+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страховая не платит по ОСАГО: основания, при которых отказы оправданы, а также причины, по которым компании не могут не платить, что делать, если возникли споры?

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Страховая не платит по ОСАГО — причины для отказа в выплате. Что делать, если страховая отказала в выплате или мало заплатила по ОСАГО?

Нередки случаи, когда страховая не платит по ОСАГО. В таких случаях водители теряются и не знают что им делать в данной ситуации. Сегодня мы вам расскажем о том, когда отказ является законным и что следует делать, когда компания не выплачивает страховое покрытие.

Мы уже неоднократно говорили о том, что совсем недавно были внесены изменения в законодательство, регулирующее вопросы о страховании. Теперь, если страховая не платит или выплачивает не полную сумму страхового покрытия, необходимо для начала постараться решить этот вопрос в досудебном порядке, то есть отправлять претензию в СК.

О том, как составлять претензию, мы уже писали ранее в статье «Жалобы на страховую компанию». Поэтому мы будем рассматривать процесс судебного разбирательства.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Предварительная консультация бесплатна.

Но для начала следует рассмотреть основные причины отказа в выплате по ОСАГО. На законодательном уровне имеется 11 пунктов для отказа в выплате, которые даже бессмысленно оспаривать.

Часть 2 статьи 6 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие:
а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
в) причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
г) загрязнения окружающей среды; (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 309-ФЗ)
д) причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
ж) обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу; (в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)
и) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке; (в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)
к) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
л) утратил силу с 1 сентября 2014 года. — Федеральный закон от 21.07.2014 N 223-ФЗ;
м) причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. (пп. «м» введен Федеральным законом от 14.06.2012 N 78-ФЗ)

При наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств в указанных в настоящем пункте случаях причиненный вред подлежит возмещению ими в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Другими словами, если вы являетесь виновником и при этом попадаете в одну из этих категорий, то платить пострадавшему придется из своего кармана.

Часть 1 статьи 1079 ГК РФ:

Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным пунктами 2 и 3 статьи 1083 настоящего Кодекса.

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).

Но помимо обоснованного отказа вам могут предъявить один из нижеследующих пунктов, на основании которого производиться выплата не будет. Однако все пункты легко оспариваются в судебном порядке.

Виновник не вписан в страховой полис. Бывает так, что вы стали пострадавшей стороной в ДТП, но страховая отказывается выплачивать, ссылаясь на то, что виновник не был вписан в ОСАГО (сын, товарищ, друг, жена и т.д.). Согласно пункту «Д» части 1 статьи 14 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ, страховая компания обязана произвести выплату, однако ей переходит право регрессного требования в случае, если лицо не было допущено к управлению ТС.

Пункту «Д» части 1 статьи 14 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если:
д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);

Виновник ДТП был в состоянии алкогольного опьянения. В этой ситуации, аналогичной предыдущей, следует ссылаться на часть 1 статьи 14 Федерального Закона.

Пункту «Б» части 1 статьи 14 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если:
б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

Вина не установлена. Вы оставили автомобиль и ушли, а когда вернулись, авто оказалось разбито. И повезет, если виновник будет на месте. В любом случае, хоть в возбуждении дела об Административном правонарушении и будет отказано, получить страховые выплаты вы обязаны.

Обжалование постановления. Виновнику выдали постановление с привлечением к административной ответственности, после чего он решил его обжаловать. В этой ситуации может быть только продление срока рассмотрения заявления, но никак не отказ в выплате.

Скрылся с места ДТП. Страховая компания может ссылаться на то, что в справке отсутствуют сведения о виновнике, хотя в постановлении они имеются. Это противоречит закону, а значит СК обязана платить. Но если данных о лице, скрывшемся с места аварии, действительно нет, в таком случае о выплате следует забыть до тех пор, пока личность виновника не будет установлена.

Окончен период использования ОСАГО. У виновника период использования автомобиля, к примеру, составляет 5 месяцев, но управлял он ТС в тот момент, на который страхование не распространяется. В этом случае страховая компания выплачивает вам страховое покрытие, но при этом приобретает право регрессного требования к виновнику.

Отозвана лицензия. Бывает так, что в период использования ОСАГО у СК отзывают лицензию и компания прекращает свою деятельность. Что делать если страховая компания закрылась? В данном случае при ДТП звоните на горячую линию страховщика и требуйте выплаты. Они обязаны вам ее произвести. В дальнейшем они получат компенсацию от РСА.

Отсутствуют сведения о нарушении ПДД. Инспектор ГИБДД так торопился, что забыл указать нарушения, которые совершил виновник. В постановлении об Административном правонарушении или протоколе обязательно должна содержаться данная информация. Если на основании справки страховая компания не хочет платить, предоставьте им дополнительные документы, в которых имеется вся необходимая информация.

Отсутствует ТО. Если у вас нет диагностической карты, это не означает, что вам ничего не выплатят. Однако если у виновника просрочена карта, это может послужить основанием для регресса.

Не предоставил авто для осмотра. Пострадавшая сторона не имеет обязательств по предоставлению для осмотра своего автомобиля. Следовательно, страховая компания должна выплатить страховое покрытие.

ст.14 ФЗ «Об ОСАГО»:

к) страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. (пп. «к» введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 214-ФЗ)

Как видите, существует много способов, чтобы не выплачивать страховую часть. Однако не стоит быстро сдаваться в данной ситуации. Следует изучить законы и приступить сначала к досудебному разбирательству, а после к судебному. Важно помнить, что любой ответ от страховой компании, будь то отказ или подтверждение, должен быть в письменном виде.

Конечно, ситуации бывают разными, и где-то страховая компания может вообще не заплатить, а где-то заплатить, так мало, что на ремонт едва хватит. Что делать если страховая мало заплатила или не доплатила по ОСАГО?

Делаем все то же самое, что и выше. То есть, сначала пишем претензию на адрес страховой компании, после в течение 20 дней ждем либо отказ, либо дополнительные выплаты. Если ответ не последовал, высчитываем дни просрочки и заодно начинаем составлять иск в суд с требованием доплатить недостающую сумму. Как это делать мы писали в статье «Жалоба на страховую компанию».

Но не стоит забывать и о сроке давности по ОСАГО. В соответствии с частью 2 статьи 966 ГК РФ, данный период составляет 3 года.

Часть 2 статьи 966 ГК РФ:

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Данная часть ссылается на статью 196, которая в свою очередь переводит нас на часть 1 статьи 200 ГК РФ.

Часть 1 статьи 200 ГК РФ:

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Другими словами, срок исковой давности начинается с того момента, когда пострадавшее лицо узнало о наступлении тех или иных обстоятельств, которые предоставляют ему право на получение страховых выплат. То есть практически с момента ДТП начинает свой отсчет период в три года. Поэтому не следует откладывать свой поход в суд в случае не выплат.

В данной статье мы постарались рассказать вам, в каких случаях не выплачивается страховка по ОСАГО, когда отказ можно обжаловать и что следует делать, если страховая выплатила мало или не выплатила вообще.

Если вы считаете, что не сможете выиграть данный спор или думаете, что судебное разбирательство не для вас, тогда к вашим услугам наш бесплатный юрист, который сможет помочь вам независимо от сложности ситуации.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Это интересно:  150 ст гпк рф

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

С введением ОСАГО многие сложности, связанные с проблемами возмещения вреда при ДТП стали разрешаться автоматически. Но желание получить деньги имеет гораздо большее число людей по сравнению с теми, кто хочет их отдать. Страховщики в этом случае не являются исключением.

Нередко водителю приходится столкнуться с ситуацией, когда срок выплаты затягивается, или же следует необоснованный отказ в компенсации ущерба, при этом основание для него явно надуманное. Как поступить тому, кто попал в подобную жизненную ситуацию?

Досудебная претензия в страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Претензия страховой компании

Законодатель предписывает пострадавшему, у которого произошел конфликт со страховщиком, направить ему претензию. Задача при написании претензии – отразить в ней, какие ошибки были допущены организацией (необоснованная невыплата, сниженный размер суммы, несвоевременный платеж и т. п.), и кроме того, потребовать их исправления.

Статья 16.1 ФЗ об ОСАГО предоставляет страховщику 10 суток на написание ответа лицу, заявившему о претензиях.

Когда данный срок истечет, на него возлагаются следующие обязанности:

  • Исправление допущенных нарушений;
  • Направление обоснованного мотивированного отказа в письменной форме. Получив такой отказ, его можно обжаловать в судебном органе.

Для досудебной претензии допустима произвольная форма, однако в ней необходимо отразить информацию о:

  • названии страховой компании, в которую она направлена;
  • полном наименовании, адресе, фамилии, имени, отчестве, месте проживании или почтовом адресе пострадавшего (либо иного выгодоприобретателя), по которому страховая компания должна отправить ответ, если требования представляются ей несостоятельными;
  • требованиях к страховщику, где описываются обстоятельства, в связи с которыми направляется претензия, а также указаны ссылки на положения нормативно-правовых актов РФ;
  • данных о банковском счете, на который должна быть произведена страховая выплата, если страховщик сочтет нужным удовлетворить претензию, или сообщения, что денежные средства потерпевший может получить в кассе страховой компании;

Если в адрес страховщика отправили претензию, но ответ не поступил

Согласно законодательству, на страховщика возложена обязанность ответить на претензию не позднее, чем через 10 суток.

Отсчет времени производится следующим образом:

  • Когда заявитель лично передал заявление в офисе компании – со дня, когда она была принята;
  • При отправке почтовым отправлением – со дня принятия письма и соответствующей подписи, подтверждающей данный факт.

В тех ситуациях, когда сроки не соблюдаются, пострадавший имеет право на обращение в РСА или ЦБ РФ – однако может и прибегнуть к помощи судебных органов, направив иск к страховщику.

Что делать, если страховая не ответила на претензию?

Как быть, если страховая отказывает в выплате возмещения вреда здоровью, читайте тут.

Как подать в суд на страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Наилучшим способом получить денежные средства от страховщика является подача иска в судебные органы. Не кто иной как судья вправе вынести решение о наложении штрафа за несоблюдение Закона РФ «О защите прав потребителей», а кроме того, обязать компенсировать как вред, нанесенный собственности, так и моральный ущерб.

Право на обращение в судебные органы возникает в тот момент, когда от страховщика приходит отказ в удовлетворении претензии, или же ответа не поступает вовсе.

Чтобы сделать это, потребуются следующие действия:

  • Подготовка иска, в котором будет указано, какие нарушения допустила страховая компания, а также пояснения, на каком основании действия страховщика являются идущими вразрез с законом;
  • Оплата госпошлины;
  • Подготовка копий всей документации, подтверждающей доводы заявителя. Их полный список будет продиктован конкретными обстоятельствами, но дубликаты бумаг, направленных страховщику, второй экземпляр претензии и ответ от страховщика необходимо представлять в любой ситуации. Кроме того, в случае организации независимой экспертизы, возникнет потребность в копии заключения и копиях телеграмм или других видов сообщений, направленных страховщику. Подлинные бумаги представляются суду, а ксерокопии приобщают к делу;
  • Передача заявления в судебный орган – почтовой связью или работникам канцелярии.

В процессе судебного разбирательства на истца возлагается обязанность по доказательству своей позиции. С этой целью ГПК РФ дает ему право на использование любых доказательств, относящихся к процессу: документов, видеозаписей, фотографий, свидетельских показаний, данных экспертизы и т. п.

Когда какие-либо доказательства не могут быть предъявлены истцом самостоятельно, он вправе обратиться за помощью к суду – в такой ситуации возможно истребование судом доказательств из места их нахождения.

После того, как дело будет рассмотрено, происходит вынесение судебного акта, в котором суд либо разделит позицию истца и взыщет денежные средства со страховщика, или же постановит отказать в его требованиях. При отказе заявитель имеет право на обжалование в вышестоящем суде, в соответствии с правилами ГПК РФ.

Основания для отказа в страховых выплатах

Статья 6 закона «Об ОСАГО» извещает об основном обстоятельстве, при наступлении которого страховщика освобождают от обязательства выплатить страховую сумму. Это происходит, если наступает ответственность вследствие того, что вред был причинен третьему лицу, когда эксплуатировались транспортные средства.

Гражданам, оформившим страховку, а также пострадавшим, необходимо помнить, что по ОСАГО не возмещается вред, если:

  • причинен вред авто, на которое нет страховки;
  • ущерб нанесен в промежуток времени, не прописанный в полисе страхования;
  • причинен ущерб здоровью работника, исполнявшего трудовые обязанности, при этом на него распространяется социальное страхование;
  • пострадали пассажиры, при перевозке их общественным транспортом, при условии, что перевозчик застраховал свою ответственность;
  • при погрузке или разгрузке был поврежден груз.

Исчерпывающий список ситуаций, не подпадающих под определение страхового случая, т. е. исключающих выплату по ОСАГО, в полном объеме включен в вышеназванную статью. Статья 6 не представляет затруднений в вопросах ее толкования.

Проанализировав необоснованные отказы в выплате страховой суммы, можно составить список основных причин:

  • Отказ в выплате при непредоставлении перечисленной в п. 3.10 Правил ОСАГО документации. Помимо заявления о выплате денег пострадавшему необходимо представить:
  • копию документа, удостоверяющего личность;
  • справки о ДТП;
  • извещения об аварии;
  • дубликат протокола об административном правонарушении, если он составлялся;
  • постановления по делу об административном правонарушении;
  • определения о том, что в возбуждении дела об административном правонарушении отказано. В соответствии с Правилами страхования, страховщик не имеет права требовать у пострадавшего документацию, не упомянутую в п. 3.10. правил страхования;
  • Отказ страховщика в выплате, когда автомобиль не был предъявлен эксперту-технику для осмотра в течение 5 суток со дня, когда было подано заявление о страховом случае. О том, где и когда будет произведен осмотр, стороны договариваются через телефонную или почтовую связь. Пострадавшего нельзя обязать доставить неработающий автомобиль в место, которое находится на большом расстоянии от его местоположения. В данном случае по адресу средства, подлежащего осмотру, должен выехать эксперт. В случае непроведения осмотра согласно п. 3.11 правил ОСАГО, лицо наделяется правом на обращение за независимой технической экспертизой, на основании заключения которой должна произойти страховая выплата;
  • Довольно часто автомобилисты получают отказ в связи с тем, что повреждения машины, обнаруженные при ее осмотре, который произвел представитель компании, не соответствуют обстоятельствам аварии (т. е. не имеют отношения к ДТП).

Пункт 11 ст.12 закона гласит, что если, оценивая обстоятельства ДТП и его последствия, страховщик и пострадавший не пришли к согласию, необходимо прибегнуть к назначению независимой технической экспертизы.

Обязанности по организации и оплате такого исследования возлагаются на страховщика.

Нередко, в данном случае, страховые споры переносятся в зал суда. Для пострадавших, лишившихся страховых выплат, это создает сложную ситуацию, поскольку они не в состоянии доказать состоятельность своей позиции. Причина этого кроется в том, что назначение экспертизы в гражданских делах имеет свои особенности.

Наиболее часто страховщики предпочитают использовать для отказа в выплате нижеперечисленную аргументацию:

  • Виновник аварии не предоставил поврежденное авто на независимую техническую экспертизу;
  • В момент столкновения виновник находился под влиянием спиртного;
  • Виновный не упомянут в страховом полисе;
  • Полис является недействительным;
  • Подложность страхового полиса;
  • Прекращение статуса страхового полиса.

Почему страховая компания не платит ОСАГО

Сегодня автомобиль не роскошь, а средство передвижения, поэтому с каждым годом все больше обладателей личного транспорта сталкиваются с проблемами при взаимодействии со страховыми компаниями. Проблемы возникают на каждом шагу: то страховщик не желает заключать договор без приобретения клиентом дополнительных услуг, а то и вовсе отказывается производить выплаты по страховке ОСАГО.

Если в результате рассмотрения заявления компания делает вывод, что отсутствуют правовые основания для выплаты страховки, заявитель в письменном виде получает отказ в произведении страховой выплаты. Такое решение должно быть вынесено законно и обосновано. Это предполагает, что решения страховщика согласуются с нормами российского законодательства, которое регламентирует страховую деятельность.

Говоря иначе, если причины, которые легли в основу отказа, не предусмотрены законом, а сформулированы страховой самостоятельно, такое решение является незаконным. Также недостаточно просто ссылки на норму закона. Компания должна обосновать, почему действия потерпевшего не соответствуют законодательным требованиям.

Разобраться самостоятельно в законности вынесенного решения страхователю будет сложно, в этой ситуации можно воспользоваться помощью юристов. Если они придут к выводу, что отказ является незаконным, должна быть составлена и направлена страховщику досудебная претензия. Если она составлена грамотно, клиенту удастся избежать судебного разбирательства, что сохранит его время и деньги.

Причины отказа

Статья 6 Закона про ОСАГО определяет главное условие, при наличии которого у страховщика возникает обязательство произвести выплату страховки, а именно наступление ответственности гражданского характера за вред, причиненный третьим особам при использовании транспортного средства.

Лицам, которые застраховали свою ответственность, а также потерпевшим, нужно знать, что возмещению не подлежит вред в таких случаях:

  • вред причинен автомобилем, который не внесен в договор страхования;
  • вред причинен в период, который не указан в полисе;
  • ущерб причинен здоровью человека, который находится при исполнении служебных обязанностей, подлежащих соцстрахованию;
  • вред причинен пассажирам во время их пребывания в транспорте общего пользования, если имеет место страхование ответственности перевозчика;
  • повреждения возникли в ходе погрузки/разгрузки груза, который перевозится.

Наиболее распространенными причинами отказов являются:

  • В выплате отказано в случае не предоставления потерпевшим документов, которые предусмотрены п. 3.10. Правил ОСАГО. К заявлению про выплату он должен прилагать копию паспорта, справку и извещение про ДТП, копию протокола про админнарушение, соответствующие постановления и определения. Документы, которые в перечень не входят, страховщик требовать не имеет права.
  • Страховая отказывается от выплаты, если авто не было предоставлено для проведения осмотра экспертом в течение 5 дней с момента подачи документов про страховой случай. Время и место осмотра согласовывается по телефону или посредством почтового уведомления. Страховщик не имеет права требовать, чтобы потерпевший доставлял неисправное транспортное средство в место, удаленное от стоянки. В этом случае эксперт обязан выехать и осмотреть автомобиль по месту его нахождения. Если осмотр не был инициирован страховщиком, пострадавшая сторона имеет право самостоятельно организовать проведение экспертизы и по ее результатам требовать выплаты.
  • Отказ может последовать, если повреждения, которые были выявлены в ходе осмотра, не соответствуют обстоятельствам ДТП. Если есть разногласия между страховщиком и потерпевшей особой при оценке обстоятельств аварии и ее последствий, назначается независимая экспертиза страховщиком. Чаще всего подобное разбирательство заканчивается в суде.

Аргументами, которые часто используются страховыми при отказе в проведении выплат, являются:

  • отказ виновника ДТП предоставить авто для экспертизы;
  • виновник ДТП находится в состоянии алкогольного опьянения;
  • в страховой полис не вписан виновник аварии;
  • полис является недействительным;
  • подложный полис;
  • полис со статусом «прекращен».

Льготы по ОСАГО для инвалидов 2 группы оформляются на основании предоставленных документов, подтверждающих наличие проблем со здоровьем.

Как влияет коэффициент страховки ОСАГО по регионам в 2018 году, читайте здесь.

Спорные нюансы

Требуемые бумаги

Для подачи иска в судебную инстанцию о невыплате страховой компенсации нужно собрать пакет документов:

  • копию бумаг, которые могут подтвердить факт наступления страхового случая: протоколы, справки и извещения от ГИБДД, постановления и т.д.;
  • копия документа, подтверждающая, что страховщику было подано заявление про нанесенный ущерб;
  • результаты независимой экспертизы;
  • иск;
  • копии чеков и квитанций, которые являются подтверждением понесенного ущерба.
Это интересно:  Как сдать экзамен в ГАИ (ГИБДД) в 2019 году - с первого раза, ПДД, теорию, по билетам, по городу, проходит, легко

Страховая может не производить выплату, если невозможно провести экспертизу авто по той причине, что оно было отремонтировано, а в таком случае может быть предоставлен заказ-наряд из сервисного центра, в котором производился ремонт, однако, не все страховщики принимают подобные документы для проведения выплат

Основания для освобождения от финансов

Существует ряд оснований, которые могут освободить страховщика от выплаты:

  • закончилось действие полиса;
  • застрахован не тот автомобиль, который участвовал в ДТП;
  • имущество было восстановлено до проведения независимой экспертизы;
  • ДТП произошло в ходе испытаний, соревнований или для обучения езде на специальных площадках.

Также Закон про ОСАГО позволяет страховщику не платить за:

  • доходы, не дополученные страхователем;
  • моральный ущерб;
  • загрязнение окружающей среды;
  • антиквариат и культурное достояние;
  • вред, который нанес перевозимый груз, если он должен был быть отдельно застрахован;
  • вред, нанесенный пассажирам, если он подлежит компенсации по отдельному виду страхования;
  • вред получен в ходе погрузки/разгрузки авто.

Снижение суммы

Часто страховщики стараются минимизировать сумму выплаты клиенту. Чаще всего занижение выплаты возникает в результате проведения независимой экспертизы. Это вызвано тем, что страховщик имеет право самостоятельно выбирать компанию, место и время проведения экспертизы. И не исключено, что подсчеты специально производятся в пользу страховой.

Если у страхователя возникли сомнения в правильности расчета, он может организовать проведение повторной оценки. Если экспертиза покажет, что величина ущерба действительно была занижена, самое время подавать досудебную претензию про занижение компенсации страховщиком. Она необходима также, если дело дойдет до суда.

При обращении в судебную инстанцию потерпевший получает возможность не только получить положенные по страховке выплаты, но и компенсацию понесенных в ходе разбирательства убытков.

Игнорирование клиента

Если через 20 дней от страховщика не получено вразумительного ответа, клиент должен переходить к решительным действиям:

  • Инициировать проведение повторной независимой экспертизы.
  • Если нанесен вред здоровью, нужно пройти освидетельствование в медучреждении.
  • Страховщику направляется претензия, в которой излагается вся информация о происшествии, указывается размер ущерба. Также его нужно проинформировать про намерение обратиться в РСА или судебную инстанцию, если вопрос не удастся решить мирным путем.
  • До суда лучше обратиться в РСА, который оказывает помощь в решении сложных страховых случае и получении компенсации от страховщика. Заявление в эту структуру подается по установленной форме, к нему прикладывается пакет подтверждающих документов.
  • Если все способы испробованы, но ни один не привел к ожидаемому результату, самое время обращаться в суд. В судебную инстанцию кроме искового заявления также подаются все документы, которые могут подтвердить наступление страхового случая, а также попытку истца решить вопрос со страховой в досудебном порядке.

Если требования автолюбителя законны, он с легкостью добьется выплаты компенсации.

Алгоритм действий, если страховая не платит ОСАГО

Если страховая не платит ОСАГО, не имея для этого законных оснований, первым шагом страховщика должна быть попытка провести переговоры с представителями компании. Для этого нужно составить досудебную претензию, в которой указывается номер полиса, описывается ситуация и причины, по которым клиента не устраивает принятое решение. Претензия готовится в двух экземплярах, один из которых остается у страхователя.

Еще одним способом, который может повлиять на решение страховщика, является обращение в органы страхового надзора. Можно подать жалобу в РСА или Центральный Банк России. Соответствующим органом будет сделан запрос в страховую с просьбой дать разъяснения относительно сложившейся ситуации. Если будут выявлены нарушения, ее обязуют пересмотреть свое решение.

Если урегулировать вопрос мирно не получается, а в своей правоте клиент уверен, он должен обратиться в суд для защиты своих законных прав и интересов.

Для начала нужно подготовить полный список документов:

  • иск;
  • квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины;
  • копия страхового контракта и квитанции, которая подтверждает оплату по нему;
  • копии документации, которая была подана страховщику в ходе первичного обращения;
  • копия отказа в выплате;
  • копия досудебной претензии и ответ, который на нее был получен;
  • копия правоустанавливающих документов на машину, паспорт особы;
  • копия доверенности представителя.

Обязательными составляющими иска являются следующие сведения:

  • название судебной инстанции;
  • ФИО истца, его место проживания, телефон;
  • название ответчика и его адрес;
  • обстоятельства дела;
  • требования, которые выдвигаются истцом.

Частые ситуации

Встречается ряд ситуаций, которые систематически возникают при обращении в компанию за выплатой, в результате чего страховая не платит ОСАГО:

  • Клиент уверен, что подал полный пакет документов, однако страховая задерживает выплату по причине того, что не имеет одного или нескольких документов. Доказать обратное, не имея описи, практически нереально.
  • Именно поэтому, подавая представителю компании любые документы, нужно требовать подтверждения факта получения бумаг. Подтверждением может быть копия предоставленного документа с отметкой, кем и когда он был принят.
  • В случае, если страховая не назначает проведение независимой экспертизы, клиент может сам взять на себя ее организацию и проведение. В страховую предоставляются ее результаты, после чего клиент получает разрешение на ремонт авто и обещание произвести выплату.
  • Однако, страховщики имеют право требовать осмотра на протяжении 20 дней после того, как случилось ДТП. Если к этому времени машина будет отремонтирована, страховая откажет в выплате, поскольку повреждения отсутствуют. Учитывая это, не нужно торопиться с ремонтом, обращаться на СТО лучше после получения от страховщика выплаты.
  • Страховая не является на осмотр, водителю сообщают, что он может начинать ремонт и обещают произвести выплату в положенный срок. На протяжении 20 дней он получает от страховой письмо, в котором сказано, что повреждения не связаны с конкретной аварией. Доказать обратное, если авто отремонтировано, не удастся. Результат – страховая отказала в выплате.
  • Чтобы этого избежать, нужно начинать ремонт исключительно после получения выплаты от страховой компании. Это золотое правило, которое нужно запомнить при взаимодействии со страховыми компаниями. Следуя ему, удастся избежать многих неприятных ситуаций, а также получить компенсацию ущерба в полном объеме в самые короткие сроки.

Перед подачей претензии к страховой компании следует внимательно изучить образец претензии по ОСАГО и рекомендации касательно его заполнения.

В чем особенность оформления ОСАГО при покупке нового автомобиля а автосалоне, подробно рассмотрено тут.

Как формируется цена ОСАГО для такси, можно узнать из статьи по ссылке.

Каким должен быть порядок действий, если страховая не платит по ОСАГО на незаконных основаниях?

Как быть, если отказали в выплате по ОСАГО? Такой вопрос, к сожалению, можно услышать чаще, чем хотелось бы, и это подрывает доверие к системе обязательного страхования автотранспортных средств.

В то же время, Законодательство РФ в достаточной степени стоит на защите прав автомобилиста, предоставляя возможность оспорить такое решение и добиться справедливости. В статье расскажем, что делать, если компания вам отказала в выплатах компенсации.

Сущность проблемы

В целом, вопросы, связанные с оформлением обязательного полиса страхования ОСАГО, регламентируются Законом РФ от 25.04.02 №40-ФЗ. Окончательный вариант Закона со всеми поправками вступил с силу 28.04.17. Законодательство определяет порядок проведения выплат и ответственность сторон при наступлении страхового случая.

Наиболее полно права и обязанности страховой компании и автомобилиста изложены в тексте самого страхового договора, в т.ч. оговариваются основания для отказа в выплатах. Для того чтобы быть готовым к разным ситуациям, владелец полиса перед подписанием документа должен внимательно с ним ознакомиться.

Легальные причины

Законными признаются следующие причины отказа в выплате компенсации:

  1. ДТП произошла с автотранспортом, который не отмечен в полисе ОСАГО на конкретного страхователя.
  2. Требование о компенсации морального вреда пострадавшего в ДТП.
  3. Превышение срока подачи заявления о выплате, даже при правильном оформлении документов.
  4. При возникновении ДТП во время обучения вождению, тестирования технических новшеств, проведении соревнований.
  5. Если ущерб получен от перевозимого груза, в т.ч. при превышении массы и неправильного его крепления.
  6. При возникновении ущерба в период исполнения определенной трудовой деятельности, на которую необходимо индивидуальное страхование.
  7. Если ущерб нанесен постройкам, зданиям, изделиям, причисляемым к антиквариату или раритету, а также историческим памятникам.
  8. Наличие форс-мажорных условий – взрыв, забастовка, стихийное бедствие и т.п.

Существуют также обстоятельства, когда компания может отказать в выплате, но этот ее шаг не относится к неоспоримым основаниям, и проблема выплаты может решаться разными способами.

Выделяются такие ситуации:

  • Подача неполного комплекта документов. Отказ в таком случае не окончателен и вопрос о выплате рассматривается повторно при исправлении ошибки, но при условии, что это происходит в пределах установленного срока подачи заявления.
  • Банкротство страховщика. Выплаты компенсаций производятся в установленном порядке под контролем РСА, куда и должен обратиться клиент.
  • Выявление подложного полиса. Страховщик, не производя выплаты, обращается в органы МВД для выявления факта мошенничества.
  • Наличие доказанной вины обоих участников ДТП. Выплаты могут не производиться, или сумма компенсации может быть существенно снижена.

Незаконные основания

Страховая компания не имеет право отказывать или задерживать выплаты по ОСАГО по следующим причинам:

  1. Не включение в полис водителя, находящегося за рулем застрахованного автомобиля.
  2. Подача заявления человеком, имеющим право на вождение застрахованного автомобиля, а не владельцем его.
  3. Неадекватное состояние заявителя в момент ДТП, в т.ч. алкогольное опьянение.
  4. Отсутствие в справке о ДТП констатации нарушения ПДД при наличии протокола об административном нарушении или судебного решения об отказе в открытии уголовного разбирательства.
  5. Недоказанность вины инициатора ДТП, а также апелляционные протесты с его стороны.
  6. Если виновник аварии скрылся, но известны его страховочные данные и сведения о его автомобиле.
  7. Окончание срока действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику ДТП.
  8. Завершение срока действия полиса ОСАГО виновника аварии.
  9. Отсутствие карты диагностирования автомобиля.
  10. Отказ виновника аварии в возможности осмотра своего автомобиля представителем страховой компании.

Порядок действий

Если пострадавший автомобилист получил отказ страховщика в выплате по ОСАГО, но сомневается в законности такого решения, то он должен знать, что закон на его стороне. Нужно придерживаться следующего порядка действий, если страховая компания не платит компенсацию:

  1. Получение официального отказа. Данное решение в письменной форме поможет отстаивать свои права. В этом документе обязательно должна содержаться четкая причина отказа.
  2. Анализ причин, изложенных в отказе. Необходимо объективно подходить к приведенной мотивировке. При ошибках в подаче заявления и наличии других неточностей следует своевременно (до истечения срока подачи заявления) исправить их и повторить попытку получения компенсации. При полном отказе по сомнительным причинам можно проконсультироваться с юристом.
  3. Досудебный порядок решения проблемы. При отсутствии положительного решения контролирующей организации следует сделать следующий шаг – подача претензии в страховую компанию. Этот этап обязателен при обращении в судебные инстанции.
  4. Обращение в вышестоящие организации. Первый шаг в отстаивании своих прав – письменная жалоба в организации, призванные контролировать страховщиков – Центробанк (ЦБ) и Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Жалобу можно отправить заказным письмом с обязательным уведомлением. Другой вариант – электронное обращение в виртуальную приемную этих организаций. Длительность рассмотрения жалобы не превышает 30 дней.
  5. Суд. При отказе страховщика от удовлетворения претензии в досудебном порядке, пострадавшему автомобилисту остается последняя возможность – подача иска в суд.

Теперь вы знаете, что делать, если СК отказала вам в выплатах. Далее рассмотрим каждый этап разбирательства.

Досудебный порядок

Досудебный этап решения вопроса о выплате страховой компенсации часто достигает своей цели. Ее суть заключается в подаче письменной обоснованной претензии на имя руководителя компании. В этом случае, к проблеме подключается руководство и юрист, а значит, устраняются ошибки персонала.

Самое главное, что все понимают, что следующий шаг – суд, а судебное разбирательство может навредить имиджу организации. Таким образом, оказывается определенное психологическое воздействие на страховщика, который нередко удовлетворяет требование заявителя, избегая судебной тяжбы. Кроме того, данный этап необходим обеим сторонам конфликта для дальнейшего судебного разбирательства.

Это интересно:  Где можно оплатить транспортный налог онлайн банковской картой без комиссии в 2019 году

Составление претензии

Претензия потерпевшего составляется в 2-х экземплярах. Один из них направляется руководителю компании, а на другом ставится отметка о регистрации приема документа в офисе страховщика. При отказе от приема претензии она направляется заказным письмом с уведомлением о получении, и эта дата становится началом срока рассмотрения.

Документ составляется в следующем порядке.

  1. Вверху справа указывается адресат (фамилия и должность, наименование компании, ИНН), отправитель (фамилия, адрес и контактный телефон).
  2. В основной части претензии приводятся такие сведения – номер страхового договора, суть ущерба и обстоятельства его получения, результаты обращения за выплатой в компанию, мотивировка несогласия с отказом. Сущность претензии должна выражаться в денежном выражении.
  3. К претензии прикладываются необходимые подтверждающие документы, реестр которых приводится ниже основной части текста.
  • Скачать бланк претензии в страховую компанию по ОСАГО
  • Скачать образец претензии в страховую компанию по ОСАГО

Срок рассмотрения

Порядок рассмотрения претензии потерпевшего лимитируется ст. 16.1 Закона об ОСАГО. У страховой компании есть только 10 суток, в течение которых она обязана рассмотреть обращение и выдать решение (удовлетворение претензии или отказ с четкой мотивировкой) в письменной форме. Уже с этим документом, при не согласии, автомобилист может направляться в суд.

Разбирательство в государственных инстанциях

Если все предпринятые меры не дали ожидаемого результата оспаривать отказ в выплате страховки придется в судебном порядке. Соответствующая судебная инстанция рассматривает иск потерпевшего, к которому прикладывается необходимый комплект документов, подтверждающий его правоту. Таким путем можно получить не только причитающуюся по договору страховую выплату, но и компенсацию всех издержек и морального ущерба, вызванного нарушением страховщиком своих обязательств.

Если общая сумма предъявленной претензии не превышает 50 тыс.руб, то вопрос решается в мировом суде. При требованиях более значительной суммы иск подается в районный суд по месту жительства истца.

Со стороны потерпевшей стороны требуются следующие действия:

    Подготовка и подача иска. Исковое заявление оформляется в соответствии со ст.131 ГПК в письменном виде и подается лично или через почту (заказным письмом с уведомлением). В адресной части указываются данные адресата, а также полные сведения об истце и ответчике.

Основной текст должен содержать четкое изложение претензии с описанием случившегося ДТП, причины отказа, доказательства своей правоты и сумму претензии. В нее входят не только страховые выплаты, рассчитанные в соответствии с договором, но и все затраты, понесенные в процессе отстаивания своих прав и желательная сумма компенсации моральных издержек. Фактические убытки подтверждаются квитанциями и чеками.

  • Оплата пошлины. Иск принимается только после уплаты установленной государственной пошлины, что подтверждается прилагаемой квитанцией.
  • Приложение документов и доказательств. К иску прикладываются следующий комплект документов:
    • справка о ДТП, а также документы, подтверждающие рассмотрение нарушения органами МВД;
    • копии документов на автомобиль, побывавший в ДТП;
    • копии удостоверения личности истца;
    • один из экземпляров претензии к страховщику, направленного ему в ходе досудебного этапа, с отметками о приеме.
  • Экспертное заключение о причиненном ущербе может не представляться. В ходе судебного разбирательства существует практика назначения независимой экспертизы.

    Законодательство РФ позволяет эффективно отстаивать свои права. При незаконном отказе страховой компании в выплате по ОСАГО, автомобилист может воспользоваться несколькими способами получения компенсации. Окончательной инстанцией является суд, который учтет положения Закона об ОСАГО и права потребителей. Как видим, если СК на незаконных основаниях не выплачивает вам компенсацию, это не повод расстраиваться. Теперь вы знаете, что делать в таких случаях.

    Отказ в выплате по ОСАГО в 2018 году

    Причины и основания

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

    Страховщиков будут очень жестко наказывать за навязывание дополнительных услуг, рассказали нам эксперты. По статистике, сейчас водители почти перестали получать скидки и бонусы за правильную езду без аварий и нарушений. При этом страховые всё чаще отказываются добровольно возмещать расходы.

    Наш герой, Сергей Иванович недавно попал в аварию. У него был полис осаго, поэтому он был уверен, что переживать ему не о чем и все расходы возместит страховая компания. Экспертизу оба водителя решили провести в независимых организациях. Через неделю принесли результаты и расчеты суммы за ремонт.

    Страховая изучила документы и заявила об отказе в выплате. Ссылались но то, что это чужой отчет и они не готовы его принять. Это грубейшее нарушение, поэтому мы решили судиться с данной организацией.

    Приходит много вопросов о причинах отказа, и я решил сделать для вас список самых распространенных мотивировок от страховщиков:

    • водитель предъявил не все документы, которые требуются;
    • автовладелец специально создавал аварийную ситуацию;
    • недостоверная информация об аварии, искажение фактов и обстоятельств;
    • вождение без прав;
    • водитель находился в состоянии опьянения;
    • машина не прошла техосмотр;
    • машина попала в аварию из-за заводского брака или неисправности;
    • в аварии была машина, которая не имеет полиса осаго;
    • водитель требует выплаты моральной компенсации;
    • авария произошла на соревнованиях или испытаниях;
    • перевозка опасных грузов или грузов с недопустимыми габаритами;
    • страховая компания разорилась;
    • позднее обращение в страховую;
    • поддельный или просроченный полис осаго;
    • был сговор или мошенничество между водителями;
    • виновны оба водителя.

    Подобные пункты в большинстве случаев являются незаконными. Оспорить их вы можете через суд. Но страховые компании понимают, что очень мало людей будут участвовать в судебном разбирательстве.

    В договоре могут быть пункты, согласно которым вы не получите выплату при угоне вашего автомобиля или в случае стихийного бедствия.

    Мой клиент Сергей Иванович человек настойчивый, поэтому он решил обращаться в суд, чтобы доказать свою правоту. Но другие водители этого не делают. У кого-то не хватает времени, кому-то достаточно той суммы, которую страховая выплатила. А остальные даже не знают, что можно защитить свои права в суд.

    Для обращения в суд вам нужно будет составить исковое заявление и претензию для страховой. Первым делом отнесите лично или отправьте заказным письмом претензию. Изложите в ней причины, почему вы не согласны с выплатой. Будет отлично, если вы приложите заключение независимой экспертизы.

    На одной копии претензии вам должны поставить печать, подпись и дату принятия документа.

    Интересные случаи

    Бывают различные ситуации, когда вам могут отказать в выплате. Вот несколько занимательных историй.

    Несколько месяцев назад, автомобилист Владимир из Москвы заключил договор осаго с небольшой компанией. Владимир попросил рассрочку для выплаты на 6 месяцев. И вот через четыре месяца произошла авария. Естественно наш герой сразу обратился к страховщикам. Но там последовал отказ в выплате.

    Они аргументировали это тем, что полностью оплата за страховку не внесена, поэтому сделать ничего не получится. Владимир был в шоке, но не расстроился. Он обратился в суд и выиграл это дело.

    Другая история произошла в Ярославле. Поздно ночью во дворе дома был угнан автомобиль. Все документы на машину находились в нем. Страховая отказывалась платить. Говорила, если нет документов и ключей, то заплатить не получится. В этом случае была написана претензия на имя генерального директора и исковое в суд. В итоге история тоже закончилась хорошо, и водитель смог получить свои деньги.

    Бывают также случаи, когда отказывают на основании, что водитель не предпринял достаточных действий для предотвращения ДТП. Но это основание несложно оспорить в суде.

    Часто страховые не хотят платить, если виновник аварии был пьян. Помните, что это незаконно. Вам обязаны возместить расходы на ремонт автомобиля. А вот дальше страховая может обратиться к виновнику через суд, и взыскать все расходы. Но вас это уже не должно волновать.


    Еще одним распространенным случаем для отказа является отсутствие виновника аварии в договоре осаго. К примеру, кто-то дал машину своему другу или родственнику, и тот попал в аварию. Помните, что в такой ситуации вам обязаны возместить все расходы. В дальнейшем страховая также может подать исковое в суд на владельца автомобиля.

    Часто бывает так, что вы попали в аварию, а виновник скрылся. По этой причине страховая отказывается платить. Если сведения о виновнике ДТП становятся известны в ГИБДД, то страховая должна произвести выплату. Если найти его не получилось, тогда действительно вам могут не оплатить расходы.

    Если у компании, где был застрахован виновник отозвали лицензию, предъявите требования к своей страховой. После возмещения вам всех расходов, они смогут получить компенсацию от союза страховщиков.

    Как себя защитить

    Если вы не хотите получать отказ, нужно соблюдать некоторые правила:

    • после аварии сразу уведомляйте страховую, можете позвонить им по телефону и сообщить прямо на месте;
    • проверяйте, чтобы все документы были заполнены аккуратно и без помарок инспекторами ГИБДД;
    • сверьте паспортные данные обоих водителей в документах;
    • подготовьте копии документов в нескольких экземплярах;
    • заключайте договор с крупными и проверенными компаниями;
    • попросите объяснить каждый пункт, который вам непонятен, при заключении договора.

    Пришел отказ

    Но даже если вы всё сделали правильно, отказ может быть. Если такое произошло, обязательно потребуйте от страховой компании письменного ответа, в котором будут указаны причины.

    Подготовьте претензию и проследите, чтобы на втором экземпляре вам поставили печать о приеме документов.

    После этого пишите исковое в районный или городской суд. Вам понадобятся оригиналы и копии следующих документов:

    • извещение об аварии;
    • протокол и справку гибдд;
    • копия осаго виновника аварии;
    • отчет экспертизы;
    • копия претензии к страховой;
    • само исковое заявление.

    После того как все документы вы передадите в канцелярии, вас известят о дате назначения судебного разбирательства. В суде изложите свои аргументы и доказательства. Если суд примет вашу сторону, то страховую обяжут произвести выплаты.

    Помните, что страховой невыгодно судиться. Если она проиграет, то должна будет возместить вам расходы на адвоката. Также ей придется платить неустойку.

    Не нашли ответ в статье? Узнайте, как решить именно ваш вопрос — позвоните по телефонам ниже прямо сейчас!
    Это быстро и бесплатно !

    Вопросы и ответы

    Андрей
    Страховая отказывается платить. Виновником по ДТП был другой водитель. Что теперь делать?

    Алексей
    Страховая не хочет выплачивать. Говорит, что у виновника ДТП был просроченный полис осаго. Что делать в этой ситуации?


    Владимир
    У виновника ДТП не было полиса осаго. По этой причине страховая компания отказывается платить. Куда теперь обращаться?

    Иван
    Отказывают в выплате страховой выплаты по осаго, так как после аварии не была проведена экспертиза автомобилей. Что нужно сделать?

    Сергей
    Отказывают в выплате страхового возмещения по осаго. Говорят, что передняя часть был уже битая. Куда обратиться?

    2 комментария

    мне прислали отказное письмо,в котором было указано » повреждения автомобиля не соответствуют заявленной аварии» . как быть?

    Обращайтесь к юристам, чтобы они составили грамотную претензию и исковое заявление в суд (или можете заняться этим самостоятельно). Юрист оценит все доказательства, обстоятельства и другую информацию.

    Оставить комментарий X

    О нашем сайте

    Информация на сайте предоставлена исключительно в ознакомительных целях. Перед принятием какого-либо решения проконсультируйтесь с юристом. Руководство сайта не несет ответственности за использование размещенной на сайте информации.

    Статья написана по материалам сайтов: zakon-auto.ru, uropora.ru, calculator-ipoteki.ru, pravovoi.center, zakonznaem.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector