Обязательна ли страховка жизни при ипотеке и сколько она стоит?

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Видео: О страховке при ипотеке

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

5 вещей, которые нужно знать о страховании жизни при ипотеке

Мы расскажем вам о пяти важных моментах, которые нужно знать о страховании жизни при оформлении ипотечного кредита.

1. Страхование жизни является НЕ обязательным при оформлении ипотеки

Если вы оформляете ипотеку, то вас скорее всего попросят оформить страховку жизни и трудоспособности. Действительно, в большинстве ипотечных программ страхование жизни является обязательным условием.

Вы вправе отказаться от страхования жизни! Правда, в этом случае банк предложит вам очень невыгодную ставку. Так, если ставка по ипотеке со страхованием составляет 12%, то без страхования эта ставка вырастет до 13-15% при прочих равных условиях.

Прикинем, будет ли выгодно отказаться от страховки.

2. Ипотеку выплатят за вас при наступлении страхового случая

Страховым случаем считается получение 2-ой и выше степени инвалидности или смерть заемщика/одного из заемщиков. В случае наступления страхового случая, всю оставшуюся сумму кредита или ее часть гасит страховая компания. Выплата страховой суммы осуществляется в полном объеме единовременно.

Погасит страховая всю сумму ипотечного кредита или только его часть зависит от числа заемщиков и условий договора. Рассмотрим на примерах:

Если кредитный договор составлен на одного человека:

Страховой случай № 1. Человек получил инвалидность. Страховая выплачивает всю оставшуюся сумму кредита. Квартира остается в собственности у человека.

Страховой случай № 2. Заемщик умер. Сумму долга оплачивает страховая, наследники заемщика получают в собственность «чистую квартиру», без долга.

Если в кредитном договоре указаны два человека, например, муж и жена, то банк может выставить различные условия по страховке. Возможные варианты:

  • Банк заставит застраховаться мужа и жену пополам (по 50%). Тогда при наступлении страхового случая с одним из заемщиков, страховая компания выплатит только половину суммы кредита.
  • Банк распределит сумму страховки в зависимости от дохода заемщиков. Если муж получает больше, то его застрахуют на 70%, жену — на 30%. Соответственно, при наступлении страхового случая страховая компания оплатит долю супруга, с которым произошел страховой случай.
Это интересно:  Какие льготы при рождении 3 ребенка в 2019 году - третьего, при ипотеке, в Москве, положены, СПб

Правила игры тут определяет банк. Он смотрит на доходы заемщиков и сам решает, в каких долях распределить страховку между заемщиками. Заемщик тут никак не может повлиять на решение банка.

3. Сумму страховых взносов можно существенно уменьшить

Сумма страховых взносов зависит от суммы вашего кредита и коэффициента по страховке. Коэффициент определяет страховая компания в зависимости от возраста, пола, роста, веса, наличия вредных привычек и заболеваний заемщика, а также банка, в котором вы берете ипотеку.

Некоторые банки при заключении договора навязывают заемщикам конкретные страховые компании. На самом деле они НЕ имеют права этого делать. Не соглашайтесь на это сходу, так как вариант может быть не самый выгодный! Если банковский сотрудник настаивает и давит на вас, просто попросите позвать старшего менеджера или управляющего банка, и вопрос о том, что «страхование обязательно только в ЭТОЙ компании» снимется.

Скорее всего разные страховые компании насчитают вам разные суммы. В 98% случаев заемщики, обратившиеся в другие страховые компании, существенно экономят. Бывает, что стоимость страховки можно сократить в два раза. А в отдельных случаях и процентов на 80%.

Сумма страховых взносов напрямую зависит от суммы кредита. Соответственно, можно уменьшить сумму кредита, выбрав квартиру дешевле или внеся бОльший первоначальный взнос.

4. Страховку нужно платить каждый год

Важно помнить, что страховка платится ежегодно до тех пор, пока вы не погасите кредит. При этом вы имеете право в любой момент отказаться от страхования.

Например, заплатив страховку в первый год, вы имеете право отказаться платить страховые взносы в последующие года. Но при этом, как мы говорили в начале статьи, ставка по кредиту вырастет в соответствии с условиями вашего кредитного договора. Кроме того, вы окажетесь без поддержки при наступлении страхового случая.

5. Не всякий случай — страховой

Если в крови заемщика, с которым произошел страховой случай, найдут содержание алкоголя или наркотических веществ, то страховая компания признает этот случай не страховым.

При этом обстоятельства произошедшего неважны: выпил ли ты бокал вина, пошел домой и тебе на голову упал кирпич, или ты напился, сел за руль и разбился. Страховая в обоих случаях признает случай НЕ страховым и выплат по кредиту проводить не будет. Тут совет один: пока платишь ипотеку — не пей!

Страховка жизни при ипотеке

Ипотека – вещь, с которой приходится столкнуться практически всем. Её оформляют на себя лично, или на себя и супруга, с разными условиями. Одна из важнейших услуг, о которых нужно помнить – это страховка жизни при ипотеке, предоставляемая любым страховым обществом. Она дает и банку, и заёмщикам гарантию, что долг будет отдан, а имущество не будет отозвано.

Обязательна ли страховка жизни и здоровья при ипотеке

Часто клиентам приходится задать ряд вопросов – о стоимости страховки, о том, как её верно рассчитать, о процедуре выплаты, о плюсах и минусах, о размере страхового возмещения в случае ухудшения здоровья, и даже о том, обязательна ли страховка жизни при ипотеке.

Жилищный кредит обычно берется не на год и не на два (средний срок погашения в России – семь лет), поэтому расчет плюсов и минусов очень важен. Заемщик волен сам решать, нужен ли полис страхования жизни при ипотеке персонально ему, но специалисты настоятельно рекомендуют об этом задуматься. Банк этот тип страховки предложит всегда – сразу, как застрахует залоговую недвижимость (законодательно, это единственная обязательная страховка).

Страховка жизни и здоровья при ипотеке является сугубо добровольной, но многие банки могут обозначить ее обязательной и не согласятся заключать сделку с отказавшимся от неё заёмщиком, либо повысят процентную ставку.

Иной вариант, предлагаемый многими компаниями – комплексное страхование, включающее страховку жизни, титула и залога. Зачастую эта услуга предполагает более низкий процент.

Что дает страхование

Прежде чем заключать сделку, необходимо понять, что даёт страховка жизни при ипотеке.

Обязательна страховка или нет при оформлении ипотеки — это индивидуальный выбор каждого заемщика

Видимый недостаток только один – стоимость (но об этом — ниже). Преимуществ гораздо больше:

  • Ставка по кредиту у застрахованных клиентов ниже, чем у незастрахованных. Это связано с необходимостью банка возмещать свои ущербы, если с незастрахованным лицом что-то случится.
  • В случае полной (или частичной) потери возможности работать (по состоянию здоровья), обязательства заемщика переходят к страховому обществу. Это главный аргумент, зачем нужна страховка жизни при ипотеке. О размерах страхового возмещения можно прочитать ниже.
  • Поручитель (или созаемщик, при наличии такового) не должен будет оплачивать кредит.
  • В случае смерти заемщика, его собственность автоматически переходит наследникам, а долг погашается.

Все вышеперечисленные пункты наглядно демонстрируют, что даёт страховка жизни при ипотеке — все необходимые гарантии не только заёмщику, но и банку, а также защищает имущественные интересы обеих сторон. Однако многие продолжают задаваться вопросом, сколько стоит страховка жизни по ипотеке, и, выполнив расчет, потянут ли они такую сумму в придачу к немаленькому кредиту.

Сколько стоит оформление

Стоимость страховки жизни при ипотеке – обычно самый пугающий вопрос. То, сколько она стоит, определяет большое число разных параметров. Основным из них является здоровье заемщика – при наличии хронических заболеваний или болезни, представляющей большую угрозу жизни, большинство страховых обществ не согласится заключать сделку. В случае же согласия, это сильно повлияет на то, сколько стоит страховка.

Правильно рассчитать сумму страхования жизни при ипотеке помогает учет таких факторов, как пол заемщика, его возраст, место работы, и размер займа.

Как правило, стоимость страховки жизни при ипотеке не превышает 1,5% от суммы кредита. Клиент в любой момент может принять решение, что такая вынужденная трата для него не обязательна, и остановить процесс заключения договора.

Расчет стоимости на калькуляторе

Большая часть страховых обществ предоставляет возможность использовать калькулятор страховки жизни при ипотеке. Им можно воспользоваться до заключения договора и обращения в страховую компанию. Для поиска лучших условий и более привлекательной стоимости нужно использовать калькуляторы на разных сайтах.

Вы можете самостоятельно выполнить расчет стоимости страхования жизни и здоровья при ипотеке, для принятия решения о необходимости его оформления

На некоторых онлайн-сервисах калькулятор страховки жизни при ипотеке также предлагает ввести такие данные, как местоположение недвижимости, ее площадь (либо количество комнат), период кредитного договора. Вся эта информация помогает более точно рассчитать, сколько стоит страховка жизни при ипотеке.

Оформление страхового полиса

Это происходит стандартным путем. Каждый банк обычно сотрудничает с рядом страховых компаний — клиент может заранее рассчитать предполагаемые траты при помощи калькулятора — и выбрать наиболее подходящую.

Необходимые документы

Для оформления заемщику необходимо предоставить паспорт и договор ипотеки, заполнить анкету и написать заявление. Нужно помнить — ряд компаний требует предоставить медицинское заключение – только тогда может быть заключена страховка жизни и здоровья. Стоимость при ипотеке может оказаться ниже, если заёмщик демонстрирует отличное здоровье – тогда ему нужно предъявить заключение из поликлиники, даже если, согласно требованиям страховщика, она не обязательна.

Это интересно:  Ипотека в Новосибирске молодой семье - главные условия для получения помощи

В момент подписания договора о страховке жизни и здоровья при ипотеке обязательно оговариваются все детали: случаи, считающиеся страховыми, срок действия полиса (лучший вариант — срок, идентичный ипотеке), указывается процент возмещения кредитной суммы. От этого будет зависеть, сколько стоит страховка.

Произведение оплаты

Следующий шаг — финальный расчет страховки жизни при ипотеке. Обозначенную сумму заёмщик, если она ему покажется большой, может выплачивать частями – каждый год одинаковыми, либо уменьшающимися с каждым взносом. Также у него остается возможность выплатить полную стоимость в момент заключения договора.

Размер страхового возмещения

Ответить на вопрос, обязательна ли страховка жизни при ипотеке, очень просто — стоит взглянуть на деньги, которые страховщик обязан вернуть:

Размер страхового возмещения будет рассчитан страховой компанией в каждой конкретной ситуации

  • в случае гибели заемщика возмещается 100% оставшейся суммы;
  • в случае получения им группы инвалидности/временной нетрудоспособности по состоянию здоровья – возмещается от половины до 75% оставшейся суммы.

Страховкой покрываются, в том числе, накопившиеся за весь срок проценты по кредиту. Для этого она и нужна – обеспечить заёмщику/его наследникам относительные стабильность и спокойствие в случае форс-мажорных обстоятельств.

Обращение за компенсацией при наступлении страхового случая

Нужна ли страховка жизни при ипотеке? Независимо от того, сколько стоит ее заключить — этот вопрос перестает быть актуальным, когда происходит что-то плохое. Несмотря на обстоятельства, нужно оповестить страховщика о необходимости выплати соблюсти все правила. Нужно обратиться в компанию в те сроки, что были оговорены в договоре – иначе у страховой будет повод отказать в выплате.

Заявление нужно подавать в письменном виде – так появится подтверждение, что клиент уложился в сроки. Банк уведомляется в тот же день, что и страховая компания.

Каждая страховая компания самостоятельно определяет список документов, которые нужно подать, чтобы подтвердить, что страховая выплата обязательна. Среди них точно будут паспорт заемщика, а также любой документ, подтверждающий получение инвалидности/временную нетрудоспособность/смерть.

Заключение

Резюмируя вышесказанное: страховка жизни при ипотеке – вещь не обязательная, но дающая обеим сторонам ряд преимуществ. Если наступит страховой случай (от обострения хронической болезни до потери трудоспособности или гибели заемщика), избавить поручителя от необходимости выплачивать остаток денег сможет только страховка жизни и здоровья. Стоимость при ипотеке определяется в каждом случае индивидуально. Для заключения договора страхования не требуется никаких специфических бумаг. Пакет документов предоставляется в банк в момент заключения сделки.

Обязательно ли нужно оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке

Один из способов обзавестись собственным жильем – оформить ипотечный кредит. Благодаря финансовой поддержке банка купить недвижимость могут граждане, которым не удается собрать достаточную сумму с собственной заработной платы.

Обратная сторона медали – долгий срок кредитования и процентная ставка, из-за чего наблюдается довольно высокий уровень переплат по займу. Страхование жизни и здоровья при ипотеке еще больше повышает конечную стоимость кредита. Следует разобраться, является ли обязательной данная опция, и как от нее избавиться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что такое страхование жизни

В последние несколько лет среди банков распространилась тенденция навязывать своим клиентам страхование. Это касается как простых потребительских займов, так и целевых кредитов. При этом, в случае с ипотекой часто оформляется сразу два отдельных страховых договора:

  • страхование жизни заемщика и его здоровья;
  • страховка недвижимости, которая покупается за средства банка.

Со вторым продуктом все ясно. Если с имуществом что-либо происходит, банк получает компенсацию от страховой компании. Сложнее со страхованием жизни заемщика. Многие ошибочно считают, что при действующей страховке этого вида, в случае наступления страхового случая ими будет получена компенсация. Но на практике дела обстоят иначе.

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита – услуга, предоставляемая страховым подразделением банка-кредитора. Подобные программы также действуют и в независимых страховых компаниях.

Суть данной услуги заключается в том, что в случае, если с заемщиком что-либо случится, погашать задолженность по кредиту будет страховая компания. Подобное происходит, если заемщик получает инвалидность или заболевает болезнью, которая снижает его платежеспособность. Также выплаты происходят в случае смерти.

Важно! Однако сам заемщик, как и его родственники, ничего от страховки не получают.

То есть, если гражданин получит инвалидность, он не сможет претендовать на какую-либо компенсацию. Единственная положительная сторона страховых договоров этого типа – осуществление выплат даже в том случае, если сам заемщик больше не может этого делать.

Обязательность оформления страховки

Страхование существенно влияет на параметры займа. Как показывает практика, в большинстве случаев оформление страхового договора положительно сказывается не только на максимальной сумме кредита, но также и на процентной ставке.

Однако за предоставление этой услуги приходится платить. Причем цена опции порой достигает существенных размеров. Поэтому даже пониженная процентная ставка не всегда делает страхование выгодным.

Из-за этого возникает вопрос: если оформляется ипотека, страхование жизни обязательно? Чтобы ответить на него, необходимо обратить внимание на действующие законодательные нормы. Так, второй пункт 935 статьи Гражданского кодекса прямо указывает, что закон не обязывает гражданина страховать свою жизнь (и здоровье).

Соответственно, решение о подписании страхового договора является добровольным. Это подтверждается статьей под номером 958, которая дает возможность досрочно разрывать договор страхования жизни в любой момент.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что законодатель не обязывает гражданина заключать подобные договоры. Более того, сторонние компании также не имеют права принуждать своих клиентов к подобному. Также следует обратить внимание на закон «О защите прав потребителей». В соответствии с ним нельзя предоставлять одну услугу только при условии оплаты другой.

Соответственно, требование об оформлении страховки является противозаконным, а значит, заключать второй страховой договор при оформлении ипотеки необязательно.

Развод на страховку от сотрудников банков

Исходя из законодательных норм, страхование жизни не является обязательным. Ипотечный кредит в данном случае не исключение. Однако перед сотрудниками банков стоит задача оформить максимально большое количество страховых полисов. Это увеличивает стоимость кредита и положительно сказывается на заработке кредитных специалистов.

Выяснив, обязательно страхование жизни при ипотеке или нет, можно понять, какие уловки используют сотрудники банка для продажи данной опции.

Среди них:

  1. Наиболее распространенный вариант – предупреждение об отклонении заявки на заем в случае отказа от страхования. Действительно, подобное обстоятельство может послужить причиной для отказа в выдаче кредитных средств. Однако необходимо понимать, что данный фактор не является определяющим. Более того, кредитному специалисту выгодно оформить договор, даже без страховки. С каждым займом увеличивается его доход.
  2. Умалчивание отдельных деталей. Так, к примеру, сотрудник может не сказать клиенту, сколько ему придется заплатить, либо назвать неправильную, заниженную сумму, чтобы ввести потенциального клиента в заблуждение. В некоторых случаях о страховке вообще не упоминается.
  3. Уловки с документами. К примеру, информация о страховке может быть вынесена в середину кредитного договора или в его конец. При этом может использоваться мелкий шрифт. Еще один вариант развода – вложение договора страхования в кредитный документ. Как следствие, клиент подпишет бумаги, даже не подозревая, что именно он подписал. Оба способа основываются на невнимательности граждан и том, что обычно клиенты не читают документы, которые подписывают.
  4. Обман. Менее распространенный способ. Суть заключается в том, что сотрудник банка уверяет клиента, что после оформления кредита можно будет отказаться от страхования. Однако на деле сделать отказ оказывается не так просто, поскольку на бумагах стоят подписи самого клиента.
Это интересно:  Ипотека на вторичное жилье 2019 - как взять, порядок действий, покупка, дают ли, условия, процесс оформления, проценты, ставка, Сбербанк

Справка! Большинство способов развода основываются на том, что клиент не разбирается в деталях сделки.

Чтобы избежать подобного, следует предварительно расспросить работника банка о страховке. Но главное – внимательно читать документы, которые подписываются. Без личной подписи гражданина оформить страховку невозможно. В таком случае никакие уловки не помогут сотрудникам финансового учреждения навязать клиенту этот продукт.

Как избежать оформления страховки при получении займа

Сразу необходимо уточнить, что полностью отказаться от страхования нельзя. Застраховать ипотечное жилье (выступающее в качестве залога) придется. Это обязательная процедура и закон в данном случае стоит на стороне банков. Однако это никак не касается жизни и здоровья заемщика. Соответственно, попытаться исключить этот пункт из договора кредитования можно.

Чтобы выяснить, как необходимо действовать, нужно привести пример. В этом случае будет рассмотрен отказ от страховки в «Сбербанке». Приблизительный алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Подать онлайн-заявку и получить предварительное одобрение (важный нюанс).
  2. Собрать документы, найти подходящее жилье и обратиться к кредитному специалисту.
  3. Перейти к заключению кредитного договора.

На этом этапе обычно и начинается процесс «втюхивания» клиенту страховки жизни.

Скорее всего, сотрудник банка будет утверждать, что без этой опции кредит гражданину не выдадут. Но нужна ли страховка ипотеки в «Сбербанке»? Если ознакомиться с требованиями банка, то становится понятно, что необходимо оформлять только страхование залога. Основываясь на этом, а также на действующих нормах законодательства, необходимо отказаться от данной услуги.

Хитрость заключается в том, что даже если кредитный специалист откажется оформлять заем, с большой долей вероятности через несколько дней он свяжется с заемщиком и согласится на его условия.

Оформление предварительно одобренного займа – хороший шанс получить бонус к зарплате. Большинство сотрудников банка не отказываются от подобного. К сожалению, заставить кредитного специалиста заключить договор без страховки нельзя. Единственная возможность – показать, что клиент не намерен платить за данную опцию. В крайнем случае, можно попытаться взять заем в другом учреждении.

Заключение

Банки часто навязывают своим ипотечным клиентам страхование жизни. Оно не является обязательным. Соответственно, гражданин может отказаться от этой опции. Однако последствием этого может быть как повышение процентной ставки, так и полный отказ от предоставления займа. Если убедить кредитного специалиста заключить договор без этого условия не удается, лучше найти другого кредитора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Страхование жизни при ипотечном кредитовании для заемщика

Подсчитывая расходы на ипотечное кредитование, необходимо учесть комиссию банка, услуги оценщика и затраты на страхование.

Нужно или нет страхование жизни при ипотеке? При отказе банк «угрожает» повышением ставки по кредиту. И стоит ли выгадывать несколько тысяч на взносах, ведь гарантировать здоровье и отсутствие фатальных обстоятельств, увы, не может никто.

Ипотечное страхование: обязательно или добровольно?

Разберёмся, обязательно ли платить страховку заёмщику.

Тем более, что их целых три:

Ипотечный договор чаще всего заключается не на один год. За долгий срок произойти с заёмщиком может всякое. Банк не возьмёт в расчёт эти обстоятельства.

Деньги нужно возвращать по графику, самому должнику или наследникам. Клиент без полиса и его близкие останутся один на один с проблемой.

Защищённый заёмщик (наследники) может рассчитывать на помощь при наступлении событий:

Чтобы не росли штрафы за просрочку, нужно вовремя вносить платежи, пока идёт сбор документов о наследстве, инвалидности и т.д.

Как оформить страховку жизни без переплаты или вернуть деньги?

Крупные банки открывают свои страховые компании. Например, Сбербанк заимел своего страховщика «Сбербанк страхование». Чей полис предложат при оформлении договора займа, объяснять излишне.

Удобно для бизнеса: деньги крутятся внутри одной структуры. Удобно для клиента: действует принцип одного окна.

Но есть свои минусы:

  • Полис здесь часто стоит дороже.
  • Все яйца в одной корзине. Страховщик, отвечающий своими финансами перед банком, сам зависит от кредитной организации.
  • Страховать ипотеку придётся много лет. Удобно ли каждый год обращаться в это отделение?

Помимо «карманных» страховщиков заёмщик узнает, что есть страховые компании аккредитованные. Ипотека может быть застрахована только в одобренных банком организациях.

Рекомендуем к просмотру:

Три совета:

  1. Если на момент кредитования полис уже есть? Обратитесь к страховщику, он изменит условия страхования. Выгодоприобретателем должен стать банк.
  2. Если передумал страховаться. Законом предусмотрен «период охлаждения». Что это такое? В течение пяти дней поле оформления клиент может вернуть деньги за полис, если нет страховых событий. Но банк вероятнее всего поднимет ставку по кредиту на 1-2%, если заёмщик откажется страховать жизнь.
  3. Если решил поменять страховую компанию? За суетой при получении кредита заёмщик не сравнил сколько стоит полис у разных страховщиков. А когда нашёл на сайтах калькулятор и сделал расчёт стоимости, понял, что поспешил. Клиент имеет право расторгнуть договор страхования и заключить его в другом месте. Об этом нужно известить банк.

к содержанию

Сколько стоит полис и от чего это зависит?

Сколько стоит страховка? Ставки по страхованию жизни начинаются от 1%. Но это «средняя температура по больнице», так как на размер премии влияет:

  • Информация о заёмщике в анкете страховщика.
  • Страховая сумма. Чем она больше, тем дороже страховка.
  • Наличие полисов по другим видам в этой компании (скидка постоянному клиенту).

В таблице представлены средние тарифные ставки популярных страховых компаний:

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, garlik-nn.ru, ipoteka.zone, lichnyjcredit.ru, ob-ipoteke.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector