факту вы столкнетесь с обратной практикой. В договоре и правилах страхования всех страховых компаний существует прописанная норма расчета износа. Ни в ГК РФ, ни в Законе «Об организации страхового дела в РФ» о таком правиле нет ни слова. Эти законодательные акты подразумевают, что страховая сумма может быть получена целиком как за новый автомобиль, если страхователь передаст право владения ГОТС страховой компании при «тотале». Логика законодателя и судебной практики в том, что суммы с учетом износа не хватит на покупку равнозначного автомобиля.

Судится со страховщиком по этому вопросу или нет, решает сам автовладелец. Если сумма существенная, то имеет смысл потратить время, тем более, что можно рассчитывать на получение законной неустойки. В целом, выбор зависит от возраста авто или срока, прошедшего с начала действия страхового договора. В месяц страховщик может начислить до 1,7 % вычета якобы в оплату амортизационного износа.

Многие компании пытаются манипулировать законом в свою пользу, и склоняют несведущих клиентов передать ГОТС по договору в комиссионный магазин, что аннулирует право получить полную сумму за гибельное авто, так как запчасти передаются не страховщику, а третьему лицу. Внимательно читайте все бумаги, которые предлагает подписать страховщик, а лучше проконсультируйтесь с юристом. Страховая компания не может не принять авто, если владелец решил сам передать его при выплате возмещения компании страховщику по абандону. Об этом лучше сразу указать в заявлении на выплату компенсации.

Типичные ситуации и судебная защита прав на компенсацию при полной гибели авто по КАСКО

Для подачи исков с претензией по КАСКО при тотальной гибели автомобиля типичными считаются ситуации когда:

  • страхователь не согласен с признанием гибели авто;
  • компания страховщик нарушает сроки решения по выплате компенсации;
  • страховщик отказывает в выплате полной страховой суммы;
  • страховщик не согласен со страховой стоимостью авто;
  • завышается цена ГОТС;
  • при отказе компании от своего решения признать гибель авто, если клиент решает передать его в собственность страховщика.

Часто претензии страхователя, переходят в судебное разбирательство, когда идет вопрос с хранением авто. Хранение осуществляется за счет владельца, следовательно, пока авто находится во владении пострадавшего в аварии – ответственность лежит на нем, а при передаче страховщику – ответственность переходит к нему, и расходы также ложатся на компанию страховщика, независимо от места нахождения транспортного средства.

Дополнительными услугами, связанными с проведением профессиональной независимой экспертизы считаются услуги третьих лиц. Все допуслуги оплачиваются за счет заказчика, как правило автовладельца, причем независимо от того по собственной инициативе они проводятся или назначены судом.

Судебная практика КАСКО при полной конструктивной гибели авто

В основе договора КАСКО, в том числе и при рассмотрении ситуации с полной гибелью автомобиля и вычетами из возмещения амортизации и других сумм, судебная практика индивидуальна. Конечно, в большинстве случаев, где проводилась независимая экспертная оценка, доказывающая существенную разницу с оценкой ущерба страховщиком, суд остается на стороне страхователя.

Следует понимать, что КАСКО может различаться по полноте заложенных в него услуг. При возникновении страхового случая необходимо написать заявление в страховую компанию. На дополнительные соглашения после страхового события, предложенные страховой компанией, лучше не соглашаться, так как чаще всего они не в пользу страхователя.

Если страхователь не ответит на заявление предложением с рассчитанной суммой компенсации в двухнедельный срок, то смело подавайте в суд.

Обширная судебная практика показала, что суды, связанные с опротестованием вычета износа из суммы страховой компенсации, как правило, удовлетворяются в пользу владельца транспортного средства. Нормы законодательства не предусматривают сокращение страховой выплаты на сумму амортизации за время действия договора, то есть законом страховая выплата не ограничена состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

Также судебная практика при полной гибели автомобиля с КАСКО принимает во внимание п. 5 ст.10 «Закона об организации страхового дела» , предполагая, что страховщик не имеет право не произвести выплату при КАСКО в случае полной гибели авто, даже если иное прописано в полисе.

Следует знать, что страховщик не имеет права отказать в выплате компенсации по причине задержки оплаты последнего платежа по полису, если была согласована рассрочка платежей страховой премии. Также не является достаточной причиной для отказа несвоевременное оповещение компании об аварии.

Страховщик не может ограничить выплаты рамками страховой суммы, при задержке выплаты страхователь имеет право, как минимум, также на возмещение стоимости использования его средств по ст. 395 ГК РФ, а также на компенсацию других убытков по ст. 15 ГК РФ.

Но, если страхователь дает ложную информацию по ДТП, пытаясь мошенничеством получить выплату у страховщика, договор может быть аннулирован на основании ст. 179 ГК РФ. Об этом тоже нужно помнить.

Страховые выплаты по КАСКО

КАСКО это страховой полис, при помощи которого можно разрешить вопросы, возникшие в результате ДТП либо при возникновении другого страхового случая. Полис КАСКО довольно гибок.

В сферу его деятельности могут входить дополнительные услуги. Например, выезд на место ДТП аварийного комиссара, технической помощи или эвакуатора. Но от этих сервисов можно и отказаться, потому что они существенно увеличивают стоимость полиса.

Получить выплату по КАСКО порой бывает непросто. Страховые компании прибегают к различным уловкам, дабы не выплачивать страховую сумму или сделать размер компенсации минимальным.

В статье разъясняется, как защитить свои интересы и что нужно знать, чтобы максимальная выплата по КАСКО в полном размере была бы использована по назначению.

Это интересно:  Онлайн штрафы гибдд без водительского удостоверения

Правила и условия

Любой клиент страховой компании при возникновении страхового случая хочет быстро и в полном объёме получить страховую выплату. Бывают случаи, что страховая отказала в выплате по КАСКО и закон оказывается на их стороне.

Такая неприятность может случиться только в одном случае – клиент подписал договор «с подводными камнями».

Чтобы этого не случилось нужно внимательно ознакомиться с договором, максимально предусмотреть возможные страховые ситуации и при необходимости настоять на изменениях условий в типовом договоре.

Часто клиенты СК попадают в ситуации, когда страховая отказала в выплате по КАСКО. К таковым относятся:

    злостное нарушение правил дорожного движения (превышение скорости более чем на 60 км/ч, выезд на полосу встречного движения, проезд ж/д переезда при опущенном шлагбауме, проезд на красный свет, управление автомобилем с просроченным ТО, вождение в алкогольном или наркотическом опьянении);

Это условие на рынке страховых услуг считается общепринятой нормой. Тем более что заключенный договор страхования не освобождает водителя от соблюдения ПДД.

  • самовозгорание или взрыв машины, которая не двигалась. Т.е. Ваша машина была повреждена в тот момент, когда проезжала мимо горевшего автомобиля;
  • после ДТП на место аварии не был вызван сотрудник ГИБДД или предоставлены неверные данные об аварии
  • самостоятельный ремонт автомобиля в результате, которого произошла авария;
  • машина была повреждена во время мойки, при проходивших рядом погрузочно-разгрузочных или уборочных работах;
  • машина была угнана или и повреждена в результате забытых в замке зажигания ключей.
  • Случается, что менеджеры СК умышленно занизили выплату по каско, в общем, нюансов избежать выплат или минимизировать их со стороны страховых компаний масса, поэтому торопиться с подписанием договора не стоит, следует его досконально изучить, прочитать, продумать, а при необходимости даже обратиться к юристу.

    Обязательно нужно проверить в своём полисе КАСКО информацию о том, каким образом будет определяться, и рассчитываться размер ущерба. Обратите особое внимание на форму расчёта суммы выплат: с франшизой или без таковой, с учетом ли износа деталей или без.

    Если вам кажется, что страховая компания насчитала / заплатила несправедливую сумму, то лучше всего произвести свою оценочную экспертизу.

    Наверняка она в корне будет отличаться от экспертизы «карманных» экспертов страховой компании, естественно не в вашу пользу.

    Какие нужны документы

    В некоторых случаях страховая компания вправе затребовать дополнительный пакет документов, которые, по мнению сотрудников компании необходимы для восстановления полной картины возникновения страхового случая.

    Но, в основном от клиента потребуется предоставить следующий набор документов:

    • удостоверение личности;
    • оригинал и копию водительских прав и регистрационных документов на машину;
    • полис КАСКО;
    • заверенная в ГИБДД схема ДТП;
    • при угоне нужно предоставить оставшиеся от автомобиля брелоки сигнализации, чипы, ключи;
    • также при угоне необходимо предоставить копию о возбуждении уголовного дела.

    Нужно помнить, что перечень документов может варьироваться и изменятся в зависимости от каждого конкретного случая.

    Например, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия, то нужен документ из Гидрометцентра, если машина сгорела, то нужны бумаги из МЧС или от противопожарной службы, а при ДТП соответственно документы с ГИБДД.

    Бывает, что вызвать представителей официальных органов не представляется возможным ввиду удалённости или труднодоступности местности, либо при малозначительных повреждениях.

    В этих случаях допускается задействовать упрощенный порядок оформления страхового случая, прописанный в договоре.

    О страховании ОСАГО грузовых автомобилей читайте здесь.

    Размер выплат по КАСКО

    При взаимодействиях со страховыми компаниями нужно учесть тот факт, что тарифы различных страховщиков могут существенно отличаться друг от друга.

    Чтобы узнать все о тарифах данной СК, можно произвести расчеты самостоятельно. Для этого в режиме онлайн работают специализированные сервисы, называемые калькуляторами КАСКО. Практически все страховщики предоставляют такую услугу, а сам процесс займет всего несколько минут.

    Естественно, что максимальная выплата по КАСКО это мечта любого автомобилиста. Но для того чтобы её получить нужно знать некоторые нюансы деятельности СК.

    Как ни прискорбно, но максимальная выплата по КАСКО клиенту СК «не грозит» в любом случае. По крайней мере, страховые менеджеры приложат для этого все усилия.

    Наверняка максимальная сумма выплаты по КАСКО будет уменьшена на процент амортизации автомобиля, который рассчитывается каждый месяц. Даже если автомобиль попал в аварию на следующий день после подписания договора, все равно месячный взнос будет снят.

    Страховые возмещения по своей форме бывают следующих видов:

    1. Страховая компания, имея договор с ремонтным сервисом, выдаёт вам направление на устранение технических неполадок, возникших вследствие возникновения страхового случая. Это и будет считаться выплатой.
    2. Выплата наличными деньгами. В этом случае нужно обратить внимание на то, как будет рассчитываться ущерб. Возможные варианты:
      • по составленной страховщиком калькуляции;
      • по калькуляции составленной независимой экспертизой;
      • на основании счета, который был предоставлен потерпевшей стороной.

    Размер страховой выплаты чаще всего определяется по калькуляции со станцией техобслуживания по направлению СК. Однако, встречаются и другие способы подсчета.

    Во-первых, страховая сумма по КАСКО в любой СК определяется с учетом формальных критериев. То есть в страховой компании существуют таблицы, в которых указано, что определённая деталь стоит столько-то, а работа по её монтажу – столько-то.

    Если вы хотите узнать реальную и справедливую величину выплат, нужно обратиться в специализированные оценочные фирмы. Но эта процедура стоит денег, а в больших городах такие фирмы могут негласно сотрудничать со страховыми компаниями.

    Когда проводится оценка ущерба, то необходимо присутствовать при этой процедуре. Причем не важно, кто проводит оценку: представитель ли страховой компании или независимый, нанятый вами эксперт.

    После завершения оценки, вам обязательно должны выдать на руки отчет с отображенным в нем размере ущерба. Кроме того вы должны получить акт приёма/передачи по выполненным услугам.

    Перечень страховых случаев

    Страховые случаи по КАСКО делятся на две подгруппы:

    1. Хищение либо угон автомобиля.
    2. События или действия, в результате которых причинён ущерб автомобилю.

    Такая градация практикуется для удобства, потому что вопросы хищения или угона регулируются уголовным кодексом, а причинение ущерба – гражданским законодательством.

    КАСКО условно бывает «полным» или «частичным». Оформляя «полное» КАСКО, вы защитите свой автомобиль от:

    • повреждений при ДТП;
    • повреждений, нанесённых в результате стихийных бедствий (ураган, наводнение, попадание молнии);
    • возгораний или взрывов;
    • несчастных случаев;
    • действий хулиганов или вандалов;
    • хищения автомобиля или его отдельных частей (колес, зеркал, стёкол).
      «Частичное» КАСКО заключается в том, что выплаты будут осуществляться только при наступлении определённых страховых случаев, предусмотренных условиями договора.

    Например, вы сможете получить страховку при возникновении ДТП, но страховая откажет в выплате по КАСКО при угоне машины.

    Но в такой трактовке существует и положительный момент: отказываясь от некоторых рисков, вы значительно понижаете стоимость страховки. Страховыми признаются ситуации только прямо указанные в договоре.

    Максимальная выплата по КАСКО возможна в следующих случаях:

    • при ДТП, даже в случае, когда пострадавшей признан виновником аварии;
    • при угоне или хищении автомобиля;
    • в случае нанесения ущерба третьими лицами (вандализм) или по неосторожности;
    • при поджоге или самовозгорании машины;
    • внезапное, случайное падение на автомобиль тяжёлых предметов (деревьев, камней, сосулек);
    • при повреждении автомобиля животными.

    Это не полный перечень возможных неприятностей, но он обеспечивает выплату страховки при возникновении страхового случая.

    В принципе этот список можно значительно расширить, если при этом не будет возражений со стороны СК или вы сможете в полном объёме уплачивать взносы.

    Но клиент СК может и не получить страховку:

    • при признании страховой компании банкротом;
    • при признании страхового договора недействительным;
    • при потере или хищении бланка страхового полиса, произошедшие ранее.

    Как происходит

    Перед тем, как выплатить страховку СК определяется с двумя основными моментами:

      Является ли страховым случаем убыток, который был заявлен страхователем, и нужно ли в принципе оплачивать этот убыток. Договор содержит несколько пунктов в которых прописано, что та или иная ситуация не попадает под определение «страховой случай». Перед тем как страховая отказала в выплате по КАСКО, представители СК должны убедиться, что данное событие не попадает ни под одну трактовку, которая предусматривает этот отказ.

    Документальной составляющей при данной проверке являются официальные протоколы, документы правоохранительных органов и прочие официальные бумаги.

  • Оценка стоимости ремонта, осмотр повреждений, их экспертная оценка и расчет размера убытка, который нужно возместить по КАСКО. Полученные данные будут существенно влиять на срок страховой выплаты.
  • Возмещение ущерба по КАСКО бывает двух видов:

    • денежная компенсация;
    • направление на ремонт автомобиля на станцию техобслуживания.

    Оформив документацию по правилам, и соблюдая все необходимые манипуляции, Вы можете рассчитывать на максимальную выплату по КАСКО.

    Что нужно сделать, чтобы получить страховое возмещение по КАСКО:

    1. Сразу же вызвать на место ДТП сотрудников полиции, МЧС, ГИБДД.
    2. Не трогать и не перемещать автомобиль.
    3. Не стоит договариваться с другими участниками ДТП, минуя государственные органы.
    4. После составления протокола внимательно его изучить.
    5. В ближайшее время обратиться в страховую компанию.
    6. Предоставить весь пакет документов, который установлен или потребует страховщик.

    Как правило, сроки выплат по КАСКО прописываются в договоре, либо в правилах СК на которые ссылается договор.

    Отсчет времени начинается с того дня когда в страховую компанию были предоставлены все необходимые документы. Как показывает практика, сроки выплаты страховки колеблются от 15 дней до одного месяца.

    В случае если через месяц страховка так и не была выплачена, клиент вправе направить в суд досудебную претензию о компенсации ущерба. Если эти манипуляции не решат проблемы, то можно уже в суде дополнительно требовать оплатить неустойку.

    Образец иска о взыскании

    Страховая компания при возникновении страхового случая обязана возместить клиентам убытки. Однако, последние зачастую наталкиваются на необоснованные отказы или умышленное занижение страховой суммы.

    В таких случаях единственным правильным и эффективным способом добиться справедливости будет обращение в суд с иском на СК.

    Исковое заявление подаётся по общим правилам. К исковому заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают ваши права на застрахованный автомобиль, размер убытков и наступление страхового случая.

    Совершить ДТП это ещё как говорится «полбеды». Настоящая «беда» ждет автомобилиста после обращения в страховую компанию.

    На практике максимальная выплата по КАСКО это миф, и для того чтобы он превратился в реальность вам придётся изрядно побегать, собрать кучу бумаг, понести финансовые затраты и потерять массу времени.

    Менеджеры СК под любым, порой даже нелепым предлогом, будут стараться отказать в выплате по КАСКО или довести её до минимума.

    Естественно, что при таком подходе могут возникнуть споры и нестыковки со страховщиками. Чтобы не портить свои нервы и не тратить время лучше всего нанять адвоката по ДТП.

    Это интересно:  Реорганизация в форме присоединения это ликвидация

    Во-первых, адвокат решит все вопросы быстро, во-вторых, действуя самостоятельно, вы можете потратить значительно больше денег, чем заплатите адвокату.

    И наконец, страховые компании стараются поскорее рассчитаться с активными, надоедливыми клиентами, которые постоянно ходят в офис, звонят, предают дело огласке или подают иски в суд.

    Что лучше по ОСАГО деньги или ремонт, смотрите на странице.

    Оформление ОСАГО в Росгосстрахе без доп услуг онлайн освещено в этой информации.

    Видео: Выплаты по КАСКО — варианты выплат по КАСКО

    Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

    Автомобиль получил значительные повреждения в результате аварии. Пережив первый испуг, владелец вспоминает о таком понятии, как возмещение по КАСКО, будучи уверенным, что страховка покроет все убытки. К сожалению, все не так просто. Существуют многочисленные нюансы, без знания которых получить максимально возможную компенсацию будет проблематично. Попробуем вместе разобраться в этих тонкостях, и определить, как получить КАСКО без излишней волокиты и нервотрепки.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Порядок возмещения ущерба по КАСКО

    • Электронное ОСАГО
    • Калькулятор КАСКО
    • Легковые автомобили
    • Легковые такси
    • Маршрутные автобусы
    • Автобусы Автобусы > 16 мест
    • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
    • Тракторы и стоит. техника
    • Мотоциклы
    • Троллейбусы
    • Трамваи
    • 1 водитель
    • 2 водителя
    • 3 водителя
    • 4 водителя
    • 5 водителей
    • Мультидрайв
    • Сначала выберите марку

    Обязательное автострахование ОСАГО не производит выплат клиенту, если тот сам виноват в транспортном происшествии. В противоположность этому, производимое на добровольных условиях страхование по КАСКО является имущественным. Иначе говоря, страховая ответственность наступает после любого факта повреждения застрахованной машины. Разумеется, это не означает, что получить КАСКО деньгами полностью можно после каждого происшествия, но здесь вероятность возникновения случаев, попадающих под категорию страховых несравненно больше. К таковым относятся:

    1. Любые аварии, в том числе происходящие без участия иных транспортных средств. Например, столкновения с препятствиями, попадания в кювет и т. д;
    2. Злостные либо случайные повреждения, нанесенные автомашине, а также угон;
    3. Различные форс-мажорные обстоятельства (землетрясение, ураган и прочее);

    Существует два фундаментальных условия для возмещения КАСКО;

    1. Компания должна признать повреждения машины страховым случаем. Это означает, что у нее на руках должна быть соответствующая подтверждающая документация, полученная от клиента.
    2. Все правила и условия страхдоговора должны быть соблюдены. Кстати, они могут отличаться у различных компаний.

    Конечно, для получения страхового возмещения требуется заявление, подписанное страхователем либо выгодополучателем транспортного средства, а при невозможности – иным лицом, обладающим таким правом по доверенности, заверенной в нотариальной конторе.

    При каких обстоятельствах ущерб не возмещается?

    Возмещение ущерба по КАСКО не выплачивается страховой по нижеследующим причинам:

    • недействительность страхового договора, например, если происшествие случилось за пределами территории, на которую распространяются договорные обязательства;
    • находившееся за рулем лицо было под воздействием алкоголя либо не имело права управлять автомобилем;
    • ДТП произошло по причине недопустимого превышения скорости;
    • повреждения были нанесены в ходе военных действий или народных волнений, учебного вождения;
    • в некоторых иных, прописанных в договоре случаях.

    Выплата ущерба не производится и при ошибочных действиях автовладельца (его доверенного лица), как-то:

    • в заявлении указано на отсутствие претензий;
    • ГИБДД было вызвано с существенной задержкой;
    • участник аварии скрылся с места происшествия;
    • после происшествия ТС было перемещено;
    • не дожидаясь экспертизы, автомашина была частично либо полностью отремонтирована.

    Возмещения ущерба не положено также, если:

    • доказано, что застрахованное имущество было повреждено со злым умыслом самим страхователем, а не случайно;
    • страховая по решению суда признана банкротом;
    • толкование отдельных частей страхдоговора предполагает определенную двусмысленность.

    Некоторые страховщики прописывают в договоре пункт, обосновывающий невыплату фактом потери полиса, что в принципе недопустимо. Кстати, во избежание такого рода подводных камней перед подписанием договора рекомендуется его внимательно изучить.

    1. Бывают случаи, когда определенная доля ущерба возмещается третьими лицами. Эту часть компания не выплачивает.
    2. При обнаружении в дальнейшем украденного имущества владельцу авто предписывается возвратить компании полученные страховые выплаты либо передать ей найденную автомашину, снабдив правом перепродажи.

    Как рассчитываются выплаты возмещаемой суммы?

    Размер компенсируемой страховой суммы с указанием максимальных выплат по КАСКО прописывается в договоре. Выплаченная сумма будет наибольшей в случае, если техническое средство похищено либо уничтожено полностью.

    Как производится расчет компенсируемой суммы, если ТС было повреждено частично? Разумеется, ее величина пропорциональна убыткам, понесенным страхователем. При уточнении решающую роль играют расчеты, произведенные:

    • фирмой-страховщиком (по итогам визуального освидетельствования);
    • по итогам независимой технической экспертизы;
    • станцией техобслуживания, где производился ремонт автомашины по направлению страховщика;
    • автосервисом, которому доверяет сам страхователь;

    В двух последних случаях основанием для назначения выплат считаются платежные документы и объем выполненных работ.

    В страховом договоре прописываются также некоторые другие нюансы, например: учитывается ли при расчетах материальный или моральный износ автомобиля? При угоне застрахованного имущества, как правило, из компенсируемой суммы вычитаются:

    • цена сохранившихся и пригодных к продаже частей машины;
    • страховые взносы, которые владелец не успел уплатить;
    • иное, предусмотренное страх. договором.

    Максимальная выплата по КАСКО

    При наличии КАСКО как получить максимальную страховку? Об этом мечтает каждый попавший в беду водитель. Но следует учесть, что компании идут на самые разные ухищрения, чтобы уменьшить выплаты. Зацепки можно найти всегда. Например, бывали случаи, когда ДТП произошло буквально на следующий день после подписания договора, однако страховщики вычитывали стоимость месячного взноса.

    В этой связи страхователи должны знать, в каких случаях возможна максимальная компенсация. К ним относятся:

    • хищение (угон);
    • ДТП, независимо от того, кто его спровоцировал;
    • ущерб, нанесенный третьими лицами (умышленный либо неумышленный), а также животными;
    • самовозгорание, поджог ТС;
    • повреждения вследствие падения тяжелых предметов (камни, сосульки, деревья и прочее).
    • в иных случаях, указанных в полисе.

    Как возмещают ущерб

    Порядок возмещения ущерба по КАСКО, как правило, прописывается в договоре. Различают три способа восстановления ущерба:

    • пострадавшее ТС ремонтируется за счет страховщика;
    • производится выплата наличными деньгами;
    • пришедший в негодность транспорт заменяется аналогичным.

    Как ни удивительно, но наиболее распространенным способом на практике является ремонт, а не наличные. Он выгоден как водителям, так и страховщику: первые опасаются, что если взять денежными средствами, компенсация будет недостаточной для качественного ремонта, вторым несподручно платить наличными. Очень часто компании даже не вносят в полис подобный пункт. У каждой страховой компании имеются свои партнеры в лице автосервисов, в один из которых и направляется пострадавший транспорт. Компания оплачивает счет, страхователь получает свою отремонтированную автомашину.

    Если договор содержит франшизу, она должна быть оплачена до начала ремонтных работ.

    А можно ли получить вместо ремонта деньги? Как уже было отмечено, это разрешено. Если вы решили получить возмещение деньгами, а не каким-либо иным способом, об этом следует указать в заявлении. Подобная выплата производится по калькуляциям независимой экспертизы или платежным документам о ремонтных затратах, полученных из стороннего для компании сервиса. Страхователю предоставляется выбор: получить деньги наличными либо они переводом осядут на его банковском счету.

    Наконец, последний способ называется заменой имущества. Он применяется исключительно в тех случаях, когда застрахованный предмет восстановлению не подлежит или украден.

    Вероятен вариант, когда страховая сумма недостаточна для приобретения нового ТС, вследствие, например, подорожания автомобилей данного класса. В этом случае недостающая сумма будет выплачена владельцу.

    Как получить страховую выплату

    Если рассмотреть процесс пошагово, то первое, что необходимо предпринять страхователю КАСКО при ДТП – оповестить страховую с обязательным указанием, в какой форме он желает получить страховку, особенно в том случае, если вместо ремонта он предпочитает получить «живые» деньги. Сделать это нужно в течение недели после страхового случая, иначе можно получить отказ.

    Следующим шагом является подача документов. Их перечень может несколько отличаться у разных компаний, но ненамного. В частности, если машина угнана, потребуется представить:

    • страховой полис (оригинал);
    • также оригиналы паспорта и регистрационного свидетельства автомашины;
    • копию постановления о возбуждении уголовного дела и иные документы (по требованию страхкомпании), касающиеся его;
    • комплектацию механических и электронных ключей.

    При ущербе, нанесенном машине, помимо оригинала страхполиса и свидетельства о регистрации, предоставляются:

    1. Копия водительских прав лица, находившегося за рулем при аварии.
    2. Оригинальная документация из ГИБДД, касающаяся данной дорожной неприятности: справки, постановления, все, что можно – главное, чтобы подробно были описаны обстоятельства аварии.
    3. При оформлении ДТП на основании Европротокола — соответствующее извещение.
    4. Вердикт независимых экспертов (при наличии).
    5. Документы из соответствующих ведомственных органов МЧС с подтверждением страхового случая.
    6. Заказ-наряды, счет-фактуры, квитанции – в том случае, если ремонт был произведен в автосервисе, выбранном страхователем.
    7. Справки об иных расходах.

    Мы указали примерный перечень документации, но страховая фирма может потребовать и дополнительные бумаги.

    Дальнейшая схема представляет собой следующие мероприятия (подробнее о них мы уже рассказали выше):

    1. Осмотр страховщиком поврежденного ТС.
    2. При возможности восстановления транспорта — получение сметы на ремонт либо самостоятельная его организация;
    3. Приемка восстановленной автомашины или выплата суммы страхования.
    4. При необходимости – проведение страховщиком повторного осмотра.

    Возмещение по КАСКО, если ты виновник ДТП

    Как уже было отмечено, возмещение ущерба ко КАСКО полагается, даже если сам застрахованный автовладелец оказался виновником происшествия. Варианты: выплата деньгами либо ремонт пострадавшей машины. Иногда компания все же может отказать в страховке своему клиенту, либо, возместив часть убытков, в дальнейшем через суд потребовать с него компенсацию, например, если будет доказан факт неисправности транспортного средства. Подробнее такие случаи уже были описаны выше.

    Если человек ненамеренно сам повредил свой автомобиль, ремонт по КАСКО будет также оплачен, однако при серьезных повреждениях страховая компания потребует уточняющие документы по происшествию из соответствующих органов. Если их не окажется, наверняка последует отказ.

    Для небольших повреждений типа разбитого стекла, поврежденной фары или краски на кузове выплату произведут без всяких бумажек.

    Знайте свои права – и удачи на дорогах!

    Статья написана по материалам сайтов: www.asn-news.ru, www.inguru.ru, calculator24.ru, provodim24.ru, zakoniavto.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector