Ипотека с плохой кредитной историей: список банков или какие финансовые учреждения дают данный вид займа, где можно взять с просрочками, а так же в каком банке лучше условия

Какой банк сегодня дает ипотеку на жилье с плохой кредитной историей? Есть ли компании, которые не изучают репутацию клиента, или не обращают на нее внимания? Обо всем этом мы и поговорим с вами далее.

Если вы являетесь заемщиком, который испортил свою КИ, то для вас получение потребительского кредита становится сложным делом, не говоря уже об ипотеке. В данной ситуации есть несколько вариантов решения проблемы, которые мы можем посоветовать.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Как получить ипотеку заемщику с испорченной репутацией?

Следует понимать, что не существует универсального сценария в данной ситуации, равно как и банковской компании, которая точно согласится с вами работать. Мы дадим вам несколько советов, которые могут помочь вам получить нужную сумму взаймы:

  1. Для начала — начните улучшать свою кредитную историю. Для этого оформите небольшие по сумме займы на товары или микрозаймы. Если вы их берете и вовремя возвращаете, то это отображается в вашей КИ и говорит о том, что ваше материальное положение улучшилось, и вы стали надежным заемщиком. Новые записи о своевременных платежах постепенно смещают негативные отчеты. Как правило, банки просматривают историю за последние 2 года, а потому могут не заметить ваши прошлые проблемы с выплатами. Подробнее о таком способе исправления КИ читайте здесь:
  2. Попробуйте обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. К заемщикам, которые получают заработную плату на их счет, банки относятся наиболее лояльно. Ведь кредитор может легко проверить вашу платежеспособность. Кроме того, для такой категории потребителей банки часто предлагают очень привлекательные условия, делают скидки, проводят акции;
  3. Еще один вариант — получение жилищного кредита под залог уже имеющейся недвижимости с привлечением поручителя. Чаще всего, компании «закрывают глаза» на просрочки клиента, если он может предоставить им существенное обеспечение и гарантии. В случае проблем клиента с платежами кредитор всегда сможет продать имущество заемщика в счет погашения задолженности. Посмотреть варианты таких кредитов можно в этой статье.
  4. Если у вас в семье есть двое и более малышей, вам положены от государства денежные средства в виде сертификата по программе «Материнский капитал». Обналичивать его — незаконно, но есть некоторые банки, которые вполне реально могут выдать вам кредит только на сумму, которая положена вам от государства. Если вам для покупки жилья нужно около 450 тысяч, то это — вполне реальный вариант получения ипотеки. Подробнее можно узнать по ссылке.
  5. Наконец, попробуйте подать заявки в молодые компании. Кредиторы, которые появились на рынке совсем недавно, заинтересованы в увеличении своей клиентской базы, поэтому работают даже с ненадежными заявителями. Свои риски они компенсируют повышенными процентными ставками и не самыми выгодными условиями.

Если у вас нет других вариантов, то вы можете оформить займ в одной из таких компаний. Впоследствии при условии добросовестных выплат вы сможете воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы снизить кредитную нагрузку и улучшить условия выплат. Подробнее о подобной услуге вы можете прочитать в данном обзоре.

Ипотека от банка Тинькофф

В нашей стране есть банковская компания, которая «славится» своим лояльным отношением к заемщикам, которые в прошлом имели небольшие просрочки, но закрыли их. В ТКС-банке можно оформить потребительский кредит, карточку с кредитным лимитом, вклад, а с недавних пор и ипотеку.

При этом жилищные кредиты здесь предоставляются очень интересным способом: вы подаете заявку в Тинькофф, а он её пересылает другим банкам, которые являются его партнерами. И по сути, ипотеку вам выдают другие компании, а платите вы в ТКС.

В чем преимущество? Как мы уже писали выше — лояльное отношение к заемщикам. Даже если у вас были в КИ небольшие огрехи, но сейчас вы закрыли все долги и имеете официальное трудоустройство с хорошей заработной платой, то у вас появится реальный шанс на одобрение.

Какие здесь есть программы:

  • «Первичный рынок» — ставка от 6% годовых на покупку жилья в новостройках и строящемся доме,
  • «Вторичный рынок» — ставка от 8% для приобретения квартиры или апартаментов в уже готовом доме,
  • «Отдельная/последняя доля/комната на вторичном рынке» — купить долю или комнату в квартире можно под 8,25%,
  • Рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке от другого банка можно также под ставку от 8,25%,
  • Для покупки дома, коттеджа или таунхауса вам смогут предложить минимальный процент от 9,5% в год.

Кто может помочь получить ипотеку с плохой кредитной историей?

В Сети, газетах и различных объявлениях вы можете встретить информацию о том, что некие лица или компании предлагают вам кредиты без отказа. Таким образом, чаще всего, привлекают ваше внимание брокеры — профессиональные посредники между заемщиками и кредиторами, которые за определенное денежное вознаграждение помогут вам в получении ссуды.

В чем может заключаться их помощь? В поиске наиболее выгодного предложения на рынке вашего города, расчета ежемесячного платежа и общей переплаты, сопровождение вашей сделки по подписанию договора, помощь в сборе документов и т.д.

Не стоит надеяться на чудо — если ваша КИ сильно испорчена, то никакие брокеры вам не помогут. Не существует банковских организаций, которые точно, 100% одобрят вашу заявку, если вам предлагают выход на такие компании, то это наверняка мошенники.

Помните, что банк решает выдавать или нет ипотеку всегда в индивидуальном порядке, самое главное — не утаивать эту информацию от менеджера и объяснить, по какой причине ваша КИ была испорчена.

Если у вас были на то серьезные причины, которые вы сможете подтвердить документально, у вас сейчас погашены все долги и есть официальное трудоустройство с хорошим заработком, у вас есть все шансы на одобрение заявки.

Следуя нашим советам, вы получите возможность на получение ипотеки в банке даже с плохой кредитной историей.

Содержание

Ипотека с плохой кредитной историей. Список банков от кредитного брокера

Самый серьезный и долгосрочный вид кредитования – ипотечное. В связи с этим и проверка кредитором проводится намного тщательнее. Банк интересует, прежде всего, платежная дисциплина потенциального заемщика. Но не каждый может похвастаться безупречным прошлым. Когда единственный путь к мечте о собственном жилье – ипотека с плохой кредитной историей. Список банков значительно сужается.

Наличие темных пятен в КИ заемщика дает право банку отказать в выдаче кредита. Как найти выход из положения, когда досье пестрит просрочками? Обращаться в «правильные» места. Четко определенный порядок действий гарантирует успех в решении столь трудного вопроса.

Специфика ипотечного кредитования

О стандартных условиях выдачи ипотеки все осведомлены. При выдаче ипотеки заемщику с негативной КИ условия несколько изменяются:

  • повышение процентной ставки;
  • уменьшение лимита/запрос большей доли первоначального взноса (от 40 %);
  • требование закрытия всех действующих ссуд;
  • страховка;
  • наличие поручителя/созаемщика;
  • высокий стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, плюсом могут быть выдвинуты требования непосредственно к работодателю (стабильная компания, зарекомендовавшая себя на рынке);
  • сокращение срока кредитования.

При наличии кратковременных просрочек навстречу банк может пойти зарплатным клиентам, не задирая процентную ставку по ипотеке «до небес».

Важно! Особое значение имеет длительность просрочки. Чем дольше решался вопрос погашения задолженности, тем меньше вероятность одобрения займа на жилье. А если имели место судебные разбирательства, то о крупных кредитах, как ипотека или автокредит, и думать забудьте.

Несмотря на наличие дорогостоящего залога, который в случае невыплат можно будет изъять, реализовать и покрыть все расходы, ипотечное кредитование относится к высокорисковому типу. Связано это с низкой ликвидностью предмета залога.

Созаемщиков и поручителей так же будут скрупулёзно проверять. Поэтому подбирать их стоит, исходя из состояния КИ и действующей кредитной нагрузки. Для этого изначально необходимо проверить кредитный рейтинг заемщика, а также созаемщика и поручителя.

Какое решение примет банк

Каждый раз при подписании кредитного договора банк направляет сведения о новой сделке в Бюро кредитных историй. Из переданных кредиторами сведений о ссудах, выплатах по ним, просрочках или досрочных погашениях и складывается полноценная картина КИ. Подобная информация хранится в БКИ 10 лет. С КИ шутки плохи. Не доводите до того, что для оформления нового займа придется ждать так долго.

При изучении каждого нового заемщика кредитор направляет запрос в БКИ, дабы ознакомиться с его КИ. То же самое можете сделать и Вы. Сервис ↪ БКИ24.инфо поможет узнать, чего стоит ожидать, и заранее склонить банк на Вашу сторону.

Конечно, выяснение вопроса опытным путем никто не отменял. Банк принимает решение в каждом конкретном случае в зависимости от испорченности КИ. А вот узнать, насколько она испорчена, чтобы умело парировать кредитору, эту задачу оставьте БКИ24.инфо.

В кредитном отчете обратите внимание на наличие ошибок, чтобы успеть исправить их до подачи заявки на ипотеку. Кредитный рейтинг оценит, насколько вероятна ипотека с плохой кредитной историей. Список банков будет подбираться уже, исходя из указанных данных.

Совет! Обращайтесь с прошением сразу в несколько банков, так как они сотрудничают с разными БКИ. Единой базы не существует. Это позволяет найти лазейки: в каком-то банке может не оказаться негативной информации о заемщике.

Отчет БКИ24.инфо содержит много интересной информации для заемщика:

  • оценка вероятности отказа и его причина;
  • возможность одобрения нового кредита в процентах;
  • кредитный скоринг. Подробнее о том, что это такое читайте здесь;
  • причины, повлиявшие на скоринговый балл;
  • статистика по принятым решениям о выдаче кредита (какой вид кредита одобрят, а какой нет).

На последний пункт стоит обратить пристальное внимание. Информация касательно ипотечного кредитования будет представлена в виде шкалы, из которой станет ясно, какой первоначальный взнос потребуется конкретно в Вашем случае. Эта информация станет полезной при изучении условий кредитования, а именно требования размера ПВ.

Вперед к мечте – предложения банков

Отрицательную КИ для одобрения заявки (если время терпит) можно попытаться исправить. Тогда банк увидит, что вы исправляетесь, ваши шансы получить ипотеку возрастут. Но не всегда есть время на восстановление репутации.

Еще один вариант – кредитный брокер. Но порядочного брокера надо еще поискать. А также придется поискать средства на оплату его услуг, так как стоят они недешево.

Сегодня мы выступим в качестве брокера. Расскажем, где выдается ипотека с плохой кредитной историей. Список банков с условиями представим в таблице. И заметьте, совершенно бесплатно!

Ипотека с плохой кредитной историей

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обращение в банк

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

В какие банки лучше обращаться?

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

Какие факторы влияют на одобрение?

  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Иногда же сотрудники намекают на некоторую «мзду», чего делать не рекомендуется категорически. Зачастую – это еще одна попытка проверить клиента на благонадежность.

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Военная ипотека с плохой КИ

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

Как и где взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей, ТОП-5 лучших банков

Кредитование – популярная услуга среди населения. Однако далеко не каждый плательщик оказывается в меру дисциплинированным, некоторые граждане порой не могут своевременно внести указанные в договоре суммы либо попросту забывают сделать это вовремя. Так возникает просроченная задолженность по кредиту. Как быть таким заемщикам, если вновь срочно понадобились деньги? Возможно ли получить новый кредит, имея предыдущую просрочку по целевым, автокредитам или ипотеке? В этих вопросах и предстоит разобраться.

Что можно считать просроченной задолженностью

Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.

  1. Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
  2. Длительная задолженность. О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.

Услуга рефинансирования

Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.

Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей. Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

  • Пересмотр условий уже выданной ссуды (снижение размера ежемесячной суммы выплаты, увеличение сроков возврата);
  • Оформление нового займа с целью погашения взятого ранее.

Как получить новый кредит, имея непогашенные

Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

  1. При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
  2. Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты. Большинство банков принимают заявку на ее оформление через интернет, и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Такую услугу оказывают практически все крупные банки страны.
  3. Если банки отказали в выдаче новых займов, то кредит с просрочками не станет препятствием для обращения в микрофинансовые организации. Это частные фирмы, которые работают практически без отказа и дадут займ с большой вероятностью, несмотря на наличие других долговых обязательств. Они не предъявляют серьезных требований к документам, подтверждающим платежеспособность, а рассмотрение заявки происходит в очень короткие сроки. Однако следует учитывать, что деньги здесь дают ненадолго и под высокие проценты.

Суммы и условия кредитования

Кроме того, банк может запросить предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика вплоть до обеспечения кредита имеющимся имуществом, а также предложить заключить договор личного страхования, обезопасив себя на случай потери заемщиком трудоспособности.

Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками

Где взять кредит людям с имеющейся задолженностью? Многие финансовые учреждения, желая сохранить имеющихся клиентов, а также привлечь новых, готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей либо непогашенной задолженностью и дать им второй шанс. Среди них можно выделить не только небольшие организации, но и достаточно крупные структуры.

Банки, дающие кредит даже при просрочках:

Банк «Восточный» — получение наличных без отказа

Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.

Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные. Сумма, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.

Потребительский займ или рефинансирование в «ВТБ 24»

Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.

Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.

Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Объединение всех других кредитов в один в «Альфа-Банке»

Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.

Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова выдать кредит без страховки.

Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.

Выгодное предложение от «Touch Bank»

Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.

Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.

Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.

Гаси кредит картой «Тинькофф» и не плати процентов 4 месяца

Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.

Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.

В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.

Кто имеет наибольшие шансы получить кредит с открытой просрочкой

Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности. Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет. Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.

Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу одобрения кредита пенсионеру.

У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.

При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки в регионе присутствия кредитной организации;
  • постоянное трудоустройство;
  • имеющаяся просрочка не более 2-3 месяцев.

Кроме того, финансовое учреждение с радостью дает наличные должникам, готовым предоставить платежеспособных поручителей. Безусловно, чем благонадежнее и состоятельней лицо, ручающееся за клиента, тем больше шансы на одобрение такого кредита. Безупречная кредитная история и высокий уровень дохода – идеальный вариант.

Какие документы нужно предоставить

Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».

Для получения денежных средств необходимо предоставить минимум два документа гражданина РФ: паспорт, а также ИНН или СНИЛС.

Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:

  • копией трудовой книжки;
  • справкой о заработной плате;
  • водительским удостоверением;
  • загранпаспортом с отметками о пересечении границы и т.п.

Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.

Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов. Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты. Поэтому прежде чем обращаться за повторным кредитом, нужно хорошо оценить свои финансовые возможности, а лучше всего не допускать просрочек, чтобы ситуация с плохой кредитной историей изначально не возникала.

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

При необходимости в привлечении дополнительных средств потребуется принять дополнительные меры в поиске оптимального источника кредитования.

Варианты кредитования с испорченной историей

Основная проблема граждан, допускавших ранее просрочки по займам, – подмоченная репутация, что не дает открыть новую линию кредитования на выгодных условиях. Тем не менее возможности, как получить кредит с плохой кредитной историей, остаются даже после нескольких отказов.

Способов, как взять кредит с плохой кредитной репутацией, много, нужно лишь выбрать подходящий в конкретной ситуации вариант:

  1. Взять взаймы у ближайшего окружения можно, если лицо, выступающее кредитором, уверено в ответственности и порядочности должника. Если средства одалживаются у постороннего человека, за данные услуги он потребует уплаты процентного вознаграждения. В ситуации, когда нужно взять деньги в крупном размере, нет места устным договоренностям. Передачу денежных средств лучше оформить распиской и заверить у нотариуса, чтобы каждая из сторон была уверена в соблюдении условий.
  2. Получить деньги в ломбарде могут заемщики, представившие ценную вещь залоговым обеспечением. Такой вариант кредита с плохой КИ возможен, если есть дорогостоящее имущество, предметы, а требуемая сумма незначительна. Важно соблюдать сроки погашения долга, так как при нарушении сроков возврата ломбард получает право продать имущество по своему усмотрению, поскольку залог переходит в его собственность по истечении установленного соглашением срока.
  3. Обращение в МФО удобно и доступно большинству граждан России. Случаев, когда получают отказ в микрозайме, очень мало. Используя интернет, можно оформить подходящий вариант микрокредитования. Преимуществом данного способа является решение сразу двух вопросов: получение нужной суммы и «обеление» плохой кредитной истории. К ограничивающим факторам относят небольшую сумму (в большинстве случаев до 30-50 тысяч рублей), срок возврата в пределах 1 месяца, высокие проценты, начисляемые ежедневно (в пересчете за год – около 700-1000%). Данный способ подходит для тех, кто ищет кредит с испорченной кредитной историей, если нужна небольшая сумма «до зарплаты», с обязательным погашением при ближайшей возможности, в противном случае, велик риск того, что заемщик не сможет погасить многократно увеличенную задолженность, усугубляя тем самым свое положение.
  4. Интернет-займы представляют собой относительно новый вид финансирования, когда заемщик одалживает средства электронными деньгами (например, «Вебмани»). Оформление подобного займа легко и удобно, не требует посещения офисов и ожидания. Все, что требуется от потенциального заемщика, – быть зарегистрированным в системе, в чьей валюте будет выдан заем.
  5. Привлечение брокера поможет проанализировать все возможные варианты и оформить кредит в финансовом учреждении, готовом одолжить деньги в требуемом количестве на наиболее выгодных условиях. За свои услуги кредитный брокер берет комиссию. Как правило, заявки на получение кредита с плохой кредитной историей направляются сразу с несколько банков, более лояльно настроенных к просрочкам и готовым рисковать.

Допустив всего несколько небольших просроченных платежей или крупный долг перед финансовым учреждением в прошлом, заемщик должен быть готов к тому, что получить новый заем с плохой кредитной историей ему позволят только на наименее выгодных условиях: небольшую сумму, под высокий процент и короткий срок возврата.

Советы по оформлению банковского займа

Не всегда отказ банка связан с испорченной репутацией клиента. Получив повторный отказ, необходимо проанализировать возможные основания, которыми мог руководствоваться несостоявшийся кредитор:

  • несоответствие параметрам заемщика;
  • недостаточный уровень дохода или слишком высокая сумма запроса;
  • запрошен новый кредит с плохой кредитной историей и открытыми заемными линиями в других финансовых учреждениях;
  • несоответствие целей расходования разрешенным банком;
  • наличие просрочек в прошлом.

Проверка кредитной истории поможет исключить или подтвердить причину отказа в выдаче кредита. Для этого необходимо сделать запрос в БКИ, в котором содержатся все сведения об истории погашения других кредитных обязательств. Выписку по КИ получают бесплатно, но не чаще 1 раза в год.

Иногда в силу технической ошибки или неверной передачи данных из банка записи в КИ не соответствуют действительности. В случае обнаружения недостоверных сведений, заемщик обращается в банк, который сообщил о наличии просрочки в БКИ.

Как повысить шансы на одобрение

В большинстве случаев информация о плательщике корректна. В таком случае заемщик все же имеет шансы на получение кредита с плохой кредитной историей одним из следующих способов:

  1. Поиск банка, дающего кредит с плохой кредитной историей и выдвигающего минимальные требования к заемщику. Новые финансовые учреждения, нацеленные на привлечение новых клиентов, могут закрыть глаза на некоторые погрешности в соблюдении сроков оплаты и дадут оформить кредит. При наличии зарплатной карты рекомендуется в первую очередь обратиться в банк-эмитент – как правило, данные финансовые структуры более лояльны к клиентам, стабильно получающим доход.
  2. Экспресс-займы предполагают более высокие проценты, которыми компенсируются риски просрочки со стороны заемщика.
  3. Повысить шансы на положительное рассмотрение заявки позволит готовность предоставить залоговое обеспечение.
  4. Микрокредитование предполагает до 90% одобрения всех заявок по кредитам с плохой кредитной историей и просрочками, в то же время оформленные и погашенные микрозаймы помогут «обелить» историю плательщика. После того, как заемщик успешно выплатит несколько микрозаймов, сведения в БКИ отразят данный факт, увеличивая вероятность одобрения кредита. Такой вариант подходит в том случае, когда потребность в деньгах не срочная, нужен кредит крупного размера и иные варианты получения выгодного предложения невозможны.

Иногда причина просрочки вызвана объективными обстоятельствами, не позволившими соблюдать график внесения платежей (болезнь, потеря работы в связи с сокращением и т. д.). В таких случаях рекомендуется направлять запрос на открытие кредитной линии с приложением документов, подтверждающих наличие веских оснований для образовавшейся временной просрочки.

Следующие советы помогут убедить банк в надежности сотрудничества:

  1. Предоставление залогового обеспечения гарантирует финансовому учреждению возврат денег в случае отсутствия платежей. Объектами залога в большинстве случаев становятся машины, дома, земельные участки, иная недвижимость.
  2. Исчерпывающая документация, свидетельствующая об улучшении материального положения клиента, – получение новых источников дохода, высокая заработная плата, смена работодателя, открытые депозиты.
  3. Кредиты на большие суммы требуют детального изучения кандидатуры, специалист банка будет тщательно рассматривать обстоятельства, выходя за рамки стандартной проверки КИ. При оформлении небольшого кредита с плохой историей, скорее всего, программа скоринга не позволит получить автоматическое согласование заявки.

Крупные банки, не испытывающие недостатка в спросе на свои услуги, менее охотно идут навстречу заемщикам. Мелкие банки в целях наращивания объемов кредитования могут согласиться выдать средства, приняв дополнительные меры безопасности.

Повысить шансы на одобрение позволит изучение текущих предложений банков и их готовность снизить требования по займу.

Актуальные программы кредитования

При проблемной КИ рекомендуется обратить внимание на банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей и выдвигающие минимум обязательных параметров. Подобрать оптимальный вариант поможет тщательное изучение программ финансовых структур, имеющих в статистике высокий процент одобрения, где можно взять кредит с плохой кредитной историей большинству обратившихся граждан.

Совкомбанк

Один из немногих банков, нацеленных на активное сотрудничество с лицами преклонного возраста. Банк понимает степень риска и готов кредитовать, не принимая в учет незначительные просрочки. Процентная ставка Совкомбанка – на уровне минимальных значений по потребительским кредитам. При желании в данной финансовом учреждении можно получить 750 тысяч заемных средств под 12% годовых.

Банк Хоум Кредит

Финансовое учреждение зарекомендовало себя как надежная организация, нацеленная на работу с клиентами самых различных социальных групп, позволяя взять кредит наличными, выпустить кредитку, получить автокредит.

Банк дает кредит с плохой кредитной историей до 700 тысяч рублей под 20% годовых. Рассмотрение кандидатуры происходит быстро – в несколько минут.

Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит взять заем с плохой кредитной историей можно в день подачи заявки. Для оформления потребуется взять минимум документов, в то время как шансы на получение денег высоки. Уточнить, одобрят ли заявку, можно, подав предварительный онлайн-запрос через официальный интернет-ресурс банка.

По большинству программ оформление происходит быстро – в течение 15 минут. Гражданам дают займы до 700 тысяч рублей под 11,9% по двум документам. Для плательщиков, вносящих платежи согласно установленному графику, в дальнейшем возможно снижение ставки.

Райффайзен Банк

Для займа с плохой историей подойдет Райффайзен Банк, который может дать ссуды до 1 миллиона долларов. Заем
предоставляется по привлекательным процентным ставкам в 18% годовых с обязательством погашения долга в течение 5 лет.

Оформление также не займет много времени, так как получить заем можно сразу после предварительного одобрения онлайн-запроса клиента. Займы с плохой репутацией заемщика предполагают эмиссию пластика расширенного ассортимента в зависимости от потребностей граждан.

УБРиР

К числу немногих банков, которые дают средства даже при проблемных долгах, относится банк УБРиР. По предложению под названием «Кредит доступный» финансовая организация дает до 300 тысяч рублей под 15%. Вероятность положительного ответа высока, учитывая следующий перечень требований к будущим клиентам:

  • наличие официального заработка;
  • трудоспособный возраст;
  • просрочки не превышали 1 месяца.

Тинькофф Банк

Среди финансовых организаций, дающих кредит с плохой кредитной историей, банк Тинькофф представляет собой уникальную структуру, когда согласование и выдача происходят без посещения офиса. Обсуждение условий, на которых банк выдает заемные средства, происходит по телефону или онлайн, что удобно большинству заемщиков и не отнимает лишнего времени. Место, где можно взять кредит, обсуждается индивидуально – карточку доставят по почте или курьерской службой с предварительным оповещением человека. Тинькофф Банк дает кредит большинству обратившихся через зарегистрированный личный кабинет при условии достижения заемщиком совершеннолетия. Лимит по карточке достигает 1 миллиона рублей под 14,9% годовых.

Несмотря на то, что список, какие банки дают кредит с плохой репутацией клиента, ограничен, в банковском секторе представлены программы, доступные даже для бывших должников банка. В поисках, какой банк решится на выдачу заемных средств клиенту, допускавшему в прошлом просрочки, следует ориентироваться на те учреждения, которые присутствуют в регионе проживания человека.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, credithistory24.ru, www.sravni.ru, nujenkredit.ru, kredit-blog.ru.

«

Это интересно:  Как купить квартиру по военной ипотеке: схема действий на 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий