+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, как правильно брать ипотечный кредит

Ипотечный рынок в России продолжает активно развиваться, несмотря на мировой финансовый кризис. Количество желающих взять жилищный кредит растет с каждым годом. При этом число потенциальных заемщиков с подпорченной кредитной историей (КИ) также увеличивается. Все они были бы рады воспользоваться банковской услугой, но не подают заявку, потому что не знают точно, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей.

Содержание

Банки и кредитная история

Не многие финансовые организации соглашаются выдавать кредит заемщику с плохой КИ. Ипотечное кредитование не является исключением, поскольку этот продукт предполагает ещё большую ответственность, чем потребительский кредит. Как же быть, если отношения с банками уже подпорчены, а без жилья не прожить? Существует несколько путей развития событий:

1. Заняться исправлением КИ. Обновление КИ происходит в течение 10 лет, а банки, обычно, проводят проверку за последние 2 года. Поэтому, если нет времени ждать обнуления информации стоит воспользоваться услугами микрофинансирования либо услугами более лояльных банков.

Компании могут обеспечить клиента займами на небольшие суммы денег. За время погашения которых КИ заемщика будет постепенно выправляться, а кредитный рейтинг расти. ↪ Узнать кредитную историю здесь

2. Обратиться в небольшие банковские организации. Как правило, компании, недавно вышедшие на рынок, заинтересованы в увеличении клиентской базы. Они готовы работать с клиентами низкой благонадежности, подстраховывая риски большими ставками по кредитам и иными условиями, менее выгодными, чем могут предложить крупные банки. Стоит отправить заявки на ипотеку в несколько таких банков, и ожидать одобрения, если условия будут приемлемые;

3. Подать заявку на ипотечное кредитование в банке, через который человек получает заработную плату. Часто для зарплатных клиентов в банковской организации предусмотрены преимущества. Стоит попытать счастье, и направить запрос в такой банк. Может быть, он закроет глаза на подпорченные сведения по кредитам и одобрит ипотеку;

4. Оформить жилищный кредит под залог недвижимости. Финансовые организации берут в залог купленную недвижимость, но она не всегда бывает ликвидной. Поэтому, если клиент предоставит в качестве залога объект, хозяином которого уже является, организация пойдет ему навстречу. Дополнительно стоит заручиться поддержкой созаемщика (поручителя) с положительным кредитным рейтингом, это увеличит шансы на одобрение.

5. Воспользоваться ипотекой от застройщиков. Застройщик не станет проверять сведения по прошлым кредитам инвестора, поскольку заинтересован в привлечении большого количества покупателей. Однако здесь следует быть осторожным, и перед тем, как заключить договор с компанией, ознакомиться с историей этой фирмы, технической и разрешительной документацией.

Это важно для того, чтобы не оказаться в итоге с долгами без жилья. Если документы в порядке, можно начинать оформление. В условия ипотеки от застройщика входит значительный первоначальный взнос, а так же выкуп квартиры на стадии строительства.

6. Стать участником программы «Военная ипотека». Гарантом служащих выступает государство, что увеличивает шансы на приобретение жилья. Но не все банки согласны одобрять заявки тех, кто в прошлом допускал просрочки по кредитам. Поэтому стоит подобрать несколько банков, участвующих в программе и дождаться одобрения на выгодных условиях.

Если приведенные советы не дали положительных результатов, стоит вернуться к пункту 1 и поработать над КИ.

Как исправить кредитную историю

Методы обновления КИ расписаны выше, но, когда нет времени ждать или в случае, если заемщик не виновен в том, что КИ испорчена, действовать нужно иначе. Для начала следует запросить отчет о кредитных взаимоотношениях и тщательно изучить самостоятельно.

Чтобы это сделать, нужно направить запрос в адрес БКИ (1 раз в год бесплатно) и по почте получить ответ, либо воспользоваться сервисом БКИ24 ↪ Перейти на сервис и через 15 минут заняться рассмотрением КИ. По результатам оценки перейти к следующим действиям:

а) Если выявлены несоответствия информации в отчете с фактическими данными, следует обратиться в банк, получить подтверждение сведений и направить пакет документов в БКИ;

б) В случае, если на руках у клиента есть документы, подтверждающие снижение платежеспособность за те даты, на которые приходится просрочка по отчету, требуется посетить банк и разъяснить ситуацию. Работники банка должны провести реструктуризацию долга либо предоставить кредитные каникулы.

В последующем, если заемщик предполагает, что может не успеть вовремя произвести оплату по кредиту, ему следует незамедлительно ехать в офис банка и просить отсрочку по оплате. Такой подход убережет от снижения кредитного рейтинга и поможет рассчитаться с долгами без лишних штрафов и пени.

Если нет возможности доказать невиновность в образовании просрочки, воспользоваться программой восстановления кредитной истории на сервисе ↪ BKI24.INFO . Специалисты ресурса помогут получить заем, который обеспечит обновление КИ в кратчайшие сроки. Сервис предоставляется пользователям системы, уже получившим оценку кредитного рейтинга через сайт компании. По результатам прохождения программы восстановления заемщик сможет на общих условиях взять ипотеку в крупном банке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей

Система ипотечного кредитования развивается, несмотря на экономические кризисы. Граждане без значительных финансовых сбережений получают возможность приобрести объекты жилой недвижимости, и выплачивать стоимость жилья на протяжении нескольких десятков лет. Сложности могут возникнуть, если человек желает оформить ипотеку с плохой кредитной историей. В данном материале разберемся, реально ли получить финансы на приобретение жилья, если у гражданина имеются просрочки по кредитным платежам в прошлом или незакрытые ссуды.

Суть кредитной истории

Проблемы в отношениях заемщиков с банковским учреждениями могут возникать в силу различных обстоятельств. Часто граждане не вчитываются в условия кредитных договоров, не обладают необходимыми знаниями для защиты своих прав, верят словам банковских работников. В результате часто возникают просрочки, на базе которых банки начисляют штрафы и пени. Однако такие факторы могут негативно отразиться на кредитной истории человека, в дальнейшем повлияв на невозможность оформления ссуд в банках.

Чтобы разобраться в процедуре оформления ипотечного кредита с негативной историей, нужно непосредственно понимать процедуру его получения. Банковские учреждения в РФ плотно сотрудничают с Бюро кредитных историй, куда предоставляются сведения о клиентах различных банков, формируется систематизированная база данных о том, насколько своевременно вносились взносы каждым плательщиком, и насколько добросовестно граждане относились к выполнению взятых кредитных обязательств.

При положительной кредитной истории доверие банка к заемщику значительно возрастает, а при испорченной истории банки часто отказывают заемщикам в оформлении новых ссуд.

При подаче заявки на ипотеку банк делает запросы в партнерские бюро кредитных историй и принимает решение на базе такой проверки.

Способы оформления ипотечных кредитов с негативной кредитной историей

Многих потенциальных заемщиков интересует возможность оформления ипотеки, если негативная кредитная история еще в процессе исправления.

Для того чтобы повысить шансы на получение ипотечной ссуды, вы можете воспользоваться несколькими способами:

  • подача заявок в крупные государственные банки;
  • попытайтесь обратиться в небольшие новые банки;
  • получите рассрочку на жилье от застройщика;
  • воспользуйтесь услугами финансовых консультантов;
  • займитесь исправлением негативной кредитной истории.

Условия получения ипотеки при плохой кредитной истории

Крупные банки сегодня стараются ценить каждого заемщика, поэтому часто предлагаются лояльные условия даже для граждан с испорченной историей.

Для заемщиков выдвигаются следующие условия ипотечного кредитования:

  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенный период выплаты кредита;
  • наличие нескольких поручителей;
  • значительный размер первого взноса (до 70% от стоимости приобретаемого жилья);
  • высокий и стабильный заработок на официальном месте трудоустройства;
  • предоставление залога в виде приобретаемого жилья.

Ипотечный кредит имеет самые высокие процентные ставки, поэтому риски банка минимальны. Также на базе соглашения при невыплате ссуды заемщиком приобретенное жилье переходит в собственность банка, который реализует залог и покрывает задолженность полученными средствами.

Если у вас негативная кредитная история, тогда для повышения шансов на получение ипотеки подавайте заявки в несколько разных банков и ожидайте принятия решения.

Банки сотрудничают с различными бюро кредитных историй, поэтому они получают разные сведения об уровне благонадежности заемщика. Поэтому если даже в одном банке вам отказали, в другом могут одобрить долгосрочный ипотечный кредит на приемлемых условиях.

Если обращение в крупные банки не принесло результатов, попробуйте подать заявки в новые банки, которые привлекают клиентов лояльными условиями.

Небольшие банки сотрудничают с небольшим количеством бюро кредитных историй, поэтому если проблемы с кредитной историей у вас были достаточно давно, до банков эта информация не дойдет. При обращении в такие банки предоставьте доказательства вашей текущей платежеспособности и надежности как заемщика.

Это интересно:  Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: как взять, какие банки дают

Ипотека и рассрочка от застройщиков

При приобретение первичного жилья можно рассчитывать на получение рассрочки. Крупные застройщики заинтересованы в привлечение заемщиков, поэтому в большинстве случаев сотрудничают с гражданами без проверки их кредитной истории.

Специфика ипотеки от застройщиков:

  • предоставление рассрочки на короткий срок, чаще всего этого несколько лет;
  • значительный первоначальный платеж;
  • покупка оформляется на стадии строительных работ.

При покупке строящегося жилья покупатель несет значительные риски. Поэтому рекомендуется обращаться к застройщикам с хорошей репутацией и проверять наличие разрешительных документов на строительство.

Способы исправления кредитной истории

На основании положений нормативных актов, сведения о заемщиках хранятся в банковских учреждениях на протяжении 35 лет. Срок хранения информации в бюро кредитных историй составляет 15 лет. Нечасто можно дождаться обнуления кредитной истории, поэтому многие заемщики предпочитают предпринять меры для ее исправления.

Каждый гражданин может самостоятельно подать запрос в бюро на предоставление собственной кредитной истории, раз в году такие данные предоставляются на бесплатной основе. Таким образом можно проанализировать факторы, которые повлияли на ухудшение истории. Затем вы сможете предоставить доказательства, что просрочки произошли не по вашей вине. К примеру, вы можете предъявить выписки из больницы о долгосрочном лечении, данные о периодах нетрудоспособности, утере рабочего места и прочее.

Если вы оформили кредит и по определенным обстоятельствам не можете его своевременно и в полной мере погашать, уведомьте об этом сотрудников банка. Так вы сможете пройти процедуру реструктуризации или рефинансирования, или вам будут предоставлены кредитные каникулы. При этом кредитная история не будет испорчена.

Если с момента ухудшения кредитной истории прошло много времени и уже нет возможности предоставить доказательства, тогда попробуйте улучшить свою историю. Для этого можно оформить несколько небольших потребительских ссуд, кредитную карту, и одновременно погасить данные обязательства.

Данные положительные сведения предоставляются в бюро, таким образом улучшая кредитную историю. После проделанных действий вы можете рассчитывать на получение ипотечного кредита на стандартных условиях.

На видео о получении займа с плохой кредитной историей

Итак, зная способы исправления кредитной истории, вы можете воспользоваться всеми из них. Испорченная кредитная история не станет приговором навсегда, ее можно исправить за не длительный период и затем попробовать подавать заявки на ипотеку в крупные и небольшие банки. Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, докажите банку свою благонадежность и платежеспособность.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, или Не все потеряно

Ипотечный кредит нередко является единственным шансом для приобретения жилья. Но возможность получить его есть далеко не у каждого, даже обеспеченного клиента банка. А причина тому — плохая кредитная история.

По статистике около 34 — 50% новостроек сегодня приобретают по ипотеке, самые популярнае из них — в экономклассе. Активно ведут себя и финансовые структуры: кредитуют приобретение недвижимости сегодня 85% существующих банков. Их условия сегодня уже не такие жесткие, как во времена кризиса, первоначальный взнос стартует от 10%. Несмотря на все положительные тенденции, есть категория заемщиков, для которых получить ипотеку – большая проблема.

При обращении за кредитом потенциальный заемщик пишет заявление, где просит определенную сумму на квартиру. Вместе со стандартным набором документов банк просит клиента дать в заявлении добро на получение информации в Бюро кредитных условий.

БКИ — коммерческая организация, предоставляющая услуги формирования, обработки и хранения КИ. Все банки заключают договоры с БКИ о предоставлении данных, но выдается она только при письменном согласии клиента. Но если потенциальный заемщик согласия не дает, банк гарантированно отказывает в ипотеке.

Кредитная история — основной инструмент для анализа рисков. Некоторые кредитные менеджеры параллельно с ознакомлением с историей платежей по кредитам анализируют и иные обязательства – оплату коммунальных услуг или мобильных операторов. Если банк находит компрометирующую информацию, то отказывает в выдаче кредита без указания причин.

Условия, при которых банки дают ипотеку

Даже если в ряде банков отказали в выдаче кредита на квартиру, отчаиваться не стоит – всегда есть банки, готовые сотрудничать с разными категориями клиентов. Разумеется, на особых условиях. На что может рассчитывать заемщик, интересующийся, как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Ситуацию спасет:

  • хороший поручитель;
  • высокий стабильный заработок и постоянное место работы;
  • высокая % ставка;
  • увеличенный первоначальный взнос;
  • уменьшенный срок выплаты;
  • недвижимость в виде залога.

Даже если первые пять пунктов не подходят, последний вариант вполне реален, так как банки ничем не рискуют, получая или полное погашение ипотеки, или приобретенную недвижимость.

Плохая история — по объективным причинам

Если все варианты не подходят, а кредитную историю исправить не удалось, шанс получить нормальную ипотеку есть. Как быть в случае, если виновник плохой кредитной истории — сам потенциальный заемщик ипотечного кредита? Возможно, попал он в эти списки непреднамеренно, а в силу непредвиденных обстоятельств. Многие заемщики, до кризиса приобретая квартиру, не ожидали значительного ухудшения экономической ситуации.

Можно попытаться убедить кредитный комитет в том, что в ухудшении финансового положения не было вины заёмщика. Например, была задержка зарплаты или продолжительный больничный, а возможно, платеж внесли вовремя, а в банк он попал с опозданием. Если банк примет во внимание эти аргументы с документальным подтверждением, можно рассчитывать на ипотеку, возможно, и не на самых благоприятных условиях.

В такой сложной ситуации ведущие банки в кредите отказывают, но не стоит отчаиваться. Надо сообщить о своих проблемах кредитному менеджеру и указать причины письменно. Если банк обнаруживает подобный материал, скрытый заемщиком, отказ гарантирован, и ничего сделать нельзя.

Оформление кредита в небольшом банке

Крупные банки с безупречной репутацией на выгодных для заемщика условиях при плохой кредитной истории работать не будут. Новые кредитные учреждения, которые только нарабатывают клиентскую базу и авторитет, в условиях конкуренции предлагают и низкие проценты, и кредиты без проверки КИ, и более продолжительный срок кредитования. Молодые банки, не имея достаточного количества партнеров, сотрудничают с 1-2 БКИ, поэтому при поиске конкретного документа банк может просто не обнаружить его и оформить ипотеку. Получить ее в региональном банке без сети филиалов легче, так как подобное локальное учреждение редко запрашивает информацию о клиентах, но скрывать долговые обязательства перед другими банками нельзя. Кроме того, мелкие банковские структуры экономят на рекламе, и боятся потерять любого клиента.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?

Многие заемщики даже не подозревают, что входят в группу риска недобросовестных клиентов. Поэтому до визита в банк надо проверить чистоту своей КИ. Иногда в бюро попадает недостоверная информация. До обращения в банк целесообразно связаться с БКИ и уточнить свою кредитную историю (раз в году эта услуга предоставляется бесплатно). При подтверждении информации соответствующими документами (письмо банка-партнера, выписка по счету с подтверждением своевременного внесения средств) такую кредитную историю признают положительной.

Можно ли исправить кредитную историю?

Кредитная история – это не вечное клеймо. Можно взять 1-2 небольших потребительских кредита, вовремя вносить все платежи и своевременно закрыть долг. При проверке истории микрокредитов банки увидят реальные результаты, и могут дать вам ипотечный кредит. Если ипотека нужна не сегодня, лучше выбрать этот способ, тем более, при последующих обращениях банки будут более благосклонны.

Вот один из отзывов о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей: «У меня КИ убитая напрочь, работаю на себя, потому официального подтверждения своих доходов не имею. Не хватает на жилье 1 млн. рублей. Нашел в Москве компанию, которая занимается этим, но комиссия у них – 6%. На форуме мне предложили заполнить заявки сразу в несколько банков, и я довольно быстро получил заветный капитал. Возможно, вы получите одобрение даже нескольких региональных банков, и можно будет выбрать оптимальные условия».

Ипотека от застройщика

Многие компании-застройщики для своих партнеров предлагают кредитные программы на вполне лояльных условиях, причем проверку кредитной истории дольщиков там устраивают не всегда. Зачастую, выбирая среди квартир, доступных в рассрочку от застройщика, вы получаете ещё и значительно более низкий процент по кредиту. Но минусы тоже есть, как правило, рассрочку можно взять только на время строительства жилого комплекса (обычно не более 3 лет).

Эксперты считают, что необходимо подавать документы в наибольшее количество банков, преимущественно в клиентоориентированные структуры, борющиеся за своих клиентов. Неспроста же многие девелоперы и застройщики сотрудничают с многими банками-партнерами. Поскольку застройщик не может влиять на решение банка, компания стремится получить аккредитацию в разных банках — крупных, известных, и менее популярных, которым можно доверять.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер имеет возможность помочь с оформлением ипотечного кредита, подсказав банк, который проверяет кредитные истории или просто не сможет найти ее в базах данных бюро, с которыми сотрудничает. Также брокеры могут способствовать одобрению заявки. Подобные услуги не дешевы, особенно, если кредитный брокер — последний шанс заемщика. Возможен и займ у частного инвестора за два дня без поручителей и справок о доходах. Условия кредитования у брокеров:

  • сумма – 100 тысяч – 3 млн. рублей;
  • время оформления – от 1 ч.;
  • % ставка – от 20% годовых;
  • сроки – до 5 лет;
  • без поручителей;
  • оформление без справок .

Но при обращении к брокеру надо соблюдать осторожность: не все профессионалы отличаются порядочностью.

Это интересно:  Как рассчитать платежи по ипотеке

Банки, которые сотрудничают с клиентом с плохой КИ

Выдать ипотечный кредит с проблемной кредитной историей могут не только недавно открывшиеся банки, ведь намного важнее для кредитора сегодняшняя финансовая ситуация у клиента. Если банк убедили, что у заемщика есть стабильная высокооплачиваемая работа, или успешно развивается собственный бизнес, то шансы на ипотечный кредит возрастут. Можно рассмотреть и вариант, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке. Таких клиентов там кредитуют только при наличии финансового поручителя с определенными требованиями:

  • официальное трудоустройство;
  • стабильное финансовое положение;
  • возраст 18 – 70 лет;
  • нормальная кредитная история.

На таких условиях можно оформить от 15 тысяч до 3 млн. рублей до 5 лет под 13 — 17,5% годовых.

Какие шансы?

Дадут добро или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. Если банк пользуется скоринговой моделью, где плохая КИ служит стоп-фактором, клиент получит отказ. Многие банки пользуются индивидуальным подходом и при наличии достаточного количества компенсирующих факторов или дополнительного обеспечения рассматривают заявления таких заемщиков положительно.

Если довелось попасть в черный список заемщиков, а ипотека очень нужна, придется постараться. Если просрочки несерьезные, надо документально доказать банку, что на это были причины, возможно, придется обойти несколько финансовых учреждений в поисках самого лояльного. Велика вероятность требования несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а кредит ниже ожидаемого. Но шанс получить ипотеку даже при отрицательной КИ, если попали вы в эту «историю» по уважительной причине и один раз.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей — 5 проверенных способов + советы как убедить банк в своей благонадежности

Ипотека — востребованный и эффективный способ решения жилищной проблемы во многих семьях. Не у всех есть возможность купить жилье, поэтому единственный выход для таких семей — взять его в ипотеку.

Но как быть, если у мужа или жены плохая кредитная история и есть непогашенные задолженности, ведь таким клиентам банки отказывают? Есть ли шанс на кредитование у безработного? И дадут ли таким заемщикам крупную сумму денег? О способах решения подобных проблем вы узнаете, прочитав нашу статью.

Плохая кредитная история — приговор для заемщика или небольшая заминка

Многих граждан с испорченной кредитной историей волнует вопрос: можно ли получить одобрение заявки, имея плохую КИ? Для сотен тысяч мужчин и женщин вопрос наличия собственного жилья актуален прямо в эту минуту. Но что делать, если история кредитов уже испорчена? Если ли выход в такой ситуации?

Да, есть. Займ могут получить даже безработные граждане. Для этого существуют микрофинансовые организации (МФО). Подобные учреждения, в отличие от банков, предъявляют к клиентам менее жесткие требования. Но будьте бдительны — комиссия в таких учреждениях достигает порой 100% годовых и более.

Ещё один способ — обращение в АИЖК — Агентствоипотечного жилищного кредитования.

Не стоит списывать со счетов и некоторые банки, дающие ссуду и с плохой историей. Не все тщательно проверяют своих клиентов на факт задолженностей по другим займам. Но будьте готовы к максимально высоким процентным ставкам — таким способом банки нивелируют свои риски.

Если кредитная история испорчена, будьте готовы, что отделения или откажут в крупном займе, или установят условия:

  • одобрят небольшую сумму, которой будет недостаточно для ипотеки;
  • установят высокие процентные ставки;
  • потребуют в залог имущество;
  • существенно ограничат срок погашения задолженности;
  • попросят привлечь поручителей (в отдельных случаях).

Высокая ставка объясняется риском взаимодействия с плательщиком, имеющим просрочки. Таким способом снижается вероятность невозврата денег. Короткий срок погашения обусловлен той же причиной.

Получить одобрение на получение ипотеки реально даже с плохой историей — важно знать, куда обратиться с этим вопросом.

Как узнать свою кредитную историю

Узнать все о своем финансовом положении достаточно просто: обратитесь в отделение бюро кредитных историй БКИ. После этого вы оцените шансы на получение крупного займа.

Если вам неизвестно, в каком БКИ находится информация об операциях, в которых вы выступали заемщиком, используйте другие варианты поиска данных.

Доступ к своей КИ заемщик имеет право получить через следующие инстанции:

  1. Центральный банк Российской Федерации. В учреждении находится каталог кредитных историй. Получение соответствующих данных происходит путем письменного или электронного запроса.
  2. Финансовая компания. При подаче запроса финансовая организация проверяет вашу историю по займам через бюро. О наличии просрочек уточните у сотрудников учреждения.
  3. Отделение почты. Запросить информацию можно, отправив телеграмму из почтового отделения в БКИ. Метод устарел, но еще используется в 2018 году. В заявке укажите адрес электронной почты, куда бюро вышлет ответ.
  4. Нотариальная контора. Обратитесь к нотариусу, он запросит данные в Федеральной нотариальной палате. Оттуда поступит запрос в БКИ. Выберите форму ответа и ждите электронное или письменное сообщение.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей — 5 способов решения проблемы

Даже подпорченная репутация в одном из финансовых учреждений — не преграда на пути к приобретению своего жилища.

Есть несколько способов, которые помогут вам взять ипотеку, имея отягощающий фактор.

Способ 1. Обратитесь за помощью к посредникам

Кредитные брокеры — специалисты, которые предлагают помощь в получении займа и урегулировании всех спорных ситуаций граждан с финансовыми организациями. Обратившись к такому профессионалу, вы избавите себя от лишних хлопот и сможете получить ипотеку.

Но помните — кредитный брокер не исправляет вашу КИ, а лишь ищет альтернативные варианты.

Способ 2. Получите рассрочку от застройщика

Если планируете приобрести квартиру в новостройке, рассмотрите вариант рассрочки от застройщика. Строительные компании приветствуют инвестирование средств в строительство, поэтому не всегда проверяют историю по просрочкам.

Ипотека от застройщика имеет особенности:

  • рассрочка предоставляется на короткий срок;
  • обязательное условие — внесение первоначального взноса;
  • документы оформляются в период строительных работ.

Чтобы повысить вероятность своевременного завершения строительства и сдачи объекта, перед подписанием договора тщательно проверьте документацию, разрешающую строительство. Так вы обезопасите себя как инвестора.

Способ 3. Сотрудничайте с банком, который уже предоставлял вам кредит

В первую очередь обращайтесь в те организации, в которых уже имеются выплаченные займы. Эти банковские отделения не усомнятся в вашей платежеспособности. Вполне возможно, что они дадут добро на ипотеку.

Способ 4. Оформляйте аренду с правом выкупа

Снимите жилье, оформив договор выкупа. Внося ежемесячную плату за аренду, вы постепенно приблизитесь к покупке помещения. Для этого не потребуется брать ссуду в банках.

Способ 5. Исправьте кредитную историю

В силу непредвиденных обстоятельств не всегда получается внести платеж вовремя. В таком случае вы имеете право на реабилитацию в глазах кредитора. Выйти из неприятной ситуации можно, обратившись к специалисту. Кредитный брокер восстановит испорченную репутацию заемщика и решит все спорные вопросы.

В какие банки следует обращаться

Если у вас имеются незакрытые просрочки платежей, обратитесь в микрофинансовые компании. Для организаций такого типа неважно кредитное прошлое клиентов.

Некоторые банки не проверяют наличие просроченных платежей граждан, и без проблем предоставляют услуги займа.

Где же дают ипотеку такому клиенту?

Приведем список крупных банков, которые могут помочь в решении проблемы:

  1. Газпромбанк. Крупный российский банк. Одобрит ипотечное кредитование при предоставлении документов с постоянного места работы. Справка о доходах, несколько поручителей и первый значительный взнос — гарантия успеха.
  2. ВТБ24. Обязательное условие — наличие серьезного поручителя. Представители заемщика должны иметь хорошую историю по кредитам, а также стабильный высокий доход с постоянного места работы.
  3. Сбербанк России. Для одобрения ссуды необходимы надежные поручители и большой первоначальный взнос. Будьте готовы к высокой процентной ставке. Клиенту необходимо предоставить ликвидное имущество под залог.

Безработный человек вправе рассчитывать на ипотеку в таких банках, как Открытие, Ренессанс кредит, Совкомбанк.

Каждая семья при рождении второго и последующего ребенка имеет право использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий. Он используется в качестве суммы погашения процентов или вносится как первоначальная сумма.

Как убедить банк в своей благонадежности — полезные советы и рекомендации

Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредитования с негативной историей займов, попытайтесь улучшить свой статус заёмщика. Есть возможность исправить подпорченные данные, если просрочка произошла не по вашей вине. Обратитесь в банк, выдавший вам деньги и потребуйте ликвидировать ошибочную информацию.

Если история испорчена по вашей вине, исправьте ситуацию взятием небольших займов и своевременным их погашением. Так вы докажете свою платежеспособность и благонадежность.

Не пытайтесь убедить на словах сотрудников в своих положительных качествах, нужны только факты.

Совет 1. Привлеките поручителей

Банки дадут денежный займ даже человеку с плохой кредитной историей, если за него поручатся другие люди. В том случае, если ссудополучатель перестанет платить ссуду, то обязательства по соглашению переходят к созаемщикам.

Поручители, помогающие в ипотечном вопросе, должны иметь стабильный заработок, который минимум вдвое будет превышать ежемесячный платеж.

Совет 2. Предоставьте залог

В качестве залога берется приобретаемая или имеющаяся жилплощадь. При невыполнении обязательств по жилищному кредиту недвижимость могут отсудить.

Совет 3. Подготовьте справки, подтверждающие доход

Подкрепите заявление на кредитование документально, тогда шанс получения положительного ответа возрастет. Если банк увидит, что у вас стабильный заработок, который позволяет вносить определенную сумму в счет погашения займа, он будет более уверенным в ваших возможностях.

Что нужно знать перед обращением в банк — важная информация в этом видео:

Если банки не идут навстречу — альтернативные способы покупки недвижимости

Если банки не пошли вам навстречу, есть иные способы оформления ипотеки с плохой КИ.

Для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе, отличный выход из ситуации — взятие военной ипотеки. Здесь не проверяют, есть ли у клиентов непогашенные задолженности, ведь за них ипотеку будет выплачивать государство.

Другой вариант — сотрудничество с МФО. Микрофинансовые организации выдают ссуду под залог любого имущества (недвижимости, автомобиля). Это своеобразный ломбардный кредит — вы закладываете свою собственность и получаете деньги.

При отсутствии платежей заложенное имущество изымается. Будьте бдительны, в этой сфере полно мошенников. Выбирайте учреждение максимально осторожно.

Если ни один из вариантов не устраивает, то попробуйте взять деньги на приобретение жилья в долг у частных лиц. Вариант довольно опасный, но иногда — единственно возможный.

Заключение

Даже с плохой кредитной историей у граждан есть все шансы, чтобы банк рассмотрел заявку и ответил согласием.

Перед обращением за ипотечным займом попытайтесь устранить негативную информацию о просрочках, если в их образовании нет вашей вины.

Не отчаивайтесь, даже из безвыходных положений есть выход. Вам поможет поручительство, военная ипотека, внесение первоначального взноса, в том числе в виде материнского капитала.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Для некоторых людей остро встает вопрос о том, как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей. Кредит на приобретение жилья банк выдает на длительный срок. Заем нередко сопряжен с высокими рисками для финансовой организации, поэтому специалисты банка тщательно проверяют, насколько благонадежным является заемщик.

Что такое кредитная история и почему она может быть плохой?

Потребительские кредиты удобны для населения, поэтому многие люди активно используют возможность взять у банка средства в больших и малых размерах. При этом, заполняя заявление, подписывая договор, человек часто соглашается на то, что финансовая организация, у которой он берет заем, передает информацию о проводимых операциях в Бюро кредитных историй.

История кредитных операций открывается с первым займом. Она складывается из информации о выплатах заемщика, погашениях раньше срока, просроченных платежах. Срок ее хранения — 10 лет.

Следующие факторы отрицательно влияют на кредитный статус и переводят заемщика в разряд неблагонадежных:

  1. Не вовремя осуществленные платежные взносы (задержка в течение 15 дней). Даже редкие и небольшие просрочки могут повлиять на мнение банка о заемщике и стать поводом для отказа в выдаче кредита.
  2. Выплаты, которые чаще 3 раз были просрочены более чем на месяц. Этот факт становится определяющим в вопросе кредитования. При этом причины, по которым был отсрочен платеж, для банка не имеют значения.
  3. Кредит не был погашен. Если за человеком числится заем, который до сих пор не оплачен, получение ипотечного кредита станет невозможным.
  4. Ошибка работников Бюро. Нередко история погашения ссуд может быть испорчена под влиянием человеческого фактора. Если заемщик уверен, что все платежи он вносил вовремя, то ему следует обратиться в Бюро для пересмотра его дела, представив при этом все платежные квитанции и чеки.
  5. Досрочное погашение. Выплата заемных денег раньше срока лишает банк процентов по кредитованию, что отражается на прибыли организации. Нередко финансовое учреждение вводит специальную комиссии для тех заемщиков, которые хотят погасить долг до истечения срока договора. Кредитная история в условиях раннего погашения не станет проблемной, однако для банка этот факт имеет негативный характер.

Кроме того, отрицательно влияет на историю кредитов наличие судебных разбирательств. Вероятность получить отказ в ипотечном займе остается высокой.

Как проверить кредитную историю?

Прежде чем обратиться за ссудой на жилье в Сбербанк, следует проверить историю своих кредитных отношений, чтобы самостоятельно определить, дадут ли ипотеку при имеющихся в ней проблемах.

Сбором информации по кредитам и ее хранением занимаются коммерческие организации, деятельность которых регулирует Центральный банк РФ.

Существует 4 главных Бюро кредитных историй. К ним относится Национальное бюро, Кредитное бюро Русского стандарта, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Однако кроме этих крупных организаций, вопросами погашения займов занимается еще примерно 20 более мелких фирм.

Обратившись в одну из этих организаций, человек может узнать о состоянии его прошлых кредитных операций.

Чтобы получить информацию через Интернет, нужно знать, какое Бюро хранит историю данного заемщика. Для этого следует сделать онлайн-запрос на сайте Центрального банка, указав в соответствующем разделе код субъекта, который можно найти в первом оформленном договоре о получении займа. Если найти код не удается, то восстановить его также можно через сайт ЦБ.

После того как была получена информация о том, в каком Бюро находится дело о банковских операциях ссудополучателя, ему следует зарегистрироваться на сайте этой организации и отправить запрос.

Существует ряд коммерческих банков, в том числе Сбербанк, которые дают возможность отследить историю кредитов заемщика в личном кабинете. Однако нередко такая услуга является платной.

За деньги можно получить информацию непосредственно в том банке, где была выдана последняя ссуда. Для этого в филиале учреждения следует написать заявление, оплатить комиссию и ждать ответа работников банка. Рассмотреть заявление они должны в течение 30 рабочих дней. Если по истечении этого времени банк не ответил, то можно направить жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор.

Даже если история займа не соответствует стандартам благонадежности, ипотеку в ряде случаев можно получить под залог и с плохой кредитной историей.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Узнать о том, дают ли в банке ссуды на ипотеку при наличии проблем в истории выданных ранее кредитов, можно только при непосредственном обращении к сотрудникам учреждения.

Для банка риск остаться без прибыли при ипотечном кредите меньше, чем при крупном займе на потребительские нужды. Если выплаты заемщиком будут прекращены, у финансовой организации остается недвижимость, которая переходит к ней, согласно условиям договора. Однако даже в таких случаях банк с неохотой идет на жилищное кредитование, поскольку последующая реализация недвижимого имущества сопряжена с трудностями. Если удастся доказать высокую ликвидность дома или квартиры, то вероятность принятия положительного решения по ипотеке возрастет.

Вопрос о том, дает ли Сбербанк ипотеку заемщику с проблемной историей погашения кредитов, зависит от того, насколько она испорчена. Но вероятность получения положительного ответа остается высокой, поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, поэтому возможные риски не нанесут его стабильности существенного урона.

Как убедить банк в своей благонадежности?

Банк дает ипотеку, если плохая кредитная история будет подкреплена некоторыми действиями, подтверждающими платежеспособность заемщика. С этой целью рекомендуется иметь постоянное место трудоустройства. Человек, работающий на одном месте в течение долгого времени, в глазах банковских менеджеров выглядит более ответственным клиентом.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей можно в случаях, когда заемщику удается привлечь к погашению части кредита государство. Так, социальное ипотечное кредитование, расширение жилищных условий с привлечением материнского капитала, а также ряд других способов помогут получить ссуду на жилье в Сбербанке. Иногда это может производиться даже на льготных условиях.

Чтобы обезопасить себя от возможной потери средств, банк может предложить клиенту ипотеку с более высоким процентом погашения кредита, увеличение первоначального взноса, уменьшение срока выдачи ссуды или же оформление дополнительного страхового полиса.

Иногда заемщик может улучшить свою репутацию ответственного, платежеспособного клиента, прибегнув к помощи поручителя, а лучше 2 или 3 в возрастной группе от 21 до 65 лет. История погашения кредитов поручителя должна быть положительной, он должен иметь стабильное финансовое состояние и постоянное место работы.

Нередко перевод выплаты заработной платы в Сбербанк тоже становится способом подтверждения ответственности потенциального клиента.

В получении кредита играет роль и психологический момент.

Возможно, если заемщик, ничего не утаивая, объяснит, почему он не смог погасить прошлый кредит или не вовремя вносил платежи, сотрудники банка с пониманием отнесутся к создавшейся тогда ситуации, если при этом она носила уважительный характер.

Нередко таким обстоятельством выступает временная потеря трудоспособности. Для того чтобы подтвердить ее, лучше представить на рассмотрение соответствующие документы, например, справки из лечебных учреждений. Если трудности с выплатой кредитов возникли по независящим от заемщика обстоятельствам, например, в связи с задержками в заработной плате, то следует также представить об этом соответствующие документы.

Как исправить кредитную историю?

Вопрос о том, как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей, если в прошлом были непогашенные ссуды и займы, можно решить путем улучшения истории кредитования

Если оформление ссуды на выдачу жилья не носит срочного характера, то можно взять товарный заем на небольшую сумму и вовремя его погасить. Это отразится в текущей истории кредитования и поможет улучшить ее статус.

Открытие кредитной карты в Сбербанке тоже может облегчить процедуру получения ипотеки в условиях проблемной кредитной истории. Процент одобрения выдачи безналичного кредита более высок, чем по другим видам займа.

Статья написана по материалам сайтов: credithistory24.ru, ru-act.com, domananeve.ru, azbukakreditov.ru, sberbank-site.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector