+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страхование ипотеки в Ренессанс, ООО СФ Адонис, Абсолют: какие требования предъявляются к компаниям, где выгоднее осуществить процедуру?

Финансирование покупки жилья обычно предусматривает заключение долгосрочного договора на 10, 15 или даже 25 лет. За такой внушительный период времени может случится все, что угодно. И риск лишиться уже обжитого собственного жилья остается высоким даже в последние годы выплат. Поэтому предусмотрена процедура страхования. Страхование ипотеки в «Абсолют Банке» проводится по стандартной процедуре, предусмотренной действующим законодательством.

Содержание

Ипотечный калькулятор страхования

Предлагаемый к использованию ипотечный калькулятор страхования в «Абсолют Банке» позволяет заранее оценить предстоящие финансовые затраты на оформление всего пакета документов.

На стоимость страховки по ипотеке оказывают влияние следующие параметры:

  • возраст всех заёмщиков, чем он больше, тем выше ставка;
  • род профессиональной деятельности на предмет риска получения увечья или производственной травмы;
  • площадь приобретаемого помещения;
  • его кадастровая стоимость;
  • расположение квартиры (первый и последний этаж оцениваются дороже в связи с возрастающими рисками затопления и уничтожения имущества);
  • срок действия ипотечного договора.

Стоит просчитывать все риски и выбирать максимально сбалансированное предложение от страховых компаний.

Список аккредитованных страховых компаний

Список аккредитованных страховых компаний на официальном сайте «Абсолют Банка» найти нельзя. Эта информация является конфиденциальной и закрытой по ряду причин:

  1. это финансовое учреждение имеет аффилированное структурное подразделение, которое занимается всеми видами страхования (жизни, имущества, автотранспортных средств и т.д.);
  2. утверждение страховщика всегда проводится индивидуально в зависимости от места проживания заёмщика и рода его профессиональной деятельности;
  3. согласование договоров страхования требует индивидуального подхода.

Можно предположить, что в список аккредитованных страховых компаний, работающих по ипотеке в «Абсолют Банке», входят все ведущие страховщики Российской Федерации. Это «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Ренессанс», Военно-страховая компания» и т.д.

Как проводится страхование ипотеки?

Страхование ипотеки в «Абсолют банке» является обязательной процедурой, необходимой для заключения кредитного договора. В этом отношении преимущества ипотеки с господдержкой становятся более ощутимыми, поскольку федеральный бюджет в ряде случаев может взять на себя часть финансирования процессов страхования.

Перед тем как проводится страхование, проводится оценка имущества. Затем сотрудник банка решает – какие виды страхования следует предложить осуществить будущему заёмщику. Обычно страхуется сам объект недвижимости, на покупку которого оформляется заём, и жизнь (здоровье) заёмщика. Иногда может предлагаться дополнительная страховка от потери работа и любых источников дохода. Но это не является обязательным условием для заключения договора ипотечного кредитования.

Вся процедура страхования заключается в прохождении следующих пунктов:

  • предварительный расчет стоимости страховой премии по сумме оценки имущества;
  • заполнение формуляра заявления, указание всех данных о выгодоприобретателе, страхователе и страховщике;
  • проверка всех заявленных сведений представителем компании страховщика;
  • оформление договора и его двустороннее подписание сторонами.

После этого договора страхования могут быть переданы в банковское учреждение, где хранятся либо их оригиналы, либо ксерокопии.

Посмотрите на видео программы кредитования «Абсолют Банка» и некоторые преимущества этих продуктов для потенциальных заёмщиков:

Комплексное ипотечное страхование

Отзывы наших клиентов

Скоморохов Михаил Юрьевич, Народный артист Российской Федерации, Лауреат премии Правительства Российской Федерации, Национальной театральной премии «Арлекин», Премии Пермского края в сфере культуры и искусства, Почетный гражданин города Перми, профессор.

— Мои отношения с «Адонисом» начались в 2002 году и с тех пор для меня не существует другой страховой компании.

Octavia, Scoda Sedan Komfort, Mazda 3, Mazda CX-5 — все машины, на которых я ездил, были застрахованы только в «Адонисе». Читать дальше

Самое потрясающее было то, что все мои транспортные злоключения произошли за первые два года: то лобовое стекло вылетит, то бампер помну, то кузов расцарапаю, а то и угожу в серьезное ДТП. И, что удивительно и отрадно, все мелкие происшествия решались в течение недели, и даже помятую машину я заменил на новую в двухнедельный срок. Конечно, всё это благодаря своевременной выплате страховки и компетентной и оперативной работе сотрудников «Адониса».

Сегодня моя машина, автомобиль дочки, дача со всеми постройками застрахованы в компании «Адонис». Я доволен, и все довольны! По-другому и быть не может!

Зачем нужен полис на комплексное ипотечное страхование:

  1. Полис является условием получения ипотечного кредита в банке.
  2. Полис финансово защитит при частичном или полном уничтожении приобретаемой недвижимости.
  3. Полис поможет расплатиться с банком в случае потери трудоспособности или смерти заемщика, при этом жилье останется в собственности семьи.
  4. Полис поможет получить полную уверенность в чистоте сделки по приобретаемой недвижимости благодаря бесплатной юридической экспертизе специалистов Адониса.

По договору страхования ипотечного кредита СФ «Адонис» предоставляет Страхователю страховую защиту по следующим условиям:

  1. Страхование предмета ипотеки
    СФ «Адонис» возместит ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету ипотеки) в случае его повреждения или уничтожения (гибели) в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий, залива, конструктивных дефектов здания, падения летательных аппаратов, наезда транспортных средств и противоправных действий третьих лиц;
  2. Титульное страхование — утрата страхователем права собственности на предмет ипотеки
    СФ «Адонис» выплатит Страхователю возмещение в пределах страховой суммы при утрате или ограничении права собственности, если суд признает сделку купли-продажи объекта недвижимости недействительной и/или примет решение об истребовании имущества от добросовестного приобретателя – Заемщика
  3. Страхование жизни и здоровья страхователя
    При наступлении страхового случая — утрате трудоспособности страхователя-заемщика (инвалидность I и II группы) или смерти в результате несчастного случая и/или болезни— СФ «Адонис» перечислит в банк всю сумму кредитной задолженности, включающую невыплаченную часть кредита и проценты по нему, а оставшуюся часть страховой суммы — родственникам после процедуры вступления в наследство. Важно отметить, что недвижимость остается в собственности семьи.

Страховая сумма

Размер страховой суммы по договору на комплексное ипотечное страхование устанавливается в размере задолженности по кредитному договору и снижается по мере возврата кредита, либо она может быть равна полной стоимости приобретаемого имущества.

Стоимость ипотечного страхования квартиры: страховая премия и общий тариф

Страховая премия или стоимость страховки по ипотеки складывается из суммы страховых платежей по застрахованным рискам. Оплата производится один раз в год, при этом размер страховых взносов ежегодно уменьшается пропорционально величине оставшейся невыплаченной части ипотечного кредита.

Общий тариф по комбинированному договору, в среднем, составляет 0,8 — 1,25% от страховой суммы в год:

  • страхование недвижимости (предмета ипотеки) — тариф от 0,075%
  • титульное страхование (право собственности на предмет ипотеки) — тариф от 0,15%
  • страхование жизни и здоровья — тариф от 0,31%

Срок действия договора

В зависимости от требований банка договор на ипотечное страхование заключается или на срок кредитования, или на 1 год (с ежегодной пролонгацией).

Аккредитация в Банках

«Страховая фирма «Адонис» аккредитована в следующих Банках:

ПАО СБЕРБАНК РФ

Ссылки на официальный сайт Банка:
Страховые компании, участвующие в страховании имущества — www.sberbank.ru/ru/person/credits/insurance

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков — физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка – www.sberbank.ru/ru/legal/partners/insurance_accreditation/insurance_fl

ПАО АКБ «Урал ФД»

ОАО АКБ «Проинвестбанк»

ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»
Ссылки на официальный сайт Банка:
xn--d1aqf.xn--p1ai/partners/participants_partners/?region=&type=1

ОАО «Пермское агентство ипотечного жилищного кредитования»

ОАО АКБ «Металлинвестбанк»

ЗАО «Юникредит Банк»

Преимущества СФ «АДОНИС» при ипотечном страховании:

  • оперативное рассмотрение документов
  • медицинское обследование не требуется
  • гибкая тарифная политика
  • возможность уплаты премии в рассрочку
  • возвращение части премии при досрочном погашении кредита

По всем вопросам обращайтесь в ближайший к Вам офис Страховой фирмы «Адонис» в Перми и Пермском крае, филиалы в Екатеринбурге и Кирове. Более 25 представительств.

Страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке – с кем сотрудничать?

Список компаний, работающих со Сбербанком

Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.

Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.

Каждый банк (и Сбербанк не исключение) работает с определенным перечнем страховых компаний, деятельность которых проверена и удовлетворяем всем требованиям банка.

Данные компании участвуют в сделках банка, где требуется оформление страхового полиса. В случае, если по каким-то причинам заемщик выбирает организацию, которая является неаккредитованной, необходимо предоставить полный пакет документов в соответствии с перечнем, предоставленным банком.

Это интересно:  Беспроцентная ипотека - для молодой семьи, в 2019 году, как получить, многодетной семье, молодым специалистам, для бюджетников

Далее в течение 30 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов Сбербанк аккредитует страховую компанию или откажет.

При приобретении жилья с помощью ипотеки или автомобиля в кредит страхование предмета кредитования является обязательным условием договора займа, и финансовое учреждение для покупки страховки предлагает клиентам аккредитованные страховые компании Сбербанка.

Существуют негласные ограничения на покупку страховки – кредитная организация охотнее принимает страховые полисы компаний-партнеров.

Сотрудничать в области страхования выгодно обеим сторонам:

  1. Страховщик получает возможность привлекать дополнительных клиентов с помощью банка.
  2. Финансовое учреждение может увеличить свой доход за счет получения комиссионного вознаграждения за оформление страхового полиса.

Существуют минусы сотрудничества – для покрытия расходов на выплаты банку комиссионных страховщик вынужден повышать рисковые проценты, поэтому стоимость полисов для клиентов возрастает.

Заемщик сможет сэкономить на страховке, если самостоятельно купит страховой полис. Выбранный страховщик должен соответствовать требованиям банка и предоставлять страховые услуги на условиях, определенных финансовым учреждением.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка опубликован на официальном сайте кредитной организации, он включает:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • АО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО «Страховая компания «СДС»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • АО «РСК «Стерх»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»

Среди страховых предложений банка необходимо выделить программы, которые являются обязательными в определенных условиях. Так при подписании ипотеки или при автокредитовании кредитор требует заложить и застраховать приобретаемое имущество. К добровольным видам страховки относят страхование:

  • титула (права собственности);
  • жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Банковский специалист будет настаивать на покупке этого вида страховки, хотя она не является обязательной. Оформление заемщиком страхового полиса служит для банка гарантией возврата заемных средств, поэтому процент отказов по застрахованным кредитам незначительный.

При получении травмы, наступлении инвалидности, гибели аккредитованные страховые компании Сбербанка погашают ежемесячные платежи в период временной утраты трудоспособности или работы, полностью вносят задолженность в случае смерти заемщика.

Выплаты производятся после обращения с заявлением к страховщику и предоставления документов :

  • опросного листа для установления обстоятельств наступления страхового случая;
  • страховки;
  • выписки с медицинской карты о заболевании или справки об инвалидности;
  • свидетельства о смерти;

Страхование ипотеки в Сбербанке

Покупка недвижимости в кредит предполагает оформление долгосрочного договора кредитования и залога с обязательной страховкой заложенного имущества. Где страховать ипотеку Сбербанка? Страховку на недвижимость оформляют перечисленные выше аккредитованные страховые компании Сбербанка, а получить договор компании-партнера можно в отделении банка или на электронную почту.

Рисковая ставка находится в пределах 0,225% годовых, сумма страховки зависит от стоимости недвижимости, преимущественно она колеблется в пределах 4-10 тысяч рублей.

Страхование ипотечной квартиры

Заключая сделку по ипотечному кредитованию, банк рискует не получить обратно затраченные средства. Для того, чтобы снизить риск, банк настоятельно рекомендует своим клиентам застраховать ипотечный кредит в одной из аккредитованных сбербанком страховых компаний.

Страхование по ипотеке Сбербанка осуществляют аккредитованные страховые компании. Их список вполне достаточен для того, чтобы клиенты могли заключить договор на выгодных для себя условиях.

Изучая страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке под страхование жизни, следует очень внимательно отнестись и к данным Рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА).

Эта организация занимается аналитикой рынка страховых услуг. Согласно мнению экспертов ведущего рейтингового агентства страны следующие страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • АО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • 10. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • 11. АО «СОГАЗ»;
  • по состоянию на май 2017 г. получили уровень надежности А . Фактически это список 11 самых надежных страховщиков, удовлетворяющих требованиям данного банка.

Рейтинг уровня A означает исключительно высокий (наивысший) уровень надежности, А – высокий уровень надежности.

Все кредитные организации, в том числе и Сбербанк, стараются свести к минимуму свои риски при выдаче ипотечных кредитов. Поэтому заемщикам рекомендуется страховать недвижимость, свою жизнь и здоровье, титул лишь в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с кредитором в рамках заключенного договора.

Как правило, это крупные страховщики, с хорошей репутацией. В их числе:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СОАО «ВСК»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • ОСАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Росгосстрах»;
  • ОСАО «РЕСО-Гарантия» и др.

Ознакомиться с полным перечнем страховых компаний-партнеров Сбербанка, участвующих в страховании залоговой недвижимости, можно на официальном сайте банка. Список компаний, участвующих в страховании жизни и здоровья заемщиков можно посмотреть здесь.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.

Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.

Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.

Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.

Ипотечный кредит – это ответственность и обязанность исполнять условия по заключенному договору. Выплаты на ежемесячной основе нельзя отменить, пока кредит не будет полностью погашен.

Что такое аккредитация страховых компаний

Понятие аккредитации включает в себя 2 основных свойства, которыми наделяются прошедшие указанную процедуру юр. лица, в нашем случае страховые компании, это:

  • Оказание доверия со стороны проверяющего органа на осуществление уставной деятельности.
  • Признание деятельности компании надежной, соответствующей нормам и правилам, существующим на рынке оказания страховых услуг.

В список СК, аккредитованных Сбербанком, включаются организации, изъявившие желание сотрудничать с указанным кредитором, представившие ему полный пакет необходимой документации и прошедшие проверку внутренними службами банка.

Страхование в банке предусмотрено с целью уменьшения рисков невыплаты заемщиком долга при нанесении ущерба заложенному имуществу или полной потери залога.

При наступлении страхового случая обязанность возврата долга клиента переходит к страховщику, поэтому финансовые организации стремятся работать с надежными партнерами.

Получение компанией аккредитации на страховые операции при выдаче займов происходит после заключения договора сотрудничества между банком и страховой организацией.

Аккредитация страховых компаний в Сбербанке – длительный процесс. Необходимо подать кредитной организации заявление, предоставить форму, условия договора страхования и согласовать их.

Одобрить кандидатуру банк может после изучения подтверждающих надежность будущего партнера документов: учредительных, финансовых отчетов и лицензии. Страховщику нужно соответствовать требованиям:

  • находится на рынке страховых услуг не меньше трех лет;
  • он не должен быть банкротом или находится в стадии ликвидации;
  • ему запрещается иметь задолженность по выплатам и перед кредиторами;
  • демонстрировать хорошие показатели финансовой деятельности;
  • учредители и руководители организации не должны иметь судимости;

Страховой полис, который должен получить заемщик, включает все возможные риски, связанные с повреждением имущества, которые могут произойти в результате:

  • взрыва;
  • пожара;
  • наводнения;
  • стихийного бедствия;
  • других непредвиденных внешних обстоятельств.

Сбербанк работает не со всеми страховыми фирмами и предъявляет определенные требования к страховым организациям, с которыми планирует сотрудничать. На официальном сайте есть перечень аккредитованных сбербанком страховых компаний, он состоит из 34 организаций, среди которых:

  • ОАО «Адонис»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • АО «ЖАСО»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ПАО «Росгосстрах»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «Сбербанк страхование»;
  • АО РСК «Стерх»

и другие. Этот список аккредитованных страховых компаний не является строго фиксированным, он периодически пополняется новыми организациями.

Аккредитация страховых компаний предполагает заключение соглашения между банком и фирмой, согласно которому, заемщик вправе обратиться за услугами в данную организацию, для страховки ипотечной сделки.

Все, аккредитованные страховые компании должны применять к заемщику тариф, не превышающий установленный сбербанком процент, равный 0,15 % от размера ипотечного кредита. Страховщик, прошедший аккредитацию, не имеет право его завышать.

Действие полиса длится год, затем страховку оформляют заново. Ежегодно уплачивается взнос, который с каждым разом пересчитывается в сторону уменьшения, поскольку размер ипотечного кредита с каждым годом уменьшается.

Договор страхования ипотеки действует до конца выплаты кредита и вступает в силу при регистрации права собственности и получении ссуды.

Заемщик имеет право выбирать на свое усмотрение любую страховую компанию из списка, прошедших аккредитацию организаций.

Навязанная страховка

Клиент банка, нуждающийся в займе, обязан обратиться в одну из аккредитованных страховых компаний, если этого требует кредитный договор. Сбербанк может потребовать от клиента приобрести страхование жизни, трудоспособности или залогового имущества.

Это интересно:  Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, инструкция как купить

Если с объектом страхования что-то случится, убытки возместит страховая компания.

Такое страхование может иметь как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, очень удобно иметь дело со СК аккредитованными в ЦБ РФ.

Клиенту Сбербанка не нужно искать страховую компанию, разбираться в нюансах оформления страховки – все документы оформляются сразу же вместе с кредитным договором.

Недостаток такого страхования в том, что у клиента нет возможности выбора более выгодных условий страхования.

Сбербанк «навязывает» клиенту страховые компании, которые он выбрал сам. Заключить договор с более выгодным страховщиком клиент банка не имеет права. Чаще всего страхование залогового имущества осуществляют страховые компании, входящие в группу Росгосстрах.

Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.

В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.

В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.

Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.

Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.

Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.

Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.

Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.

Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.

Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.

Однако в случае льготных условий или изменения некоторых пунктов и добавления новых — все эти нюансы обсуждаются с клиентом. Также договариваются о страховых случаях и сроке действия страхового полиса.

Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.

Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.

Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.

Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.

С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.

После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.

Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.

Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.

Если заёмщик не продлевает страховое обязательство в установленный период, то Сбербанк имеет право потребовать досрочное погашение задолженности по ипотеке.

В случае непогашения невыплаченных ипотечных сумм необходимо как можно скорее решить этот вопрос, иначе Сбербанк может наложить санкции на объект залога, который находится под обременением, плоть до его изъятия.

«Абсолют» — страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов

Страховая компания «Абсолют Страхования» (далее по тексту именуется СК Абсолют или Страховщик) ведет свою историю в новейшей России с 1992 г. (ребрендинг в 2016 г., первое название ИСК «Евро-Полис») и допущена более 30 банками, в том числе АКБ «Абсолют», к конкурсам на страхования при ипотеке жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков.

Полис СК «Абсолют» принимается как в кредитных программах с государственной поддержкой, так в рамках программы «Защищенный кредит». Уставный капитал более 1 миллиарда рублей (3/4 уставного капитала внесено инвестиционной группой «Абсолют»), а активы Страховщика приближаются к цифре в 5,5 млрд. руб.

Абсолют, относится к универсальному типу страховщиков, в портфель его услуг входит более 60 видов программ по страхованию, как для физических, так и корпоративных клиентов.

При страховании ипотеки менеджеры всегда предлагают клиентам оформить полис, в который будет включено покрытие сразу от нескольких рисков. Об одном из них – покрытии на случай смерти или инвалидности заёмщика – речь пойдёт в данной статье.

Ипотечное страхование жизни и здоровья в «Абсолют»

Страхование ипотеки в Абсолют может включать покрытие разных видов рисков, которые могут гарантировать клиенту защиту в непредвиденных заранее обстоятельствах.

При наступлении страхового случая выплату получает не собственник, а банк. При ипотеке с государственной поддержкой государство иногда берёт часть расходов на себя.

Ипотечный калькулятор «Абсолют Страхование» помогает клиентам заранее определить свои финансовые возможности и быстро рассчитать ставку ежемесячного платежа. Особые условия «Абсолют страхование» ипотеки разработало для Сбербанка. Страховка оформляется онлайн.

Договор отличается от обычного страхования недвижимости. Включаются такие риски:

  • Потери или ущерба жилью из-за стихийных бедствий, аварий пожаров, действий третьих лиц.
  • Утраты права собственности.
  • Смерти заёмщика или утраты им трудоспособности.

Главным отличием СЖиЗ при кредитовании ипотеки — это тот факт, что выгодоприобретателем по данному договору при наступлении особых случаев, оговоренных в полисе, является банк, выдавший соответствующий кредит.

  • При страховании жизни при ипотеке в Абсолют – в случае смерти его ближайшим родственникам не придется съезжать из залогового жилья, страховщик покроет всю оставшуюся сумму своим средствами, а банк передаст квартиру его наследникам.

Стоимость полиса может зависеть от таких немаловажных факторов, конечная стоимость будет выше, если:

  • возраст заемщика и со заемщика приближается к 65 годам;
  • профессией, если заемщик трудится на опасных для здоровья предприятиях, с риском потери работоспособности (риск производственной травмы) ;
  • кредит оформляется на крупногабаритную квартиру по высокой кадастровой стоимости;
  • от места расположения жилья – у квартир на первом и последнем этаже возрастает риск их порчи;
  • кадастровой стоимостью жилья, его площадью , городом.

Также страховщик принимает во внимание срок кредитования – чем продолжительней финансовые отношения сторон, тем выше конечная стоимость полиса.

Как проводится страхование ипотеки в Абсолют?

Покупка квартиры на средства ипотечного кредитования в банке Абсолют, обязательно оформляется со страховкой – финансовая компания не может себе позволить рисковать крупной суммой. Без этого обязательного условия заключить кредитный договор будет невозможно.

Если у клиента есть гарантии государственной поддержки, например, субсидия, сумма материнского капитала или военный сертификат, то банк охотнее выдает ипотеку на покупку квартиры.

Вся процедура сводится к нескольким действиям:

  1. Обычно специалист по кредитам/страхованию рекомендует провести оценку выбранного жилья.
  2. По ее результатам предлагается несколько вариантов оформления полиса, но в обязательный пакет должны входить услуги:
  • по страхованию самого недвижимого объекта от возможной утраты товарного вида и т.п. — страхование жилья;
  • потери здоровья или работоспособности клиента — страхование жизни и здоровья;
  • дополнительно предлагают страховку от потери дохода, но услуга не обязательная.
  1. Затем проводится расчет премии страховщика исходя из проведенной оценочной экспертизы.
  2. Оформление всех необходимых документов и заявления на выдачу ипотеки, в котором указываются личные сведения заемщика и данные о страховой компании.
  3. Делается юридическая экспертиза всей поданной документации.
  4. Заключение самого страхового и кредитного договоров со всеми стандартными атрибутами сделки.

Полис передается кредитору, клиенту выдается второй экземпляр, на этом основании продавцу перечисляются средства за недвижимость, а клиент в дополнение получает на руки график платежей.

Ипотечный калькулятор «Абсолют Страхования» расчет стоимости

«Абсолют страхование» разместил калькулятор ипотеки на своём сайте. Через онлайн калькулятор можно рассчитать сумму ипотечной страховки, для это следуйте шагам:

1. Для начала необходимо перейти в раздел «Стоимости ипотечного страхования».

2. Далее, заполняем все поля:

  • Город, в котором берете ипотечный кредит;
  • ФИО;
  • Дата рождения;
  • Новый договор или старый;
  • Состояние жилья;
  • Организация где берется ипотека;
  • Размер кредита;
  • Объект залога;
  • Дополнительные риски;
  • Контакты.

После отправки заявки, через некоторое время с вами свяжутся и расскажут предварительную стоимость ипотечной страховки.

Есть второй калькулятор расчета ипотечной страховки, но в данном случае рассчитывается страховка Сбербанка.

2. Теперь заполните поля:

  • Страховая сумма;
  • Наличие деревянных элементов в конструкции (если они присутствуют, то оформить полис не получится);
  • Дата начала действия полиса.

3. Нажмите на кнопку «Рассчитать», после чего отобразится взнос.

Если сумма вас устроит вы можете продолжить оформление страхового полиса.

Страховой случай по ипотечному имуществу в «Абсолют Страхование»

Первым и обязательным действием является информирование СК «Абсолют» о произошедшем событии, имеющим признаки страхового случая. Чем быстрее Страховщик получит предварительное краткое уведомление по телефону, факсу или электронной почте о происшедшем тем лучше.

Это интересно:  Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Официальное заявление лучше подавать лично в московском офисе Страховщика (или офис его филиала) в течение месяца (31 календарный день) и только при полной невозможности это сделать – можно отправить его по почте с указанием причины и соблюдением всех предусмотренных действующим законодательством процедур по фиксации сроков отправки, ее сохранности, а также полноты заполнения бланка заявления и необходимых приложений к нему.

Перечисление всех возможных документов, представляемых в СК «Абсолют» в рамках статьи нецелесообразно, как из-за их вариативности, так и из-за наличия этого списка в договоре и на сайте Страховщика.

Что делать при страховом случае имущества?

Действия владельца полиса при наступлении события, имеющего признаки страхового, по имуществу в целом аналогичны действиям при наступлении подобного события по СЖиЗ, за исключением набора представляемых документов, ускоренной процедуры его подачи, обеспечения сохранности поврежденного имущества и доступа представителей СК «Абсолют» к нему для осмотра и составления соответствующего страхового акта.

Предположим, произошёл пожар в доме, в результате которого был нанесён ущерб имуществу в размере 100 тысяч рублей. Владелец имущества должен сократить получаемый ущерб, запрещено изменять картину происходящего до приезда сотрудников ООО «Абсолют Страхование».

  • В течение 2 календарных дней после наступления страхового случая необходимо позвонить по телефону: +7(495) 987-18-38 в «Абсолют Страхование» и сообщить о пожаре.
  • Заполнить и отправить заявление на электронный адрес: info@absolutins.ru, uuusio@absolutins.ru и оригинальное заявление отправить по почте по адресу: Россия, 115280, г. Москва, ул. Ленинская слобода, дом 26 Управление урегулирования убытков.

  • После полученного заявления с вами свяжется сотрудник компании ООО «Абсолют Страхование» и обговорит дальнейшие действия по осмотру места происшествия и составлению Акта.
  • После проведения экспертизы составляется Акт осмотра, который подписывают все стороны договора. Не забывайте, что сам факт экспертизы не означает, что страховщик выплатит возмещение (например, эксперты могут признать поджог намеренным, а это противоречит правилам страхования).

Обратите особое внимание на графу в уведомлении «Были предприняты следующие действия». По понятным причинам, клиент обязан стараться минимизировать ущерб, а не способствовать его увеличению (поэтому тушить огонь бензином лучше не стоит – страховая компания может вообще отказать в выплате).

Помните, что вся информация по возмещению расходов есть на официальном сайте компании (в разделе «Страховой случай → Имущество»), а также в договоре страхования и прилагаемых к нему правилам.

Что имеем в итоге?

Цена полиса СЖиЗ обуславливается предельным лимитом ответственности Страховщика (при ипотеке она, как правило, равна общей сумме кредита с процентами). Его стоимость можно рассчитать прямо на сайте СК «Абсолют» в специальном онлайн-калькуляторе. Факторы повышающие реальную цену данного полиса:

  • Чем старше заемщик и созаемщик (после 65 лет договор не заключается).
  • Работа заемщика и созаемщика, связана с вредными и опасными для здоровья условиями труда, а также с высокой степенью риска полной или частичной потери работоспособности.
  • С повышением стоимости квартиры.
  • Нахождение квартиры на первом или последнем этаже здания.
  • С увеличением срока кредитования.
  • С наличием проблем со здоровьем.
  • С наличием привычек к курению и/или принятию алкоголя (с повышением степени зависимости).

Список аккредитованных страховых компаний

Абсолют Банк работает с такими страховыми компаниями:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Ренессанс;
  • Военно-страховая компания;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Согласие;
  • АльфаСтрахование;
  • и другие, полный список на сайте во вкладке «Банки партнеры».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле, рейтинги

Опубликовал: admin в Ипотека и финансы 28.10.2018 Комментарии к записи Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле, рейтинги отключены 5 Просмотров

Основной вопрос, который интересует практически всех потенциальных заемщиков по ипотеке, это страхование здоровья и жизни в надежной компании с расценками дешевле, чем у конкурентов.

Выбирая выгодный тариф, в первую очередь, необходимо ознакомиться с перечнем фирм сотрудничающих с банком. Исходя из данного списка, вы можете подобрать походящие и выгодные условия.

Список из десяти самых востребованных компаний в сфере ипотечного страхования

Ниже приведены варианты самых выгодных страховых компаний по ипотеке.

Страхование жизни и здоровья составляет 1% от общей суммы ипотеки и относится к добровольной процедуре. Однако если отказаться, то этот 1% автоматически прибавляется к годовой ставке выплат. На примере это выглядит так, допустим, договор заключен под 13,9 %, а при страховании снижается до 12,9 %.

Сбербанк выдвигает условие для потенциальных клиентов по залоговому имуществу, общая стоимость которого не должна превышать отметку в 15 млн. рублей с годовой ставкой за страхование в размере 0,25%.

Следует отметить, что Сбербанк один из немногих, кто не требует комплексного страхования при оформлении ипотечного кредита.

Согласно последней информации, ВТБ не прошел процедуру аккредитации в 2017 году, по этой причине страхование там временно невозможно. Если же вы пожелаете застраховать жизнь и здоровье исключительно здесь, необходимо будет связаться с менеджером вашего отделения и уточнить подробную информацию по данной услуге.

Ставка составляет 1% от общей суммы по договору займа, при ежегодном начислении на остаток кредита еще 1%. Условия банка предусматривают только комплексные пакеты с заключением договора на каждый год относительно периода действия ипотеки, и с регулярной пролонгацией.

Процент страхования имущества ипотеки у различных страховых компаний

В Альянс-Росно страхование жизни и здоровья составляет 0,87% от общей суммы, имущество порядка 0,16%, а титул от 0,18%. Также компания предоставляет ряд дополнительных услуг по следующим видам, представляющих риски:

  • Гражданская ответственность за эксплуатацию помещения;
  • Увеличение страхового размера по имуществу, жизни и здоровью;
  • Страхование внутренней отделки жилого помещения.
  • Платежи снижаются равноценно уменьшению общей суммы кредита.
  • Возможность расторгнуть договор добровольно имеется, но при условии, что вы получите часть оставшейся страховой премии минус 65% от общей суммы премии.
  • Для Сбербанка договор страхования оформляется исключительно на 1 год, а для ВТБ с ежегодной пролонгацией.
  • При досрочном расторжении договора премия возвращается на тех же условиях, что и в других организациях в течение 5 дней.
  • Онлайн калькулятор ипотечного страхования.

Делая выбор в пользу комплексного Альфа-Страхования по ипотеке, вы ежегодно получаете снижение суммы по мере погашения ссуды.

Возврат при досрочном разрыве договорных отношений осуществляется в сумме оплаты за оставшийся срок, уменьшенный по тарифной ставке компании и только в случае полного погашения ипотеки. Других вариантов нет.

Страхование жизни и здоровья является неотъемлемой частью при заключении ипотечного договора. Не важно, какое жилье вы приобретаете, и к услугам какого банковского учреждения прибегаете, застраховать залоговое имущество является обязательной процедурой.

Если вы берете ипотеку на жилье, находящееся в стадии строительства, то имеете право оформить страховку по факту введения здания в эксплуатацию.

Страхование жизни и здоровья относится к категории исключительно добровольных процедур, но, отказываясь от данного вида страхования, к вашей ипотечной ставке автоматически прибавляется этот процент. Решать только клиенту, воспользоваться услугой по данному типу страхования или нет, но в отказе особого смысла нет.

Список аккредитованных организаций на октябрь–ноябрь 2017 года в Сбербанке

Перечень партнеров по ипотечному страхованию в Сбербанке:

  • Абсолют;
  • АИГ;
  • Альфа;
  • ВСК;
  • Группа Ренессанс Страхование;
  • Зетта;
  • Ингосстрах;
  • НСК ТАТАРСТАН;
  • Либерти Страхование;
  • ТСК;
  • Страховая компания «ДИАНА»;
  • Стерх;
  • Сбербанк страхование;
  • Росгосстрах;
  • РЕГИОНГАРАНТ;
  • ПАРИ;
  • Независимая страховая компания;
  • РЕСО-Гарантия;
  • РСХБ-Страхование;
  • СО «Сургутнефтегаз»
  • СОГАЗ;
  • ГЕЛИОС;
  • Страховая компания «СДС»;
  • СФ «Адонис;
  • Чулпан.

Если вы заинтересованы в сотрудничестве с другой страховой организацией по ипотеке Сбербанка, стоит обратиться напрямую к сотруднику и узнать о такой возможности.

Договор со страховыми компаниями при ипотечном кредитовании предусматривает способы расчета:

  • Единовременная оплата (используется при страховании жизни);
  • Разовый взнос (по назначению периода);
  • Погашение частями;
  • Постоянные платежи на протяжении действия соглашения.

Также существуют варианты приобретения по наличному и безналичному расчету, а также возможность купить страховку для ипотеки онлайн.

Калькулятор для ипотечного страхования представляет собой ряд взаимосвязанных расчетов по страховым взносам, осуществляемый с помощью введения показателей. Проще говоря, вы заходите на сайт необходимой СК, выбираете раздел «онлайн-калькулятор» и вводите в поля фиксированные показатели, либо выбираете их автоматически. По итогу нажимаете кнопку «Рассчитать» и на экране выводится полный перечень готовых расчетов.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekoi.ru, www.adonis.perm.ru, straxovka.top, absolutins-strahovanie.ru, organoid.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector