Ипотека с государственной поддержкой в 2015 году

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Преимущества программы

Требования к заемщикам

Банки, реализующие ипотеку с государственной поддержкой

В 2015 году в России была запущена ипотека с государственной поддержкой. Запуск данной программы был вызван тем, что в конце 2014 года очень сильно возросли процентные ставки по ипотечным кредитам. Это было последствием многих факторов – экономического кризиса, повышения ставки рефинансирования и роста курса валют. В тот момент выдача кредитов на покупку недвижимости почти полностью остановилась. Чтобы поднять ипотечный рынок и вернуть людям возможность приобретать квартиры посредством ипотеки, в России была создана специальная программа субсидирования ипотечных кредитов. Данная программа распространяется только на квартиры на первичном рынке недвижимости, и она стала выгодна как для кредиторов, так и для заемщиков. Огромное количество банков подключились к условиям данной программы и все больше людей стали интересовать детали получения данного кредита.

Основным преимуществом данной программы является низкая процентная ставка, на конец 2015 года она сформировалась на уровне от 11,3% до 12% годовых. Если же рассматривать обычную программу ипотеки на новостройку без помощи государства, то ставка обычно начинается от 15% на время до момента регистрации права собственности на квартиру, а это чаще всего несколько лет.

Более низкая процентная ставка по программе ипотеки с государственной поддержкой позволяет существенно сэкономить при покупке квартиры на первичном рынке. Размер первоначального взноса по данной программе ничем не отличается от других программ кредитования. В зависимости от выбранного банка взнос может начинаться от 15%, а также в качестве первоначального взноса возможно использовать материнский капитал. По программе ипотеки с государственной поддержкой максимально допустимая сумма кредита к получению по Москве и Московской области составляет не более 8 млн. рублей. Кредит возможно получить только в рублях.

Также значительным плюсом у этой программы, является полное отсутствие комиссий банка, которые часто назначают банки за снижение процентной ставки и другие дополнительные услуги.

Для получения ипотеки с государственной поддержкой требования к заемщикам довольно стандартны:

— Минимальный возраст заемщика от 18 лет (в зависимости от выбранного вами банка минимальный возраст может составлять и 21 год, и 23 года)

— Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев (бывают и исключения когда банки устанавливают минимальный трудовой стаж от 3 месяцев, но только в случае если у вас отсутствует испытательный срок)

— Возможность привлечения созаемщика (максимальное количество созаемщиков допускается до 4-х)

— Платеж по кредиту не должен превышать 45% от получаемого дохода

Документы, которые вам потребуются для оформления сделки аналогичны списку для получения ипотеки по другим программам. Вы можете ознакомиться с ними в этой статье . Единственным важным изменением стало то, что теперь обязательно предоставление СНИЛС. Данный документ необходимо предоставлять как со стороны заемщика, так и со стороны продавца.

Так как данная программа пользуется большой популярностью среди населения России, то к ней присоединяются все больше и больше банков. По состоянию на октябрь 2015 года, ипотеку с государственной поддержкой возможно оформить в следующих банках: Сбербанк, ВТБ 24, ДельтаКредит, Абсолют банк , АКбарс, Возрождение, Газпромбанк, Глобэкс, банк Москвы, Локобанк, Росинтербанк, Открытие, Транскапиталбанк и многих других. В каждом из банков процентная ставка различна, как правило в более крупных банках ставка чуть ниже.

По замыслу государства программа должна была продлиться до марта 2016 года. Однако после подсчета количества выданных ипотечных кредитов с государственной поддержкой за 2015 год, было принято решение о возможном продлении программы. Министр строительства и ЖКХ РФ Михаил Мень заявил, что в январе или феврале будет обсуждаться вопрос пересмотра срока действия программы.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Программа ипотеки с государственной поддержкой в 2015 году

Термин «ипотека» продолжает укореняться в сознании наших сограждан как нечто необходимое, но страшно дорогое и неподъемное. С одной стороны, для многих это единственный шанс обрести жилье, с другой – многолетняя долговая кабала. Несмотря на страхи, желание иметь собственное «гнездышко» превалирует. Однако в процесс вмешался кризис 2015 года, и большинство среднестатистических россиян лишились возможности выдержать бюджетную нагрузку первого взноса. Что же делать? Ведь, жить в собственной квартире хочет каждый, независимо от статуса и положения? Решить проблему выпало на долю государства и самих финансовых организаций. Их заинтересованность в пополнении рядов пользователей всегда актуальна и требует внимания ко всем желающим воспользоваться банковскими продуктами.

Итак, для тех, кто не в силах решить свой «квартирный вопрос» за счет следования стандартным условиям ипотечного кредитования, банковский сектор при поддержке правительства разработал новую программу ипотеки с государственной поддержкой на приобретение квартир в строящихся объектах, призванная сгладить жесткие условия, которые образовались в результате повышения ставки рефинансирования. Такой подход, по мнению разработчиков, сможет удовлетворить запросы и потребности жаждущих обрести собственное жилье слоев населения, имеющих в распоряжении средний, но стабильный доход.

Цели программы

Интерес к ипотеке с государственной поддержкой, помимо привлечения пользователей, имеет своей целью и стимулирование строительной отрасли. С первых же дней заявления о возобновлении, программы стали пользоваться неимоверной популярностью. Это естественный процесс, ибо предложения 2014 года, у которых закончился срок действия, были весьма неплохи и многие заинтересованы в возрождении подобных условий.

Цель же поддержки со стороны государства выражается в довольно простых и благих намерениях:

  1. Простимулировать строительство доступного жилья.
  2. Помочь гражданам в разрешении их жилищных неурядиц.

Развитие строительной отрасли за счет инвестирования способно вылиться в довольно перспективное направление и сыграть положительную роль для экономики государства. Вопросы доступности жилья, в свою очередь, подстёгивают и социальный сектор.

Это интересно:  Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, как правильно брать ипотечный кредит

Условия программы

Получение вышеозначенного продукта в 2015 г. не представляется сложным. К программе подключился ряд банков, во главе с самой крупной финансовой организацией России – Сбербанком. Выбор финансового учреждения никак не влияет на суть ипотеки с господдержкой, позволяющую минимизировать личные расходы на приобретение жилья за счет поддержки со стороны государства.

  • Кредиты выдаются с 23.03.2015 до 01.03.2016
  • Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемого жилого помещения
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет (включительно)
  • Процентная ставка в рублях: от 11,9%*до и после регистрации ипотеки
  • Валюта кредита: рубли

Специальное предложение ипотечный кредит с государственной поддержкой от Сбербанка действует с 23 марта 2015 года. Здесь ипотека с господдержкой представляет собой жилищный кредит, который выдается на приобретение недвижимости у застройщика (инвестора), прошедшего аккредитацию, предусмотренную Сбербанком и государством. Необходимая сумма выдается под залог приобретаемой недвижимости или жилья, которая уже имеется в наличии у заемщика.

Получить кредит можно только в отечественной валюте. Общий размер займа не должен превышать сумму в 8 млн. руб. Одним из условий ипотечного кредитования в господдержкой является месторасположение приобретаемой недвижимости. Она не должна находиться за пределами Москвы и Санкт-Петербурга. Для других регионов РФ продукт доступен, но общая сумма кредита уменьшится до 3 млн. руб. Такой подход обусловлен меньшей стоимостью региональной недвижимости.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой в Сбербанке предлагается на срок от 12 до 30 лет. Процентная ставка может варьироваться от 11,9% (охватывается период до и после регистрации). На нее, как заведено, влияют сумма взноса под грифом «первоначальный» (от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости), срок кредитования, членство в зарплатном проекте Сбербанка и незапятнанная кредитная история.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет к избравшим эту форму кредитования требования, которые можно назвать классическими:

  • возраст заемщика не должен быть менее 21 года и не может превышать 55 лет в отношении женского пола и 60 – мужского;
  • паспорт гражданина РФ;

Претенденты на госипотеку вправе привлекать созаемщиков. В их качестве могут выступать супруги, родные и друзья. Такого рода помощь, как показывает практика, вполне в силах облегчить кредитное бремя. Кроме того, Этот вариант кредитования предполагает наличие стразу троих помощников. Их доход при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться как совокупный, что позволит выбрать более дорогостоящее жилье при весьма средних доходах заемщика.

Что предпринять для получения ипотеки ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке?

  1. Заполнить бланк Заявления-анкеты (это можно сделать в отделениях банка или прямо на его сайте).
  2. Собрать необходимый пакет документов. Он не отличается от обычного набора: паспорта участников сделки со стороны клиента (заемщика, созаемщиков и поручителей), справки о доходах, информация о трудоустройстве, справки 2-НДФЛ. Если же есть вопросы, можно проконсультироваться у специалистов Сбербанка.
  3. Готовый пакет документов следует предоставить в любом филиале ОАО «Сбербанк России».
  4. Дождаться решения о предоставлении займа.

Параллельно каждый потенциальный заемщик собирает второй пакет документов. Он касается объекта приобретаемой недвижимости. Далее его ждет подписание кредитного соглашения и договора обеспечения, а также страховые мероприятия, затрагивающие объект залога.

В отношении залогового имущества требуется отдельный набор документов: регистрационное свидетельство прав собственности и документ-основание (договор купли-продажи, приватизации и проч.), кадастровый паспорт, справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам и сведения о прописанных жильцах.

Совет: Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, не забывайте о своих возможных правах на субсидирование и налоговый вычет, использование материнского капитала и т.д.

Список строительных объектов

Как уже говорилось ранее, приобретение квартиры по программе с государственной поддержкой возможно только в новостройках, которые уже прошли официальную аккредитацию Сбербанка. Ознакомиться с полной базой аккредитованных новостроек можно на специальной странице

На текущий момент в г. Москва и Московской области банком аккредитовано 58 новостроек.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Тысячи семей стремятся к улучшению жилищных условий, это вполне понятное, естественное желание. Но далеко не у всех получается, осуществить задуманное, ведь лишних пара миллионов найдется не всегда для приобретения более просторной жилплощади. Помочь тут в 2015 году может господдержка, которая предлагает ипотечное кредитование с особенно выгодными условиями. Что она собой представляет, в чем заключается, следует рассмотреть подробнее.

Государственная поддержка в ипотеке

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой финансовую помощь в виде предоставления средств из государственного бюджета определенным категориям населения. Суть будет заключаться в том, что государство возьмет на себя часть обязательств. Заемщику может быть предложено несколько вариантов:

  • Возмещение части ипотеки за счет предоставления денежной субсидии на специальный счет.
  • Сниженные процентные ставки по ссуде.
  • Возможность приобретения жилья из государственного фонда по сниженной стоимости.

На 2015 год программа господдержки реализуется силами местных властей, которые осуществляют сотрудничество с такими крупными банками, как Сбербанк, ВТБ 24. Но следует учитывать, что в каждом отдельном регионе может быть предложен свой вариант, а также схема предоставлении ипотеки. Поэтому не лишним будет обратиться для начала к местным властям. Этим вопросом занимается уполномоченный орган по жилищной политике.

Кто может получить такую ипотеку?

Без лишних слов понятно, что программа ипотеки с господдержкой 2015 создана для поддержки особенно социально незащищенных слоев населения, поэтому на нее могут рассчитывать далеко не все. Кто же может обратиться для получения льготных условий?

  • Малоимущие семьи.
  • Те, кто зарегистрировался как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
  • Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.
  • Военнослужащие.

Схемы предоставления ссуды с господдержкой

Всем, кто имеет право претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой, могут предложить несколько схем. Из них они могут выбрать наиболее для себя подходящие.

  1. Государством оплачивается определенная часть ипотеки, если ипотека уже была оформлена. Такая помощь будет иметь вид субсидии.
  2. Господдержка может иметь вид особых условий для приобретения квартиры из государственного фонда, по цене, которая будет ниже рыночной.
  3. Сниженные ставки или вовсе отсутствие процентов по ипотечному кредитованию в Сбербанке или ВТБ 24.

Любая предложенная схема ипотеки с государственной поддержкой будет намного выгоднее стандартного кредитования, которое предложит Сбербанк (или любой коммерческий банк) как стандартный вариант. К тому же такие программы являются реальным шансом приобрести жилье семьям, доходы которых ниже тех, которые требует банк, предлагая обычное кредитование.

Важные условия

Льготной ипотекой можно воспользоваться только при покупке определенного вида жилья, например, новое строительство. Вторичный рынок жилья, частные дома и коттеджи под эту программу не попадают. При субсидировании норма на человека считается 18 кв. м.

Оформляя ипотеку с господдержкой, не следует сразу спешить в Сбербанк или ВТБ 24. Для начала необходимо обратится к сотрудникам местной администрации, узнать подробнее про действующую региональную программу на 2015 год. Пакет документов стандартный, но может потребоваться представить дополнительные документы, справки. Как правило, это:

  • Справка с места работы с указанием доходов за последний год.
  • Выписка из домовой книги.
  • Справка о составе семьи/семейном положении.
Это интересно:  Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит пенсионерам, при каких условиях одобрят оформление займа и можно ли взять средства на приобретение жилья без поручителей

Следует учитывать, что банк-партнер (Сбербанк, ВТБ 24) также вправе потребовать дополнительные документы, доказательства платежеспособности, ведь в конечном итоге именно он выступает в качестве кредитора, а государство лишь выступает как помощник. Дополнительные требования могут коснуться наличия гражданства, постоянной прописки, продолжительности работы на одном месте.

Следует учесть, что ипотека с государственной поддержкой по времени занимает намного больше, чем стандартное кредитование. Но как бонус тут отсутствуют любые дополнительные комиссии и платежи. Первоначальный взнос будет составлять всего 20% и в качестве залога всегда можно оставить жилье, которое уже имеется в собственности.

Кто предоставляет данный вид кредитования?

Сегодня по программам социальной ипотеки работают множество банковских учреждений, например, Сбербанк или ВТБ 24. В среднем процентная ставка будет составлять 11%, а срок ссуды рассчитываться исходя из доходов семьи, но не более 30 лет. Более подробно о программе, условиях предоставления следует узнавать в местных администрациях или непосредственно банковских учреждениях.

Как получить ипотеку с поддержкой государства?

В наше время многие хотят иметь собственный уголок, однако жильем обзавестись не каждому под силу. Виной всему дороговизна недвижимости, высокие процентные ставки по ипотечным кредитам и недостаточный уровень дохода. Именно по этим причинам правительство решило поддержать население при жилищном кредитовании. Так, в 2009 году органы власти разработали программу «Ипотека с государственной поддержкой» для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий, но при этом не располагает достаточными доходами. Программа ипотеки с государственной поддержкой на 2015 год В 2015 году программа льготного кредитования «Ипотека с государственной поддержкой» набирает обороты, и останавливаться не собирается. Для реализации этой программы из различных фондов станы в 2015 году было выделено свыше 250 миллиардов рублей на улучшение благосостояния граждан. Однако работать с таким программами соглашаются не все банки. Подать заявку на такой кредит в 2015 году можно в Сбербанке, ВТБ 24 и других крупных кредитных организациях.

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой один из видов социального ипотечного кредитования, в котором часть расходов по выплате процентов государство берет на себя. При этом заемщик необязательно должен относиться к социальной категории граждан (военнослужащие, молодые специалисты, многодетные семьи и т. д. ). Данная программа предполагает пониженные процентные ставки — в 2015 году порядка 11%. Предусмотрена возможность привлечение нескольких созаемщиков или поручителей.

Стоит отметить, что ипотека с государственной поддержкой рассчитана на то, что заемщик приобретет квартиру в том жилищном комплексе, в строительстве которого принимало участие государство. В 2015 году размер процентной ставки по данному виду льготной ипотеки — фиксированный — 11%. То есть независимо от срока и размера кредита, от суммы первоначального взноса, процентная ставка в любом случае будет составлять 11%. На начало 2015 года ипотека с государственной поддержкой выдается на срок до 30 лет до 8 млн рублей.

Особенности ипотеки при поддержке государства

В 2015 году получить ипотеку при поддержке государства достаточно несложно, ведь заемщик минимизирует собственные расходы за счет разделения обязательств по кредиту с государством. Правительство рассчитывает, что государственные ресурсы будут направлены на стимуляцию спроса на недорогую недвижимость. Поэтому целевое предназначение таких займов — это покупка квартиры на первичном рынке. Неспроста правительственный аппарат принял решение о поддержке ипотеки именно недорогой недвижимости в новостройках.

Дело в том, положение дел на рынке недвижимости в 2015 году таково, что приобретение нового жилья обходится намного дешевле, чем покупка вторичной недвижимости. Кроме того, подобные меры позволяют поддержать строительную отрасль. При этом в 2015 году правительство заявило, что будет предпринимать меры для дальнейшего понижения процентной ставки, что позволит еще большему количеству семей улучшить условия своего проживания.

Ипотечный кредит с поддержкой государства, в первую очередь, будет интересен тем семьям, у которых уровень дохода не превышает средний. При этом данная программа позволяем заемщикам пойти некоторые хитрости, если доход семьи небольшой, а квартиру хочется попросторней. В этом случае, заемщик имеет право привлечь не менее 3-х созаемщиков, таким образом, увеличив общий доход и соответственно сумму кредитования. На рассмотрении подобной заявки с полным пакетом документов у банка уходит не более 18 рабочих дней. Преимущества и особенности ипотеки с поддержкой государства

Условия предоставление ипотеки с поддержкой государства

Поддержкой государства при ипотечном кредитовании можно воспользоваться единожды, а выплаты по ипотеке, как правило, производится ежемесячно, если договор ипотеки не предусматривает иное. Кроме того, данная программа позволяет досрочно погасить кредит без дополнительных штрафов и комиссий, а вот условия просрочки остаются в силе. Ипотека с государственной поддержкой также позволяет использовать материнский капитал для первоначального взноса или погашения кредита.

В качестве залога, чаще всего, банк принимает ту недвижимость, которую предполагается купить за счет ипотечного кредита. Но если ипотека берется на ее применение в долевом строительстве, то банк может запросить предоставить в качестве залога другое жилье, имеющиеся в собственности заемщика или созаемщиков. Согласно закону, имущество, передаваемое банку, необходимо обязательно застраховать и произвести независимую оценку квартиры.

Тем не менее, базовые условия ипотеки при поддержке государства остаются достаточно выгодными:

  • Обычно процентная ставка составляет 11% годовых, но зарплатные клиенты банков и работники компаний-партнеров могут рассчитывать на ее снижение на несколько пунктов
  • Максимальный срок займа — 30 лет или до достижения пенсионного возраста заемщиком
  • Первоначальный взнос вносить необязательно, если в залог передается дополнительное жилье, но его наличие также снижает ставку. Как правило, минимальный первый взнос составляет 15%-20% от стоимости приобретаемой квартиры
  • При размере первоначального взноса 40%-60%, процентная ставка по кредиту снова уменьшается
  • Заемщик сохраняет право на имущественный налоговый вычет по ипотечному кредиту
  • Страхование титула, а также здоровья и жизни заемщика не обязательно
  • Общий трудовой стаж заемщика не должен быть менее 1 года
  • Созаемщиками могут стать все члены семьи, то есть может быть рассмотрен совокупный доход семьи
  • Все банковские комиссии отсутствуют
  • При расчете размера займа также учитывается и оценочная стоимость квартиры, которая оформляется в залог банку
  • Сумма ипотеки не может быть выше 80% стоимости залогового жилья
  • На подбор подходящей недвижимости заемщику дается 3 месяца.

Таким образом, ипотека с поддержкой государства — это очень перспективная программа, которая отлично себя зарекомендовала и продолжает активно развиваться в 2015 году. Однако у этого вида ипотечного кредита есть немало ограничений: применяется только для приобретения жилья в новостройках, число банков выдающих такую ипотеку ограничено, впрочем, как и невелико число на первичном рынке жилых комплексов, строящихся с государственной поддержкой. И все же, по сравнению со стандартной ипотекой, данный кредит намного выгоднее для заемщика.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой: варианты и требования

Кризисные явления, происходящие в стране, оказали влияние на все сектора экономики, поставив жилищный вопрос в еще более сложное положение. Если приобретение жилья и раньше было проблемой для многих граждан, то на данный момент ситуация ухудшилась еще больше.

Это интересно:  Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Многие задаются вопросом, а что именно значит ипотека с государственной поддержкой? Для того чтобы поддержать граждан и банковский сектор, государством была разработана специальная программа льготного кредитования ипотеки. Положения программы ипотеки с государственной поддержкой выгодны и для кредиторов, и для заемщиков. На каких именно условиях выдается кредит и что требуется для его получения — вот вопросы, которые интересуют многих граждан, желающих приобрести жилье. Еще нельзя забывать про возможность снижения ставки по ипотеки в ВТБ и Сбербанке.

Ипотека с господдержкой в 2015 году: условия получения

Ипотечный кредит с господдержкой имеет свою целевую аудиторию. В первую очередь он направлен на граждан, которые получают средний размер дохода и не могут позволить себе приобрести жилье под высокие проценты. Именно такая направленность наложила отпечаток на условия ипотеки с государственной поддержкой, к основным из которых относятся:

1. Низкая процентная ставка. На фоне обычных условий оформления ипотеки, в этом случае процент за пользование кредитом намного ниже — около 11–12%. Более низкая ставка приводит к значительной экономии заемщика на платежах и уменьшению переплаты.

2. Первоначальный взнос. Его минимальная величина составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья, однако есть и исключения. Например, в банке ТрансКапиталБанк эта цифра меньше — 15%. В любом случае, чем больше величина первоначального взноса, тем меньше будет итоговая переплата. При внесении 40–60% даже может быть снижена процентная ставка.

3. Ограничение по максимальной сумме кредита, которую может получить заемщик. Граничный размер зависит от регионального фактора:

  • Москва (и область), Санкт-Петербург (и область) — 8 000 000 руб.;
  • все остальные регионы — 3 000 000 руб.

4. Отсутствие комиссий. Все комиссии, которые банк обычно взимает со своих заемщиков, в этом виде кредитования отсутствуют полностью.

5. Право на налоговый вычет — его получают все заемщики, оформляющие сделку.

6. Страхование — остается обязательным для приобретаемого имущества, однако жизнь и здоровье в большинстве случае страховать не придется — данное условие отсутствует у большинства банков. Это тоже поможет значительно сэкономить на кредите.

7. Срок кредитования. Его максимальная величина достигает 30 лет, однако цифра может быть и ниже — до достижения заемщиком предельно установленного возраста (65 лет).

8. Возможность использования материнского капитала — его можно внести в качестве первоначального платежа или использовать на погашение части долга.

9. Валюта кредита — только российский рубль.

Требования к заемщику

  1. Возрастные характеристики — минимум 18 лет (в некоторых случаях — 21), максимум — 65 лет (к тому моменту, как срок действия договора прекратится).
  2. Гражданство — только российское.
  3. Стаж работы и доходы — не меньше 6 месяцев работы на одном предприятии и наличие справки о доходах с него.
  4. Привлечение созаемщика — им обязательно будет супруг клиента, дополнительно можно привлечь к сделке еще двух-трех человек.
  5. Соотношение платежа и дохода — он не должен превышать 45% от общей суммы денежных средств, которые каждый месяц формируют бюджет семьи заемщика.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов тоже мало чем отличается от тех, которые обычно запрашивают банки при оформлении кредита. К ним относятся:

  • заявление-анкета заемщика (а также созаёмщика, если он привлекается к участию в сделке);
  • копии и оригинал паспорта гражданина РФ;
  • справка с места работы (о размере доходов за последние несколько месяцев);
  • справка о доходах предпринимателя (физического лица) — если он является заемщиком;
  • копия трудовой книжки (или выписка из нее) — для тех банков, где установлены требования к трудовому стажу;
  • документы о праве собственности на жилье (например, договор на его покупку с отсрочкой платежа);
  • документы, подтверждающие внесение первоначального взноса (какие-либо платежные документы).

В некоторых случаях документы о доходах могут и не потребоваться — например, если клиент получает свою заработную плату на счет, открытый в банке-кредиторе.

Какие банки выдают ипотеку с государственной поддержкой в 2015 году

Перечень банков, которые приняли участие в программе, является весьма ограниченным — их насчитывается всего около 10. В основном это крупнейшие представители банковского сектора, среди которых присутствуют:

  • Сбербанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;
  • Газпромбанк;
  • Инвестторгбанк;
  • ДельтаКредит;
  • СвязьБанк;
  • Банк Москвы;
  • банк «Открытие».

В каждом из банков условия кредитования различаются — в более или менее выгодную сторону.

Недостатки программы

Несмотря на множество внешних преимуществ от такого вида кредитования ему присущи и некоторые недостатки:

  1. Ограниченное количество банков, которые принимают участие в программе господдержки ипотеки в 2015 году — особенно этот фактор скажется на жителях небольших провинциальных городов, где банковский сектор не сильно развит.
  2. Наличие первоначального взноса — для данной программы этот недостаток является существенным из-за того, что она ориентирована на граждан со средним доходом. Но именно для них является сложным накопить сумму 20% и более от величины займа, которая является обязательной при кредитовании.
  3. Отсрочка начала действия сниженной процентной ставки — до того момента, как не будет завершено строительство жилья и оно не поступит в собственность заемщика, размер процентной ставки будет выше заявленных 11%.
  4. Ограниченность в выборе жилья — льготные условия ипотечного кредита с государственной поддержкой действуют лишь в том случае, если жилье приобретается у определенных строительных компаний. Эти компании сотрудничают с государством еще на этапе строительства, и поэтому у них можно получить более выгодные условия. Приобретая жилье у других компаний нужно быть готовым в повышенной процентной ставке.

Узнайте, как заполнить 3 НДФЛ при покупке квартиры и в других случаях?

Что делать, если угрожают коллекторы, читайте здесь.

Несмотря на недостатки, ипотечный льготный кредит является хорошим инструментом для повышения спроса на жилье и стимулирования его продаж. У заемщика имеется также возможность реструктуризации ипотечного кредита. При оформлении сделки следует помнить, что:

  • Условия ипотеки с господдержкой выгоднее обычных — в основном за счет низкой процентной ставки и отсутствия банковских комиссий.
  • Чтобы оформить кредит, нужно собрать стандартный пакет бумаг для ипотеки и соответствовать определенным условиям — то есть требования в данном случае ничем не отличаются от оформления обычной ипотеки.
  • Заемщик имеет право внести солидный первоначальный платеж (около 40–60%), получив при этом снижение процентной ставки. Также ему предоставляется право досрочного погашения кредита.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka.msk.ru, sbankin.com, krepoteka.ru, moezhile.ru, cowcash.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий