Как взять ипотеку на квартиру — что нужно, молодой семье, без первоначального взноса, как выгодно, в сбербанке

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 Комментарии к записи Как взять ипотеку на квартиру — что нужно, молодой семье, без первоначального взноса, как выгодно, в сбербанке отключены 77 Просмотров

Ипотечный кредит предоставляется на условиях возвратности и платности банку за использование заемных средств. Деньги выдаются под процентную ставку, которая устанавливается банком (в соответствии с Федеральным законом № 102).

Ипотека предоставляется на основании заявления, поданного гражданином в отдел кредитования банка.

Для одобрения заявки и выдачи денег требуется сбор необходимых документов.

Ипотека была известна еще во времена господства римского права и подразумевает кредитование под залог ценных вещей.

В более узком смысле ипотечный кредит означает предоставление определенной денежной суммы на приобретение недвижимости.

Дополнительно оформляется залог на ликвидное имущество, т.е. которое обладает ценностью и возможностью быть реализованным – при неспособности должника погасить вовремя кредит (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Ипотека выдается под залог приобретаемого жилья. Если гражданин желает купить квартиру на кредитные средства банка, то он обязан дополнительно оформить закладную на новую недвижимость.

В случае, если заемщик не способен вовремя вернуть кредит (или его часть), банк имеет право обратиться в суд с требованием реализовать залог (квартиру) и получить невозвращенную вовремя часть кредита (статья 37 ФЗ № 102).

Банки предлагают разные «ипотечные продукты» – с возможностью участия поручителей или без них.

Дополнительно может взиматься плата за обслуживание банковского счета, предусматривается обязанность периодического страхования ипотеки (статья 31 ФЗ № 102).

Некоторые банки удерживаются с должника комиссии за одобрение заявки и прочие финансовые услуги.

При ответе на вопрос: как взять ипотеку на квартиру важно учитывать требования к претенденту на получение кредита.

Основное внимание уделяется к возрасту и уровню доходов заемщика, так как главная задача банка – это получить выданные деньги с начисленными процентами в полном объеме.

Учитываются:

  • официальная зарплата;
  • другие возможные денежные поступления в бюджет заемщика.

Требования у каждого банка могут быть свои. Получить ипотеку могут только совершеннолетние граждане РФ. Желательно оформлять договор по месту постоянной регистрации.

Учитываются и иные требования:

  • отсутствие судимости;
  • наличие плохой кредитной истории;
  • немаловажен даже внешний вид заявителя во время визита в банк.

В каждом регионе РФ действует программа, содействующая приобретению жилья молодой семье.

Требования – возраст одного из супругов на момент выдачи субсидии на квартиру должен составлять не более 35 лет.

Ипотека с государственной помощью предполагает первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры (оплачивается государством). Остальные средства выдаются супругам на общем основании.

В каждом банке существуют свои условия выдачи кредита молодой семье. Обычно предусматривается низкая процентная ставка, возможность оформить кредит без предъявления справки по форме 2НДФЛ.

Взамен оформляется документ о доходах, утвержденный банком.

Перед тем как взять в ипотеку квартиру следует помнить о необходимости первоначального взноса за недвижимость в размере 15-25% от ее стоимости.

Банки предлагают клиентам воспользоваться возможность оформить кредит без первоначального взноса.

Но такая привилегия чревата недостатками:

  1. Проценты по кредиту будут выше.
  2. Сумма и срок кредитования будут меньше.
  3. Жесткие требования к доходу заемщика.

Оформление кредита без первоначального взноса доступно гражданам, не располагающим наличными средствами за оплату первоначальной части кредита. Однако банк сделает все, чтобы остаться в выигрыше.

Отсутствие первоначальной оплаты не должно вводить в заблуждение о том, что ипотека – всегда доступный и легко возвращаемый кредит.

Возможность использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий предоставлена ФЗ № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Средства материнского капитала перечисляются на счет банка. Их невозможно обналичить или получить самостоятельно.

Оформить ипотеку в другом городе – отличном от места постоянной регистрации, можно по соглашению с банком.

Некоторые организации предлагают заключить договор ипотечного кредитования по месту регистрации, а затем дают контактные данные кредитного менеджера в городе, где находится приобретаемая квартира.

Подобный вариант возможен при оформлении ипотеки квартиру в новостройке. Для вторичного рынка жилья требуется получать кредит по основному месту проживания.

Желательно личное присутствие в банке, для:

  • получения устной консультации кредитного менеджера;
  • заполнения заявления.

Можно заполнить заявления через онлайн ресурсы банков, что не освобождает от обязанности представить документы в бумажном виде.

Сбербанк предлагает сумму кредита от 300 тыс. руб. до 25 лет.

Действуют различные программы:

  • «военная ипотека»;
  • «молодая семья» и другие.

Возможно взять кредит на покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Страхование кредита желательно. Обязательно предоставление справки о доходах, личных документов.

Подтверждение к стажу работы и доходов не требуется для получателей зарплаты на карту Сбербанка.

Срок одобрения заявки 3-5 дней. Минимальный размер процентной ставки – 10%. Первоначальный взнос – от 20%

ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку по двум документам (паспорт и справка о доходах) на срок до 30 лет. Возможна покупка готового жилья в новостройках, и при долевом участии.

Размер первоначального взноса выше и составляет не менее 40% от цены квартиры. Минимальная ставка по кредиту – 14%.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24? Смотрите тут.

Шансы на получение ипотеки будут выше, если:

  • получать высокую официальную зарплату;
  • подавать заявки одновременно в несколько банков;
  • брать ипотеку на короткий срок (не более 10 лет).

Возможности получить ипотеку также увеличатся, когда заемщик готов предоставить гарантию поручителя или отдать в залог другое ценное имущество.

Банки оставляют за собой право отказать в кредите без объяснения причин.

Подробные указания можно получить у кредитного менеджера. Основная цель заемщика – получить деньги и найти необходимую квартиру, покупку которой одобрит банк.

Дополнительно может потребоваться согласие поручителей – по требованию отдельных финансовых организаций.

Заявителю следует:

  1. Обратиться с заявкой в банк.
  2. собрать необходимые документы (о доходах, и др.).
  3. получить одобрение банка на кредит.
  4. Найти подходящую квартиру произвести ее экспертную оценку.
  5. Заключить договор ипотечного кредитования и сделку предварительной купли продажи квартиры – с передачей продавцу первоначального взноса за недвижимость.
  6. Произвести государственную регистрацию права собственности на квартиру с ипотекой.
  7. Поехать в банк и передать продавцу оставшуюся часть денег.

Средства выдаются не наличным расчетом, а путем оформления сертификата, который хранится в банковской ячейке. Новый собственник передает деньги продавцу непосредственно в отделении банка.

Можно просматривать объявления в газете, других СМИ, обзванивать продавцов и выбрать квартиру самостоятельно. Помощь оказывают агентства недвижимости, и даже сами банки.

Кроме квартиры в ипотеку можно приобрести частный дом, комнату и коммерческую недвижимость (на основании статьи 5 ФЗ № 102).

Для оформления договора требуется провести экспертизу рыночной стоимости жилья. На основании заключения специалиста и с учетом доходов заявителя банк дает согласие на ипотеку или отказывает в кредите.

Оформление заявки на ипотеку обычно не вызывает сложности у клиентов. В ней указываются личные данные, уровень доходов, размер требуемой суммы.

Дополнительно можно обозначить сведения о:

  • приобретаемом жилье;
  • других доходах;
  • наличии поручителей или созаемщиков по кредиту.

В большинстве солидных банках существует правило, по которому одобрение ипотеки допустимо, если на ее погашение будет уходить не более 50% заработка (дохода) должника.

Для оформления ипотеки следует представить:

  1. Паспорт гражданина РФ (банки редко принимают другой документ, удостоверяющий личность гражданина).
  2. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Сведения о наличии залога (например, другой квартиры).

Иногда требуется указать сведения о поручителях, представить договор страхования жизни, здоровья и имущества заявителя.

Оформление права собственности на квартиру выполняется территориальном управлении Росреестра по месту нахождения недвижимости.

Свидетельство выдается через 20 дней после обращения в отдел регистрации ипотеки со всеми необходимыми документами.

В перечень расходов входят:

  • страхование ипотеки (1% от стоимости квартиры);
  • услуги по предоставлению банковской ячейки.

Дополнительно учитывается работа оценочной организации, риэлторов и ипотечных брокеров.

В среднем затраты на приобретение 1 комнатной квартиры стоимостью 1,2 – 1,5 млн. руб. в центральной России составят около 25 тыс. руб.

Взять в ипотеку квартиру и сдавать ее – оптимальный вариант для компенсации расходов. Таким способом можно постепенно выплачивать кредит, без привлечения средств из основного дохода заемщика (например, зарплаты).

Какова сумма военной ипотеки в 2018 году? Читайте здесь.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку? Полезная информация в этой статье.

Оформление недвижимости в ипотеку – при положительном решении банка занимает около 1 месяца.

Ипотека – реальный вариант для покупки квартиры для среднеобеспеченного человека. Но заемщику следует тщательно рассчитать свои возможности, чтобы быть в состоянии оплачивать кредит значительное количество лет.

Содержание

Это интересно:  Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, как правильно оформить кредит, пошаговая инструкция, этапы и сроки получения, как отказаться от купленного жилища?

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Молодой семье необходимо собственное жилье. И поэтому первым пунктом в самом начале совместной жизни для тех, кто им не располагает, становится вопрос получения ипотеки. Самые выгодные условия по ипотечному кредитованию для молодых семей предлагает Сбербанк. У них наиболее низкие процентные ставки и предусмотрено множество дополнительных бонусов заемщикам данной категории.

Основные условия по ипотеке в Сбербанке

Кредитор выдает ипотеку заемщикам старше 21 года. Срок кредитования в данном банке не превышает 30 лет. Программы ипотечного кредитования предусмотрены по следующим направлениям:

  • Приобретение жилья в строящемся доме;
  • Покупка готового жилья на вторичном рынке;
  • Строительство частного дома;
  • Программа с использованием материнского капитала в качестве первого взноса. Больше информации об использовании субсидии при оформлении ипотечного займа вы получите из этой статьи.

Минимальные процентные ставки в Сбербанке – от 10,75% годовых. Предусмотрена возможность привлечения в качестве созаемщиков по кредиту до 4-х человек. Так же выступать созаемщиками по ипотеке могут родители одного из супругов.

Основные требования к заемщикам по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта. При небольшом первоначальном взносе и длительном сроке кредитования процентная ставка по ипотеке повышается на 1 -1,5% пункта. Предусмотрены льготные процентные ставки для клиентов, находящихся в банке на зарплатном обслуживании. Такие заявители могут взять ипотечный займ с минимальным пакетом документов. По этой ссылке рассказываем о специальных кредитах для зарплатных клиентов.

Недавно появилась возможность получения ипотечного займа без справок о доходах и подтверждения занятости заемщика – правда, эта возможность доступна только тем, кто может внести первоначальный взнос от 50%. О том, где еще можно получить ссуду на жилье без справок о доходах, читайте здесь.

Минимальный пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке:

  • Паспорт;
  • Второй документ (желательно с фотографией);
  • Справка о доходах с основного места работы;
  • Справка о доходах с дополнительного места работы (при наличии);
  • Если заемщик – частный предприниматель, то документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и выписку с банковского счета;
  • Документы об образовании;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • Справку о размере пособия на детей (если есть дети, и супруга находится в декретном отпуске) либо выписку по счету карты, на которую перечисляется пособие;
  • Выписку по счету зарплатной карты (вместо НДФЛ), если применимо;
  • Документы, подтверждающие трудоустройство – копия ТК, либо трудового договора, либо гражданско-правовой договор;
  • Документы на собственность (если есть);
  • Документы, подтверждающие наличие первого взноса (могут быть предъявлены после получения одобрения от банка).

Все вышеперечисленные личные документы предоставляются на каждого участника ипотечной сделки – основного заемщика, его супруга/супруги, родителей или иных лиц, выступающих поручителями (созаемщикми).

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Охотнее организация одобряет заявку клиентам, у которых нет большой кредитной нагрузки или вообще нет кредитной истории. Если кто-то из супругов пользуется кредитными продуктами организации или имеет в ней вклад – шансы на одобрение повышаются. Благоприятно скажется наличие положительной КИ, подробнее о том, как сохранять свое досье в хорошем состоянии, вы узнаете из этой статьи.

Если ипотеку молодые планируют брать не в ближайшее время, рекомендуется завести пополняемый вклад в Сбербанке, куда будут откладываться средства на первоначальный взнос. Это позволит как приумножить средства, так и подготовить почву перед обращением в банк. Действующим клиентам банк одобряет заявки легче и проще. Если кто-то из супругов является зарплатным клиентом банка – это так же повлияет на решение банка о выдаче кредита.

Основным заемщиком по ипотечному займу лучше выступать тому из супругов, у которого выше ежемесячный доход. Перед подачей в банк необходимо обязательно проверить свою кредитную историю (рассказываем о том, как это сделать, здесь) и данные о компании-работодателе. Часто в ипотеке отказывают из-за того, что работодатель заемщика вызывает сомнения.

Жилье необходимо выбирать, исходя из расчета максимально доступного для супругов ежемесячного платежа по кредиту. Чтобы точно рассчитать сумму займа, следует воспользоваться ипотечным калькулятором, который представлен на сайте кредитора. Позднее, получив одобрение от банка, можно будет приступить непосредственно к выбору объекта. Некоторые дополнительные рекомендации, касающиеся того, как повысить свои шансы на одобрение, вы получите по этой ссылке.

Сбербанк учитывает в кредитных программах для молодых семей возможность рождения ребенка. В данном случае предоставляется отсрочка в выплате кредита на срок до 3 лет.

После того, как собраны средства на первоначальный взнос, необходимо сделать следующее:

  • Собрать пакет документов на каждого из участников сделки;
  • Рассчитать при помощи калькулятора максимально доступную сумму;
  • Определиться с типом недвижимости, которую планируется приобретать;
  • Обратиться в ближайшее отделение банка;
  • Заполнить анкету;
  • Дождаться одобрения от банка;
  • После получения положительного решения подобрать жилье в пределах одобренной банком суммы;
  • Подать в банк пакет документов по объекту;
  • Дождаться окончательного решения;
  • Подписать ипотечный договор;
  • Зарегистрировать сделку в Регистрационной палате;
  • Застраховать купленное жилье.

После этого останется только своевременно погашать выданный кредит и спокойно жить в приобретенной квартире. В этом обзоре рассматриваем другие банки, в которых молодые семьи могут получить ипотеку.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке без первоначального взноса

Программа по ипотеке «Молодая семья» будет осуществляться Сбербанком и в этом 2016 году. Специальные условия кредитования будут доступны для всех семей, у которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.
Социальная ипотечная программа для молодой семьи разработана для заемщиков, подходящего возраста и положения в семье. Условия программы Сбербанка это не самостоятельный тариф, а дополнительная услуга для тех, кто берет жилье в ипотеку в Сбербанке России.

Как получить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала?

Какие преимущества у покупки квартиры для молодой семьи в Сбербанке:

Ипотека «Молодая семья» имеет важные преимущества:

  1. Созаёмщиками могут быть так же третьи лица. Их число должно не превышать шести человек (как супруги, так и родители молодых). Если со-заёмщиков менее трёх, то помимо дохода супругов возможно учтут доходы третьих лиц. При расчете размера кредита для молодой семьи, считаются доходы с основного (официального) места работы, в том числе и дополнительный доход. Для родителей считаются – только зарплата с основного места работы. Если семья не полная, весь доход всех со-заёмщиков учитывается в полной мере. Суммы займа для молодой семьи должна быть 85% стоимости недвижимости, а для семьи где есть дети может быть увеличена до 90%.
  2. Второй плюс – это получение отсрочки на выплату основного долга до трех лет, если родится ребенок, а также при возведении жилого дома (до двух лет). Получается, отсрочку можно взять не более, чем на 5 лет.
  3. Третье преимущество это сумма первого взноса. Для семьи, где есть дети, размер не менее 10%, для семьи без детей – не менее 15%.
  4. Остальные условия следующие: Процентная ставка по ипотеке молодой семьи в Сбербанке — от 9,5% до 15,25% в год в российских рублях и от 8,8% до 14% в год валютой. Естественно, есть нужно предоставить справку о зарплате по форме 2НДФЛ или по форме банка. Обеспечением по займу является приобретаемое жилье. Ипотека выдается – не более, чем на 30 лет (при отсрочке – до 35 лет). Обязательное страхование жилья. Заявка рассматривается до 10 дней при наличии всех необходимых документов. Плата за досрочное погашение не взымается. При несвоевременной выплате за каждый день просрочки начисляется штраф в размере – 0,5% от суммы просроченного платежа.

Думая оформлять или нет ипотеку на жильё, необходимо серьезно отнестись к этому вопросу и иметь представление, сможете ли вы потянуть выплаты. Ипотека молодым семьям в 2015 году оформляется во всех крупных городах России.

Ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала:

Сбербанк реализует программу Ипотеки с материнским капиталом. При этом вы не сможете получить помощь от банка для покупки любой недвижимости. Сбербанк может выдать ипотеку только на готовое ждилье. Построить дом или отремонтировать его вы не сможете взяв ипотеку в Сбербанке под материнский капитал.

Условия предоставления Ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке реализуется двумя вариантами: либо это первоначальный взнос, либо полное или частично погашение задолженности по ипотеке.

Пошаговая инструкция оформления Сбербанком ипотеки под материнский капитал:

  1. — банк оценит ваш доход и платежеспособность;
  2. — к рассчитанной сумме доходов плюсуется размер материнского капитала, это и будет конечный расчетный размер ипотечного кредита;
  3. — в течении 6 месяцев после получения кредита необходимо подать заявление о переводе денег на счет ипотеки в Пенсионный Фонд.

Обратите внимание, что до момента перевода средств материнского капитала в Сбербанк России, на эту сумму будут накапливаться проценты. Сбербанк оформляет ипотечный кредит под 14% годовыхх, на срок не более 30 лет, если первый взнос не менее 10% от всей суммы займа.

Необходимые документы для оформления займа

Список необходимых документов:

  • — сертификат на материнский капитал;
  • — выписка из Пенсионного фонда с остатком материнского капитала.

Как взять выгодную ипотеку без переплат

Приобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время. Сейчас для многих остро стоит вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру. Ипотека – лучший вариант приобрести жилье быстро, а потом оплачивать его. Поэтому этот вопрос – один из самых востребованных в современном мире.

Ипотека на жилье: первые шаги

Поскольку жилье стоит дорого, ипотека дается на долгий срок. Что такое ипотека и как ее грамотно взять, разберем по шагам. Первое, что необходимо сделать, – разумно оценить свои возможности по финансам. Необходимо ответить себе на вопросы:

  • Стабильная ли моя работа?
  • Смогу ли я выплачивать определенную сумму денег регулярно?
  • Не собираюсь ли я переезжать?
  • Будут ли совершаться непредвиденные траты крупных сумм денег?

Если ответы на эти вопросы положительные, значит брать квартиру в ипотеку можно. Сначала необходимо выбрать подходящее жилье и точно узнать его цену. После уточнения стоимости жилья практически на любом банковском сайте можно легко рассчитать, достаточный ли у вас доход для оформления ипотеки. Любое стабильное и крупное банковское учреждение предоставляет такую возможность. Чаще всего калькулятор для расчета находится в разделе «Ипотечное кредитование».

Чаще всего суммарная оплата по кредиту не может быть больше 30% от общего заработка, однако некоторые банки могут дать кредит, где сумма по выплатам будет до 45% от официального заработка. Зная стоимость жилья и точную сумму вашего официального заработка, вы легко посчитаете наибольшую возможную сумму ипотечного кредита.

Договор оформляется на индивидуально оговоренные сроки, которые зависят от вида недвижимости (дом, участок, квартира), от размеров стартового взноса и от финансовой состоятельности заемщика.

Сбербанк – выгодные условия ипотеки

На данный момент Сбербанк РФ – крупнейший банк, предоставляющий несколько вариантов ипотечных кредитов. Следовательно, один из актуальных вопросов: как взять ипотеку с помощью Сбербанка?

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно не только на покупку недвижимости, но также на ее ремонт или на постройку личного дома или дачи. Существует три варианта жилищного кредитования:

  1. Ипотечный-плюс.
  2. Ипотечный кредит.
  3. Кредит на приобретение недвижимости.

Необходимые документы для того, чтобы грамотно оформить ипотеку в Сбербанке

Кредит оформляется любому жителю РФ от совершеннолетнего возраста (18 лет) и с достаточным доходом. Один из обязательных для выполнения пунктов договора – кредит обязательно полностью погасить до достижения 75-летнего возраста. Оформляется ипотечный кредит не более чем на тридцать лет. Можно оформить кредит в валюте иностранной, чтобы уберечь себя от рисков падения национальной валюты.

Для приобретения ипотеки банк будет запрашивать документы, которые подтверждают платежеспособность, устанавливают личность заемщика и поручителей, и анкету.

Список обязательных документов:

  1. Заполненное заявление в виде анкеты.
  2. Официальные бумаги, удостоверяющие личность заемщика, а также личности поручителя, созаемщиков и залогодателя, если такие имеются.
  3. Любые документы с места работы, которые подтвердят уровень дохода и платежеспособность за предыдущие шесть месяцев у заемщика, поручителя и созаемщика.
  4. Для пенсионеров главным условием будет предоставление документа о пенсионном размере.

Оценивать платежеспособность заемщика будут сотрудники банка, которые обращают внимание так же на стаж работы, на наличие поручителей или платежеспособных созаемщиков и на состав семьи заемщика.

Статья в тему: кто такой созаемщик?

Если получить ипотеку нужно человеку, который занимается частным предпринимательством, но не зарегистрирован как юридическое лицо, в банк надо принести такие официальные бумаги:

  1. Учетная книжка, где видны доходы и траты.
  2. Лицензия на тот тип работы, которым занимается заемщик.
  3. Свидетельство о действующей регистрации, которое выдано ЕГРИП.
  4. Декларация по налогам.

Взять ипотеку можно под залог любого ценного имущества. В данном случае в банк необходимо принести все документы по этому имуществу, подтверждающие его материальную ценность.

Под залог может быть взято такое имущество, как земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира или дача.

Как получить ипотеку молодоженам и молодым людям

Для многих молодых людей собственное жилье – одно из главных желаний и целей. Все хотят жить отдельно от родителей, обустраивать уже собственную квартиру так, как нравится, и иметь возможность в любое время побыть в тишине или провести шумную вечеринку. Именно молодое население чаще всего думает о том, как получить ипотеку.

Приобрести квартиру таким образом может также молодое население совершеннолетнего возраста. Есть определенные ограничения, которые установил банк, на выдачу кредитов данной категории населения. Для парней главное ограничение в том, что они должны дать гарантию банку о погашении кредита, даже в случае, если их призовут на военную службу. А девушки обязаны принести в банк определенные доказательства о том, что при внезапном замужестве или планировании ребенка они также будут иметь возможность погашать кредит по ипотеке в срок.

Для молодых семейных пар существуют ряд уникальных программ по кредитованию практически во всех больших банках. В Сбербанке РФ приобрести квартиру в ипотеку для молодой семьи можно по выгодной программе «Молодая семья». Среди других подобных льготных программ она выделяется такими особенностями:

  • cозаемщиками могут быть родители молодых супругов. Это увеличит наибольший размер кредита;
  • банк берет во внимание не только официальные доходы заемщика и созаемщика, но и обращает внимание на дополнительные виды заработка;
  • стартовый взнос по этой программе должен быть 10% от стоимости недвижимости.

Эта программа — одна из лучших программ по кредитованию молодых семей. Чтобы молодой семье получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку такие документы:

  1. Паспорта супругов и паспорта созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. Справку с места работы, где виден доход супругов за последние 6 месяцев.
  4. «Зеленую карточку» или пенсионное удостоверение.
  5. Анкету заемщика.
  6. Копию каждой страницы паспортов.
  7. Копию сберегательной книжки.
  8. Свидетельство о рождении ребенка.

Социальная ипотека и ее условия

Существует программа по кредитованию «Социальная ипотека». Эта программа направлена на повышение качества жилищных условий граждан с помощью ипотечного кредитования. Этой программой могут воспользоваться определенные категории граждан, такие как: военные, очередники, бюджетники, молодые семьи, ученые и другие граждане, которые нуждаются в повышении качества жилья. В данное время есть несколько программ с выгодными условиями для данной категории граждан:

  1. Ипотечный кредит молодым семьям, которые проживают на территории РФ и которые были признаны соответствующими инстанциями нуждающимися в улучшении качества жилья.
  2. Ипотека военнослужащим. Участниками данной программы могут быть выпускники военных образовательных учреждений, но с условием, что они уже отслужили три года и их первый военный контракт был заключен после 01.01.2005.
  3. Использовать материнский капитал и оплатить часть стоимости жилья. Обладатель материнского сертификата может перенаправить деньги для оплаты взносов по кредиту, если жилье было куплено таким образом.
  4. Программа «Молодые учителя». Программа была разработана для молодых учителей, чтобы помочь им приобрести собственное жилье или улучшить качество жилищных условий. Плюс данной программы – льготная ставка кредита, всего 8,5% годовых.

Ипотечные кредиты с ВТБ 24

Одним из самых популярных банков, которые предлагают выгодные программы кредитования, является банк ВТБ 24. Банк предлагает несколько программ по кредитованию для грамотного получения жилья в кредит. На сегодняшний день существуют такие программы:

  1. «Ипотека с поддержкой от государства«. Жилье предоставляется только в новостройках, которые утверждены Госстроем. Оформление кредита возможно только при наличии сертификата, который был предоставлен участнику программы «Молодая семья».
  2. «Ипотека + материнский капитал» – программа, когда денежные средства от материнского капитала применяют для оплаты стартового взноса или для оплаты кредитных.
  3. Ипотечный кредит с применением сертификата на жилье. Участник государственного проекта по повышению качества жилищных условий будет обладателем жилищного сертификата, который он сможет использовать как первоначальный взнос или для оплаты текущего кредитного платежа.

Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку гражданину без справки о доходах, но процентная ставка будет завышена. Также банк потребует подтверждение платежеспособности гражданина в виде свободной справки с работы или наличия ценного имущества.

Жить в своем доме или квартире – лучше всего. Ипотечный кредит позволяет жить в собственной квартире уже с момента оформления кредита. Однако прежде чем брать кредит на квартиру, необходимо изучить все возможные варианты кредитования и программы, которые предоставляют банки. Важно не только грамотно оформить кредит, но и не переплачивать за него. Ознакомившись с данной статьей, желающий узнать, как зять ипотеку на квартиру, будет знать о доступных социальных программах, о списке необходимых документов и о том, на что нужно обратить внимание для того, чтобы знать, как получить ипотеку.

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Что такое ипотечная программа «Молодая семья»

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
  3. Один из супругов – гражданин РФ.

Региональные программы

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Как работает государственная программа «Молодая семья»

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

  • зарплата по основному месту работы;
  • размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
  • доходы от ИП;
  • алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Молодая семья – кто относится к этой категории

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Кто может претендовать на государственную помощь

  • пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
  • неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
  • заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Требования к заемщику

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:

  • возраст не менее 21 года;
  • регистрация в регионе;
  • трудовой стаж не меньше 1 года;
  • наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
  • срок заключения брака – не меньше 1 года;
  • положительная кредитная история.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

  • заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
  • копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
  • выписка из домовой книги;
  • копия свидетельства о браке;
  • паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
  • копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
  • документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
  • справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Как взять ипотеку молодой семье

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

  1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
  2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
  3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
  4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

  • первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
  • необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
  • при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

  • банковская ставка по займу может быть увеличена;
  • если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

Статья написана по материалам сайтов: organoid.ru, kreditorpro.ru, sbereginfo.ru, kredit-blog.ru, sovets.net.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий