+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка и других банков: образец, правила оформления и использовния

Осуществить свою мечту о покупке долгожданного жилья стало возможным благодаря жилищному кредитованию, в котором первые позиции занимает Сбербанк. Финансовая организация заинтересована в полном возврате средств. Гарантией этого становится процедура передачи приобретаемого жилья в залог. Документом, подтверждающим это, является закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке. Существует определенная форма документа и правила его заполнения.

Содержание

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка – что это такое

При выдаче средств на покупку жилья банк должен учесть все возможные риски, связанные с невозвратом денег. Такой документ, как закладная, поможет подтвердить притязание кредитора на залоговое имущество, в случае если заемщик окажется в какой-то момент неспособным выплачивать долг.

Что касается европейских стран, то там он является неотъемлемой частью кредитования. Возможно в будущем, такая процедура станет обязательной при оформлении ипотечного займа.

Как оформить закладную?

Ипотечный договор для банка является не только прибыльным, но и рискованным документом. Банк всевозможными способами пытается застраховать себя от ситуаций, когда возврат денег со стороны заемщика становится затруднительным. Банк может предложить свой вариант для того, чтобы получить дополнительные гарантии. Оформление именной ценной бумаги происходит одновременно с подписанием договора по кредиту. С целью исключения возможных недоразумений в будущем, необходимо предварительно сверить все позиции, так как противоречия недопустимы.

Если возникнет спорный момент, то приоритетом будет пользоваться именная ценная бумага, а не контракт по жилищному займу. Перед тем как ставить подпись, нужно удостовериться в том, что оба документа находятся в полном соответствии.

Она должна быть зарегистрирована в государственных органах, до того момента пока выйдет установленный срок. В обязательном порядке банковский сотрудник вносит данные о регистрации в базу банка для официального подтверждения.Если этот срок выйдет, то документ теряет свою юридическую силу и становится не действительным.

Образец закладной на квартиру

Многие заемщики задаются вопросом, где можно взять образец ценной бумаги? Его можно скачать на различных интернет ресурсах, а также взять в отделении банка. В интернете можно найти пример заполнения. Стоит внимательно отнестись к этой процедуре, так как из-за невнимательности можно попасть в довольно неприятную ситуацию. Лучше всего проконсультироваться по возникшим вопросам с компетентными сотрудниками.

Стоит отметить, что закладная будет возвращена заемщику только тогда, когда он полностью погасит задолженность по кредиту. Иногда клиенты сталкиваются с такой ситуацией, когда ценную бумагу им не возвращают по различным необоснованным причинам. В такой ситуации лучше всего сразу обращаться в суд. Чтобы обезопасить себя от возникновения подобных неприятных ситуаций, лучше всего оформлять жилищный кредит в надежных банках.

В России разрешается продавать этот финансовый инструмент. Многие заемщики недоумевают по данному поводу, так как их пугает подобная формулировка. Тем не менее поводов для опасений нет. Новый владелец документа не сможет изменить условия кредитного контракта в одностороннем порядке. Что касается клиента, то изменения коснуться лишь номера счета, на который он должен будет переводить деньги за счет выплаты ипотечного займа. Остальные условия останутся неизменными, а внести поправки в договор по займу можно будет только с согласия двух сторон.

Скачать образец закладной на квартиру

Заключение договора

Ипотечное кредитование пользуется среди населения все большим спросом. При заключении ипотечного договора заемщик может представить для банка такой дополнительный документ, как закладную, и оформить специальный договор. Он является важным финансовым инструментом, поэтому должен быть составлен предельно внимательно. Поскольку эта ценная бумага не так часто применяется при кредитовании, многие люди не знакомы с процедурой ее оформления.

Многие заемщики задаются вопросом, где можно взять образец закладной по ипотеке? В Сбербанке могут не только предоставить образец документа, но и проконсультируют клиента по различным моментам, связанным с подписанием данного акта. Обычно предметом данного документа является квартира, которой будет обладать клиент после подписания контракта. Также предметом залога может быть любой объект недвижимости – частный дом или участок земли. Закладная должна быть оформлена только на ту собственность, которая не уступает в цене стоимости кредита. Основные пункты документа останутся неизменными после заключения договора, однако работники банка могут откорректировать некоторые пункты.

Особые требования

Во время заполнения данного акта необходимо учесть некоторые требования данной процедуры:

  1. Предмет залога должен быть описан подробным образом;
  2. Необходимо указать данные о лице, которое выдает документ;
  3. Должна содержаться информация о владельце имущества;
  4. Потребуется описать метод возврата займа и указать точную дату;
  5. В бумаге указываются данные о сумме займа и размер процентной ставки;
  6. Если заемщик не один, то подпись должны поставить и совладельцы собственности;
  7. В документе должны быть указаны и платежные реквизиты.

Заключение ценной бумаги происходит между финансовым учреждением и получателем имущества.

Что такое закладная для ипотеке и зачем она нужна? (видео)

Заключение

Ипотечное кредитование относится к самым рисковым банковским продуктом. Чтобы иметь полную гарантию возврата заемных средств, банковское учреждение может предложить заемщику оформить именную ценную бумагу на кредитуемое жилье. Стоит знать, что закон не требует обязательного проведения подобной процедуры при оформлении жилищного кредита.

Закладная на квартиру по ипотечному кредиту в Сбербанк

Не многим людям известно, что такое закладная на ипотечную квартиру. Еще меньше людей знает, для чего она нужна и какими функциями обладает. Данный документ не особо распространен в сфере банковских услуг. Тем не менее, закладная на квартиру по ипотеке используется «Сбербанком».

Что это такое

В странах Европы закладная на квартиру это неотъемлемая часть ипотечного кредитования. В России этот документ не относится к числу обязательных. Однако в отдельных случаях «Сбербанк» требует оформления такой закладной при оформлении ипотеки.

Закладной по ипотеке называется ценная именная бумага. Владелец таковой получает право на присвоение имущества, обеспеченного ипотекой.

Проще говоря, банк при наличии закладной может подтвердить свои притязания на предмет залога, если клиент не сможет выплачивать свой долг.

Если говорить о форме документа, то это ценная бумага, в которой отображены основные параметры залогового имущества и наличествует свободное место для передаточных записей.

В чем необходимость закладной на квартиру по ипотеке? При выдаче ипотечного займа банк получает прибыль в виде процентов. Но банк отдает заемщику внушительную сумму и, как правило, на довольно длительный период.

Если банку срочно потребуются деньги, то он вправе продать закладную другому банку или передать ее в залог. При этом залогодержателем становится банк, получивший закладную, и именно он начинает получать проценты по кредиту.

Еще один вариант использования закладных это выпуск эмиссионных ценных бумаг, обеспеченных такими закладными.

Это позволяет привлекать средства с открытого рынка для ипотечного кредитования. Закладная действительна до тех пор, пока заемщик не погасит полученный кредит.

Что касается права банка на распоряжение закладными, то таковое бесспорно. Заемщик никак не может воспрепятствовать передаче закладной. По закону банк волен распорядиться документом как сочтет нужным. Но, по сути, для заемщика ничего не меняется.

Условия кредитования остаются прежними. Изменяются лишь реквизиты получателя. В некоторых случаях не меняется вообще ничего – заемщик оплачивает кредит в тот же банк, который сам отправляет средства по назначению.

После полного погашения ипотечного займа закладная возвращается клиенту. При этом на документ ставится отметка с указанием даты полного исполнения обязательств заемщиком и подписи залогодержателя.

В трехдневный срок заемщик обращается в орган, исполняющий госрегистрацию прав, для подачи закладной с отметкой. На этом основании погашается запись об ипотеке.

Как получить

Закладная на квартиру по ипотеке оформляется одновременно с ипотечным договором. Подписывая документы, стоит внимательно ознакомиться с содержанием, как договора, так и закладной. Не должно присутствовать ни малейших противоречий.

Нужно знать, что при возникновении спорных ситуаций приоритет имеет именно закладная. Потому оба документа должны полностью соответствовать друг другу.

Закладная по ипотеке подлежит обязательной государственной регистрации. Обратиться в госорганы следует в установленный срок, иначе документ теряет юридическую силу и признается недействительным.

Статус документа закладная получает лишь после того, как банк занесет в свою базу данных информацию о регистрации.

Это интересно:  Образец договора задатка при покупке квартиры - бланк, оформление, типовой договор, 2019

После оформления и регистрации закладная по ипотеке хранится у залогодержателя, то есть у банка. На руки заемщику закладная выдается только после погашения ипотеки. При этом банк обязан выдать закладную немедленно по исполнении обязательств с наличием отметки о погашении.

Образец закладной на квартиру по ипотеке «Сбербанка»

Закладная на квартиру по ипотеке в «Сбербанке» имеет довольно сложную форму. Прежде всего, обусловлено это обилием всяческих пунктов, цель которых сделать закладную максимально подробным документом.

Заполняя документ, нужно быть крайне внимательным – малейшая ошибка способна сделать закладную недействительной.

Инструкция по заполнению стандартной закладной на ипотеку такова:

  1. Пишется название документа – «Закладная».
  2. Указываются подробные данные лица, выдавшего закладную.
  3. Прописываются реквизиты залогодержателя, включая полное наименование и юридический адрес.
  4. Перечисляются важные условия ипотечного договора. Важно, что при изменении договора ипотеки закладная становится недействительной и требуется составление нового документа.
  5. Вписываются данные, касающиеся порядка погашения кредита с указанием правил и графика погашения.
  6. Указывается итоговая сумма кредита и величина процентной ставки.
  7. Максимально подробно описывается предмет залога, чтобы не возникало проблем с идентификацией предмета недвижимости.
  8. Ставятся подписи сторон.
  9. Документ регистрируется. При этом указывается дата регистрации, данные регистратора и присвоенный номер.

При составлении закладной нужно учесть такие нюансы:

  • должна указываться точная дата возврата кредита;
  • при наличии совладельцев залогового имущества на закладной ставится и их подпись;
  • обязательно прописываются платежные реквизиты.

Составляет закладную непосредственно залогодатель и подписывает документ. После этого документ отправляется на госрегистрацию вместе с заявлением, совместно написанным участниками сделки. Спустя день зарегистрированная закладная передается залогодержателю.

Предметом залога по закладной ипотеки может становиться зарегистрированное недвижимое имущество, предусмотренное законом.

В частности:

  • земельные участки;
  • квартира или ее часть;
  • жилой дом;
  • дача;
  • садовый дом;
  • нежилое здание;
  • промышленное предприятие и подобные объекты.

Закладная по ипотеке Сбербанка – как оформляется и что нужно знать

Закладная по ипотеке представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую залоговые права кредитора. В случае нарушения финансовых обязательств или банкротства физического лица банк вправе реализовать залоговый объект с целью погашения долга, процентов и начисленных пени клиента. Оформление закладной в Сбербанке — обязательный процесс при получении жилищного кредита.

Описание документа

Основные требования к документу изложены в ФЗ «Об ипотеке». Ценная бумага применяется для обеспечения займа на покупку объекта недвижимости. Это гарантия своевременного возврата денежных средств и процентов. Она оформляется как для новостроек, так и для вторичного жилья.

В соответствии с ГК РФ ценная бумага выполняет следующие функции:

  1. Предоставляет право заемщику проживать в ипотечном жилье, но запрещает распоряжение до погашения кредита (нельзя продать, подарить или обменять).
  2. Подтверждает права держателя ипотеки на собственность после погашения финансовых обязательств перед кредитором.
  3. Защищает права клиента при реализации закладной третьим лицам. Новый бенефициар не может менять условия по ипотеке.

Документ приобретает юридическую силу лишь после регистрации в Росреестре. Подписание обеими сторонами сделки недостаточно.

Важно! В закладную можно вносить изменения. Стороны сделки должны уведомить Росреестр в течение 1 рабочего дня с момента корректировки документа. За эту операцию не взимается пошлина.

Образец закладной

Основные реквизиты

В действующем законодательстве нет строгих требований к цвету документа и очередности пунктов. Классический вариант включает в себя следующие реквизиты:

  • информация о кредиторе (наименование, реквизиты, адрес, контактный телефон, номер лицензии);
  • сведения о заемщике (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, мобильный телефон, адрес электронной почты);
  • сведения о залоге (описание, оценочная стоимость, регистрационные документы и другое);
  • условия по жилищному кредиту (сумма, срок, порядок возврата, процентная ставка);
  • дата подписания;
  • подписи сторон.

В соответствии с 328-ФЗ с 1 января 2018 году Сбербанк и другие участники рынка кредитования должны оформлять электронные закладные. Заявка на документ заполняется дистанционно на портале Росреестра. Он подписывается квалифицированными ЭЦП кредитора и должника. Нововведение призвано сократить сроки регистрации сделки.

Документы для оформления

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
  • отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
  • выписка из Росреестра.

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Полезно знать!

Способы получения

Погашение закладной в Сбербанке осуществляется только после исполнения финансовых обязательств. До этого момента документ хранится в банке. После уплаты основного долга и процентов оформляется его возврат залогодателю. Сроки выдачи закладной составляют до 30 дней с момента получения заявления. В этот временной период Сбербанк практически всегда укладывается. При нарушении этого срока клиент вправе обратиться в суд.

Важно! При выдаче закладной на документе проставляется печать банка и подпись уполномоченного сотрудника. Это необходимо для аннулирования записи о наличии кредита в Росреестре. Снять обременение можно через Росреестр или МФЦ. За погашение регистрационной записи госпошлина не взимается.

Вопросов, где забрать закладную в Сбербанке, не должно возникнуть. Клиенту достаточно подойти в отдел, занимающийся оформлением и сопровождением ипотечных кредитов, и подать соответствующее заявление. Менеджер по ипотечному кредитованию проверит факт погашения долга и направит заявку на предоставление документа.

Утеря документа по вине клиента не возможна, так как он хранится у кредитора. Если потерял закладную банк Сбербанк, то можно получить дубликат в Росреестре. На практике такие ситуации являются редкостью, так как Сбербанк дорожит своей деловой репутацией.

Операции с закладной, совершаемые банком

После регистрации закладной кредитор приобретает следующие законные права:

  1. Совершить переуступку прав. В этом случае документ продается другому банку. Новый владелец должен уведомить заемщика в течение 10 дней с момента заключения договора. Условия по ипотеке остаются прежними, меняется лишь номер расчетного счета для взноса регулярных платежей.
  2. Обменять закладную. Эта сделка предусматривает получение ценной бумаги другого банка с доплатой разницы одной из сторон.
  3. Частично реализовать. На определенный период времени право на получение ежемесячных платежей приобретает другой банк. Клиент не оповещается, так как реквизиты ссудного счета не меняются.

Закладные могут использоваться для пополнения оборотного капитала. Сбербанк может выпустить ИЦБ (ценные бумаги с ипотечным покрытием), являющиеся доходным инвестиционным инструментом. В случае дефолта эмитента компенсации по облигациям предоставляются АИЖК.

Полезно знать!

Перед клиентами сейчас не стоит вопрос, как получить закладную в Сбербанке, так как кредитование переводится в цифровой формат. Регистрация и снятие обременения осуществляется в режиме онлайн, что существенно сокращает сроки сделки. Весь период действия ипотеки кредитор должен соблюдать банковскую тайну и не распространять личные данные заемщика. До полного погашения долга залогодержатель может совершать операции с закладной, но они не должны изменять условия кредитования клиента.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Закладная удостоверяет право заимодавца на возврат долга, обеспеченного ипотекой. Залоговое свидетельство существенно ограничивает имущественные права заёмщика. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка считается одним из вариантов кредитного договора. Наличие ценной бумаги не требует иных доказательств, подтверждающих права заимодавца на взыскание залоговой собственности. Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно скачать в глобальной сети.

Ипотека в Сбербанке: цифровой документооборот

С 2018 г. залоговая документация приобретёт бездокументарный вид (согласно ФЗ-328). Контрагенты могут составить закладную на квартиру при помощи особой анкеты, расположенной на портале Росреестра. Залоговый документ вводится в оборот после того, как стороны заверят её электронными подписями. Далее закладная на квартиру будет передана в спецдепозитарий (данные о ЦБ вносятся в регистрационную запись). Право взыскания долга, подтверждённого закладной на квартиру, передаётся третьей стороне без разрешения заёмщика.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке? Для этого вам потребуется:

  1. Выписка из реестра прав на недвижимое имущество;
  2. Отчёт оценщика, в котором рассчитана цена залога (сохраняет актуальность на протяжении 180 суток с момента выдачи);
  3. Кадастровый паспорт квартиры или иного жилого объекта;
  4. Паспорт резидента Российской Федерации;
  5. Свидетельство о браке.

Если заёмщик официально оформил семейные отношения, то потребуется нотариально заверенное согласие мужа или жены на составление закладной. Также заёмщику придётся предоставить копию справки, разрешающей ввод строения в эксплуатацию.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке осуществляется в соответствии с нормами действующих законов. В содержательной части документации указываются следующие пункты:

  • ФИО залогодателя и заёмщика;
  • Данные паспорта;
  • Сведения о договоре, на основании которого образовались долговые обязательства (указывается уникальный номер документа и место заключения сделки);
  • Срок уплаты основного долга и начисленных процентов (фиксируется размер ипотеки в Сбербанке и сумма переплаты);
  • Подробное описание залогового объекта (обязательно указывается фактический адрес квартиры);
  • Рыночная цена залога (рассчитывается и заверяется специалистом аккредитованной организации);
  • Время и место регистрации;
  • Запись о том, что залог обременён правами третьей стороны (может отсутствовать);
  • Реквизиты счёта депо первого держателя залогового документа или человека, распоряжающегося закладной на квартиру;
  • Название депозитария (если ЦБ находится на учёте).

Обычная закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке скоро потеряет свою актуальность. Правительство России планирует перевести кредитование в цифровой формат. Введение в документооборот компьютерных технологий позволит ускорить выдачу ипотеки в Сбербанке.

Это интересно:  Дарственная на долю в квартире между близкими родственниками: налог при дарении и образец договора, а также, как правильно подарить часть приватизированной недвижимости?

Ипотека в Сбербанке: передача закладной

Права на ЦБ передаются третьему лицу при наличии сделки, заключённой в письменном виде. Передаточная запись должна содержать подпись и ФИО нового собственника ЦБ. Если материальными ценностями покупателя распоряжается сторонний гражданин, то нужно указать информацию о доверенности (номер, время выдачи, данные о нотариусе, исполнившем поручение клиента).

Переход прав на закладную по ипотеке в Сбербанке, хранящуюся в депозитарии, осуществляется на основании записи по счёту депо. После этого хозяин закладной на квартиру получает возможность требования долга и удовлетворения обязательств за счёт реализации залогового имущества (актуально для случаев, когда заёмщик не в состоянии вернуть долг).

Заёмщик, полностью погасивший ипотеку в Сбербанке, вправе требовать возврата закладной. Если владелец бумаги отказывается предоставлять документ, то должнику следует обратиться в суд. Частные лица и фирмы, являющиеся владельцами закладных, должны хранить коммерческую тайну и не передавать личные данные контрагента посторонним гражданам. Если закладная по ипотеке в Сбербанке была приобретена преступным путём, то её «собственник» может стать фигурантом уголовного дела.

Ипотека в Сбербанке: залог закладной

Право на залог возникает в силу договора, заключённого между залогодержателем и новым собственником ЦБ. Залоговые отношения регулируются Гражданским кодексом РФ (ст. 349). В соглашении о залоге прописываются:

  1. Порядок изъятия заложенного имущества;
  2. Алгоритм передачи прав по залоговому удостоверению;
  3. Специальная отметка, позволяющая держателю залога реализовать ЦБ.

Залог имущественного соглашения осуществляется как с передачей, так и без передачи документа третьему лицу. После того как все обязательства будут погашены, специальная передаточная запись удаляется залогодержателем путём фиксации соответствующей отметки. Если закладная на квартиру состояла на депозитарном учёте, то её собственник должен выписать поручение о внесении записи по счёту.

Что делать, если вы потеряли закладную?

Восстановление потерянного документа происходит на основании заявки, поданной залогодержателем. Также основанием для восстановления законных прав является судебное решение, принятое в соответствии с ГПК РФ. Если бумага хранилась в депозитарии, то можно оформить справку о последнем владельце документа.

Собственник залога должен в максимально сжатые сроки составить новую ЦБ и зарегистрировать её в соответствующем федеральном органе (на бланке должно присутствовать слово «дубликат»). Содержание нового соглашения должно соответствовать данным, указанным в оригинальном документе. Любая неточность в залоговом удостоверении сделает его недействительным.

Закладная и деривативы

Наличие ипотечного покрытия, зафиксированного в закладной на квартиру, упрощает пополнение оборотного капитала. Банк, владеющий пулом закладных на квартиры, имеет право выпустить ЦБ с ипотечным покрытием (облигации и сертификаты участия). ИЦБ могут приобретаться как физическими лицами, так и компаниями.

Эти инвестиционные инструменты имеют следующие особенности:

  1. Длительный срок погашения (до 30 лет);
  2. Амортизационные выплаты (номинал облигации погашается через равные промежутки времени);
  3. Низкие процентные ставки (бумаги обеспечены залогом);
  4. Государственные гарантии (АИЖК играет роль АСВ, возмещая материальные потери владельцам облигаций при дефолте эмитента);
  5. Льготное налогообложение купонного дохода;
  6. Относительно низкая ликвидность;
  7. Широкий диапазон номинальной стоимости ИЦБ;
  8. Высокая надёжность.

Эмиссию ИЦБ осуществляет не только Сбербанк, но и специализированные организации (право требования долга банк передает стороннему эмитенту). Ипотечное покрытие должно составлять не менее восьмидесяти процентов от номинала выпущенных ИЦБ. Ипотечные сертификаты участия относятся к бумагам, которые эмитируются структурами, имеющими лицензию Банка России. Они удостоверяют право владельца на определённую долю ипотечного покрытия и получение прибыли от управления активами.

Закладные на квартиру и проблемы глобальной экономики

Кризис 2008 года имел массу негативных последствий, которые удалось преодолеть лишь к 2015 году. Падение мирового ВВП, рост безработицы и массовое обнищание населения стали следствием непродуманной коммерческой политики американских банков и манипуляций на рынке ценных бумаг. Финансовые организации в массовом порядке выдавали жилищные ссуды заёмщикам, которые имели низкий уровень дохода.

Рефинансирование оборотного капитала осуществлялось за счёт выпуска ИЦБ, имеющих в основе ненадёжное ипотечное покрытие. Производные ценные бумаги имели привлекательные процентные ставки и пользовались большой популярностью среди международных фондов и частных инвесторов. На фондовом рынке начал надуваться очередной «пузырь».

Завышенные процентные ставки по ссудам и махинации с оценкой недвижимого имущества привели к тому, что большая часть заёмщиков не смогла погасить взятые займы. Началась массовая продажа домов, обременённых ипотекой. Большая часть переоценённой залоговой собственности перешла на балансы кредитных структур. Распродажа залоговой недвижимости привела к резкому падению цен на дома землю и коттеджи. У людей возникли трудности с рефинансированием займов. Систематические неплатежи стали причиной свёртывания ипотечных программ и замедления темпов развития строительной отрасли.

Прибыльность банковского бизнеса сильно упала, и банки испытали проблемы с ликвидностью. Банкротство крупнейших игроков (Lehman Brothers, Washington Mutual и Wachovia) привело к панике на рынке и замедлило темпы кредитования. Известные американские корпорации начали испытывать сложности с получением займов на развитие бизнеса. Резко упал курс акций, входящих в индекс S&P 500. Экономическая эпидемия начала распространяться по миру.

Общий ущерб от мирового экономического кризиса 2008 года оцениваются экспертами в несколько триллионов долларов США. К расследованию причин кризиса подключилось ФРС и американская прокуратура. Некоторые сенаторы из США обвинили главу ФРС Алана Гринспена в том, что он не предпринял своевременных мер для предотвращения глобальной экономической катастрофы. Известный инвестор Уоррен Баффетт выступил на телевидении и сказал, что причиной кризиса стали сомнительные деривативы, которые банкиры выпустили на фондовый рынок.

Закладная по ипотеке: что это такое, для чего она нужна?

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Во времена капитализма деньги решают все, и часто случается, когда возникает острая необходимость в достаточно крупной сумме денежных средств. Хорошо, если у кого-то есть такие деньги или можно занять у родственников и друзей, хотя и это не самый лучший вариант. А вот тем, у кого нет таких ресурсов, приходится обращаться в банк с просьбой выдать нужную сумму под большие проценты, поскольку других вариантов нет. Но далеко не всегда банк идет навстречу клиенту и принимает положительное решение по заявке на кредит. Это может быть обусловлено низкой платежеспособностью заемщика, отсутствием стабильного и официального заработка и многими другими факторами. А вот если оформить квартиру в залог – совсем другое дело. И банк становится сговорчивее, и условия боле лояльные, и проценты ниже. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка – это дополнительная гарантия банка, а также весомое основание для одобрения кредита клиенту.

Что такое закладная на квартиру

Чтобы получить ипотеку, можно оформить в залог не только квартиру, но и дачу, земельный участок, транспортное средство и другие ценные вещи, стоимость которых равноценна сумме кредита или превышает ее. Но самым распространенным обеспечением является именно закладная на квартиру, поскольку жилая недвижимость всегда в цене и это беспроигрышный вариант.

Закладная на квартиру – это ценная бумага, которая дает право держателю распоряжаться закладным имуществом на свое усмотрение в случае невыполнения условий договора залогодателем. То есть если заемщик не выплатит кредит в силу каких-то обстоятельств (потеря платежеспособности, умышленная неуплата и т.д.), права на квартиру переходят Сбербанку, который может ее продать, а вырученными средствами компенсировать свои расходы и покрыть задолженность по ипотеке, возникшую вследствие невыплаты залогодателем займа.

Закладная хранится в банке и является действительно вплоть до окончания срока ипотечного договора или пока клиент не внесет последний платеж по кредиту. За время нахождения документа в Сбербанке, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение, перезаложить или передать другой финансовой организации, о чем обязательно должен уведомить залогодателя лично либо выложив данную информацию на официальном сайте.

Внимание! При передаче закладной другому банку или финансовому учреждению, условия кредитования для залогодателя остаются прежними.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Если речь идет о приобретении квартиры в ипотеку с последующим оформлением ее в залог, то к моменту составления залоговой необходимо пройти несколько этапов:

  1. Обратиться в Сбербанк с заявлением о выдаче ипотечного кредита с указанием необходимой суммы.
  2. Подождать пока банк рассмотрит заявление и примет решение по нему.
  3. В случае одобрения у заемщика будет ровно 90 календарных дней для поисков подходящего жилья, если он просрочит этот срок, придется начинать все с нуля (подавать заявку, ждать решения и т.д.).
  4. Провести экспертную оценку приобретаемой квартиры.
  5. Заключить договора с кредитором и купли-продажи с продавцом недвижимости (или договор об участии в долевом строительстве с застройщиком).
  6. Приступать к оформлению закладной.

Процедура оформления закладной в Сбербанке на практике осуществляется одновременно с оформлением договора ипотечного кредитования. Закладная заполняется лично залогодателем на специальном бланке. При внесении данных в документ необходимо быть предельно внимательными, поскольку это ценная бумага и никаких помарок и исправлений в ней не допускается. Также важно, чтобы все сведения о залоговом имуществе и залогодателе были достоверными и точными во избежание возможных недоразумений и неприятностей в будущем.

Документ должен содержать следующую информацию:

  • личные данные залогодателя (ФИО, дата рождения, ИНН, место регистрации, данные паспорта и др.);
  • полные реквизиты банка и другие сведения о нем (полное наименование, адрес, телефоны, МФО, расчетный счет (р/с), данные лицензии и др.);
  • информация о кредитном соглашении (регистрационный номер договора, сумма, сроки, стоимость кредита, процентная ставка и т.д.);
  • детальные сведения о залоговом имуществе (адрес, площадь, состояние, кадастровый номер и др.);
  • оценочная стоимость квартиры, передаваемой в залог;
  • остаток задолженности на момент составления закладной;
  • подписи всех участников сделки и печать банка;
  • реквизиты для осуществления расчетов между сторонами.
Это интересно:  Бланк и образец заполнения декларации по НДС в 2019 году в exel и pdf

После оформления закладной она подлежит обязательной регистрации в территориальном представительстве Росреестра. Снять с реестра ее можно только после окончания срока ее действия, то есть в момент полного погашения задолженности перед банком. Оплата процедуры регистрации документа возлагается на залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением.

Сколько делается закладная по времени

Учитывая тот факт, что для оформления закладной понадобятся сведения о реальной рыночной стоимости недвижимого имущества, то, следовательно, сроки оформления документа будут зависеть от того, насколько быстро БТИ проведет экспертное обследование и составит заключение с оценкой залогового имущества.

Также следует учитывать и время регистрации бумаги в Росреестре, что тоже влияет на сроки. После подписания документа его нужно зарегистрировать в строго установленный срок, поскольку закладная набирает силу только после того, как банк внесет ее регистрационный номер в базу данных. Если вовремя не обратиться в органы регистрации, документ утрачивает свою юридическую силу и ценность.

В среднем оформление закладной и ее регистрация занимает несколько недель, но все зависит от обстоятельств в каждом конкретном случае, поскольку оформление закладной предполагает участие в процессе государственных органов.

Документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

Для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы такие документы:

  • паспорта всех собственников приобретаемой квартиры (если собственник не один);
  • письменное разрешение каждого, кто имеет свою долю в залоговом имуществе, заверенное у нотариуса;
  • выписка (оригинал документа) из ЕГРП;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, передаваемую в залог;
  • заключение экспертов (оценка имущества);
  • техпаспорт на квартиру;
  • письменное согласие супруга (если заемщик состоит в официальном браке) с заверкой у нотариуса;
  • специальное разрешение органов опеки и попечительства (в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок).

Если супруги при вступлении в брак составили брачный договор, согласно с которым преимущественное право на квартиру остается за одним из них, то есть за залогодателем, то для оформления закладной понадобится и это соглашение супругов. В таком случае нет необходимости в письменном согласии супруга заемщика на оформление квартиры в залог.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Те, кому предстоит в недалеком будущем покупать недвижимость в ипотеку и иметь дело с заполнением бланка закладной, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, интересуются, где можно взять образец документа. И правильно делают, ведь лучше заранее ознакомиться с документом в тихой и спокойной обстановке, никуда не спеша, чтобы потом в момент его заполнения не растеряться и не испортить бланк.

Взять образец закладной на квартиру можно в любом отделении Сбербанка или скачать из интернет-ресурсов. Специалисты рекомендуют попробовать заполнить черновой вариант документа, так сказать, потренироваться, ведь распечатать несколько экземпляров не составит труда, зато к моменту официального оформления закладной будете полностью подготовлены.

Оформление закладной после сдачи дома

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит только после сдачи дома, то есть, как покупатель недвижимого имущества становится полноправным правообладателем объекта недвижимости. Для оформления ипотечного соглашения недостаточно купить жилье, нужно еще зарегистрировать право собственности на него. Поэтому момент подписания кредитного договора со Сбербанком наступит в случае с новостройкой только после сдачи дома застройщиком в эксплуатацию. До того, как дом будет возведен и принят специальной комиссией, договор ипотечного кредитования подписан быть не может.

После составления комиссией и подписания акта приема – передачи, можно начинать собирать документы для переоформления жилья и регистрации прав собственности и только затем можно оформлять закладную. Для регистрации прав собственности необходимо обратиться в Росреестр или в МФЦ. Сделать это можно несколькими способами:

  • самостоятельно (очень накладно и трудоемко);
  • посредством нотариуса (придется оплатить его услуги);
  • через уполномоченных сотрудников Сбербанка (при условии, что единственным владельцем жилища является залогодатель или квартира оформляется на двоих человек);
  • через застройщика (в данном случае регистрация прав собственности осуществляется целой партией, из-за чего процедура может существенно затянуться).

Самый быстрый, простой и дешевый вариант – это регистрация, проведенная самостоятельно. Но здесь важно, чтобы при процедуре регистрации прав собственности присутствовал уполномоченный представитель застройщика. Если регистрацией прав займется банк, нужно быть готовым оплатить ему комиссионное вознаграждение. Это также касается и нотариальных услуг, и услуг застройщика.

Менеджер подробно расскажет о тонкостях и деталях процедуры оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и регистрации права собственности на квартиру. К примеру, часто заполнением документа занимаются непосредственно сами банковские сотрудники во избежание возможных ошибок, после чего бумага передается для ознакомления и подписи залогодателем и другими лицами, имеющими долю в заложенном имуществе.

Внимание! При составлении закладной по ипотеке на квартиру после сдачи дома, в качестве правоустанавливающего документа на недвижимость нужно предоставить договор долевого участия (ДДУ).

Закладная по ипотеке составляется в двух экземплярах, один из которых остается на хранении в банке, а второй в территориальном органе Росреестра. Залогодателю экземпляр не выдается, но при желании (рекомендуется) он может попросить сделать копию и поставить на ней соответствующую печать с указанием регистрационного номера. Такая предусмотрительность поможет быстро восстановить документ в случае его утери или перепродажи.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Чтобы вернуть себе закладную, нужно погасить ипотеку. День внесения последнего платежа по ипотеке – это тот момент, когда закладная прекращает быть действительной и принадлежать банку. Как только будет произведен полный расчет по ипотечному кредиту, залогодатель должен обратиться в отделение банка, где была составлена закладная, и написать заявление с требованием выдачи ему документа. Сбербанк должен в течение 30 дней со дня получения заявления рассмотреть его и принять решение, о котором заявитель будет уведомлен в телефонном режиме.

После того, как закладная оформлена в должном виде, получена, необходимо с этим документом подойти в местный орган Росреестра, чтобы ее сняли с регистрации. Там же владельцу жилья сотрудник должен будет сдать ДДУ и свидетельство о праве собственности/оригинальная выписка из ЕГРП (в случае, если соглашение было оформлено в 2017 году).

На обратной стороне ДДУ сотрудник Росреестра должен поставить отметку в виде штампа, что с имущества снято обременение на основании погашения ипотеки, а на выписке из ЕГРП в графе «Обременения» должен стоять прочерк, что является дополнительным доказательством, что на квартире нет никакого обременения. После получения всех документов владелец может свободно распоряжаться своим имуществом.

Может ли банк продать закладную

Сразу после оформления закладной по ипотеке и ее регистрации в Росреестре, владелец закладной, а именно Сбербанка, приобретает следующие права:

  • частично переуступить свои права на документ другому финансовому учреждению;
  • продать ценную бумагу другому банку;
  • обменять закладную по ипотеке на другую, равноценную по стоимости или с доплатой.

Частичная переуступка прав представляет собой перевод определенной части платежей по ипотеке залогодателем на счет другого учреждения. Делается это с целью временного привлечения небольшой суммы свободных средств для осуществления операционной банковской деятельности. Как только банк полностью рассчитается с учреждением, которое дало ему необходимую сумму денежных средств, права на закладную по ипотеке возвращаются банку, выдавшему ипотеку.

Обмен и продажа залоговой является разновидностями полной переуступки прав. При совершении каких-либо операций с закладной, банк-держатель должен поставить в известность об этом залогодателя. Несмотря на то, что при обмене или продаже документа происходит смена владельца, условия кредитования для заемщика остаются прежними. Меняются лишь реквизиты для внесения регулярных платежей в счет погашения ипотечной задолженности.

Таким образом, банк имеет право распоряжаться залоговой на свое усмотрение – менять, продавать, но эти операции с ней никак не должны отразиться на залогодателе. Если интересует вопрос, как получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке в случае передачи ее другому учреждению, то после выплаты задолженности по кредиту, залогодатель должен обратиться в то учреждение, которое является его действующим держателем, чтобы забрать документ.

Статья написана по материалам сайтов: sbankami.ru, finbox.ru, mybankpro.ru, sber-ipoteka.info, sbankin.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector