Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Особенности и порядок покупки квартиры без первоначального взноса

Ипотечное кредитование предлагает многим людям возможность приобрести собственное жилье без необходимости обладать значительными средствами для этих целей. Выдается ипотека многими современными банками, устанавливающими собственные требования и условия.

Важным недостатком для многих людей является необходимость наличия первоначального взноса, так как нередко просто нет возможности собрать нужную сумму денег. Поэтому возможность взять ипотеку без этого взноса является востребованной среди многих потенциальных заемщиков.

Реально ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Многие крупные банковские организации предлагают данные кредиты исключительно при наличии первоначального взноса, причем он составляет от 10 до 25 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Однако некоторые кредитные организации на самом деле предлагают некоторые варианты для покупки жилья без наличия значительных собственных накоплений.

Для этого должны применяться специальные программы кредитования или некоторые другие способы, поэтому такая возможность имеется в нескольких случаях:

  • предоставление уже имеющейся жилой недвижимости в залог, однако, такое решение принимается только в случае абсолютной уверенности, что человек сможет справляться с ипотечными платежами, так как если он не сможет платить средства по ипотеке, то может лишиться как покупаемого жилья, так и имеющегося имущества;
  • использование разных государственных программ, предлагаемых молодым семьям, учителям или другим людям, соответствующим определенным требованиям;
  • использование материнского капитала или применение разных субсидий, на которые семьи имеют право в соответствии с определенным статусом;
  • применение различных программ, предлагающихся застройщиками в сотрудничестве с банками, что позволяет получить ипотеку действительно на выгодных условиях и при отсутствии значительного количества средств, используемых в качестве первоначального взноса.

Чем отличается кредит от ипотеки — читайте в этой статье.

Как взять ипотеку на жилье без первоначального взноса и какой комплект документов нужно собрать вы можете узнать тут:

Какие банки предлагают кредиты без первоначального взноса

Даже крупные банковские учреждения предлагают возможность для взятия ипотеки, для которой не требуется крупная первоначальная сумма. Наиболее популярными учреждениями для этого считаются:

  • Сбербанк. Этот банк считается одним из самых крупных и стабильных, поэтому большое количество людей предпочитает обращаться за банковскими услугами именно в данное учреждение. Важным условием для получения кредита является необходимость внесения первоначального взноса потенциальными заемщиками. Однако люди, обладающие маткапиталом или разными специальными субсидиями, выдаваемые государством, могут применять их в качестве первоначального капитала. Допускается выбирать квартиру на первичном рынке или вторичном, а при этом процентная ставка варьируется от 11 до 13 процентов. Максимальная в кредит выдается на таких условиях 8 млн. руб. Срок выбирается самим заемщиком, причем он может составлять даже 30 лет.
  • ВТБ24 считается востребованным учреждением, однако не допускается пользоваться маткапиталом в качестве первоначального взноса. Это разрешается только при наличии жилищной субсидии. Ее размер должен быть достаточным для использования в качестве первоначального вложения, поэтому она должна составлять примерно 10 или 15 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Достаточно сложно сказать, какой банк будет наиболее оптимален для оформления ипотеки без наличия у потенциальных заемщиков оптимального количества денег, используемых в качестве первоначального взноса.

Это обусловлено тем, что каждая организация периодически реализует разные программы, поэтому нередко вовсе имеется возможность по оптимальным процентам взять ипотеку без вложения своих средств, однако в этом случае требуется уже купленное ранее имущество, передаваемые заемщиками в залог.

Предложения разных банков

Можно выделить несколько предложений по ипотеке, которые не требуют наличия первоначального взноса:

Какие действуют программы банков без первоначального взноса?

Способы повышения вероятности одобрения ипотеки

При использовании некоторых советов потенциальные заемщики имеют возможность увеличить шансы на одобрение ипотеки, для которой не требуется наличие первоначального капитала. К ним относится:

  • предоставление залогового имущества, находящегося в собственности, причем оно должно быть ликвидным и качественным, а обычно для этого используется разная жилая недвижимость или машины, а также ценные бумаги;
  • привлечение поручителей, являющихся платежеспособными и официально трудоустроенными;
  • обращаться рекомендуется в банковское учреждение, в котором гражданин является постоянным клиентом, а также через которое ему перечисляется заработная плата;
  • наличие положительной кредитной истории, причем ее можно сформировать самостоятельно с помощью оформления небольших кредитов, погашаемых досрочно.

Как продать квартиру в ипотеке вы можете узнать здесь.

Как грамотно выбрать банк

Важно грамотно подойти к выбору самого банковского учреждения, в котором будет оформлена ипотека. Для этого учитываются рекомендации:

  • желательно ориентироваться действительно на крупные банки, работающие в течение длительного времени;
  • лучше всего, если гражданин будет постоянным клиентом выбранной компании;
  • обращается внимание на наличие многих филиалов и банкоматов банка, чтобы не возникало сложностей с погашением займа;
  • условия, на которых выдается ипотека, должны быть оптимальными для потенциального заемщика.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Пошаговая инструкция покупки квартиры без первоначального взноса

Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотеки без необходимости предоставлять первоначальный взнос считается не слишком сложным процессом. Он делится на последовательные этапы:

  • выбор банка;
  • выбор кредитной программы, для которой не требуется первоначальный взнос;
  • формирование заявки на получение ипотеки, а также подготовка документов, подтверждающих платежеспособность и надежность заемщика;
  • банк изучает полученный пакет документов, на основании которых принимается решение относительно выдачи ипотеки;
  • выбирается квартира для покупки;
  • выполняется процедура оформления договора купли-продажи квартиры в ипотеку;
  • в банке составляется кредитный договор;
  • перечисляются средства за квартиру;
  • регистрируется сделка, для чего подготавливается кредитный договор, договор купли-продажи и закладная, а также некоторые другие документы.

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку может осуществляться в разных банках. При грамотном выборе кредитного учреждения и программы может вовсе не потребоваться наличие первоначального взноса.

Специфика покупки квартиры в ипотеку от застройщика

Важно! Сотрудничество напрямую с застройщиками позволяет оформить ипотеку даже людям, не обладающим официальным доходом или имеющим плохую кредитную историю.

Таким образом, даже люди, у которых отсутствуют существенные суммы денег, имеют возможность купить квартиру в кредит, для чего не требуется наличие первоначального капитала. Для этого важно грамотно выбрать банковское учреждение, а также разобраться в нюансах и этапах данного процесса.

Многие люди вовсе предпочитают обращаться к застройщикам, которые лояльно относятся к потенциальным покупателям квартир в новостройках.

Можно ли и реально ли купить жилье без первоначального взноса вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Срочно нужны деньги?

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом.

Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта.

Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью.

Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Срочно нужны деньги?

Квартира в ипотеку без первоначального взноса — какие банки выдают, процентные ставки и оформление

Многие семьи мечтают о собственной квартире. Можно купить жилье с помощью займа, если есть накопленные деньги для внесения первоначального платежа.

Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений.

Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Это интересно:  В каком банке в 2019-том году можно выгодно оформить ипотеку

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента.

При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги.

Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
  2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
  3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
  4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в случае, когда заемщик уже имеет жилую недвижимость. Жилье финансовое учреждение берет в обеспечение займа, но выдает кредит на меньшую сумму – 70-80% оценочной стоимости заложенного имущества. Редко можно найти вариант, когда банки выдают кредиты под залог приобретаемой и имеющейся недвижимости.

Дополнительный залог заменяет обязательное внесение первого платежа, но для его оформления необходимо проведение экспертной оценки имущества, а это влечет увеличение расходов на заимствование. Финансовые учреждения предъявляют требования к заложенной квартире:

  • она должна находиться в собственности заемщика и быть в хорошем состоянии (иметь высокую ликвидность);
  • быть зарегистрированной в регионе обслуживания банка;
  • имущество не может быть заложенным или арестованным;
  • все коммунальные платежи по квартире должны быть уплачены.

Новостройки без первоначального взноса от застройщика

Сейчас на рынке недвижимости можно встретить предложения от застройщиков приобрести квартиру с нулевым первоначальным платежом. Так девелоперы пытаются увеличить продажи квартир в новостройках. Иногда используется не совсем законная схема рассрочки выплат.

При заключении сделки происходит завышение застройщиком стоимости квартиры на размер первого платежа, а банку предоставляется справка о внесении его заемщиком.

Следует пользоваться услугами компаний, которыми предлагается квартира в ипотеку без первоначального взноса по реальной стоимости.

За счет средств материнского капитала

Оформить ипотеку без накопленных средств могут супруги после рождения в семье второго ребенка. Им выдается сертификат на материнский капитал.

При подаче заявления и необходимых документов в Пенсионный фонд на использование маткапитала деньги перечисляются в финансовое учреждение в качестве первого платежа. Существует отрицательный момент этой операции.

ПФ может нарушить сроки перевода денежных средств, и заемщику необходимо будет выплатить проценты за просрочку.

При таком виде заимствования ужесточаются требования кредитных организаций к заемщикам. Банки проверяют предыдущие кредитные истории соискателей, запрашивают подтверждение доходов клиента. Лояльнее относятся к заемщикам застройщики. Без особых требований компании предлагают купить квартиру с рассрочкой платежа, но на краткий период кредитования (1-7 лет).

Условия кредитования

При таком виде заимствования сроки кредитования не отличаются от других ипотечных программ, но иногда может быть уменьшен максимальный размер кредитных средств.

Такие кредиты выдаются с риском для финансового учреждения, поэтому минимальные ставки составляют 13% годовых. Получить заем можно при оформлении залога на приобретаемое имущество или уже имеющуюся недвижимость.

Часто при таком заимствовании требуется дополнительное обеспечение – необходимо заложить покупаемое и собственное жилье.

Дополнительное страхование

Для получения ипотеки необходимо обязательное страхование заложенного имущества. Банки требуют страховать титул (право собственности на жилье) и самого клиента.

Такое страхование не является обязательным по законодательству, но при отказе от покупки страховки снижается шанс того, что ипотека без первого взноса будет утверждена.

Иногда приобретение страхового полиса может помочь при утрате работы или во время нетрудоспособности по состоянию здоровья. При наступлении страхового случая обязанности совершать выплаты переходят к страховщику.

Требования к заемщику

Для банка необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей по займу составлял не больше 50% доходов заемщика. Такое ипотечное кредитование предоставляется лицам:

  • гражданам РФ, зарегистрированным в регионе обслуживания банка;
  • старше 21 года и моложе 65 лет;
  • трудоустроенным, со стажем на текущем месте работы 6 месяцев и общем – 1 год за последних 5 лет.

Где купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Борьба за клиента стимулирует финансовые учреждения предлагать покупателям новые продукты. Найти банковские программы кредитования, когда оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса, можно. Предлагают купить жилье на первичном рынке недвижимости строительные компании. Покупателю необходимо внимательно изучить условия выдачи кредитных средств и сделать свой выбор.

Ипотека с нулевым взносом от застройщика

При покупке квартиры у застройщика оформление ипотечного займа осуществляется с участием финансового учреждения. Исключением является предоставляемая строительной компанией рассрочка выплаты стоимости приобретаемого имущества.

Сотрудничество девелоперов с банками облегчает задачу покупателя – найти финансовое учреждение с необходимыми условиями кредитования.

Предлагают оформить ипотечный кредит на полную стоимость квартиры в застроенных жилых комплексах (ЖК) Москвы и Подмосковья девелоперы:

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Рассчитывать на выгодные условия при оформлении такого займа могут только кредитополучатели, имеющие право на государственное субсидирование, в других случаях финансовые учреждения предлагают высокие ставки. На каких условиях оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в банках Москвы, демонстрирует таблица:

Ноль вместо первоначального взноса

Еще несколько лет назад банки были крайне «щедры» и практически не боялись отдавать деньги взаймы. Безработица была низкой, а доходы населения постоянно росли. Поэтому на рынке в условиях жесткой конкуренции расплодились программы, которые позволяли заемщикам брать ипотеку даже без первоначального взноса. Тем не менее кризис положил конец таким рискованным операциям. Вернулись ли они на рынок? Есть ли сейчас возможность взять жилищный кредит, не имея ни копейки в заначке? И стоит ли так рисковать на пороге второй волны мирового финансового кризиса?

ВЫШЕ СТАВКА И ДВЕ КВАРТИРЫ В ЗАЛОГ

«Мы живем на съемной квартире. Очень хотим иметь свое жилье, но у нас нет первоначального взноса. Собрать хотя бы 10% на первоначальный взнос очень проблематично, поскольку основная часть наших доходов уходит на аренду жилья. На сегодняшний день, существует ли возможность взять ипотеку без первоначального взноса?»

Подобные вопросы довольно часто встречаются на различных тематических форумах в Сети. Недвижимость сейчас стоит дорого. Чтобы накопить хотя бы 15 – 20% от стоимости жилья (обычно это минимум, который требуют банки), семье зачастую требуется несколько лет. Особенно если все это время приходиться жить на съемной жилплощади. Поэтому многие не хотят тянуть с решением квартирного вопроса, предпочитая «платить за свое, а не чужому дяде деньги отдавать».

Тем не менее, у ипотеки с нулевым взносом есть несколько минусов. Ее дает очень ограниченное количество банков (см. таблицу). Да и те кредитные организации, которые все-таки идут на этот риск, тщательно подстраховываются.

Первый минус – более высокая процентная ставка. Как правило, чем больше вы сможете накопить в качестве первоначального взноса, тем на более выгодных условиях сможете получить ипотеку. Естественно, более высокая ставка – это никакая не страховка от невозврата. Скорее наоборот, платить по такому кредиту – гораздо более дорогое удовольствие, и риск невозврата в этом случае повышается. Такой «ценовой политикой» банк скорее стимулирует заемщиков все-таки копить деньги на первоначальный взнос.

Второй минус — в качестве дополнительной страховки банк просит отдать ему в залог не только приобретаемую квартиру (стандартная ситуация для ипотеки), но и уже имеющуюся в собственности. Это требование фактически отсекает львиную долю заемщиков, желающих взять кредит с нуля. Обычно ипотека – это средство решения жилищного вопроса. Поэтому у потенциальных заемщиков, как правило, нет в собственности другой недвижимости. А если она даже есть, она должна быть обязательно в том же регионе, что и приобретаемая недвижимость. К примеру, покупая квартиру в Москве , в качестве дополнительного залога можно оставить квартиру в Подмосковье , а вот жилье в другом регионе уже не подойдет.

Это может быть удобным вариантом в такой ситуации, когда родители оставляют свою квартиру в залог, чтобы купить детям жилье в кредит без первоначального взноса. Если до совершеннолетия отпрысков квартиру еще будут сдавать в аренду, то такая финансовая схема вполне имеет право на жизнь. Тем более что решать жилищный вопрос все равно нужно.

МОЖНО, ТОЛЬКО ОСТОРОЖНО

Но что делать тем, кому нечего оставить в дополнительный залог? Как известно, безвыходных ситуаций не бывает. Во-первых, можно занять денег у друзей или родственников. Обычно такие займы беспроцентные. Однако определенно не у всех найдутся знакомые, готовые отдать в долг на несколько лет крупную сумму денег. Во-вторых, некоторые доморощенные эксперты предлагают «простой выход» — взять потребительский кредит на 10 – 20% от стоимости квартиры. Внести эту сумму в качестве первоначального взноса, а остальное взять в ипотеку.

— Это очень рискованный способ, — говорит Наталья Смирнова , гендиректор компании «Персональный советник». – Получится так, что семье придется первые несколько лет отдавать сразу два кредита, один из которых очень дорогой. Средняя эффективная ставка по потребительским займам (кредиты наличными или на неотложные нужды) – 22 – 23%.

В этом случае у заемщиков должны быть большие доходы, чтобы банк мог одобрить им выдачу крупной суммы денег. Ведь стандартное требование – ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 45 – 50% от доходов заемщиков. Если для первоначального взноса вы взяли потребительский кредит, то платежи по нему обязательно будут входить в этот расчет. Обмануть банк не получится. Если вы не укажете в анкете, что у вас уже есть другой кредит, то, узнав об этом, банк, скорее всего, откажет вам в оформлении ипотеки и поставит жирное пятно на вашей кредитной истории.

— С точки зрения статистики, именно на кредиты без первоначального взноса пришлось наибольшее число дефолтов, — поясняют в «Первом ипотечном агентстве». — Если анализировать статистику продаж заложенных квартир, то именно заемщики без первого взноса наряду с людьми, которые брали кредит под залог имеющейся квартиры на развитие бизнеса, оказались в зоне наибольшего риска. Запомнилась история, когда к нам обратилась заемщица, мама двоих детей, которая взяла кредит на 90% от стоимости квартиры, а 10%, которых недоставало, она взяла в качестве потребительского кредита. Тогда дела шли здорово, муж зарабатывал. Теперь развелись, бизнес не пошел, а работа наемного сотрудника не приносит необходимой суммы средств.

То есть покупка квартиры с помощью двух кредитов подойдет лишь тем, кто хорошо зарабатывает. Правда, в этом случае возникает закономерный вопрос: «Почему, имея высокую зарплату, семья до сих пор не смогла накопить хотя бы 10 – 20% от стоимости квартиры?».

ЛУЧШЕ НЕ МУДРИТЬ, А КОПИТЬ

Первоначальный взнос – это меньше рисков не только для банка, но и для заемщиков. Чем больше у вас будет денег во время покупки квартиры, тем меньше средств вы возьмете в долг. И тогда получится сэкономить не только на процентах, но и на общей выплате банку.

— На самом деле эти 10-40%, которые банки требуют внести в оплату квартиры из собственных средств, является многократной защитой и гарантией, — объясняют в «Первом ипотечном агентстве». — Во-первых, для банка это циничная защита от снижения цен на недвижимость. Во-вторых, это подтверждение твердого намерения заемщика самостоятельно платить за свою квартиру. И в-третьих, обязательный показатель того, что заемщик умеет откладывать деньги.

Действительно, если семья не смогла скопить хотя бы 10% на первоначальный взнос, значит, и откладывать деньги она не научилась. Так что эксперты советуют не спешить с покупкой квартиры в ипотеку. Лучше подождать хотя бы полгода. За это время можно будет хорошенько изучить рынок недвижимости, определиться, какая квартира вам нужна, найти оптимальное предложение среди банков, а также накопить необходимую сумму. Этот период времени можно воспринимать в качестве тренировки перед долгими годами отдачи ипотечного кредита.

А ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ, ЧТО…

— По данным АИЖК , средний первоначальный взнос по жилищным кредитам составляет сейчас 41,5%.

— В 2010 году при снижении процентной ставки на 1,3% количество выданных ипотечных кредитов выросло за год в 2,24 раза. В 2011 году средняя ставка снизилась еще на 1,4%. В итоге количество выданных кредитов возросло в 1,55 раза.

— Сейчас средняя ставка по ипотеке в России составляет 12,1%. Как подсчитали в компании «Финэкспертиза», при повышении процентной ставки с 12 до 13% (о чем сейчас активно говорят эксперты), 543 тысячи человек уже не будут рассматривать вопрос покупки квартиры в кредит. А это примерно 10% от тех людей, которые в принципе потенциально могут рассчитывать на ипотечный кредит.

Это интересно:  Ипотека по программе Молодая семья в Москве в 2019 – 2019 году

СОВЕТЫ «КП»

Копим на квартиру правильно

— Прицениваемся, какую квартиру мы хотим купить, как долго нужно будет копить на первоначальный взнос и сколько денег придется взять взаймы. Так мы сможем понять, по Сеньке ли шапка. Может, есть смысл приобрести квартиру подешевле, чтобы расплатиться за нее быстрее и не вешать себе на шею слишком увесистый ипотечный хомут?

— Каждый месяц откладываем как минимум ту сумму, которую затем придется отдавать банку. Рассматривайте это как обязательную тренировку перед ипотечным забегом на длинную дистанцию. Если до этого у вас не получалось копить, то самое время завести себе эту хорошую привычку.

— Все деньги необходимо копить на срочном депозите в банке. Обязательно — с возможностью пополнения. Приносить туда дополнительные средства нужно каждый месяц. Идеально — в день получки. Чтобы к концу месяца не возникало непреодолимого желания потратить все до копейки.

— Если страшитесь девальвации (а стоимость квартир у нас исторически сильнее связана с долларом), то лучше часть денег откладывать в валюте. Но вряд ли стоит конвертировать в доллары или евро больше 30% сбережений. Сделку-то вы все равно будете совершать в рублях, да и проценты по рублевым депозитам гораздо выгоднее.

— Не надо принимать скоропалительных решений. Особенно если речь идет об ипотеке. Даже если сейчас у вас очень высокий доход, все может поменяться.

ТАБЛИЦА

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса, можно ли договориться с продавцом?

В принципе по договоренности с продавцом можно назначить любую стоимость квартиры, но не забывайте, что после того как Вы сообщаете банку о том что нашли квартиру по такой то стоимости, банком проводится независимая оценка стоимости квартиры и вот на этом этапе может оказаться так что стоимость квартиры по результатам независимой оценки будет несколько ниже той цены о которой Вы договоритесь с продавцом. В этом случае банк известит Вас либо о том, что он отказывает в финансировании покупки этой квартиры, либо о том, что банк готов финансировать покупку этой квартиры по более низкой стоимости.

3 года назад мы с женой брали ипотечный кредит и после этого досконально знаем весь процесс покупки квартиры через ипотеку, а в некоторых ответах выше представлена недостоверная информация. И так попробую рассказать как все происходит.

  1. После предоставления в банк заявления-анкеты на выдачу ипотечного кредита и пакета документов согласно перечня банка, банк оценивает Вашу платежеспособность и принимает решение о максимальной сумме, которую он готов предоставить заемщику. При этом в заявлении-анкете заемщик указывает конкретную сумму предполагаемого кредита и она может быть совершенно любая. На этом этапе банк только оценивает Вашу платежеспособность и способность к погашению ипотечного кредита.
  2. После принятия решения банком, он ставит заемщика в известность и если решение положительное то заемщику сообщается на какую максимальную сумму кредита он может рассчитывать.
  3. После этого начинается этап подбора квартиры, стоимость которой должна соответствовать максимальной сумме кредита (которую одобрил банк) плюс 10% (которые заемщик оплачивает при сделке из собственных средств). Важно отметить что стоимость квартиры должна быть не больше указанной выше стоимости, меньше или значительно меньше — пожалуйста. В разных банках выделяется разный срок на поиск квартиры, в одних банках срок до месяца, в других до 3-х месяцев. Более длительного срока я не встречал.
  4. После того как Вы найдете подходящую Вам квартиру Вы передаете в банк пакет документов на квартиру (ксерокопии) с указанием стоимости квартиры.
  5. После этого банк проверяет все документы на квартиру и если с ними все в порядке, то заказывает проведение независимой оценки стоимости квартиры. В нашем случае оплату проведения оценки квартиры оплачивал покупатель, а документы по оценке передавались сразу в банк. Всегда ли оплачивает покупатель оценку квартиры я не знаю, но в нашем случае было именно так.
  6. После того как банк получает документы независимой оценки стоимости квартиры, он принимает решение готов ли он именно под эту квартиру выдать ипотечный кредит. Если да, то он сообщает об этом покупателю с указанием какая именно сумма будет указываться в договоре купли-продажи квартиры и в договоре ипотечного кредитования. Если банк отказывает в выдаче ипотечного кредита на покупку именно этой квартиры, то покупатель приступает к поиску новой квартиры. Эта итерация на усмотрение банка может быть повторена несколько раз. Нам в этом случае повезло, банк одобрил первую квартиру которую мы подобрали.
  7. После того как банк одобрил выдачу ипотечного кредита на покупку конкретной квартиры назначается дата проведения сделки.
  8. В дату проведения сделки покупатель и продавец приходят в банк. Во время проведения сделки подписывается трех-сторонний договор купли-продажи квартиры (продавец, покупатель, банк) и двух-сторонний договор ипотечного кредитования (покупатель, банк). В договоре купли-продажи квартиры указывается стоимость квартиры, а в договоре ипотечного кредитования указывается сумма кредита, которая в Вашем случае будет меньше стоимости квартиры на 10%. Одновременно с этим банк потребует застраховать недвижимость, его титул, а так же жизнь и здоровье заемщика и созаемщиков. Специально для этого в день сделки либо банк приглашает представителя своей страховой компании, либо по договоренности с банком может быть приглашен представитель страховой компании которую подберет заемщик. После этого банк выдает в кассе заемщику сумму денег указанную в договоре ипотечного кредитования. После этого подписывается трех-сторонний (продавец, покупатель, банк) договор аренды банковской ячейки. После чего продавец, покупатель и представитель банка осуществляют закладку денег в банковскую ячейку с обязательным пересчетом закладываемой суммы. При этом покупатель предоставляет средства полученные в банке + 10% собственных средств. Ключ от ячейки выдается покупателю и продавцу. Согласно условий аренды ячейки с момента закладки денег в ячейку покупатель лишается возможности доступа к банковской ячейке, а продавец получит право доступа только после того как сделка купли-продажи квартиры будет зарегистрирована в регистрационной палате. Согласно закона срок регистрации купли-продажи ипотечной квартиры в регистрационной палате не должен превышать 5 дней. После того как сделка будет зарегистрирована покупатель получает свидетельство о регистрации права собственности на купленную квартиру, копия которого передается в банк и продавцу. Продавец с копией свидетельства приходит в банк и на основании этого документа и аналогичной копии в банке получает право доступа к банковской ячейке, где и осуществляет выемку причитающейся ему суммы в присутствии представителя банка. Если по каким либо причинам регистрационная палата откажет в регистрации сделки купли-продажи квартиры, то она выдает покупателю соответствующий документ с указанием причин отказа, копия которого предоставляется в банк. На основании отказа в регистрации сделки купли-продажи имеющегося на руках покупателя и копии аналогичного документа в банке покупателю предоставляется право доступа к банковской ячейке в присутствии представителя банка для изъятия денежных средств. После изъятия покупатель отдает сумму кредита в кассу банка. Случаев отказа в регистрации сделки очень мало, но они все таки случаются хотя и крайне редко.
  9. После того как сделка купли-продажи квартиры зарегистрирована по закону продавец в течении 10 дней должен освободить квартиру и передать ее покупателю по акту вместе с ключами.

Поскольку процесс проведения сделки очень нервозный, то я рекомендовал бы Вам нанять риэлтора на проверку юридической чистоты покупаемой квартиры и проведение сделки. Стоимость такой услуги в 3 раза ниже по сравнению со всем комплексом услуг риэлтора в которую входит в том числе подбор квартир для покупки. Лично нам это очень помогло т.к. во время сделки столько всего происходило, что практически перестал соображать и если бы не наш риэлтор, то я даже и не знаю чем бы это все закончилось. В Москве услуги риэлтора нам обошлись в 50 тыс. руб.

А на первоначальный взнос я бы Вам рекомендовал взять потребительский кредит лет на 5-7, платежи там получатся не очень большим, а по возможности Вы его всегда сможете досрочно погасить.

Ипотека с пустыми карманами: как купить жилье в кредит без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса — вещь вполне реальная, но дорогая.

Ипотека без первоначального взноса — это относительно новый продукт, который появился на рынке в ответ на снижение платежеспособности населения. До 2014 года кредит без первого взноса использовался скорее в качестве маркетинговой «фишки».

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая замечает, что под таким продуктом банк попросту выдавал два займа. Первый — потребительский, в размере минимального первоначального взноса и второй — ипотечный. Например, получить такой кредит было возможно в «Сургутнефтегазбанке». То есть формально ипотека без первоначального взноса существовала и в докризисный период, однако по факту купить квартиру, не имея определенной суммы, заемщик все равно не мог.

Только после 2015 года ипотека без первоначального взноса получала свое распространение. По оценкам, «Метриум Групп», сегодня такие программы охватывают порядка 70% предложения новостроек массового сегмента. Например, кредит без первоначального взноса предлагают банки «Возрождение», Металлинвестбанк, «СМП Банк». При этом, в ассортименте лидеров ипотечного кредитования — Сбербанка и ВТБ — таких продуктов нет.

Для получения ипотеки с нулевым взносом, необходимо найти проект, который будет аккредитован в банке, работающем по такой программе. Далее выбираем квартиру и повторно обращаемся в банк для подтверждения платежеспособности. Проще и быстрее это сделать через самого застройщика, который чаще всего имеет в штате сотрудника, отвечающего за оформление и сопровождение кредитных сделок.

Самый сложный этап — пройти андеррайтинт банка. Дело в том, что ипотека без первоначального взноса часто привлекает наименее платежеспособных клиентов. Неудивительно, что риск получения отказа высок.

Но даже если кредит одобрен, ставка по нему, скорее всего, окажется выше среднерыночного уровня. Например, в «СМП Банк» ставка составляет 12% , «Металлинвестбанке» — 14% против средней ставки по ипотеке в 9,7%.

После получения одобрения банка клиент выбирает страховую компанию, где делается страховка по кредиту. Заранее оформляется нотариальная доверенность на представителя застройщика, который зарегистрирует будущий договор в Росреестре. Далее назначается дата подписания ипотечного договора и ДДУ. Как правило, это происходит в один день для удобства самого клиента. После регистрации ДДУ банк перечисляет стоимость квартиры застройщику. Соответственно, все дальнейшие взаиморасчеты идут уже между заемщиком и банком.

Впрочем, есть несколько способов, благодаря которым можно получить нужную сумму для первоначального взноса.

Первый способ — взять обычный потребительский кредит. Но здесь заемщику важно посчитать — сможет ли он одновременно делать платежи по кредиту и по ипотеке. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Если не рассчитать свои силы, то очень быстро можно выйти на просрочку.

Второй способ — взять кредит под залог недвижимости. В этом случае в качестве обеспечения ипотечного кредита выступает уже имеющееся жилье. Но здесь есть опасность опять не «потянуть» выплату и по ипотечному кредиту, и по погашению суммы, которая была дана в качестве залога.

Четвертый способ — воспользоваться программой «Ипотека без первоначального взноса». Суть программы очень проста. В этом случае выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры под фиксированные 14% годовых. Важно помнить, что без первого взноса ипотека возможна только для тех, кто работает по найму и на сумму от 250 тысяч до 3 миллионов, на срок до 25 лет.

Где и как взять ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры?

Ипотечное кредитование — это одна из самых популярных программ, которую только могут предложить финансово-кредитные организации для покупки квартиры.

Молодые семьи, семьи, где есть много детей, а также различные категории льготников спешат воспользоваться подобной услугой.

Однако далеко не все располагают денежными средствами на первоначальный платеж по ипотечной программе. Что делать в такой ситуации? Отказаться от своей задумки или же искать варианты? Рассмотрим варианты ипотечного кредитования без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Если вы считаете, что получить займ и купить квартиру без предварительного аванса — это сказка, то глубоко ошибаетесь.

Каждая финансово-кредитная организация желает заполучить как можно больше клиентов, поэтому предлагает лояльные условия. Среди них также есть возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса.

Сразу стоит оговориться, что далеко не все банки предлагают подобные услуги. А даже те, кто предлагают, предъявляют свои собственные требования, например, уменьшение срока погашения займа, а проценты, напротив, будут увеличены.

Найти организацию, которая предоставит займ на подобных условиях совсем несложно. Достаточно провести поиск в интернете или обратиться в представительство известных всероссийских банков.

Это интересно:  Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика: можно ли это сделать, каковы условия и ставки, пошаговые инструкции по займу

Что такое первоначальный взнос для банка? Это такая денежная сумма, которую нужно выплатить в качестве подтверждения своей платежеспособности и компенсации рисков кредитующего учреждения. К счастью, существуют и лояльные программы для населения.

Есть ли такое понятие, как ипотека без первого взноса, и какие условия стоит ожидать — смотрите видео-ликбез:

Какие банки дают такой кредит на жильё?

А теперь поподробнее рассмотрим перечень банков, которые предоставляют услуги по ипотечному кредитованию без первоначального взноса.

В большинстве своем это организации, которые действуют по всей территории Российской Федерации и даже за рубежом. Такие компании могут позволить себе риск в виде отказа заемщика платить по займу.

Широкий спектр услуг таких компаний предлагает своим клиентам различные привилегии, в том числе и отсутствие первоначального взноса.

В список крупнейших банков входят:

  • Тинькофф Банк предлагает своим клиентам услугу «Первичный рынок». Первоначальный взнос 0%, а ставка начинается от 15% годовых. Максимальный срок займа 20 лет.
  • Газпромбанк предлагает своим клиентам программу, благодаря которой лицо может получить на руки до 40 млн руб. Платеж составляет 11% годовых, период выплаты до 30 лет.
  • Сбербанк Российской Федерации предлагает взять ипотеку по процентной ставке 13,25 годовых. Срок погашения до 30 лет.
  • Альфа-банк предусматривает индивидуальный подход к каждому своему клиенту и рассчитывает процентную ставку и срок погашения индивидуально, в зависимости от суммы займа.
  • Россельхозбанк предлагает минимальную процентную ставку при такой ипотеке от 13%. Сумма кредитования не должна превышать 20 млн руб. Срок кредитования до 25 лет.

Для представителей банка огромную роль играет личность обратившегося гражданина. Чем выше его заработная плата, лучше кредитная история и выше ежемесячный платеж, тем лояльнее будут условия к нему.

Здесь представлены не все банки, выдающие займы без предварительных платежей. Другие организации тоже имеют схожие программы, необходимо уточнять актуальные тарифы по ипотечным кредитам в банковских филиалах.

Самые выгодные программы: ТОП-10

Теперь, когда вы ориентируетесь в процентных ставках и требованиях, которые финансово-кредитные организации предъявляют к гражданам, желающим получать займы без первоначального платежа.

Рассмотрим самые выгодные предложения для покупки квартиры или дома и программы от различных организаций.

  1. Самым популярным банком в Российской Федерации является Сбербанк Российской Федерации. На сегодняшний день его предложение является одним из самых выгодных. Условием получения займа без начального взноса является требование по возрастному цензу от 21 до 65 лет. Минимальная ставка равна 13,25%. Макс. сумма кредита 30 млн руб. Срок погашения до 30 лет включительно.
  2. Россельхозбанк Российской Федерации предъявляет те же требования, касаемые возраста обратившегося. Особое внимание уделяется проверке кредитной истории. Минимальная процентная ставка равна 13,1%. Сумма кредитования не должна превышать 20 млн руб. Срок кредитования от 5 до 30 лет, в зависимости от индивидуальных сложившихся обстоятельств.
  3. Банк ВТБ24. Процентная ставка от 14,15%. Максимальный срок займа 20 лет. Максимальная сумма 90 млн руб. Необходимо обеспечение в качестве залога.
  4. Банк Возрождение. В этом учреждении можно оформить ипотеку с процентной ставкой 14,5% годовых. Макс. сумма займа 15 млн руб. Срок кредитования до 20 лет.
  5. Ипотечная программа от банка Перспектива. Ставка от 11,5% в год. Сумма до 10 миллионов руб. Первоначальный взнос отсутствует. Срок кредитования до 25 лет. Необходим залог в качестве обеспечения платежа.
  6. Тинькофф банк. Ставка от 13,7% годовых. Макс. сумма займа 20 млн руб. Максимальный срок кредитования до 25 лет. В качестве залога выступает имущество, которое приобретается гражданином.
  7. Бинбанк. Ставка от 16,2% годовых. Макс. сумма займа 20 млн руб. Срок кредитования до 30 лет.
  8. Банк Российский Капитал предлагает ипотечную программу «Классическая». Ее особенность состоит в том, что приобретать недвижимость можно только в готовом построенном жилье. Макс. сумма займа до 15 млн руб. Срок кредитования до 25 лет. Процентная ставка в среднем 15,5.
  9. Райффайзенбанк и ипотечная программа «Квартира в новостройке». Предусматривает приобретение недвижимости в строящемся или только что сданном доме. Мак. сумма займа 26 млн руб.Первоначальный платеж отсутствует. Процентная ставка 10,8%. Максимальный срок кредитования до 30 лет. Не суммируется с материнским капиталом, военной ипотекой и другими льготными программами.
  10. Банк Открытие. Процентная ставка 13,35%. Макс. срок кредитования 30 лет. Максимальная сумма займа 30 млн руб. Возможно оформление без первого взноса.
  11. Банк Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечную программу «Новостройка». Максимальная сумма займа до 30 млн руб, срок кредитования до 25 лет. Суммируется с материнским капиталом и военной ипотекой.

Если вы являетесь матерью-одиночкой, а значит, по вашему мнению, нуждаетесь в более лояльных условиях кредитования, то, к сожалению, финансово-кредитные организации не могут вам предложить ничего, кроме как программу на общих условиях займов.

Для того, чтобы получить льготы вам необходимо стать участником государственных программ. Только на основании выданных вам льгот или сертификатов вам удастся уменьшить процентную ставку по ипотеке или получить субсидию на внесение первоначального взноса.

Существуют и другие региональные финансово-кредитные организации, которые предлагают взять займы на весьма выгодных условиях. Однако только вам решать, в пользу какого кредитора сделать свой выбор.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Это просто и совершенно бесплатно !

Помощь от государства

Выплату первого взноса можно нивелировать помощью государства. Существует несколько вариантов, с которыми уже привыкли работать финансово-кредитные организации.

В частности, это использование гражданами льготных ипотечных программ.

Льготы предоставляют молодым семьям, военнослужащим, педагогам. Воспользоваться такой помощью могут лица, возраст которых не превышает 35 лет.

Им необходимо собрать бумаги и передать их в администрацию своего района или города. По факту прохождения всех требований, лица получают жилищный сертификат и встают в очередь.

Государство направляет денежные средства по субсидиям в финансово-кредитную организацию. С ее помощью гасится сумма первоначального взноса, а это значит, что гражданин получит максимально выгодные условия кредитования.

  • Разновидностью таких льгот является военная ипотека. Военнослужащему необходимо являться участником накопительно-ипотечной системы. Также, обращаться нужно только в финансово кредитную организацию, которая работает с Министерством обороны.
  • Семьи, в которых появился второй ребенок могут рассчитывать на получение материнского капитала. Приобретение жилья по ипотечной программе — это одно из направлений, куда могут быть потрачены деньги.На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет около 450000 руб. Как правило, в среднем, по регионам эта сумма может покрыть от 20% до 30% стоимости жилья. Денежные средства с сертификата переходят финансово-кредитной организации и выступают в качестве первоначального платежа.
  • Возможно воспользоваться маркетинговыми акциями. Некоторые финансово-кредитные организации с целью привлечения клиентов предлагают различные программы по ипотеке, с выгодными условиями и, при этом, ещё и с нулевым первоначальным взносом.Как правило, такие акции проходят совместно с застройщиками, которые также заинтересованы в продаже своих квартир. Изучите условия акции, и, если они вас устраивают, вы существенно сэкономите.
  • Возможно получение жилищного кредита под залог имеющейся у вас недвижимости. Для этого вам необходимо предложить банку в случае неуплаты вами долга свое недвижимое имущество. Его рыночная стоимость должна быть не менее, чем 70% от займа.

Где взять коммерческую ипотеку без первоначального взноса?

Не квартирами едиными живет население нашей необъятной. Предприниматели тоже горят желанием заполучить кредит с такими выгодными условиями.

Коммерческая ипотека — это займ на приобретение коммерческой недвижимости, который выдается юридическим лицам.

Основная особенность такого ипотечного кредитования состоит в условиях предоставления займа.

Так, первое и существенное отличие — это снижение длительности срока погашения. Займ должен быть погашен в течение 10 лет. Также, процентные ставки по займу будут намного выше, нежели, чем для физических лиц. Процент может доходить до 19,8%.

Но в коммерческой ипотеке есть и свои преимущества. Финансово-кредитные организации с целью продолжительного сотрудничества предлагают свои особые выгодные условия.

Также, у юридических лиц отсутствует комиссия в случае, если ипотека будет погашена заранее.

  • ВТБ 24 предлагает таким клиентам свою программу «Бизнес ипотека». Основной особенностью такой программы является срок кредитования равный восьми годам, возможность отсрочки погашения основного долга в полгода, а также возможность получения займа, при этом, без первоначалки.
  • Росбанк также предлагает своим клиентам лояльные условия. Та же отсрочка погашения равная шести календарным месяцам, отсутствие комиссии при внесении платежей, а также отсутствие первоначального взноса и финансирование приобретения абсолютно любого объекта недвижимости.

Однако, каждая финансово-кредитная организация, которая берёт на себя риск по выдаче жилищного кредита без первоначального платежа, предъявляет к юридическим лицам жесткие требования.

Компания должна быть зарегистрирована в России, а годовая выручка должна быть не более 400 млн руб. Возраст заемщика должен находиться в рамках от 21 до 70 лет. При этом, деятельность компании должна быть законной.

Ипотека от застройщика и риски банкротства

На сегодняшний день в Российской Федерации строится огромное количество помещений жилого фонда. Некоторые застройщики по тем или иным причинам не успевают продавать свою недвижимость. В результате этого они теряют большие денежные средства.

Для того, чтобы в столь нелегкое кризисное время привлечь клиентов, застройщики устраивают различные акции и интересные предложения.

Отсутствие первого взноса — тот самый случай. Это значит, что вы оформите ипотеку непосредственно у застройщика, при этом, освободитесь от первостепенного внушительного платежа.

Ежемесячно вы будете вносить на счет вашего застройщика определенные суммы денежных средств до момента полной выплаты. Таким образом, купить квартиру в новостройке может позволить себе каждый.

Это классический вариант. Как правило, с такими застройщиками сотрудничают банки, которые охотно выдают займы на подобные целевые программы.

Однако, в этой схеме существуют и свои минусы.

Если внезапно застройщик обанкротился, при этом, вы уже выплатили большую часть суммы денежных средств, то что делать? Ведь полноценным собственником недвижимости вы стать всё-таки не успели.

Важно соблюдать следующий алгоритм действий:

  1. Дождитесь, когда суд официально признает вашего застройщика банкротом.
  2. Соберите пакет документов для подачи иска в судебную инстанцию на застройщика.
  3. Дождитесь момента приглашения вас в судебное заседание.
  4. Суд на основании рассмотренных бумаг определит размер компенсации денежных средств, которые уже были внесены вами в счет погашения долга за квартиру.

Также, некоторые юристы рекомендуют судиться не за внесенные денежные средства, а за имущество. Потому что, как показывает практика, банкроты не торопятся выплачивать компенсацию, объясняя это тем, что у них отсутствует имущество организации, а значит, расплачиваться нечем.

Подводные камни при оформлении

Кредитные программы, которые на сегодняшний день предлагают финансово-кредитные организации, содержат в себе как массу плюсов, так и минусов. Вам необходимо ознакомиться с ними заранее, прежде, чем купить заветную квартиру в долг.

Что можно отметить из преимуществ:

  • Плюс ипотечного кредитования без первоначального взноса — это доступность для любой категории заемщиков. Не нужно откладывать весомую часть денежных средств для того, чтобы наконец-то заключить договор с банком.
  • Еще один весомый довод ЗА — возможность потратить денежные средства, которые вы собирались отдать на первый взнос, на ремонт.
  • Кроме того, если банк или фирма застройщик обанкротятся на начальных этапах вашего ипотечного кредитования, вам не будет обидно, так как вы не потеряете большую сумму денежных средств.

Но присутствуют и негативные моменты:

  • Существенным минусом такого предложения является частое несоблюдение заемщиком обязательств по кредитованию.
  • Кроме того, это необходимость предоставления залога в случае, если сумма превышает установленную банком отметку.
  • Третий недостаток — это возможность столкновения с мошенниками, которые будут стараться обмануть финансово кредитную организацию.
  • Самый большой риск здесь лежит на банке, именно поэтому следующий минус заключается в том, что банк завышает проценты и ужесточает требования с целью обезопасить себя от мошенников.

И всё же, ипотека без первоначального взноса — это прекрасная возможность наконец-то обзавестись собственным жильем, при этом, не потратив существенную сумму денежных средств.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Статья написана по материалам сайтов: moneycred.ru, www.kp.ru, www.bolshoyvopros.ru, realty.vesti.ru, vseodome.club.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector