+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое ипотека под 6% годовых и как ее можно оформить

В 2018 г. вступил в силу подписанный президентом Путиным указ о субсидировании ипотеки семьям при появлении второго и третьего ребенка.

Это одна из мер по улучшению демографической ситуации в стране наравне с материнским капиталом и увеличением размера выплат при рождении детей. В этой статье мы подробно расскажем, кому дают ипотеку под 6%, на каких условиях и как ее получить.

Содержание

Кто может взять ипотеку под 6% годовых?

В президентском указе четко обозначено, кому положена льготная ипотека под 6% годовых. Она предоставляется семьям с детьми, если они отвечают следующим требованиям:

  • рождение второго и/или третьего ребенка строго в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.;
  • возраст заемщика – от 21 года (реже – от 18 лет), на момент погашения кредита – не более 65 лет (реже – 75 лет);
  • стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
  • для ИП – ведение предпринимательской деятельности минимум в течение двух последних лет, причем она должна быть безубыточной.

На тех, у кого ребенок родился до 1 января 2018 г., господдержка не распространяется.
Можно привлечь до 4 созаемщиков. К примеру, это могут быть мать, отец ребенка и еще двое родственников или близких друзей.

Условия программы льготного кредитования

Ипотечная программа с господдержкой – отличная возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем. Ее суть заключается в том, что в течение определенного времени заемщики будут перечислять ежемесячные платежи с применением сниженной процентной ставки.

Если она составляет 10%, то 4% субсидирует государство, а вам лично придется платить только 6%.
Все условия программы:

  1. Срок кредитования – минимум 3 года и максимум 30 лет.
  2. Минимальный первый взнос – 20% от цены квартиры.
  3. Приобретение жилья в новостройке – в готовой или в строящемся доме по ДДУ, взять ссуду на льготных условиях на вторичное жилье нельзя. Возможно рефинансирование оформленного ранее кредита, то есть пересчет размера платежей с применением 6%-ной ставки. Однако и в этом случае купленная жилплощадь должна быть в новом доме.
  4. Покупка квартиры у юрлица. Заключение договора переуступки с физлицом недопустимо.
  5. Обязательно страхование квартиры от порчи и утери и себя от потери трудоспособности.
  6. Оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога банку до момента полного погашения задолженности.

Как долго будет действовать льготная ставка?

Субсидирование ипотеки временное. Льгота на второго ребенка действует 3 года, на третьего – еще 5 лет. В общей сложности господдержка может длиться 8 лет. Однако ипотека нередко берется на 15, 20 и более лет. Поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на обычную ставку, которая будет применяться после завершения льготного периода.

Подробнее о том, как суммируются сроки господдержки. Допустим, в 2018 г. появился второй ребенок, ставка 6% будет действовать до 2021 г., после чего она заменится на обычную. Если в 2022 г. родится третий ребенок, можно будет снова оформить льготу на следующие 5 лет.

Другой вариант – ипотека оформлена в 2018 г. после появления на свет второго малыша. Если уже в 2020 г. рождается третий, то льготный период сразу продлевается еще на 5 лет. В таком случае субсидирование будет продолжаться непрерывно на протяжении 8 лет.

Ограничение по цене приобретаемого жилья

По условиям программы, стоимость приобретаемой недвижимости в регионах не должна превышать 3 млн. руб., а в Москве и Санкт-Петербурге – 8 млн. руб., поскольку там цены на жилье на порядок выше. За эти деньги семья вполне может приобрести двух- или даже трехкомнатную квартиру. Оформить льготную ипотеку в валюте нельзя, можно взять только рублевую.

В каком банке можно оформить ипотеку под 6%?

Ипотечные кредиты под 6% предлагают около 80 разных банков. Основные условия одинаковые: 3 года льготная ставка действует после рождения второго ребенка, еще 5 лет – после рождения третьего. Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%, но его можно погасить материнским капиталом. Посмотреть полный список банков можно на сайте АИЖК.

Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Минимальная ставка, которая может применяться по завершению льготного периода, – 7,4%, она действует при покупке квартир на первичном рынке.

После этого будет оформлен новый договор. Сбербанк погасит задолженность перед другим банком, после чего в течение 2 месяцев необходимо перезаложить квартиру в его пользу.

Если уже есть действующая ипотека, банк по вашему заявлению произведет реструктуризацию графика выплат основного долга, льготные условия будут действовать 3 года. При появлении третьего ребенка можно снова переоформить договор, 6%-ставка будет применяться еще 5 лет.

Россельхозбанк

Возможно рефинансирование ипотеки после рождения второго и третьего ребенка. По завершению льготного периода будет применяться обычная процентная ставка, минимальная составляет 9,45%.

Необходимые документы

Семьям с двумя детьми и более для подачи заявки понадобится подготовить следующие документы:

  • заполненную анкету;
  • паспорта заемщиков и созаемщиков;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах за последние полгода (для ИП – за 2 года);
  • свидетельства о рождении детей.

Если банк вынесет положительное решение, понадобится также предоставить документы на покупаемую квартиру и на недвижимость, которую планируется оформить в качестве залога (не обязательно).

Также необходимо подтвердить, что есть достаточная сумма на оплату первоначального взноса. В идеале эти деньги должны храниться на вкладе или на карте банка, где оформляется кредит.

Порядок оформления

Инструкция, оформления ипотеки с господдержкой под 6% годовых, стандартная – как и при получении любого другого жилищного кредита. Единственное отличие – нужно приложить свидетельства о рождении детей, именно на основании этих документов будут применены льготные условия.

Собранный пакет бумаг передается в банк на проверку. Срок рассмотрения заявки – от 1 дня до недели, это зависит от банка. Практика показывает, что решение по зарплатным клиентам обычно выносят быстрее.

Госпрограмма «ипотека под 6 процентов»: в чем особенности и как получить?

После прямой линии с Президентом Российской Федерации Владимиром Владимировичем Путиным стало ясно, что госпрограмма ипотека 6 процентов не так удобна и продумана, как казалось ранее. Выяснилось, что при рождении 4 и последующего детей государственная программа попросту не работает. Звучит бредово, но, увы, так и есть.

Если вам нужна ипотека 6 процентов, постановление правительства будет включать в себя формулировку «при рождении второго и третьего ребенка», а не «при рождении второго и последующих детей». Из-за одной ошибки у всех банков появились основания отказывать семьям в предоставлении льготных ипотек.

Некрасиво в этой ситуации выглядят все. И банки, которые использовали откровенные оговорки. И государство, которое приняло закон, по которому у человека вроде как и не может быть больше трех детей. Но статья наша не об этом. Наша статья о том, как получить поддержку государства при наличии оснований, что для этого потребуется и как не прогадать.

Кроме того, мы обязательно остановимся на том, как работает эта программа, и почему госпрограмма ипотека 6 процентов имеет столько ограничений.

Какие основания для оформления ипотеки 6 процентов.

Что важно понимать: ипотека 6 % — это программа государственной поддержки для молодых семей с детьми. При этом программа создана для увеличения рождаемости, и это основной момент, который нужно запомнить уже сейчас: мы еще к этому вернемся чуть позже. Если вам нужна ипотека 6 процентов, постановление правительства будет подразумевать два периода субсидирования: в течение 3-х лет после рождения второго ребенка и в течение 5-и лет после рождения третьего ребенка. То есть, максимальный срок этой государственной программы – восемь лет.

Не удивительно, что многодетные семьи с четырьмя и более детьми негодуют. Однако давайте-ка остановимся более подробно на том, какие условия у этой программы на законодательном уровне. Кто может воспользоваться этой ипотекой и при каких условиях.

Если вас интересует льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей подразумевает следующее:

  • Во-первых, эта программа начала работать только в этом же году. То есть, условием для участия в ней будет заключение кредитного договора не ранее 1 января 2018 года. Если же договор заключен раньше, вы можете обратиться за рефинансированием на более выгодных условиях.
  • Размер финансовых средств, которые вам могут выдать на покупку нового жилья, также существенно ограничен. Например, для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области максимальная ссуда – 8 млн рублей, а для других регионов – всего 3 млн.
  • Если вас интересует льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей подразумевает обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья при оформлении такого ипотечного кредита. Страховка далеко не бесплатна, и вовсе не каждый может позволить себе одновременно поддерживать малолетнего ребенка с матерью и платить весьма внушительные суммы.
  • Кроме того, первоначальный взнос также устанавливается в размере 20% от общей суммы недвижимости. Несмотря на то, что в большинстве банков такой первоначальный взнос, скорее всего, назовут стандартным, для семьи с двумя или тремя детьми такая сумма может оказаться не слишком удобной. Да, для погашения разрешено использовать материнский капитал и иные государственные пособия, однако что останется в таком случае?
  • Платеж устанавливается аннуитетный, что значит – равный. В чем неудобство такого платежа? В том, что несколько лет вы будете выплачивать только проценты по кредиту, а уж потом приступите к погашению суммы недвижимости.
  • Госпрограмма ипотека 6 процентов оформляется исключительно на квартиры в новостройках.
Это интересно:  Чем отличается ипотека от кредита - на покупку жилья, от жилищного

Итак, как видно, льготная ипотека далеко не так привлекательна, как казалось на первый взгляд. Условия довольно жесткие. Почему же за нее идет такая битва? Неужели дело только в ставке?

Конечно, ставка на несколько процентов ниже, чем в среднем на рынке, представляет собой приятный бонус при получении новой квартиры. Однако большой вопрос, кому это выгодно на самом деле. Семье, которой жизненно необходимо пространство, а также условия для воспитания детей (а это все требует денег) или банку, который получает высокий первоначальный взнос, ликвидную квартиру (которую потом можно быстро продать, выгнав семью за долги) и платную страховку (которую оформляют частенько специалисты того же банка).

Однако есть и привлекательные стороны. Например, после окончания срока субсидирования ставка не может подняться выше, чем на 2% сверх ставки ЦБ РФ. А доступные программы рефинансирования для молодых семей позволяют получить ставку намного ниже, чем установленная на данный момент 9,5% после окончания срока субсидирования.

Кроме того, госпрограмма ипотека 6 процентов зачастую используется для того, чтобы рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит. А это для многих решение куда более выгодное. Остановимся более подробно на том, какие документы потребуются для оформления.

Как оформить ипотеку 6%.

Порядок оформления льготной ипотеки в целом похож на стандартный порядок действий при оформлении ипотеки. Остановимся более подробно на том, какие нам потребуются документы.

  • В первую очередь, вам потребуется подтвердить свою платежеспособность. Очевидно, что мать двух или трех детей вполне может испытывать определенные финансовые трудности или вовсе находиться в декрете, и наличие материнского капитала вряд ли решит проблему. Однако в случае официального трудоустройства этот вопрос отпадает, так как банк может получить подтверждение вашим доходам после возвращения на рабочее место, что является доказательством вашей платежеспособности и поднимает уровень совокупного дохода. Если же вы беспокоитесь, что за время декрета могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, всегда можно привлечь еще одного созаемщика: например, одного из родителей. Несмотря на то, что ипотека предоставляется с существенными льготами, это не значит, что банк выдает ее абсолютно всем. Вам придется доказывать свою финансовую состоятельность точно так же, как и в любом другом случае. Подтвердить уровень вашего дохода можно как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка (для тех, у кого зарплата «серая»).
  • Кроме того, необходимо также позаботиться об официальном трудоустройстве. Желательно, чтобы все созаемщики работали официально. Однако в случае, если все остальное будет в полном порядке, с этим банк может пойти навстречу. Трудовой стаж на текущем месте работы не должен быть менее полугода. Общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год. В случае, если данные условия не удовлетворены ни у одного из созаемщиков, можно привлечь надежных поручителей, которые повысят ваши шансы на одобрение льготной ипотеки.
  • Чрезвычайно важно убедиться в том, что ваша кредитная история идеальна. Не помешает проверить и созаемщиков. Запрос в БКИ можно подать раз в год совершенно бесплатно. При наличии просрочек даже среди ваших созаемщиков вам вполне могут отказать без объяснения причин. Проблема в том, что в случае неуплаты вернуть деньги банку будет не так просто, как кажется. На вашей стороне несовершеннолетние дети и субсидия от государства, что уже делает вас нуждающимся в глазах закона. На стороне банка совершенно другие законы и принципы, не имеющие ничего общего с человечностью. В итоге процесс может затянуться, и банку проще отказать вам сразу, как только он увидит малейшую возможность неуплаты или просрочки.
  • Конечно, вам также потребуется предоставить и соответствующие документы, подтверждающие наличие и количество детей в вашей семье, проще говоря – свидетельства о рождении. К ним неплохо будет приложить и сертификат на материнский капитал. Сумма материнского капитала не позволяет хоть сколько-нибудь существенно погасить кредит, зато вполне может помочь внести повышенный первоначальный взнос и получить ипотеку намного быстрее. Важно помнить, что материнский капитал окажется у банка только через два месяца после вашего обращения в Пенсионный Фонд с соответствующим заявлением! Первый месяц банк будет проверять ваше заявление, а второй – перечислять в банк деньги. Отдельно обращаем ваше внимание на тот факт, что после выплаты ипотеки с использованием материнского капитала по закону вы обязаны выделить детям доли в приобретенной квартире: об этом не стоит забывать, а готовиться к этому необходимо заранее.

Если вам необходима ипотека 6 процентов, постановление правительства позволяет предположить, что ее оформление не должно быть слишком трудным. Да, вам придется подтвердить не только свою финансовую состоятельность, но и ваше право на льготу. Да, вам придется отстаивать свою позицию. Да, закон еще сырой, что было выявлено на прямой линии с Президентом РФ, но льготная ипотека с минимальной ставкой позволит вам выбрать любое жилье для вашей семьи и погасить ипотеку намного раньше.

Преимущества и недостатки данной программы.

Если вам необходима льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей позволяет приобрести жилье в новостройке под рекордные 6%, причем общий срок субсидирования может достигать 8 лет. Если вы изначально брали ипотеку на 10 лет, условия более, чем привлекательные. Однако перед тем, как впадать в эйфорию от минимального процента, важно тщательно взвесить все «за» и «против» и определить, что лучше всего подходит именно вам.

В настоящее время госпрограмма ипотека 6 процентов не является единственным способом оформить ипотеку на недвижимость на выгодных условиях. Существуют и следующие доступные программы. Военная ипотека для соответствующих семей, программа «Молодая семья» в «Сбербанке», социальные ссуды и помощь государства нуждающимся семьям – все это можно использовать для улучшения своего положения. Не стоит зацикливаться на программе ипотека 6%.

Прямая линия с Президентом РФ вскрыла дополнительную проблему. На эту программу не могут рассчитывать те, кому она действительно нужна: многодетные семьи с более, чем тремя детьми. В этом случае площадь жилья играет определяющую роль, как и его качество. А денег на такую квартиру взять неоткуда. Казалось бы, именно таким семьям надо предоставить реальную помощь. Однако о таких многодетных семьях «случайно» забыли, оговорившись в формулировке. Теперь закон надо пересматривать и переписывать, что займет достаточно много времени. Почему? Вот список неудобных вопросов:

  • Если после рождения второго ребенка субсидии от государства поступают в течение трех лет, а после рождения третьего – в течение пяти лет, то в течение скольких лет будут поступать денежные средства после рождения четвертого и последующего детей? Как будет увеличиваться срок субсидий, и как они будут рассчитываться?
  • Будут ли учитываться дополнительные факторы: отсутствие достойного уровня оплаты труда по региональному признаку, наличие факторов, подтверждающих высокую степень нуждаемости данной семьи. Или, напротив, ипотеку будут выдавать как прежде: тем, у кого и так есть деньги?
  • А что делать с усыновленными детьми и детьми, находящимися в опеке? Почему семьи, спасающие жизни чужих детей, не имеют права улучшить условия совместной жизни? Примет ли это новый закон во внимание, или ограничится только теми вопросами, что были подняты на прямой линии?

На самом деле, вопросов намного больше. Почему при льготной ипотеке надо заплатить высокий первоначальный взнос? Почему так много ограничений и требований? В конце концов, почему закон приняли настолько сырым, что об этом даже пришлось говорить в ходе прямой линии с Президентом?

Мы прогнозируем существенные изменения в тексте данного документа, что приведет к путанице среди уже оформленных ипотечных кредитов. Неизвестно, как будут действовать банки в отношении уже заключенных кредитов на льготной основе после пересмотра закона. Неизвестно, какие преимущества появятся у многодетных семей после его пересмотра. Пока что вопросов намного больше, чем ответов, и это – главный недостаток данной программы.

Вывод: стоит ли останавливаться только на этой программе?

Существует определенный класс многодетных семей, нуждающихся в финансовой помощи от государства. Выше мы описали, почему полагаться только на этот закон пока что не стоит. Для того, чтобы обезопасить себя и поддержать свое финансовое положение в непростой период, мы рекомендуем вам не забывать о возможности использования следующих возможностей:

  • Материнский капитал можно использовать как для первоначального взноса, так и для частично-досрочного погашения.
  • Налоговый вычет позволит вернуть до 390 тысяч рублей за все время выплат, что позволит снизить размер ежемесячного платежа из своего кармана.
  • Если вы уже оформили ипотеку до принятия данного закона, и вам отказали в 6% ипотеке по той причине, что у вас уже четверо детей, задумайтесь о рефинансировании. Семья, обратившаяся на прямую линию, именно это в итоге и сделала. Оформила стандартное рефинансирование, которое и так было им доступно.

В последнем предложении и содержится мораль нашей статьи. Не имеет значения, насколько хороши или плохи наши законы, насколько они понятны или запутаны. До тех пор, пока вы не возьмете все в свои руки и не станете отвечать за свою жизнь, ничего хорошего не произойдет.

Положитесь на нас в трудных вопросах, связанных с ипотекой! Мы объясним вам самые трудные вопросы легко и непринужденно. Если наша очередная статья вам понравилась, не стесняйтесь оценивать ее, и делиться ею с друзьями в социальных сетях. Мы только начинаем свой путь, и ваша поддержка очень важна для нас!

Закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году — кому положена новая льгота, как ее получить

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям. В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись. Среди новинок, в частности, можно отметить появление ежемесячных выплат из материнского капитала наличными, о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Это интересно:  Страхование ипотеки в Ренессанс, ООО СФ Адонис, Абсолют: какие требования предъявляются к компаниям, где выгоднее осуществить процедуру?

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году. До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки. Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

  • начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
  • семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет.

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов. В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет. Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей. Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%. На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: кому положена новая льгота и как ее получить?

Ипотека 6 процентов в 2018 году условия имеет очень хорошие, так как это наименьшая процентная ставка, на которую только может рассчитывать заемщик. Рассмотрим, какие еще условия имеет эта программа.

Виды ипотеки под 6%

Постановление правительства гласит, что с 2018 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%. Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России, ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение. Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.

Эта льготная программа с господдержкой имеет две разновидности:

  1. Семейная пара может взять жилье в ипотеку под 6% в 2018 году, если у них родился второй ребенок или третий.
  2. Можно рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если, начиная с января 2018 у семьи стало двое детей или уже даже трое.

Взять жилье в ипотеку могут абсолютно все россияне, соответствующие стандартным условиям кредитования, так как госпрограмма нацелена на помощь людям, а особенно многодетным семьям.

Кому доступна «детская» ипотека?

Такое название ипотеке под 6% годовых дано не спроста, так как основным условием является наличие двух и более детей. Но эти условия достаточно нечетки, уточним, на кого распространяется поддержка государства по ипотеке:

  • При рождении второго ребенка начиная с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года семье положена ипотека под 6%.
  • Также доступна ипотека для многодетных семей, у которых родился третий ребенок в этот промежуток времени.
  • Положено участие в госпрограмме и семьям у которых рождается два ребенка — сначала второй (с 2018 по 2022 года), а потом третий (с 2018 по 2022 года или с 2022 по 2027 года).

Так что за рождение 2 ребенка или 3 семья не только получит деньги, но и сможет позволить себе приобрести новую жилплощадь для удобства.

Субсидирование ипотеки, взятой до 2018 года, также проводится для семей со вторым ребенком и третьим.

На что распространяется ипотека под 6%?

Указ президента касательно ипотеки под 6% имеет определенные ограничения относительно приобретаемого имущества. Так семьям кредит не выдадут, если они приобретают:

  • Частный дом.
  • Вторичное жилье (квартиру).

Рефинансировать ипотеку для этих объектов также будет невозможно.

Государственная программа дается лишь на приобретение квартир в новостройках.

Это делается из расчета поддержать не только рождаемость, но и строительство. Поэтому для получения ипотеки под 6% необходимо выбирать квартиру на первичном рынке.

Требования к заемщику

Получить желаемую недвижимость под низкий процент достаточно просто, необходимо обратиться в банк или строительную компанию и заключить договор. Но для этого заемщик должен соответствовать таким условиям:

  • Возраст от 21 года для взятия ипотеки.
  • Возраст до 65 лет на момент осуществления последнего платежа.
  • Официальное трудоустройство со стажем минимум в полгода для физических лиц.
  • Для индивидуальных предпринимателей обязательно ведение бизнеса без убытков в течении последних двух лет.
  • Рождение второго или третьего ребенка.

С тем, кому дают льготную ипотеку, все достаточно просто и заоблачных требований нет, ну и говорить не стоит, что заемщик должен быть платежеспособным, что обязательно проверяется справкой о доходах, когда человек сдает документы.

Получение государственной ипотеки под 6% возможно с наличием созаемщиков (до 4 человек), это могут быть родственники или посторонние люди. К ним условия выдвигаются те же самые.

Для проведения рефинансирования ранее взятого жилищного кредита условия для заемщиков такие же.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

  • Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
  • Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
  • Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

  • Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
  • Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

Страхование ипотеки

Государственная программа от привычных ипотечных кредитов в плане страхования не отличается. Приобретаемое жилье обязательно необходимо застраховать от рисков порчи и утраты, а после передать в качестве залога банку. Также сам заемщик должен быть застрахован на случай тяжелой болезни или смерти. Без соблюдения этих условий ипотечный займ не выдадут.

На какой срок дается льгота?

Ипотечный займ человек может выплачивать не один десяток лет, но государство не будет все это время помогать и субсидировать кредит. Поэтому необходимо знать срок действия программы.

  1. 3 года — если родился второй ребенок.
  2. 5 лет — если появился на свет третий ребенок.
  3. 8 лет — если родились второй и третий ребенок (в случае с двойнями вопрос не уточняется, но здесь по логике также должны давать 8 лет).
Это интересно:  Просрочка страховки по ипотеке: что делать?

Этого периода чаще всего недостаточно, чтобы полностью погасить кредит, а потому возникает вопрос — какие ставки будут действовать после окончания программы? Дадим же ответ.

Как выплачивать ипотеку после окончания льготы?

После того, как действие программы заканчивается, человек обязан продолжать выплачивать ипотеку уже не под 6% годовых, а под другую ставку. Она высчитывается исходя из ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России. К этой величине добавляется еще 2%. То есть, если на момент окончания действия государственной программы ставка Центробанка равна будет 7%, то ипотеку будут считать под 9%.

Условия рефинансирования ипотеки

Субсидия от государства распространяется и на ипотеки, взятые до 2018 года, если у семьи родился второй или третий ребенок. На ипотеку тогда проведут пересчет и ставка снизится с действующей до 6%. Выплачивать кредит под 6% заемщик будет 3 года, 5 лет или 8 лет в соответствии с вышеописанными условиями.

Но чтобы государство могло провести процесс рефинансирования и снизить до 6% ставку, необходимо, чтобы ипотека соответствовала таким условиям:

  • Действовал кредит минимум полгода и уже внесено 6 платежей минимально.
  • Ранее заемщик не пытался рефинансировать ипотеку по другим программам.
  • Отсутствует текущая задолженность.
  • Максимальный срок просроченных платежей (при наличии) должен быть равен 30 дням.

Не зависимо от того, в каких банках и на каких условиях бралась ипотека ранее, ее все равно пересчитают под 6% на определенный срок, а потом ставку установят согласно ключевой Центробанка плюс 2%.

Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?

Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2018 года. Для ее оформления необходимо:

  • Убедиться в соответствии основным требованиям и условиям.
  • Собрать все необходимые документы (их перечень можно точно узнать в банке, или на сайте АИЖК).
  • Определиться с банком для оформления ипотеки.
  • Выбрать подходящее жилье и собрать на него документы. Собрать денег на первоначальный взнос.
  • Принести все бумаги в банк и затребовать оформление ипотеки под 6%.
  • Если будет принято положительное решение, то можно будет уже собирать все недостающие бумаги по жилью (купля-продажа, страховка и т.д.) и полностью оформлять кредит.

Необходимые документы

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении первого, второго и третьего (если есть) ребенка.
  • Справку о доходах.
  • Справку с места работы о трудоустройстве.
  • Договор купли-продажи.
  • Оценочную стоимость недвижимости.
  • Страховку.
  • Документы созаемщиков (паспорта и справки о доходах).

Налоговый вычет

Многие заемщики сразу интересуются, можно ли вернуть 13%, как и при других ипотечных займах. Все участники программы ипотеки под 6% имеют право вернуть налоговый вычет, но при условии, что кредит они оформляли в банке (имеется лицензия, подтверждающая ведение банковского дела).

Если займ оформлялся в другом финансовом учреждении (АИЖК и т.д.), то данная возможность заемщикам недоступна.

Калькулятор

На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.

Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.

Какие участвуют в программе банки и организации?

Организации, дающие ипотеку многодетным семьям под 6% представлены в списке ниже, но всегда информацию следует проверять на официальном сайте АИЖК, так как это перечень со временем может изменять и отличаться от действующего на данный момент.

  1. Абсолют Банк
  2. АКБ «АК Барс»
  3. АКБ «Актив банк»
  4. АКБ «Инвестиционный торговый банк»
  5. АКБ «Металлургический инвестиционный банк»
  6. АКБ РоссЕвробанк
  7. АО «АИЖК»
  8. АО «Акционерный Банк «Россия»
  9. АО «Банк «Северный морской путь»
  10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
  11. АО «Газпромбанк»
  12. АО «ДельтаКредит»
  13. АО «Кошелев-Банк»
  14. АО «Райффайзенбанк»
  15. АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
  16. АО «Сургутнефтегазбанк»
  17. АО «Татсоцбанк»
  18. АО «Транскапиталбанк»
  19. АО «ЮниКредит Банк»
  20. АО Банк Конверсии «Снеженский»
  21. ООО Банк «Аверс»
  22. ООО банк «Русь»
  23. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит»
  24. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  25. ПАО «Банк «Уралсиб»
  26. ПАО «Банк Зенит»
  27. ПАО «Банк Кузнецкий»
  28. ПАО «Бинбанк»
  29. ПАО «ВТБ»
  30. ПАО «Дальневосточный банк»
  31. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
  32. ПАО «Курский промышленный банк»
  33. ПАО «МИБ» (Московский индустриальный банк)
  34. ПАО «МКБ»
  35. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»
  36. ПАО «Прио-Внешторгбанк»
  37. ПАО «Промсявзьбанк»
  38. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
  39. ПАО «Севергазбанк»
  40. ПАО «Совкомбанк»
  41. ПАО «Уральский финансовый дом»
  42. ПАО АКБ «Энергобанк»
  43. ПАО Банк «Возрождение»
  44. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»
  45. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест»
  46. Российский Капитал
  47. Сбербанк России

Как быть, если банка нет в списке?

Часто происходит так, что люди взяли кредит, а после узнали про государственную программу и решили рефинансировать его, но их банка в списке нет. При таком неудачном раскладе сразу отчаиваться не стоит, необходимо выбрать банк из списка и подать туда документы на перекредитование. Если процедура пройдет гладко и банк примет заявку, то человек сможет снизить текущую ставку по кредиту до 6% на установленный программой промежуток времени.

Приобрели с мужем квартиру благодаря кредиту в Сбербанке. Пока уже два месяца платим со ставкой по 6%, всего дали поддержку на три года. Очень благодарны этой программе, иначе квартиру бы не потянули.

Подавал заявку в МКБ – по непонятным причинам отказали, потом столкнулся с отказами еще в других банках из-за первого. Но через пару месяцев ЮниКредит Банк оформил ипотеку, вот собираю документы, очень рад, что получилось.

Сразу в январе после рождения второго сына подали с мужем бумаги на ипотеку 6%, так как все равно думали уже двушку брать. Кредит одобрили, но плохо то, что на вторичку ипотека не распространяется (квартирку-то уже присмотрели).

Банковский сотрудник, кредитный эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос — задайте его автору!

Что такое ипотека под 6% годовых и как ее можно оформить

ИПОТЕКА ПОД 6 % ПРИ РОЖДЕНИИ 2 И 3 РЕБЕНКА В 2018 ГОДУ

С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила, которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711.

Семьи, имеющие ранее взятый действующий ипотечный кредит, в случае его рефинансирования после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6%.

Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.

УСЛОВИЯ СУБСИДИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ В 2018 ГОДУ ГОСУДАРСТВОМ

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

  • госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году — за второго ребенка;
  • госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году — при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

  1. Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).
  2. Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.
  3. Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
  5. Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы — до конца 2022 года у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
  6. Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
  7. Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь,на стимулирование рождаемостии помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

Статья написана по материалам сайтов: kakvzyatipoteku.ru, ipoteka.fun, bankiclub.ru, creditsoviets.com, centr-sdelok.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector