Ипотека на комнату: банки дающие кредит в 2019 году, условия

На современном развивающемся рынке недвижимости услуга предоставления ипотечных кредитов на комнату не пользуется большой популярностью, хотя востребованность ее в последнее время, безусловно, возрастает. Тем не менее займ на отдельную жилплощадь получить гораздо легче. Главной причиной является наличие у коммунальной квартиры множества собственников. Это порождает различные юридические нюансы оформления документов, не свойственные операциям с остальными видами недвижимости, и определенные опасения банков, которые не всегда охотно предоставляют данную услугу.

Вместе с тем этот сектор рынка (а следовательно, и ипотечный кредит на комнату) представляет для покупателей немалый интерес из-за действующих цен на недвижимость. По стоимости однокомнатная квартира в Подмосковье близка к цене комнаты в пределах МКАД. Это отличный бюджетный вариант решения жилищного вопроса для молодых семей или иногородних студентов, родители которых хотят обеспечить им условия для учебы.

Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Подробности Вы можете узнать у менеджера банка.

  • Копия паспорта (все страницы)
  • Документы, подтверждающие доход:
    • для пользователей портала Госуслуги – Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме Банка
    • справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
    • для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
  • Заявление-анкета
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость
  • Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
  • Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:

  • Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
  • Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Дополнительно, при залоге приобретаемой комнаты:

  • Документами определен порядок пользования комнатой
  • Соблюдены правила о преимущественном праве покупки между сособственниками других комнат в квартире

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Вы можете оформить:

  • страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
  • страхование жизни
  • страхование от постоянной потери трудоспособности
  • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Ознакомиться со списком страховых компаний Вы можете здесь. Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Содержание

Базовые условия и требования к данному виду кредитования

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Немногие банки предоставляют данный вид займов, а предоставляющие, как правило, предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования. Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования. Это подходит большинству заемщиков, заинтересованных в приобретении комнат. Также решением может стать нецелевая ипотека на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Итак, если Вы хотите взять кредит на покупку комнаты , она, среди прочего, должна:

  • быть подключена ко всем коммуникациям;
  • не иметь коммунальных задолженностей;
  • находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.

Дополнительным условием для предоставления займа является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты

Если Вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это: 1) оформить займ на одну из комнат в коммунальной квартире; 2) взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик. Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. В процессе подготовки бумаг Вам потребуется оформить, помимо собственно займа на приобретаемую часть, документы на всю остальную жилплощадь.

Обращайтесь за ипотекой на комнату в банк ДельтаКредит

Узкая специализация на ипотечном направлении, знание и опыт специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на покупку недвижимости. Так, ДельтаКредит является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

  • покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
  • специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
  • возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Сотрудничество с Банком откроет Вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который Вы планировали. Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку. Обратитесь в ДельтаКредит, и мы с радостью поспособствуем Вашему приобретению комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

Получение ипотеки на комнату: алгоритм действий и возможные сложности

Ипотека на комнату – самый простой вариант купить жилье при минимальных затратах, если накопить на первоначальный взнос на квартиру на первичном рынке не представляется возможным. Вместе с тем такой компромиссный для человека вариант не всегда подходит для банков, они неохотно выдают займы на объект недвижимости, который является лишь частью дома. Если же подойти к вопросу серьезно, найти подходящую организацию, требующую минимальную переплату по договору, запросто получится.

Ключевые особенности покупки комнаты в ипотеку

Процедура довольно трудоемкая в первую очередь из-за того, что комната – это не высоколиквидное имущество и его не получится быстро и выгодно продать в случае наступления у заемщика финансовых трудностей.
Поэтому нужно учитывать такие аспекты при получении ипотеки на комнату или долю в квартире:

  • Банк в обязательном порядке будет обращать внимание на кредитный рейтинг заемщика, поэтому шансы на одобрение заявки намного выше у тех граждан, которые ранее обращались в банки и не испортили репутацию просрочками;
  • Необходимо иметь стабильный доход. Финансовые учреждения настороженно относятся к предпринимателям и тем гражданам, которые получают не фиксированную сумму заработной платы ежемесячно, а только процент от принесенной работодателю прибыли;
  • Для одобрения заявки потребуется предоставить банку иное имущество, находящееся в его собственности, в роли залога. Кредитор оставляет за собой право подавать судебный иск с требованием отчуждения и продажи этого имущества, если заемщик нарушает свои обязательства.
Это интересно:  В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотеку

На сайте выбранного банка заранее можно рассчитать сумму своего ежемесячного платежа, чтобы понять, получится ли без проблем погашать задолженность.

Какую комнату и где можно купить? Требования к помещению

Варианта может быть два в зависимости от типа недвижимости:

  • В общежитии. В этом случае заемщику необходимо иметь залог, поскольку комната в общежитии не отличается высокой ликвидностью. Шансы на одобрение заявки значительно возрастают, если заемщик хочет выкупить несколько комнат вместе с последней и стать владельцем всего здания;
  • В коммунальной квартире. В отношении этих помещений банковские организации устанавливают ряд критериев, а еще потребуется письменное согласие от всех остальных жильцов, что они согласны на заключение заемщиком сделки. Наличие обеспечения тоже положительно сказывается на вероятности успешно оформить кредит на жилье.

Требования банков к комнатам в основном стандартные. Заемщику следует ориентироваться на такие аспекты:

  1. Площадь помещения не может быть меньше 12 квадратных метров;
  2. Помещение должно находиться в том регионе, где находится отделение банка и где живет или работает заемщик;
  3. Комната в общежитии должна иметь статус жилой и в доказательство этого банк может потребовать правоустанавливающие документы;
  4. В доме должно быть отопление, канализация и водопровод, а в самой квартире расположена кухня и санузел;
  5. Процент износа помещения не должен превышать отметку в 55%, оно не должно быть аварийным, ветхим или подлежащим сносу.

Ипотека обычно оформляется на вторичный рынок. Перед оформлением сделки банк решит еще раз убедиться в том, что на недвижимость не претендуют другие лица, или она не находится под обременением. Проблемы у заемщика гарантированно будут, если в комнате прописано несколько лиц.
Нередки ситуации, когда буквально через некоторое время после заключения ипотечного договора объявляются прежние жильцы (например, отбывающие наказание в колониях). Поэтому желающему купить комнату в коммунальной квартире потребуется заранее получить в паспортном столе справку обо всех зарегистрированных жильцах.

Возможна ли продажа жилья в коммунальных квартирах и общежитиях по закону?

Как гласит п.1 ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может выступать в роли предмета ипотечного кредитования. На практике оформление такой сделки сопряжено с рядом сложностей, ключевая из которых – позиция банка. Далеко на каждый кредитор готов идти на такие риски. Комнату будет крайне сложно продать, чтобы покрыть убытки в случае, если по какой-то причине заёмщик перестанет исполнять обязательства. Поэтому требования к помещению и самому заемщику ужесточаются.
Вторая сложность – необходимость гражданину ходить и собирать подписи всех жильцов, чтобы доказать их согласие на проведение сделки. ЖК РФ, а именно п.6 ст. 42 гласит, что у собственников соседних помещений есть преимущественное право на выкуп комнат в коммуналке. Поэтому если хозяин комнаты решит ее продать, сперва помещение нужно предложить купить всем соседям. Письменные отказы заемщик прилагает к остальному пакету документов, требуемому для оформления ипотеки.

Алгоритм получения займа

В первую очередь заемщику необходимо проверить, отвечает ли он ключевым требованиям кредитных организаций:

  1. Возраст в среднем от 23 лет и вплоть до 65;
  2. Наличие гражданства РФ, прописки на территории страны (иногда требуется иметь регистрацию в регионе местонахождения офиса банка);
  3. Не меньше года общего стажа, сведения о котором клиент может подтвердить официально;
  4. Стабильный доход, сумма ежемесячного платежа при этом не должна превышать 30-40% от него.

Чтобы взять ипотеку, придется подготовить документы, в том числе и собрать письменные отказы соседей. Также придется собрать бумаги на недвижимость (выписка из домовой книги, согласие супруга, письменный отказ соседей) и в том числе документы на залоговое имущество. Если человек желает приобрести последнюю долю, то для заключения сделки согласие всех владельцев не понадобится.

Дальше банк на протяжении в среднем 7 дней рассматривает анкету и проверяет, не состоит ли получатель кредита в родственных связях с совладельцами объекта. На основании этого выносится решение.

Подробней о документах, которые потребуются в процессе

Чтобы повысить вероятность одобрения анкеты, к процессу сбора справок необходимо отнестись предельно внимательно. В стандартный пакет входит: паспорт заемщика и продавца, документы о семейном положении и составе семьи, сведения о трудовой деятельности и размера дохода (все копии справок должны быть заверены подписями уполномоченных лиц), а также закладная на залоговый объект недвижимости.

Закон позволяет использовать материнский капитал с целью покрыть первоначальный взнос при условии выделения доли в комнате ребенку. Об этой возможности стоит уточнить у банковского работника.

Дополнительно финансовые организации могут запросить такие бумаги:

  • Кадастровый паспорт на покупаемую квартиру и правоустанавливающие документы на нее;
  • Справку о проведенной независимой оценке объекта. По итогам такой проверки специалист компании выдает заключение, в котором указывает оценочную стоимость объекта. Это влияет на сумму кредита;
  • Заполненный бланк заявления, в котором требуется указать личные данные заемщика, цель получения кредита, желаемую сумму, готовность внести первоначальный взнос и прочее.

Какие банки готовы выдавать средства на покупку комнаты

В России небольшое количество банков готово кредитовать граждан, желающих купить комнату на вторичном рынке. Давайте разбираться, какие банки готовы дать ипотеку, и на какие условия можно рассчитывать.
Крупнейший банк страны Сбербанк предлагает процентную ставку от 8,6% в рамках акции. Специфика банка такова, что здесь нет особенных программ на покупку комнаты в коммунальной квартире или в общежитии, т.е. клиент может подавать обычную ипотечную заявку прямо на сайте. Решение будет приниматься в индивидуальном порядке с учетом кредитоспособности человека и его кредитной истории.
В среднем все доступные в Сбербанке программы предполагают такие условия: срок кредитования до 30 лет, как минимум 15% первоначального взноса от стоимости объекта, сумма кредита от 300 тысяч рублей. Чтобы иметь возможность взять кредит, клиенту должно исполниться больше 21 года и не больше 65 лет. Обязательно нужен стаж работы – от года и больше, подкрепленный официальными документами.
Вот ряд банков, где дадут жилищный кредит на комнату клиенту даже с плохой кредитной историей:

  • Банк Ак-Барс кредитует физических лиц и тех, кто не работает по найму, а зарегистрирован в роли индивидуального предпринимателя. Купить можно квартиру в многоэтажном доме или комнату в домах «коридорного» типа. Ставка начинается от 9,6%, обязательное страхование не требуется, первоначальный взнос может быть от 10 до 80%. Договор заключается на срок до 25 лет, комиссия за оформление браться не будет;
  • Банк Москвы предлагает быстрое рассмотрение всего по двум документам. Ставка начинается от 9,5% годовых, размер первоначального взноса при покупке объекта на вторичном рынке не может быть меньше 10%. Сразу после проверки заявки банк помогает провести оценку жилплощади и, если все в порядке, приглашает для заключения сделки в офис;
  • МТС-банк готов выдать кредит на вторичном рынке, при этом залогом будет выступать непосредственно комната или квартира. Минимальная сумма равна 300 тысяч рублей, максимальная ограничивается 8 миллионами. Годовая процентная ставка установлена на уровне от 13% и может достигать 15% (чем больше первоначальный взнос – тем ниже ставка). Срок кредитования – до 25 лет.

Ипотечный кредит на долю квартиры, часть дома: какие банки дают, каковы условия

Опубликовал: admin в Ваш юрист 27.10.2018 Комментарии к записи Ипотечный кредит на долю квартиры, часть дома: какие банки дают, каковы условия отключены 14 Просмотров

Ипотечный кредит на долю квартиры или часть дома: какие банки дают, на каких условиях

Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым. Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости. Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме

Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей. Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму.

Это интересно:  Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата: при какой минимальной оплате труда дадут и можно ли получить, если она составляет всего 10000 рублей?

Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

  • После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.
  • У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.
  • Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.

Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

Кроме того, не стоит забывать о том, что действуют обязательные правила ипотечного кредитования, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке.

Наибольшие шансы на одобрение ипотеки будут иметь те пользователи, которые в результате планируемой сделки получат полное право собственности на весь объект недвижимости. В других ситуациях все будет зависеть от дополнительных факторов и политики банка.

В некоторых случаях кредиторы с большой вероятностью ответят отказом в предоставлении средств на выкуп доли квартиры:

  • Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги). Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
  • Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам. В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
  • Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
  • Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.

Вопрос о выделении детям доли в ипотечной недвижимости зависит от конкретных ситуаций.

  1. Если покупка изначально сопряжена с привлечением средств материнского капитала, то выделение доли ребенку в ипотечной квартире будет обязательным условием. В противном случае банк попросту откажет в предоставлении займа.
  2. Если речь идет об объекте, в котором изначально имеется доля несовершеннолетнего, то при продаже такого жилья с целью приобретения новой квартиры с использованием ипотеки, необходимо сразу же указать в заявке на получение займа о том, что ребенок впоследствии станет одним из собственников.

В целом, в случае с несовершеннолетними, в любых вопросах по ипотечному кредитованию необходимо привлечь органы опеки.

Орган проанализирует ситуацию, и проследит, чтобы жилищные условия ребенка не изменились в негативную сторону. Кроме того, предварительно необходимо будет получить согласие кредитора на то, чтобы доля недвижимости перешла в собственность ребенка.

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход. Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор. Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течении утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

  1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
  2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования. Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить займ для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

  1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить займ под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
  2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
  3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять займ на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
  4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Займ будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.

Ипотека в Москве

Выбрать ипотечный кредит в банке, система онлайн поиска кредитов на недвижимость

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 10 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 10 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 10 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 10 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 10 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 10 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 2 дней
Это интересно:  Ипотека и права несовершеннолетних. Согласие на сделку органов опеки и попечительства

Ипотека в Москве

Прежде чем взять ипотеку, потенциальному заемщику следует изучить рынок кредитов Москвы, текущие условия. Сервис Банки.ру позволяет узнать, какие банки предоставляют кредиты на покупку недвижимости в Москве. На данной странице можно ознакомиться со ставками по ипотеке и, конечно, подобрать самое выгодное предложение. Также потенциальный заемщик может оставить онлайн-заявку на интересующий ипотечный кредит прямо с сайта Банки.ру. После предварительного одобрения заявки необходимо предоставить непосредственно в банк документы, требуемые для оформления дома, комнаты, квартиры в ипотеку.

Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.

Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).

В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.

Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Условия банков

Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Требования

Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщику

Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
  • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
  • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

к содержанию

Требования к комнате

Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.

Требования включают:

  • Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
  • Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
  • Наличие отопления и электропроводки;
  • Размер площади не менее 12 квадратных метров;
  • Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

Где можно купить комнату?

Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

В общежитии

Ипотека на приобретение комнаты в общежитии довольно рискованное мероприятие для банков, поскольку ликвидность такой недвижимости очень сомнительна.

Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

В коммунальной квартире

Для коммунальных квартир, как и общежитий, банковские учреждения устанавливают повышенные требования.

Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.

Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

Какие банки готовы дать ипотеку?

Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.

Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

Сбербанк успешно предлагает ипотечное кредитование на покупку комнаты в коммунальной квартире уже много лет, так как стал одним из первых в этом деле.

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Документы, которые могут понадобиться:

ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку на комнату в коммуналке, если заёмщик выкупает последнюю часть такой недвижимости.

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

Росевробанк

Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Полезное видео:

Газпромбанк

Банк Тинькофф предлагает сэкономить до 0.8% ставки банков, предлагая собственную от 10.5%.

Срок кредитования и первоначальный взнос зависят от выбранного банковского учреждения и его условий. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Видео по теме:

Дельтакредит

Дельтакредит разработал целую программу ипотеки на комнату. Процентные ставки по ней составляют от 11.25% при первоначальном взносе от 25%.

Срок выдачи ипотечного кредита достигает 25 лет.

Другие банки выдающие ипотеку на комнату

Также можно попробовать обратиться в другие банки, которые в большей степени предлагают ипотечные кредиты для выкупа последней части квартиры:

  • СКБ банк — обязательно требует наличие созаемщиков, поручителей и страховки, однако выдаваемая сумма не ограничена;
  • АК барс также сотрудничает с программой материнского капитала, выдавая ипотеку без первого взноса. Процентные ставки составляют от 13.5%.

Сравнительная характеристика банков

Таблица, характеризующая условия банков, которые выдают займ на комнату:

Статья написана по материалам сайтов: www.deltacredit.ru, vseofinansah.ru, organoid.ru, www.banki.ru, ob-ipoteke.info.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий