+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять в 2019 году? Дадут ли займ?

Далеко не все могут себе позволить выложить сразу же крупную сумму на покупку жилья. Возможно ипотека для некоторых является единственным шансом улучшить свои жилищные условия. Но что делать, если кредитная история испорчена? Есть ли шанс, что банки одобрят жилищный заем с плохим финансовым досье.

Итак, если Вы решились на оформление ипотеки, рекомендуем Вам ознакомиться с отчетом по своей кредитной истории. Такой отчет Вы можете получить бесплатно один раз в год. Если Вы уже получали информацию по КИ, то оплатив сумму, которую запрашивает БКИ, вы можете получить отчет еще раз. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

Ознакомившись со своим финансовым отчетом, Вы можете решить, что Вам делать дальше в попытке оформить ссуду на жилье. Даже при хорошей истории банк может отказать в ипотечном кредитовании. Так что будьте внимательны. Основные причины, по которым могут отказать в выдаче жилищного займа, рассматриваем по этой ссылке.

Если Вы обнаружили, что отчет о Вас в Бюро не идеальный, содержит задержки, а возможно долговые обязательства, то, в первую очередь, Вам необходимо постараться улучшить Вашу кредитную историю. Как минимум, закрыть все текущие долги. В таком случае банк увидит, что Вы стараетесь привести свое положение в более удобный вид. Затем, если у Вас есть время, Вы можете постараться улучшить качество своего финансового досье. Для этого оформляется несколько небольших заемов, которые вовремя погашаются. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Плохая кредитная история это не приговор для ипотеки. В потребительском кредите Вам с наибольшей долей вероятности отказали бы, но в случае жилищного кредитования обстоятельства немного отличаются. Так как ипотечное кредитование всегда предоставляется под залог приобретаемого имущества, то банк принимает на себя минимальный риск невыплаты кредита. Но следует готовиться к тому, что банк предложит не очень выгодные условия. Это может быть повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос и небольшой срок кредитования. Актуальные программы от российских банков представлены в этом обзоре.

При наличии негативных сведений в БКИ за ипотекой следует обращаться в тот банк, в котором у Вас есть зарплатная карта. Банки охотно сотрудничают со своими «зарплатниками» и всегда подбирают оптимальные условия. Подробнее о кредитах для такой категории заемщиков читайте в этой статье.

Помимо своего банка, можно попробовать обратиться в новый банк. Так как у такого банка еще нет своей клиентской базы, то с большей долей вероятности Вам одобрят ипотечное кредитования. Также есть шанс, что молодой банк просто не обнаружит Вашу КИ. О том, какие банки выдают займы без проверки досье, читайте по этой ссылке.

И в крайнем случае всегда можно воспользоваться услугой кредитного брокера. Он поможет Вам подобрать на выбор несколько банков, в которых вероятность выдачи ипотеки под Ваши условия будет максимальна. Но за его услуги придется заплатить. Часто брокеры берут процент от выданной суммы. Подробнее о том, чем может помочь такой специалист, читайте в этой статье.

Все же лучше стараться улучшить свою кредитную историю, прежде чем обращаться за жилищным займом. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите по этой ссылке.

Шанс в оформлении такого заема у клиента с плохой КИ есть, но он скорее всего будет на очень невыгодных условиях. О том, можно ли получить ипотеку проблемным клиентам, читайте здесь.

Содержание

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

В начале двадцать первого века в России возник бум потребительского кредитования. Стоимость займов доходила до 100% годовых. Контрагенты заимодавцев почти не читали договоры, стремясь как можно быстрее взять ипотеку и получить ключи от желанного помещения. Появились базы данных, аккумулировавшие записи о просроченных ссудах. Плохая долговая история стала главной причиной отказа при рассмотрении заявок на жилищные кредиты. У многих людей появился вопрос: «Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?». Как поступить, если платёжная дисциплина человека не является образцом для подражания?

Что нужно знать о кредитной истории?

Отчёт об исполнении финансовых обязательств, хранящийся в БКИ, называется кредитной историей. До выдачи ссуды банк, кредитный кооператив или микрофинансовая компания в обязательно проверяют благонадёжность потенциального заёмщика.

Лист с отчётом состоит из следующих блоков:

  1. Титульная часть (данные, позволяющие идентифицировать заёмщика);
  2. Основной раздел (характеристики погашенных и действующих займов);
  3. Закрытая часть (включает в себя сведения об источнике, сформировавшем отчёт);
  4. Информационная часть (фиксируются кредитные заявки соискателя, причины отклонения заявлений и признаки дефолта).

Информацию о погашенных обязательствах может получить субъект долговой истории. Сведения о совершённых платежах передаются в Центральный каталог и судебные органы (при возбуждении уголовного дела).

Где искать кредитные истории?

Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ. В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика. Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору.

В письме должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные субъекта долговой истории;
  • Номер паспорта;
  • Индивидуальный код налогоплательщика;
  • Код кредитной истории (при его наличии);
  • Номер СНИЛС.

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро). После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности. Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату». Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов. Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

Как увеличить вероятность одобрения ипотечной ссуды в Сбербанке?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

  • Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
  • Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
  • Полный отказ от возврата ссуды;
  • Судебные дела;
  • Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).

Люди портят свою КИ по разным причинам. Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

  • Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
  • Оформить в качестве залогового имущества объект (дом, земельный участок, квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
  • Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;
  • Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
  • Открыть крупный депозит в Сбербанке.
  • Снизить долговую нагрузку.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю». Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

Как изменить платёжную историю?

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

  • Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
  • Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
  • Смерть созаёмщика или поручителей;
  • Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
  • Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств. В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново. Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

Это интересно:  Беспроцентная ипотека - для молодой семьи, в 2019 году, как получить, многодетной семье, молодым специалистам, для бюджетников

Схема восстановления финансовой репутации актуальна не только для лиц с испорченной долговой историей, но и для граждан, никогда не бравших кредитов. Менеджеры Сбербанка с большим подозрением относятся к людям, имеющим нулевую КИ. Такой клиент представляет собой «чёрный ящик», от которого можно ждать любых сюрпризов.

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования. Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет. Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе «Военная ипотека», считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды. Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками. Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

  1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости. Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

Как создать образцовую кредитную историю?

В Европе и США кредитная история считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников. Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с плохой КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров. Кредитную историю проверяют и потенциальные супруги. Американцы умеют считать деньги и не хотят расплачиваться по чужим долгам. Банковский мир не прощает ошибок.

Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить аннуитетные платежи. Как сохранить положительную кредитную историю и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия. Необходимо взять домашний бюджет и денежные потоки под жёсткий контроль. Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить свои возможности и создать резерв денежных средств.

Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, и на каких условиях?

  • 1 По каким причинам может испортиться кредитная история?
  • 2 Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?
  • 3 Может ли заемщик с плохой КИ убедить банк в своей благонадежности?
  • 4 Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Многие российские банки сегодня предлагают специальные программы кредитования, предназначенные для отдельных категорий клиентов, например, ипотеку для учителей. Они оформляются на льготных условиях, так как имеют поддержку государства. Ипотека для бюджетников позволяет служащим социальной сферы приобрести квартиры, соответствующие установленным программой параметрам. Что же делать людям, которые имеют испорченные кредитные истории? У такой категории заемщиков есть шанс принять участие в ипотечном кредитовании. Но для этого им следует найти финансовое учреждение, которое готово выдать займ, и выполнить все поставленные требования.

По каким причинам может испортиться кредитная история?

Прежде чем изучать условия ипотеки в ВТБ24 или в любом другом финансовом учреждении российские граждане должны проверить состояние своих кредитных историй. Ведь даже незначительная оплошность может повлечь за собой негативные записи в досье, хранящихся на протяжении 15 лет в Бюро кредитных историй. Темные пятна в биографии заемщика могут появиться по следующим причинам:

  1. По условиям кредитного договора клиент не имел права досрочно возвращать займ. Решив таким образом сэкономить на процентах, он лишил финансовое учреждение дохода. В этом случае соответствующая запись появится в его досье.
  2. Клиент забыл про наступление даты внесения ежемесячного платежа и таким образов вышел в просрочку. Если он задержался с оплатой на несколько дней, то этот факт может не отразиться в его кредитной истории. Но если просрочка превысила месяц, то «темное пятно» сразу появится в его биографии заемщика. При этом банку будет неинтересно, по каким причинам не смог заплатить клиент. Если у него случились форс-мажорные обстоятельства, подтвержденные документально, то он должен заблаговременно предупредить кредитора о возможной задержке. В этом случае финучреждение может пойти на уступки и предоставить, например, кредитные каникулы.
  3. Заемщик не смог справиться с кредитной нагрузкой, и на нем висит непогашенный кредит. В такой ситуации вряд ли какой либо банк согласится сотрудничать с неблагонадежным клиентом.

Совет: иногда возникает ситуация, при которой благонадежный заемщик, который своевременно выполнял свои кредитные обязательства, попадает в черный список банков. Его кредитная история может быть испорчена по причине технического сбоя или в результате ошибки, допущенной самими сотрудниками БКИ. В этом случае человеку нужно обратиться в бюро с заявлением и со всеми квитанциями на погашение займа и потребовать откорректировать свое досье.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Если человек знает о том, что его кредитная история испорчена, то перед тем, как претендовать на участие в ипотечном кредитовании, ему необходимо попытаться исправить ситуацию. Для этого можно оформить несколько краткосрочных займов, например в микрофинансовых организациях, после успешного погашения которых в досье могут немного подкорректироваться данные. В этом случае выбранное для оформления ипотеки финучреждение может увидеть, что потенциальный клиент справляется с кредитной нагрузкой, и у него возрастут шансы на получение займа.

Совет: сегодня некоторые банки предлагают специальные программы, направленные на улучшение кредитных историй физических лиц. Их принцип заключается в следующем. Клиент оформляет срочный кредит, но только на бумаге, так как по факту ему денег на руки не выдают. При этом он ежемесячно делает обязательные платежи. По окончании срока действия займа банк предлагает ему новый кредит, уже реальный. Как только он его выплачивает, в его кредитной истории делаются соответствующие записи.

Российские граждане с проблемами по прежним займам могут обратиться к кредитным брокерам, которые найдут финансовые учреждения, готовые одобрить заявки. В этом случае опасность для клиента заключается в следующем. Ему может не повезти с кредитным брокером, который возьмет предоплату за свои услуги и не выполнит взятые на себя обязательства. Именно поэтому следует хорошо взвесить все за и против, прежде чем обращаться к таким специалистам.

Может ли заемщик с плохой КИ убедить банк в своей благонадежности?

Чтобы узнать, даст банк кредит или нет, физическое лицо должно в первую очередь подать ему заявку на участие в ипотечной программе. Некоторые финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с клиентами, кредитные биографии которых не слишком запятнаны. Это связано с тем, что по условиям ипотеки приобретаемый объект недвижимости до момента проведения окончательного расчета является собственностью банка. Если заемщик не будет выполнять своих обязательств, то финучреждение конфискует его жилье, после чего выставит на торги и вернет себе деньги.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Некоторые российские банки, которые решаются на сотрудничество с не слишком благонадежными клиентами, пытаются себя застраховать по максимуму. Они устанавливают для них слишком жесткие условия, увеличивают сумму первоначального взноса, повышают процентные ставки или сокращают сроки действия ипотечных программ. Также они требуют от заемщиков обязательного оформления страховых полисов (здоровья, трудоспособности и жизни). Если физическое лицо устроят такие условия, а на поданную заявку оно получит предварительно положительное решение, ему все равно придется документально подтвердить платежеспособность. Если заемщик имеет официальное место работы, стаж на котором превышает несколько лет, то у него возрастут шансы на получение кредита, в частности, на оформление ипотеки по госпрограмме.

Это интересно:  Как получить ипотеку, если официально не работаешь

Чтобы убедить финансовое учреждение в благонадежности, клиент может привлечь к участию в ипотечном кредитовании поручителей или созаемщиков. Стоит отметить, что такие кандидатуры нужно подбирать очень осмотрительно. Важно, чтобы у поручителей или созаемщиков не было проблем с кредитами.

Совет: чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, физическим лицам необходимо подавать заявки сразу в несколько финансовых учреждений. Для сотрудничества стоит выбирать крупные банки, которые работают со всеми категориями клиентов и выдают займы под материнский капитал на покупку жилья.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Сегодня некоторые крупные банки дают кредиты российским гражданам, не имеющим официального трудоустройства, пенсионерам и физическим лицам с испорченными кредитными историями:

  1. Ипотека в Газпромбанке. В этом финансовом учреждении могут одобрить заявку не слишком благонадежному клиенту. При этом, вероятнее всего, попросят привлечь одного или несколько поручителей. Также могут установить ограничения по срокам и по сумме займа.
  2. Банк Москвы. Для участия в ипотечной программе от этого финучреждения физическим лицам придется заплатить первоначальный взнос, размер которого будет для них увеличен минимум на 10%.
  3. Юникредит Банк. В этом финучреждении заемщики с плохой кредитной историей могут получить довольно крупную сумму денежных средств – до 30 000 000 рублей. Для этого им необходимо будет привлечь поручителей и выполнить несколько дополнительных требований.
  4. Сбербанк России. Это финансовое учреждение очень внимательно рассматривает каждого претендента на участие в ипотечном кредитовании. Для людей с плохими кредитными историями могут существенно ужесточиться условия.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, который впервые планирует оформить кредит, должен понимать, что он принимает на себя серьезные финансовые обязательства. Если он будет нарушать платежную дисциплину, то это может негативно отразиться на его кредитной истории и на способности в дальнейшем получить займ.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Для этого они обращаются к кредитной истории человека. Если она испорчена, то в выдаче кредита ему могут отказать.

Однако есть список банков, которые готовы выдать ипотеку и с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Список банков

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Совкомбанк

Нередко он выдает ипотеку и при наличии просрочек в кредитной истории, но в этом случае размер первоначального взноса и процентная ставка повышаются.

Организация учитывает все факторы – продолжительность работы на последнем месте, наличие поручителей, сумма заработка, причины испорченной кредитной истории, необходимая сумма к выдаче, период кредитования. Сотрудники могут повысить годовую процентную ставку и потребовать оформить дополнительную страховку.

Банк Москвы

Для клиентов с положительной кредитной историей размер первоначального взноса составляет около 10%, тогда как для других заемщиков он значительно повышается. Сотрудники могут потребовать найти поручителей.

  • продолжительность кредита – до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – минимум 20%;
  • годовая процентная ставка – от 11,7%;
  • предварительное решение принимается по двум документам.

ЮниКредит банк

Если заемщик найдет поручителей, его шансы на получение ипотеки повышаются. При наличии несерьезных просрочек платежей в прошлом банк может одобрить сумму до 30 млн рублей. Однако чаще всего сумма и срок кредитования ограничены. Обязательное требование – наличие имущества, которое заемщик предоставит в виде залога.

  • продолжительность кредита – максимум 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 20%;
  • наличие дополнительного имущества;
  • оформление страхования.

Дельта-Кредит

Один из самых крупных отечественных банков, оформляющих ипотеку. Потенциальным заемщикам, у которых проблемная КИ, потребуется предоставить сотруднику документы, подтверждающие веские причины просрочек. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, нужно иметь иное имущество в собственности и предоставить его в качестве залога.

  • продолжительность кредита – до 25 лет;
  • размер первоначального взноса – минимум 15%;
  • годовая процентная ставка – от 14%;
  • ипотека оформляется под залог покупаемого жилья или недвижимости, которая уже есть в наличии у заемщика.

Банк Жилищного Финансирования

Клиентам, у которых проблемная КИ, необходимо иметь дополнительное имущество в собственности для предоставления его в качестве залога.

  • продолжительность кредита – максимум 20 лет;
  • годовая процентная ставка – от 15%;
  • сумма кредита должна быть не больше от стоимости покупаемого жилья;
  • можно привлечь созаемщиков (до 4 человек);
  • допустимо погасить ипотеку досрочно.

Предлагает ипотеку для работников крупных гос. организаций или зарплатных клиентов. Сотрудники могут попросить найти поручителей или предоставить дополнительное имущество в качестве залога.

  • продолжительность кредита – максимум 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 15%;
  • стоимость жилья не должна превышать 30 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 14%.

Газпромбанк

Отличается лояльными условиями кредитования – невысокие проценты, продолжительный срок ипотеки (максимум – 30 лет). Сотрудники могут потребовать найти поручителей, уменьшить срок кредитования и выдаваемую сумму.

Россельхозбанк

При наличии проблемной кредитной истории банк может ужесточить условия получения ипотеки – повысить годовую процентную ставку, уменьшить период кредитования.

Ак Барс Банк

Банк может выдать ипотеку на новостройки и жилье. Если в кредитной истории были крупные просрочки, специалисты могут попросить найти созаемщика.

Металлинвестбанк

Это еще одна кредитная организация, которая лояльно относится к испорченной кредитной истории. Она анализирует информацию только за последние 12 месяцев. Требование – отсутствие более двух просрочек свыше двух месяцев. Просрочки до месяца в учет не принимаются. Банк изучает только те кредиты, информация по которым есть в НБКИ.

Банк, который принимает во внимание только последние 12 месяцев. Учитывает множество факторов (в том числе наличие активов), однако допускает наличие нескольких просрочек.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Подробнее о кредитной истории

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ — Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.
Это интересно:  Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
  3. Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.
  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.
  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Процедура рассмотрения заявок и оценки потенциального заемщика значительно упростилась, когда появились БКИ, куда стекаются все кредитные истории (КИ). Благодаря этому кредиторам стало легче оценивать заемщика, исходя из его прошлых выплат, наличия просрочек, задолженностей или вообще невыплаченных долгов.

Вместе с этим клиентам тоже стало легче брать кредиты: достаточно своевременно погашать кредиты и формировать свою честную репутацию, исходя из которой банки легко одобряют новые заявки. Но если вдруг заемщик платил невовремя, были просрочки, то такой послужной список вряд ли сыграет на пользу, особенно учитывая, что истории хранятся 15 лет. Конечно, если это злостные неплательщики, то им так и надо, но если просрочки возникали по стечению обстоятельств, а затем заемщик добросовестно оплачивал все, то ему придется в дальнейшем сложно.

Кредитную историю можно постепенно исправлять, пополняя ее новыми записями об успешно выплаченных кредитах, однако, если заявка будет подавать на ипотеку, то здесь банк будет щепетильно проверять все погашенные и действующие займы. Если КИ окажется отрицательной, то вероятность получить заветную ипотеку сведется к нулю. Поговорка «Готовь сани летом» оказывается актуально и применительно к кредитам: чтобы получить серьезный займ (ипотеку), нужно заранее сформировать положительную КИ. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей – вопрос, конечно, спорный, т.к. все зависит от банки и степени испорченности истории, поэтому рассмотрим, как банк оценивает КИ потенциального ипотечного клиента, какие бывают степени КИ и как это будет влиять на решении об одобрении?

Кредитная история и ипотека.

Ипотека является самым рискованным кредитным продуктом, исходя из большой суммы и срока. Чтобы минимизировать риски, кредиторы тщательно подходят к отбору заемщиков. Любой фактор, который может негативно повлиять на выплаты, будет расценен, как причина отказа в ипотеке. Основной составляющей частью картины о клиенте является кредитная история, данные о которой хранятся в БКИ. Сюда стекаются сведения о всех погашенных действующих кредитах, открытых заявках, просрочках, долгах и проч. Если клиент часто берет кредиты и быстро с ними расплачивается без задержек и просрочек, то ему могут с легкостью одобрить ипотеку. Если кредиты были, но в каждом были просрочки (длинные, короткие), то к рассмотрению кандидатуры такого клиента будут подходить внимательно, а если есть долги, непокрытые просрочки, длительностью свыше 90 дней, то такому заемщику однозначно будет отказ.

Степени кредитной истории.

Кредитная история имеет несколько степеней. В разных источниках степени носят разные названия, но суть остается одинаковой:

  • Положительная (идеальная) КИ. Она получает такую степень, когда клиент исправно погашал все кредиты, включая кредиты на большие суммы, например, автокредиты, потребительские от 500 т.р. и проч. При этом не было зафиксировано ни одной просрочки. Таких, конечно, не так много, но они очень ценятся банками.
  • Хорошая КИ. Ее отличие от предыдущей заключается в том, что клиент также исправно погашал кредиты, но наблюдались задержки (до 30 дней). После этого, платежи вносились вовремя, были взяты другие кредиты и с успехом погашены.
  • Удовлетворительная КИ. Она подразумевает наличие длительных просрочек (до 90 дней), которые были потом погашены с учетом пеней и штрафов.
  • Негативная КИ. Здесь имеется негашеная задолженность (свыше 90 дней), непокрытые просрочки, отсутствие выплат вообще. С такой КИ получить не только ипотеку, то и любой кредит практически нереально не только в крупнейших банках, но и самых маленьких.

В первых двух случаях получить положительное решение по ипотеке с выгодными условиями можно без проблем. Более сложным будет рассмотрение третьего случая. Хочется сразу сказать, что крупнейшие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк, Бинбанк и др., не будут рассматривать клиентов на ипотеку с удовлетворительной КИ. У них и без этого достаточно клиентов с хорошими кредитными историями. Но это не означает, что у таких заемщиков выхода нет. Они могут обращаться в более мелкие банки, которые набирают себе базу клиентов и готовы пойти на риск. Правда, этот риск будет сопровождаться и не совсем выгодными для заемщика условиями: более высокая ставка, маленькая сумма кредита, требование дополнительного залога и проч.

Получение ипотеки с плохой кредитной историей.

Получить ипотеку с плохой КИ вполне возможно, но надо быть готовым к тому, что условия будут довольно жесткими. Обращаться в крупные банки, однозначно, смысла нет, поэтому можно рассмотреть варианты:

  • В молодых кредитных организациях, которые набирают базу клиентов и готовы принять на обслуживание даже клиента с плохой КИ, поверив его словам или доказательствам, что просрочки были совершены не по его вине.
  • От застройщиков. Строительные компании получают аккредитацию во многих банках, чтобы покупатели квартиры смогли выбрать наиболее выгодные для себя условия. Повлиять на решение банка застройщик не в силах, но он может предоставить клиенту выбор ипотечных предложений.
  • Кредитные брокеры. Эти специалисты помогают найти среди множества предложений найти то, под которое подойдет клиент с плохой КИ. Они могут подсказать, где дадут ипотеку с плохой кредитной историей, ведь многие мелкие банки сотрудничают с 1-2 БКИ, где может и не оказаться КИ заемщика. Из минусов здесь можно выделить довольно высокую стоимость таких услуг (2-10% от размера кредита).
  • Жилищные кооперативы. Даже если КИ испорчена полностью, купить жилье можно, вступив в жилищный кооператив, подписав договор долевого строительства. Здесь пайщикам все равно, какая КИ у участника, главное, чтобы он вовремя вносил взносы. Как только взносы перестают поступать, пайщика просто исключают из кооператива.

Стоит отметить, что если в скоринговой модели рассмотрения заявок выбранного банка СТОП-фактором является КИ, то отказ будет автоматическим и повлиять на него уже никто не в силах. Если в банке используется индивидуальный подход, то будет учитываться целый перечень факторов, дополнительного обеспечения, и заявки будут рассматриваться более лояльно.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, sber-ipoteka.info, inask.ru, kreditkarti.ru, mycredit-ipoteka.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector