Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит пенсионерам, при каких условиях одобрят оформление займа и можно ли взять средства на приобретение жилья без поручителей

При выходе на пенсию люди рассчитывают на спокойную и размеренную жизнь. Но не каждый пенсионер желает жить по средствам, в особенности, если планировал улучшить свои жилищные условия.

В последние 10 лет банкиры пересмотрели предложения по ипотечным программам в сторону снижения ставок, поэтому люди пожилого возраста получают ссуды на выгодных условиях. Рассмотрим, кто во второй половине 2017 года готов выдать кредит на жилье заемщикам до 75 лет, и на каких требованиях.

Особенности предложений

Выдача целевых займов для пенсионеров – это особый вид кредитования. Финансовые учреждения и в этом случае снижают ставки, чтобы привлечь клиентов. Правда, условия по программам зависят от того, работает человек до сих пор или нет.

Стабильный доход в таком преклонном возрасте сулит не просто выгодный %, но и удобные сроки погашения, больший лимит. Торопиться к банкирам сразу не стоит, так как нужно взвесить свои силы, понять, подходите ли вы в качестве потенциального плательщика.

Портрет хорошего заёмщика складывается из следующих требований:

  • Возраст на момент закрытия долга -75 лет.
  • Гражданство России.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Наличие документа о получении пенсионных выплат.
  • Положительная кредитная история.

Даже когда пенсионер подходит под все описания, не факт, что финансовая организация выдаст деньги. Большинство банков дает отказ, если возраст превышает 65 лет на момент обращения. Это связано с большими рисками: состояние здоровья, большая сумма к оплате, но всегда можно прийти к консенсусу.

Неработающий пожилой заёмщик – это однозначно меньшая сумма займа, так как кредиторы будут брать в расчет только официальные источники дохода. Для получения больших денег придется привлечь созаемщика или финансового поручителя, предоставить дополнительное обеспечение.

Кто выдает

Рассмотрим перечень банков, согласовывающих ипотеку до 75 лет:

ПАО «Сбербанк России»

  • процент – 10%, если сделка проходит посредством электронной регистрации от посредника учреждения; 10,5% — стандартные условия.
  • лимит – от 300 тыс. рублей.
  • первый взнос – от 20%.

В учет берется справка с работы, но если человек рассчитает только на свою пенсию, то возврат кредитной суммы ограничивается 65 годами. При этом должно выполняться условие: стаж работы 6 месяцев на предприятии, не менее года общего стажа за последние 5 лет.

Действуют программы для строительства загородного дома, покупки квадратных метров в новостройках.

ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ)

Финансовая организация предлагает три программы:

  • «Ставка 8% годовых на 8 лет»

В этом случае обеспечением будет выступать квартира бизнес-класса в ЖК «Успенский квартал» в поселке Горки 8. Ставка – 8%, срок – до 25 лет, досрочное погашение возможно с первых дней получения займа.

Если заёмщику на дату получения денег от 65 лет и выше, то заем можно получить только после подписания договора по страхованию жизни и здоровья. Главное, чтобы страховщики дали на это добро.

  • «Ипотека 10-10-10»

Возможность приобрести жилье на первичном и вторичном рынках недвижимости по адресу ЖК «Успенский квартал» в поселке Горки 8, а также в городе Королев по улице Тарасовская д.2.

Деньги выдают на срок до 25 лет, где в первые 7 лет ставка держится на уровне 7%. Минимальный первоначальный взнос – 0%. Сумма лимита – от 1 млн. до 20 млн. рублей. В этом случае страховая также должна дать согласие на заключение договора.

  • «Ипотека без напряга»

Возможность отремонтировать или купить имущество на первичном/вторичном рынках недвижимости. Срок – 25 лет, ставка от 9,5%, сумма – от 300 т.р. Такие займы выдаются владельцам бизнеса, ИП, просто частным лицам. Первоначальный взнос – от 5%.

Для подачи заявления на кредитные программы на покупку недвижимости до 75 лет, необходимо обратиться в офис данных банков, получить полную консультацию по всем затратам на заключение договора купли-продажи. При желании вопросы можно задать онлайн через обратную связь, а заявку направить дистанционно на сайте банка.

Где пенсионер возрастом до 75 и 80 лет может взять кредит: обзор банков

Кредиты пенсионерам до 75 лет выдаются на общих основаниях: у заемщика должна быть положительная кредитная история, сумма зарплаты у текущего работодателя не может быть ниже 8-10 тыс. р. Для получения ссуды потребуется паспорт и СНИЛС. Крупные банки также запрашивают иные формы: справку о доходах, ИНН, копию трудовой книжки.

Чем отличаются пластиковые карточки от ссуд наличными, и какой лучше выбрать банк, исходя из сумм переплаты? Позволяют ли банки снизить ставку при отсутствии просрочки?

  • Спец. предложение:
  • до 1 000 000 на срок от 3 до 36 месяцев, ставка от 12%
  • Кредит будет выдан, если ваш возраст до 70 лет
  • Выдается, если есть постоянный источник дохода (например: пенсия)
  • Рассмотрение — за 15 минут
  • Получаете карту, на которую выдается кредит — снять деньги можно бесплатно в любом банкомате.

Дают ли банки кредиты пенсионерам до 75 лет: что нужно знать

Кредиты пенсионерам до 75 лет предлагаются на стандартных условиях: как правило, требуется справка о доходах; ставка снижается при поручительстве или с учетом обеспечения.

Работающим и неработающим

В общем случае заемщик должен подтвердить свое трудоустройство справкой от работодателя и трудовой книжкой.

Без поручителей

Чтобы взять кредит пенсионеру до 75 лет без поручителей, нужно обратиться в один из крупных банков с установленным пакетом документов.

Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты пенсионерам до 75 лет

Согласно отзывам, крупные банки с государственной поддержкой, такие как Сбербанк и Россельхозбанк, больше кредитует пенсионеров, чем остальные финансовые учреждения.

Преимуществами средних банков заемщики называют скорость ответа на ипотеку и качество клиентского обслуживания.

Недостатки крупных и средних финансовых учреждений заключаются в невозможности пересчета ставки кредитования по некоторым финансовым продуктам, например, в кредите под залог квартиры.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Ссуды физическим лицам выдаются под ставку от 11,5%, сроком до 7 лет. Требования к возрасту заемщика в каждом банке устанавливаются индивидуально.

Альфа-банк предлагает к оформлению как кредит наличными, так и кредитные карты.

Для оформления кредита наличными предельный возраст заемщика не обозначен, при этом трудоустройство пенсионера обязательно. Доход не может быть ниже 10 тыс. р. Ссуда выдается на срок от года до 5 лет, под ставку от 11,99% до 23,49% годовых. Сумма — от 50 тыс. р. до 1 млн р. Для оформления заявки на кредит необходимо принести в офис банка паспорт, СНИЛС или ИНН, копию трудовой книжки и справку о доходах за 3 месяца.

Классическая кредитная карта банка выпускается для всех работающих пенсионеров, доход заемщика не может быть ниже 5 тыс. р. Минимальная стоимость обслуживания — 1190 р., ставка — от 23,99% годовых. По карте присутствуют условия по снятию средств и оплате товаров без комиссии.

В Сбербанке заемщикам до 65 лет предлагается к оформлению как кредитная карта, так и ссуда наличными.

По карте максимальный лимит составляет 600 тыс. р., ставка — от 23,9% до 27,9% годовых. Стоимость обслуживания карточки не будет превышать 750 р. в год.

Ссуда наличными предлагается по ставке от 12,9% до 19,9%, сумма — до 5 млн р., срок кредитования — до 5 лет. Для оформления ссуды потребуются: паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6 месяцев.

Совкомбанк

Банк предлагает к выдаче два основных типа кредитных карточек: «Карта покупок» для безналичной оплаты товаров в магазинах со ставкой в 29,9% годовых, и «Золотой ключ» с возможностью снятия кредитных средств в банкоматах, со ставкой в 24,9% годовых. Для оформления кредитной карты нужен паспорт, возраст заявителя на пластиковую карту не может превышать 85 лет.

Это интересно:  Ипотека в Меткомбанке (ипотечный кредит) - процентная ставка, условия

Кредиты неработающим пенсионерам

К сожалению, благосостояние российских пенсионеров нельзя назвать удовлетворительным.

Подавляющее большинство из них не может позволить себе, в отличие от европейских или американских граждан, поехать и посмотреть мир, купить себе дорогостоящую путевку в какой-либо санаторий. Да и просто не считать оставшиеся гроши до следующей пенсии.

Среднестатистический размер пенсии россиянина не всегда позволяет справиться с непредвиденными финансовыми расходами, поэтому многие из них обращаются за помощью в банки. Но всегда ли банки идут навстречу таким заемщикам? Какие условия предлагают и какие выдвигают требования? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Где можно взять заем неработающему пенсионеру

Пенсионер для любого банка – выгодный заемщик:

  • во-первых, он имеет постоянный ежемесячный доход. Этот доход не уменьшается, а, наоборот, после очередного решения правительства о повышении социальных стандартов, только повышается;
  • во-вторых, более прилежного и обязательного заемщика нужно только поискать.

Однако, не все так идеально обстоит с этой категорией граждан. А все дело в дате рождения. Чем выше возраст пенсионера, тем больше рискуют банки, выдавая ему заем.

По статистическим наблюдениям последних лет средний возраст граждан в РФ, до которого они доживают, составляет 71 год, из них для мужчин – 65 лет, а для женщин – 77 лет. Именно поэтому граничный возраст предоставления займов многими банками соотносится со статистическими наблюдениями последнего периода.

Если 60-летнему пенсионеру любые банки охотно выдают ссуду, то уже возрастом от 70 и выше найти оптимальные условия для получения ссуды весьма проблематично: или вовсе откажут, или проценты назовут заоблачные.

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 и до 75 лет предоставляют только ряд крупных банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и др. Поэтому лучше всего подавать кредитную заявку на рассмотрение в несколько банков одновременно.

Например, Сбербанк предлагает ссуду пожилым людям только на срок не более 60 месяцев, а на момент окончания действия договора заемщику не должно быть более 65 лет. Почти все финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка, выдают потребительские кредиты, требуя предоставить всего 2 документа.

У вас потребуют:

  • удостоверение личности гражданина РФ (паспорт);
  • свидетельство о регистрации в Пенсионном Фонде РФ (удостоверение пенсионера).

Рассмотрим самый типичный случай. Например:

  • человек получает единственный доход – пенсию;
  • других доходов, кроме пенсии, у него нет, поручителя ему взять негде, а в залог предложить банку нечего, кроме своей квартиры;
  • так как пенсионеры больше всего ценят свое жилье, как основное пристанище, то очень редко соглашаются делать какие-либо сделки подобного рода.

В данном случае пенсионер может довольствоваться только потребительским видом заимствования. Кредитный эксперт может предложить несколько вариантов, способы повысить денежный лимит.

Другой пример:

  • у пенсионера есть в собственности какое-то имущество, которое он согласен предоставить как залог, например, свою квартиру, или привести своего родственника в качестве поручителя;
  • в ситуации с залогом пенсионер может рассчитывать на гораздо большую сумму займа, чем потребительский;
  • в случае с поручителем – все зависит от возраста человека, согласившегося быть поручителем и его ежемесячных доходов.
  • если поручителем выступает близкий родственник (брат, сестра) или супруг, которые тоже будут пенсионного возраста, то сумма займа опять-таки будет невелика;
  • если в качестве поручителя окажется молодой родственник пенсионера с достаточным доходом, то банк охотно предоставит гораздо большую сумму в долг. Да и проценты будут несколько ниже.

При этом поручителю нужно будет обязательно предоставить необходимые документы, доказывающие родство с занимателем-пенсионером. Потребительское кредитование пенсионеров – самое популярное направление, которое развивают сейчас банки с государственным капиталом.

В первую очередь, это Сбербанк. Тогда как, например, ВТБ 24 или Промсвязьбанк пенсионных программ не развивают. Но есть ряд коммерческих банков, которые наращивают свой кредитный портфель, независимо от социальной принадлежности их клиентов. Однако процент потребительского займа, который они для них предлагают, от 30% до 75%, все же лояльным не назовешь.

Требования заимодателей

Если пенсионер обращается за потребительской ссудой, требования банков сводятся к наличию у него только трех документов:

  • паспорта;
  • пенсионного удостоверения;
  • страховки жизни и здоровья заемщика (ч.10 ст.7 ФЗ РФ №353).

Кроме этого, он должен:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию;
  • в зависимости от условий банка иметь возраст не более 75-80 лет;
  • проживать в районе расположения кредитора.

Ускорит принятие положительного решения о выдаче ссуды и наличие мобильного телефона и положительная КИ. Если нужна гораздо большая сумма, чем предоставляется обычно при потребительском заимствовании, то оформляется залоговое имущество (ст.334 ГК РФ) или поручительство (ст.363 ГК РФ).

Условия банков и порядок получения

Для пенсионеров, желающих получить заем, некоторые банки разрабатывают специальные программы. Они отличаются от стандартных условий плавающей процентной ставкой, размер которой зависит от многих обстоятельств, или большим возрастным цензом.

Так небольшие банки привлекают клиентов с целью увеличить кредитный портфель и таким образом поднять себе рейтинг. Но крупные банки кредитуют пенсионеров на стандартных условиях.

Где дадут кредит работающим пенсионерам до 70 лет читайте здесь.

Так, например, кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров имеют два вида программы: с поручительством и без. Ссуду можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет. Плата за пользование ссудой зависит от наличия поручительства, равно как и возможная ее предельная сумма.

Кредит без поручительства могут получить пенсионеры на срок до достижения ими 65-летнего возраста, тогда как с поручительством – до 75 лет. Если заемщик получает пенсию в Сбербанке рассмотрение его заявки на ссуду составит всего 2 часа, тогда как остальные клиенты будут ждать решения банка до 2 дней.

Таблица. Подробные условия Сбербанка для пенсионеров.

В каком банке дают кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей?

Пенсионерам до 75 лет при желании взять небольшой заем на любые нужды и без поручителя рекомендуется сначала посетить ближайший банк по месту жительства и ознакомится более подробно со всеми условиями кредитования. Поскольку, некоторые банки предлагают взять кредит сроком на 2 года под 14% годовых, причем необходимо оставлять какую-либо недвижимость, что, конечно, не совсем удобно и выгодно.

Только Сбербанк РФ готов предложить наиболее выгодные условия неработающим пенсионерам и даже не резидентам страны, причем получить деньги можно в любом офисе и без привязки к банку своей банковской карточки. Взять заем можно до 4-ех лет по ставке всего 1% годовых, а на рассмотрение заявки отводится не более 2 часов.

Можно привлечь супруга или детей в качестве созаемщика для увеличения своих шансов на одобрение заявки. Причем сотрудники готовы взять патронаж над клиентом практически на весь срок действия договора и проконсультировать в любой момент даже по телефону по всем интересующим вопросам, помочь в расчете ежемесячных платежей на весь период займа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

Как правило, пенсионеры до 75 лет могут получить кредит без проблем, если ранее уже брали кредит и имеют хорошую кредитную историю. Кроме того, именно в Сбербанке для пенсионеров созданы все условия для получения необходимой суммы на выгодных условиях, предложены приемлемые варианты по выплатам.

Итак, для получения кредита без поручителя необходимо:

  • Обратиться в банк, изучить всю информацию о нужном кредите
  • Подать заявление и документы;
  • После рассмотрения и подтверждения заявки в течение 2-3 часов будет заключён договор.

Можно пойти иным путем, дабы не стоять в очередях и подать предварительно заявку онлайн совместно с документами, заполнив на сайте специальную форму. Остается лишь прийти в банк после одобрения заявки.

Условия на получение кредита во всех банках примерно одинаковы:

  • Возраст до 75 лет на момент погашения кредита;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация;
  • Наличие пассивного дохода в виде пенсии.
Это интересно:  Ипотека по программе Молодая семья в Москве в 2019 – 2019 году

Возможен ряд иных условий и дополнительных документов в некоторых банках, например:

  • Росбанк требует оформления страховки здоровья и жизни при кредитовании;
  • Совкомбанк готов оформить кредит пенсионерам до 85 лет без залога поручителей и справок. Главное, чтобы было российское гражданство и постоянное проживание в регионе;
  • Экспресс Волга банк предлагает кредит пенсионерам кредит до 80 лет от 5000 до 1000000 руб. без поручителей и залога сроком до 5 лет с возможностью отсрочки платежа без изъятия процентов, также специальные предложения взять деньги до 76 лет, но данная возрастная планка не должна быть выше по окончании погашения займа. Также гражданин должен иметь гражданство РФ, проработать не менее 3-ех лет на текущей должности.
  • Условия кредита для пенсионеров в Россельхозбанке, узнаете здесь.

Если нужен кредит, то сначала рекомендуется позвонить в выбранный банк, выяснить, какая документация необходима, собрать документы и написать заявление онлайн.

Если нет поручителя, то во избежание нападок разного рода со стороны мошенников лучше всего обратиться пенсионерам непосредственно к официальным представителям банка, после чего:

  • Собрать необходимые документы;
  • Написать заявление по предложенному образцу;
  • Взять справку о сумме начисленной пенсии либо иных доходов, если они имеются за последние 0,5 года;
  • Дождаться рассмотрения заявки. В некоторых банках на срок рассмотрения заявки отводится несколько дней.

Не стоит пенсионерам торопиться с посещением банка после подачи заявки, поскольку банк может учитывать доходы супруга и потребовать к предоставлению дополнительные справки. Несмотря на некоторые нюансы, все же для пожилых клиентов предоставлены широкие возможности по получению кредита и довольно выгодные условия при предоставлении справки о доходах супруга.

Банки, дающие такие кредиты

Сбербанк в приоритете у пенсионеров, к плюсам можно отнести:

  • Оформление займа до 70 лет без комиссий;
  • Быстрые ответы специалистов на заявки;
  • Установление невысоких ставок по процентам для своих клиентов;
  • Возможно списание задолженности прямо со сберкарты, если пенсионер получает пенсию в Сбербанке

Если пенсионеру свыше 65 лет, то потребуется поручитель или залог, иначе и получить взять кредит вряд ли получится. В основном банк выдает потребительские кредиты, но порог до момента полного возврата займа – не выше 65 лет.

Посещение банковского офиса необязательно. Пользователям, получающим пенсию через Сбербанк при наличии персональной кредитки возможна выдача микрозайма на 3-6 месяцев всего за несколько часов без изменений процентной ставки. Сумма выдачи кредитования фиксирована и остается такой, как обозначена в договоре, вплоть до внесения последнего взноса по кредиту.

Главные условия банка:

  • Постоянная регистрация;
  • Гражданства РФ;
  • Возраст до 75 лет.

Возможно предоставление налоговой декларации с целью увеличения шансов на получение желаемой суммы, поскольку размер пенсии иногда несопоставим с требуемой суммой кредита.

Альфа-банк предоставляет пенсионерам займы до 75 лет включительно на момент последней выплаты, причем при оформлении ипотеки последняя выплата задолженности также не должна выходить за рамки данного возраста.

Условия банка таковы:

  • Проживание пенсионера не более 80 км от филиала;
  • Максимальную сумму можно взять не свыше 100000 руб.;
  • Кредит выдается не более, чем на 35 месяцев по годовой ставке в 14-23%;
  • Выдача средств производится без комиссии выдается на банковскую карту Альфа банка;
  • Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафных санкций.

К обязательным условиям стоит отнести:

  • Гражданство РФ;
  • Проживание в регионе по выдаче займа;
  • Наличие постоянной прописки;
  • Возраст не более 70 лет на момент погашения займа;
  • Ежемесячный доход не менее 20000 руб. или 30000 руб. для москвичей.

Росбанк предлагает оформить кредит суммой до 2,5 млн руб. сроком до 7 лет, при этом окончательный срок кредитования не должен превышать 75-летнего возрастного рубежа. Процентная ставка 16-19% годовых с учетом срока по выдаче займа.

  1. На рассмотрение заявки отводится 5 рабочих дней. Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь, то ставка может быть увеличена на 3%. Клиент же вправе выбрать для себя аннуитентый или дифференцированный вид платежа для удобства.
  2. Росбанк выдает займы без справок и поручителей пенсионерам до 75 лет, но не выше данной даты на момент окончания срока задолженности.
  3. Возможна выдача кредита в национальной валюте до 500000 руб. сроком на 7 лет. При этом предоставление иного обеспечения в виде залога не требуется. Допустимо погашение задолженности преждевременно, а в случае переплаты все последующие взносы будут перечитаны и сокращены.
  4. Сопоставить свои силы и возможности по выплате кредита можно с помощью калькулятора онлайн на официальной странице Росбанка в интернете. Достаточно ввести сумму, срок кредитования, размер пенсии, быстро можно будет рассчитать ежемесячный платеж и ставку по кредиту, помесячно расписать график платежей.
  5. Пенсионеры, получающие пенсию в Росбанке, имеют свои преимущества, о чем и расскажут специалисты при обращении в банк.

Сотрудники банка советуют пенсионерам брать кредит в том банке, где выдается пенсия и выбирать для себя приемлемый метод погашения кредита. Например, при выборе аннуитетного способа можно платить ежемесячно одинаковую сумму, но переплата по общей сумме в процентах получится довольно большая.

Поэтому рекомендуется гасить задолженность досрочно, если банки дают такую возможность, также составлять договор займа совместно с поручителем, предоставив его официальный источник дохода.

Это даст больше шансов на быстрое одобрение заявки и получение займа на льготных условиях независимо от своего возраста.

Сегодня банки предлагают множество интригующих кредитных предложений, да и требования приемлемы большинству российских пенсионеров.

При этом рассматривается вопрос о повышении возрастной планки в связи с увеличением продолжительности жизни. Действуют различные программы, условия которых достаточно щадящие.

Все-таки, конечно, к вопросам кредитования нужно подходить грамотно и подбирать для себя более выгодные предложения. Не стоит торопиться. Сначала нужно сравнить все процентные ставки по кредитам и комиссионные в том или ином банке. Кроме того, поинтересоваться у специалистов выбранного банка о возможности погашения кредита досрочно.

Всего в России действует 6 банков, позволяющих оформить кредит пенсионерам на потребительские нужды или покупку жилья в возрасте до 75 лет. Правительство России заботится о гражданах столь почтенного возраста, поэтому взять выгодный кредит сегодня на неотложные нужды, лечение или покупку жилья вполне реально.

При взятии мини-кредита на небольшой срок процентные ставки минимальны, а для пенсионеров это значительная помощь. Захотели посетить родственников либо отдохнуть на море? Пожалуйста. Государство делает все возможное, чтобы наши пенсионеры жили на старости лет спокойно и комфортно.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно ! Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Особенности кредитования пенсионеров: как получить пенсионный кредит

В редакцию Credits.ru часто поступают обращения от людей пенсионного возраста с жалобами на то, что банк отказал им в ссуде, и с просьбой посоветовать подходящую программу кредитования.

«Подходящих программ» на рынке довольно много, однако выдача займов лицам зрелого и пожилого возраста имеет ряд специфических особенностей, которые необходимо учитывать еще на этапе подачи заявки в банк. Credits.ru провел исследование рисков и возможностей «пенсионного кредитования», выяснил, какие банки дают кредиты пенсионерам и можно ли получить кредит пенсионеру без поручителей.

Условия кредитования пенсионеров

Основной риск кредитования пенсионеров – проблема сохранности здоровья и жизни на время погашения займа. Именно поэтому многие банки, выдающие ссуды пожилым людям, настаивают на обязательном личном страховании Новые российские пенсионеры: «Не дождетесь!»

Несмотря на вышеизложенные соображения, рисующие довольно мрачную картину, все не так уж плохо. Таковы особенности российской действительности: жизненные тяготы стимулируют граждан искать все новые пути их преодоления. Так, выражение «работающий пенсионер», для западных стран являющееся скорее оксюмороном, для России – абсолютно привычное, в своем роде даже будничное явление.

Это интересно:  Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Достижение пенсионного возраста лишь в редких случаях ставит точку на трудовой активности: значительная часть людей, перешагнувших рубеж «55-60», продолжает работать.

Иногда на полставки, иногда на дому, но по большей части – там же, и на тех же условиях, пока позволяет здоровье. А значит, в дополнение к пенсии получают еще и зарплату. Далее, многие пенсионеры еще при советской власти обзавелись дачами, квартирами и прочими материальными ценностями, которые на языке банков можно назвать «залоговое имущество». Затем, некоторым пожилым людям повезло иметь успешных и состоятельных детей, отлично вписавшихся в рыночную экономику и готовых, в случае необходимости, не только материально поддержать родителей, но и помочь им с обслуживанием долговых обязательств, а также выступить поручителями. И наконец, нынешнее поколение пенсионеров, воспитанное при другом строе и других ценностях, в большинстве случаев представляет собой людей добросовестных, с повышенным чувством ответственности и умением планировать – а эти качества неоценимы для банковского заемщика…

Естественно, дальновидные кредитные организации, заинтересованные в максимальном распространении своих ссудных программ, учитывают эти особенности и позитивные факторы. Вот почему еще три-четыре года назад банковская система начала постепенно разворачиваться лицом к пенсионерам, а сейчас работа с этой группой населения со стороны крупных банков ведется не менее активно, чем с другими категориями заемщиков.

В каком банке лучше взять кредит пенсионеру? В секторе «пенсионного кредитования» задают тон «Сбербанк», «ВТБ-24», «Совкомбанк», «Трастбанк», «Русфинанс» и ряд других. Можно ожидать, что постепенно подтянутся и другие игроки рынка из крупного и среднего сегментов.

Как получить кредит пенсионерам? Стандартными обязательными условиями для получения кредита пенсионером являются:

  1. Погашение долга до того, как заемщику исполнится 70-75 лет.
  2. Поручительство кредитоспособных физических лиц.

Основные документы, которые нужно предоставить для оформления займа – паспорт, пенсионное удостоверение, для работающих – справка с места работы.

Перечень дополнительных документов определяется банком в индивидуальном порядке.

Средний срок кредитования для пенсионеров – 3-5 лет.

Средний размер ссуды – 47,5 тысяч рублей (или в диапазоне от 15 до 100 тысяч рублей). В каждом конкретном случае он либо рассчитывается на основе пенсии и составляет 3-5 ее минимальных (гарантированных) размеров, либо определяется с учетом представленного обеспечения и других форм подтверждения доходов.

Основные виды ссуд для пенсионеров: потребительский кредит наличными «на любые цели», кредит на ремонт, автокредит.

«Отложенные» пенсионеры

В российском пенсионном кредитовании стоит отметить еще один интересный феномен, возникший не более года назад.

Не потерять последнее

Нельзя обойти молчанием и негативные стороны кредитов для пенсионеров. Начнем с того, что «благотворительность» и «социальная ориентированность банков» — достаточно условные вещи.

Все «реверансы» кредитных организаций перед заемщиками пожилого возраста (такие, например, как недавнее показательное увольнение сотрудницы «Сбербанка» за неудачную шутку над пенсионерами) заканчиваются после двух-трех просрочек по кредиту.

Не говоря уж о более серьезных задержках обязательных платежей. В таких случаях банк обращает к пенсионеру «лицо, высеченное из стали», и может пойти (и скорее всего, пойдет) не только на бесконечные накрутки пеней и штрафов, но и на более строгие меры: передачу долга коллекторам, обращения взыскания на залог, судебное разбирательство. Причем, этот тот редкий случай, когда суд для банка действительно выгоден – ведь у пенсионера в любом случае есть гарантированный доход, который невозможно спрятать: пенсия.

Еще один щекотливый момент – в отличие от «молодых и резвых» заемщиков, которые живут то здесь, то там, часто вообще на съемных квартирах, пенсионеры в большинстве случаев привязаны к определенному месту жительства, Собесу, поликлинике и т.п. Так что коллекторам или сотрудникам службы взыскания банка будет очень легко наносить визиты нерадивому должнику. О том, во что могут выливаться подобные стрессы для пожилых людей, написано немало, в том числе и на страницах криминальной хроники…

Конечно, у пенсионера тоже есть законные способы защитить себя: обратиться к юристу (есть немало мест, где пожилые граждане могут получить бесплатную консультацию, в том числе и сетевые ресурсы), подать в суд встречный иск с заявлением, что доход, на который обращено взыскание, составляет менее прожиточного минимума, и т.д. Но проблема в том, что пожилые люди часто либо не имеют информации о подобных возможностях, либо боятся ими пользоваться, либо наивно верят угрозам кредитора, утверждающего, что «у должника нет никаких прав». Это не так.

Должник любого возраста имеет право на защиту своих законных интересов и прав, в том числе и судебную.

Государственные юристы помогут неработающим пенсионерам Еще четыре года назад Правительство РФ приняло постановление о государственных юридических бюро. Оно значительно расширило число граждан, имеющих право на бесплатную юридическую помощь. Инвалиды 1-й и 2-й групп, ветераны Великой Отечественной, неработающие пенсионеры, получающие пенсию по старости, могут обратиться в бюро, предъявить свои удостоверения, написать заявление и получить консультацию юриста. При этом доходы инвалидов и ветеранов могут быть и выше прожиточного минимума. А остальным неработающим гражданам пенсионного возраста нужно будет принести справку о среднедушевом доходе семьи за три последних месяца. Юридические бюро могут не только консультировать граждан по правовым вопросам. Работающие в них специалисты обязаны помочь вам составить жалобу, заявление, ходатайство и подсказать, куда их направить. В наиболее сложных случаях бюро вправе даже нанять гражданину адвоката, который будет представлять его интересы. Если же в помощи вдруг откажут, это решение можно обжаловать в местном подразделении министерства юстиции.

Риски оформления кредита должны быть просчитаны заранее

Справедливости ради стоит отметить, что банки, строго подходя к оценке платежеспособности заемщика-пенсионера, придирчиво копаясь в его справках, поручительствах и документах об обеспечении, на самом деле оказывают пожилому человеку услугу. Худшее, что может произойти на данном этапе – в кредите откажут. Но, во-первых, есть другой банк, где отношение может быть более лояльным, а условия – более выгодными.

Во-вторых, отказ – это повод для пенсионера еще раз хорошо все обдумать и взвесить, насколько актуально для него брать кредит, соответствуют ли условия обслуживания займа его возможностям. Банк обычно компенсирует свои риски повышенной процентной ставкой (по пенсионным кредитам она может составлять как 18-19%, так и 25-28%, а в микрофинансовых организациях, куда тоже обращаются пенсионеры – гораздо больше). Риски самого пенсионера, с объективной точки зрения, прикрыты только пенсией, поскольку даже наличие поручителя не дает полной гарантии, что кто-то другой в случае необходимости возьмет на себя обязательства по займу.

Тем не менее, тенденция налицо: банки готовы кредитовать пенсионеров, а пенсионеры охотно кредитуются. Нет сомнения, что автокредиты, займы «на любые цели», которые нередко расходуются на туристические поездки и санаторное лечение, сохранят свою популярность у возрастных заемщиков. Большое будущее есть у ипотечных кредитов, по которым созаемщиками становятся трудоспособные совершеннолетние дети и родители-пенсионеры. При этом значительно понизить обоюдные риски помогает оформление страховки (по крайней мере, жизни и здоровья заемщика). Пенсионеру имеет смысл пойти на эту меру защиты, даже если банк на ней не настаивает.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, npfrate.ru, pravopark.ru, tipkredit.com, credits.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector