+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика: можно ли это сделать, каковы условия и ставки, пошаговые инструкции по займу

Заманивая покупателей ипотекой без первоначального взноса, застройщики и банки умалчивают, на каких условиях выдаются подобные кредиты. В реальности выгодное предложение оборачивается незапланированными выплатами, приобретением более дорогого жилья и иными минусами, о которых умолчало рекламное объявление. Ипотечные займы без первого взноса выдаются на особых, более жестких условиях и требуют предоставления дополнительных документов.

Стремясь оживить рынок нового жилья, строительные компании готовы привлекать покупателей выгодными предложениями: снижением стоимости квартир, предоставлением беспроцентной рассрочки денежных взносов, обещанием низких процентных ставок от банка-партнера. Мотивировать клиентов на приобретение собственной недвижимости помогает возможность купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика. Она позволяет избежать на этапе заключения договора уплаты значительной денежной суммы, обременительной и непосильной для многих потенциальных покупателей.

Содержание

Суть предложения строительных компаний

Обратившись за ипотекой в банк, заемщику придется доказать свою кредитоспособность. Одним из способов ссудодателя убедиться в финансовом процветании клиента является обязательное требование о первоначальном взносе. Его минимальная величина начинается с 10% от общей суммы кредита. Подобные условия, в частности, предлагают «Уралсиб» и банк «Открытие». Максимальный первый взнос обычно достигает 50% и выплачивается, если заемщик не подтвердил ни размер дохода, ни наличие официальной работы. Первый взнос – это та сумма, которую он должен накопить самостоятельно, а не заимствовать у кредитора.

Учитывая высокую стоимость квартир на рынке, особенно в городах-мегаполисах, речь идет о суммах от нескольких тысяч рублей до единоразовых миллионных выплат. Для большого количества граждан они являются неподъемными. Чтобы не упустить клиентов, застройщики предлагают купить отдельную квартиру в новостройке без первоначального денежного взноса. Риск подобной сделки существенно увеличивается, однако и шансы на то, что она состоится, возрастают.

Договор займа без уплаты первого взноса заемщик заключает:

  • либо напрямую со строительной организацией;
  • либо с партнерским банком застройщика, готовым предложить особые условия покупателям жилья.

Однако довольно часто рекламные обещания не договаривают, на каких условиях покупатель квартиры освобождается от первоначального взноса. Иногда их выполнение или невозможно, или не менее затратно, чем его уплата.

Уловки банков и застройщиков

Рассмотрим, о каких дополнительных требованиях узнает заемщик, желая приобрести квартиру без первого взноса. Реклама не делает на них акцент, но граждане должны реально представлять, что скрывается за броским текстом.

Таблица 1. Условия ипотеки без первоначального взноса

Потребуется дополнительный пакет документов, подтверждающих право собственности заемщика, отсутствие зарегистрированных на ней детей, и прочие обстоятельства, существенные для кредитора. Ему важно понять, сможет ли он свободно распорядиться заложенной недвижимостью, если гражданин не вернет долг.

Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию, что приведет к дополнительным денежным вливаниям.

При отсутствии иной недвижимости в собственности покупателя целевой займ без первоначального взноса он не получит.

Не исключено, что ремонт может быть выполнен некачественно, что впоследствии также потребует дополнительных расходов на устранение недостатков.

  • для бездетных семей;
  • для супругов, имеющих единственного ребенка;
  • для семей, где второй или последующие дети появились на свет до 01.01.2007.

Кроме того, суммы материнского капитала может не хватить для покрытия суммы первого взноса, если в ипотеку приобретается большая квартира или жилье повышенной комфортности.

Как, приобретая квартиру от застройщика, не остаться без денег и без жилья, см. в статье «Покупка квартиры в новостройке: как не стать жертвой мошенников».

Как оформляется ипотека без первоначального взноса

Когда сам застройщик предлагает ипотеку без первого взноса, нужно понимать, что эта сумма будет дана покупателю в виде займа. Соответствующий договор заключается либо со строительной компанией, либо с агентством недвижимости, продающим квартиры в новостройке. Подобный кредит выдается на недолгий срок – как правило, он составляет от 6 до 12 месяцев.

Займ может быть как процентным, так и беспроцентным. Полученная сумма передается в банк в виде первоначального платежа, что является необходимым условием для заключения ипотечного договора в большинстве банков.

Обращаем внимание! Часто используется и обманная схема: застройщик выдает расписку о получении первоначального взноса в счет купли-продажи квартиры, хотя реально покупатель ничего не платил. Это делается с целью удержания покупателя, повышения шансов на одобрение его кредитной заявки. Однако многие банки отказываются принимать расписку застройщика в качестве доказательства взаиморасчетов заемщика со строителями.

Некоторые партнерские банки застройщика выдают ипотечные кредиты клиентам, которые первоначально ничего не платят. Получить подобные преференции при приобретении вторичного жилья невозможно.

Какие потребуются документы

Заемщик, не скопивший денег на первый взнос, – не самый надежный клиент в глазах банка. Поэтому, кроме обычного набора документов, предоставляемых для одобрения и оформления ипотеки, от заемщика потребуются дополнительные бумаги. Определить их точный перечень невозможно, так как каждый банк по-своему пытается выяснить добропорядочность, а также дее- и платежеспособность претендента на ипотеку.

Примерный перечень требуемых документов выглядит так:

  • российский паспорт заемщика, его СНИЛС;
  • ИНН (подтверждает постановку заявителя на учет в налоговом органе);
  • справки из психо- и наркодиспансера (для подтверждения дееспособности и адекватности клиента);
  • справка об отсутствии задолженности по налогам;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство (для семейных заемщиков);
  • документы на покупаемую недвижимость и предмет залога:
    • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, дарения, свидетельство на наследство, договор мены, выписка из единого реестра и т.д.);
    • техпаспорт квартиры;
    • справка из БТИ;
    • форма-7 (содержит характеристики передаваемой в залог жилплощади);
    • форма-9 (в частности, чтобы выяснить, кто зарегистрирован в закладываемой квартире);
  • договор с застройщиком и иные документы.

Сравнение процентных ставок

Насколько выгодна ипотека без первоначального взноса, иллюстрирует сравнение процентных ставок, предлагаемых партнерскими банками застройщиков, с процентами по стандартным целевым кредитам.

Например, в Сбербанке минимальная ставка по ипотечному займу на квартиру – 7,4%. Ее можно получить, приобретая жилье в новостройках, включенных в специальный список банка. Первоначальный взнос в этом случае составит 15% от суммы займа. Если же клиент не подтвердит, что он официально работает и имеет постоянный заработок, величина первого платежа возрастет до 50%.

Процентные ставки банков, предлагающих оформить ипотеку без первого взноса, значительно выше:

  • Промсвязьбанк – 12%;
  • СМП Банк – 14%;
  • Россельхозбанк – 9,30-9,75% (в зависимости от суммы кредита и категории заемщика).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Квартира в ипотеку без первоначального взноса: как оформить заявку

Многие семьи мечтают о собственной квартире. Можно купить жилье с помощью займа, если есть накопленные деньги для внесения первоначального платежа. Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений. Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента. При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги. Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
  2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
  3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
  4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Под залог недвижимости

Оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в случае, когда заемщик уже имеет жилую недвижимость. Жилье финансовое учреждение берет в обеспечение займа, но выдает кредит на меньшую сумму – 70-80% оценочной стоимости заложенного имущества. Редко можно найти вариант, когда банки выдают кредиты под залог приобретаемой и имеющейся недвижимости.

Дополнительный залог заменяет обязательное внесение первого платежа, но для его оформления необходимо проведение экспертной оценки имущества, а это влечет увеличение расходов на заимствование. Финансовые учреждения предъявляют требования к заложенной квартире:

  • она должна находиться в собственности заемщика и быть в хорошем состоянии (иметь высокую ликвидность);
  • быть зарегистрированной в регионе обслуживания банка;
  • имущество не может быть заложенным или арестованным;
  • все коммунальные платежи по квартире должны быть уплачены.

Новостройки без первоначального взноса от застройщика

Сейчас на рынке недвижимости можно встретить предложения от застройщиков приобрести квартиру с нулевым первоначальным платежом. Так девелоперы пытаются увеличить продажи квартир в новостройках. Иногда используется не совсем законная схема рассрочки выплат. При заключении сделки происходит завышение застройщиком стоимости квартиры на размер первого платежа, а банку предоставляется справка о внесении его заемщиком. Следует пользоваться услугами компаний, которыми предлагается квартира в ипотеку без первоначального взноса по реальной стоимости.

За счет средств материнского капитала

Оформить ипотеку без накопленных средств могут супруги после рождения в семье второго ребенка. Им выдается сертификат на материнский капитал. При подаче заявления и необходимых документов в Пенсионный фонд на использование маткапитала деньги перечисляются в финансовое учреждение в качестве первого платежа. Существует отрицательный момент этой операции. ПФ может нарушить сроки перевода денежных средств, и заемщику необходимо будет выплатить проценты за просрочку.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

При таком виде заимствования ужесточаются требования кредитных организаций к заемщикам. Банки проверяют предыдущие кредитные истории соискателей, запрашивают подтверждение доходов клиента. Лояльнее относятся к заемщикам застройщики. Без особых требований компании предлагают купить квартиру с рассрочкой платежа, но на краткий период кредитования (1-7 лет).

Условия кредитования

При таком виде заимствования сроки кредитования не отличаются от других ипотечных программ, но иногда может быть уменьшен максимальный размер кредитных средств. Такие кредиты выдаются с риском для финансового учреждения, поэтому минимальные ставки составляют 13% годовых. Получить заем можно при оформлении залога на приобретаемое имущество или уже имеющуюся недвижимость. Часто при таком заимствовании требуется дополнительное обеспечение – необходимо заложить покупаемое и собственное жилье.

Дополнительное страхование

Для получения ипотеки необходимо обязательное страхование заложенного имущества. Банки требуют страховать титул (право собственности на жилье) и самого клиента. Такое страхование не является обязательным по законодательству, но при отказе от покупки страховки снижается шанс того, что ипотека без первого взноса будет утверждена. Иногда приобретение страхового полиса может помочь при утрате работы или во время нетрудоспособности по состоянию здоровья. При наступлении страхового случая обязанности совершать выплаты переходят к страховщику.

Требования к заемщику

Для банка необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей по займу составлял не больше 50% доходов заемщика. Такое ипотечное кредитование предоставляется лицам:

  • гражданам РФ, зарегистрированным в регионе обслуживания банка;
  • старше 21 года и моложе 65 лет;
  • трудоустроенным, со стажем на текущем месте работы 6 месяцев и общем – 1 год за последних 5 лет.

Где купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Борьба за клиента стимулирует финансовые учреждения предлагать покупателям новые продукты. Найти банковские программы кредитования, когда оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса, можно. Предлагают купить жилье на первичном рынке недвижимости строительные компании. Покупателю необходимо внимательно изучить условия выдачи кредитных средств и сделать свой выбор.

Это интересно:  Ипотека в Газпромбанке для работников Газпрома: условия кредитования сотрудников компании и зарплатных клиентов, требования к заемщикам, особенности оформления

Ипотека с нулевым взносом от застройщика

При покупке квартиры у застройщика оформление ипотечного займа осуществляется с участием финансового учреждения. Исключением является предоставляемая строительной компанией рассрочка выплаты стоимости приобретаемого имущества. Сотрудничество девелоперов с банками облегчает задачу покупателя – найти финансовое учреждение с необходимыми условиями кредитования. Предлагают оформить ипотечный кредит на полную стоимость квартиры в застроенных жилых комплексах (ЖК) Москвы и Подмосковья девелоперы:

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Рассчитывать на выгодные условия при оформлении такого займа могут только кредитополучатели, имеющие право на государственное субсидирование, в других случаях финансовые учреждения предлагают высокие ставки. На каких условиях оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в банках Москвы, демонстрирует таблица:

Максимальная или минимальная сумма займа (рублей)

Срок кредитования (лет)

Минимальный размер процентной ставки (%)

Ипотека плюс материнский капитал (в рамках программы Приобретение готового жилья – Единая ставка и Приобретение строящегося жилья)

Молодая семья и материнский капитал (при превышении размера маткапитала 10% стоимости вторичного или 20% первичного жилья)

Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Залоговый кредит целевой

Квартира-Новостройка (для покупки недвижимости у Самолет-Девелопмент)

Кредит на улучшение жилищных условий (на ремонт, покупку строящегося или вторичного жилья)

Кредит под залог имеющегося жилья

Ипотека для военных

Свободные метры (на покупку и строительство квартиры под залог собственного недвижимого имущества)

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

При рассмотрении ипотечных предложений покупателям недвижимости необходимо:

  1. Определиться, какой из существующих вариантов субсидирования жилищных займов является доступным и брать ипотеку в банках, осуществляющих кредитование по программам с привлечением государственных средств: маткапитала, личного счета НИС или для покупки жилья молодым ученым, учителям.
  2. В случае отсутствия возможности получения господдержки для заимствования, можно поискать финансовые учреждения, предусматривающие оформление дополнительного обеспечения или залога на имеющееся жилье; привлечение надежного поручителя. При отсутствии имущества следует рассмотреть вариант получения потребительского кредита.
  3. После выбора банка и объекта недвижимости – подать заявление с предусмотренным пакетом документов для утверждения займа.
  4. В случае получения положительного решения на выдачу ипотеки – предоставить документы по приобретаемой недвижимости.
  5. Согласовать условия кредитования.
  6. Подписать договор кредитования.

Заявка на получение кредита

Подать заявку на заем можно кредитному инспектору на бумажном носителе или отправить онлайн, но для рассмотрения заявления необходимо предоставить документы. Их нужно предъявить банку самостоятельно. Перед подачей заявки на сайте финансового учреждения стоит воспользоваться калькулятором. С его помощью можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сопоставить со своими доходами.

Перечень необходимых документов

На этапе рассмотрения заявки для утверждения займа вместе с анкетой необходимо предоставить заемщику документы:

При привлечении созаемщика предоставляются его паспорт и подтверждение доходов. После получения утвердительного решения финансовому учреждению предоставляются:

  • документы по имуществу, которое передается в залог;
  • сертификаты, свидетельства (при льготном кредитовании);
  • справки об остатке средств на личном счету НИС, маткапитала, которые будут перечисляться.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

На этапе рассмотрения заявки финансовое учреждение изучает платежеспособность потенциального заемщика, рассматривает его предыдущие кредитные истории. Сроки утверждения заявления колеблются от 3 до 5 дней. О своем решении кредитная организация уведомляет клиента с помощью СМС-сообщения или телефонного звонка. Следующая процедура оформления кредитного договора более длительная.

Подписание ипотечного договора

После согласования условий кредитования происходит оформление и подписание документов. Процедура оформления квартиры в ипотеку без первоначального взноса предполагает:

  • подписание сделки купли-продажи между продавцом и заемщиком;
  • страхование заложенного объекта жилой недвижимости;
  • подписание ипотечного договора между заемщиком и финансовым учреждением, заверение его нотариусом.

Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку без первого взноса

Положительным моментом приобретения недвижимости без первого платежа считается следующее:

  • можно стать обладателем собственности без наличия сбережений;
  • можно свои накопления вложить в инвестиции, а для кредитования воспользоваться господдержкой.

Минусами такого вида заимствования для кредитополучателей является следующее:

  • стоимость заемных средств высокая;
  • процедура получения кредита длительная;
  • при снижении стоимости жилья и отсутствии возможности выплачивать заем кредитополучатель может потерять недвижимость и остаться должником банку.

Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика: можно ли это сделать, каковы условия и ставки, пошаговые инструкции по займу(2018г)

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку в 2017 году

Приобретение недвижимости с применением ипотечного кредита – реальная возможность для многих граждан получить в собственность долгожданные квадратные метры. Но что делать, если по ряду причин не удалось накопить первоначальный капитал, возможно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, какие пути решения этого вопроса существуют в современной практике.

Для чего заемщику нужен первоначально накопленный взнос

Первоначально накопленные денежные средства, являющие собой определенную банковскими организациями часть стоимости будущей недвижимости, это минимальная сумма, которую должен иметь в наличии гражданин, решившийся приобрести жилье. Первоначальные денежные средства – своего рода страховка банка от возможных рисков. Разными банковскими организациями размер такой суммы определен от 10 до 85% стоимости будущей квартиры.

В случае если гражданин не накопил достаточной суммы, или имеет возможность платить кредит, либо желает оставить максимальный объем средств на будущий ремонт, жилье может быть приобретено в ипотеку без первоначального взноса. Как оформить такую ипотеку на различные виды недвижимости, какие нюансы и тонкости существуют.

Квартиры на вторичном рынке без первого взноса

Недвижимость, которая уже построена и/или эксплуатируется допустимое количество времени, охотнее кредитуется банками.

Помимо того, что сделку по ее регистрации можно провести сразу же, отсутствуют какие-либо риски по поводу того, что стройка будет заморожена в дальнейшем.

Да и заемщику такая покупка выгодна – можно сразу же заехать в свою квартиру, а не ждать завершения строительства годами.

Как же осуществить приобретение квартиры в ипотеку, если деньги на первый взнос отсутствуют:

Завышение стоимости

С продавцом приобретаемой недвижимости можно договориться об искусственном завышении стоимости объекта в договоре купли-продажи на сумму в размере величины требуемого первого взноса по кредиту. При этом выписывается расписка для банка о том, что покупатель получил полный «завышенный» первый взнос. Она находится на руках у покупателя пока банк не переводит все деньги за квартиру.

Подводные камни, которые есть в такой ситуации:

  • При значительной разнице увеличившейся суммы и кадастровой цены объекта, банк откажет в кредите;
  • Завышение может идти вразрез с обязательно проводимой оценкой квартиры на ипотеку, значительная разница в отчете независимого оценщика вызовет подозрение банка. Гражданину будет отказано в ипотеке, а оценщик, уличенный в сговоре и нарушении законодательства, может лишиться лицензии на свою деятельность;
  • В качестве рисков для самого продавца – покупатель при расторжении сделки может потребовать возврата всей суммы целиком, в том числе и искусственно указанной, так как расписки будут подтверждать внесение именно завышенного размера средств;
  • Увеличение суммы налогообложения для продавца может быть невыгодно, поэтому его согласие на такую процедуру спорно.

Практика завышения стоимости жилища на купленную квартиру имеет место не только тогда, когда гражданину не хватает денег на внесение первого взноса по кредиту, но и тогда, когда необходимы денежные средства для проведения будущего ремонта, так как для этого тоже необходимы значительные затраты.

Специальные программы банков

В ряде кредитных организацийкупить квартиру в ипотеку без первоначального взноса возможно по специальным программам и акциям.

Ипотечныйкредит оформляется на всю стоимость недвижимого объекта, а процент устанавливается чуть больше чем обычная ставка.

Ряд центральных банков после 2010 года и тем более – кризиса года 2015-го отказались от такой программы, несмотря на увеличение ставки при таком кредитовании, в связи с возросшими рисками не только невозврата кредита, но и участившимися случаями со стороны граждан – невозможность внесения текущих платежей.

Материнский сертификат и специальные программы государства

После рождения второго малыша семья имеет права на получение семейного (материнского) капитала, который может быть реализован, в том числе, на приобретаемую в кредит недвижимость.

Если размер сертификата соответствует величине требуемого первоначального взноса, то он вполне может его заменить по согласованию с банком и будет оформлена ипотека с материнским капиталом, который не только может погасить первоначальный взнос, но и часть кредита.

Государственные программы поддержки молодых семей, которые стоят в очередь на переселение, или военных – участников накопительной жилищной программы (военная ипотека), также предусматривают возможность оформить ипотеку без первого взносапод привлекательный процент, при оформлении предоставленной субсидии или сертификата под первоначальный платеж.

Квартира в новостройке

Как поступить будущему заемщику, если он решает несколько сэкономить и вложиться в жилье, которое только строится.

Воспользоваться все тем же искусственным завышением стоимости

Помимо уже указанных подводных камней данной процедуры, добавляются дополнительные:

  • Велик риск незавершенного строительства и отсутствия возможности получения объекта недвижимости;
  • Сложнее доказать банку реальность завышенной цены и есть большая вероятность отказа. Обязательно проконсультируйтесь с ипотечным брокером застройщика, прежде чем оформлять ипотеку.

Специальные банковские программы

Гражданин можеткупить квартиру без первоначального взноса в ипотеку по специальной акции от самого банка. Условия таких кредитов, как и процентная ставка, рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Кредиты на новостройку с нулевым первоначальным взносом оформляются не всеми банками, не на все виды новостроек и возможно – у ограниченного списка застройщиков. Поэтому стоит сначала изучить программ банка и при невыгодных условиях – либо обратиться в другую кредитную организацию, либо искать другие возможности приобретения недвижимости без участия накопленных денежных средств.

Мат.капитал и поддержка государства

Средства материнского капитала могут погасить не только первоначальный взнос, но и какую-то часть самого кредита. Все зависит от стоимости объекта и условий кредитования.

Для получениятаких средств заемщик обращается в отделение ПФР и в срок до двух месяцев с момента одобрения кредита сумма должна быть перечислена на реквизиты продавца.

Воспользоваться льготными программами имеют право молодые семьи в возрасте до 35 лет, без детей, или хотя бы с одним ребенком, если они стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При наличии необходимого пакета документов такие граждане могут стать участниками программы «Молодая семья».

Ряд заемщиков, которые являются действующими представителями той или иной профессии (медиками, учителями и др.) могут быть участниками различных социальных ипотечных программ. Равно как и программ по переселению в те или иные регионы страны.

После трех лет военной службы гражданин может стать участником военно-ипотечной системы накоплений и в дальнейшем использовать такой сертификат как первоначальный взнос. Чем больше срок службы – тем больше номинал сертификата.

Акции от застройщиков

В связи с тем, что стать участником долевого строительства можно еще на стадии котлована будущего многоквартирного дома, застройщику выгодно продавать свои квартиры именно сейчас, чтобы обеспечить наличие средств на период дальнейшей стройки.

В последнее время появились не только предложения от строительных организаций по отмене первоначального взноса, но и по субсидированию с их стороны строительства – снижению процентной ставки на новостройки на первый год/три года или другой период.

Такая ставка может минимум на 1% отличаться от предлагаемой банковскими организациями. Поэтому из-за длительности строительства и периода кредитования, может быть вполне выгодной.

Альтернативные варианты

Существует и ряд других способов, когда гражданин может все-таки найти средства для обеспечения первого взноса:

  • Оформление потребительского кредита на сумму первого взноса в своем или стороннем банке. В некоторых банках такие программы действуют постоянно. Однако здесь существует множество подводных камней:
  1. Заемщик должен изучить условия потребительского кредитования и решить для себя – в состоянии ли он вносить платежи по двум кредитам одновременно, так как ставка и платежи по потребительским продуктам могут быть выше, чем по ипотечным.
  2. Многие кредитные организации не любят большого количества долговых обязательств у заемщика, поэтому следует подумать, в какой момент подавать заявку на потребительский кредит – одновременно с ободрением ипотеки или после. Обезопасить себя можно, если выбрать банки, которые работают с разными Бюро кредитных историй.
  • Первоначальный взнос может быть оформлен как потребительский кредит. В качестве залога по нему может являться другое, имеющееся у заемщика, движимое или недвижимое имущество. Таким образом, банк может обезопасить себя от возможных рисков по невнесению платежей заемщиком. Риски в таком случае также имеются, но гражданин уже не останется без крыши над головой — потребительский кредит, выданный под залог автомобиля, в случае просрочки, лишит заемщика именно автомобиля, а не приобретенной квартиры.
  • Так же в залог под приобретаемый потребительский кредит заемщик может оформить недвижимость, которую он уже имеет в собственности. В случае просрочки по потребительскому кредиту, именно она, а не оформленные в ипотеку квадратные метры, может быть реализована банком.
  • Если заемщиком уже выбранаквартира, ипотека без первоначального взносаможет быть оформлена под залог не приобретаемого, а уже имеющегося жилья. Вообще, в таком случае, для заемщика будет плюсом предоставление сведений о максимально имеющихся у него активах.
  • Деньги в долг у родственников, знакомых или в центрах предоставления микрозайма.
Это интересно:  Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку: как вернуть в 2019 году

Вариант рассмотрения родственников и друзей в качестве кредитора с одной стороны удобен – близкие люди не будут предъявлять большого требования к процентам. Заемные средства можно будет вернуть по мере поступления денег без значительных переплат.

Хотя если сумма займа значительна, велик риск для обеих сторон – заемщик может выплачивать деньги не своевременно, а в случае отсутствия расписки – забыть про них и не вернуть совсем. А родственник, в свою очередь, может установить процент, с учетом инфляции или исходя из своих корыстных побуждений.

Широко распространенные центры микро займов, предоставляющие ссуды по одному документу за довольно короткий срок, могут одобрить сумму первоначального взноса, однако, все они работаю на процентной ставке, превышающей 20% годовых, поэтому платежи будут слишком обременительными и большого размера.

Ждем ваших вопросов ниже. Подписывайтесь на обновление сайта и не забудьте нажать кнопку любимой социальной сети.

Возможно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Пошаговая инструкция по приобретению жилья

За последние годы в России существенно выросла актуальность в ипотечном кредитовании, из-за высокой разницы между средним заработком граждан и стоимостью жилья.

Но далеко не все могут накопить первый взнос, который требуется банками для оформления ипотеки на квартиру.

Рассмотрим, как поступить в такой ситуации и можно ли получить ипотеку без первоначального взноса.

Понятие ипотечного кредитования

Ипотека – это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Недвижимость бывает двух типов – в строящихся или в только что построенных домах, так называемые «новостройки», здесь Вы будете являться первым собственником и квартиры, в которых ранее зарегистрированы собственники – «вторичка».

Первый вариант – купить квартиру в строящемся или только построенном доме. Вы приезжаете в жилой комплекс, выбираете квартиру. После, Вам предложат выбрать банк, который является партнером застройщика. Вам огласят требования, предъявляемые к заемщику, и предложат выбрать программу кредитования. Итак, с чего же начать?

Требования к заёмщику и процесс оформления

Требования могут быть различны. В основном это:

  • возраст заемщика;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие стабильного и соответствующего размера дохода;
  • наличие движимого и недвижимого имущества (в последующем, при недостаточном доходе или отсутствием кредитной истории, банк вправе потребовать дополнительный залог из числа Вашего имущества).

Если Вы соответствуете требованиям банка и решили сейчас покупать квартиру, Вам дадут список документов, необходимый для подачи заявки на кредитование, чтобы приобрести жилье. Как правило, список везде идентичен:

    анкета по форме банка;

Скачать бланк анкеты Сбербанк

  • ксерокопия паспорта и трудовой книжки, СНИЛС;
  • если вы не являетесь участником зарплатного проекта в выбранном банке (получение зарплаты на карту данного банка), от Вас потребуют справку по форме 2 – НДФЛ;
  • документы на поручителя (в случае, если это требование банка). Как правило такие же как и на заемщика;
  • если Вы женаты, или за мужем, то банк потребует нотариальное согласие супруги/супруга о согласии на оформление ипотеки;
  • В процессе рассмотрения кредитной заявки банком, сотрудник застройщика готовит договор долевого участия (ДДУ) – это документ дольщика, на основании которого покупается квартира и будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру.

    ВНИМАНИЕ: порядок сделки по данному договору регламентируется 214 ФЗ и является самым правильным и безопасным способом приобретения жилья.

    Что нужно делать далее? С этим договором и с документами Вы идете в банк на подписание кредитного договора. Порядок действий: Вы подписываете кредитный договор, приложения, оплачиваете первоначальный взнос и страховку. Обратите внимание, что в заключаемых договорах содержаться сроки, условия, и обязательства сторон.

    Далее, банк переводит кредитные средства застройщику (занимает Вам деньги), а Вам выдает платежное поручение – происходит подтверждение оплаты.

    На этом весь алгоритм действий после взятия заканчивается, пока дом не будет достроен.

    После ввода дома в эксплуатацию, Вы подписываете акт приема – передачи жилья.

    Следующий шаг — это проведение оценки по ипотеке. Это проводит независимая оценочная компания недвижимости. Они обследуют Вашу квартиру и дают заключение о стоимости квартиры.

    Далее документы передаются в банк для оформления закладной и в страховую компанию. После оформления, Вы с закладной и ДДУ направляетесь в регистрационную палату для регистрации обременения на квартиру. При регистрации, Вы обязаны оплатить государственную пошлину, согласно Налоговому кодексу РФ п. 28.1 ст. 333.33.

    При подаче документов, Вам обязаны выдать расписку о принятии документов. Срок регистрации – 5 дней.

    ВНИМАНИЕ, важная последовательность действий: перед подписанием осмотрите квартиру в дневное время, проверьте окна и двери, целостность плитки в санузлах, отопительные радиаторы, и в самом документе – кадастровые координаты квартиры, реквизиты договора купли-продажи, данные застройщика, схемы и подробное описание объекта недвижимости.

    И последнее, что Вам необходимо сделать – это застраховать свою недвижимость. Согласно закону об ипотеке – это обязательная процедура.

    Пройдя все этапы, Вы столкнетесь с расходами:

    • на постоянное посещение офисов застройщика и банка;
    • на первоначальный взнос;
    • на оплату процентов по кредиту;
    • на оплату комиссий (согласно кредитного договора);
    • на оплату страховок от невыплаты кредита и имущества;
    • на государственные пошлины;
    • на оценку недвижимости.

    Вы можете воспользоваться различными государственными программами субсидирования, для возмещения части расходов.

    4 варианта получения ссуды без первоначального взноса

    Возможна также покупка квартиры в новостройке без первоначального взноса. Здесь есть четыре варианта:

    1. военная ипотека (если Вы военнослужащий);
    2. господдержка (относиться к бюджетникам, многодетным семьям, и т.д.). существуют различные программы;
    3. в качестве первоначального взноса – материнский капитал;
    4. просто найти банк, который предоставляет такую ипотеку. Как правило, Вас ждут огромные проценты и залог всего Вашего имущества.

    Возможна покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке. Здесь все проще, и банки охотнее идут на такую сделку. Итак, вот пошаговая инструкция:

    • выбираете банк;
    • подаете документы на кредитование, согласно перечня банка;
    • после одобрения лимита кредитования ищете квартиру;
    • проводите независимую оценку этой квартиры;
    • предоставляете в банк документы:
      1. предварительный договор купли-продажи;
      2. свидетельство о регистрации собственности;
      3. выписка из ЕГРП;
      4. документы собственника квартиры;
      5. при наличии детей – разрешение органов опеки;
      6. согласие супруги/супруга или справка из ЗАГСа нотариально заверенная, что в браке не состоял;
      7. оценку НОК.
    • страхование недвижимости на Ваше усмотрение, но как правило без нее процентная ставка по кредиту выше на 2-3 пункта;
    • подаете документы на регистрацию (около 10 дней).

    Возможна покупка квартиры, которая находится в ипотеке. Здесь есть два варианта и ряд условий, без которых сделка не осуществиться:

    Вариант 1:

    1. банк должен дать Вам согласие на покупку квартиры (в основном это зависит, от оплаты первоначальным собственником стоимости квартиры от 50 %);
    2. вы погашаете кредит в банке и остаток суммы отдаете прежнему владельцу.

    Вариант 2:

    • банк дает свое согласие;
    • вы оформляете кредит на эту квартиру, чтобы хватило погасить предыдущий и выплатить остаток прежнему владельцу.

    ВАЖНО кредит в таких случаях берется в одном и том же банке.

    Плюсы:

    1. обеспеченность жильем при отсутствии полной суммы за недвижимость;
    2. возмещение некоторых расходов государством;
    3. инвестирование денежных средств. Квартира через пять лет будет стоить дороже, чем Вы ее приобретали.

    Минусы:

    • это кредит, соответственно уплата процентов и комиссий;
    • первоначальный взнос;
    • залог. Вы не сможете ни продать, ни обменять, никаких операций сделать с квартирой без согласия банк.

    При выборе ипотеки будьте внимательны при выборе недвижимости, застройщика, подписании кредитных договоров. Помните это Ваше обязательство на весь срок кредитования – как правило, это от 5 до 25 лет.

    Граждане спрашивают: как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика?

    Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

    Реально ли купить жилье без первоначального взноса?

    Сегодня ипотека без первоначального взноса в чистом виде (под залог приобретаемой квартиры) не встречается.

    Первый взнос должен составлять не менее 10-15%, а если речь идет об ипотеке по двум документам без подтверждения доходов – то все 40%.

    Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку? У заемщиков есть несколько вариантов обзавестись свои жильем, не имея накоплений в достаточном объеме:

    1. предоставить в залог имеющееся жилье.
    2. Воспользоваться программами господдержки молодых семей (в частности, маткапитал или субсидирование части стоимости квартиры).
    3. Воспользоваться узконаправленными мерами господдержки для военных («Военная ипотека»); молодых специалистов, переезжающих в сельскую местность.
    4. Обратиться к совместным предложениям баков и застройщиков, позволяющим купить квартиру в определенном ЖК.
    5. Приобрести квартиру в рассрочку напрямую от застройщика.

    СПРАВКА: Также многие банки предлагают заемщикам, уже имеющим на руках действующий ипотечный кредит, воспользоваться программами рефинансирования и увеличить тем самым сроки кредитования или доступную сумму.

    В популярном среди заемщиков Сбербанке ипотека выдается с первым взносом не менее 15%. Но владельцы жилищных сертификатов или материнского капитала могут направить его на первый взнос и это не будет являться барьером для получения кредита. Фактически заемщикам не нужно обладать собственными сбережениями: первый взнос за них сделает государство.

    Сбербанк кредитует покупку квартир на первичном/вторичном рынке под 11-13% годовых на сумму до 8 млн.р. Срок ипотеки может составлять до 30 лет.

    У ВТБ24 более жесткая позиция по данному вопросу: средства маткапитала допускается направить исключительно на погашение действующего кредита. Тогда как первый взнос нужно будет сделать из собственных накоплений. Но средства жилищной субсидии использовать как часть первого взноса не запрещается (он должна покрывать 10-15% от стоимости недвижимости).

    Многие банки отдельно не прописывают возможность направить семейный капитал на первый взнос, информацию об этом нужно уточнять непосредственно в кредитной организации. Часть банков, хоть и принимаю госсертификаты, но требуют соблюдения определенного соотношения между собственными сбережениями и государственными средствами (например, в пропорции 50:50).

    Сказать однозначно, какой банк предлагает наиболее оптимальные условия для получения ипотеки без первого взноса, весьма непросто.

    Все будет зависеть от конкретных условий: региона его проживания, возможности официально подтвердить доход (у многих банков это обязательное требование), категории заемщика (ряд банков готов кредитовать исключительно наемных работников и отказывает ИП и собственникам бизнеса), предпочитаемого объекта недвижимости (новостройка или вторичка) и пр.

    СПРАВКА: С 2017 года варианты ипотеки без первого взноса немногочисленны, но они все же есть в ограниченном перечне банков.

    Таблица Программы ипотеки без первого взноса в российских банках

    Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2018 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

    Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2018 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

    Из этой статьи Вы узнаете:

    • Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
    • Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
    • Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
    • В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
    • Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

    В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

    Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

    Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

    1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

    Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

    В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

    Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

    • денежные накопления;
    • потребительский кредит;
    • имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

    Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

    Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

    Это интересно:  На сколько лет дается ипотека, на какой срок минимум, а также почему ее лучше и выгоднее брать, чем любой другой кредит?

    Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

    Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

    Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

    Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

    Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса.

    2. Особенности ипотеки без первого взноса

    Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

    До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

    Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

    Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

    Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

    Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

    Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

    При этом следует учесть следующие обстоятельства:

    1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
    2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться ( например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

    Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

    Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

    Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

    Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

    Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

    Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

    Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

    В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

    Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

    3. Как взять ипотеку без первоначального взноса — ТОП-7 вариантов оформления

    Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на 20 %.

    Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

    При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

    В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее , можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

    Вариант 1. Льготные ипотечные программы

    Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

    Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

    Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает 35 лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

    При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования. Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

    Обратите внимание , что обычно сумма дотаций не превышает 10 % стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

    Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

    Важно иметь в виду , что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

    Вариант 2. Военная ипотека

    Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

    Для получения военной ипотеки следует преодолеть несколько шагов:

    1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
    2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
    3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
    4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
    5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

    Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Министерство обороны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.

    Но существуют ограничения:

    • право на субсидию действует при условии добросовестного выполнения служебных обязанностей;
    • максимальная сумма дотаций составляет 2,2 миллиона рублей.

    Следует также иметь в виду , что до момента полного погашения ипотечного кредита жилье будет обременено двойным залогом – со стороны банка и государства.

    Это означает, что распорядиться недвижимостью по своему усмотрению (например, продать или подарить) военнослужащему не удастся.

    Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

    Материнский капитал представляет собой один из способов получить помощь от государства. Субсидия предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок.

    Одним из направлений использования дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

    На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 426 тысяч рублей. В среднем такая сумма позволяет покрыть около 20% стоимости жилья. Поэтому материнского капитала обычно бывает достаточно для оплаты первого взноса.

    Важным обстоятельством является тот факт, что при оформлении ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования, когда необходимо ждать 3 года).

    Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в Пенсионном фонде, которое оформляется до 2 месяцев.

    С учетом этого алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

    1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
    2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
    3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
    4. Подача заявки на ипотечный кредит;
    5. В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

    Кстати, те, у кого уже есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашение основного долга по договору.

    Вариант 4. Маркетинговые акции

    Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке, в том числе оформление ее с нулевым первым взносом. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

    Такой вариант нельзя назвать достаточно надежным. Придется довольно долго дожидаться, когда акция будет запущена. Кроме того , выбор недвижимости по подобным программам традиционно ограничен.

    Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

    Еще один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос – использовать вместо них имеющуюся в собственности недвижимость.

    Большинство банков с легкостью идут на это, так как подобная схема выгодна для них. Для заемщиков же этот вариант таит существенные риски.

    Существует ряд условий, предъявляемых к недвижимости, которую планируется передать в залог:

    1. возможность использования для проживания;
    2. высокая ликвидность объекта недвижимости;
    3. нахождение в определенном банком районе.

    Следует иметь в виду , что сумма кредита под залог недвижимости обычно не превышает 70% от реальной стоимости имущества.

    Вариант 6. Дополнительное обеспечение

    В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.

    Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:

    • автомобиль;
    • земельный участок;
    • драгоценные металлы;
    • ценные бумаги.

    В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.

    Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

    Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка.

    В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.

    Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту в самом крайнем случае. Не стоит забывать , что нагрузка на семейный бюджет при этом значительно увеличится.

    При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения. О том где взять кредит без отказа, мы уже рассказали в прошлом материале.

    Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

    Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку. Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.

    4. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями

    В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствие первоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

    Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

    Ниже в таблице приведены процентные ставки в 5 самых лучших из них:

    Статья написана по материалам сайтов: yakapitalist.ru, sovets.net, o-sobstvennosti.ru, richpro.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector