Ипотека для инвалидов (ипотечный кредит) — 2 группы, 3 группы, дают ли, на жилье, детства, льготная, в Сбербанке, социальная

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

Содержание

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • высокий уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  3. Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  4. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
  • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 15 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в субсидиях. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2018-2019 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают средства людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Это интересно:  Военная ипотека в ВТБ 24: условия банка, допустимые суммы кредита, требования к заемщику и недвижимости, процедура оформления и подачи заявления

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое. Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки. Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора. Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной. По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией. Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату. Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  • Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  • Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
  • Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  • Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  • Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье. В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием. Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем. Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

  • «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  • Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  • Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  • Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  • Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  • Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Как инвалиду получить квартиру?

Ипотека в Сбербанке для инвалидов и для семьи с ребенком-инвалидом

Ипотека инвалидам в Сбербанке выдается, но льготные условия для 2 группы не предусмотрены. Добиться одобрения однако будет сложнее. Претендовать на ипотечный кредит могут только работающие люди с ограниченными возможностями. Кроме того, существует ряд сложностей.

Ипотека для инвалидов законодательная база

Инвалидам 3 группы на региональном уровне предоставляют льготы, как и инвалидам 1 группы, и 2 группы. К специальным программам поддержки можно причислить возможность выплачивать часть необходимой суммы, начисленных процентов или первичного взноса за счет государственных средств. Кроме того, человек с ограниченными возможностями имеет право на получение жилищной субсидии.

Получить одобрение может только работающий инвалид. Если у человека нет возможности работать, одобрение на ипотеку банковская организация не выдаст. Часто ипотечный кредит выдается с процентной ставкой на 2-3% ниже, чем для остальных групп населения.

Льготами и субсидиями получится воспользоваться в тех ситуациях, когда человек проживает в коммунальной квартире, на территории с другими семьями или в условиях аварийного жилища.

Условия получения ипотеки для инвалидов 1, 2 и 3 группа

При инвалидности можно получить ипотечный кредит на общих условиях: первоначальный взнос в этом случае составляет 50% от всей суммы. В год человеку придется выплачивать по 12,5% годовых. Можно однако получить льготы: из государственных средств разрешается оплатить часть суммы, начисленных процентов или первичного взноса.

Доступно использование материнского капитала для оплаты части требуемой суммы, специальные программы для учителей, ученых, молодых семей.

Это интересно:  Ипотека с плохой кредитной историей: можно ли получить, если репутация перед банком испорчена и какие условия выдвигает при этом Сбербанк?

Чтобы ипотечный кредит был выдан, необходимо иметь источники дохода. Пенсия, полагающаяся людям с ограниченными возможностями, не принимается в расчет, поэтому получить ипотеку бывает затруднительно. Проблема может возникнуть и при оформлении страховки. Часто банковские организации ставят жесткое условие о необходимости страхования лицам, относящимся к категории высокого риска.

В страховой компании требования тоже будут более жесткими, чем для остальных групп населения. Поскольку в случае потери работы инвалиду сложнее найти место, зарплата на котором была бы равна прежней, получить страховку будет непросто. Придется собрать пакет документов, указывающий на состояние здоровья.

Кредитные условия банковская организация также может поставить более жесткие. Стремясь обезопаситься от возможной потери денег, Сбербанк может повысить процентную ставку на 5% в случае отказа от страхования, сумму первого взноса, сократить срок погашения ипотечного кредита.

Если жилье у человека уже имеется, есть возможность получить одобрение на ипотечное кредитование в залог недвижимости. В таких ситуациях банк более охотно соглашается на сделку.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Для семей, в которых имеются дети с ограниченными возможностями, специальных программ не предусмотрено. Можно однако воспользоваться теми же льготными условиями, субсидиями, которые полагаются людям с ограниченными возможностями, достигшими совершеннолетия. Ипотечный кредит для инвалидов 1, 2 и 3 групп можно частично оплатить из материнского капитала или средств, предоставленных государством.

Порядок оформления

Родителям с ребенком-инвалидом следует выбрать подходящую программу кредитования. Когда вопрос будет решен, необходимо собрать требуемый пакет документов и подать заявление. Сделать это можно как в отделении банка, так и воспользовавшись онлайн-серверами.

Сбербанк рассматривает заявки соискателей в течение 5-7 рабочих дней. После этого принимается решение, о котором уведомляют потенциального заемщика. Если организация отвечает согласием, заключается соглашение, после чего оформляют кредит.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить ипотечный кредит, потребуется собрать ряд документов. Семье с ребенком с ограниченными возможностями потребуются документы, подтверждающие инвалидность ребенка, трудовая книжка, справка о доходах родителей, получаемых ежемесячно, паспорт родителя, бумаги на собственность, которую они желают приобрести. Рекомендуется проконсультироваться с работником банка, чтобы собрать все необходимые документы.

Пенсия, получаемая ребенком, не может считаться источником дохода, не принимается во внимание банковской организацией.

Льготный кредит для инвалидов: как получить ипотеку на выгодных условиях

В настоящее время в нашей стране не существует отдельных программ по кредитованию, предназначенных специально для лиц с ограниченными физическими возможностями. Им предоставлены одинаковые права на ряду с другими гражданами Российской Федерации. Однако ипотека для инвалидов 3 группы имеет общий порядок льготного субсидирования, который позволяет получить недвижимость на выгодных условиях.

Кредиты для определенных категорий населения характеризуются более «мягкими» условиями и низкой процентной ставкой, к ним относятся программы:

Государственные субсидии выдаются на приобретение разных видов жилья:

  • в новостройках;
  • на рынке вторичной недвижимости;
  • на возведение частных домов.

Законодательное регулирование вопроса

Условия, принципы и правила льготного кредитования определены такими нормативными актами, как:

Помимо этого, государственная поддержка льготников регулируется законодательством регионального уровня.

Обязательные требования к претендентам

Требования к претендентам определяются условиями той программы, в которой они участвуют. Однако существуют и общие критерии, которым должны соответствовать участники всех социальных программ, включая граждан с инвалидностью:

  • отсутствие жилого помещения на праве собственности (как единоличной, так и долевой);
  • наличие жилища хотя и находящегося в собственности, но не пригодного для нормального проживания (недостаток жилой площади на одного человека, ветхое или аварийное состояние, проживание с тяжело больным лицом, чье состояние делает невозможным совместное нахождение с ним в одном помещении);
  • занятие жилой площади на основании договора аренды или социального найма.

Местные исполнительные органы обязаны принимать на учет инвалидов в числе прочих претендентов, как лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Тем, кто интересуется можно ли взять ипотеку инвалиду 3 группы, нуждающемуся новом жилье, следует ответить утвердительно.

Граждане, невзирая на группу инвалидности, не имеют никаких преференций при постановке на данный учет. Инвалиду, имеющему в собственности квартиру, комнату или частный дом с приемлемыми условиями проживания, в постановке на учет будет отказано.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

Для семей, воспитывающих детей-инвалидов, российское правительство не предусматривает специальных программ кредитования. Такие семьи могут получить льготную ипотеку на общих основаниях при условии, что соответствуют предъявляемым требованиям.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки для инвалидов

Главная сложность, с которой сталкиваются инвалиды, желающие оформить ипотеку – это низкая платежеспособность. Что же касается пенсии, то она не принимается во внимание кредиторами при расчете платёжеспособности. В связи с этим далеко на каждый банк рассматривает гражданина с инвалидностью, как потенциального заемщика.

Сложности остаются даже в случае положительного решения. Если работающий инвалид получает одобрение комиссии, возникает проблема страховки. Редкая компания готова застраховать жизнь и здоровье такого человека, в виду его особого состояния.

Порядок оформления ипотеки

Порядок оформления зависит от вида программы льготного кредитования, в которой участвует гражданин. В первую очередь он регистрируется в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий, а затем в качестве участника той или иной госпрограммы. После чего соискатель подготавливает пакет необходимых документов и получает свидетельство, дающее право на получение государственной субсидии или получение прочих льгот.

Затем инвалид выбирает банк, где сможет взять ипотеку на наиболее выгодных условиях и интересующую ипотечную программу. После этого он подает заявку на получение займа. К ней прилагаются документы, требуемые кредитором. Заявка рассматривается в течение 5-7 дней, после чего соискатель уведомляется о принятом решении. Если вердикт положительный, то банк и заёмщик подписывают ипотечный договор.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки инвалиду потребуется:

  • паспорт;
  • сведения о доходах;
  • документ, подтверждающий право на получение государственной субсидии;
  • справка об инвалидности;
  • свидетельство о браке (расторжении брака);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовая книжка;
  • кадастровые, технические и правоустанавливающие документы на купленной жилье.

Куда обращаться

Вопросами участия инвалидов 1,2 ,3 группы в программах социальной ипотеки на жилье занимаются местные исполнительные органы (администрации), а также банки, являющиеся партнерами для данных программ.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать предполагаемый размер займа и сумму ежемесячных платежей самостоятельно довольно сложно. Для этих целей используются ипотечные онлайн-калькуляторы. Чтобы с их помощью осуществить вычисление, необходимо знать следующие показатели:

  • процентную ставку;
  • срок займа;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • размер ежемесячного дохода;
  • размер первоначального взноса.

Сроки рассмотрения заявления

Заявка в банк на получение кредита рассматривается 5-7 рабочих дней. Что же касается участия инвалида в программах социального кредитования, то решение вопроса зависит от специфики самих программ. В некоторых случаях оно занимает до 12 месяцев.

Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов в 2018 году

Главным преимуществом ипотеки для инвалидов была и остается возможность приобрести жилье самой незащищенной категории населения, а также стимулирование строительства новой недвижимости путем привлечения дополнительных средств.

Относительно недостатков стоит сказать, что оформить льготный займ могут лишь единицы работающих инвалидов, а граждане, живущие на пенсию, вообще не вправе рассчитывать на какие-либо субсидии.

Многие ипотечные льготы финансируются региональными бюджетами. Нередко регионы не выделяют средств на социальные кредиты, и инвалиду в лучшем случае придется очень долго ждать, а в худшем – он вовсе ничего не получит.

Банки заранее предвзято относятся к инвалидам, опасаясь невозврата займа. Поэтому большинство их заявок на получение кредита по различным причинам отклоняются.

Сложности ипотеки на общих условиях

Первая сложность, с которой сталкиваются будущие заемщики, это непосредственное оформление договора. Цены на недвижимость растут ежегодно, чего нельзя сказать о доходах граждан с ограниченными возможностями. Мало кто из них обладает достаточной платежеспособностью, чтобы не только выплатить весь долг, но даже погасить половину первоначального взноса. В связи с этим большинство банков не выдают ипотечный кредит инвалидам на общих условиях.

Это интересно:  Выгодно ли досрочное погашение ипотеки?

Другая сложность – это скрытые платежи. Некоторые недобросовестные кредиторы указывают в своих договорах под видом эффективной процентной ставки (суммы, подлежащей к ежемесячной выплате) лишь минимальные обязательства, так называемую, чистую ставку. Такая ипотека выглядит весьма привлекательно для несведущего заемщика- инвалида, поскольку чистая ставка куда ниже той, которую действительно придется платить.

Третья сложность – строго ограниченный выбор объектов жилья. Многие банки в качестве залога принимают только «вторичку» либо новую недвижимость от конкретных застройщиков.

Также к проблемам можно отнести и завышенные страховые тарифы. Общие условия ипотеки почти всегда обязывают заемщика страховать полученный кредит. Кредиторы при этом выдвигают собственные, только им выгодные условия страхования. Инвалид может взять ипотеку, но будет ли ему это выгодно, вопрос до сих пор остается открытым.

Банки, работающие с социальной ипотекой для инвалидов. Какой выбрать

Льготную ипотеку на жилье инвалидам 1,2,3 группы предоставляет большинство банков, наиболее надежными из которых можно считать:

  • Сбербанк России – ставка по процентам — 9.5%-15.5%, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – 10%, 15%, 20%;
  • АльфаБанк – процентная ставка — 12%, срок – 25 лет, максимальный размер займа – 40 млн. руб.;
  • Россельхозбанк – ставка – 10.5%-14.5%, займ выдается на срок до 25 лет, начальный взнос – 20%;
  • ВТБ-24 – ставка – 11%, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20%;
  • Московский кредитный банк и другие.

Региональные особенности ипотеки для инвалидов

Социальная ипотека для малоимущих в ряде крупных субъектов федерации представляет собой собственные меры для помощи в решении жилищной проблемы инвалидов 1,2,3 групп. Например, в Новгородской области за счет местного бюджета инвалидам и другим льготникам выделяется субсидия в размере 30% от стоимости жилища. В Москве действует аналогичная программа, дополненная возможность купить по себестоимости жилье из государственного жилого фонда.

Ипотека в Сбербанке для инвалидов 2 группы

В России разрабатываются и успешно воплощаются в жизнь льготные программы кредитования для инвалидов. Ипотека для нетрудоспособных лиц перестала быть нереальной, так как получила финансирование со стороны государства. К сожалению, чем выше группа нетрудоспособности, тем меньше шансов получить заем.

Оформление кредита на покупку жилья для инвалидов в самом крупном банке «Сбербанк России» проходит на общих основаниях, но в расчет берутся всевозможные льготы для людей, включая маткапитал, программы для молодых семей и региональные, федеральные субсидии.

Особенности кредитования

Путей решения квартирного вопроса для граждан с физическими ограничения несколько:

  1. На общих основаниях

Когда у человека есть стабильная работы и дополнительный источник дохода кроме пенсии, то шансов на заем у него выше, чем у остальных граждан. Для этого придется обратиться в учреждение с доказательствами своей платежеспособности (справка о доходах, нотариально заверенный договор аренды имущества, длительные переводы через платежные системы, если клиент работает дополнительно фрилансером и прочее).

Социальные выплаты не считаются доходом, так в расчет браться не будут. Если зарплаты нет, то в Сбербанке большая вероятность, что будет отказ. В любом случае будет требование в подписании комплексной страховки, которая на 15% выше, чем для рядовых россиян.

  1. Льготная ссуда

Как правило, эта возможность следует за уже выданным кредитом. Это опять же работающая категория граждан. Государство обязуется выплатить часть займа тем людям, которые стоят в порядке очереди на льготу.

Деньги можно направить на погашения тела кредита, оплату первого взноса или части процентов. Использование маткапитала позволяет погасить первоначальный аванс. Каждый вариант открыт для людей с ограниченными возможностями, если им присвоена группа инвалидности.

Взаимоотношения с кредитором

Финансовые организации, включая и Сбербанк России, выдвигают особые требования при выдаче ипотеки для инвалидов 2 группы:

  • Обязательное подписание страхового договора, возможно, придется пройти медкомиссию за счет гаранта, все это повысит тариф компании.
  • Предоставление медицинских справок о том, что человек трудоспособен.
  • Оплата значительного первого взноса (50% и выше).
  • Тщательная проверка всех документов по заявке, в результате чего скорость ответа банка снижается.
  • В расчеты дохода не включается социальные выплаты, берется в расчет только официальный доход человека.

В 2018 году люди могут претендовать на выплаты из государственного бюджета для улучшения условий проживания. А это приводит к длительному ожиданию. Дополнительно есть ограничения на оплату.

Когда заявка на льготу была подана до конца 2014 года, то инвалиду обязаны выплатить средства. В остальных случаях люди встают в общую очередь, записаны молодые семьи, специалисты и так далее. Но приоритетом для правительства остаются нетрудоспособные граждане, которые длительное время ожидали квадратные метры.

Что предлагает Сбербанк

Ипотека с господдержкой для пар с детьми.

Это социальные льготы для семей, у которых с 2018 по 2022гг. появился 2-й и 3-й малыш:

  • До 8 млн.р.
  • Ставка при этом будет от 6%, а остальные выплачивает правительство.
  • Срок до 30 лет.
  • Выслать запрос на кредитование можно в режиме онлайн.
  • Покупка квартиры в новостройке.

Приобретение строящегося жилья

В этом случае можно приобрести жилье в строящемся здании (та же новостройка для тех, кто не проходит по программе с детьми):

  • Выдают от 300 0000р.
  • На срок до 30 лет.
  • Процент годовых – от 7,4%.

Ответ можно получить удаленным способом.

Приобретение готового жилья

Кредитуется вторичный рынок недвижимости:

  • От 300 000р.
  • На период до 30 лет.
  • Ставка от 8,6% в год.

Подать заявку можно через сайт кредитора.

Использование маткапитала

Деньги направляются на погашение части кредита или оплату первоначального взноса. Условия такие же, как и в программе покупки «вторички», но только ставка будет от 8,9% годовых. Можно подать запрос на строительство дома, ключевые условия будут отличаться только по ставке, от 10% в год.

Если интересует постройка или приобретение загородной недвижимости, то придется найти 25% на первый аванс, а процент стартует от 10% в год. Проще всего получить жилищный заем людям с ограниченными возможностями 2, 3 группы в Сбербанке, так как шансы возрастают.

Но дополнительных льгот от самого крупного кредитора не предусмотрены, хотя они и примут во внимание жилищный сертификат. Не станет лишним перестраховаться, и внести более высокий первоначальный взнос, тогда получится оформить ссуду на более компромиссных условиях.

Статья написана по материалам сайтов: lgoty-vsem.ru, sber-ipoteka.info, sberbank-site.ru, posobie.net, kreditorpro.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий