+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Рассчитать стоимость КАСКО на авто: сколько стоит страховка на год, о чего зависит, какие есть тарифы?

КАСКО как вид добровольного автострахования сейчас наиболее динамично изменяется. В условиях роста цен на автомобили при одновременном снижении покупательской способности населения страховщикам приходится разрабатывать нестандартные предложения.

Содержание

Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена полиса

В целом тариф по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости машины.

На стоимость полиса влияет:

  • набор рисков, включенных страхователем в страховой договор;
  • возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент);
  • год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка);
  • стаж водителя (большой опыт понижает стоимость страховки);
  • марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше);
  • оснащение технологичной противоугонной системой снижает стоимость по страховке «риск от хищения»;
  • франшиза — утвержденная страхователем доля, которая не компенсируется в результате ущерба. Франшиза больше — цена полиса ниже;
  • дополнительные услуги также увеличиваю стоимость (эвакуация и т.д.);
  • полис дороже, если автомобиль куплен в кредит;
  • чем больше водителей вписано в страховку, тем она дороже.

КАСКО на б/у автомобили

Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.

Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.

Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.

Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.

Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.

Особенности разных видов автострахования

В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу.

  • Без полиса ОСАГО эксплуатация ТС запрещена (п.2, ст.19 ФЗ №196 «О безопасности дорожного движения»).
  • Приобрести полис можно только имея действующую диагностическую карту с результатами технического осмотра автомобиля.
  • Тарифы по этому виду страхования установлены государством (Постановление Правительства РФ от 8.12.2005 N 739 с изм. и доп.).
  • Компенсация по ОСАГО выплачивается невиновной стороне. При значительном ущербе не всегда может компенсировать его полностью, так как максимальный размер страхового покрытия — до 500000 рублей.

2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО.

  • Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
  • Тарифы устанавливает страховая.

3. Международный вариант ОСАГО — «Зелёная карта» (GreenCard).

  • Оформляется в обязательном порядке при выезде за границу.
  • Страхует риск гражданской ответственности водителя по обязательствам, которые могут возникнуть вследствие причинения вреда при управлении машиной на территории иностранного государства (ст.31 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств«).
  • Страховщик должен быть членом Российского страхового бюро (структура, входящая в состав Российского союза автостраховщиков). Полный перечень членов бюро — на сайте РСА.
  • Лимит страхового покрытия довольно высокий.

4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.

  • Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
  • Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
  • Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.

Полное и частичное КАСКО

Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:

1. Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом

  • максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
  • действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
  • столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.

2. Полное. Страхование от ущерба и угона. Особенности:

  • цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
  • для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
  • расширенный список рисков;
  • набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
  • возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.

Стоимость КАСКО на автомобиль и от чего зависит

КАСКО — добровольное страхование автомобиля, которое используют водители по собственной инициативе. Оно позволяет, в отличие от ОСАГО, получить возмещение потерь, связанных не с причинением ущерба пассажирам или иным участникам происшествия, а с автомобилем владельца полиса. Существуют различные варианты полисов, предлагаемые страховыми компаниями. Разберемся сколько стоит КАСКО на машину.

Как зависит цена КАСКО от его вида

Горячая линия

Стоимость страхового полиса напрямую зависит от того, какой тип КАСКО вы выбрали для своего авто:

1. Полное КАСКО или не имеющее ограничений. Предоставляет возможность застраховать машину на все случаи жизни, а именно:

  • от угона
  • при ДТП
  • при опрокидывании
  • от взрывов
  • от пожара
  • если на машину упадут тяжелые предметы
  • от стихийных бедствий и ЧП

2. Частичное или неполное КАСКО —включающий несколько выбранных страховых случаев, при возникновении которых автовладелец получит компенсацию от страховой компании. Наиболее распространена практика страхования от угона и ущерба, причиненного во время ДТП, поскольку это самые вероятные ситуации, которые могут произойти с авто.

3. Агрегатное КАСКО — подразумевает, что сумма компенсации, которую вы будете получать от компании, будет уменьшаться после каждой новой страховой выплаты, согласно договору.

4. Неагрегатное КАСКО — при таком страховом договоре, вы будете получать стабильно выплаты, указанные в договоре, а их величина не будет зависеть от количества случившихся ранее аварий.

Цена КАСКО и от чего зависит страховка на машину

Основные критерии для расчета стоимости страховки КАСКО на машину включает:

  • Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
  • Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
  • Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
  • Марки, модели и года выпуска машины;
  • Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
  • Доп. опций автомобиля;
  • Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
  • Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
  • Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).

Сколько стоит страховка на машину по КАСКО на год

Стандартная ценовая категория для страхового полиса составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости авто.

Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.

Средняя стоимость КАСКО на новый автомобиль на год

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно?

Каждый автовладелец хочет уберечь свой транспорт от всевозможных неприятностей. Причем это может быть не только авария на дороге. Машину могут угнать из гаража, или на стоянке на нее может упасть дерево — словом, случиться может все что угодно. Возместить ущерб в этих случаях поможет хорошая страховка. Но неплохо было бы знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль. От чего же зависит стоимость этого полиса, узнаете в статье.

Виды КАСКО

В первую очередь стоит отметить, что КАСКО – это добровольное страхование, которое имеет индивидуальный характер. Выделяют два основных вида этого полиса:

  • Полное страхование. Оно предусматривает выплаты, которые покрывают любые убытки и ущерб от угона или повреждения машины. Это в том случае, если не нарушены условия договора.
  • Частичное страхование. Оно предусматривает выплаты исключительно для конкретных случаев, которые прописаны в условиях договора. Нетрудно догадаться, что частичное страхование обойдется автовладельцу намного дешевле, чем полное. Но конечная стоимость будет сильно варьироваться в зависимости от выбранных рисков.

Можно рассчитать ОСАГО и КАСКО на автомобиль самостоятельно. И уже дома в спокойной обстановке рассмотреть целесообразность дополнительного страхования, взвесив все плюсы и минусы.

Составляющие цены КАСКО

Стоимость ОСАГО четко устанавливается законодательством и является фиксированной. Поэтому она будет одинаковой для всех страховых компаний. Цена же на полис КАСКО в разных организациях может сильно отличаться. Она зависит от действующих базовых тарифов и множества факторов. Но все же все страховые компании опираются на стандартные критерии, которые и учитываются при расчетах. Обычно это следующие коэффициенты:

  • возраст и пол;
  • стаж вождения;
  • бонус-малус;
  • территория регистрации;
  • наличие франшизы и прочие факторы.

Коэффициент возраста и пола

Первое, на что смотрят страховщики, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль, — это возраст и пол автовладельца. Многолетними исследованиями доказано, что наибольший риск на дороге представляют люди моложе 22 и старше 65 лет. Именно они по статистике чаще всего становятся виновниками ДТП. Остальные граждане считаются более или менее надежной категорией, поэтому им страховка обходится дешевле.

Также немалое значение имеет пол лица, управляющего транспортным средством. Женщин относят к категории риска, а вот мужчин считают более опытными водителями. Конечно, все люди разные, у всех свои особенности, но страховым агентам приходится обобщать.

Коэффициент стажа

Считается, чем больше стаж вождения, тем более опытен человек на дороге. А это значит, что страховка обойдется дешевле. Минимальный коэффициент, который равняется одному, присваивается тем, кто провел за рулем больше трех лет и чей возраст составляет не меньше 22 лет.

Однако здесь стоит учитывать важное условие, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно. Если к управлению транспортным средством допускается неограниченное количество водителей, то берется самый максимальный коэффициент. Если за руль машины могут садиться определенные люди, прописанные в договоре, то агент произведет расчет по тому, у кого наименьший стаж вождения.

Это интересно:  Код категории налогоплательщика в декларации 3-НДФЛ

Коэффициент бонус-малус

Это очень приятный критерий, который действует для всех аккуратных и опытных водителей. Его присваивают при составлении договора тем, кто не участвовал в ДТП. Иначе этот коэффициент называют скидкой за безаварийное вождение.

Если же страховые выплаты не наступали в течение десяти лет, то агент может сбросить половину стоимости полиса КАСКО. Но для тех, кто часто становится виновником аварий, коэффициент бонус-малус работает в другую сторону. Он может увеличить цену страховки почти в три раза.

Коэффициент территории

Перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно, стоит изучить таблицу коэффициентов территории. Показатели будут отличаться в зависимости от того, где было зарегистрировано транспортное средство. Для каждого региона и города действует свой коэффициент. Так, в Севастополе и Симферополе минимальное значение равняется 0,6, а Челябинске и Мурманске максимальное составляет 2,1. Как видно, разница может быть очень большой.

Наличие франшизы

Окончательная стоимость добровольного полиса становится не по карману для многих граждан. Одним из способов приобрести страховку намного дешевле является включение франшизы в условия договора. Это означает, что будет прописана сумма ущерба, которая покрывается автовладельцем за свой счет. При этом стоимость страховки значительно снижается. Но приобретать франшизу стоит только в том случае, если вы готовы идти на риски.

Если вы думаете, как рассчитать КАСКО на автомобиль, чтобы в итоге получилось дешевле, рассмотрите этот вариант. Да и сами агенты часто предлагают своим клиентам приобрести франшизу, несмотря на значительное снижение цены полиса. Компания в любом случае получает выгоду. Все мелкие повреждения (вмятины или царапины), которые случаются чаще всего, будет оплачивать владелец автомобиля.

Особенности транспортного средства

Страховщики обязательно учитывают марку и модель машины. У них есть доступ к базе данных по количеству краж определенных автомобилей. Для них действует повышающий коэффициент КАСКО.

Также увеличивает цену полиса стоимость машины. Если она с пробегом, то берется средний показатель рыночной цены на аналогичное транспортное средство. Если же оно приобреталось в салоне, то агент обязан рассчитать КАСКО на новый автомобиль, опираясь на цену из договора купли-продажи.

Также страховой процент зависит от возраста машины. Чем она новее, тем дороже выйдет полис. Но стоит учитывать, что по достижении определенного возраста транспортного средства на него уже не оформляется КАСКО. Причем у каждой компании свой порог.

Другие составляющие цены полиса

При самостоятельном выборе салона, в котором будет ремонтироваться автомобиль, к страховке добавляется примерно 20 % от конечной стоимости полиса. Чтобы не повышать цену, агенты предоставляют свой список рекомендуемых сервисных центров. Новые же машины будут ремонтироваться по гарантии официального дилера.

При наличии противоугонных устройств в автомобиле цена КАСКО также снижается. Причем в некоторых компаниях определенные машины вообще не принимают без систем безопасности для заключения договора.

Вам могут рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль по сниженной цене, если до этого вы приобретали страховку в другой компании. Обычно в таком случае за доверие новому клиенту дается скидка около пяти процентов.

Прочие факторы. У каждой компании действуют свои дополнительные критерии, от которых зависит стоимость КАСКО. Это может быть наличие места на платной стоянке или гаража, действующая страховка на другое имущество в данной фирме, рассрочка выплат, размещение рекламной информации на машине и многое другое. Список таких факторов стоит уточнять в выбранной организации.

Можно ли самостоятельно рассчитать страховку КАСКО на автомобиль?

Бытует мнение, что определить стоимость КАСКО самому намного труднее, чем полис ОСАГО. И это действительно так. Дело в том, что порядок расчета осложняется многочисленными критериями и коэффициентами, которые просто не доступны для простого обывателя, поскольку не являются открытой информацией.

Можно вычислить только примерную цену полиса, которая обычно не превышает 20 % от стоимости автомобиля. Для более точных расчетов придется обзвонить или даже посетить несколько страховых фирм, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант. Если вас интересует, как правильно рассчитать КАСКО на автомобиль, придется досконально изучить тарифы, коэффициенты, скидки и акции конкретной компании. Только после этого можно будет попытаться определить конечный размер страховки. Но и в этом случае велик риск ошибиться с цифрой, поскольку существует множество подводных камней.

Более точный и легкий способ самостоятельно узнать цену на КАСКО – это воспользоваться специальными онлайн-сервисами, которые есть у многих компаний. Но они будут рассмотрены позже.

Формулы для определения добровольной страховки

Говоря о том, как рассчитать КАСКО на автомобиль (кредитный или личный), стоит отметить, что страховые агенты это делают по формулам. Конечно, у каждой компании будут свои вычисления. Но существуют две самые распространенные формулы.

Первая. Стоимость автомобиля (СА) нужно поделить на произведение всех возможных коэффициентов (К), и тогда получите величину страховки.

КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…)

Вторая. В эту формулу будут включены конкретные показатели.

КАСКО = (Коэффициент ущерба * коэффициент года выпуска * коэффициент возраста и стажа * коэффициент франшизы * коэффициент рассрочки) + (коэффициент угона * коэффициент года выпуска * коэффициент рассрочки * коэффициент противоугонной системы).

По этим формулам можно попробовать подсчитать стоимость страховки, но в большинстве случаев результат будет далеким от действительности. Нужно знать точные коэффициенты конкретной компании. Одно можно сказать точно, что на кредитные автомобили цена КАСКО возрастает почти на 40 %.

Примеры расчетов

Рассмотрим на конкретных примерах, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому по формулам, если заранее известны коэффициенты.

Допустим, у транспортного средства будет один владелец, ему 21 год. У него легковая машина с мощностью двигателя 110 л. с. Автомобиль новый и в авариях не участвовал. Зарегистрирован он был в Московской области. Стаж вождения составляет два года.

КАСКО = базовая ставка * мощность двигателя * коэффициент возраста и стажа * коэффициент региона * ограничение к управлению * бонус-малус.

Подставляем действующие коэффициенты компании и производим расчеты.

Рассмотрим другой случай. Автомобиль новый мощностью 120 л. с., зарегистрирован он в Краснодарском крае. Владельцу 35 лет, а стаж вождения – 10 лет. Управлять машиной будет несколько лиц.

Формула та же самая, что представлена выше.

Судя по примерам, определить размер КАСКО не так уж и сложно. Но что делать, если не знаешь формул, коэффициентов конкретной фирмы, а они не хотят ими делиться? Не беда – выход есть!

Расчеты с помощью онлайн-калькуляторов

Специально для облегчения самостоятельного определения величины страховки многие компании создают на своих сайтах удобные сервисы, предназначенные для этой цели. С помощью онлайн-калькуляторов позволяет рассчитать КАСКО на автомобиль «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфастрахование», «Согласие» и другие фирмы. Разобраться, как работает этот инструмент, совсем не сложно. Сервисы сопровождаются инструкциями-подсказками и чатом, в котором можно задать консультанту все интересующие вопросы.

Всего лишь за несколько минут можно узнать окончательную сумму КАСКО. Для этого нужно заполнить все поля предлагаемых параметров. Обычно это тариф, модель и марка автомобиля, год его выпуска и цена, пол, возраст и стаж вождения владельца машины. В некоторых калькуляторах есть кнопка, с помощью которой можно уменьшить стоимость КАСКО. Она предлагает выбрать франшизу или какие-то специальные продукты, понижающие окончательную цену.

Однако стоит учитывать, что полученный результат, хоть и приближен к действительному, все равно является ориентировочным. Поэтому не нужно удивляться, если с помощью формул или онлайн-калькулятора получится одна сумма, а консультант в офисе назовет другую. Но ввиду участившихся случаев мошенничества и завышения цены на страховку полезно знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому.

Какова стоимость КАСКО на новый автомобиль и что на нее влияет?

Стоимость КАСКО на новое авто

Узнайте, подходит ли вам тот или иной автомобиль, рассчитав стоимость страховки КАСКО на него. Поможет вам в этом калькулятор от Ревизорро.ru

По статистике, новые автомобили занимают лидирующее положение среди всех транспортных средств, страхуемых по КАСКО. Это неудивительно, ведь всем водителям хочется сохранить свою машину в идеальном состоянии и при этом чувствовать себя безопасно при езде.

Учитывая довольно большой спрос на КАСКО для новых автомобилей и относительную аккуратность водителей при их вождении, страховые компании в большинстве случаев делают оформление КАСКО на новый автомобиль дешевле, чем на подержанный.

Возраст и водительский стаж

Очень важный фактор для формирования стоимости КАСКО для нового автомобиля. Чем больше возраст и стаж вождения, тем ниже цена.

Список водителей, допущенных к управлению автомобилем

Чем больше водителей допущено к управлению, тем выше будет стоимость КАСКО на новый автомобиль. При допуске к управлению любых водителей стоимость полиса КАСКО на новое авто может вырасти до двух раз.

Марка транспортного средства

Фактор, который лучше учитывать при выборе автомобиля, если вы планируете его застраховать по КАСКО. Дело в том, что некоторые марки автомобиля наиболее любимы угонщиками, соответственно и риски страховых компаний, что ваш автомобиль угонят, будут выше при страховании угоняемой модели.

Сравним, к примеру, примерную стоимость КАСКО на новые автомобили Honda Accord (одна из самых угоняемых по статистике марок) и Fiat Punto (мало угоняем в России).

В целом, наиболее угоняемыми в России считаются марки автомобилей от компаний Honda, Toyota, Lexus, Mitsubishi, Mazda (полный список вы можете найти в статьеСамые угоняемые автомобили 2014 года).

Выбирая эти марки автомобилей, лучше заранее узнать, как ваш выбор повлияет на стоимость КАСКО для нового автомобиля.

Наличие противоугонной системы

О том, какая страховка будет оформляться на новое авто, следует подумать еще до приобретения автомобиля. Как правило, КАСКО на новые машины стоит дешевле, чем на подержанные. Данный вид страхования является добровольным, однако дает больше преимуществ, чем ОСАГО.

Стоимость страхового соглашения в разных компаниях может отличаться. Тем не менее, принцип одинаков: для расчета цены учитывается оценочная сумма транспортного средства и от нее выплачивается определенный процент.

В разных страховых фирмах могут брать разный процент. Показатель варьируется от 4-12% от цены авто.

Есть и некоторые другие факторы, влияющие на формирование цены договора страхования:

  • диапазон рисков, по которым предусмотрена выплата;
  • возраст водителя (наиболее дешевая страховка для тем, кому от 22-64 лет);
  • стаж вождения;
  • год выпуска транспортного средства;
  • статистика угона данной модели авто;
  • наличие противоугонной системы;
  • модель, марка и класс автомобиля;
  • число водителей, допущенных к вождению;
  • наличие дополнительных услуг (сопровождение аваркома, эвакуация);
  • наличие франшизы.

Важно обратить внимание на год выпуска авто. Бывает так, что продается новая машина, однако выпущена она была еще 1-2 года назад. Это может повлиять на сумму договора с компанией.

Если к управлению транспортным средством допущено неограниченное число лиц, цена страховки может повыситься в 2 раза.

Хотя в разных страховых фирмах стоимость полиса на новую машину сильно отличается, при выборе компании стоит обращать внимание не только на этот показатель. Важно следующее:

  • какая репутация страховщика;
  • есть ли отдел по возмещению ущерба в городе проживания;
  • возможно ли выбрать метод возмещения (деньги или ремонт);
  • каков список случаев, когда компенсация не предусмотрена;
  • обязательно ли ночное гаражное хранение.

Иногда цена страховки в компании, предложенной автосалоном, дороже, чем при аналогичных условиях в другой фирме.

Также от оформления договора сразу на несколько лет лучше отказаться. Дело в том, что спустя год авто уже не будет считаться новым, поэтому цена страхования будет ниже.

За последние несколько месяцев наша страна столкнулась с инфляцией не только на рынке продовольствия. Также стремительно дорожают непродовольственные товары.

Это интересно:  Кому положена доплата к пенсии за работу в районах Крайнего Севера?

Кроме того наибольшее подорожание наблюдается на рынке новых автомобилей. Так практически все автомобильные марки, представленные в России, скорректировали свои отпускные цены.

Среднее удорожание по рынку составляет 25 процентов. Вместе с подорожанием новых автомашин, дорожают и полисы Каско, которые напрямую зависят от стоимости автомобилей на автомобильном рынке.

Так за последние 6 месяцев средняя стоимость полиса Каско выросла на 50 процентов. Почему же стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба подорожала значительно больше, чем стоимость автомашин.

Конечно, в первую очередь это связано с ростом издержек страховых компаний, а также в связи с оптимизацией бизнес-процессов, в связи с естественным падением спроса на страхование в России.

Также на стоимость полиса влияют новые законодательные нормы и постановлений Верховного суда, который ужесточил требования к выплатам ущерба по страховым случаям.

К примеру, еще год назад стоимость страхования БМВ 5 серии (2,0 литра бензин) в среднем составляла 115,000 рублей. То сегодня средняя стоимость полиса Каско на аналогичный автомобиль составляет 176,000 рублей.

Скорее всего, рост стоимости страхования автомобилей в стране приведет к серьезному кризису на рынке страхования, что в итоге приведет к банкротству многих страховых компаний.

Водитель: 37 лет

Стаж вождения: 5 лет

Семейное положение: нет

Сигнализация: заводская

* Стоимость рассчитана для водителей старше 23 лет, и имеющих стаж больше 5 лет

В условиях стагнации нашей экономики, рынок страхования ждет существенные изменения. Уже сейчас страховые компании начинают предлагать водителям новые продукты.

К примеру, не первый год в России набирает популярность страхования автомашины от ущерба и угона с франшизой. Что это означает? Это такой вид страхования по полису Каско, при котором в случае ущерба страховая компания выплачивает возмещение, если сумма повреждений превышает заранее установленный лимит.

Стоимость полиса страхования КАСКО складывается из различных факторов. Если сфера страхования ОСАГО подлежит тщательному законодательном регулированию, то тоже самое невозможно сказать о страховке КАСКО.

В первом случае все факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования, предусматриваются в соответствующем законодательном акте.

А при страховке КАСКО каждая страховая компания самостоятельно определяет свои страховые риски и факторы, которые влияют на стоимость полиса.

Но все же многие из этих факторов стандартные и применяются большинством страховых компаний.

Например, практические все страховщики учитывают стоимость транспортного средства.

Если автомобиль новый и был недавно приобретен из автосалона, то определение его стоимости не составит особого труда: она указана в договоре купли-продажи транспортного средства.

Если же автомобиль старый, то для определения его стоимости, необходимо прибегнуть к помощи соответствующего эксперта.

Если автомобиль новый, то стоимость полиса страховки КАСКО для него будет стоить намного больше. Это в первую очередь обусловлено тем, что ремонтные работы и запасные части будут стоить намного дороже.

Страховка обойдется также дороже для тех транспортных средств, которые больше не производятся. Это также обусловлено со сравнительно высокой стоимостью запасных частей.

Кроме того на стоимость полиса КАСКО влияет также возраст и стаж водителя. Чем моложе владелец транспортного средства и чем меньше у него опыта вождения автомобиля, тем больше ему придется заплатить.

Некоторые страховые компании принимают во внимание также мощность двигателя транспортного средства. Чем выше данный показатель, тем дороже полис.

Кроме данных факторов при определении цены полиса также учитываются:

  • срок приобретения;
  • техническое состояние машины;
  • цели использования автомобиля (например, страховка для такси будет стоить намного дороже);
  • регион эксплуатации транспортного средства и т.д.

Это – далеко не все факторы, которые влияют на стоимость страхового полиса КАСКО. Каждая страховая компания определяет их самостоятельно.

Но выше были указаны основные факторы, которые используются всеми страховыми компаниями и которые влияют на стоимость полиса КАСКО.

Страховые ситуации по страховке КАСКО

Условия оформления страховки при применении телематического оснащения, которое делает оценку стиля езды и заносит информацию в электронный документ, могут заметно стать лучше.

Большинство страховых фирм предлагает особые тарифы и скидки автомобилистам, которые применяют данный метод, и даже дают пользоваться системой бесплатно.

Более того, уменьшается число споров и недовольств по страховым моментам.

В разных страховых фирмах пакет документов, необходимый для составления договора, может отличаться. В большинстве случаев стоит взять такие бумаги:

  • письменное заявление о приобретении страхового полиса по форме, установленной страховщиком;
  • паспорт заявителя;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт авто;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • свидетельство о регистрации.

Если страховку оформляет юридическое лицо, может потребоваться доверенность от руководителя и свидетельство государственной регистрации.

Если полис оформляется прямо в салоне, а машина еще не поставлена на учет, то при ДТП компенсация будет полной, а в случае угона только 50%. После получения государственных номеров необходимо обратиться в страховую компанию и вписать полученные данные.

Полная стоимость полиса Каско называется Брутто-премия, которая складывается из нетто-ставки, нагрузки связанные с работой отделения страховой компании, где оформляется страховой полис, выплатой вознаграждения страховым агентам за продажу полисов, а также другие административные затраты.

Также не стоит забывать что в стоимость полиса обязательно вкладывается прибыль страховой компании.

Не стоит забывать, что при расчете полиса страхования от угона и ущерба учитываются различные коэффициенты риска, которые рассчитываются на основании статистики, которую ведет страховая компания.

Каждая модель автомобиля имеет свою индивидуальную статистику страховых случаев. Так, к примеру, автомобили Мазда или Лада имеют увеличенный риск угона (согласно статистике угонов), поэтому при расчете окончательной стоимости полиса прибавляется повышенный коэффициент риска.

Или, например автомобили такси или Газели имеют увеличенный риск ущерба, так как согласно статистике ДТП процент попадания в аварии этих категорий транспортных средств намного выше.

Как правило, нетто-ставка тарифа Каско составляет основную сумму стоимости полиса страхования. Дело в том, что на основе этой ставки, любая страховая компания формирует специальный фонд для выплаты ущерба по страховым случаем.

Виды рисков по КАСКО

Так как договор КАСКО не является обязательным, условия его заключения могут значительно отличаться в разных страховых компаниях. Именно поэтому перед тем, как оформить соглашение, стоит ознакомиться с основными предложениями на рынке страхования.

Возмещение может быть предусмотрено по таким рискам:

  • любые ДТП;
  • ущерб от действия третьих лиц;
  • пожар;
  • угон;
  • стихийное бедствие.

Разные страховые компании включают в договор разные услуги. Однако все соглашения условно делят на полное и неполное КАСКО. У неполного страхования есть такие особенности:

  • невысокие размеры максимальных выплат;
  • полис активен до первого страхового случая;
  • причинение ущерба не при ДТП не компенсируется.

При заключении полного КАСКО у водителя следующие преимущества:

  • учет статистики вождения за прошлые годы и, как следствие, возможно снижение стоимости;
  • при ДТП за сбор документов от правоохранительных органов может отвечать страховщик;
  • может быть предоставлена техническая помощь или эвакуатор на дороге;
  • возможна франшиза в разном объеме для разных страховых случаев.

Очевидно, что при покупке нового авто намного безопаснее приобретать полный полис страхования.

Как рассчитать стоимость КАСКО?

На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

Первый относится к обязательным видам страхования и распространяется на ответственность водителя за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц и их имуществу. В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне.

Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать. Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

«Зеленая карта» — вид страхования, необходимый для выезжающих на своем автомобиле за рубеж. Его действие распространяется исключительно на период пребывания автотранспортного средства за границей. В остальном структура полиса «Зеленая карта» мало чем отличается от страхования ОСАГО.

Рассчитать цену страховки КАСКО при покупке нового автомобиля можно с помощью онлайн-калькулятора. Указав все детали точно, можно получить ориентировочную сумму, которую придется уплатить при оформлении договора.

Примерная стоимость КАСКО на популярные авто

Следующая таблица поможет сориентироваться, сколько будет стоить страховой полис при покупке нового автомобиля 2017 года выпуска для водителя 27 лет со стажем вождения 2 года и для эксплуатации по Москве.

Что такое КАСКО и 16 способов сэкономить

О том, что такое КАСКО наверняка знают все. Этот вид полиса страхования автомобилей позволяет оградить вашего железного коня от рисков хищения и повреждения. В отличие от обязательного ОСАГО, он не страхует вашу гражданскую ответственность перед третьим лицом, а защищает лишь автомобиль от различных неприятных последствий.

Какие бывают риски по КАСКО

Это риск полной или частичной утраты автомобилем своей работоспособности в результате противоправных действий третьих лиц, ДТП, стихийных бедствий, повреждений, вызванных природными факторами.

Полный перечень условий, которые определяют наступление страхового случая:

  • столкновение автомобилей, съезд в кювет, опрокидывание в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • взрыв автомобиля;
  • самовозгорание или пожар по вине других граждан;
  • противоправные поступки третьих лиц, умышленно причинивших вред автомобилю;
  • воздействие природных катаклизмов, стихии (для подтверждение нужно предоставить справку из служб метеорологии) – оползней, наводнений, землетрясений, ураганов, града, удара молнии;
  • падение на автомобиль посторонних вещей (камней, других тяжелых или острых предметов).

Предполагает возмещение стоимости автомобиля в случае его угона или восстановление повреждений, причиненных ему при попытке хищения.

По полису КАСКО вы можете рассчитывать на выплату страхового возмещения, восстановление автомобиля силами страховщика в СТО, компенсацию стоимости ремонта, выполненного вашими усилиями.

Как оформить полис

Как правило, полис КАСКО оформляется на год, но могут быть предусмотрены и более короткие сроки – например, на полгода – с апреля по октябрь для тех, кто зимой не эксплуатирует свое авто. Минусом страхования на срок менее 365 дней является то, что стоимость уменьшается не пропорционально. Например, за год вы заплатите тридцать тысяч рублей, а за полгода – двадцать одну тысячу рублей.

Есть ограничения по возрасту автомобилей для КАСКО – до 5 лет для отечественных моделей и до 7 лет для иномарок. Иногда сроки несколько варьируются в сторону увеличения.

Для оформления полиса КАСКО при себе нужно иметь:

  • свой общегражданский паспорт;
  • паспорт транспортного средства;
  • водительское удостоверение всех людей, которые будут им управлять;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • другие документы по просьбе страховой компании.

Когда полис не действует

Есть ряд случаев, при которых снимается ответственность страховщика за возмещение причиненного вашему авто ущерба или его угон.

Если страховой случай наступил в результате умысла страхователя или кого-то из членов его семьи – людей, в чьем распоряжении находится автомобиль.

Если транспортное средство эксплуатировалось в неисправном состоянии. Список поломок, которые запрещают использование автомобиля, приведен в Правилах дорожного движения. К ним относятся неисправные рулевое управление, тормозная система, отсутствие освещения в темное время суток, неработающий стеклоочиститель со стороны водителя, стертый протектор шин.

Если ущерб был нанесен, когда за рулем находился человек, который не имеет водительского удостоверения той категории, которой принадлежит транспортное средство.

Если ущерб явился следствием нарушения правил пожарной безопасности, перевозки опасных, воспламеняющихся грузов.

При ядерном взрыве, вооруженных столкновениях, военных конфликтах, забастовках и конфликтах, террористических актах, конфискации или уничтожения авто по распоряжению действующих властей действие полиса КАСКО не распространяется.

Если ущерб был причинен вследствие нахождения водителя в наркотическом или алкогольном опьянении. Если транспортное средство использовалось в качестве автомобиля для обучения вождению, о чем не было оговорки в договоре страхования, полис КАСКО не действует.

Это интересно:  Предоставление сведений из ЕГРП

О выборе страховой

На рынке действует огромное количество компаний, которые участвуют в жесткой конкуренции. Для начала следует выбрать ряд надежных компаний, а затем сравнивать предлагаемый ими продукт. Если сами затрудняетесь, можете обратиться к услугам специальных страховых брокеров. Они помогут быстро сориентироваться во всем многообразии страховщиков, помогут с выбором наиболее удачных схем.

Если вы определились с рядом компаний, которые отвечают требованиям стабильности, безопасности и надежности, можете сравнивать прочие условия. На данный момент на рынке выделяют следующие страховые «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфастрахование», «Allianz», «Цюрих», «Страховой Дом ВСК», «Макс», «Согласие» и другие.

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО

На стоимость полиса КАСКО влияют сразу несколько факторов:

  • дата производства авто;
  • возраст и стаж вождения страхователя;
  • количество лиц, допущенных к управлению данным авто;
  • марка транспортного средства, страна-производитель;
  • общее состояние авто;
  • мощность двигателя;
  • условия хранения — наличие гаража, сигнализации;
  • способ эксплуатации транспортного средства, характер использования;
  • величина страховой суммы;
  • наличие дополнительных страховых опций;
  • иные факторы, определяемые страховщиком.

Итак, мы определились с перечнем факторов, оказывающих непосредственное влияние на стоимость полиса КАСКО вашего автомобиля. Давайте узнаем, как грамотно подойти к процессу страхования, чтобы оформить заветный бланк с максимальной выгодой для себя.

Как выгодно оформить полис КАСКО

Сэкономить на оформлении полиса можно большим количеством способов. Ниже мы рассмотрим 16 приемов, которые помогут вам не переплачивать за эту услугу.

16 способов сэкономить на каско:

1. Возраст и водительский стаж

Чем опытнее водитель, тем дешевле ему обойдется полис КАСКО. Самый дорогой продукт предлагают молодежи, у которой небольшой водительский стаж. Таким образом страховая компания ограждает себя от повышенных рисков, связанных с вождением этой категории страхователей.

2. Безаварийная эксплуатация

Если у вас солидная история без попадания в ДТП, страховая организация предоставит вам скидку, поскольку с подобными клиентами ей особенно приятно иметь дело. Риски повреждения авто значительно снижаются. Скидка безаварийным водителям может достигать вплоть до сорока процентов!

3. Выберите верную страховку

Например, полное КАСКО предполагает страхование от хищения и повреждения. Но если вы уверены, что на ваше авто никто не позарится или в вашем городе с этим относительно безопасно, и прецеденты случаются крайне редко, то возможно вам стоит исключить риск угона, оформив частичное страхование КАСКО. Экономия может составить вплоть до тридцати процентов.

Аналогично, если вы уверены в своих навыках вождения, но беспокоитесь за новенькую иномарку. Тогда можно застраховать авто лишь на случай угона. Речь идет о программах частичного страхования. Страховые организации предлагают самые разные виды подобных схем. Например, вы можете использовать схему «Хищение и одно ДТП». То есть, вы страхуете автомобиль на случай вероятности попадания в ДТП один раз на весь срок действия полиса. Также предусмотрено возмещение в случае хищения. Но от других событий авто не застраховано (второе ДТП, стихийные бедствия, падение тяжелых предметов, вандализм по отношению к авто – бой стекла, прокол шин и т. д.).

А если вы застрахуетесь по схеме одного попадания в ДТП, то сэкономить можно до шестидесяти процентов стоимости полиса. Главное, не переусердствовать с сужением зоны риска, а то страхование потеряет всякий смысл.

Суть таких программ заключается в том, чтобы сэкономить на КАСКО путем выявления наиболее вероятных рисков, оставляя в стороне те, наступление которых находится под большим сомнением.

4. Так ли нужны вам дополнительные опции?

Страховые компании могут предлагать чрезвычайно «необходимые» дополнительные опции. Например, вызов такси к месту ДТП, аварийного комиссара, услуги выдачи страхового возмещения без справок. Но бесплатный сыр только в мышеловке. Как правило, подобные бонусы увеличивают стоимость КАСКО. Отказ от них поможет сэкономить вам до пяти процентов стоимости полиса.

5. Регистрация авто в регионе

Как правило, в крупных городах страховые тарифы КАСКО выше, чем в области. Например, в Москве коэффициент равен 2, а в Подмосковье – 1, 7. Чем дальше от столицы, тем дешевле. Только стоит удостовериться в том, учитывается ли место регистрации. Ведь некоторые страховые применяют коэффициенты того населенного пункта, в котором машина эксплуатируется большую часть времени. Если вы прописаны в Иркутске, а водите автомобиль в Москве, вероятно, вас застрахуют по столичным тарифам.

6. Скидки и акции

Приятные бонусы от страховой никто не отменял. Но нужно быть внимательнее. Например, некоторые страховые компании, у которых шаткое положение, объявляют скидки с целью привлечения большего числа клиентов, которые позволят стабилизировать ситуацию. А вдруг сразу несколько из вновь подписанных попадут в ДТП или столкнутся с угоном? За счет каких средств страховщик будет выплачивать возмещение? Если тарифы, предлагаемые той или иной организацией существенно отличаются от среднерыночных, задумайтесь и проанализируйте. Возможно, все не так гладко.

А вот если солидный и надежный страховщик объявляет акции по поводу своего десятого юбилея — это отличная возможность сэкономить.

Молодые компании, недавно появившиеся на рынке, также могут предлагать небольшие скидки новым клиентам. Обратите внимание на уставный фонд страховой. Отвечает ли он минимальным требованиям, достаточен ли для возмещения средств в случае затруднительного финансового положения, имеется ли у страховщика лицензия.

Часто компании предлагают скидку, если вы приводите им нового клиента – своего брата, отца, друга и т. д. Предусмотрены скидки и на корпоративные пакеты. Можно договорится с коллегами и дружно прийти в офис за полисами КАСКО. Вы наверняка получите приятное снижение стоимости страхования.

Также страховая может предлагать скидку, если вы становитесь ее клиентом при переходе от другого страховщика.

7. Сужение круга лиц, имеющих право на управление авто

Чем меньше лиц имеют право на управление авто особенно неопытных, молодых граждан, тем выгоднее станет для вас полис КАСКО. Экономия может составлять до двадцати процентов.

8. Ремонт на СТО страховщика

Если ваше авто находится на гарантийном обслуживании у официального дилера, то стоимость КАСКО будет дороже.

Если же она уже снята с гарантии, можно прилично сэкономить, производя ремонт на других СТО, которые не хуже качеством, а работу могут выполнить быстрее. При этом различаются станции техобслуживания, которые выбирает страховая по личной договоренности и те, которые выбираете вы. В первом случае КАСКО будет дешевле на пятнадцать процентов.

9. Снижение вероятности наступления страхового случая

Использование гаража с сигнализацией, охраняемой стоянки и современной противоугонной системы позволяют сэкономить на страховки вплоть до двадцати процентов. А если вы вообще откажетесь от риска угона, сэкономите еще больше.

10. Постоянное обслуживание в страховой

Если вы являетесь постоянным клиентом страховой организации, имея полисы защиты жизни и здоровья, недвижимости, КАСКО и ОСАГО, вы смело можете рассчитывать на хорошую скидку.

Совместное приобретение сразу КАСКО и ОСАГО также может даровать пятипроцентную скидку. А пролонгация договора КАСКО на еще один срок при безубыточном первом может убрать десятую часть стоимости полиса.

11. Использование франшизы

Невероятно популярный механизм на Западе. Что он собой представляет? Это лимит, который оплачиваете вы. Например, если франшиза составляет пять процентов от стоимости договора на сумму в пятьсот тысяч рублей, то на ваши плечи ляжет самостоятельное устранение неисправности на сумму двадцать пять тысяч рублей.

Выделяют два вида франшиз: условную и безусловную.

Условная франшиза предполагает, что если сумма ущерба больше величины франшизы, то страховщик возмещает ее в полном размере. Если же расходы лежат в пределах франшизы, ремонт становится обязанностью страхователя. Если франшиза равна пяти тысячам рублей, а ущерб составил шесть, возмещает страховая. Если ущерб равен четырем тысячам рублей – оплачиваете вы.

Безусловная франшиза предполагает, что страховщик возмещает разницу страхователю между суммой ущерба и величиной франшизы. Например, франшиза равна двадцати пяти тысячам рублей, а ущерб понесен на семьдесят пять тысяч рублей. Следовательно, страхователь получит возмещение в сумме пятьдесят тысяч рублей. Если же ущерб составил двадцать тысяч рублей, то его возмещает сам владелец авто.

Экономия при использовании франшизы может составлять от пяти до тридцати пяти процентов. Главное – верно определить ее уровень. Ведь если он будет завышен, вам все время придется осуществлять ремонт за счет собственных средств.

12. Марка и страна-производитель авто

Стоимость КАСКО может обойтись вам дороже, если вы владеете китайским авто и другими автомобилями, которые быстро ломаются. Дело в том, что несмотря на износ, когда с каждым годом авто дешевеет, запчасти на него нужно приобретать новые. Поэтому машины, которые «сыпятся», обходятся их владельцам до определенного момента дороже, чем более качественные аналоги.

13. Частота угона марки

Если автомобили вашей марки фигурируют в статистике как часто угоняемые, то, скорее всего, страховая может повысить коэффициенты на КАСКО для вас. Что делать в этой ситуации? Обеспечить авто мощной противоугонной системой и использовать другие способы, оговоренные выше. Но современные системы стоят дорого, сюда также входит ежегодное обслуживание. Итого, если вы можете себе позволить такой девайс, то можно либо отказаться от КАСКО по этой части совсем, либо уже застраховать авто, ведь страховые компании могут предлагать скидки за меры охранной безопасности.

14. Частота попадания марки в ДТП

Некоторые страховые компании имеют рейтинги по попаданию машин тех или иных марок в ДТП. Но в других практикуется более либеральный подход, который основывается на том, что частота попадания в ДТП зависит от количества машин марки на дорогах. Действительно, если Daewoo десять тысяч экземпляров, а Toyota – три тысячи, то вероятность аварийности корейских машин будет выше. Поэтому поинтересуйтесь у вашего страховщика, влияет ли уровень аварийности на коэффициенты КАСКО.

15. Единовременная оплата полиса

Уплачивая разом всю сумму за полис КАСКО, вы имеет возможность получить пятипроцентную скидку.

16. Покупка полиса через интернет

На сайте страховых компаний имеется возможность оформления полиса онлайн. Вы вводите данные о себе – ФИО, стаж, возраст, марку и модель авто, год выпуска, объем двигателя. Отвечаете на дополнительные вопросы о количестве лиц, имеющих право на управление авто, наличии сигнализации и др. и получаете полис.

Его пришлют вам на дом. Такой аналог стандартному офисному оформлению КАСКО обойдется вам дешевле, поскольку исключаются затраты на услуги агентов. Но вам все же придется заехать в офис, чтобы уточнить еще некоторые моменты.

Подводя итоги

Мы рассмотрели наиболее эффективные способы, которые позволят вам сэкономить на КАСКО и сделать приобретение полиса страхования автомобиля не только полезной, но и выгодной для бюджета процедурой. Комбинируйте разные методы, добиваясь достижения максимально возможной в вашей ситуации скидки.

Статья написана по материалам сайтов: auto-lawyer.org, pddgarazh.ru, fb.ru, arbitrade.ru, info-bank-ru.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector